Полное наименование АО «Расчетная небанковская кредитная организация «Фидбэк» Город Москва Номер лицензии 3502-К | Информация на сайте ЦБ Причина отзыв лицензии Дата 19.06.2017 Причина отзыва лицензии Бизнес кредитной организации практически полностью ориентирован на проведение «теневых» валютно-обменных операций. При этом АО «РНКО «ФБ» активно осуществлялись мероприятия по уклонению от предусмотренных законодательством в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма процедур обязательного контроля операций и идентификации клиентов. Неоднократно применявшиеся регулятором меры воздействия ограничительного характера, направленные на пресечение подобных операций, не привели к надлежащей корректировке деятельности АО «РНКО «ФБ». Более того, в деятельности кредитной организации выявлены признаки систематического осуществления операций без их отражения в бухгалтерском учете и отчетности. Данные обстоятельства свидетельствовали об отсутствии намерений руководства и собственников АО «РНКО «ФБ» осуществлять мероприятия по нормализации деятельности кредитной организации.
АО «РНКО «ФБ» не соблюдало требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В сложившихся обстоятельствах Банком России принято решение о выводе АО «РНКО «ФБ» с рынка банковских услуг.
Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Справка сайт
АО «РНКО «Фидбэк» (РНКО «ФБ») - небольшой по размеру активов финансовый институт, основным направлением деятельности которого является расчетно-кассовое обслуживание юрлиц. Головной офис РНКО расположен в Москве. Основой фондирования выступают собственные средства кредитной организации. Единственным владельцем НКО с момента основания является Наталья Сушкова.
РНКО «Фидбэк» была учреждена в форме ОАО в августе 2010 года, зарегистрирована Банком России в апреле 2011 года. Первоначально офис организации располагался в Воронеже, а в 2012 году переехал в Москву, однако деятельность фининститута ограничивалась территорией Воронежской области вплоть до января 2013 года (когда был открыт корсчет в московском управлении Банка России). Организация не участвует в системе обязательного страхования вкладов.
Согласно списку аффилированных лиц кредитной организации на июнь 2016 года, владельцем 100% акций РНКО с момента регистрации является Наталья Сушкова. До 2009 года г-жа Сушкова значилась генеральным директором воронежского ООО «Ричфорд Груп»*.
Головной офис РНКО расположен в Москве, в Воронеже функционирует операционный офис. Сеть банка представлена также филиалом в Санкт-Петербурге, 40 операционными кассами вне кассового узла (Москва и область) и пятнадцатью кредитно-кассовыми офисами (Санкт-Петербург, республика Карелия). Списочная численность персонала составляет около 20 человек. НКО предоставляет довольно широкий спектр услуг по расчетно-кассовому обслуживанию кредитных организаций, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой. Согласно отчетности по МСФО за 2015 год, около половины остатков (47,9%) на счетах в РНКО было сформировано средствами клиентов, представляющих предприятия торговли. Оставшаяся часть в отраслевой структуре клиентских средств приходилась на предприятия занимающиеся сдачей в наем собственного имущества (30%) и сельского хозяйства (9%).
За январь - апрель 2017 года активы нетто РНКО сократились на четверть и составили на 1 мая 2017 года 116,5 млн рублей. За указанный срок в пассивах сократился объем остатков на расчетных счетах (-58,6%, или 37,8 млн рублей), а в активах соответствующим образом продемонстрировали снижение вложения кредитной организации в ОС и НМА (-72,7%, или −45,8 млн рублей).
Существенную часть пассивов на 1 мая 2017 года представляет собой собственный капитал РНКО (около 80% нетто-пассивов), оставшаяся часть приходится на остатки клиентов на расчетных счетах. При этом еще в начале 2015 года остатки по объему превосходили капитал организации. Стоит также отметить значительное сокращение оборотов по текущим счетам клиентов. Так, на начало 2015 года обороты достигали 1,8 млрд рублей в месяц, тогда как на отчетную дату обороты составили только 45 млн рублей.
Основная часть нетто-активов приходится на высоколиквидные активы (83,2%). Еще 18,8% и 2,04% формируют основные средства и нематериальные активы и прочие активы соответственно.
Высоколиквидные активы практически полностью представлены остатками в кассе, при этом кредитная организация в последние месяцы демонстрирует крайне высокие обороты по данному счету. Обороты в последние месяцы в среднем составляют 1,3-1,5 млрд рублей, что превышает валюту баланса кредитной организации в шесть-восемь раз. Двумя годами ранее основной объем высоколиквидных средств был представлен остатками на счетах ностро в банках-контрагентах. При этом стоит отметить крайне низкие остатки на корсчете в ЦБ РФ, обороты по которому в апреле 2017 года в свою очередь составили всего 45 млн рублей. Ранее основной объем высоколиквидных средств был представлен остатками на счетах ностро в банках-контрагентах.
По итогам 2016 года, согласно данным отчетности по РСБУ, был получен убыток в размере 14,2 млн рублей (чистая прибыль РНКО по итогам 2015 года составила 461 тыс. рублей).
Совет директоров: Светлана Демидова (председатель), Константин Соклаков, Светлана Костюченко, Татьяна Зенина, Ирина Лютикова, Дмитрий Агапитов.
Правление: Светлана Храмова (председатель), Ирина Кравченко, Константин Соклаков.
* Воронежская группа «Ричфорд» была основана бизнесменом, экс-топ-менеджером Альфа-Банка Алексеем Турковым. В группу входили лизинговая компания и коллекторское агентство, однако ее основным активом являлась небанковская депозитно-кредитная организация «Ричфорд Кредит». НДКО «Ричфорд Кредит» была зарегистрирована Банком России в ноябре 2008 года. В июле 2011 года первым вице-президентом НДКО был назначен Александр Путин - четвероюродный брат действующего президента РФ. В этом же году НДКО объявила о планах реорганизации в банк. В 2012 году организация была переименована в Межрегиональный центр микрокредитования (МЦМ), при этом ее уставный капитал был снижен в четыре раза. Одновременно, в мае того же года, владельцы группы «Ричфорд» распространили информацию о закрытии сделки по продаже группы одной из европейских инвестгрупп. Однако ни получения НДКО банковской лицензии, ни подтверждения сделки о продаже в дальнейшем не последовало, а в конце января 2014 года Банк России аннулировал лицензию НДКО «МЦМ» в связи с «решением уполномоченного органа кредитной организации о прекращении деятельности в порядке ликвидации и направлением регулятору соответствующего ходатайства».
Полное наименование АО «Расчетная небанковская кредитная организация «Инновационный расчетный центр» Город Москва Номер лицензии 3447-К | Информация на сайте ЦБ Причина отзыв лицензии Дата 10.08.2018 Причина отзыва лицензии Деятельность АО «РНКО «ИРЦ» на протяжении длительного времени являлась убыточной в связи с неэффективностью бизнес-модели кредитной организации. В результате произведенных операций по доначислению резервов на возможные потери по образовавшейся на балансе АО «РНКО «ИРЦ» проблемной дебиторской задолженности в августе текущего года произошло существенное снижение размера ее собственных средств (капитала).
Руководство и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у АО «РНКО «ИРЦ» лицензии на осуществление банковских операций.
Решение Банка России принято в связи со снижением размера собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату ее государственной регистрации.
Справка сайт
АО «РНКО «Инновационный расчетный центр» - частная столичная небанковская кредитная организация, по размеру активов занимающая место в шестой сотне среди российских банков. Основным направлением деятельности НКО является осуществление расчетно-кассового обслуживания юридических лиц, представляющих преимущественно сферу торговли.
Организация была учреждена и зарегистрирована в ноябре 2003 года в форме общества с ограниченной ответственностью с фирменным наименованием Небанковская кредитная организация «Ипотечный расчетный центр». В январе 2010 года ООО РНКО «РКО «ИРЦ» была преобразована в закрытое акционерное общество с наименованием ЗАО РНКО «РКО «ИРЦ». В августе 2011 НКО получила новое наименование - Расчетная небанковская кредитная организация «Инновационный расчетный центр». В июне 2015 года организационно-правовая форма была изменена на АО. РНКО не входит в систему обязательного страхования вкладов физических лиц.
В течение 2017 года произошла полная смена частных акционеров РНКО. Из состава акционеров кредитной организации вышло 11 физических лиц. Согласно пояснительной информации к отчетности РНКО за I квартал 2018 года, основными акционерами кредитной организации являются ЗАО Инвестиционная строительная компания «Метаприбор» (20% в уставном капитале), Денис Бурматов (10%), председатель совета директоров Михаил Вахрушев (9,22%), Геннадий Старотиторов (9,22%), член совета директоров Виталий Мальченко (9,18%), член совета директоров Марин Тринкинец (9,18%), Дмитрий Дайнаков (9,10%), Оксана Даниялова (8,07%), Сергей Шереметьев (8,07%), Павел Михайлин (7,95%).
Головной офис РНКО расположен в Москве. Филиалов, дополнительных офисов и представительств ИРЦ не имеет. По последним доступным данным, списочная численность персонала организации составляла порядка 20 человек.
РНКО предлагает полный спектр расчетных услуг юрлицам, представляющим малый и микро-бизнес. Услуги предоставляются по следующим направлениям: открытие и ведение банковских счетов, осуществление переводов, купля-продажа иностранной валюты, проведение конверсионных операций и расчетов по внешнеэкономической деятельности, функции агента валютного контроля. С физическими лицами кредитная организация не работает.
С начала 2018 года объем нетто-активов РНКО увеличился почти в полтора раза, составив к 1 июля 2018 года 68,4 млн рублей. В пассивной части баланса рост за указанный период времени обеспечили средства предприятий и организаций (+79,3% в объеме). В активах средства преимущественно направлялись на ностро-счета контрагентов.
Средства юридических лиц формируют основную долю в структуре пассивов (65,0%). Их объем вырос почти на 80% с начала 2018 года. Весь объем средств юридических лиц представлен остатками на расчетных счетах. Согласно отчетности по МСФО за 2017 год, отраслевая структура клиентского портфеля на 95% сформирована остатками средств предприятий оптовой и розничной торговли, еще 5% приходится на транспортные организации. В отчетности по МСФО за 2017 год кредитная организация отмечала, что в связи с полной сменой акционеров и реорганизацией органов управления в 2017 году произошел значительный отток клиентской базы и последующее сокращение объемов деятельности организации. В I квартале 2018 года обороты по счетам корпоративных клиентов составляли от 30 млн до 90 млн рублей ежемесячно. Вклады физических лиц отсутствуют.
Оставшаяся часть пассивов сформирована преимущественно собственным капиталом, объем которого с начала 2018 года практически не изменился. РНКО поддерживает достаточность собственных средств, рассчитанную в соответствии с требованиями ЦБ РФ, на избыточном уровне (Н1.0-37,6% на 1 июля 2018 года).
В структуре нетто-активов 90,4% на отчетную дату формируют высоколиквидные активы. Еще 8,9% приходится на прочие активы, представленные преимущественно требованиями по прочим операциям. Порядка 0,7% составляют основные средства.
Высоколиквидные активы с начала 2018 года показали рост почти в 2,5 раза, составив на отчетную дату 61,9 млн рублей. Существенная часть активов высокой ликвидности представлена остатками на счетах ностро, оставшуюся небольшую долю составляют средства на корсчете в ЦБ РФ. В своей отчетности (на конец I квартала 2018 года) РНКО раскрывает следующие банки, в которых открыты ностро-счета организации: ПАО «АКБ «Металлинвестбанк», АО «Альфа-банк», АО КБ «Юнистрим» и ОАО «Глобэксбанк». Обороты по корсчетам ностро в I квартале 2018 года составляли 10-51 млн рублей, по корсчету в ЦБ - 34-110 млн рублей.
По итогам первого полугодия 2018 года РНКО понесла чистый убыток в размере 9,4 млн рублей - почти столько же, сколько за весь 2017 год. Основной статьей расходов РНКО является содержание персонала. Кроме того, во II квартале 2018 года заметно выросли расходы по созданию резервов на возможные потери (резервы по прочим требованиям).
