Kaj je predsedniški hipotekarni program? Pogoji za prejem

Zdravo! Torej, 6 -odstotna hipoteka v Rusiji postaja resničnost. 25.11.2017 Vladimir Vladimirovič Putin je na seji usklajevalnega sveta za razvoj nacionalne strategije državnega delovanja v interesu otrok dejal, da je od leta 2018 poleg drugih možnosti pomoči družinam z otroki posebna hipotekarni program "Hipotekarni 6%" se bo razvil. Družinam z dvema, tremi ali več otroki bo omogočilo prejemanje posojila po preferencialni obrestni meri, ki ne presega 6% letno. Ugotovimo pogoje tega programa, zahteve za posojilojemalca in kako dobiti takšno posojilo za stanovanje, in kar je najpomembneje - kje?

Pred tem je Dmitrij Anatoljevič Medvedev govoril o možnosti znižanja hipotekarne obrestne mere na 6-7%. Na srečanju z guvernerjem regije Samara maja 2017 je dejal, da je rusko gospodarstvo pripravljeno na takšno stopnjo.

Ocenimo res razloge, ki so privedli do oblikovanja preferencialne hipoteke s subvencioniranimi hipotekarnimi obrestnimi merami države:

• Nizka inflacija. Do konca leta 2017 inflacija v Rusiji ne sme presegati 3%, kar bo Centralni banki omogočilo, da še naprej znižuje ključno obrestno mero in s tem znižuje stroške denarja za banke. Posledično naslednja točka.
• Leta 2017 je hipotekarna obrestna mera dosegla svoje minimalne vrednosti. Po podatkih Centralne banke znaša 10,05%, kar je absolutni rekord in do konca leta se lahko obrestna mera preseže za 10%.
• Stabilizacija gospodarstva. Cene nafte so znotraj 60 rubljev za sod, kar je ugodna cena za Rusijo. Zunanji napadi Zahoda na gospodarstvo so bili tudi zavrnjeni. Pred novimi nevihtami pred in po predsedniških volitvah leta 2018 je prišlo do predaha.
• Hipoteke so postale eden najbolj zanesljivih virov dobička bank. Leta 2017 mora preseči raven 2 milijard rubljev. Banke aktivno vstopajo na ta trg, ker hipotekarni produkt je eden najmanj tveganih. Delež zapadlih hipotek ne presega 1-3%.
• Stagnacija v gradbeni industriji. Konec hipoteke z državno podporo leta 2017 je postal resen problem za razvijalce. V obdobju tega programa je delež hipotek za novogradnje v portfeljih bank dosegel 70-80%. Trenutno so se razmere dramatično spremenile. Obresti za sekundarno stanovanje so postale enake ali celo nižje od obrestnih mer v novi stavbi. To je vplivalo na dejstvo, da je delež sekundarnih stanovanj v hipotekarnih poslih dosegel 70%. Rast, ki jo je pokazal hipotekarni trg, ni pokrila potrebe razvijalcev po poceni denarju. Ljudje so šli posojila za že pripravljene možnosti na sekundarnem trgu. Posledično - zmanjšanje zagona novih kvadratnih metrov, prekinitev sedanjih projektov, preloženi novi projekti in stečaj razvijalcev. Če k temu dodamo še Putinovo ukaz, da se v treh letih oddalji od prakse skupne gradnje v smeri projektnega financiranja gradbenih projektov, se je bližala resna kriza v gradbeništvu.

Vsi ti predpogoji so vlado potisnili k uvedbi hipotekarnih posojil po 6 odstotkih. Ugotovimo pogoje.

Odlok vlade

Spremembe leta 2019

Podpredsednica vlade Tatyana Golikova je danes (15. januarja 2019) med Gaidar forumom v Moskvi napovedala, da bodo v programu preferencialnih hipotek za družine spremenjene. Predpostavlja se zlasti:

• oprostitev obrestne mere 6% se bo podaljšala za celotno obdobje hipoteke, ne pa za 3 in 5 let, kot je bilo prej določeno;
• hipotekarnim posojilojemalcem je mogoče dodeliti subvencijo po stopnji Centralne banke + 4%;
• del dolžnikovega dolga do banke bo odpisan (banki bodo povrnjene izgube v višini 10% zneska dolga, vendar največ 450.000 rubljev).

Zdaj čakamo na uradni dokument vlade, ki bo podrobneje opisal vse novosti. Naročite se na posodobitve.

Zgornja uredba vključuje naslednje pomembne spremembe:

• zdaj lahko družine s četrtim in naslednjim otrokom sodelujejo pri družinski hipoteki in refinancirajo staro hipoteko pri 6% (prej družine, v katerih so bili rojeni 4 otroci in naslednji, niso mogli izpolnjevati pogojev za 6% hipotekarno obrestno mero);
• obdobje sodelovanja v programu se podaljša do 1. marca 2023 za družine, ki imajo drugega in naslednjega otroka v obdobju od 1. 7. 2022 do 31. 12. 2022;
• uveden je takšen koncept kot "pogodba o dodatnem refinanciranju", ki banki omogoča, da zniža obrestno mero za trenutno hipoteko na 6% (ne glede na datum izdaje, vendar strogo od pravne osebe), brez novega sporazuma (zdaj znižanje obrestne mere je postalo možno tudi pri tisti banki, ki je izdala hipoteko brez potrebe po pripravi novega svežnja dokumentov za delo, kar je še posebej pomembno v primeru, ko je žena na porodniškem dopustu in nima dohodka);
• obdobje subvencije se poveča na 8 let, če sta se med januarjem 2018 in 31. decembrom 2022 rodila dva ali več otrok.

Pogoji

Preferencialna hipoteka predvideva, da država subvencionira obrestno mero do 6%. Mehanizem bo približno enak kot pri državni hipoteki v letih 2015–2017. Država bo določila paleto bank, ki bodo sodelovale v programu. Vsi morajo v 30 dneh od datuma objave odloka predložiti poseben paket dokumentov Ministrstvu za finance Ruske federacije in vlogo za sodelovanje v programu. Banke in AHML bodo prejemale mesečno nadomestilo za izgubljeni dohodek. Če je bila vaša hipoteka prodana AHML ali drugi banki, tudi vi ne bi smeli skrbeti. Sodelovali boste lahko v programu subvencioniranja obrestnih mer.

Program velja od 1.01.2018 do 1.03.2023. Za izvajanje programa je bilo namenjenih 600 milijard rubljev.

Nato bodo prodajali hipotekarne izdelke po stopnji 6 odstotkov letno ali celo manj, ministrstvo za finance pa bo bankam nadomestilo izgubljeni dohodek. Ta dohodek bo razlika med tržno obrestno mero (zdaj je približno 10%) in 6%. Upravljavec celotnega mehanizma je AHML. Po koncu obdobja subvencioniranja bo stopnja določena v višini obrestne mere refinanciranja Centralne banke na dan registracije hipoteke + 2%. Morda manj z odločitvijo banke.

Za navadne posojilojemalce to nikakor ne bo opazno. Hipotekarna pogodba bo imela fiksno obrestno mero. Obstaja pa zelo pomemben odtenek, ki subvencionirano hipoteko razlikuje od hipoteke z državno podporo - to je izraz subvencije.

• Za družino z 2 otrokoma (drugi otrok se mora roditi po 1. januarju 2018 in pred 31. decembrom 2022) - obdobje subvencioniranja bo 3 leta;
• Za družino s 3 ali več otroki - znižana stopnja bo veljala 5 let.

Pomembna točka. Hipotekarno posojilo v višini 6% bo izdano samo za novo stavbo, pa tudi za refinanciranje obstoječega hipotekarnega posojila, izdanega za take namene. Ta program ne velja za sekundarno stanovanje. Prav tako je treba ta predmet kupiti le pri pravni osebi. Po dodelitvi od posameznika hipoteka pri 6%ne bo uspela. Še ena zelo pomembna točka! Prej z uredbo vlade družine, kjer so rojeni 4 in naslednji otroci, niso mogli pridobiti družinske hipoteke pri 6 odstotkih. Po neposredni zvezi s predsednikom dne 6.7.2018 je bilo to vprašanje postavljeno. Država je dodatno namenila še 9 milijard rubljev in odpravila to težavo.

Kdo lahko dobi hipoteko

Opredelimo krog posojilojemalcev:

1. Družina, v kateri se po letu 2018 rodi drugi otrok;
2. Družina, v kateri se po letu 2018 rodi tretji in naslednji otrok.

Treba je razumeti, da je preferencialna hipoteka pri 6% namenjena nadaljnjemu povečanju rodnosti, zato se za subvencijo lahko prijavijo le tiste družine, ki načrtujejo otroka v letu 2018 in kasneje. Če se tretji otrok rodi v času subvencije, prejete za drugega otroka, se obdobje subvencije podaljša za nadaljnjih 5 let po koncu prve subvencije. Če sta se dva otroka rodila po januarju 2018 in do konca leta 2012, bo obdobje preferencialne hipoteke 8 let.

Po napovedi ministrstva za finance bo to hipoteko lahko uporabilo več kot 500 tisoč družin.

Subvencijo lahko uporabljajo le državljani Ruske federacije.

Zahteve za posojilo

Za subvencioniranje posojila mora banka izdati hipoteko z naslednjimi parametri:

1. Posojilo je treba skleniti v rubljih najpozneje do 01.01.2018 (za novo posojilo).
2. Velikost hipotekarnega posojila ne presega 3 milijonov rubljev. za regije Ruske federacije in ne presega 8 milijonov rubljev. za Moskvo, Moskovsko regijo, Sankt Peterburg in Leningradsko regijo.
3. Polog od 20% stroškov stanovanja.
4. Za subvencionirano obdobje je stopnja 6%. Ne sme presegati za več kot 2%obrestne mere Centralne banke na dan hipoteke po koncu obdobja subvencioniranja.
5. Obvezno življenjsko zavarovanje posojilojemalca in objekta po zaključku njegove gradnje.
6. Plačilo je renta.

Pravzaprav je to vračilo prejšnjega programa "", vendar pod novo omako - preferencialna stopnja 6%.

Sodelujoče banke

Kot je navedeno zgoraj, mora banka, da postane udeleženka programa, vložiti posebno vlogo za sodelovanje. Če bo odobrena, bo imela banka pravico od države prejeti odškodnino in izdati prednostno hipoteko v višini 6 odstotkov.

Prva banka, ki je že začela sprejemati vloge, sta bila banka VTB 24 in moskovska banka VTB. Trenutno zaposleni še niso dobro seznanjeni s pogoji, vendar je potrebna potrpežljivost. Lahko se že obrnete na banko. Sberbank še ni sprejela odločitve o sodelovanju in spremlja pobudo predsednika. Zaposleni so prejeli obvestila, da se zdaj razvija celoten mehanizem izvajanja, program pa bo v Sberbank deloval od druge polovice februarja.

S tem se je začel družinski hipotekarni program. Naročilo lahko prenesete tukaj. Končni seznam udeležencev je vključevalo 46 bank + AHML. Dodeljena sredstva v višini 600 milijard rubljev so bila med njimi razdeljena v neenakem deležu. Največji delež sta prejeli Sberbank, VTB in nepričakovano banka Absalut. Oglejte si tabelo po vrstnem redu ali spodaj.

Družinska hipoteka z državno podporo 6% sodelujočih bank v tem trenutku:

AHML in partnerji agencije so že začeli svoj program "Družinska hipoteka s podporo države" in ne razmišljajo le o posojilojemalcih za nova posojila, temveč tudi o refinanciranju obstoječih hipotek.

Kako urediti

Kako do hipoteke pri 6% je že mogoče. Načelo bo naslednje:

1. V pripravi je standardni paket dokumentov, ki ga dopolnjujejo rojstni listi otrok;
2. Hipoteka se izda po preferencialni stopnji 6%;
3. Država banki nadomesti izgubljeni dohodek.

Refinanciranje obstoječe hipoteke v višini 6% bo naslednje:

• posojilojemalec se pri banki obrne z vlogo za sklenitev dodatne pogodbe o refinanciranju hipoteke pri 6% in rojstnimi listi otrok;
• banka pripravi dodatno pogodbo;
• posojilojemalec podpiše dodatno pogodbo in banka zniža obrestno mero;
• država banki nadomesti izgubljeni dohodek.

Kje se registrirati

Vsi glavni akterji na hipotekarnem trgu bodo zagotovo sodelovali v programu subvencioniranja. Primerjajte na primer trenutno lestvico najboljših. Spodaj so pogoji za hipoteko v novi stavbi v TOP 30 bankah v državi.

Družinska hipoteka z državno podporo v AHML

AHML in njeni partnerji so začeli sprejemati vloge za posojila in izdajati nove preferencialne hipoteke. Oglejmo si zahteve banke.

Pogoji:

• Od treh do tridesetih let;
• Od 500 tisoč do 3-8 milijonov po odloku;
• Do 80% ocenjene vrednosti stanovanj v primeru refinanciranja;
• Stopnja je v skladu z uredbo.

Zahteva posojilojemalca:

• Standardne zahteve za rojstvo drugega in tretjega otroka v programskem obdobju;
• Starost 21-65 ob zaključku plačila posojila;
• Delovne izkušnje od šestih mesecev (samostojni podjetnik - 2 leti);
• Dovoljeni so do štirje soposojilojemalci.

Predmet zahteve:

• Hiša mora nujno imeti akreditacijo AHML;
• Iz ničelnega cikla je že mogoče izdati;
• Po zveznem zakonu 214 je registracija obvezna.

Zavarovanje:

• Stanovanjsko zavarovanje za dokončano stanovanje;
• Osebno zavarovanje posojilojemalca.

Dodaj. pogoji za refinanciranje:

• Za hipoteko je bilo izvedenih najmanj šest plačil;
• Trenutno ni zamude ali zamude več kot 30 dni;
• Prejšnje pomanjkanje prestrukturiranja.

Standardno. Poleg tega morate predložiti rojstni list otrok.

Hipoteka z državno podporo za družine z otroki v Sberbank

7. februarja 2017 se pri Sberbanki začne posebna hipoteka z državno podporo (družinska hipoteka). S pomočjo te preferencialne hipoteke lahko stanovanja na primarnem in sekundarnem trgu kupite pri pravni osebi po stopnji le 6% letno.

Splošni pogoji:

• Stopnja je 6% (star 3 ali 5 let, odvisno od tega, kateri otrok, drugi ali naslednji). Po koncu dodatnega obdobja bo stopnja 9,5%. Če se obrestna mera Centralne banke spremeni, bo tečaj na dan izdaje hipoteke + 2 odstotni točki;
• PV 20%;
• Lahko kupite sekundarno ali primarno nepremičnino, vendar le od razvijalca ali izvajalca;
• Znesek je od 3 do 8 milijonov, odvisno od regije nakupa objekta po vladni uredbi;
• Obvezno zavarovanje življenja in zdravja ter sekundarnega premoženja.

Kdo lahko dobi:

• Državljani Ruske federacije, kjer se je 2. in naslednji otrok rodil po 1. januarju 2018.
• Starost 21-75;
• Izkušnje od 6 mesecev;
• Zadostna plačilna sposobnost.

Za registracijo potrebujete standardni paket dokumentov za hipoteko + rojstni list za vse otroke.

Pomembna točka! Sberbank trenutno ne refinancira obstoječih posojil po vladni uredbi. Celoten mehanizem se razvija. Točnega datuma začetka refinanciranja še ni. Spremljajte novice na naši spletni strani.

Drugi programi

Državna podpora obstaja tudi v okviru drugih programov. Spoznajmo jih.

Matkapital

Poleg preferencialne hipoteke bo v letu 2019 program še naprej podpiral družine z dvema ali več otroki. bo deloval približno do leta 2022. V okviru tega programa imajo mlade družine ob rojstvu drugega otroka pravico, da od države prejmejo subvencijo in jo pošljejo v različne namene, vključno z odplačilom obstoječega posojila ali plačilom prvega obroka po njem.

Po letu 2019 bo program "Materinski kapital" doživel številne spremembe, ki bodo omogočile prejem spričevala le še posebej revnim družinam. Zato bi morali razmisliti o tem, da bi ob rojstvu drugega otroka leta 2019 od države dobili 453.026 rubljev, potrdilo pa lahko uporabite pozneje.

Program hipotekarne pomoči

Nadaljevanje avgusta 2018. Bistvo programa je v tem, da država odpiše 20-30% glavnega dolga, vendar največ 1,5 milijona rubljev, lahko pa tudi posojilo v tuji valuti pretvori v rublje, denominirano in zniža obrestno mero na 11,5%.

Ta program ima na žalost številne nianse, ki večini hipotekarnih posojilojemalcev ne bodo omogočile podpore države. Več o tem smo pisali v zadnjem prispevku. Vsekakor preverite.

Upamo, da bodo banke natančno začele izpolnjevati svoje obveznosti po tem programu in da bo medresorska komisija res lahko pomagala velikemu številu družin.

Za vojaško osebje

Postal je razumljivo in najbolj zanesljivo orodje pri reševanju stanovanjskega problema vojaškega osebja. Nadaljevalo se bo tudi v letu 2019. Pogoje za ta program najdete na naši spletni strani.

Družbena

V različnih sestavnih enotah Ruske federacije se izvaja poseben program za podporo družbeno pomembnih in slabo zaščitenih kategorij državljanov. Ti programi vam omogočajo, da od regije prejmete subvencijo po obrestni meri ali za polog hipoteke.

Odličen primer je to. Na njenem primeru se hipotekarni programi zdaj začenjajo v drugih regijah.

V komentarjih čakamo na vaša vprašanja. Hvaležni bomo za oceno objave in objavo v družabnih omrežjih. Skupaj bomo spremljali začetek in izvajanje novega programa. To stran v brskalniku dodajte med zaznamke, da ne boste zamudili novic in posodobitev tega programa.

Naš hipotekarni odvetnik je vedno v stiku, ki vam bo vedno pomagal pri hipotekah in bankah. Prijavite se na brezplačno posvetovanje v posebni obliki.

Ruski predsednik Vladimir Putin je na zadnji seji usklajevalnega sveta za razvoj nacionalne strategije države v interesu otrok napovedal, da bo od naslednjega leta deloval poseben hipotekarni program, imenovan "Hipotekarna 6%". Ta program bo družinam z dvema ali več otroki omogočil posojilo po preferencialni stopnji največ 6 odstotkov letno.

V okviru hipotekarnega programa je država izdala 928 milijard rubljev ugodnih posojil. Poleg tega je proračun Ruske federacije že porabil približno 15 milijard rubljev za izvajanje programa. Tako je bilo na primer letos načrtovano poraba v višini deset milijard rubljev. Že znano je, da je bilo do konca tega leta za subvencioniranje obrestne mere iz proračuna Ruske federacije porabljenih približno 3,7 milijarde rubljev.

Spomnimo, da je sam pravilnik o subvencioniranju hipotekarnih obrestnih mer marca 2015 podpisal predsednik vlade Ruske federacije Dmitrij Medvedjev. Sprva je bila preferencialna obrestna mera natančno 13 odstotkov. Nato je bilo iz državnega proračuna v ta namen predvideno približno dvajset milijard rubljev. Spomnimo, takrat je bila ključna obrestna mera Centralne banke približno 15 odstotkov. Druge banke so ponujale obrestne mere 20 odstotkov letno. Povprečna obrestna mera za hipotekarna posojila za stanovanja, ki so bila izdana avgusta 2017, je bila po poročanju Banke Rusije približno enajst odstotkov.

Putin o hipoteki 2018

Družine, ki nameravajo v petih letih imeti drugega in tretjega otroka, lahko državno podporo izkoristijo za nakup hipotekarnih stanovanj - takšno izjavo je nedavno podal Putin. Država bo delna plačila za hipoteko izvajala 3 ali 5 let.

Ruski predsednik Vladimir Putin je prejel ponudbo za začetek programa, ki družinam z 2 in 3 otroki omogoča najem hipoteke pod subvencioniranimi pogoji. Ta ponudba bo veljala za družine, ki bodo do leta 2022 postali srečni starši dveh ali treh otrok.

"Z nakupom stanovanj na primarnem trgu ali refinanciranjem prej prejetih hipotekarnih posojil bodo družine lahko računale na državne subvencije obrestnih mer, ki presegajo 6% letno," je dejal predsednik.

Družine, ki bodo po 1. januarju rodile drugega ali tretjega otroka, se lahko zatečejo k ugodnemu hipotekarnemu posojanju. Družine z dvema otrokoma bodo pomoč prejemale 36 mesecev, družine s tremi lahko 60 mesecev računajo na državno finančno podporo.

Centralna banka je objavila, da je hipotekarna letna obrestna mera danes deset in pol odstotkov. Država je pripravljena plačati 4,5%, starši pa bodo morali plačati 6%.

"Po podatkih ministrstva za gradbeništvo lahko v naslednjih petih letih ta program zajema več kot 500 tisoč družin," je povzel Putin.

Nedavno je predsednik prejel predlog, katerega namen je povečati rodnost v državi. Vladimir Vladimirovič je predlagal uvedbo finančne pomoči družinam s prvim otrokom od začetka prihodnjega leta (vsak mesec). Trajanje plačil bo 18 mesecev.

Natančen znesek plačil bo določila vsaka regija posebej, vendar je povprečni ugotovljeni znesek 10 tisoč rubljev. Financiranje bo ciljno usmerjeno ob upoštevanju celotnega družinskega dohodka. Z drugimi besedami, na plačilo lahko računajo le tiste družine, v katerih družinski proračun ne presega enkrat in pol minimalne dnevnice, ki jo določi država (zneski se razlikujejo glede na regijo stalnega prebivališča).

Kakšni so pogoji za pridobitev 6 -odstotne hipoteke?

Preferencialna hipoteka predvideva, da država subvencionira obrestno mero do 6 odstotkov. Mehanizem bo približno enak kot pri državni hipoteki v letih 2015–2017. Država bo določila paleto bank, ki bodo sodelovale v programu.

Nato bodo prodajali hipotekarne izdelke po stopnji 6 odstotkov letno ali celo manj, ministrstvo za finance pa bo bankam nadomestilo izgubljeni dohodek. Ta dohodek bo razlika med tržno obrestno mero (zdaj je približno 10%) in 6%.

Za navadne posojilojemalce je v hipotekarni pogodbi določena fiksna obrestna mera. Res je, da subvencionirano hipoteko ločuje od tako imenovane hipoteke, ki jo podpira država, in to je rok trajanja subvencije.

• Za družino z dvema otrokoma - tri leta;
• Za družino z več kot tremi otroki - pet let.

Opredelimo krog posojilojemalcev:

1. Družina z otrokom, rojenim po letu 2018
2. Družina s tretjim in naslednjim otrokom, rojenim po letu 2018

Na subvencijo lahko računajo le tiste družine, ki so leta 2018 načrtovale rojstvo otroka.

Pravila za registracijo subvencij:

Trenutno je težko govoriti o tem, kako natančno lahko dobite hipoteko pri šestih odstotkih. Ugotavljamo le, da program sam začne delovati 1. januarja prihodnje leto. Čeprav bodo osnovna načela videti tako:

Prvi korak je pridobitev uradne standardne hipoteke;

Po tem čakamo na rojstvo otroka;

Nato morate banki predložiti seznam dokumentov, da boste lahko prejeli dejansko subvencijo;

Po tem je banka za vas dolžna znižati obrestno mero;

Materinski kapital

Omeniti velja tudi, da bo program poleg preferencialne hipoteke od začetka prihodnjega leta še naprej podpiral družine z dvema ali več otroki. Že znano je, da je hipoteka sama z matičnim kapitalom zasnovana za obdobje do leta 2022. V okviru tega programa bodo vsi mladi pari, ki bodo imeli drugega otroka, upravičeni do subvencije iz Ruske federacije.

Obstajajo informacije, da se bo po naslednjem letu omenjeni program preoblikoval, pravico do prejema certifikata pa bodo dobile le najbolj potrebne mlade družine z otroki.

Program hipotekarne pomoči

Spomnimo, avgusta prihodnje leto bo program pomoči hipotekarnim posojilojemalcem obnovljen. V skladu s tem programom država odpiše 20-30 odstotkov glavnega dolga, vendar pod pogojem, da znesek ne presega enega in pol milijonov rubljev. Poleg tega bo v skladu s pogoji programa možno posojilo v tuji valuti pretvoriti v posojilo v rubljih, obrestno mero pa znižati na 11,5 odstotka.

Treba je opozoriti, da ima ta program veliko spornih vprašanj, ki večini hipotekarnih posojilojemalcev na žalost ne bodo omogočila prejemanja podpore iz Ruske federacije.

Za vojaško osebje

Obstaja tudi vojaška hipoteka, ki je že postala najbolj zanesljivo orodje, ki ga veliko vojaško osebje uporablja pri reševanju stanovanjskega vprašanja. Vojaška hipoteka se bo nadaljevala tudi prihodnje leto.

Socialna hipoteka

Poleg tega obstaja tudi program za podporo družbeno pomembnih in slabo zaščitenih državljanov Ruske federacije. Ti programi omogočajo prejemanje subvencije iz določene regije po obrestni meri ali za polog hipoteke.

Na primer, lahko v Kazanu pokličemo socialno hipoteko. Kot primer te hipoteke se vse vrste hipotekarnih programov že uvajajo v drugih regijah Ruske federacije.

Vodja hipotekarnega centra Est-a-Tet Novikov ugotavlja, da delež hipotekarnih transakcij z uporabo matičnega kapitala znaša približno 20 odstotkov celotnega obsega transakcij, pri katerih so bila privabljena izposojena sredstva.

Po mnenju predsednika odbora Državne dume za finančni trg Aksakova bo hipotekarni program, ki ga je predlagal predsednik Ruske federacije, zanimiv ne le za ruske družine, ampak tudi za ruske banke. Program je koristen za banke, saj bodo redno prejemale denar iz državnega proračuna.

Nedavno je predsednik prejel predlog, katerega namen je povečati rodnost v državi. Vladimir Vladimirovič Putin je v letu 2018 veliko govoril o hipotekah in predlagal tudi uvedbo finančne pomoči družinam s prvim otrokom od začetka prihodnjega leta (vsak mesec). Trajanje plačil bo 18 mesecev.

Natančen znesek plačil bo določila vsaka regija posebej, vendar je povprečni ugotovljeni znesek 10 tisoč rubljev. Financiranje bo ciljno usmerjeno ob upoštevanju celotnega družinskega dohodka. Z drugimi besedami, na plačilo lahko računajo le tiste družine, v katerih družinski proračun ne presega enkrat in pol minimalne dnevnice, ki jo določi država (zneski se razlikujejo glede na regijo stalnega prebivališča).

Državni program, ki se je v Rusiji začel izvajati leta 2018 prednostna hipoteka pri 6 odstotkih za družine z 2 ali več otroki... V skladu z določbami novega programa bo država ob rojstvu drugega ali naslednjega otroka od 1. januarja 2018 do 31. decembra 2022 subvencionirala obrestno mero za hipoteko nad 6% (3 ali 5 let) leta).

Če družina že ima hipotekarno posojilo, izdano s 1. januarjem 2018, potem lahko pod pogojem, da ima v programskem obdobju (konec leta 2022) drugega ali naslednjega otroka, lahko tudi refinancirati pri 6 odstotkih.

Da bi dobili državo. subvencija za hipoteko ob rojstvu dveh ali naslednjega otroka od leta 2018, je potrebno, da se posojilo izda za stanovanja, kupljena na primarnem trgu v fazi gradnje po pogodbi o kapitalski udeležbi ali od razvijalca na podlagi kupoprodaje sporazum.

Pogoji za subvencioniranje hipotekarnih posojil v letu 2018

Normativni pravni akt, ki ureja nov državni program subvencioniranja hipotek od leta 2018 - vladna uredba z dne 30. decembra 2017 št. 1711.

Ta resolucija je potrdila pravila, ki urejajo postopek, pogoje in namene subvencioniranja preferencialnih hipotek. V skladu z odobrenimi pravili, pogoje za znižanje hipotekarne obrestne mere v letu 2018 naslednji:

• med od začetka leta 2018 do konca leta 2022 drugi, tretji ali naslednji otrok se rodi v družini;
• če je izpolnjen prvi pogoj, bo družina lahko izdala hipotekarno posojilo po stopnji 6% letno v rubljih v ruski banki ali Agenciji za stanovanjsko hipotekarno posojilo (AHML) z rento (enaki mesečni obroki) razporedom plačil;
• datum posojila, na katerega se lahko izda preferencialna obrestna mera - najkasneje do 1. januarja 2018;
• stanovanje, kupljeno (ali pridobljeno prej) s hipoteko, sklicevati na primarni trg, torej kupljeno v novi stavbi po pogodbi o kapitalski udeležbi ali od razvijalca po kupoprodajni pogodbi (v Resoluciji je tudi navedeno, da je možno kupiti stanovanjski prostor z zemljiščem);
• rok za dodelitev subvencije bo 3 leta za drugega in 5 let za tretjega otroka(pred spremembami, ki jih je uvedel V.V. Putin);
• največji zneski posojilo za Moskvo in Moskovsko regijo, pa tudi za Sankt Peterburg in Leningradsko regijo - 12 milijonov rubljev, za druge ruske regije - 6 milijonov rubljev;
• če želite sodelovati v programu hipotekarnih subvencij po 6%, ki ga potrebujete začetno pristojbino na posojilo v višini najmanj 20% stroškov pridobljenega stanovanja;
• tudi predpogoj je sklepanje zavarovalnih pogodb: osebno in zavarovanje pridobljene nepremičnine po vpisu lastninske pravice na njej;
• samo tista posojila, za katera je posojilojemalec ne krši pogojev pogodbe(plačuje pravočasno).

Po izteku roka za dodelitev dajatev bo treba posojilo plačati po stopnji, ki ni višja od stopnje refinanciranja, določene v času posojilne pogodbe, plus dve odstotni točki. Država pa banki nadomesti izgubljeni dohodek v višini razlike med obrestno mero refinanciranja prvega dne v mesecu, v katerem je subvencija zagotovljena, in šestimi odstotki.

Če se tretji otrok rodi v času veljavnosti subvencije, predvidene za drugega, se obdobje njegove veljavnosti podaljša za nadaljnjih 5 let. Če se rojstvo tretjega otroka zgodi pred letom 2023 po izteku dajatev v zvezi z rojstvom drugega otroka, bo družina lahko zaprosila za novo subvencijo tudi za obdobje 5 let.

Logično je domnevati, da bo v primeru rojstva dvojčka v družini, kjer že obstaja en otrok, mogoče pridobiti preferencialno hipoteko za 3 leta v zvezi z rojstvom enega otroka. drugič, torej skupaj osem let. Toda resolucija tega vprašanja ne pojasnjuje.

Državni program ne bo vplival na četrtega in naslednjih otrok, pa tudi na otroke, rojene pred letom 2018.

Nižje hipotekarne obrestne mere v letu 2018 - najnovejše novice

Poleg uvedbe novega programa subvencioniranja hipotekarnih posojil za družine z otroki bo od 1. januarja 2018 v skladu z vladno uredbo št. 1243 z dne 12. oktobra 2017 prodaja se predčasno prekine skupaj s podprogramom "Zagotavljanje stanovanj za mlade družine"(ali preprosto - program "Mlada družina"). Vendar je ta sprememba zgolj tehnične narave, saj se bodo od novega leta vse dejavnosti tega programa izvajale v okviru državnega programa "Zagotavljanje cenovno ugodnih in udobnih stanovanj in komunalnih storitev za državljane Ruske federacije".

V primerjavi s starim državnim programom za mlade družine je v novem programu preferencialnih hipotek 6% starost zakoncev ne bo pomembna- to pomeni, da jim ni treba biti mlajši od 35 let. Tu je glavni pogoj za zagotavljanje subvencije prisotnost otrok, medtem ko je za program "Mlada družina" to vplivalo le (v prisotnosti otroka njegova velikost se poveča za 5%- od 30 do 35% ocenjenih stroškov stanovanja).

Poleg tega se izračuna za obdobje do vključno 2020, medtem ko bo nova hipotekarna subvencija delovala od januarja 2018 do 31. decembra 2022.

Pridobiti prednostno hipoteko pri 6% letno za družine ob rojstvu drugega in tretjega otroka se ne bo treba prijaviti v dodatnih primerih - posojilo bo najeto neposredno pri banki, kreditna institucija pa bo sama zaprosila za državno subvencijo. Program preferencialnih avtomobilskih posojil deluje na enak način.

Ruske družine, v katerih od 1. januarja 2018 do 31. decembra 2022 se bo pojavil drugi ali tretji otrok, ki ga bodo lahko sprejeli hipoteka pod ugodnimi pogoji - pri 6% letno... V tem primeru je treba za nakup stanovanj na primarnem trgu izdati hipotekarno posojilo. Poleg tega tisti starši, ki že imajo veljavno hipoteko, vzeto po 1. januarju 2018, ob rojstvu v programskem obdobju (do konca leta 2022) 2. ali 3. otroka, bo lahko refinanciral stanje na posojilu v istih 6%. V obeh primerih obrestne mere, ki presegajo 6 odstotkov, nosi država, zato je novi državni program v vsakdanjem življenju že dobil ime "Subvencioniranje hipotek v letu 2018 za družine z otroki".

Pomemben dodatek:
7. junija 2018 je Vladimir Putin med naslednjo neposredno linijo, odgovoril na vprašanje velike družine s tremi otroki, rojenimi pred letom 2018 (in zato zanjo ne velja ta program), subvencioniral hipoteke po 6% letno družine, v katerih se je rodil ne le drugi ali tretji, ampak tudi naslednji otroci- četrti, peti itd. Za ustrezne namene je predvideno dodatno financiranje v višini 9 milijard rubljev.

V imenu predsednika V. Putina je bil razvit nov program preferencialnih stanovanjskih posojil za družine z dvema otrokoma in velike družine. Dokument, ki ureja delovanje programa preferencialnih hipotek - Uredba vlade z dne 30.12.2017 št. 1711, ki je potrdila pravila za zagotavljanje subvencij.

Bistvo preferencialnih hipotek za družine z dvema in tremi otroki

Po pravilih, odobrenih z resolucijo, družine, ki nakup stanovanj na primarnem trgu(ali so že kupili in odplačali posojilo) od razvijalca v skladu s kupoprodajno pogodbo ali po pogodbi o kapitalski udeležbi. V tem primeru je glavni pogoj rojstvo drugega ali tretjega otroka. v obdobju od 1. januarja 2018 do 31. decembra 2022... Tako družine z otroki, rojenimi pred letom 2018, niso zajete v novem programu!

Za prejem 6 -odstotne hipotekarne subvencije je treba skleniti posojilno pogodbo najkasneje do 1. januarja 2018... Če želite pridobiti ugodnost po prej najetem stanovanjskem posojilu, morate refinancirati (torej skleniti novo pogodbo o stanju dolga pod novimi pogoji).

Za udeležence državnega programa bo država subvencionirala obrestno mero, ki presega 6 odstotkov letno. Subvencioniranje hipoteke pa ne bo nedoločeno - torej se program izračuna ne za ves čas hipotekarnega plačila, ki je lahko desetletja, vendar le nekaj let od datuma registracije subvencije:

• tri leta - ob rojstvu drugega otroka od leta 2018;
• pet let - ob rojstvu tretjega otroka.

Če pa je družina prejela subvencijo v zvezi z rojstvom drugega otroka, vendar se v času trajanja nadomestila rodi tretji otrok, potem je subvencija za družino podaljšali za nadaljnjih 5 let po izteku prve subvencije (torej skupaj za take družine bodo subvencije zagotovljene 8 let), pomemben pa je datum rojstva tretjega otroka - najkasneje do 31. decembra 2022. Poleg tega, če je subvencija za drugega otroka potekla in se je v družini do leta 2023 pojavil tretji otrok, potem je njegov učinek obnovljeno za 5 let od datuma njegovega rojstva.

Tj največji rok, za katere bo zagotovljena subvencija - 8 let (če se med programom v družini rodi drugi in tretji otrok). Po koncu obdobja odloga bo treba posojilo odplačati po obrestni meri, ki je enaka velikosti obrestne mere refinanciranja v času pridobitve posojila plus 2%. Na primer, v začetku leta 2018 je ta vrednost je 9,75%.

Hipotekarni pogoji v letu 2018 pri 6 odstotkih

V skladu s pravili, ki jih je razvila vlada, in informacijami, objavljenimi na spletni strani Agencije za stanovanjska hipotekarna posojila (spletna stran Dom.rf, izdelek "Družinska hipoteka z državno podporo"), da bi bili upravičeni do prejema stanovanjskega posojila ali refinanciranja obstoječega pri 6 odstotkih, izjavljajo naslednji pogoji:

• po 1. januarju 2018 drugi ali tretji otrok se je rodil v družini (program ne velja za četrtega in naslednjih otrok);
• stanovanje je treba kupiti na primarnem trgu na podlagi kupoprodajne pogodbe s pravno osebo (razvijalec) ali na podlagi pogodbe o kapitalski udeležbi;
• stanovanjsko (hipotekarno) posojilo (ali posojilo), ki so ga izdale (ali refinancirale) ruske kreditne institucije (banke) ali JSC "Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila" v rubljih (AHML) najkasneje do 1. januarja 2018 v skladu z njim je določen razpored odplačevanja rente (v enakih deležih);
• minimalno in maksimalno zneski stanovanjskega posojila- 500 tisoč rubljev - 8 milijonov rubljev za Moskvo, Sankt Peterburg, Moskvo in Leningradsko regijo, za druge regije Rusije - 500 tisoč rubljev - 3 milijone rubljev, medtem ko je treba najmanj 20% stroškov stanovanja plačati kot začetno posojilo plačilo;
• nujno registracija zavarovanja: osebno in premoženjsko;
• o refinanciranju predhodno vzeto hipoteko po preferencialnih šestih odstotkih, je potrebno, da je od njene registracije minilo najmanj šest mesecev in da ne sme biti tekočih zamud pri plačilih, zamude več kot 30 dni, prestrukturiranje ni bilo izvedeno;
• rok zagotavljanja posojilo - od 3 do 30 let, starost posojilojemalca - od 21 do 65 let (v času odplačila posojila), paket dokumentov, kot pri prijavi za redno hipotekarno posojilo, z edino razliko, da je to potrebno potrditi rojstvo drugega in / ali tretjega otroka (predložiti potrdilo o rojstvu).

Znižane hipotekarne obrestne mere v letu 2018 - najnovejše novice

Vodja ministrstva za gradbeništvo Mikhail Men je dejal, da kljub temu, da so predvidene hipotekarne subvencije samo za obdobje treh ali petih let Od leta 2018 obstaja velika verjetnost, da se bo po tem času tržna obrestna mera za hipotekarna posojila v Rusiji sama približala istih 6%, kot je bila opažena v zadnjih letih. Tako je dolgoročno nov program kljub omejenemu trajanju njegove veljavnosti koristen za družine z otroki, če bodo tudi v prihodnje izkoristile priložnost za refinanciranje posojila.

Po podatkih Rosstata in VTsIOM je veliko družin v Rusiji pripravljenih vzeti hipoteko, če obrestna mera ne presega 6 odstotkov. To pomeni, da bi bila tako kot v neposrednem prenosu 30. novembra 2017 takšna obrestna mera izvedljiva za večino Rusov, ki želijo kupiti stanovanje ali hišo pod hipotekarnim posojilom, medtem ko trenutne tržne obrestne mere še vedno niso primerne za vse, zlasti v obraz padajočih realnih dohodkov!

Treba je opozoriti, da je bil mehanizem subvencioniranja obrestnih mer za hipotekarne kredite že razvit v letih 2015–2016. Hkrati je vloga samih posojilojemalcev minimizirana: preferencialno obrestno mero sestavijo banke same, ki nato prejmejo državno podporo v obliki subvencij. Državni program preferencialnih avtomobilskih posojil za ruske družine deluje na podoben način -.

Če želite dobiti hipoteko v okviru državnega programa v višini 6% ali refinancirati obstoječe posojilo, se boste morali obrniti neposredno na banko, pri kateri je bilo izdano ali v kateri je predvideno izdajanje hipoteke. VTB banka je objavila začetek sprejemanja vlog za preferencialna hipotekarna posojila

Spomnimo, da je v zadnjih dneh novembra ruski predsednik Vladimir Putin dejal, da država od začetka prihodnjega leta uvaja več različnih programov za podporo družinam z otroki. Med drugim je bil napovedan poseben hipotekarni program "Hipotekarna 6%". Zasnovan je za celice družbe, v katerih se bodo po 1. januarju 2018 in do 1. januarja 2022 pojavile druga, tretja itd. otrok. Dobra pobuda? Nedvomno! Vendar pa strokovnjaki pri izvajanju projekta niso videli le pozitivnih vidikov. Pravijo, da je veliko pasti. In upoštevati bi jih morali tisti, ki pričakujejo, da bodo stanovanje vzeli pod hipoteko in ga izplačali s pomočjo programa, ki ga je napovedal vodja države.

KAJ, KJE, KOLIKO?

Aleksej Korenev, analitik v skupini podjetij Finam, ugotavlja, da so se v prvi polovici preteklega leta obrestne mere na hipotekarnem trgu znižale predvsem zaradi padca ključne obrestne mere, povpraševanje pa je bilo podprto z vračanjem odloženega povpraševanja iz prejšnjih kriznih let. Potem pa so se oblasti lotile posla.

Začenši z eksotičnimi ponudbami hipotekarnih posojil v višini 1% v Yamalo -Nenets Autonomous Okrugu in konča z dokaj resnimi nameni vodstva države za znižanje hipotekarnih obrestnih mer z upravnimi in gospodarskimi metodami, - ugotavlja strokovnjak.

Predsednikov predlog o posojanju velikih družin v višini 6% pripisuje "resnim" upravnim odločitvam, pri čemer banke nadomeščajo razliko med "socialno" in povprečno tržno obrestno mero.

Takšni posojilojemalci bodo vzeli posojila po trenutnih obrestnih merah (danes - v povprečju približno 10%), in to je številka, ki bo določena v posojilni pogodbi. Država bo prevzela plačilo dela mesečnih dajatev, tako da bodo morali državljani plačati le 6%.

Opaženo postopno zniževanje hipotekarnih obrestnih mer v državi bo pomenilo le, da bodo državljani še naprej plačevali istih 6%, subvencionirana plačila države do bank pa se bodo začela zmanjševati. Oblasti državljanom ne bodo plačevali dodatnih sredstev do konca plačil, ampak za omejen čas, ne glede na to, kako dolgo je hipoteka vzeta: za 10, 15 ali celo 25 let.

Kot so izračunali analitiki Nacionalnega urada za kreditne zgodovine, se je povprečni rok hipotekarnega posojila v tretjem četrtletju preteklega leta povečal za 4,3% (ali 0,6 leta) v primerjavi z enakim obdobjem preteklega leta, na 14,9 leta .

Oblasti so pripravljene tri leta deliti hipotekarna plačila z družinami z drugim novorojenčkom, z družinami s tremi ali več otroki - za pet let.

Država podaja še en pridržek: ta program ne velja za hipotekarne posle na sekundarnem trgu. Zajema samo posojila za novogradnje in refinanciranje.

Seveda je pobuda razveselila bankirje in razvijalce.

To je vstop v nove ciljne skupine, - Svetlana Denisova, vodja prodajnega oddelka BFA-Development, pravi.- Gradbeni trg lahko zaradi tega izdelka računa na dodaten priliv novih strank.

KAKO DOLGO POČAKAJTE VSE TO

Spomnimo se, da to še zdaleč ni prva obljuba nizkih hipotekarnih obrestnih mer najvišjih uradnikov.

Upam, da bo čez eno leto in pol do dve stopnja 8%. Ta stopnja se bo še znižala, zato se bo povečala razpoložljivost hipotek, - julija 2007 predpostavljen predsedniški kandidat Dmitrij Medvedev.

In ko je postal predsednik, je konec avgusta 2009 izjavil, da je "normalna hipotekarna obrestna mera" 6-7% letno.

Mislim, da bomo morali hipotekarne obrestne mere dvigniti nekje do 3-4%, vendar bo to treba storiti, ko se bodo bančne obrestne mere in inflacija znižali, - v zameno pa je februarja 2012 razplamtel upanje Rusov, premier Vladimir Putin.

In potem je Vladimir Putin že iz predsedniškega urada novembra 2016 zapisal:

Na podlagi zahtev ekonomskih zakonov obrestna mera za posojila na splošno in zlasti za hipoteke ne more biti nižja od ključne obrestne mere. Lahko se zmanjša za nekatere kategorije državljanov - za mlade družine, invalide itd.

A tokrat ni dvoma, da se bodo nameni hitro uresničili. Umakniti se ni kam, predsedniške volitve so pred nami.

Teoretično in to je potrdil zlasti Mikhail Men, bo novi program začel delovati 1. januarja. A zdi se, da je mislil le, da bodo prešteti vsi dojenčki, rojeni januarja.

Za vzpostavitev navpičnega toka proračunskega denarja in izbiro pooblaščenih bank bo trajalo še nekaj časa. Tudi uvedba državne hipoteke v letih 2015–2017 je bila prestavljena iz meseca v mesec.

Tako je tudi tokrat možna nekaj zamude. Toda še prej mladi očetje že naslednji dan po tem, ko so svojega zakonca odpeljali iz bolnišnice, niso bežali po posojila. V skladu s tem naj bi rahlo odložen začetek ob koncu zime zmanjšal pretok strank.

Kljub temu pri tej odločitvi vlade obstaja tveganje za posojilojemalce. Avtorji programa pričakujejo nadaljnje znižanje hipotekarnih obrestnih mer v naslednjih nekaj letih zapored. In ta pričakovanja niso zgrajena iz nič: po napovedih upravnega odbora Banke Rusije se bo letna inflacija do konca leta 2018 približala 4%. Toda ta pričakovanja nimajo 100% jamstva za izpolnitev. Medtem dejanski dohodki prebivalstva danes ne rastejo in težko je predvideti, kdaj bodo začeli rasti.

Konec leta vidimo, da raven denarnih dohodkov prebivalstva ne le ne raste, ampak se celo zmanjšuje, - trdi Aleksej Korenev.

Če se zgodi še en "črni teden", kakršen je bil opažen konec decembra 2014, in bo del prebivalstva spet močno izgubil dohodek. Recimo ravno v tem trenutku se bodo iztekle tri do pet let, v katerih je država subvencionirala hipotekarno obrestno mero. Posojilojemalec programa hipotekarnih 6% bo moral položiti denar po stopnji, določeni v pogodbi. Ubogi dolžnik se bo soočal z možnostjo plačila hipoteke za celotnih 10-12 let.