Центробанк отозвал лицензию у Леноблбанка. Собственные средства банка оказались на нуле после досоздания резервов по требованию ЦБ.
Леноблбанк проводил рискованную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы, а также неоднократно нарушал закон «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а его норматив достаточности капитала упал ниже установленных 2%, объясняет пресс-служба ЦБ причину отзыва лицензии. По данным ЦБ, деятельность банка была ориентирована на проведение сомнительных транзитных операций в крупных объемах. В результате исполнения требований ЦБ по формированию резервов банк полностью утратил собственный капитал, сообщил регулятор.
Леноблбанк был создан в 1990 г. в Рязани как Станкобанк. Несколько раз менял владельцев, был перерегистрирован в п. Мурино в Ленобласти под названием «Спортинвестбанк». В 2011 г. получил название «Леноблбанк», в 2014 г. перевел головной офис во Всеволожск. По данным сайта Леноблбанка, у него семь офисов в Ленобласти и Петербурге, а также филиал в Москве и два офиса в Екатеринбурге. В банке работает более 300 человек. По данным «Интерфакс-ЦЭА», Леноблбанк находится на 333-м месте по активам (5,98 млрд руб.).
По данным сайта ЦБ, 69,75% банка принадлежит ООО «Глобал» (владельцы – Олег Некит, Тимур Киреев и Александр Попов), 3,44% владеет ООО «Флайн» (100% – у члена совета директоров Кемала Канаматова), Канаматов также владеет 2,42% напрямую, Попов – 9,48%, Киреев – 9,48%, еще 5,43% у Галины Гордиенко. Киреев – член совета директоров банка, Попов – председатель правления, оба раньше входили в совет директоров Банка долгосрочного кредитования (Москва), который лишился лицензии в 2010 г. Связаться с акционерами банка в пятницу не удалось. Представитель банка на запрос «Ведомостей» не ответил.
По словам представителя Пенсионного фонда по Петербургу и Ленобласти, в Леноблбанке имели пенсионные счета около 100 пенсионеров, которые смогут получить компенсации наряду с другими вкладчиками по системе страхования вкладов. «ООО «Леноблбанк» не является партнером или дочерней организацией администрации Ленинградской области, отзыв лицензии не нанесет ущерба проектам, реализуемым при участии Ленобласти, сообщила представитель вице-губернатора Романа Маркова.
В августе банк еще не нарушал нормативов, но норматив достаточности капитала на 1 сентября находился в зоне риска – он опустился до уровня 10,05% с 10,31% на 1 августа при минимально допустимом значении 10%, говорит аналитик БКФ-банка Максим Осадчий. По его словам, на 1 сентября капитал банка составил 702,7 млн руб. (401-е место в банковском секторе), активы – 6,8 млрд руб. (318-е место). Убыток банка за восемь месяцев 2015 г. составил 29,6 млн руб. Леноблбанк – типичный «пылесос»: доля вкладов в пассивах на 1 сентября составила 77,1%, увеличившись за год на 72,7%, такие банки вызывают закономерную обеспокоенность у ЦБ, говорит Осадчий. Одна из причин убытков банка – дорогие вклады, которые он набрал в начале года, считает он. В январе Леноблбанк резко повысил ставки по вкладам: с 5–11,5 до 7–18,5% в зависимости от типа вкладов. В октябре после неоднократных понижений ставки составили уже не больше 8%.
Центробанк РФ впервые отозвал лицензию у банка из Ленобласти. Почти тысяча вкладчиков из 47 региона выстроится за возвратом полумиллиарда рублей. Достанется не всем. Непонятно, что с деньгами на новый храм в Онкоцентре и как теперь во Всеволожске без наркотиков. Зато довольны супруги Артамановы.
Центральный банк России в пятницу, 16 октября, отозвал лицензию на ведение операций у "Леноблбанка", зарегистрированного во Всеволожске.
Судя по сообщению регулятора, кредитная организация "проводила высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В результате исполнения требований надзорного органа по формированию резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация полностью утратила собственные средства ".
Кроме того, ООО "Леноблбанк" не соблюдало требования законодательства в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного и качественного представления информации в уполномоченный орган. "При этом деятельность кредитной организации была ориентирована на проведение сомнительных транзитных операций в крупных объемах", - решили в ЦБ.
По данным информационной системы "СПАРК", ООО "Леноблбанк" образован в 1990 году. Несмотря на всеволожскую прописку, в правительстве Ленобласти , что регион не имеет к кредитному учреждению никакого отношения. Более того, вице-губернатор по финансам Роман Марков в беседе с корреспондентом 47news заметил, что даже не знаком с собственниками.
Это неудивительно, ведь все акционеры банка, в том числе миноритарии, живут либо в Москве, либо в Московской области. В Ленобласти было только три офиса, филиал в Москве, два офиса в Екатеринбурге и четыре офиса в Санкт-Петербурга. В организации работали примерно 340 человек. Сеть собственных банкоматов насчитывает порядка семи устройств.
Основные собственники имеют притяжение к ООО "Глобал". Эта фирма зарегистрирована в Красногорске Московской области, занимается торговлей машинами и прочим оборудованием. И на неё оформлен основной пакет акций "Леноблбанка" - 69,75%. Совладелец и председатель правления "Леноблбанка" — москвич Александр Попов, ему принадлежит 9,48% акций и 35,65% "Глобал". Такой же расклад у москвича Тимура Киреева, котором тоже принадлежит ещё 9,48% акций "Леноблбанка" и 35,66% - у "Глобал".
Кстати, судя по данным "СПАРКа", Александр Попов является председателем правления банка. Человек с такими же данными числится в списке соучредителей местной религиозной организации свидетелей Иеговы Орехово-Зуевского района Московской области.
О том, что у кредитного учреждения дела обстоят не лучшим образом, можно было понять, если ознакомиться с рейтинговым агентством Expert RA, который есть в публичном доступе. Так, если в октябре 2013 года он был повышен до уровня А, то в июне 2014 года начались явные проблемы и рейтинг понизился до В "развивающийся". В феврале 2015 года он был опущен до отметки В "негативный", а к июле 2015 года - до отметки В "негативный".
В конце июля 2015 агентство и вовсе отозвало рейтинг кредитоспособности у "Леноблбанка". Объяснялось это отказом учреждения актуализировать свои данные. Понижение же рейтинга было связано с невыполнением банком планов по увеличению собственных средств. Также агентство не устраивал существенный объём средств населения и то, что на балансе находится недвижимость с низкой ликвидностью.
Эти данные, в свою очередь, легко проследить по отчётности, которую достать теперь можно на сторонних ресурсах, ведь сайт "Леноблбанка" отключён, как и телефоны.
Только с февраля по июль 2015 года объём вкладов физических лиц увеличился на 335 миллионов рублей, а предприятий и организаций — на 25 миллионов рублей. С июня по сентябрь 2015 года вклады физических лиц увеличились на 677 миллионов рублей, а средства предприятий, наоборот, сократились на 252 миллиона рублей.
Считается, что один из видов афер с финансами как раз и заключается в том, что частные лица, беспокоящиеся за легализацию дохода, вносят деньги в банк, дни которого практически сочтены. Затем государство им выплачивает средства, к которым у надзорных органов и не возникнет вопросов. Возможно, именно это имели в виду в ЦБ, говоря о том, что "Леноблбанк" не выполняет обязательств о борьбе с отмыванием доходов.
Кредитный портфель у банка в последнее время тоже сильно раздувался. Только с февраля по сентябрь этого года он увеличился на 669 миллионов рублей. Причём, произошло это за счёт работы с юридическими лицами, которым выдали дополнительно 792 миллиона рублей за этот период, а граждане, наоборот, занимали там на 122 миллиона рублей меньше. Возможно, эти займы не являлись обеспеченными, ведь показатель просроченной задолженности дал за полгода прирост в 216%.
Всё это подтверждается и отзывами обычных граждан. Ещё в декабре 2014 года поступали жалобы на молчаливое закрытие офисов в Москве, хамское отношение по отношению к желающим открыть вклад или обменять валюту.
Очередь в Агентство по страхованию вкладов из жителей Ленобласти, желающих возместить вложенные средства, выстроится не слишком большая. По данным 47news из ГУ ЦБ по Ленинградской области, объём привлечённых вкладов у "Леноблбанка" составляет 5,3 миллиарда рублей. На территории Ленобласти в кредитном учреждении деньги хранили 872 вкладчика, общий объём средств — 479,6 миллионов рублей. Из них возмещению подлежат 463,2 миллиона рублей. Напомним, государство страхует вклады граждан, не превышающие 1,4 миллиона рублей.
Пока неясно, не подлежащие возмещению 14,6 миллионов рублей — это средства юридических лиц, которым можно будет вернуть средства только в судебном порядке, либо деньги физических лиц, которые хранили на счетах "Леноблбанка" свыше застрахованной государством суммы.
Среди клиентов "Леноблбанка", известных 47news, не было крупных. Однако, для некоторых отзыв лицензии приведёт к краху собственного бизнеса, ведь государство возвращает юридическим лицам средства в последнюю очередь и только по суду.
"У нас будут ощутимые потери, точно назвать их не могу. К сожалению, не следили за состоянием банка, потому вовремя не сменили. О возвращении денег даже не мечтаем, ведь до нас дело и не дойдёт. Такие дела идут годами", - рассказали в ООО "Ленгарант", занимающейся климатической техникой в Санкт-Петербурге.
Приход преподобного Сергия Радонежского при Онкоцентре в посёлке Песочный Санкт-Петербурга с апреля 2015 года собирает средства на строительство нового храма через "Леноблбанк". Выяснить, насколько пострадает строительство не удалось, поскольку по телефонам, указанным приходом при регистрации, отвечают сотрудники Санкт-Петербургской Епархии, которые не в курсе ситуации.
Без счёта остался и фонд "Всеволожск без наркотиков". Правда, состояние у благотворительной организации было небольшим — полторы тысячи рублей. "Больше беспокоит необходимость открытия нового", - грустно сообщили там.
Есть компании, которые явно заранее чувствовали, что с "Леноблбанком" иметь дела нельзя. Так, петербургская фирма по доставке кислородной воды "Максимус" подсуетилась ещё два месяца назад, поменяв банк для расчётов. "В июле у них была проверка, и мы отказались от их услуг", - рассказали в фирме. В управляющей компании "Лесколовская жилищная организация" счёт "Леноблбанка" тоже указан как расчётный, однако, в организации сообщили, что у них есть второй счёт, через который и проходят все средства, и он открыт в "Сбербанке".
Больше же всего повезло супругам Артамановым, занимающимся торговлей строительными материалами. "Как "Леноблбанк" рухнул? Понимаете, мы с мужем ведём бизнес. А сейчас мы на отдыхе. Перед отпуском все деньги, что были на счету, обнулили и перевели поставщикам", - рассказала женщина по телефону, когда журналист 47news уточнял по поводу актуальности информации на сайте.
Кажется, это была единственная радостная эмоция по поводу "Леноблбанка".
Юлия Гильмшина,
Сегодня утром лицензии потеряли сразу три игрока, занимавшиеся активным привлечением средств с розничного рынка. Эксперты отмечают, что высокая доля средств физлиц в пассивах часто сочетается с рискованной политикой кредитования и неадекватной оценкой рисков по ней. Все это привело к краху Леноблбанк, «Содружество» и «Лада-кредит» и может стать сигналом для рынка о том, что регулятор включился в активную борьбу с «банками-пылесосами».
Проблемы всеволожского Леноблбанка выплыли в публичное поле еще летом. В конце июля был понижен (с В++ до В+ с негативным прогнозом), а затем отозван кредитный рейтинг банка. В сообщении рейтингового агентства RAEX понижение объяснялось недостаточным объемом собственных средств при низких нормативах достаточности капитала, чему способствует низкий уровень рентабельности в сочетании с существенным объемом средств населения в пассивах. Все это, по мнению агентства, не позволяло банку наращивать собственные средства в достаточном объеме.
В середине августа Леноблбанк был отключен от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП). Через несколько дней платежи снова начали проходить. Тем не менее это стало определенным сигналом для вкладчиков. Вскоре после этого Леноблбанк понизил ставки и прекратил прием средств населения по нескольким депозитам. Что, вероятно, окончательно убило балансы розничного банка. На 1 сентября доля средств физлиц в пассивах «Леноблбанка» составляла 76,6%. Этими средствами банк распоряжался весьма смело - RAEX отмечало значительный объем ЗПИФов недвижимости на балансе.
Все это не осталось незамеченным со стороны регулятора. В информационном сообщении Банка России указано на несоблюдение Леноблбанком ряда федеральных законов и нормативных актов ЦБ, в том числе, и закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Кроме того, было установлено снижение собственных средств ниже минимального значения уставного капитала. К полной утрате собственных средств привела высокорискованная кредитная политика банка, позволявшая размещать средства в низкокачественные активы.
По похожим причинам лишился лицензии и банк «Лада-кредит». Доля средств физлиц в пассивах этого банка на 1 сентября составила 70,48% (такие кредитные организации на банковском сленге называют «пылесосами»). «ЗАО КБ “Лада-кредит” проводило высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В результате исполнения требований надзорного органа по формированию резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация полностью утратила собственные средства (капитал)»,- говорится в информационном сообщении Банка России.
«Содружество» ушло с рынка благодаря все тем же ошибкам риск-менеджмента по части оценки рисков, связанных с неудовлетворительным качеством активов, что привело к полной утрате собственного капитала банка.
«Действительно, в зоне пристального внимания регулятора находятся банки с высокой долей средств физических лиц в обязательствах, политика размещения которых в активах отличается высокими рисками»,- подтверждает аналитик рейтингового агентства «Рус-Рейтинг» Евгений Славнов. Сам факт фондирования банка за счет частных вкладов не является поводом для беспокойства. Однако необходимо внимательно следить за тем, куда и как размещаются привлеченные средства вкладчиков со стороны активов, напоминает аналитик. «Если посмотреть на структуру баланса трех банков, у которых была отозвана лицензия, то в глаза бросается значительная доля частных вкладов в обязательствах, при этом данные средства размещаются преимущественно в корпоративный кредитный портфель. Это создает потенциальные риски ликвидности для кредитной организации за счет того, что население имеет право забрать свои депозиты в любой момент вне зависимости от договорного срока. Также это может привести к социальному взрыву и дальнейшему падению доверия населения к банковскому сектору в случае реализации кредитных рисков в корпоративном кредитном портфеле. Сложная экономическая ситуация в стране отрицательно сказывается на возможностях компаний по обслуживанию своих кредитов, что, в свою очередь, еще больше повышает риски ликвидности для банка»,- поясняет господин Славнов.
Кроме того, напоминает эксперт, нередки ситуации, когда средства выводятся из банка именно через корпоративные кредиты. И этот фактор также мог повлиять на решение о сегодняшнем отзыве лицензий у трех банков.
Тем временем Агентство по страхованию вкладов сообщает , что выплаты вкладчикам банков «Содружество», «Лада-Кредит» и Леноблбанка начнутся не позднее 30 октября 2015 года. Банки-агенты для приема заявлений вкладчиков и выплаты им компенсаций будут отобраны на конкурсной основе не позднее 22 октября.
16 октября Центральный Банк России отозвал сразу у трех банков лицензии. Ими стали банки «Содружество», «Лада-кредит» и «Леноблбанк».
В Центральном Банке отметили, что такие меры, наложенные, в том числе и на банк «Содружество», были основаны на неисполнении предписаний ЦБ и законов, которые лежат в основе банковской деятельности в Российской Федерации. «Имея слабые активы, руководство банка «Содружество» совершенно неприемлемо отнеслось к возможным рискам при принятии решений. Во время оценки рисков надзорные органы определили, что банк потерял все свои активы и большую часть капитала», — сообщает источник в ЦБ. Исполнительные органы банка на это не отреагировали, поэтому сегодня в банке работает временная администрация. Полномочия банка «Содружество» остановлены на основании законов РФ. Напомним, что «Содружество» давно является членом всероссийской системы страхования. По данным ЦБ, банк «Содружество» на начало месяца занимало триста семьдесят восьмую позицию среди банков.
«Лада-кредит» также потерял лицензию на ведение деятельности по причине рискованного размещения капитала в нерентабельные активы. «Также, как и банк «Содружество», «Лада-кредит» потерял капитал, по причине невыполнения требований ЦБ по созданию резервов и системы адекватного принятия решения по рискам», — сообщает Центральный Банк. Владельцы банка не приняли необходимых мер для стабилизации обстановки, поэтому сегодня в банке работает временная администрация, поскольку все полномочия комитета банка были остановлены в связи с нарушением предписаний и утерей капитала. «Лада-кредит» — один из банков, участвующий во всероссийской системе страхования вкладов. К началу октября текущего года, банк «Лада- кредит» занимал четыреста тринадцатое место в общероссийской банковской системе.
Под санкции попал и один из банков Всеволожска – «Леноблбанк». Банк России принял решение отозвать лицензию на ведение банковской деятельности по причине неисполнения предписаний ЦБ, а также федерального законодательства. Руководство банка вело очень рискованную кредитную политику в низкосортных активах, из-за которой «Леноблбанк» полностью потерял свой капитал. Под данным Центрального Банка, к началу октября текущего года по размерам собственных активов «Леноблбанк» занимал триста первую строчку в списке банков России. Сегодня же на месте исполнительного комитета банка «Леноблбанк» работает временная администрация.
По информации Агентства страхования вкладов, до 22 октября будут отобраны банки-агенты, которые будут оперативно принимать заявления граждан и осуществлять компенсации по вкладам. Выплаты вкладчикам начнутся не позднее 30 октября.
