Sistem zavarovanja vlog pri nas je nepopoln, prebivalci pa neradi dajejo svoj denar bankam. In vse zaradi nezaupanja v zanesljivost institucij.
Agencija za zavarovanje vlog je jamstvo, da vaš denar ne bo izgubljen v primeru zaprtja banke ali odvzema licence. Kakšne so pravne podlage za dejavnosti take organizacije?
Agencija za zavarovanje vlog (DIA) je družba na državni ravni, ki opravlja dejavnosti obveznega zavarovanja vlog.
DIA izplača sredstva posamezniku, če pride do enega od zavarovalnih primerov. Zakon, ki ga vodi agencija, je bil sprejet 23. decembra 2003 ().
Glavni namen DIA je zagotoviti delovanje sistema zavarovanja vlog.
Da bi to dosegla, agencija opravlja številne funkcije:
DIA ima pravico izvajati transakcije za prodajo nepremičninskih predmetov (ki so predmet zastave), da se zagotovi izpolnitev obveznosti kreditne nasprotne stranke Centralne banke Ruske federacije za posojilo. Za opravljanje vseh naštetih funkcij agencija ne potrebuje dodatnih dovoljenj v obliki licenc.
Vlagatelj lahko zaprosi za odškodnino od trenutka, ko nastopi zavarovalni primer:
Za vračilo denarja mora vlagatelj vložiti vlogo pri Agenciji za zavarovanje vlog. Priložena je tudi osebna izkaznica (potni list).
Za sredstva se lahko prijavite od trenutka, ko nastopi zavarovalni primer in do popolne likvidacije banke (to je približno dve leti). Obstaja majhna verjetnost, da boste za pozno predložitev dokumentacijskega paketa povrnjeni.
To je mogoče le v takih primerih:
Sredstva vplačuje agencija (prek posrednika v obliki druge banke) v skladu z registrom obveznosti bank do vlagateljev, ki ga ob nastanku zavarovalnega dogodka oblikuje bančna institucija.
Znesek bo vrnjen v 3 dneh od datuma vložitve vloge (2 tedna po nastanku zavarovalnega primera).
DIA potrebuje ta čas za izvedbo pregledov, prejemanje podatkov o bankah o vlogah in tudi za organizacijo poravnave.
Če pooblaščena oseba v imenu posameznika zaprosi za višino odškodnine, potem je vredno predložiti notarsko overjeno pooblastilo.
Postopek:
Po želji lahko vlagatelj prejema sredstva po pošti v kraju svojega prebivališča.
V primeru, da agencija v celoti ni vrnila sredstev, ima posameznik pravico zahtevati, da banka plača preostanek v skladu s predpisi Ruske federacije, pri čemer se na odločitev Agencije za zavarovanje vlog pritoži na sodišču.
Višino odškodnine za vloge v bankah, v zvezi s katerimi je prišlo do enega od zavarovalnih dogodkov, je treba plačati v višini 100% položene vloge. Obstaja pa tudi meja - nič več 1,4 milijona rubljev v zvezi z zavarovalnimi dogodki, ki so nastali po 29. decembru 2014
Če imajo vlagatelji več depozitov v eni bančni instituciji, se sredstva prenesejo za vsak depozit, vendar skupni znesek ne sme presegati 1,4 milijona rubljev.
Če obstaja dogovor o depozitnih računih (glede samostojnih podjetnikov), ki so bili odprti za poravnavo pri nakupu / prodaji nepremičnine, bo višina nadomestila 100% sredstev, ki so na računu. Omejitev je 10 milijonov rubljev. V skladu s takšnimi pogodbami je mogoče sredstva vrniti ločeno od preostalih.
Pri polaganju sredstev v tuji valuti se znesek nadomestila izračuna v rubljih po tečaju, ki je veljal v času zavarovalnega primera.
V primerih, ko banke delujejo kot upniki vlagateljem, se znesek, ki ga je treba vrniti, izračuna na naslednji način: od zneska bančnih obveznosti je vredno odšteti znesek nasprotne tožbe bančne institucije do vlagatelja, ki je nastala pred licenca je bila odvzeta ali bankrotirana.
Denar posameznikov, vložen v depozit in na bančni račun, je lahko zavarovan. Hkrati pa ni odvisno od tega, v kateri državi je državljan vlagatelj.
Tej vključujejo:
Zavarovanje vlog se izvede od trenutka, ko je banka vključena v register bank, ki sodelujejo v zavarovalnem sistemu. Za to je odgovorna korporacija DIA. Vlagatelj ne bi smel ukrepati.
Obresti za depozite so zavarovane v primerih, ko so bile prenesene na skupni znesek v skladu s pravili, opisanimi v sporazumu ali v predpisih Ruske federacije.
V skladu z zakonodajo se šteje, da je ob odvzemu licenc prišel rok za izpolnitev obveznosti do vlagatelja. To pomeni, da bodo k skupnemu znesku dodane vse obresti in vključene v izračune za zavarovalno odškodnino.
Takšni prispevki bodo označeni kot eden. Pri izračunu višine odškodnine se bodo predstavniki DIA vodili po splošnih pravilih: izdanih bo 100% zneska, vendar ne več kot določena meja.
To ne velja za depozite zakoncev, če sta v isti banki. Tako mož kot žena bosta prejela 100% zneska depozita, vendar ne več 1,4 milijona rubljev določeno z zakonom.
V takih primerih se seštejejo stanja vseh vlog, za katere se šteje, da je upravičenec. Če znesek presega omejitev povračila, se za vsak depozit izplačajo sredstva v skladu z njegovo velikostjo. Na primer, vlagatelj je imel 2 vlogi v bančni instituciji ( 1,9 milijona rubljev in 900 tisoč rubljev.)
Znesek odbitka bo:
V tem primeru bo pogodba odpovedana. In (po zakonu) so zavarovana samo tista sredstva, ki so deponirana pri banki in so podprta s pogodbo o bančni depozitu.
Zato bo stranka v primeru zavarovanega dogodka izgubila pravico do odškodnine. Poleg tega v primeru predčasne prekinitve pogodbe na vašo pobudo ne boste mogli prejeti obresti na depozit.
Če bančna institucija ne dodeli sredstev, obstaja možnost, da ji je bila odvzeta licenca. V tem primeru boste lahko od Agencije za zavarovanje vlog prejeli znesek odškodnine. Če pa predčasno vložite vlogo za odpoved pogodbe, izgubite takšno pravico.
Ne sledite zgledu zastopnika banke, saj boste tako izgubili ne le možnost prejemanja zneska odškodnine, ampak tudi obresti na depozit.
Če DIA vlagatelju ni pravočasno nakazala določenega zneska, ima vlagatelj pravico vložiti terjatev proti agenciji za zavarovanje vlog. Družba bo morala na znesek neplačil prenesti obresti po stopnji refinanciranja, ki jo določi Centralna banka.
V skladu z zakonom, odobrenim 25. februarja 1999, zakonom (z dne 2. decembra 1990), zakonom št. 127-FZ (z dne 26. oktobra 2002), Agencija za zavarovanje vlog opravlja naloge likvidacijskega upravitelja in stečajnega upravitelja kreditna institucija.
Prisilna likvidacija se izvede ob vložitvi vloge Centralne banke Ruske federacije, podlaga za to pa je odločitev arbitražnega sodišča.
To je mogoče, če cena premoženja kreditne družbe, ki ji je bila odvzeta licenca, zadošča za izpolnitev obveznosti do posojilojemalca in obveznosti prenosa obveznega plačila.
Če nepremičninski predmeti ne zadostujejo za izpolnitev zahtev vlagateljev, se v skladu z odločbo arbitražnega sodišča izvede stečajni postopek.
DIA je v skladu s sklepom arbitražnega sodišča imenovan za stečajnega pooblaščenca v naslednjih primerih:
Agencija mora poročila in druge podatke o poteku likvidacije predložiti Centralni banki, arbitražnemu sodišču. Obveščen je tudi sestanek posojilojemalcev kreditnih družb.
Stečajna masa za poravnave z vlagatelji vključuje:
Med likvidacijo Agencija ugotavlja in izpodbija transakcije, ki so bile sklenjene v škodo premoženjskega interesa banke in njenih posojilojemalcev. V teku je iskanje nepremičninskih predmetov, ki jih nezakonito hranijo tretje osebe.
Poleg:
DIA je družba, ki vlagateljem omogoča, da z zaupanjem odnesejo denar v banke, ker bodo zavarovani. Konec koncev bodo posamezniki v primeru, da bo prišlo do zavarovalnega primera, od agencije za zavarovanje vlog prejeli položeni znesek.
Sprva so obresti varno kapljale, nato pa so licenco odvzeli potencialni ustanovi.
Obrnil sem se na DIA, saj sem prej prebral vse podatke na njihovi spletni strani. Denar je bil plačan prek Sberbank. Res je, moral sem stati v vrstah. S seboj sem vzel le potni list.
Nadomestilo je bilo opravljeno celo za tiste obresti, ki so nastale v manj kot mesecu dni. Strinjam se, lepo je dobiti dodatek
dodatnih 1,7 tisoč rubljev.
Na mojo zahtevo so bila sredstva nakazana na moj račun pri Sberbank.
Ker sem dejansko preveril delo agencije in bil popolnoma zadovoljen, lahko drugim priporočim, naj zavarujejo svoje vloge. Če se banka zapre, potem vam ne bo treba skrbeti za izgubljeni "težko zasluženi denar".
Nikoli si nisem mislil, da se bom zataknil v takšni zgodbi. Preden sem vplačal polog, so me zanimale banke, na vse možne načine preveril njihovo zanesljivost, ugotovil, kako odporne so na nihanja na trgu.
Obrnili smo se na banko, katere računi so bili v tranzitu (sredstva so nakazali na hipotekarno posojilo). V času, ko so se v zavodu začele težave, je bil zapadli znesek daleč od 20 tisoč rubljev. Odnesli smo jih na banko, pustili zahtevo za nakazilo. A plačila niso prišla, razlogi pa niso bili objavljeni. Dolgo je trajalo, da smo ugotovili, kam so šla naša sredstva.
Nato so se obrnili na Agencijo za zavarovanje vlog. Znesek je bil vrnjen.
Pros - prijetno osebje, ki ne bo reklo nesramne besede, svetovalo o vseh vprašanjih in pomagalo rešiti težavo. Denar so dokaj hitro povrnili. Poleg tega je znesek mogoče nakazati tako v gotovini kot z bančnim nakazilom.
Poleg tega se lahko na uradni servis naročite na glasilo in prejeli boste vse informacije o stanju z banko (njen stečaj), kar sem tudi storil.
Delo organizacije lahko sploh ocenite z oceno 5, vendar je bolje, da se vam s tem ni treba ukvarjati!
Če se je izbira banke za depozit izkazala za neuspešno, saj ji je bila odvzeta licenca in se je začela likvidacija, danes tak postopek za nobenega državljana ne bo povsem žalosten. Ker Rusija, ruska zakonodaja jamči za prejem odškodnine, je njena višina ali del del odvisna od velikosti prispevka. Za povračilo stroškov je odgovorna agencija za zavarovanje vlog (DIA).
Ruska agencija za zavarovanje vlog je uradna spletna stran, ki je pomemben vir informacij ne le za banke. Najprej bi ga moral obiskati vsak posamezni vlagatelj ali oseba, ki bo le prispevala. Ker ta državni organ na svojem viru navaja veliko koristnih stvari, vključno s stiki, plačilnim režimom itd.
Uradno spletno mesto označuje, kdaj pride do zavarovalnih dogodkov, torej ko se poslovalnice bank, kjer je bil depozit, zaprejo, potem morate obiskati spletno mesto, tam bo že vse označeno. Če nekaj ni jasno, vam bo v pomoč telefonska številka (navedena je telefonska številka).
Ko bo na voljo na tem viru, se bodo pojavile vse novice o banki obresti (ko se je začel stečaj, kdaj bodo plačila itd.). Obstaja tudi seznam vseh bank, ki so med delovanjem DIA (od leta 2004) bankrotirale, navedena je vsaka finančna institucija, ki je trenutno v postopku zapiranja. Za bančne institucije, katerih stečaj je priznan kot zavarovalni primer, obstaja ločen seznam.
Poleg tega je vedno zapisano, kdaj, kako se bo spoštoval pravni status posameznikov pri vprašanju plačil, to je, da mora DIA poročati, kateri znesek bo vrnjen, kjer lahko sprejmejo vloge z zahtevo po plačilu. Označuje tudi, kdo izvaja vračilo (DIA sama, banka posrednik). Pove celo, kako plačati posojilo stranki, objavljena so prosta delovna mesta.
Vsak zavarovalni dogodek je dogodek, ki ga Ruska federacija predvideva v zveznem zakonu o zavarovanju vlog posameznikov, pa tudi v zveznem zakonu o zagotavljanju pravic zavarovancev. Z začetkom je treba vsaki osebi plačati do 1 milijon 400 tisoč rubljev.
Državna korporacija DIA je porok pravic posameznikov v primeru stečaja delniških in drugih bank. To pomeni, da stranki takšne finančne institucije ni treba preseči njenih pragov, saj je sistem organiziran tako, da bo agencija sama zastopala interese vsake osebe, še posebej, če bo celotna mreža podružnic katere koli kreditne institucije bo v primeru likvidacije zaprt brez licence.
Dovolj bo, da zvezni DIA napišete izjavo (priložite kopijo potnega lista, TIN) (običajno je za to podano leto, če oseba ni imela časa, potem lahko pride do podaljšanja) in preverite ustrezno delu spletnega mesta agencije, bo tam objavljeno, ko bo začasni upravitelj začel dajati odškodnino. Po potrebi se bodo podatki o načinu plačila dopolnili.
DIA ne posreduje podatkov o tem, katera banka je zanesljiva, kdo izpolnjuje vse zahteve Centralne banke, saj to ni njena naloga. Toda na spletni strani agencije je vsaka do danes odprta banka udeleženka v sistemu zavarovanja vlog za posameznike. To pomeni, da je tukaj navedena vsaka institucija, ki je v primeru stečaja odgovorna za denar svojih strank, zato plačuje potrebne prispevke.
Da bi se izognili zmedi, je poleg imena sodelujoče banke navedena tudi glavna registrska številka, potem je še številka, ki vsebuje Knjigo o državni registraciji kreditnih institucij, vedno pa je naveden tudi naslov banke.
Vse potrebne podrobnosti najdete na spletnem mestu DIA, tam morate vnesti razdelek »Stiki« in nato v levem stolpcu klikniti gumb »Podrobnosti«. Na viru agencije vsi, ki želijo vedeti odgovor na vprašanje, kje se nahaja to telo. Če želite biti čim bolj natančni, ta razdelek vsebuje naslednje podatke:
V drugih virih ljudje najdejo dodatne naslove DIA (slepa ulica Verkhniy Tagansky, avenija Karla Marxa), vendar recepcije ni. Predstavništva agencije obstajajo tudi v mestih: Samara, Jekaterinburg, pa tudi v Rostovu na Donu, v številnih drugih.
Nenavadno je, da v Sankt Peterburgu številne regije nimajo predstavništev, čeprav se govori, da se bodo v bližnji prihodnosti na seznam mesta s sedeži DIA, verjetno se bodo pojavila in v Kalugi v Ufi.
Sedanja Agencija za zavarovanje vlog, državna družba Moskva, za redna plačila posameznikom nabira sredstva, prejeta v obliki prispevkov bank, za to obstaja ločen račun. Če banka ne more upoštevati standardov Centralne banke, se začne postopek njene likvidacije.
Najprej centralna banka finančnikom odvzame licenco, nato je na vrsti DIA, ločena določba zakonodaje nakazuje, da so strokovnjaki DIA dolžni določiti seznam vlagateljev, ki morajo vrniti sredstva.
Če je depozit do 1 milijona 400 rubljev, bo plačilo izvedeno v celoti, ko je bil polog večji, nato pa delno. "Presežek" je mogoče dobiti le, če ima institucija sredstva v obliki premoženja itd. To pomeni, da se izvede njihova prodaja, nato pa se sprejme odločitev o plačilih, in to ne stori sam DIA, ampak stečajni upravitelj, ki ga izbere banka. Na primer, eden od njih je pogosto Andrej Konstantinovič Maškin.
Zvezni zakon in guverner na njegovi podlagi določata vrstni red, zaporedje takih plačil, torej bo čakalna vrsta in s tem tudi urnik. Postopek bo standard, po katerem bo vsako društvo ali podjetje bankrotiralo. Toda pregledi kažejo, da je skoraj nemogoče dobiti znesek, ki presega zavarovalniški znesek, čeprav je za DIA prioriteta kateri koli posameznik, bo to povedal kateri koli odvetnik, generalni direktor agencije Yuri Olegovich Isaev pa je to večkrat potrdil.
Razlog za vrnitev je pomanjkanje zadostnega števila sredstev, o čemer priča skoraj vsak pregled na spletu. Tako je bilo na primer med likvidacijo Vneshprombank in malo kasneje v Ecoprombank, v Russlavbank, v Probusinessbank, v Investbank, v AKB Zapadny. Razmere so tudi v banki Svyaznoy, Russtroybank, Doris Bank in drugih, ki so zdaj zaprte.
V razdelku "rekviziti" je vedno navedena telefonska številka DIA, tam bodo dali odgovor na vsako vprašanje. Povedali vam bodo, kateri obrazec je potreben za pisanje vloge, kam pisati, kako ponovno izdati posojilno pogodbo itd.
Sistem obveznega zavarovanja vlog (CER)- poseben državni program, ki se izvaja v skladu z zveznim zakonom št. 177-FZ z dne 23. decembra 2003 "O zavarovanju vlog v bankah Ruske federacije".
Glavni cilji CER so:
Državna korporacija "Agencija za zavarovanje vlog" (v nadaljnjem besedilu "Agencija") je bila ustanovljena, da bi zagotovila delovanje CER in najprej zagotovila izplačilo odškodnine za vloge v bankah, ki sodelujejo v CER v primeru zavarovalnega dogodka. .
Delovanje sistema obveznega zavarovanja vlog
Sodelovanje v CER je obvezno za vse banke, ki so upravičene do dela z vlogami posameznikov. Depoziti se štejejo za zavarovane od dneva vpisa banke v register bank, ki sodelujejo v DIS. Trenutni seznam bank, ki sodelujejo v DIS, je objavljen na uradni spletni strani agencije v informacijsko -telekomunikacijskem omrežju "Internet"
Trenutno je 749 vlagateljev (podatki z dne 28. marca 2019) bank, ki sodelujejo v sistemu zavarovanja vlog, zaščitenih s CER, vključno z:
Sredstva vlagateljev, ki so z banko sklenili pogodbo o bančnem depozitu ali pogodbo o bančnem računu, vključno z vlogami, potrjenimi s hranilnimi listinami, so zavarovana.
V skladu z zvezno zakonodajo vlagatelji vključujejo:
Denarna sredstva niso zavarovana:
Zavarovalni primer je eden od naslednjih dogodkov:
1) odvzem (preklic) Banke Rusije dovoljenja za opravljanje bančnih operacij; 2) uvedba Banke Rusije v skladu z legalizacija Moratorij Ruske federacije na poravnavo terjatev upnikov banke. Šteje se, da je zavarovalni primer nastal od datuma preklica (odpovedi) licence Banke Rusije pri banki ali od datuma uvedbe moratorija na poravnavo terjatev upnikov banke.
Obvestilo agencije vlagateljev o nastanku zavarovalnega primera
Podatki o nastanku zavarovalnega dogodka proti banki so objavljeni na uradni spletni strani Banke Rusije in na uradni spletni strani agencije v internetu ter v medijih. Agencija v 5 delovnih dneh od datuma prejema od banke, v zvezi s katero je prišlo do zavarovalnega primera, objavi register obveznosti banke do vlagateljev na uradni spletni strani agencije v internetnem informacijskem in telekomunikacijskem omrežju ter ga pošlje tej banki, pa tudi Banki Rusije za umestitev na njeno uradno spletno mesto v informacijsko -telekomunikacijskem omrežju "Internet" in v periodični tiskani publikaciji na lokaciji te banke sporočilo, ki vsebuje podatke o kraju, času, obrazcu in postopek za sprejem zahtevkov vlagateljev za plačilo odškodnine za vloge. Poleg tega agencija v enem mesecu od datuma prejema registra bančnih obveznosti bank do vlagateljev od vsakega vlagatelja te banke pošlje tudi ustrezno sporočilo, katerega podatki so v registru in na katerega , od datuma pošiljanja tega sporočila ima banka obveznosti depozita.
Vlagatelj lahko vse te podatke prejme na telefonsko številko agencije (8-800-200-08-05) (klici v Rusiji so brezplačni).
Vlagatelj se lahko tudi naroči na novice o banki, ki ga zanima, na uradni spletni strani agencije na internetu. V tem primeru se vlagatelju samodejno pošlje novica, objavljena na spletni strani agencije v razdelku »Zavarovanje vlog / Zavarovani dogodki« za to banko na e-poštni naslov, ki ga je navedel ob vpisu.
Znesek zavarovalnine
Višina nadomestila, ki se plača za vloge, se določi na podlagi zneska obveznosti banke do zavarovanega vlagatelja v skladu z zvezno zakonodajo.
Povračilo vlog agencija izplača vlagatelju banke v višini 100 odstotkov zneska vseh njegovih vlog, vključno z obrestmi, vendar največ 1,4 milijona rubljev. Skupaj.
Največji znesek zavarovalnega nadomestila je za depozitne račune, odprte za poravnave v okviru kupoprodajne transakcije z nepremičninami, in za poravnave po pogodbi o sodelovanju pri skupni gradnji 10 milijonov rubljev. Vračila za depozitne račune se izračunajo in plačajo ločeno od vračil za druge vloge.
Obresti se izračunajo na dan nastanka zavarovalnega primera na podlagi pogojev vsake posebne pogodbe o bančnem depozitu (računu).
Za bančne vloge, denominirane v tuji valuti, se znesek nadomestila izračuna v valuti Ruske federacije po tečaju, ki ga določi Banka Rusije na dan zavarovalnega primera.
Zneski proti denarnih terjatev banke do vlagatelja (na primer za posojilo, ki ga je vlagatelj najel v isti banki) se odštejejo pri izračunu odškodnine, ki jo je agencija plačala od zneska vlog. Hkrati odbitek zneska nasprotnih terjatev ne pomeni njihovega samodejnega poplačila (v celoti ali delno). Obveznosti vlagatelja do banke ostajajo enake in jih je treba ustrezno izvajati v skladu s pogoji pogodb, sklenjenih z banko.
V primeru, da vlagatelj dolga do banke v celoti ali delno odplača, ima vlagatelj pravico do zavarovalnine v ustreznem znesku. Hkrati lahko banki pošlje vlogo v prosti obliki o ustreznih spremembah registra obveznosti banke do vlagateljev.
Informacije o vseh razpoložljivih načinih odplačila posojila in plačilu posojila banki, ki ji je bila odvzeta bančna licenca, najdete na plačilnem portalu agencije: www.payasv.ru.
Izplačilo zavarovalnine
Prejemanje vlog vlagateljev za plačilo odškodnine za vloge in izplačilo odškodnine za vloge se začne praviloma 10-14 koledarskih dni po nastopu zavarovalnega primera. Določen čas je potreben, da agencija od banke prejme informacije o depozitih (register obveznosti), jih preveri in organizira plačila.
Za plačilo lahko zaprosite v celotnem obdobju likvidacije banke. V povprečju postopek likvidacije banke traja približno 3 leta.
Zavarovalno odškodnino za vlagatelje, ki niso imeli časa zaprositi za izplačilo zavarovalnine, Agencija izvede na podlagi vlog v izjemnih primerih, na primer v primeru hude bolezni, dolge službene poti v tujino, služenja vojaškega roka.
Da bi zagotovili najhitrejša možna plačila povračila vlog, sprejetje vlog vlagateljev za plačilo povračila vlog (obrazec za prijavo je objavljen na uradni spletni strani agencije na internetu) in druge potrebne dokumente ter plačilo samo povračilo, lahko Agencija izvede prek bank agentov, ki delujejo v njegovem imenu in na njegove stroške.
Izbor zastopniških bank se izvaja na konkurenčni osnovi. Razglasitev rezultatov izbora bank agentov je objavljena na uradni spletni strani agencije na internetu najkasneje 7 dni po nastanku zavarovalnega primera.
Izplačilo odškodnine za vloge se izvede v treh delovnih dneh od dneva, ko vlagatelj banki zastopnika predloži vlogo za izplačilo odškodnine za vloge in osebni dokument. Izplačilo odškodnine se lahko izvede tako v gotovini kot s prenosom sredstev na bančni račun, ki ga določi vlagatelj, odprt pri banki. Izplačilo nadomestila za vloge samostojnih podjetnikov se izvaja samo na račun, odprt za opravljanje podjetniških dejavnosti. Izplačilo povračila vlog malega podjetja se izvede na bančni račun malega podjetja, odprtega pri banki.
Datum začetka plačil in ime banke zastopnika, vključno z naslovi njenih pisarn, kjer je mogoče pridobiti zavarovalno nadomestilo, sta objavljena na uradni spletni strani agencije na internetu in v medijih.
Če se sodišče odloči za likvidacijo banke, se poravnave z vlagatelji v delu, ki presega plačilo Agencije, izvedejo v stečajnem postopku ali prisilni likvidaciji, ki se izvede z odločbo arbitražnega sodišča. Takšne terjatve vlagateljev se zadovoljijo kot del terjatev upnikov prve prioritete.
Finančna podlaga CER
Za izplačila zavarovanj zvezni zakon določa ustanovitev sklada za obvezno zavarovanje vlog (v nadaljnjem besedilu Sklad). Sklad je oblikovan iz zavarovalnih premij bank, ki sodelujejo v DIS, prihodkov od naložb začasno presežnih sredstev sklada in premoženjskega prispevka Ruske federacije.
Zavarovalne premije plačujejo banke, ki sodelujejo v CER četrtletno. Stopnjo zavarovalnih premij določa upravni odbor agencije. Od tretjega četrtletja 2015 je bil uveden mehanizem plačevanja prispevkov po različnih stopnjah. Uporaba zvišanih obrestnih mer je odvisna od najvišjih obrestnih mer bank, ki jih pritegnejo, in ocene Banke Rusije o njihovem finančnem položaju, vključno z nadzornimi ukrepi, ki jih je uvedla Banka Rusije.
Postopek in mehanizme za spremljanje naložb začasno prostih sredstev sklada določi vlada Ruske federacije. Seznam sredstev, dovoljenih za naložbe, je strogo urejen. Podatki o prihodkih iz naložb sredstev sklada so objavljeni v letnih poročilih agencije.
Sredstva sklada, porabljena za plačila, se v celoti ali delno vrnejo skladu, ko se poplačajo terjatve agencije do likvidiranih bank, ki so bile prenesene nanjo zaradi plačila zavarovalnine za njihove vlagatelje.
Sredstva sklada imajo strog namen in jih je mogoče porabiti le za plačilo odškodnine za vloge. Za nadzor ciljne porabe se sredstva sklada evidentirajo na posebej odprtem računu agencije pri Banki Rusije.
Finančna stabilnost DIS -a je zagotovljena z lastništvom agencije in po potrebi z zveznim proračunom ter s posojili Banke Rusije.
Agencija za zavarovanje vlog (DIA)- neprofitna organizacija, ki jo je država ustvarila za zagotavljanje dela Sistemi zavarovanja vlog (CER) in varstvo interesov vlagatelji... DIA deluje na podlagi zveznega zakona št. 177-FZ z dne 23. decembra 2003 "O zavarovanju vlog v bankah Ruske federacije" (Zvezni zakon št. 177-FZ)... Organizacijska in pravna oblika DIA je državna družba. DIA organizira izplačilo odškodnin fizičnim in pravnim osebam za vloge, ki so zavarovani v skladu z Zvezni zakon št. 177-FZ, iz sredstev sklad za obvezno zavarovanje vlog.
Banka - udeleženka CER- kreditna institucija, ki ima pravico pritegniti sredstva prebivalstva v času depozite... Banka mora plačati zavarovalne premije v Sklad za obvezno zavarovanje vlog; obveščati vlagatelje o njihovi udeležbi v CER, o postopku in višini prejema nadomestila za vloge; vodi evidenco obveznosti banke do vlagateljev.
Prispevek- sredstva vlagateljev v banke, ki sodelujejo pri CER na ozemlju Ruske federacije na podlagi pogodbe o bančnem depozitu ali pogodbe o bančnem računu. Izraz "depozit" vključuje kapitalizirane (natečene) obresti na znesek depozita. Vloge v rubljih in v tuji valuti so zavarovane. Izključitev nekaterih vrst denarnih obveznosti iz zavarovanja je določena z zakonom. Za zavarovanje ne veljajo zlasti: sredstva, položena na bančne račune (v depozite) odvetnikov, notarjev in drugih oseb, odprtih za poklicne dejavnosti; vloge, katerih uvedba je potrjena s potrdilom o vlogi; sredstva, prenesena v zaupne banke; vloge v podružnicah ruskih bank v tujini; elektronski denar; sredstva, deponirana na nominalnih računih, razen nominalnih računov, ki so odprti skrbnikom ali skrbnikom in katerih upravičenci so štipendisti, računi zavarovanja s premoženjem in računi depozitov, razen če ni drugače določeno Zvezni zakon št. 177-FZ; sredstva v podrejenih depozitih; sredstva, ki so jih položile pravne osebe ali v njihovo korist, razen sredstev, ki so jih položila mala podjetja ali v njihovo korist. Poleg tega niso zavarovane vloge, ki niso izražene v denarnih enotah (na primer v gramih plemenitih kovin).
Vlagatelj- državljan Ruske federacije, tuji državljan, oseba brez državljanstva, vključno s tistimi, ki se ukvarjajo s podjetništvom, ali pravna oseba, ki je v skladu z zakonodajo Ruske federacije razvrščena kot majhna podjetja, podatki o katerih so v enotnem registru malih in srednje velikih podjetij, ki se vzdržuje v skladu z zveznim zakonom z dne 24. julija 2007 št. 209-FZ "O razvoju malih in srednjih podjetij v Ruski federaciji" prispevek ali pogodbo o bančnem računu. Vlagatelj je po zakonu upravičen do prejema zavarovalno nadomestilo v banki, v zvezi s katero je bilo zavarovalni primer... Za uveljavljanje te pravice, posameznega vlagatelja dovolj je, da vložite ustrezno vlogo in dokument, ki dokazuje njegovo identiteto. Nasprotni zahtevki- denarne obveznosti vlagatelj banki (stanje dolga po posojilu, prekoračitve itd.). Nasprotni zahtevki zmanjšujejo znesek obveznosti pri poravnavi zavarovalno nadomestilo... Izplačilo zavarovalnine ne pomeni samodejnega prenehanja (pobota) nasprotnih zahtevkov.
Register bank - udeležencev CER- seznam bank, depozite pri katerem so v skladu z Zvezni zakon št. 177-FZ... Register vodi DIA. Na voljo je za pregled na uradni spletni strani DIA na internetu. Če ima banka zavarovalni primer, potem je predmet izključitve iz registra, potem ko DIA zaključi stečajne (likvidacijske) postopke banke.
Register bančnih obveznosti- seznam obveznosti banke do vlagateljev in nasprotne tožbe banki do vlagatelji, na podlagi katerega se izvede plačilo zavarovalno nadomestilo... Vsebuje informacije: o vlagatelji; O. prispevkov in približno nasprotne tožbe banki do vlagatelj.
Sistem zavarovanja vlog (CER)- poseben državni program, ki se izvaja v skladu z zveznim zakonom "O zavarovanju vlog v bankah Ruske federacije". Njegova glavna naloga je zaščititi prihranke prebivalstva, nameščene v ruskih bankah. TCO dovoljuje vlagatelji ob nastopu zavarovalnega primera prejeti povračilo stroškov na vloge v okviru najvišjega zneska zavarovalnine, določenega z zakonom. Mehanizem zavarovanja vlog je čim bolj preprost in od vlagatelja ne zahteva nobenih predhodnih dejanj: depozite ter račune fizičnih in pravnih oseb pri banki članici CER, ki je v skladu z Zvezni zakon št. 177-FZ so zavarovani "samodejno" od trenutka, ko so sredstva položena pri banki na podlagi pogodbe o bančnem depozitu / računu.
Zavarovalna odškodnina (odškodnina za vloge / vloge)- znesek denarja, ki ga je treba plačati vlagatelj na začetku zavarovalni primer... Ugotavlja se na podlagi zneska obveznosti banke do vlagatelj minus nasprotne tožbe kozarec.
Povračilo vlog se izplača v višini 100% zneska vseh vlog v banki, vendar največ v višini najvišjega zneska zavarovalnine, določenega z zakonom. Znesek vloge vključuje znesek sredstev, ki jih je vložil vlagatelj, in kapitalizirane (natečene) obresti na depozitu. Zavarovalna odškodnina se izplača v rubljih v treh delovnih dneh po tem, ko vlagatelj (njegov zastopnik, dedič, pravni naslednik) vloži vlogo za plačilo in potrebne dokumente (osebni dokument, pooblastilo, dokument o pravici do dedovanja), vendar ne prej, 14 delovnih dni od datuma nastanka zavarovalnega primera, če z odločbo uprave DIA ni določeno prejšnje obdobje. Vloge v tuji valuti se preračunajo v rublje po tečaju Banke Rusije na dan nastanka zavarovalni primer.
Najvišji znesek zavarovalnine- zakonska omejitev skupnega zneska nadomestila za vloge, izplačane enemu vlagatelju v eni banki. Od 30. decembra 2014 je najvišji znesek zavarovalne odškodnine 1,4 milijona rubljev.V prejšnjih obdobjih delovanja je bil CER enak 100.000, 190.000, 400.000, 700.000 rubljev, odvisno od datuma zavarovalnega dogodka. določene vrste računov (depozitni računi, odprti za poravnave v okviru kupoprodajne transakcije nepremičnine in depozitni računi, odprti za poravnave po pogodbi o sodelovanju pri skupni gradnji), je najvišji znesek zavarovalnega nadomestila 10 milijonov rubljev.
Zavarovalni primer- preklic (preklic) od banka - udeleženka CER dovoljenja Banke Rusije za izvajanje bančnih poslov ali uvedba moratorija Banke Rusije na poravnavo terjatev upnikov banke.
Bančne zavarovalne premije- četrtletne prispevke bank, ki sodelujejo pri DIS, v sklad obveznega zavarovanja vlog. Od 1. julija 2015 so bile uvedene različne stopnje zavarovalnih premij: osnovne, dodatne in dodatne zvišane.
Sklad za obvezno zavarovanje vlog - finančna podlaga za CER. Sklad je sestavljen iz premoženjskega prispevka Ruske federacije, zavarovalnih prispevkov bank, ki sodelujejo v DIS, prihodkov od dajanja sklada v državne in korporacijske vrednostne papirje, denarja in premoženja, prejetega iz naslova poplačila terjatev DIA, pridobljenih zaradi plačilo povračila vlog jim. Sredstva sklada se uporabljajo za plačila zavarovalno nadomestilo za depozite in druge namene, določene z zveznimi zakoni.
| 2017-09-25 |
| 2016-11-22 |
| 2016-08-06 |
Pred privabljanjem sredstev prebivalstva za bančne depozite je treba državljanom zagotoviti zaupanje v njihovo varnost. Stečaj, izguba licence ali druga višja sila se ne bi smeli odražati v denarju vlagateljev. To je ravno namen Agencije za zavarovanje vlog, državne družbe, ustanovljene pred več kot 10 leti v skladu s sprejetim zveznim zakonom.
V ruskem sistemu zavarovanja vlog pod okriljem agencije (od 24. novembra 2015) sodeluje 845 kreditnih institucij, od tega ima nekaj več kot 600 pravico privabiti sredstva posameznikov v vloge. Preostale banke so izgubile licence ali so v postopku likvidacije.
Uradna spletna stran državne korporacije vam bo povedala, katere funkcije so DIA zaupane bolje od drugih. Najpomembnejše med njimi je zavarovanje vlog gospodinjstev na računih pri ruskih bankah. Ta postopek od vlagatelja ne zahteva dodatnih korakov ali sklenitve ločenih pogodb. Vse se zgodi samodejno, saj lahko vsaka banka, ki sprejema vloge od posameznikov, sodeluje v CER (Sistem zavarovanja vlog) in je označena s posebnim znakom (glej spodaj).
Znak je znak, da banka sodeluje v zavarovalnem sistemu vlkad
Če bo s finančno institucijo kaj narobe, na primer z odvzemom licence, bo Agencija plačevala prebivalstvu. Spletna stran DIA redno objavlja najnovejše novice na to temo, statistične podatke, spremembe v registru bank, ki sodelujejo v DIS.
Sistem zavarovanja vlog ima poseben sklad za poplačilo obveznosti do vlagateljev. Viri sredstev za sklad so odbitki od bank (80%), državni prispevek Ruske federacije in dobiček sklada (20%).
Kot izhaja iz informacij, objavljenih na spletni strani DIA, likvidacija bank ne pomeni prenehanja njihovih obveznosti do vlagateljev. Prizadeti imetniki vlog v problematičnih kreditnih institucijah lahko pričakujejo, da bodo prejeli zavarovalno odškodnino v višini 100% vloge, vendar največ 1,4 milijona rubljev. Hkrati se depoziti pri različnih finančnih institucijah ne seštevajo.
Kam natančno iti v takih situacijah - naslov, telefonsko številko in druge stike - najdete na asv.org.ru.
.jpg)