Ni vedno stranka, ki je vzela posojilo, kos mesečnim plačilom. Da bi se posojilojemalec izognil dolgu, banke ponujajo uporabo refinanciranja. Storitev je postavljena kot ponudba, ki vam omogoča spreminjanje kreditnih pogojev in olajšanje odplačevanja dolga. Vendar pa vsi ne vedo, kako se vrsta posojila razlikuje od standardnega posojila.
Če želite prepoznati značilnosti predloga, je vredno razumeti, kaj je refinanciranje s preprostimi besedami.
Refinanciranje - ponovno izposojanje denarja za poplačilo prej prejetega posojila. Storitev se uporablja za:
Po pravni naravi je refinanciranje ciljno posojilo. V pogodbi, sestavljeni ob vlogi za posojilo, je navedeno, da se lahko uporabi le za poplačilo obstoječih dolgov.
Dajte novo posojilo pod najboljšimi pogoji!Primer. Pred nekaj leti ste vzeli hipoteko s 15% letno. Znižanje obrestne mere na 12 % lahko zagotovi znatne mesečne prihranke. Razlika v višini 3 odstotkov lahko prihrani od 20 do 50 tisočakov, odvisno od višine in roka posojila.
Kaj je potrebno za refinanciranje posojila?
Storitev lahko uporablja samo občan, ki izpolnjuje zahteve banke. Pri preučevanju vloge potencialnega posojilojemalca so zaposleni v podjetju pozorni na naslednje parametre:
Zahteve se lahko razlikujejo glede na izbrano kreditno institucijo. Nekatera podjetja se strinjajo z refinanciranjem posojila le, če imajo plačno kartico ali aktiven depozit.
Kaj potrebujete za refinanciranje posojila?
Zahteve veljajo za trenutno posojilno pogodbo. Posojilo lahko refinancirate, če:
Nekatere banke so pripravljene ugoditi potrebam stranke in v primeru zamude zagotoviti možnost refinanciranja. Vendar pa njihovo trajanje ne sme presegati 10 dni. Podjetje se lahko dogovori za začetek sodelovanja v primeru zamud zaradi tehničnih razlogov.
Ko se stranka odloči za uporabo storitve, mora vložiti vlogo in pripraviti dokumente za refinanciranje posojila. Paket dokumentov mora nujno vključevati izvirno posojilno pogodbo, sklenjeno s prvotnim posojilodajalcem, in načrt plačil. Če želite zaprositi za refinanciranje, boste potrebovali tudi potrdilo banke, ki je izdala posojilo. Vsebovati mora naslednje podatke:
Potrdilo velja le 3 dni. Zato ga je treba vzeti tik pred obiskom nove banke.
Drug obvezen dokument je soglasje posojilodajalca za refinanciranje. Dokument mora biti predložen vsaj 7 dni pred predvidenim datumom odplačila kredita.
Ko dokumente prejme, jih novi posojilodajalec temeljito preveri in o vlogi odloči. Lahko dobite zavrnitev, če je oseba dovolila zamude pri posojilu. Poslabšanje finančnega položaja je lahko tudi razlog za zavrnitev refinanciranja. Odločitev se sprejme individualno.
Pred refinanciranjem posojila se mora oseba seznaniti z značilnostmi postopka. Manipulacija ni težka. Izvaja se v skladu z naslednjo shemo:
Denarna sredstva za refinanciranje niso predvidena. Banka prenese kapital na račun drugega podjetja po navedenih podatkih.
Glavna naloga banke je ustvarjanje dobička. Refinanciranje ni izjema.
Z uporabo refinanciranja oseba dejansko vzame novo posojilo za odplačilo prejšnjega. To vam omogoča zmanjšanje mesečnih plačil. Skupni dolg pa se bo povečal. V procesu pridobivanja novega posojila se oseba sooča z naslednjimi pastmi:
Več izdanih posojil - večji dobiček banke Refinanciranje se uporablja tudi za privabljanje strank. Zaradi visoke stopnje konkurence na finančnem trgu se banke domislijo trikov za privabljanje novih posojilojemalcev. Baza zvestih strank omogoča podjetju znatno povečanje prihodkov.
Odgovor na vprašanje je odvisen od posameznih značilnosti situacije. Storitev vam omogoča, da spremenite pogoje sodelovanja in jih prilagodite razmeram na sodobnem trgu. To še posebej velja, če je bilo trenutno posojilo pridobljeno za daljše obdobje. Na voljo je tudi davčna olajšava za refinanciranje hipoteke.
Storitev vam omogoča, da spremenite valuto posojila in niste odvisni od nihanj tečaja. Statistični podatki kažejo, da večina ruskih državljanov prejema plače v rubljih. Plačevanje v tuji valuti zanje lahko postane neznosno breme. Ponudba poleg glavnih prednosti omogoča spremembo dobe odplačevanja kredita ali pridobitev večjega zneska od prvotnega kredita.
Vendar je treba zapomniti, da lahko ponudba znatno poveča skupni znesek posojila. Če razmišljate o refinanciranju, morate natančno oceniti trenutno stanje in izračunati koristi.
Izračuni bodo poenostavili odločitev o potrebi po on-lendingu in njegovi donosnosti.
Refinanciranje je težaven in pogosto dolgotrajen postopek. Zato strokovnjaki priporočajo, da se najprej obrnete na banko, ki je izdala posojilo, z zahtevo za izboljšanje posojilnih pogojev. Če so obrestne mere v izbrani banki nižje od trenutnih in se je državljan uveljavil kot zaupanja vreden posojilojemalec, lahko podjetje, ki je izdalo posojilo, stopi na pol poti in izboljša pogoje sodelovanja.
Združiti vsa posojila v eno? Da bi povečali verjetnost odobritve vloge, jo je vredno dopolniti z dokumentacijo, ki potrjuje poslabšanje finančnega položaja družine. Banka se lahko strinja s prilagoditvijo, če posojilojemalec zagotovi:
Podoben seznam vrednostnih papirjev je treba predložiti družbi, izbrani za novega upnika, če banka zavrne zahtevo po boljših pogojih.
Če posojila ne morete refinancirati sami, se lahko občan za pomoč obrne na posojilnega posrednika. Za določeno plačilo bodo izbrali banko, ki je pripravljena ugoditi potrebam stranke in izvesti on-lending.
Težko je samostojno izračunati znesek, ki ga bo treba vrniti ob refinanciranju. V tej situaciji lahko pomaga kalkulator posojila. Program bo samostojno izvedel izračune in sporočil končni znesek. Izračuni so narejeni takoj.
Stranka bo morala le izpolniti spletni obrazec, v katerem bo navedla pogoje, pod katerimi se najemnina izvaja. Uporabite lahko našo spletno stran.
Ne smemo pozabiti, da bo dobljeni rezultat približen. Končni znesek je odvisen od posameznih značilnosti sodelovanja z določeno kreditno institucijo. Če želite izvedeti točne podatke, se morate obrniti na strokovnjake izbrane banke.
Refinanciranje dolga je priročen način za lažje odplačilo. Na prvi pogled so lahko pogoji refinanciranja zelo privlačni. Ali je refinanciranje dejansko donosno, poskusimo ugotoviti v tem članku.
Posojilojemalci se odločijo za refinanciranje praviloma v dveh primerih:
Koncept donosnosti refinanciranja v teh primerih je drugačen: v prvem primeru stranko zanima zmanjšanje zneska preplačila posojila, v drugem - zmanjšanje mesečnega plačila (vprašanje, ali je refinanciranje dejansko donosno, zbledi). v ozadje).
Če želite približno oceniti in primerjati preplačila za dve ponudbi posojila, je bolje, da ne uporabite metode zrkla. Vredno je vzeti kalkulator in narediti približne izračune (natančen izračun se izvede z uporabo zapletenih formul, ki jih vsi ne znajo obvladati). Najprej je tukaj nekaj referenc za lažje razumevanje:
Prednosti refinanciranja hipotek in potrošniških posojil
Zdaj lahko preidemo na glavno stvar - ali je refinanciranje donosno?
Razmislite na primer, ali je refinanciranje potrošniškega posojila donosno po znižani obrestni meri. Recimo, da je državljan K. vzel bančno posojilo v višini 300.000 rubljev za obdobje treh let z 12% letno. Izračunajmo, koliko naj vrne banki.
Mesečno plačilo izračunamo po formuli za shemo enakega dela (rente). Formula: A \u003d K * S, kjer je A znesek mesečnega plačila, S je znesek, vzet na kredit, in (razmerje anuitete), kjer je n število mesecev, v katerih se posojilo plačuje, i je letna stopnja (deljeno z 12, izračun mesečnega plačila). Če podatke, vzete kot primer, nadomestimo v formulo: K=(0,01*(1,01)^36)/(1,01^36-1)=0,033.
Znesek mesečnega plačila je nato: A \u003d 0,033 * 300 000 \u003d 9900. In tri leta (36 mesecev) bo državljan K. banki plačal 36 * 9900 \u003d 356 400 rubljev. To pomeni, da bo preplačal 56.400 rubljev. Zaradi poenostavitve v pogojih posojila niso potrebna dodatna sredstva.
Predpostavimo, da je državljan K. med letom odplačal potrošniško posojilo (torej plačal je že 12 * 9.900 = 118.800). In potem naleti na letak, v katerem druga banka ponuja vzeti 300.000 za 3 leta po 10% letno. Državljan K. se odloči vzeti ta kredit, odplačati prejšnjega in začeti odplačevati novega. Če želite razumeti, ali je refinanciranje v tem primeru donosno, je vredno izračunati, koliko denarja bo porabil za posojilojemalca bankam.
Prejšnji banki je dal že 118.800 Uporabimo formule za izračun. Po novih pogojih dolguje drugi banki: K=(0,008*1,008^36)/(1,008^36-1)=0,032, mesečno plačilo A = 0,032*300.000 = 9600. Skupaj mora plačati 9600*36 = 345 600. Upoštevajmo, da bo imel državljan po odplačilu starega posojila v rokah 300 000 - 220 000 = 80 000. sistemu se začne telo posojila odplačevati pozneje kot obresti, posojilojemalec pa težko ta znesek natančno izračuna sam.
Teh 80.000 bo takoj porabil za odplačilo novega potrošniškega kredita, njegov dolg pa se bo zmanjšal na 345.600-80.000 = 265.000, potem pa lahko zmanjša mesečno plačilo ali pa skrajša obdobje kredita. Zahvaljujoč tem 80 tisočakom se bo plačilna doba skrajšala za približno 8 mesecev (80.000 / 9600 \u003d 8), tako da bo dal 9600 * 28 \u003d 268.000. Zdaj lahko izračunate, koliko bo državljan K na koncu dal banke 118 800 + 268 000 \u003d 387 600 rubljev.
Že po tako približnih preprostih izračunih postane jasno, ali je refinanciranje potrošniškega posojila donosno. Ne pozabite, da pri nizkih obrestnih merah, napisanih z velikimi črkami, praviloma obstaja veliko dodatnih odtenkov, ki v teh izračunih niso bili upoštevani.
V primeru refinanciranja posojila z namenom zmanjšanja mesečnih plačil se načeloma ne bi smeli laskati. S podaljšanjem odplačilne dobe, tudi če obrestna mera ostaja nizka, bodo letne obresti pomagale. Daljši kot je rok posojila, večje bo preplačilo - to resnico si je treba trdno zapomniti.
Edini primer, ko se je vredno zateči k takim ukrepom, je, če se znesek mesečnega plačila sploh ne poveča. Bolje je preplačati banko, kot pa pasti v dolžniško luknjo in pristati na sodišču. Ni pa vredno vprašati, ali je v tem primeru refinanciranje donosno. Enako lahko rečemo o tem, ali je refinanciranje hipoteke donosno. K temu se je vredno zateči le, če želi posojilojemalec povečati znesek hipoteke ali zmanjšati mesečno plačilo.
Vendar je lahko refinanciranje v določenih okoliščinah koristno.
Da bi se prepričali o stoodstotni koristi, uporabite spletni kalkulator ali storitve strokovnjaka, ki bo natančno izračunal vse zneske.
V tem članku bi lahko bralec na primeru dobil odgovor na vprašanje, ali je refinanciranje donosno. Meja med zmago in porazom je tukaj zelo tanka in ne pozabite, da so na prvi pogled privlačni pogoji lahko dejansko dragi. Najzanesljivejši način prihranka pri posojilu je, da že ob prvem pretehtanju svojih finančnih zmožnosti izberete najboljše pogoje.
Večina bank ponuja storitve refinanciranja posojil. Institucije svojim strankam obljubljajo boljše pogoje in finančno svobodo po izdaji novega posojila. Z izbiro te poti si kreditojemalci obetajo ugodnejše pogoje odplačevanja kredita, ne da bi pri tem poškodovali svojo kreditno zgodovino. Toda ali je res tako?
Refinanciranje je odplačilo posojila z izkupičkom novega posojila. Na primer, stranka ima veljavno posojilno pogodbo z banko. Lahko se prijavi na drugo institucijo, kjer mu bodo ponudili nižjo posojilno obrestno mero. Pri sklepanju posojila se je državljan ločil od stare pogodbe in plačal denar drugi banki. Izkupiček od novega posojila se porabi neposredno za poplačilo preteklega dolga.
V bančni praksi se uporabljata dve vrsti refinanciranja - notranje in zunanje. V prvem primeru kreditojemalec podpiše dodatno pogodbo k že obstoječi pogodbi v isti banki, kjer je najel kredit. Pri zunanjem on-lendingu se posel sklene v drugi banki, kjer je potrebno ponovno sestaviti vse potrebne dokumente.
Tako kot posojilojemalec si tudi banke prizadevajo pridobiti svoje koristi. Zanje je posojanje še ena priložnost, da pridobijo dobro stranko, saj je storitev zagotovljena državljanom z dobro kreditno zgodovino. Bolje je, da ponovno preberete pogodbo s finančno institucijo, da se izognete "pastim".
Po sklenitvi posla po novi kreditni shemi je stranki zagotovljenih več ugodnih pogojev:
Po poslušanju zgodbe o prednostih refinanciranja stranka hitro sklene posel z banko. Vendar pa vse prednosti storitve dajejo oprijemljiv rezultat le v določenih primerih.
Če želite dobiti najboljšo ponudbo, morate natančno preučiti štiri kazalnike:
Vrsta odplačevanja posojila je zelo pomembna. Obstajata dve možnosti: renta in diferencirana plačila. V prvem primeru so mesečna plačila vsak mesec enaka in obsegajo znesek denarja za odplačilo obresti (na začetku gre za velik del) in majhen znesek za plačilo glavnice, ki postopoma narašča z zmanjševanjem znesek obresti.
Pri diferenciranem odplačilu je znesek odplačila glavnice vedno enak, obresti pa se obračunajo le na stanje odplačila. Tako se skupni znesek plačila sčasoma zmanjša. Zadnja možnost je za banko najmanj donosna, saj zmanjšuje obrestne prihodke.
Donosnost on-lendinga lahko izračunate sami ali uporabite kalkulator:
Pri primerjavi podatkov o posojilih ne pozabite na dodatne pogoje refinanciranja. Izvesti ga je treba, preden pride do zamud pri plačilih, sicer bo banka postopek zapletla. Kreditna zgodovina stranke lahko trpi zaradi vztrajnih kršitev mesečnih plačil.
Vse podrobnosti te storitve so vidne v dveh tipičnih primerih. Prvi posojilojemalec je vzel posojilo v višini 500 tisoč rubljev po 24,9% letno. Dolg je dolžan odplačati v 3 letih in je že plačal deset mesečnih obrokov. Pred refinanciranjem je dolg znašal 395.857 rubljev, skupaj pa bi posojilojemalec plačal približno 715 tisoč rubljev po posojilu po rentni shemi. Po določilih nove pogodbe se je obrestna mera v drugi banki znižala na 19,5% letno. Po poravnavi se skupni znesek odplačila zmanjša za skoraj 28 tisoč rubljev.
Druga stranka je najela enako posojilo, vendar je že plačala osemnajsto mesečno položnico po diferencirani shemi. Z izračuni dobimo razliko v dobičku - skoraj 9 tisoč rubljev. Zakaj tako malo? Da bi dobili največjo korist, morate odplačati največ polovico prejšnjega posojila. Z vsakim novim mesečnim obrokom se skupna uporabnost postopka nagiba k ničli. Najugodneje je refinancirati čim prej, saj bo to bistveno zmanjšalo preplačilo pri drugem posojilu.
Postopek prinaša veliko stroškov, ki so naročniku skriti. Če želite pridobiti novo posojilo pri drugi banki, morate oceniti zavarovanje. Plačilo cenilca ne pomeni pozitivne sodbe banke. Sem spada tudi provizija za obravnavo vloge za posojilo. Plačano potrdilo tudi ne vpliva na odločitev upnika.
Dodatna "prtljaga" refinanciranja je papirologija. V procesu najrazličnejših dizajnov, podpisov itd. Da bi dosegli rezultat, morate porabiti veliko truda in denarja. Sklenitev pogodbe o refinanciranju posojila je primerna le z ugodnostjo vsaj nekaj deset tisoč rubljev. V nasprotnem primeru postopek ne bo prinesel veliko koristi.
Ne veste, katere banke izvajajo refinanciranje kredita za posameznika? Kako med vso pestrostjo izpostaviti najboljše ponudbe leta 2019? Po branju tega pregleda boste izvedeli: v kateri banki je donosno zaprositi za refinanciranje potrošniških posojil pri drugih bankah! Seznam je sestavil neodvisni strokovnjak za bančne produkte in honorarni avtor finančnega bloga! Zato bo zanimivo!
Zaradi postopnega zniževanja obrestnih mer za posojila je za mnoge posojilojemalce akutno vprašanje refinanciranja posojil, ki so jih najeli v preteklih letih. Najpogosteje je refinanciranje posojila pri drugi banki posledica dveh glavnih razlogov: ali je bila za veljavno posojilo vzeta visoka obrestna mera ali pa se je finančno stanje posojilojemalca zdaj spremenilo in je postalo veliko težje plačevati po posojilni pogodbi. V tem primeru vam bo koristilo refinanciranje posojilnih obveznosti ter prihranek pri obrestih in mesečnih plačilih. V tem članku vam bom povedal, kje je najbolje refinancirati posojila pri drugih bankah in kateri pogoji so najbolj ugodni za fizične osebe v letu 2019.
Za začetek se odločimo, kako nam lahko nov kredit pomaga pri poplačilu starih kreditnih obveznosti pri drugih bankah. Kakšne so prednosti programov refinanciranja za nas fizične osebe:
Po analizi številnih ponudb znanih bank v državi za fizične osebe sem prišel do seznama 7 najboljših bank, ki ponujajo najugodnejše pogoje za refinanciranje, nadaljnje posojanje in konsolidacijo potrošniških posojil, vključno s kreditnimi karticami, hipotekami in mikroposojili. . Vsem, ki želite zaprositi za refinanciranje, močno priporočam, da se najprej seznanite s to oceno, primerjate in izberete primerne pogoje zase ter brez odlašanja pustite spletno prijavo prek interneta.
V letu 2019 je program refinanciranja Alfa-Bank zelo priljubljen. Ta kreditna organizacija se razvija zelo hitro in si prizadeva pritegniti čim več strank z zelo ugodnimi pogoji. In seveda, to ne more razveseliti, saj obrestna mera tukaj velja za eno najnižjih, postopek pridobitve posojila pa je hiter!
Iščete, kje refinancirati svoja posojila v Moskvi in moskovski regiji? Program za refinanciranje posojil v tretjih bankah moskovske Interprombank velja za enega najbolj zanimivih za prebivalce Moskve in regije. Tu lahko vlogo pustijo samo prebivalci prestolnice in moskovske regije, stari od 18 do 75 let. Tako lahko pri nas kredit refinancirajo tudi upokojenci do 75 let.
Banka Tinkoff ima zdaj edinstvene pogoje, ki jih ne ponuja nobena banka v Rusiji. posebnost pogojev je, da če sestavite kartico v Tinkoffu in vam odobrijo potreben limit, potem lahko s tem denarjem popolnoma brezplačno odplačate dolg v drugi banki (kredit, mikroposojilo ali kreditna kartica). In glavna prednost je, da preneseni znesek dolga iz druge banke ne bo obračunal obresti na vaši kreditni kartici Tinkoff 120 dni (4 polne mesece)! To je odličen način za refinanciranje vaših potrošniških posojil pri tretjih bankah. Če imate hipotekarno posojilo, uporabite drugo ponudbo - Hipoteka Tinkoff .
Če želite izkoristiti ugodne pogoje "Refinanciranja brez obresti za 120 dni", morate:
V primeru, da je bila Tinkoff Bank zavrnjena kreditna kartica ali ni nastavljena omejitev, ima Alfa-Bank podoben izdelek. Tudi tam lahko dobite kreditno kartico, s to kartico odplačate dolg v drugi banki in 100 dni ne plačujete obresti na kartici Alfa-Bank. Se pravi nekakšen odstotek dopusta na kartici. To je odličen način za refinanciranje majhnega posojila ali mikroposojila pri drugi banki. .
Uralska banka za obnovo in razvoj ponuja precej ugodne pogoje za nadaljnje posojilo posameznim posojilojemalcem. Če pustite vlogo za refinanciranje v tej banki, lahko zmanjšate znesek plačil, znižate obrestno mero, zmanjšate število posojil in kreditnih kartic ter po potrebi prejmete dodatna sredstva. Za registracijo potrebujete samo 2 dokumenta - potni list in potrdilo o dohodku. Poleg tega se lahko prijavijo tako zaposleni v podjetjih kot samostojni podjetniki (IP).
Druga banka, ki refinancira potrošniška posojila fizičnim osebam, je ROSBANK. Kreditna organizacija omogoča poplačilo obstoječih posojilnih obveznosti v drugi banki z novim posojilom, kar vam bo omogočilo znižanje stopnje, plačila, sprostitev zavarovanja v drugi banki, združitev več posojil v eno ali prejem dodatnega denarja za kateri koli drug namen. .
Če pogledate pogoje refinanciranja, ki jih Rosbank ponuja posameznikom, so eni najbolj donosnih:
Banka Uralsib danes ponuja refinanciranje vseh vaših posojil v drugih bankah in njihovo združitev v eno posojilo po ugodni posojilni obrestni meri. Za razliko od mnogih drugih bank Uralsib takoj razglasi fiksno obrestno mero, po kateri vam lahko odobri posojilo. Ta trenutno znaša 11,4 odstotka letno, kar je ena najnižjih stopenj za refinanciranje.
Za komitente, stare od 23 do 67 let, Raiffeisenbank ponuja združitev do 5 obstoječih posojilnih pogodb z drugimi bankami (hipotekarni, avtomobilski kredit, kreditna kartica ali gotovinski potrošniški kredit).
Na strani banke lahko izveste podrobne pogoje, s kalkulatorjem izračunate izvedljivost združevanja kreditov in pošljete vlogo. In v nekaj minutah boste prejeli spletno rešitev.
Zelo pogosto želijo posojilo refinancirati tisti, ki imajo danes težave pri plačevanju tekočih obveznosti. To pomeni, da oseba že zamuja s posojilom in poskuša najti, kje bi ga refinancirala. To je dokaj pogosta situacija, zato je treba jasno razumeti, kako se rešiti iz te situacije. Kot oseba, ki je 10 let delala v kreditnem oddelku banke, lahko rečem, kaj je treba narediti:
Spodaj je 8 donosnih bank, ki zagotavljajo gotovinska posojila za kakršne koli namene, vključno s posojili za refinanciranje pri drugih bankah. Za pridobitev te vrste posojila za refinanciranje vam ni treba zbirati potrdil o posojilih drugih bank.
Oglejte si video o usposabljanju: "Kaj je refinanciranje in kako to storiti pravilno?".
Daljnje kreditiranje nenamenskih kreditov je precej iskana storitev poslovnih bank, saj kreditojemalcem omogoča zmanjšanje finančne obremenitve proračuna kreditojemalca. Poleg tega banke aktivno promovirajo finančni produkt, saj je z njim mogoče zapreti več posojil hkrati in pridobiti denar za potrebe potrošnikov, hkrati pa bodo mesečna plačila nižja. Toda ali je refinanciranje potrošniškega posojila dejansko donosno in če je tako, katera poslovna banka ponuja najboljše pogoje.
Bistvo tega programa je, da posojilojemalec najame nov kredit za poplačilo svojih obveznosti pri drugi banki. To pomeni, da banka, ki izvaja on-lending, nameni sredstva za določen namen - odplačilo posojil. In glavna prednost produkta je, da je velikost mesečnega plačila posojila za refinanciranje manjša zaradi povečanja roka posojila in znižanja obrestne mere.
Banke izvajajo nadaljnje kreditiranje pod določenimi pogoji. Na primer, če imate več posojil v različnih bankah, jih lahko združite v enega in plačate samo eni banki. Hkrati ima banka številne zahteve tako za posojilo kot za samega posojilojemalca. Zahteve se lahko nanašajo zlasti na rok trajanja refinanciranega posojila, na primer, v času refinanciranja mora plačnik že odplačati del dolga.
Upoštevajte, da ima večina bank eno samo zahtevo za vse posojilojemalce - to je odsotnost zapadlega dolga za tekoče obveznosti.
Sam postopek posojanja je precej dolgotrajen in težaven. Postopek se začne s pripravo dokumentov. Če posojilojemalec najame bančno posojilo, mora pripraviti največji paket dokumentov, vključno s potrdilom o dohodku in dokumentom, ki potrjuje zaposlitev.
Obstaja še en pomemben odtenek, če posojilojemalec refinancira potrošniško posojilo z zavarovanjem, potem lahko banka zahteva zavarovanje posojila za refinanciranje. To pomeni, da bosta zastava in jamstvo posameznikov spet delovala kot jamstvo za novo bančno posojilo, zato je treba za predmet zastave in poroke ponovno pripraviti ustrezne dokumente.
Na splošno bo postopek najemanja kredita izgledal takole: najprej izberete banko, ki ponuja storitev, nato zberete dokumente in oddate vlogo. V primeru pozitivne odločitve se boste morali obrniti na posojilodajalca, da boste lahko zaprosili za predčasno odplačilo posojila, zagotovo morate izvedeti točen znesek za odplačilo dolga in obresti, te podatke boste potrebovali za zaprosilo za posojilo za refinanciranje.
V prihodnje boste morali skleniti posojilno pogodbo z drugo banko in poplačati obstoječe dolgove. Tukaj se dogodki lahko razvijejo na različne načine, bodisi bo novi posojilodajalec nakazal izposojena sredstva za poplačilo dolga ali pa bo posojilojemalec sam zaprl obstoječe obveznosti po prejemu gotovine in nato predložil dokument, ki potrjuje namensko porabo sredstva.
Pomembno! Če dodeljena sredstva v okviru programa refinanciranja niso bila porabljena za predvideni namen, bo novi posojilodajalec zvišal obrestno mero.
Če govorimo o tem, ali je donosno refinancirati potrošniško posojilo, potem je vprašanje dvoumno. Če smo natančnejši, bo korist odvisna od več dejavnikov:
To pomeni, da pri izbiri ponudbe, ki je za vas ugodna, najprej bodite pozorni na odstotek, ki ga banka ponuja v okviru programa refinanciranja potrošniškega posojila. Med drugim je treba upoštevati, da obrestna mera ne določa celotnega stroška posojila, ker posojilodajalec zaračunava dodatno provizijo za svoje storitve, vključno z odprtjem in vodenjem kreditnega računa. Zato se najprej pozanimajte pri kreditnem referentu, kaj je vključeno v celotno ceno kredita in kolikšen letni odstotek bo na koncu veljal.
Nato bodite pozorni na pogoje posojila, saj daljše kot je obdobje posojila, več boste banki preplačali. Preden zaprosite za novo posojilo, prosite kreditnega referenta, da vam pripravi predhodni načrt plačil in primerja višino preplačil pri tekočih obveznostih in pri posojilu za refinanciranje. Dejstvo je, da refinanciranje verjetno ne bo donosno, če boste zanj plačali več kot za obstoječa posojila.
Nič manj pomemben za posojilojemalca bo znesek mesečnega plačila. Če posojilo uporabljate za refinanciranje, to praviloma pomeni, da morate vsak mesec plačati manjši znesek, sicer bo refinanciranje neprimerno. Mimogrede, ne pozabite, da vse banke vztrajno ponujajo sklenitev zavarovanja osebnega tveganja v akreditiranem podjetju ali hčerinski družbi. Zavarovanje lahko prekličete, banka pa vam lahko poveča letni odstotek. In če se strinjate, boste morali plačati polico naenkrat za celotno obdobje posojila.
Nasvet posojilojemalcem! Če ste predčasno odplačali bančno posojilo zaradi on-lendinga, potem imate možnost vrniti del zavarovalne premije za obdobje, v katerem izposojenih sredstev dejansko niste porabili.
Številne komercialne banke ponujajo to storitev pod različnimi pogoji. Da bi razumeli, v kateri banki je refinanciranje posojila bolj donosno, je vredno primerjati več ponudb. In sicer pregled ponudb, obrestnih mer in zahtev za posojilojemalce.
Tukaj lahko refinancirate potrošniško posojilo. Posojila drugih bank so predmet refinanciranja v skupnem znesku do 750 tisoč rubljev brez zavarovanja in do 1 milijona rubljev z zavarovanjem ali poroštvom. Najdaljši rok je do 60 mesecev. Kar zadeva druge pogoje, ima stranka možnost izbrati shemo odplačevanja dolga: anuitetna ali diferencirana plačila. Ob prijavi mora biti doba odplačevanja kredita v drugi banki najmanj 1 leto od datuma prvega plačila brez odloga.
Kar zadeva obresti na posojilo, je najnižja vrednost 12,9%, ki se poveča glede na trajanje pogodbe in kategorijo posojilojemalca. Ugodne pogoje lahko pridobijo zaposleni v državnih institucijah. Osnova se v primeru odpovedi zavarovanja poveča za 6 točk.
Banka lahko refinancira do šest posojil, odprtih v drugih finančnih institucijah. Obrestna mera je od 13,5% na leto, če znesek dolga presega 600.000 rubljev, in od 14 do 17 odstotkov, če znesek dolga nižji od 600 tisoč rubljev. Najvišji znesek posojila je do 3 milijone rubljev za obdobje do 60 mesecev.
Niansa storitve je v tem, da lahko s pomočjo tega programa izberete dve možnosti: zmanjšanje mesečnih plačil s podaljšanjem roka posojila ali zmanjšanje skupnega preplačila s skrajšanjem trajanja pogodbe. Poleg tega si lahko izposodite dodatno količino sredstev za osebne potrebe.
Banka ne refinancira posojil bank, ki pripadajo finančni skupini VTB.
Tu se refinanciranje posojila izvaja pod naslednjimi pogoji: stopnja je od 12%, rok do 5 let, znesek do 1.000.000 rubljev, število posojil ni omejeno. To pomeni, da tukaj lahko vzamete eno posojilo za poplačilo morebitnih obveznosti do bank in prejmete dodatna sredstva za osebne potrebe.
Kot lahko vidite, različne poslovne banke ponujajo podobne pogoje za nadaljnja posojila. To pomeni, da se obrestne mere ne razlikujejo veliko od običajnih potrošniških posojil. Za najbolj donosno refinanciranje potrošniškega posojila bodo izpolnjeni določeni pogoji, ki so bili navedeni zgoraj. Toda poleg tega lahko posojilojemalec naredi nadaljnje posojanje še bolj donosno zase:
Torej, če povzamemo, storitev refinanciranja še zdaleč ni vedno donosna in primerna za posojilojemalca. Če že plačujete kredit pod ugodnimi pogoji s sprejemljivo obrestno mero, potem je menjava kredita nesmiselna. Refinanciranje bo resnično donosno le pod pogojem, da obrestna mera trenutnega posojila presega 25% ali več.
