Министерство промышленности и торговли РФ, начиная с июля 2013 года, возобновило государственную программу льготного автокредитования. С помощью данной программы станет возможным выгодно приобрести автомобиль стоимостью до 750 000 рублей. Ниже в статье предоставляется перечень всех автомобилей находящихся в программе льготного автокредитования.
А суть его в том, что основными задачами и целями данной программы является поддержка отечественного автопрома и увеличение спроса на легковые автомобили, в том числе и коммерческие, масса которых не больше 3,5 тонн, поэтому населению и предоставляют данный кредит на по выгодным условиям.
Вычисление процентной ставки происходит с учетом определенных нюансов, которые можно и нужно уточнить в банке. Но уже сейчас можно сказать, что в 2017 году процентная ставка по льготному кредитованию будет около 9-10% годовых, а государство компенсирует все, что выше этой ставки.
Данная программа начала свою работу осенью 2013 года, так как российское правительство лишь в ноябре месяце 2013 года одобрило новые правила получения субсидий из всем желающим организациям для погашения платежей по кредитам, которые выдавались, и будут выдаваться кредитными организациями с 2014 года физ. лицам на покупку автотранспорта.
Начиная с сентября месяца 2013 года, стало возможным приобретение автомобилей по данному льготному кредиту.
Льготный государственный автокредит в 2017 году можно будет получить на следующих условиях:
Если общая стоимость автомобиля не превышает 750 000 рублей;
Общая масса транспортного средства не превышает 3.5 тонны;
Страной, выпустившей транспортное средство, является Россия, или же оно произведено на территории РФ;
От момента выпуска автомобиля прошло не более 1 года;
Автомобиль не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ (не распространяется на бывшие в употреблении транспортные средства);
Предоплата составит около 15% от стоимости автомобиля.
А вот сроки действия кредитного договора не более 3 лет.
Chevrolet NIVA; Chevrolet Cruze (не все комплектации); Chevrolet Aveo; Chevrolet Cobalt;
Citroen C4 (не все комплектации); Citroen C-Elysee;
Daewoo Nexia; Daewoo Matiz;
Ford Focus (не все комплектации);
Hyundai Solaris;
KIA Rio; KIA cee’d (не все комплектации)
LADA Granta; LADA Kalina; LADA Priora; LADA Largus; LADA 4×4; LADA Samara;
Mazda3 (не все комплектации);
Mitsubishi Lancer (не все комплектации);
Nissan Almera; Nissan Note; Nissan Tiida (не все комплектации);
Opel Astra (не все комплектации);
Peugeot 301; Peugeot 408 (не все комплектации);
Renault Duster; Renault Logan; Renault Sandero;
SKODA Octavia (не все комплектации); SKODA Fabia;
Toyota Corolla (не все комплектации);
Volkswagen Polo;
Bogdan (все модели);
UAZ (все модели);
ZAZ (все модели).
В период кризиса в 2009 году была введена первая государственная программа по льготному автокредитованию, которая вместе с программой по утилизации авто , помогла отечественному автопрому выкарабкаться из кризисной ямы. Изначально программа была ориентирована под конкретного производителя - АвтоВАЗ, так как максимальная стоимость покупаемого по ней автомобиля равнялась 350 тысяч рублей.
Кроме того, были и другие недочеты, ведь первоначальный взнос в размере 30% был под силу не каждому потенциальному покупателю автомобиля.
Изначально при помощи программы льготного автокредитования можно было приобрести только 10 автомобилей. Потом список увеличили до 50 авто, а процентную ставку снизили до 15%, а максимальная стоимость автомобиля была поднята до 600 тысяч рублей.
Каждый желающий приобрести авто в кредит, направляясь в банк, должен помнить о том, что у всех банковских учреждений существуют свои требования к заемщику, которые они разрабатывают отдельно. В связи с этим в разных банках могут отличаться пакеты документов, которые нужно собрать для получения автокредита. Поэтому, если в одном банке ответили отказом, смело можно попытать счастья в другом.
Сегодня практически каждая семья имеет свою машину, а иногда даже и две. Если есть желание, но нет достаточного количества личных средств для покупки, всегда можно найти выход.
Кредит для покупки автомобиля часто решает вопрос приобретения долгожданного движимого имущества.
Для роста отечественного автомобильного производства государство разработало программу, которая имеет и другие функции. Банки получают заемщиков, автосалоны увеличивают продажи, покупатели могут снизить процентные суммы при кредите.
Государство помогает любителям автотранспорта субсидией на приобретение нового автомобиля. Марка такого транспортного средства должна быть отечественной или импортной, но эти машины должны собираться на российских заводах. Такая программа направлена на поддержание российской автомобильной промышленности и на возврат отечественного потребительского спроса.
Начало программы по дотациям на автокредит произошло в 2009 г. За период с 2009 по 2012 гг. было оформлено банками больше 260 000 кредитов. Стоимость купленных машин в этот период не должна была превышать 600 тыс. рублей.
В то время самым продаваемым автомобилем была LADA. За время этой государственной дотационной программы было продано более 260 000 авто. В последнее время многие иностранные автомобильные концерны стали производить в России новейшие марки и модели своих брендов, которые попали в реестр для рассмотрения кредитной субсидии.
С июля 2013 г. начался второй этап такого кредитования, направленный на разные функции общества, попадающие в финансовое улучшение.
При данной программе государство уменьшает кредитные проценты, выплачивая 2/3 ставки рефинансирования, и эта компенсация составляет 5,5%. В связи с этим проценты по автокредиту будут меньше и находиться в пределах 8-13%.
По работают многие банки, однако самые известные из них – это Сбербанк, Альфа-банк, Райффайзенбанк, ВТБ24, ЮниКредит, Россельхозбанк.
Для оформления кредита на автомобили необходимо обратиться в салон, продающий автомобильный транспорт, предоставив два документа: паспорт РФ и любой второй документ, который может подтвердить личность покупателя, а также заполнить анкету. При предъявлении справки о заработной плате и времени работы на одном предприятии банк может снизить процентную ставку.
Льготное кредитование рассчитано на российских граждан в возрасте от 21 года до 65 лет.
Оформление банком заема не происходит при испорченной кредитной истории. Не принимается положительное решение банком и для женщин, которые имеют детей младше 6 месяцев.
При получении льготного кредита с 2013 г. на транспортное средство должны быть соблюдены следующие условия:
С 1 апреля 2014 г. Сбербанк при оформлении по двум документам ввел первоначальный взнос для заемщика не меньше 30%.
В реестр автомобилей, которые подходят под программу дотационного кредита, попали следующие транспортные средства:
При льготной покупке машины в автосалоне каждому покупателю необходимы все данные о том, какие дополнительные страховки, комиссии есть у банка. Если имеется большой спрос на отдельную марку автомобиля, то получение может продлиться до нескольких месяцев. При этом все равно придется оплачивать кредит и проценты.
С 1 апреля 2015 года в России вновь начала действовать государственная программа субсидирования автокредитов.
В первые этот проект стартовал в 2009 году. Ее инициатор – Министерство промышленности и торговли.
Целью создания проекта является поддержка отечественного автопрома и российских банков, которые за счет выдачи льготных автокредитов пополняют свою клиентскую базу платежеспособными заемщиками. Срок действия программы субсидирования автокредитов – 31 декабря 2015 года. Минпромторг запланировал в рамках данной программы продать до 200 тысяч автомобилей.
Указанным выше требованиям соответствуют отечественные и зарубежные автомобили среднего класса.
За счет средств из государственного бюджета частично компенсируются проценты по кредиту. Размер льгот привязан к ставке рефинансирования Центробанка. На данный момент она составляет 14% годовых. Ставка субсидирования – две третьих от ставки рефинансирования – 9,33% . В результате клиент получает кредит по ставке, которая не будет превышать 15% годовых.
В прошлые года действия льготной программы многие банки спекулировали ставками и выдавали дорогие кредиты. Чтобы исключить подобные махинации, в 2015 году был зафиксирован верхний порог процентной ставки.
Ее максимальное значение составляет 15% годовых . Для сравнения, автокредит на стандартных условиях выдается под 20-27% годовых . Таким образом, воспользоваться программой с государственной поддержкой есть смысл.
Выдачу кредитов по данному проекту осуществляют крупнейшие российские банки: Сбербанк, Юникредит, Росбанк, ВТБ24, Россельхозбанк и банк Москвы. Общее количество участников – 90 финансовых учреждений . Их перечень можно узнать на официальном сайте Минпромторга.
Но изначально все было по другому. Чиновники предложили пройти банкам некий отбор для участия в своем проекте:
Этим критериям соответствуют лишь избранные. Чтобы не допустить их монополию на рынке требования к банкам были значительно смягчены. Успешно прошли аккредитацию около 90 финансовых учреждений.
Но не все желающие могут воспользоваться данной программой . Заемщик должен соответствовать следующим требованиям финансовых учреждений:
Заем не предоставляется физическим лицам с отрицательной кредитной историей, а также женщинам, которые имеют детей в возрасте до шести месяцев.
Если вы соответствует указанным выше требованиям, то можете подавать в банк заявке. Кроме заполненной анкеты также нужен гражданский паспорт, справка о доходах и водительское удостоверение.
На основании предоставленных документов банк принимает решение о выдачи кредита.
Клиент должен иметь стабильный источник доходов, которых будет достаточно для содержания его семьи и оплаты платежей по действующим кредитам.
Следует отметить, что банки не спешат с рассмотрением заявок. Этот процесс растягивается на 3-5 дней.
В случае положительного решения клиент получает гарантийное письмо, которое предоставляется в автосалон. После этого можно приступать к оформлению документов и заключению договора купли-продажи.
Получение кредита связано с рядом затрат для заемщика:
В прошлые года действия льготной программы результаты были ошеломляющие. Рынок отечественного автопрома просто ожил – продажи были все ожидаемые рекорды. Подобные результаты ждут и от проекта 2015 года.
Льготные кредиты выгодны всем: для заводов – это увеличением объемов продаж, расширение бизнеса, для их сотрудников – повышение заработной платы, создание дополнительных рабочих мест и сокращение уровня безработицы .
Для обычных россиян – отличная возможность воплотить в жизнь свою мечту. Это в первую очередь – программа для среднего класса. Поэтому проект имеет некий социальный характер.
Программа льготного субсидирования автокредит будет иметь положительное влияние и на национальную экономику в целом.
С действием льготной программы поток желающих взять кредит увеличивается в несколько раз. Для банков – это отличный шанс получить максимальную прибыль.
Государство устанавливает ограничения только по процентной ставке.
Другие затраты, связанные с оформлением займа не оговариваются. На какие же уловки идут банки?
Главное – быстрее получить положительный ответ. На эмоциях своих клиент банки и зарабатывают максимальную прибыль.
Итак, мы рассмотрели теоретическую часть проекта. На каких же условиях можно реально взять кредит?
Одним из первых о своем участии в государственной программе заявил банк ВТБ24. Остановимся на условия продукта «ВТБ 24 – Государственная субсидия 2015» более подробно.
Сумма займа не может превышать 800 тысяч рублей , а стоимость автомобиля 1 млн. рублей.
За счет государственных дотация ставка снижается на 7,33% годовых. Финальная ставка для клиента в зависимости от параметров кредита составляет 11,57-15% годовых
Основные требования к заемщикам:
Если клиент соответствует указанным требования, то его заявка одобряется. Погашение льготного кредита осуществляется по аннуитетному графику. Ежегодно заемщик обязан подливать полис КАСКО и ОСАГО. В противном случае банк применяет штрафные санкции – повышает процентную ставку.
Итак, на примере ВТБ 24 мы рассмотрели льготную программу субсидирования автокредитов. По сравнению со стандартными условиями она намного выгоднее и имеет меньшую переплату. Если вы хотите приобрести автомобиль, стоимость которого не превышает 1 млн рублей, то рекомендуем ей воспользоваться.
