Ministrstvo za splošno in poklicno izobraževanje Ruske federacije
Moskovska državna industrijska univerza
Katedra za informacijske sisteme in tehnologije v ekonomiji in managementu in
po disciplini
"Informacijski sistemi"
na temo:
« Bančni informacijski sistemi ».
Dokončano:
Študentka 3. letnika
Skupine №6293
Valin F.N.
Preverjeno:
prof. Širokov L. A.
- Moskva 2003 -
Uvod ................................................. ................................................ .. ....................... 3
1. Arhitektura sistema in implementacija glavnih funkcij ................ 5
1. 1. Globalna raven ........................................................................................... 6
1. 2. Nivo vodje. funkcije upravljanja banke. .................... 7
1. 3. Raven agentov ................................................................................................... 11
2. Rešitve, ki se uporabljajo pri razvoju sistema bančne avtomatizacije ................................................................................................................ 12
3. Zahteve za bančni informacijski sistem in principi razvoja programske opreme ................................................................... 13
4. Struktura pogojnega integriranega informacijskega sistema 1
5. Medbančne interakcije in komunikacije .......................... 25
Zaključek .................................................................................................................... 31
1. Bančne tehnologije. št. 7-8, 1997.
2. Informacijska tehnologija. št. 2, 1997.
3. Mednarodni bančni standardi. Spodaj. izd. S. I. Kumok. -M .: Moskovsko finančno združenje, 1995.
Uvod.
Z vidika bančnih strokovnjakov in njihovih strank je banka finančna institucija. Z vidika strokovnjakov za telekomunikacije pa je banka videti kot podjetje za obdelavo in prenos informacij. Finančne in denarne procese, ki potekajo v banki, lahko in moramo razumeti kot procese obdelave, shranjevanja in prenosa informacij. To velja enako za procese poravnave, ki manipulirajo s podatki o stanju na računih strank, kot tudi za procese bančnega upravljanja in odločanja na področju, na primer kreditnih ali trgovalnih dejavnosti. Ta interpretacija se še posebej jasno pokaže ob prehodu bank, poslovnega sveta in celotne družbe na nove načine denarnega obtoka, ko kreditne in debetne kartice, bankomati, elektronske storitve za stranke in drugi podobni procesi vodijo v dejstvo, da vsa plačila, poravnave in drugi finančni postopki ne bodo potrebovali papirnatega denarja in dokumentov ter bodo vključevali računalniško obdelavo in prenos informacij. S tega vidika vloge računalniških informacijskih sistemov in računalniških telekomunikacij v bančništvu ni mogoče preceniti. S tega vidika postaja široko razumljena problematika upravljanja ključna za zagotavljanje učinkovitosti in zanesljivosti banke, od njegove kakovostne rešitve pa bo na koncu odvisna njena sposobnost preživetja in konkurenčnost.
Pri oblikovanju koncepta upravljanja in izbiri osnovnih sredstev je zaželeno uporabiti in upoštevati obstoječe mednarodne standarde in priporočila na tem področju. Ta priporočila povzemajo zbrane izkušnje pri upravljanju lokalnih in globalnih omrežij ter internetov, ki temeljijo na njih, poudarjajo glavna funkcionalna področja upravljanja omrežja, opredeljujejo arhitekturo, informacijsko bazo in protokole upravljanja omrežja. Uporaba standardnih metod in kontrol omogoča združljivost strojne in programske opreme, ki so jo razvili različni proizvajalci.
* Obvladovanje napak - odkrivanje napak in drugih težav v sistemu, njihova osamitev in odprava, registracija napak, njihova identifikacija in diagnostično testiranje;
* vodenje računovodstva - obračunavanje in nadzor porabe sistemskih virov ter določanje njihove cene, opozarjanje uporabnikov na porabo sredstev, obračunavanje, vodenje računov in postavljanje omejitev porabe določenih virov;
* upravljanje konfiguracije - registracija vseh omrežnih naprav, njihove lokacije, naslovov in identifikatorjev, spremljanje, zbiranje in priprava podatkov o stanju omrežnih virov za njihovo inicializacijo, zagon, zagotavljanje neprekinjenega delovanja, zaustavitev;
* upravljanje zmogljivosti - ocena učinkovitosti sistemskih virov, zbiranje statističnih informacij o delovanju omrežnih objektov, njihova analiza in obdelava, napovedovanje učinkovitosti sistema in načrtovanje njegovega razvoja. Učinkovitost sistema je tesno povezana z obvladovanjem napak, saj je za učinkovito delovanje potrebno, če že ne popolnoma odpraviti napake, vsekakor pa znati predvideti in minimizirati njihove posledice;
* upravljanje varnosti - upravljanje avtentikacije, avtoritete, dostopa, šifriranja in celovitosti posredovanih, obdelanih in shranjenih informacij;
V bolj agregirani obliki lahko ločimo dva razreda nalog, ki jih rešuje nadzorni sistem:
Upravljanje omrežja - spremljanje in upravljanje omrežnih naprav;
Upravljanje sistema - upravljanje uporabnikov, njihovih sredstev in virov, vključno s programsko opremo in uporabniškimi procesi.
Večina proizvajalcev osnovnih orodij na ravni podjetja si praviloma prizadeva čim bolj upoštevati mednarodna priporočila in standarde. Le tako jih lahko učinkovito implementiramo v obstoječe sisteme in ne omejujemo uporabnika na obseg in zmožnosti nadzornih sistemov.
Najbolj razvita osnovna orodja za izgradnjo nadzornih sistemov vključujejo:
* OpenView+IT delovanje/administracija Hewlett-Packarda;
* Sun Connect SunNet Manager iz Sun Solution;
* IBM-ov Tivoli;
* Microsoft SMS;
Vsak od teh izdelkov je odlično orodje za izgradnjo nadzornega sistema s široko paleto aplikacij in razvoja aplikacij. Vendar sta po mojem mnenju prva dva izdelka osredotočena predvsem na reševanje problema upravljanja omrežja in v manjši meri vplivata na vprašanja upravljanja sistema, druga dva, namenjena reševanju težav upravljanja omrežja in sistema, pa sta omejena z dokaj togimi ogrodja ali specifično področje uporabe ali uporabljene platforme (operacijski sistemi, DBMS, strojna oprema) .
Danes je potreben korporativni sistem upravljanja, ki bi ustvaril polni učinek prisotnosti administratorja na vsakem delovnem mestu in omogočal centralizirano reševanje trenutnih nalog upravljanja konfiguracije in takojšnje reševanje nastalih problemov. Poskusimo navesti zahteve za sistem te vrste in metode za njihovo izvedbo.
1. Arhitektura sistema in implementacija glavnih funkcij.
Arhitektura takega sistema naj bi vsebovala tri glavne ravni:
Raven globalnega prikaza - podpora integriranemu uporabniškemu vmesniku in vzdrževanje repozitorija skupnih objektov;
Raven upravljanja banke ali raven menedžerjev - upravljanje informacijskih procesov, ki se pojavljajo v vseh subjektih informacijske in telekomunikacijske infrastrukture družbe;
Agentska raven - spremljanje in nadzor nad vsemi elementi informacijsko-telekomunikacijske infrastrukture banke.
Takšna arhitektura bi razvijalcem omogočila, da izpolnijo vse osnovne zahteve za sodoben nadzorni sistem, tako v smislu zagotavljanja visoke stopnje integracije heterogenih orodij za upravljanje virov, kot v smislu implementacije tako pomembnih za učinkovito značilnosti upravljanja, kot so odprtost, razširljivost, razširljivost in več platform.
Posebej je treba opozoriti, da mora sistem imeti precej širok spekter funkcij upravljanja, ki zaradi integracije s sistemsko infrastrukturo in med seboj zagotavljajo visoko raven upravljanja banke. Sistem naj bi omogočal nadaljnji razvoj in izboljšave teh funkcij. Razširljivost je neposredna posledica objektno usmerjene narave sistema, saj so vsi upravljani objekti definirani v skupnem repozitoriju objektov in kako ga upravljati je v celoti dokumentirano.
Visoka stopnja razširljivosti vam mora omogočiti prilagoditev sistema za posebne poslovne potrebe z uporabo omrežij TCP/IP, SNA, DECnet in IPX, IBM-ovih velikih računalnikov VMS, OS/400, NonStop Kernel, Unix, Windows NT in Windows 95 operacijskih sistemov.
Vse funkcije sistema morajo biti odprte ne samo za stranke, ampak tudi za neodvisne razvijalce. Oba lahko ustvarita lastne produkte, ki razširijo zmožnosti upravljanja sistema. Vsaka raven arhitekture ima odprte integracijske točke. Stranke in partnerji lahko ustvarjajo dodatne agente in upravitelje, spreminjajo ali ustvarjajo nove objekte, jih integrirajo s prilagajanjem uporabniškega vmesnika in uporabljajo vse vrste storitev, ki jih nudijo upravitelji.
Izvedba opisane arhitekture mora temeljiti na treh temeljnih načelih:
Registracija in prikaz informacijskih procesov, ki zagotavljajo izvajanje poslovnih funkcij banke;
Upravljivost katerega koli sistemskega vira, ne glede na njegovo lokacijo;
- "prijazen" tridimenzionalni grafični uporabniški vmesnik.
Kot rezultat, uporabnik prejme orodje, ki mu omogoča vizualizacijo objekta nadzora in upravljanje na treh ravneh: globalni (sistem kot celota), bančni ali upravljavski (upravljanje poslovnih procesov), agencijski (upravljanje programske in strojne opreme).
1. 1. Globalna raven.
Na najvišji ravni objektno orientirane arhitekture sistema je implementiran realen grafični vmesnik, s pomočjo katerega nadzorne aplikacije prepoznajo svoje podrejene vire in vzpostavijo relacije. Za prikaz celotnega računalniškega okolja se uporabljajo tridimenzionalna animacija in elementi navidezne resničnosti, ki skrbniku omogočajo "premikanje" po računalniških virih in omrežnih povezavah. Tako lahko skrbnik iz svoje »nadzorne plošče« spremlja delovanje informacijsko-telekomunikacijske infrastrukture družbe in rešuje nastale težave.
Omogočena naj bi bila logična kombinacija strukture korporacije z zemljevidom območja ali načrtom stavbe, kar prispeva k bolj ergonomskemu delu administratorja in mu omogoča hitro navigacijo. Če ima skrbnik opravka z zelo porazdeljeno korporacijo, je lahko koristno delati z vgrajenim geografskim zemljevidom, ki vam omogoča, da vire predstavite glede na njihovo fizično lokacijo. Na zemljevidu lahko postavite različne običajne simbole in slike, kot so tlorisi, kar se pogosto izkaže za zelo pomembno za upravljanje sodobnih informacijskih sistemov.
Vse informacije o subjektih upravljanja prihajajo iz repozitorija skupnih objektov, ki ima vlogo ključne povezave pri povezovanju funkcij upravljanja. V drobovju porazdeljenega repozitorija so upravljani objekti (aplikacije, strojna oprema, baze podatkov, računi strank, nadzor zalog, proizvodni procesi itd.), njihovi atributi, informacije o odnosih in načinih upravljanja ter podatki o preslikavi poslovnih procesov.
Izdelava repozitorija skupnih objektov in njegovo polnjenje s posebnimi informacijami poteka s pomočjo storitve definiranja topologije, ki prepozna elemente informacijskega sistema banke in razmerja med njimi. Nastale predmete je nato mogoče prikazati z uporabo vmesnika resničnega sveta. Topologijo je mogoče določiti hkrati v različnih smereh, kar je pomembno pri delu z velikimi razvejanimi omrežji.
1. 2 Managerska raven (funkcije upravljanja banke).
Na drugem nivoju arhitekture - nivoju upravitelja - se izvajajo funkcije vodenja banke oziroma poslovnih procesov. Za to obstaja niz nadzornih funkcij: generiranje sporočila o pomembnih sistemskih, omrežnih ali aplikacijskih dogodkih in njihovo posredovanje v nadzorni center; sistem spremljanja in napake uporabnikov; samodejno izvajanje pogosto ponavljajočih se ali načrtovanih operacij; Aparati za vzdrževanje celovitosti vitalnih virov; varovanje informacijskega okolja.
Te funkcije so združene v naslednje glavne skupine:
* vodenje dogodkov;
* obvladovanje delovne obremenitve;
* upravljanje pomnilniških medijev;
* shranjevanje in obnavljanje informacij;
* upravljanje zaščite;
* obvladovanje težav.
Funkcija upravljanja dogodkov vam omogoča, da ustvarite algoritme za določanje pomembnih dogodkov, se odzovete nanje in po potrebi sprejmete nujne ukrepe. Pri obdelavi dogodkov večino časa porabimo za upravljanje izjem. Pogosto ena sama napaka povzroči plaz drugih, tako da je zelo težko ugotoviti izvor težave.
Za ugotavljanje vzrokov napak se izvajajo funkcije filtriranja in povezovanja dogodkov, ki se pojavljajo v različnih informacijskih virih. Upravljanje dogodkov poudarja sporočila, ki so za sistem najpomembnejša, in določa, katera dejanja je treba izvesti, ko se pojavijo. Funkcija upravljanja dogodkov je lahko tako v vlogi upravljavca kot agenta – ne samo za prepoznavanje dogodkov, ampak jih tudi obdela. Kot vmesnik do funkcije upravljanja dogodkov se uporablja konzola upravljanja dogodkov, ki je ločeno okno v grafičnem vmesniku funkcij upravljanja, ki omogoča spremljanje vsega dogajanja v sistemu. Od tu lahko skrbnik spremlja tudi tok sporočil v zvezi z upravljanjem dogodkov. Edinstvenost te funkcije je v zmožnosti ogleda grafa sporočil kot celote in takojšnjega odgovora nanje.
Ker postajajo informacijski sistemi bolj zapleteni in intenzivnejši v njihovi uporabi, postaja računalnike težje vzdrževati v delovnem stanju.
Funkcija upravljanja delovne obremenitve rešuje problem avtomatizacije vzdrževanja urnika dela. Upravlja kritične procese, kot so razporejanje opravil, načrtovanje opravil, neuspeh opravila, časovne zahteve, izbira računalnikov za katera opravila in kako. Program za upravljanje delovne obremenitve prejme te informacije v obliki štirih glavnih elementov:
¨ postaje - identifikacija in opis delovnega mesta, kjer se bo naloga izvajala. To je lahko strežnik, delovna postaja ali mesto, kjer se izvajajo ročne operacije;
¨ koledarji, ki označujejo, kdaj je mogoče opraviti nalogo ali niz nalog. Za vsako nalogo je naveden tudi točen čas začetka njenega izvajanja;
¨ naloge, ki določajo, kakšno delo je treba opraviti, in vsebujejo podatke o času začetka izvajanja, prejšnjih nalogah, potrebnih virih in znakih zaključka naloge;
¨ niz nalog - logična zbirka ali niz nalog.
Funkcija upravljanja delovne obremenitve izvaja dve metodi razporejanja opravil – napovedno in na podlagi dogodkov. Napovedno razporejanje poteka s koledarji, razporejanje dogodkov pa z dejanji. Slednja vrsta je primerna za izvajanje nalog, ko pride do izjemnih situacij izven statično predvidljivega urnika. Kombinacija obeh metod vam omogoča učinkovito načrtovanje izvajanja nalog v različnih situacijah – vsakodnevnih in izjemnih.
Sistem izvaja spremljanje poteka dela v realnem času. Sistemski skrbnik dobi možnost videti, katera opravila ali sklopi opravil so trenutno aktivni, kako se izvajajo, katera opravila so že opravljena. V porazdeljenem okolju so logično povezane informacije shranjene v različnih sistemih, kar otežuje upravljanje z njimi.
Funkcija samodejnega upravljanja shranjevanja nudi vse, kar potrebujete za izvajanje varnostnega kopiranja in arhiviranja informacij s sledenjem gibanja podatkov od aktivnega do varnostnega medija. Upravljalniki shranjevanja podpirajo tudi funkcije, kot so šifriranje, stiskanje, redundanca in odpravljanje napak. Njihovi podrejeni agenti podpirajo široko paleto naprav, vključno z RAID, optičnimi pogoni in roboti.
Sistem omogoča tudi hierarhično upravljanje pomnilniških naprav, kar vam omogoča, da odstranite stare podatke iz aktivnih medijev. Ob prvem poskusu dostopa do tovrstnih podatkov se ti samodejno prenesejo iz arhiva nazaj na aktivni medij. Poleg tega obstaja sredstvo za preprečevanje nenamernega ali namernega izbrisa ali prepisovanja podatkov na mediju za varnostno kopiranje. Integracija upravljanja shranjevanja z upravljanjem delovne obremenitve omogoča načrtovanje operacij centralnega arhiviranja in varnostnega kopiranja v celotni banki, zaradi česar so te operacije učinkovitejše.
V sodobni banki so informacije eden najpomembnejših objektov, ki jih je treba varovati. Hkrati pa upravljanje zaščite v porazdeljenem okolju še zdaleč ni lahka naloga. Za njeno rešitev je potrebno številne dejavnike, kot so predvsem avtentikacija, avtorizacija, administracija in revizija, uskladiti znotraj enotnega, lahko obvladljivega sistema.
Zaščitna funkcija implementira rešitev problema avtentikacije za heterogeno okolje. Ta rešitev omogoča enoten prijavni dostop do vseh virov, ne glede na to, ali gre za glavne računalnike, LAN, sisteme UNIX, računalnike srednjega razreda ali osebne računalnike. Dovolj je, da se uporabnik enkrat registrira za delo z vsemi razpoložljivimi sistemi, ne da bi si zapomnil veliko imen in gesel za vnos vsakega. Sistemska orodja naj bi skrbniku omogočala izdelavo algoritma uporabe gesla, ki bi ustrezal že uveljavljenim zahtevam v banki.
Sistem izvaja sredstva za združevanje uporabnikov in virov ter napredna avtorizacijska orodja (poleg standardnih pravic za branje in pisanje). Za razliko od tradicionalnih sistemov datoteke niso zaščitene s svojimi fizičnimi atributi, kot je seznam pravic dostopa, temveč s pravili, ki so nastavljena v posebni zbirki podatkov za upravljanje relacijske varnosti. V tej bazi so shranjene vse informacije v zvezi z zaščito in skrbniki lahko tam vedno dobijo potrebne informacije. Sistem ponuja sredstvo za prepoznavanje virov, ki potrebujejo zaščito: datoteke, terminali, tiskalniki, namizni računalniki, vrata TCP/IP, spletne strani in jih združuje v skupino za prikaz določenega poslovnega procesa. Skrbnik lahko nato dodeli dovoljenja uporabnikom, vključenim v proces. Poleg tega napredne revizijske funkcije omogočajo nadzor nad uporabo varnostnih algoritmov v sistemu – vodi se dnevnik nepooblaščenih dostopov in poskusov vdora zaščite ter podatki o spremembah varnostnih algoritmov.
Funkcija obvladovanja problemov je nabor orodij za hitro reševanje problemskih situacij, ki se pojavljajo pri vsakodnevnem delovanju sistemskih skrbnikov. Obvladovanje problemov bo vključevalo tri glavne funkcionalne elemente:
* opredelitev komponent - konfiguracija sistema, vključno s strojno in programsko opremo ter neračunalniško opremo, kot so na primer telekomunikacijski, varnostni in drugi bančni sistemi, ki jih je prav tako potrebno spremljati;
* opredelitev problema - odkrivanje izjemnih situacij, ki zahtevajo preiskavo ali posredovanje. Definicije problemov ročno vnese osebje službe za pomoč uporabnikom ali namenska funkcija generiranja;
* strojno generirano sledenje težav - mehanizem za vzdrževanje kartice težav ob nastopu določenih dogodkov, ki jih spremlja funkcija upravljanja dogodkov. Algoritmi tega mehanizma omogočajo prepoznavanje težavnih situacij na posameznih računalnikih, znotraj aplikacij ali znotraj omrežja.
Funkcija upravljanja s problemi je v interakciji s funkcijo upravljanja dogodkov, ki vam omogoča avtomatizacijo postopkov prepoznavanja, odkrivanja in reševanja problemskih situacij ter vodenje statistike o pojavu težav za posamezne komponente informacijske strukture banke. Funkcija obvladovanja problemov hrani podatke o problemskih situacijah za vsako komponento informacijske infrastrukture, kar administratorju omogoča postopno ustvarjanje celovitega sistema obvladovanja problemov.
Ena ključnih funkcij na tej ravni je funkcija prikaza poslovnih procesov. Poslovni procesi, kot so obdelava naročil, elektronsko plačevanje, storitve za stranke, ki se izvajajo v okviru avtomatiziranih finančnih in industrijskih sistemov, kot so MANMAN/X, Baan, SAP/R3, se lahko vključijo v tako imenovano preslikavo poslovnih procesov. Vsako od njih je mogoče "odpreti" tako, da zanjo ustvarite mapo in vanjo "vstavite" vse atribute, ki so odgovorni za njeno delovanje: identifikatorje računalnika in diska, opise zahtev glede virov itd. Posledično je mogoče oblikovati dinamična slika trenutnega stanja avtomatiziranega sistema , o kateri lahko skrbnik izsledi pojav morebitnih kolizij in pravočasno na primer prerazporedi ali doda vire.
1.3 ravni agenta.
Kot smo že omenili, je model upravljanja porazdeljenih sistemov implementiran kot fleksibilna struktura, ki temelji na tehnologiji »manager-agent«, ki je implementirana na dveh nižjih ravneh sistemske arhitekture. Agent je program v programskem jeziku C, ki uporablja knjižnico komunikacijskih funkcij z jedrom sistema in generira informacije za zgornje nivoje nadzora. Ta program deluje centralno in ga upravlja posrednik objektov. Vsakič, ko je v sistem podjetja dodana nova komponenta, se izvede anketa za odkrivanje znanih agentov in vzpostavitev komunikacije z njimi. Agenti po analogiji s senzorji in senzorji spremljajo delovanje skoraj vseh virov informacijskega sistema in vam omogočajo nadzor sedmih elementov omrežne infrastrukture, baz podatkov in aplikacij. Seznam že pripravljenih agentov v sistemu naj vključuje podporo za najpogostejše operacijske sisteme in baze podatkov, kot so Windows NT, Unix, Oracle, Sybase, SQL Server, CA-OpenIngres. Dodatne agente lahko ustvarite s sistemskimi orodji.
Za učinkovito uporabo agentov so vsi viri združeni v domene, ki so lahko organizirane po topološkem (mrežnem), geografskem, organizacijskem (glede na strukturo banke) ali funkcionalnem (združene po vrstah virov) principu. Domene omogočajo natančnejšo in ciljno usmerjeno uporabo krmilnih algoritmov. Vsaka domena lahko uporablja lastne algoritme za upravljanje lastnih virov.
Arhitekturo "manager-agent" je mogoče spreminjati - inteligentni agenti lahko delijo podatke z drugimi agenti enakega ranga, filtrirajo in povezujejo dogodke ter se nanje odzivajo. Poleg tega lahko vsak upravitelj upravlja več agentov, vsak agent pa je lahko podrejen več managerjem. Upravljavci sami lahko delujejo tudi kot zastopniki drugih upravljavcev. Vse to zmanjša omrežni promet in zmanjša obremenitev upraviteljev, hkrati pa poveča razširljivost in zmogljivost sistema kot celote. Dodatna redundanca zagotavlja odpornost na napake, ko agent ali upravitelj odpove.
2. Rešitve, ki se uporabljajo pri razvoju sistema bančne avtomatizacije.
V večini BIS je bančna tehnologija vgrajena v programski izdelek. Zato uporabnik nima možnosti odstopanja od njega z uporabo menija in vedno sledi poti programiranega dialoga, katerega pravilnost je skoraj v celoti odvisna od razvijalca. Hkrati imajo različni izdelki različno stopnjo tehnološke prilagoditve, v večini primerov pa takšno prilagoditev opravi strokovnjak med postopkom namestitve. Običajno je tak specialist predstavnik razvijalca, manj pogosto - bančni tehnolog (administrator) avtomatizirane institucije.
Mero funkcionalnega presežka določajo značilnosti v banki sprejete strukture upravljanja. Ob tem pa se številne naloge vodenja pogosto ne izpostavljajo kot samostojne, kot na primer celotna skupina nalog trženja. To je mogoče razložiti z nerazvitostjo sistemov bančnega upravljanja in nepripravljenostjo majhnih, revnih bank, da bi trošile denar za drage marketinške raziskave.
Opozoriti je treba tudi, da so v mnogih LIS avtomatizirane samo najosnovnejše naloge, ki so najpomembnejše z vidika razvijalcev sistema. To je lahko posledica pomanjkanja nekaterih storitev: faktoring, lizing, kartične storitve, vendar obstajajo naloge upravljanja, ki jih rešuje katera koli banka in jih praviloma ni v večini domačih BIS, na primer avtomatizirana analiza kakovosti kreditnega portfelja, napovedovanje in načrtovanje kreditnih virov. V poslovnih bankah upravljavska struktura in sestava bančnega poslovanja odločilno vplivata na strukturo in vsebino BIS.
Uporaba računalnika vam omogoča razširitev uporabe ekonomskih in matematičnih metod pri upravljanju, tj. ne samo za pospešitev obdelave informacij z metodo neposrednega štetja, ampak za optimizacijo nekaterih procesov (na primer distribucija in namestitev zbranih sredstev). Ob tem se čas obdelave toliko skrajša, da vpliva na povečanje učinkovitosti izračunov in posledično na povečanje učinkovitosti sprejetih odločitev. Obstaja možnost razširitve nabora ponujenih storitev, izboljšanja njihove kakovosti in razširitve geografije s celovitejšo uporabo telekomunikacij.
Vendar pa se ob vseh prednostih avtomatizacije pred banko, poleg potrebe po visokih stroških nakupa platforme (strojne in osnovne programske opreme) in usposabljanja njenih strokovnjakov, pojavlja nenehen problem. Gre za to, da se želja banke po zagotovitvi čim daljšega trajanja delovanja prevzete platforme sooča z dejstvom, da je vsaka platforma obsojena na hitro zastarelost zaradi zastarelosti opreme, osnovne programske opreme (operacijski sistem, DBMS, programski jeziki) in bančna tehnologija, ki je vgrajena v izdelek.
Pri razvoju avtomatizacijskega sistema je mogoče implementirati dve alternativni rešitvi.
Prva rešitev je, da snovalci sistem oblikujejo okoli vzpostavljene krmilne strukture in tako »ovekovečijo« njegove prednosti in slabosti.
Pri drugi rešitvi gre za predhodno reorganizacijo sistema vodenja in njegovo izboljšavo v skladu s sodobnim konceptom organizacije vodenja in zahtevami vodstva zavoda.
3. Zahteve za bančni informacijski sistem in principi razvoja programske opreme.
Nenehne spremembe, ki se dogajajo na področju bančništva in vplivajo na pravno sfero, gospodarsko okolje in bančne tehnologije, od sistema upravljanja banke zahtevajo visoko stopnjo prilagodljivosti. LSI bi morali imeti fleksibilno strukturo in biti odprti sistemi, tj. omogočanje potrebnih sprememb modela v primeru morebitnega prestrukturiranja bančnega sektorja. Zato bi moral biti sistem usmerjen v avtomatizacijo bančnega upravljanja, ne pa v specifično nalogo čiste avtomatizacije obdelave bančnih informacij. Z drugimi besedami, sistem mora upoštevati načelo ciljnega upravljanja in izpolnjevati zahtevo po odprtosti za enostavno spreminjanje in po potrebi izboljšanje njegove funkcionalnosti. Ta zahteva se izvaja na principih stroge parametrizacije avtomatiziranih objektov in modularnosti. Glavni moto pri tem bi morala biti usmerjenost sistema v avtomatizacijo bančnega upravljanja in ne v reševanje lokalnih funkcionalnih nalog.
Postopki širitve in prilagajanja sistema naj temeljijo na ti »povezovanju« modulov, ki z njihovo integracijo zagotavlja kompleksnost sistema. Na primer, plačilo strankinih obvestil o računih za komunalne storitve hkrati posodobi postavke na tekočih računih, pa tudi druge postavke, na katere vpliva transakcija.
Posebne zahteve, značilne za bančni sektor, vključujejo predvsem možnost vračila na datum (kontrolno točko) ali tehnološko vračilo preko sistema reverznega knjiženja »red storno«. Ob doseženem začetnem stanju in njegovi ureditvi naj bi bili bančni uslužbenci sposobni spreminjati in vračati z avtomatskim obračunom, zapiranjem in arhiviranjem vseh naslednjih dni.
V zvezi s tem je potrebno zagotoviti hkratno vzdrževanje baz podatkov, ki hranijo rezultate tekočih in preteklih trgovalnih dni ter izvajajo dolgoročno hrambo arhivov.
Druga zahteva, ki jo banke zdaj nalagajo sistemom za avtomatizacijo svojih dejavnosti, je blokiranje vnosa plačilnih dokumentov, ki vodijo do debetnega stanja, da se na ta način izključi polnjenje kartoteke št. 2. Če se ta situacija ne pojavi in plačilni dokument nima napačnih podatkov, bančna tehnologija predvideva enkraten vnos podatkov v sistem in samodejno generiranje knjižb za vse operacije. Ta zahteva sovpada z zahtevo razvijalcev.
Knjiženje in spreminjanje osebnih računov mora potekati v realnem času. Delo z eno samo informacijsko bazo vam omogoča samodejno širjenje kakršnih koli sprememb v vse med seboj povezane dele baze podatkov, ko se spremeni kateri koli njen del. Sistem mora zagotavljati stalno spreminjanje stanja osebnih računov in dnevno preračunavanje stanj na njih ob upoštevanju dnevnih sprememb. Ta preračun naj bi omogočal seštevanje mesečnih, četrtletnih in letnih prometov na računih.
Osebne račune je treba analizirati za stanje neodprtega računa. Novo odprti računi prejmejo samodejno dodeljene številke. Po potrebi mora imeti stranka (če obstaja sistem stranka-banka) ali bančni uslužbenec možnost ogleda osebnega računa in oceniti njegovo dinamiko za določeno obdobje. Po naravi računov mora BIS zagotavljati delovanje v večvalutnem načinu tako s tekočimi kot poravnalnimi računi ter z različnimi vrstami depozitnih, posojilnih, tekočih in drugih računov ter zaračunavati različne vrste obresti in provizij.
Izračuni morajo biti pravočasni in pravilni, natančno prikazani v računovodskih registrih in izvedeni tako, da zaposlene čim bolj razbremenijo ročnega opravljanja rutinskih nalog. Hkrati je zaželeno zmanjšati pretok dokumentov v banki.
Zahteve razvijalca so povezane predvsem z ustaljenim pristopom k načrtovanju avtomatiziranih sistemov, pa tudi z lastnimi interesi, ki so finančne narave. To je predvsem razmerje: cena – stroški – obseg dela.
Zahteve za integrirane sisteme med razvojem so strožje kot za lokalni razvoj. To je posledica razširjenih funkcionalnih zahtev kompleksnosti rešitev in obveznih sistemskih dogovorov.
Izredno pomembno je načelo razvojne kompleksnosti, ki vključuje izdelavo nabora medsebojno povezanih programskih orodij, ki avtomatizirajo številne bančne funkcije in so organizirana kot celovit sistem. Hkrati je za njegovo učinkovito delovanje treba upoštevati načela usklajene prepustnosti delov sistema in fleksibilnosti informacijske podpore ob ohranjanju njene enotnosti. Dejstvo je, da imajo banke trenutno ločene informacijske sklade, zaradi česar lahko različni bančni uslužbenci dvoumno interpretirajo gospodarsko situacijo. Očitno je, da mora spoštovanje enotnosti baze spremljati en sam vnos informacij.
Operacija, opravljena v bančni poslovalnici, ob upoštevanju številnih pogojev vključuje druge. Tako se lahko pri izdaji akreditiva po določenem obdobju izkaže, da denar ni bil porabljen in je predmet povratnega prenosa na tekoči račun. Ker je operacija formalizirana, jo lahko izvedemo tudi programsko.
Ker je trg platform, ki se je razvil v naši državi, zelo raznolik, je razvijalec za čim širšo distribucijo svojega sistema zainteresiran za upoštevanje načela mobilnosti, tj. pri zagotavljanju možnosti delovanja programskega izdelka v različnih operacijskih in tehničnih okoljih.
Uporaba koncepta AWP kot referenčnega koncepta za razvoj bančnega avtomatiziranega sistema je najbolj skladna z uporabo ciljnega pristopa pri upravljanju. Po določitvi glavnih ciljev zaposlenega je mogoče oblikovati glavne sistemske dogovore o uporabi disketne ali omrežne tehnologije, izbrati potrebna orodja. Prisotnost v številnih delovnih postajah istoimenskih odsekov omogoča široko uporabo premičnih blokov, kot so: izračun regulativnih koeficientov, ocena lastne likvidnosti, sklepanje in vzdrževanje pogodb itd., In uporabite objektno usmerjen pristop.
Vsakemu predmetu (osebni račun, knjiženje, odjemalec) ustrezajo standardna orodja (ustvarjanje, nadzor, prilagajanje, brisanje, razvrščanje, iskanje itd.), Pa tudi posebna orodja (»rdeča črta« za knjiženja, zaključek prometa ali zapiranje - za račune itd.).
Zagotavljanje bančne varnosti ostaja danes zelo pereč problem. Njena rešitev je lahko uspešna le s celostnim pristopom, ki pomeni ločevanje dostopa do informacij, do različnih delovnih postaj in do načinov v njih. Torej, za dostop do sistema obstajajo ravni: prenos datotek v določeno mapo, dostop do določene direktorije, dostop do diska, izvajanje vseh funkcij na oddaljenem računalniku. Za to se običajno uporablja sistem gesel, šifriranje prenesenih informacij in elektronski podpis. Pomembna je tudi pravilna organizacija vzdrževanja arhiva informacijske baze sistema.
Tako načela razvoja sistemov za avtomatizacijo bančništva izhajajo iz pristopov in zahtev za programski izdelek s strani stranke (banke). Te zahteve vključujejo zahtevo banke po sistemu kot celoti kot produktu, ki bo služil določenemu področju (bančništvu), ter posebne zahteve, ki odražajo posebnosti poslovanja v banki in tehnologij za njihovo izvajanje.
Po drugi strani pa obstajajo številne zahteve, ki jih izvajalec (razvijalec) nalaga razvoju. Te zahteve lahko sovpadajo z zahtevami banke, lahko pa so tudi v nasprotju. Čeprav večina naštetih zahtev, ki jih postavlja projektant, ni v nasprotju z zahtevami bank.
Ne smemo pozabiti, da je pri oblikovanju integriranega LSI potrebno upoštevati zahteve bančnega okolja. To je možnost vrnitve na določen datum in tehnološka vrnitev; enkratni vnos informacij; blokiranje vnosa plačilnih dokumentov za debetna stanja; izvajanje knjižb v realnem času; analiza stanja - odprt (zaprt) račun; Varnost informacij.
Splošne zahteve za razvoj informacijskih sistemov: zmanjšanje poteka dela; avtomatizacija rutinskih opravil: prilagodljivost finančnih informacijskih sistemov (FIS) (parametrizacija); možnost razširitve sistemov; enotna informacijska baza; mobilnost; arhiviranje sistema; obnovitev varnostne kopije sistemske baze podatkov.
Informacijski sistem je praviloma zunaj nabora bančnih tehnologij, saj se pogosto strojna obdelava bančnih informacij uporablja na končnih stopnjah tehnološkega procesa bančnega poslovanja, za katere je značilna največja koncentracija izračunov. V praksi so vse bančne operacije povezane z eno samo tehnologijo, sestavljeno iz številnih makro- in mikrotehnologij, katerih prisotnost je posledica specializacije določenih skupin zaposlenih in sestave njihovih nalog.
4. Struktura pogojnega integriranega informacijskega sistema.
Možna struktura za izgradnjo integriranega LSI je lahko struktura, ki vključuje najpogostejše delovne postaje in bloke v naših programskih izdelkih.
Na podlagi analitičnega pregleda ruskega trga LSI je bila identificirana in urejena sestava avtomatiziranega delovnega mesta ter določene njihove funkcije za pogojno integrirani LSI. V realnem integriranem LSI je takšen izbor odvisen od vodstvene strukture, delitve vodstvenih funkcij in ciljev, pa tudi od izbranega pristopa k načrtovanju sistema in številnih drugih dejavnikov. V strukturi BIS se v procesu njegovega razvoja razlikujejo premični bloki, ki zagotavljajo izvajanje nekaterih standardnih bančnih tehnologij: storitvene pogodbe (kreditne, depozitne, skrbniške, poravnalne in gotovinske storitve itd.), Servisne obresti
Slika 1. Struktura integriranega LSI
blago po raznih dogovorih, vzdrževanje kazenskih obresti itd.
Premični bloki po ustreznih nastavitvah in funkcionalno specializiranih programih tvorijo delovno postajo določenih opravil.
Tukaj (glej sliko 1) obstaja več delovnih postaj, ki so potrebne v zvezi z uporabnostjo upravljanja, vendar v večini BIS niso na voljo kot neodvisne: delovna postaja strokovnjaka za trženje, delovna postaja uradnika za upravljanje sredstev in obveznosti. , delovna postaja analitika, delovna postaja rokovnika, delovna postaja referenta za upravljanje likvidnosti itd.
Upravljavski informacijski blok je namenjen podpori in odločanju vodstva banke ter ustvarja analitične informacije o rezultatih poslovanja banke. Običajno se ta blok izvaja v obliki avtomatiziranega delovnega mesta, ki izvaja prejem informacij o likvidnosti banke in drugih strateških informacij ter podatkov o stanju na računih, arhivskih potrdil itd.
Če ima banka podružnice, potem njena struktura predvideva oddelek, ki zagotavlja izmenjavo informacij z njimi na spletu z uporabo telekomunikacijskih kanalov prek komunikacij AWP ali brez povezave na podlagi elektronske pošte, disketne ali papirne tehnologije. AWS za delo s podružnicami daje zaposlenemu možnost vnašanja podatkov o finančnem poslovanju poslovalnic, upoštevanja njihove dejavnosti pri oblikovanju konsolidirane bilance stanja, analiziranja dejavnosti poslovalnic in izračunavanja standardnih koeficientov zanje.
Delo z zunanjim okoljem poteka po telekomunikacijskih kanalih preko delovne postaje komunikacij. AWS zagotavlja izvoz-uvoz informacij, tj. dvosmerna izmenjava podatkov z zunanjimi naročniki: Centralna banka Ruske federacije, podružnice, medbančni poravnalni sistem, procesni center (Union Card, STB-Card itd.), menjalnica, stranke, borza itd. Pri uporabi telekomunikacijskem okolju se posredovana informacija pretvori v določen standard, šifrira (na običajen način in z uporabo elektronskega podpisa) in vzpostavi komunikacijo: neposredno po telefonskih in drugih kanalih ali preko katerega koli računalniškega omrežja ( Slika 3.)
Za zagotovitev interakcije po shemi stranka-banka stranka namesti strankin programski paket AWP, ki omogoča vnos, urejanje plačilnih dokumentov s standardnim naborom obrazcev, tiskanje pripravljenih dokumentov, šifriranje in dešifriranje informacij ter avtorizacijo preko elektronske podpisni mehanizem, pošiljanje in prejemanje dokumentov, datotek in sporočil. V banki je znotraj osnovne enote nameščen za interakcijo s stranko delovne postaje banke. Ta kompleks zagotavlja podobne funkcije za interakcijo s stranko prek komunikacijske delovne postaje, vzdržuje arhive interakcije s stranko in pošilja prejete plačilne dokumente prek LAN v obdelavo na zahtevano delovno postajo.
Slika 2 Shema delovanja AWP komunikacij za izvoz podatkov
Delovna postaja uradnika za medbančne poravnave (ISB) zagotavlja poravnave z drugimi poslovnimi bankami prek mreže klirinških centrov in z medsebojnim odpiranjem korespondenčnih računov. Pri delu na podlagi neposrednih medbančnih poravnav vam AWS omogoča nadzor, popravljanje in preklic trenutnih operacij MBR ter ustvarjanje začetnih opomb, registrov in ustreznih plačilnih dokumentov. Pri delu z vzajemnimi avitacijami avtomatizirano delovno mesto izvaja celoten obseg dela z vhodnim dokumentom: vnos, popravek, preklic tekočih dokumentov (s hkratnim nadzorom količine avitacij in plačilnih dokumentov); ujemanje obvestil o odgovorih, vodenje ustreznega dnevnika in ustreznih dokumentov; odpiranje, vzdrževanje in zapiranje zadnjih vrtljajev.
Za izvajanje elektronskih interakcij z drugimi bankami, komitenti, procesnimi centri ali menjalnicami se informacije preko LAN-a pošiljajo na komunikacijsko delovno postajo, preko katere se izvajajo telekomunikacijske interakcije.
Delovno mesto uslužbenca kreditnega oddelka (delovno mesto kreditnega oddelka) zagotavlja sklenitev in vzdrževanje pogodbe, njeno podaljšanje in zapiranje (vstop v arhiv), oblikovanje urnikov za odplačilo glavnice dolga in plačila obresti po različnih. shem, kot tudi spremljanje izvajanja teh urnikov in obračunavanje obresti na glavni del dolga in po odstotkih. Ob tem se oblikujejo številne izjave. AWP podpira standardne in individualne obrestne mere: za glavnico dolga, za neizkoriščen kredit (če ni določen v pogodbi), za zamudo pri odplačilu kredita ali za zamude pri plačilu obresti kredita.
Delovna postaja zaposlenega, ki dela s fizičnimi osebami, je vse bolj vključena v BIS, kar je posledica potrebe po pridobivanju sredstev s strani fizičnih oseb, čeprav so te operacije zaradi množičnosti delovno intenzivne. V bistvu so v naravi depozitnega poslovanja, zato se ta delovna postaja bistveno razlikuje od delovne postaje zaposlenega v depozitnem oddelku le v določenem naboru ponujenih storitev.
ROKA. uslužbenec oddelka sklada skrbi za izvajanje politike banke glede portfelja sklada ter za izvajanje fiduciarnih pogodb s fizičnimi in pravnimi osebami. AWS vključuje načine, kot so ocena ekonomskega stanja naložbenega predmeta, izračun analitičnih kazalnikov za vrednostne papirje, ocena naložbene privlačnosti predmeta, portfelj vrednostnih papirjev, računovodstvo za prejem in gibanje vrednostnih papirjev.
Delovna postaja uslužbenca depozitnega oddelka zagotavlja privabljanje začasno prostih sredstev. Kar zadeva predmetno tehnologijo, ta delovna postaja vključuje enake načine kot v delovni postaji SKO: sklenitev pogodbe, izračun obresti po različnih shemah, njihovo dodajanje na stanje itd.
Problem bančne tehnologije ostaja razmejitev funkcij med osnovnim modulom, ki izvaja nabor operativno-računovodskih del, in delovno postajo zaposlenih drugih oddelkov.
Spremljanje pogodb zajema dnevno spremljanje plačil zapadlih obveznosti. Hkrati se samodejno evidentira prejem zapadlega dolga in zaračunajo zamudne obresti. Zneski zapadlih dolgov so shranjeni v posebnem območju baze podatkov - "do razjasnitve", dokler se po nalogu uslužbenca kreditnega oddelka ne prenesejo na ustrezne bilančne račune, poplačajo ali se določijo pogoji pogodbe. spremenjeno.
Delo delovne postaje je konstruktivno zgrajeno na podlagi številnih univerzalnih premičnih blokov: Pogodba, Plačilni načrt. Izračun standardov banke, kot tudi številnih posebnih blokov z metodološkega in tehnološkega vidika: Ocena kreditne sposobnosti komitenta in Napoved prostih sredstev banke (na podlagi rokov veljavnosti pogodb). Sklop Pogodba zagotavlja pripravo, vodenje, računovodstvo in kontrolo izvrševanja pogodb in obveznosti banke; obračunavanje zneskov kreditov in depozitov pri izračunu količnikov likvidnosti banke; napoved stanja kreditnih virov banke do določenega trenutka; napovedi vpliva predlagane pogodbe na finančno stanje banke. Omogoča vam, da dobite izvleček o statusu ločene pogodbe in povzetek poročevalske dokumentacije.
Blok Plačilni plan vam omogoča predhodno oceno možnosti odplačevanja kreditov ter izplačila depozitov in kreditov. Možni terminski plani enotnega odplačevanja posojilne osnove, enotnega odplačevanja posojilne osnove in obresti; anuiteta (posojilojemalec redno plačuje enake zneske - anuitete, sestavljene iz zneska obresti in zneska odplačila glavnice, ker se obresti obračunavajo na stanje dolga, se z odplačilom zmanjšujejo, delež odplačila pa se povečuje); načrt plačila obresti ob prejemu posojila (posojilo s popustom); načrt odplačevanja posojila v enkratnem znesku ob koncu pogodbenega obdobja s tekočim odplačilom obresti; urnik poljubnega odplačevanja posojilne osnove itd.
Operaterjeva delovna postaja (morda ne) omogoča vnos dokumentov, zbranih v paketih, z izračunano kontrolno vsoto. Običajno banka uporablja to delovno postajo za velike količine vnosa, čeprav se v nekaterih primerih ohranja kot atavizem tehnologij štancanja.
Delovna postaja glavnega operaterja (morda ne) oblikuje lete iz vnesenih dokumentov in jih prenese v CC za izvedbo enotnih izračunov.
Delovna postaja sortirnika (morda ni) je ustvarjena za preverjanje svežnjev dokumentov, ki so jih vnesli preštevalci, in njihovo pošiljanje v objavo ter za ustvarjanje in tiskanje obvestil in registrov za RCC.
Kontrolorjeva delovna postaja izvaja t.i. princip "štirih oči" in služi pregledu blagajniških dokumentov in dokumentov, ki jih vnašajo blagajniki ali operaterji; tiskanje konsolidiranih izkazov prihodkov in odhodkov; pripenjanje opomb o plačilu na dokumente; pošiljanje objav na blagajni; izpisi obrazcev za poročanje.
AWP blagajniški kontrolor zagotavlja: vnos gotovinskih plačilnih dokumentov; Sprejem in obdelava gotovinskih čekov, najav gotovinskih pologov, blagajniških prejemkov in debetnih bonov ter dokumentov o prevzemu; oblikovanje konsolidiranih izkazov prihodkov in odhodkov; vzdrževanje registrskih blagajn; priprava blagajniških vnosov; pridobitev zbirnega potrdila o gotovinskem prometu, oblikovanje spominskih nalogov; izračun plačila vsake stranke za gotovinske storitve; prejem poročila o denarnih simbolih prometa za obdobje; delo z referenčno knjigo simbolov; oblikovanje blagajniškega izpiska.
S pomočjo delovne postaje višjega blagajnika (lahko tudi ne) se oceni obremenitev blagajnikov in imenujejo blagajniki za nove stranke banke; pregleduje in nadzoruje seznam osebnih računov, odprtih čez dan.
Eno izmed pomembnih mest v vseh bančnih programskih izdelkih zavzemajo delovne postaje blagajnikov. Nekatere tehnologije predvidevajo njihovo delitev na delovno mesto operaterja za plačilne dokumente in delovno mesto operaterja za pripravo poročil oziroma na delovno mesto blagajnika za delo s fizičnimi osebami in delovno mesto blagajnika za delo s pravnimi osebami. V velikih bankah so blagajniki včasih dodeljeni za opravljanje dela pri odpiranju in zapiranju računov.
Običajno lahko AWP blagajnikov izvaja odpiranje in zapiranje računov; obračunavanje, dodajanje stanja depozitov in izdajanje obresti na vse vrste depozitov; prenos depozitov; iskanje stranke po številki osebnega računa in obratno; določanje pogodbene obrestne mere in nadomestil za posle ter obračunavanje prihodkov iz poslov; plačilo za prevode; vodenje operacijskega dnevnika; analitični in operativni nadzor nad izvajanjem poslov; vnos plačilnih dokumentov; delo z datotekami:
V primeru specializacije blagajn po vrsti dokumentov se AWP blagajnikov lahko dodelijo za plačilne zahteve in navodila, za gotovino, za delo z akreditivi, čekovnimi knjižicami itd.
Delovno mesto ekonomista (lahko tudi ne) opravlja: generiranje izpiskov osebnih računov, nadzor obračuna obresti na osebnih računih, nadzor stanja in knjiženj na osebnih računih, izračun normativov in kazalnikov poslovanja banke, nadzor nad delom poslovalnic. , generiranje informacij za davčno inšpekcijo.
Delovno mesto računovodje omogoča: izračun stanja na računu na začetku naslednjega dne; oblikovanje, pregledovanje, popravljanje, tiskanje, shranjevanje stanja bilančnih in zunajbilančnih računov ter prilog k njim za poljubno obdobje; vodenje natančnega stanja na kateremkoli bilančnem računu podružnice; sprememba stanja na računu na začetku ali koncu katerega koli dne; izračun dobička obdobja; ocenjevanje dobičkonosnosti banke in oblikovanje drugih kazalnikov poslovanja banke; obračun obresti na osebnih računih; sprememba kontnega načrta.
Delovna postaja glavnega računovodje izvaja: pridobivanje informacij o delu banke, njenih strank; odpiranje in zapiranje osebnih računov; pregledovanje in tiskanje bilanc stanja za bilančne in izvenbilančne račune ter izpiskov za odpiranje, zapiranje in spreminjanje osebnih računov; posodabljanje podpisne datoteke odjemalca (v nekaterih LIS).
Skrbniško delovno mesto je izjemno pomembno in vključuje več različnih funkcij, ki zagotavljajo:
trenutno delo na dokumentih:
Odraz operativnih knjižb;
Izdelava tekočega popisa dokumentov;
Izvedba trenutne uskladitve;
Izdelava dokumentarne bilance;
Tiskanje poročil;
Medpanožna izmenjava z uporabo disketne tehnologije;
Načrtovanje in zaključek bančnega dne;
Načrtovanje dela in opolnomočenje zaposlenih v oddelku;
operativno računovodska dela:
Načrtovanje dela za zahtevani dan;
Registracija, izbris, sprememba statusa uporabnika;
Nadzor uporabniškega protokola;
Funkcionalna konfiguracija uporabniških delovnih postaj;
Vzdrževanje pooblaščenega dostopa do informacijskih virov BIS;
Povrnitev kompleksa;
vzdrževanje sklada NSI:
Administracija datotek baze podatkov;
Organizacija in vzdrževanje sklada NSI (spremembe obrestnih mer, referenčne knjige MFI, tabele bilančnih in zunajbilančnih računov, vrste plačilnih dokumentov, gotovinski simboli, bančni atributi, cenik storitev, vrste poslovanja itd.) ;
Vzpostavitev in konfiguracija delovnih mest drugih uporabnikov BIS;
Omogočanje in onemogočanje nalog v kompleksu;
Postavitev kompleksa;
Izvedba zagonskih del pri implementaciji LIS. Če je v katerem koli BIS sestava delovne postaje drugačna, potem so funkcije zaposlenih v ERM preprosto razdeljene med delovne postaje na drugačen način, saj BIS zagotavlja le implementacijo bančno računovodskih tehnologij s pomočjo informacijskih tehnologij, saj je določena model sistema vodenja.
Programski produkti, ki omogočajo avtomatizacijo bančnih dejavnosti, se razlikujejo po tem, ali v svojem telesu vključujejo ali ne vključujejo bančne tehnologije.
Tako mora delovna postaja uslužbenca kreditnega oddelka (LCO) podpirati uresničevanje ciljev, ki so zastavljeni bančnemu uslužbencu in mu zagotavljati informacije za odločitev o kreditiranju in nadaljnjem servisiranju kredita.
Slika 3. Podatkovna shema za reševanje problemov AWP DCO
Za to je treba imeti podatke o kreditnem potencialu banke, kreditni sposobnosti posojilojemalca in delovne podatke o servisiranju kredita.
Običajno v domačem BIS ARM CCO zagotavlja vnos in obdelavo informacij o posojilnih pogodbah in odraža tehnološke faze posojila: sklenitev pogodbe in njeno vzdrževanje (izdaja posojila, izračun obresti na posojilo, izračun kazni in njihovo polaganje). za izterjavo ali prejem teh zneskov v obliki neizpodbitnega plačila, nadzor dejanskih plačil s strani stranke po pogodbi, podaljšanje pogodbe in njeno zaprtje, prenos pogodb v stanje zamude). Razširitev zmogljivosti AWP DCO se lahko zgodi z dodajanjem orodij za obdelavo informacij za pogodbe za jamstva za odplačilo posojil in za njihovo zavarovanje; sredstva za ocenjevanje kreditne sposobnosti posojilojemalca; izračun posojilnih provizij za nove posojilne sheme itd.
Slika 3 prikazuje podatkovno shemo za reševanje problemov AWP DIS. Delavec kreditnega oddelka s pomočjo številnih besedilnih prototipov (pogodbenih predlog) sestavi posojilno pogodbo tudi v besedilni obliki, ki ima status osnutka. Posojilna pogodba kot besedilni dokument vsebuje: imena strank; vrsta posojila; znesek; trajanje pogodbe; obrestna mera; postopek plačila obresti; vrsta zavarovanja; seznam zahtevanih dokumentov (na zahtevo banke); številko tekočega računa in druge podatke o banki, ki služi podjetju; pravni naslovi.
Tehnološko ima lahko pogodba različen status: osnutek, pogojno veljavna, dejansko veljavna in zaključena. Prvotno sestavljen osnutek postane pogojno veljaven, ko je podpisan. Pogodba pridobi status resnično veljavne z nakazilom sredstev na njeni podlagi. Po zaključku poravnave med kreditojemalcem in banko pogodba pridobi status sklenjene. Dejanska pogodba ima lahko določen status: običajno veljavna, potekla in podaljšana.
V slednjem primeru se datum pogodbe ujema z datumom podaljšanja, njegova višina pa je enaka znesku izbranih plačil. Urejanje in brisanje pogodb iz baze je možno samo s statusom osnutka. Pogodbe z drugimi statusi si je mogoče samo ogledati.
Pri prenosu sredstev na kreditni račun, na tekoči račun, podaljšanju pogodbe ali prenosu na kreditni račun se generirajo knjižbe, ki se prenesejo v operativno računovodstvo. Na podlagi datotek knjiženja in obračunanih obresti se oblikuje datoteka planiranih plačil po pogodbi. Obdela se skupaj s transakcijsko datoteko, ki izvira iz transakcijskega dne, kar povzroči datoteko pogodbenega plačila. Na podlagi slednjega se oblikujejo izpiski o stanju pogodbe, bonitetni dnevnik ipd.
Pri podaljšanju tega cikla se ponovi, vendar se status pogodbe spremeni. Če se pogodba prenese v zamudo, se ne spremeni le status pogodbe, ampak se začne obračunavanje pokojnin. In v resnici in v drugem primeru se oblikujejo ustrezne objave.
Ko je pogodba zaključena, se spremeni le njen status.
Obrestna datoteka (natečene obresti) se običajno uporablja za poravnave danih posojil.
Med reševanjem problema se lahko oblikuje veliko različnih izjav, ki zaposlenim v oddelku pomagajo pri pravilni odločitvi v procesu upravljanja posojil. Niz izhodnih podatkov se uporabniku prikaže v obliki tabel, niz pa v grafični obliki. Slednje je še posebej priročno za zaznavanje.
5. Medbančne interakcije in komunikacije.
Računalniška omrežja zagotavljajo komunikacijsko funkcijo in dostop do skupnih virov, tj. prenos datotek, dostop do oddaljenih baz podatkov in oddaljeno izvajanje nalog. Računalniška medosebna komunikacija je lahko treh vrst: preprosto posredovanje sporočil na določen naslov; poštni seznami in telekonference.
Problem informacijskih interakcij z zunanjim okoljem je značilna naloga vsakega odprtega kompleksnega sistema. V bančnem okolju stoji tako pred centralnimi kot pred poslovnimi bankami.
Zunanje okolje, s katerim komercialna banka sodeluje (slika 5), je:
Slika 5 Shema interakcije poslovne banke z zunanjim okoljem
banke v Rusiji;
banke v CIS;
tuje banke;
· drugo.
Interakcija banke s prodajnimi mesti (POS) in procesnimi centri se pojavi le, če banka servisira kateri koli sistem plastičnih kartic.
Interakcija banke s stranko omogoča računalniško izmenjavo informacij in minimalizira obiske stranke v banki. Takšna interakcija vključuje prenos plačilnih dokumentov, izpiskov osebnih računov po elektronskih kanalih, oblikovanje registra plačil za katero koli obdobje, transakcijske potne liste itd. Naročnik banke je lahko tako pravna kot fizična oseba z računalnikom. V tujini je v zadnjem času še posebej priljubljena takšna storitev, imenovana home banking.
Pri organizaciji interakcije med banko in podružnico tehnologija izvajanja bančnih operacij v veliki meri določa sestavo podatkov, ki se prenašajo med banko in podružnico, vendar je glavna informacija, ki prihaja iz podružnic na sedež banke, njena bilanca stanja. , na podlagi katerega se oblikuje konsolidirana bilanca stanja.
Interakcija poslovne banke z drugimi bankami se lahko izvaja prek sistema medsebojnih korespondenčnih računov, prek sistema klirinških centrov in prek sistema RCC.
Meddržavne medbančne interakcije v CIS se izvajajo prek Centra za meddržavne poravnave (IGR) Centralne banke Ruske federacije, mednarodne poravnave pa prek sistema Društva za mednarodne medbančne finančne komunikacije SWIFT.
Informacije, ki krožijo med banko in zunanjim okoljem, so lahko zgolj informativne in finančne. In če prva vrsta sporočil morda ne zahteva vzdrževanja določenih varnostnih zahtev, potem mora sistem oddaljenega plačila zagotavljati ne le hitrejšo storitev in udobje, temveč tudi podporo obstoječim standardom prenosa podatkov ter zanesljivost in celovitost plačilnih dokumentov. , tj. varnost plačila.
Vse elektronske interakcije poslovne banke z zunanjim okoljem, ki vključuje posamezne stranke, udeležence poravnave plastičnih kartic, druge banke v Rusiji, SND in drugih državah, se izvajajo na podlagi telekomunikacijskega okolja z uporabo standardov za prenos in obdelavo. podatki različnih ravni.
Z razvojem telekomunikacijskih omrežij v bančništvu so se pojavile bistveno nove storitve za interakcijo stranke in banke, ki se lahko izvajajo na računalniški osnovi. S stikom z bančnim računalnikom prek telefonskega omrežja prek svojega osebnega računalnika lahko komitent po opravljeni avtorizaciji preveri stanje svojega računa in z njim opravi vrsto operacij. Stranka lahko izvede podobna dejanja brez računalnika, z uporabo telekomunikacijskih možnosti in plastičnih kartic, ki vsebujejo podatke o lastniku in njegovih finančnih zmožnostih.
Obilje vrst plastičnih kartic kot nosilcev strojnih informacij in njihova nizka cena so jih naredile zelo razširjene. Plastične kartice so se začele uporabljati kot: prepustnice (kontrola dostopa); telefonske kartice (telefonska kartica); vizitke (vizitke); osebne izkaznice (prepustnica); vozniška dovoljenja; študentske izkaznice; kartice za logični dostop (na primer do računalnika); vstopne kontrolne kartice v različne elektronske sisteme (prijavni dostop): dostop do računalniških naprav, programov in datotek, dovoljenja za izvajanje programov ali ukazov, nadzor posameznih funkcij, dostop do šifriranih podatkov; kartice za shranjevanje podatkov (na primer zdravstvene kartice); garancijski listi in podpora podjetja, kjer je zapisan servis: pregledi in popravila morebitnega nakupa; finančne kartice: kartice strank (nakupovalna kartica), bančne kartice (bančna kartica) in kartice za bankomate (ATM-Card).
Plastična kartica je strojni medij za shranjevanje, ki ga je mogoče razvrstiti glede na način snemanja in shranjevanja. Torej obstajajo magnetne kartice (MC), pomnilniške kartice, pametne kartice (SC) in super pametne kartice (SSC).
Zmogljivost MK je le 100-200 bajtov, v katerih so na več stezah določeni: identifikatorji kartice in njenega lastnika, datumi poteka, notranja koda in polje za zapis funkcionalnih informacij. In čeprav so za pisanje in branje informacij o MK potrebne posebne naprave, jih je, tako kot same MK, relativno enostavno izdelati in njihovi stroški so nizki. Zato so trenutno najpogostejši po vsem svetu, čeprav so kot nosilec nepopolni. Prvič, imajo zelo nizko stopnjo varnosti.
Poleg šibke zaščite pred kopiranjem je MK kratkotrajen. In te pomanjkljivosti so privedle do zapleta tehnološke sheme vzdrževanja. Delo z MK vključuje izmenjavo informacij med avtorizacijo v spletnem načinu in otežuje postopek servisiranja kupca s strani prodajalca. SC, za razliko od MC, zmanjšajo tveganje goljufij za 20-krat.
Med finančnimi karticami so tudi kartice za gotovinsko poslovanje (ATM-Card) na osnovi bankomatov s čitalnikom, numerično in funkcijsko tipkovnico, zaslonom, tiskalnikom ter bankomatom in vnosno napravo.
Glede na bančno tehnologijo kartica zagotavlja določeno obliko plačila, ki je določena s tehnologijo izvajanja plačil, vrsto uporabljenih dokumentov, naravo plačila, krajem in časom ter vrsto zagotovljenega jamstva. in obseg tega obrazca.
V tehnologiji izvajanja plačevanja s karticami sodelujejo trije objekti: banka, komitent in trgovina.
Banka stranki izda kartico, ki vsebuje podatke o njeni nakupni zmožnosti. Hkrati lahko govorimo o debetnih karticah (na voljo je celoten znesek sredstev na računu stranke), predplačniških karticah (na razpolago je del sredstev, nakazanih na individualni ali splošni tranzitni račun z računa stranke) in kreditnih karticah. (del sredstev, ki niso na kartici, je na voljo, vendar jih zagotovi banka ali stranka). Trgovina prek banke bremeni sredstva stranke.
Odvisno od razpoložljivosti sredstev telekomunikacijskega dostopa lahko avtorizacija za MC poteka tako prek komunikacijskih kanalov (on-line) kot z glasom, za SC pa v načinu off-line. Glede na vrsto rezervacije sredstev delimo elektronske plačilne instrumente (EPS) na: sredstva, ki ob nakupu zahtevajo on-line komunikacijo s plačilnim sistemom (sredstva se rezervirajo ob plačilu); sredstva, ki vključujejo prenos denarja z osebnega računa stranke na bančni (netranzitni) račun, ki ustreza kartici; sredstva, ki uporabljajo občasno dopolnjevanje računa do določenega zneska (na primer na določene datume) kjer koli prek terminala v načinu brez povezave (samo za SC).
V sodobni domači literaturi se bančne kartice tradicionalno delijo na debetne (DC) in kreditne (CC) glede na tehnologijo in naravo plačil.
Debetne kartice so možen nadomestek za gotovino ali čeke (tj. DC - cash or asset cards). Z njimi lahko plačujete nakupe, dvigujete gotovino v poslovalnicah bank, ki podpirajo kartice, ali na bankomatih. Namesto gotovine lastnik predloži kartico, prodajalec preveri prisotnost na stop listi ali po telefonu prejme bančno potrdilo o zahtevanem znesku, ki je odvisen od višine sredstev na računu kupca.
Če debetna kartica podpira možnost zagotavljanja zavarovane prekoračitve, potem postane debetno-kreditna kartica. Pri trgovskem poslu prodajalec napiše standardne listine, kupec jih podpiše in kopijo obdrži zase.
Kreditne in debetno-kreditne kartice omogočajo imetniku nezavarovano in zavarovano prekoračitev na kartičnem računu. Pri izdaji kartice osebi, ki omogoča prejemanje nezavarovane (brez predplačila) prekoračitve, banka preveri in analizira povprečni letni dohodek, kreditno zgodovino, stanovanjske razmere, poklic, zakonski stan, bančni račun itd. V Rusiji so tako kreditne kot debetno-kreditne kartice razvrščene kot kreditne, čeprav se v praksi uporabljajo samo debetne kartice. Razmerje med stranko in banko se določi s pogodbo, ki običajno odraža:
· odstotek, ki ga zaračuna banka od prometa na tem kartičnem računu;
Odstotek popusta kupcu za nakup v okviru zneskov na njegovem osebnem računu
znesek kredita, ki ga zagotovi banka (običajno v okviru dvojnega zneska varščine);
Odstotek plačila dejanskega bančnega posojila;
Odstotek plačila bremenitve glede na znesek kredita, ki ga zagotovi banka (običajno dvojni znesek kreditne stopnje);
· obresti za izplačilo prek blagajne banke in na bankomatu ter dnevni limit dviga;
zavarovanje na debetnem stanju (običajno nepremičnine);
· obveznosti stranke, da poroča o vseh spremembah virov dohodka;
Podatki o potnem listu stranke;
Odgovornost v primeru izgube magnetne kartice.
Tehnologije za izvajanje izračunov z uporabo MC se lahko razlikujejo v podrobnostih, vendar je na splošno shema izračuna naslednja. Če se pri nakupu blaga uporablja kartica, njen lastnik v napravo overitelja vnese pin kodo, prodajalec pa se obrne na banko, da preveri plačilno sposobnost kartice (avtorizacija), po ustrezni potrditvi pa se oblikuje trgovalni račun: odtis se pripravi iz reliefnega dela kartice - slip, na katerem je natisnjen znesek dolga, kupec pa se podpiše, kar postane dokument za plačilo. Ob koncu delovnega dne se položnice ob prevzemu pošljejo na banko, kjer je TRR trgovine, sredstva pa se nakažejo z računa kupca na račun trgovine.
Nova vrsta kartic, ki postaja vse bolj priljubljena na področju EDI, so pametne kartice. Standardnih dimenzij v skladu s specifikacijo ISO so mikroračunalnik, ki lahko vsebuje procesor, pomnilnik (ROM, spremenljivi ROM, RAM), vhodno-izhodni sistem. Kartica je opremljena z operacijskim sistemom in varnostnim sistemom za zaščito podatkov z možnostjo kodiranja.
Ko je "prazna" mikroprocesorska kartica izdana, vsebuje v ROM-u prvotno vrsto kartice (bančna ali stranka (trgovska)), enolični identifikator znotraj sistema, kodo izdajatelja in operacijski sistem.
Takšno kartico je težko ponarediti in nemogoče kopirati. Ena izmed sedaj dobro zaščitenih je kartica podjetja Gemplus (Francija), ki se uporablja v U.E.P.S. (ruska različica), ustvaril Netl (Francija). Osnovna programska oprema je v lasti BGS in ruskega podjetja Telefonn. Kartica ima dvanajst stopenj zaščite: pred ultravijoličnim sevanjem, pred laserskim skeniranjem, pred rezanjem, segrevanjem itd. Vsak od udeležencev v sistemu (tako banka kot trgovina) ima svoje ključe. Banka hrani tako imenovano »ničelno geslo«, ki ga vnese ob namestitvi ali zamenjavi transportnega ključa, s katerim so kartice »zaprte« do izdaje s strani banke, medtem ko ponudnik sistema nima dostopa do te operacije. .
Pametne kartice z mikroprocesorjem spreminjajo tehnologijo plačevanja in s tem ustvarjajo nove priložnosti za svoje udeležence. Učinkovitost plačevanja se poveča, nadzor nad lastnimi stroški pa postane bolj udoben in zaupen. Stranka lahko na eno kartico ločeno hrani velike in navadne zneske. Pomnilniško področje, kjer so shranjene velike količine, je mogoče zaščititi s posebnim geslom, ki ga lahko uporabnik samostojno in večkrat zamenja. Prenos sredstev med temi območji se lahko izvede v kateri koli ustanovi. Hkrati lahko stranka opravlja denarna nakazila, plačuje račune za komunalne storitve in plačuje nakupe poljubne velikosti.
Trgovine lahko uporabljajo SC, hkrati pa ohranijo zmožnost dela s katero koli vrsto MC in z uporabo posebnega blagovnega terminala dobijo možnost, da skrajšajo čas storitve za stranke brez dodatnega usposabljanja osebja s popolno garancijo plačila transakcij in dobroimetja na račun trgovine ob nakupu. S tem se poenostavi nadzor nad poravnalnimi transakcijami, zmanjša se obseg telekomunikacijske izmenjave in stroški plačevanja provizij banki.
Tudi če se podatki, zapisani na kartici, izkažejo za podvojene (kot pri MK), je njena uporaba nemogoča brez poznavanja edinstvene kode. Ko proizvajalec pošlje kartice na naslov banke, ki izdaja kartice za obtok, pin kode ustvari banka posebej. Dokler koda ni "dodeljena" kartici, je ni mogoče uporabiti.
V prihodnjih letih ne smemo pričakovati le poenotenja lokalnih sistemov, temveč poenotenje, povezano z medbančnim poenotenjem. Postopki dviga kartic in drugih tehnoloških stopenj sistema ter na podlagi tega izgradnja sistema nacionalnih in mednarodnih kartičnih sistemov.
Sistem telekomunikacijske interakcije med stranko in banko (Client-Bank) omogoča zmanjšanje števila obiskov stranke v banki in olajšanje knjigovodstva za oba udeleženca. Sistem omogoča stranki pripravo plačilnih dokumentov različnih vrst, njihovo "pakiranje" po potrebi in posredovanje banki ter prejemanje izpiskov in registrov plačil od banke. Sistem Client-Bank v banki je povezan z blokom operativnih in računovodskih del, ki zagotavlja prehod plačil in oblikovanje potrebne izhodne dokumentacije.
V zadnjem času so se pojavile pametne kartice, ki omogočajo visoko raven varnosti dostopa tako v podsistemu klient kot v podsistemu banke. Pametne kartice omogočajo večnamensko uporabo, predvsem pa lahko delujejo kot ti dostopne kartice.
Spremembe tradicionalne bančne tehnologije interakcije s stranko povzročajo potrebo po reševanju težav, ki jih povzročajo posebnosti telekomunikacijskega okolja in omrežne tehnologije.
Zaključek.
Torej, zgoraj navedeno kaže na vlogo tehničnih sredstev pri zagotavljanju učinkovitosti bančnih dejavnosti v današnjem času. Upoštevana so bila načela organizacije sistema korporativnega upravljanja in njegove funkcije, ki zagotavljajo zanesljivost obdelave in prenosa informacij, ki je sestavljena iz izvajanja velikega števila operacij, ki jih banka izvaja v sodobnih bančnih razmerah. Sodobni sistemi upravljanja omogočajo ne le izboljšanje poravnalnih operacij, temveč tudi procese upravljanja banke, pomagajo pri sprejemanju odločitev pri kreditnih ali trgovskih dejavnostih.
Razkriva se povečevanje vloge komunikacij v dejavnosti poslovnih bank in njihovih podružnic. To se odraža v pojavu novih vrst storitev, kot je brezgotovinsko plačevanje, v notranjih dejavnostih bank, na primer pri pripravi konsolidiranih računovodskih izkazov.
Povečana funkcionalnost sodobnega BIS zaradi nenehnih sprememb v pravni in ekonomski sferi bančništva pomeni povečane zahteve za strojno in programsko opremo, ki se izražajo v zagotavljanju hitrosti in zanesljivosti prenosa informacij, zanesljivosti njihovega shranjevanja in enostavnosti uporabe. Od pravilne konstrukcije LSI je odvisna učinkovitost in zanesljivost njegovega delovanja.
Ta članek razkriva pojem "informacijskih sistemov" ter njihovo vlogo in pomen v bančništvu, daje odgovor na vprašanje: "Kako in na kakšen način informacijski sistemi vplivajo na takšno smer, kot je bančništvo?"
Finančni in denarni procesi, ki potekajo v banki, označujejo procese obdelave ter shranjevanja in prenosa informacij. To velja tako za procese poravnave, ki imajo podatke o stanju na računih strank, kot za procese upravljanja same banke in sprejemanja menedžerskih odločitev. To je pomembnost te teme. Namen tega dela je preučiti pomen informacijskih sistemov v bančnem sektorju.
Informacijske tehnologije so procesi, metode iskanja, zbiranja, shranjevanja, obdelave ter zagotavljanja in distribucije informacij ter metode za izvajanje teh metod in procesov.
Naloga informacijskega sistema v banki je zagotavljanje delovanja strukture in zagotavljanje nalog upravljanja. Posebnost bančnega informacijskega sistema je, da ne zagotavlja le izvajanja nalog zunanjih komunikacij in upravljanja dokumentov, temveč je tudi glavno produkcijsko sredstvo. Pravzaprav so vse denarne transakcije banke finančni dokumenti, torej klasična naloga avtomatiziranega nadzornega sistema. Druga naloga informacijskega sistema banke je zagotavljanje dela vodstva (vodstvo banke, njenih oddelkov in samih zaposlenih na avtomatiziranih delovnih mestih), zagotavljanje storitev strankam, vzdrževanje strukture denarnih tokov znotraj banke, vzdrževanje zunanjih denarni tok, podpirajo opravljanje storitev za stranke banke.
Razvoj avtomatizacije finančnega poslovanja je tesno povezan z razvojem informacijskih sistemov (IS). Prva stopnja evolucije se ujema z leti 1960–1970, za katero je značilna izgradnja informacijskega sistema, ki temelji na elektronskih računalnikih.
Druga faza - 1975 - 1980. Spominjajo se ga po uporabi miniračunalnikov. Glavna novost druge stopnje je bil dvonivojski model "glavni računalnik - miniračunalniki", v katerem je bila informacijska podlaga v obliki centralizirane baze podatkov in aplikacijskih paketov, ki jih vsebuje.
Za tretjo fazo - 80-a - zgodnja 90-a - je značilna porazdeljena omrežna obdelava, ki temelji na množičnem prehodu uporabnikov z velikih računalnikov in miniračunalnikov na prenosne računalnike (tu se uporablja omrežna različica). Ta stopnja se je razvila v smeri ustvarjanja dvonivojskih sistemov, ki uporabljajo strežnike in delovne postaje UNIX v velikem obsegu. Kot rezultat tovrstnega razvoja so nastali informacijski sistemi podjetij in oddelkov, ki temeljijo na hierarhičnem modelu odjemalec-strežnik.
Za četrto stopnjo razvoja informacijskih sistemov je značilna koncentracija virov ob ohranjanju dosežkov porazdeljene obdelave s prehodom iz lokalnih omrežij odjemalskih delovnih postaj v strežniška omrežja. Četrta generacija ima dvonivojska omrežja. Jedrno omrežje združuje strojno in programsko opremo za podporo delu uporabnikov ter lokalna omrežja, ki uporabnikom omogočajo medsebojno izmenjavo podatkov in dostop do virov podjetja. Glavno vozlišče koncentracije informacijskih sistemov zagotavlja povezavo lokalnih strežnikov s samim centralnim računalnikom.
Peto stopnjo v razvoju informacijskih sistemov zaznamuje nastanek javnih omrežij, katerih najbolj značilen predstavnik je internet.
Do tretje stopnje razvoja informacijskih sistemov se bančni informacijski sistemi praktično niso razlikovali drug od drugega in so kopirali sisteme, ki so obstajali za avtomatizacijo podjetij različnih profilov. S prihodom osebnih računalnikov je večina bank začela vlagati v razvoj svojih edinstvenih informacijskih sistemov. In doslej se informacijski sistemi glede na posamezno banko zelo razlikujejo po svojih funkcijah, arhitekturi, hierarhiji in izvedbi. Posebnosti informacijskih sistemov pa še vedno določa predmetno področje samega bančnega poslovanja. Prvič, v bančnem poslu niso potrebni obsežni izračuni, glavna težava pa je vedno količina informacij, ki jih je treba zbrati, varno shraniti in seveda sproti obdelati.
Zato avtomatizacija bančnega sistema temelji na okolju za shranjevanje in dostop do podatkov. Okolje mora zagotavljati raven zanesljivosti shranjevanja in učinkovitost dostopa. Ustrezna področja informacij morajo imeti največjo možno varnost pred nepooblaščenim dostopom.
Uporabniki sistemov so bančni uslužbenci. Za njih je terminal, osebni računalnik ali delovna postaja le orodje za njihovo poklicno dejavnost. Zato mora imeti informacijski sistem preprost, priročen in lahko obvladljiv vmesnik, ki naj bi končnemu uporabniku zagotavljal vse funkcije, potrebne za njegovo delo, hkrati pa mu ne bi omogočal izvajanja nepotrebnih dejanj.
Bistvena sestavina bančnega informacijskega sistema so informacije, ki se dolgo kopičijo in katerih izguba se ne obnavlja. Ker nameravajo banke dolgo časa zbirati dragocene informacije, morajo obstajati zanesljivi načini za njihovo dolgoročno shranjevanje.
Glavne komponente avtomatiziranega bančnega sistema so:
Vse komponente avtomatiziranega bančnega sistema so medsebojno povezane, soodvisne in neločljive druga od druge.
Informacijsko podporo delimo na znotrajstrojno in zunajstrojno. Celota informacij v banki, vključno s kazalniki, metodami za klasifikacijo in kodiranje informacijskih elementov, dokumenti, dokumentni tok informacijskih tokov - vse to je programska oprema zunaj stroja. Intrastrojna programska oprema je predstavitev podatkov na strojnem mediju v obliki posebej organiziranih nizov, datotek, baz podatkov, bančnih podatkov in njihovih informacijskih povezav.
Dejavnost sodobne banke je vse bolj odvisna od učinkovitosti procesov informatizacije in avtomatizacije. Vse to je osnova za razvoj informacijskega sistema. Ob upoštevanju sedanjosti in seveda v razmerah hitro spreminjajočih se informacijskih tehnologij se oblikujejo dolgoročni načrti za ustvarjanje učinkovitih informacijskih sistemov.
Razumevanje potrebe po organiziranem upravljanju in nenehnem izboljševanju avtomatiziranih bančnih sistemov ne dopušča nobenega dvoma, da bodo ti sistemi zavzeli mesto, ki jim pripada v bančništvu za njihov postopni razvoj.
Pri razvoju BIS je potrebno upoštevati dejavnike, ki vplivajo na njihovo strukturo in vsebino: splošne značilnosti banke, kratkoročne in dolgoročne cilje ter strateške usmeritve njenega razvoja; značilnosti obstoječe strukture upravljanja; splošna načela gradnje bančne tehnologije;
Pred BIS so postavljene naslednje zahteve: nenehne spremembe, ki se dogajajo na področju bančništva, od sistema upravljanja banke zahtevajo visoko stopnjo prilagodljivosti, tj. BIS bi moral imeti prožno strukturo in biti odprt sistem, ki omogoča potrebne spremembe v primeru kakršnega koli prestrukturiranja v bančnem sektorju;
Za LSI veljajo naslednje zahteve: možnost "vrnitve na datum" (kontrolna točka) ali "tehnološkega povratka" preko sistema reverznih knjiženj "red storno". V skladu s tem načelom naj bi bančni uslužbenci ob doseženem začetnem stanju in njegovi ureditvi imeli možnost spreminjanja in vračanja z avtomatskim obračunom, zapiranjem in arhiviranjem vseh naslednjih dni;
Za LIS veljajo naslednje zahteve: Varnost, za to se uporablja sistem gesel, šifriranje posredovanih informacij, elektronski podpis in drugi načini zaščite informacij. Za zagotavljanje varstva informacij je pomembna tudi ustrezna organizacija vzdrževanja arhiva podatkovne zbirke.
Delovna postaja uslužbenca kreditnega oddelka ARM SKO zagotavlja sklenitev in vzdrževanje pogodbe, njeno podaljšanje in zapiranje (vstop v arhiv), oblikovanje odplačilnih planov glavnice in plačila obresti po različnih shemah ter spremljanje izvajanje teh načrtov in obračunavanje obresti na glavnino dolga in na obresti. Ob tem se oblikujejo številne izjave.
Delovna postaja zaposlenega, ki dela s fizičnimi osebami, je vse bolj vključena v BIS, kar je posledica potrebe po pridobivanju sredstev s strani fizičnih oseb, čeprav so te operacije zaradi množičnosti delovno intenzivne. V bistvu so v naravi depozitnega poslovanja, zato se ta delovna postaja bistveno razlikuje od delovne postaje zaposlenega v depozitnem oddelku le v določenem naboru ponujenih storitev.
Delovno mesto uslužbenca oddelka sklada skrbi za izvajanje politike banke glede portfelja sklada ter izvajanje fiduciarnih pogodb s fizičnimi in pravnimi osebami. AWS vključuje načine, kot so ocena ekonomskega stanja naložbenega predmeta, izračun analitičnih kazalnikov za vrednostne papirje, ocena naložbene privlačnosti predmeta, portfelj vrednostnih papirjev, računovodstvo za prejem in gibanje vrednostnih papirjev.
Delovno mesto ekonomista (lahko tudi ne) opravlja: generiranje izpiskov osebnih računov, nadzor obračuna obresti na osebnih računih, nadzor stanja in knjiženj na osebnih računih, izračun normativov in kazalnikov poslovanja banke, nadzor nad delom poslovalnic. , generiranje informacij za davčno inšpekcijo.
Delovno mesto računovodje omogoča: izračun stanja na računu na začetku naslednjega dne; oblikovanje, pregledovanje, popravljanje, tiskanje, shranjevanje stanja bilančnih in zunajbilančnih računov ter prilog k njim za poljubno obdobje; vodenje natančnega stanja na kateremkoli bilančnem računu podružnice;
Delovna postaja glavnega računovodje izvaja: pridobivanje informacij o delu banke, njenih strank; odpiranje in zapiranje osebnih računov; pregledovanje in tiskanje bilanc stanja za bilančne in izvenbilančne račune ter izpiskov za odpiranje, zapiranje in spreminjanje osebnih računov; posodabljanje podpisne datoteke odjemalca (v nekaterih LIS)
Informacijska podpora Informacijsko podporo delimo na znotrajstrojno in zunajstrojno. Celota informacij v banki, vključno s kazalniki, metodami za klasifikacijo in kodiranje informacijskih elementov, dokumenti, potekom informacijskih tokov, je programska oprema zunaj stroja. Znotrajstrojna programska oprema je predstavitev podatkov na strojnem mediju v obliki posebej organiziranih nizov, datotek, baz podatkov, bank podatkov in njihovih informacijskih povezav.
Strojna oprema vključuje: računalniško opremo (strežniki, delovne postaje); oprema lokalnih računalniških omrežij; telekomunikacijska in komunikacijska sredstva; oprema za avtomatizacijo različnih bančnih storitev: avtomatske blagajne, terminali trgovalnih sistemov, oprema za plačilne sisteme s plastičnimi karticami.
Tehnološka podpora je niz oblikovalskih odločitev, ki določajo tehnologijo obdelave, ustvarjanje tehnoloških pogojev za izvajanje bančnih operacij v avtomatskem načinu, pa tudi niz tehnoloških navodil in priporočil, ki podpirajo te operacije. Osnovni element tehnološke podpore je zunanji dogodek, kot odgovor na katerega je potrebno izvesti več operacij v določenem zaporedju.
Matematična programska oprema je razdeljena na: Predmetno in uporabno: Predmetna matematična programska oprema je niz algoritmov, ekonomskih in matematičnih metod za pretvorbo informacij, modelov, ki odražajo finančne in kreditne procese ter metode za reševanje bančnih problemov v informacijskem načrtu. Aplikativna programska oprema vključuje algoritme, metode in modele avtomatiziranega sistema.
Struktura programske opreme ABS: Glede na funkcionalni namen je avtomatizirani bančni sistem običajno razdeljen na tri podsisteme: Front-office (zgornja raven) - podsistem, ki zagotavlja interakcijo banke z zunanjim svetom. Podsistem izvaja vnos primarnih informacij, interakcijo banke s strankami, drugimi bankami, borzami, centralno banko. Back-office (srednja raven) - podsistem, ki zagotavlja splošno bančno in splošno poslovno dejavnost. Podsistem obsega delo s krediti, Računovodstvo (nižji nivo) - podsistem, ki zagotavlja pravočasno in pravilno odslikavanje aktivnosti banke v okviru obstoječih računovodskih postopkov. Samostojna skupina Analize vključuje posle, ki analizirajo trenutno stanje banke, planiranje in notranjo revizijo banke.
Tehnologije bančnega poslovanja lahko razdelimo na makro- in mikrotehnologije.Makrotehnologija določa zaporedje dejanj (funkcij) bančnega uslužbenca pri opravljanju bančnih storitev. Mikrotehnologija je podroben seznam operacij, ki jih bančni uslužbenec izvaja pri izvajanju določene funkcije.
Zunanje okolje, s katerim komercialna banka sodeluje, so menjalnice; udeleženci v obtoku elektronskega denarja (EDM) z uporabo plastičnih kartic; stranke; bančne podružnice; banke v Rusiji; banke v CIS; tujih bank.
Lastnosti LIS, ki se uporabljajo v ruskih bankah Avtomatizacija bančnih tehnologij v naši državi je šla skozi več stopenj svojega razvoja. Sprva so bili to dokaj preprosti programski izdelki, ki so avtomatizirali nekatere vidike bančnih dejavnosti na podlagi tradicionalnih DBMS.
Lastnosti LIS, ki se uporabljajo v ruskih bankah Proces avtomatizacije bančnih tehnologij je v poznih 80-ih in zgodnjih 90-ih prešel na novo stopnjo. To je neposredno povezano z bančno reformo leta 1989, ko so se na trgu bančnih storitev pojavile poslovne banke (KB). Z razvojem finančnega in borznega trga se je širil obseg dejavnosti CB, povečal pa se je tudi obseg obdelanih informacij.
Ocena vplivnosti razvijalcev avtomatiziranih bančnih sistemov Avtomatizirani bančni sistem Številka Diasoft273 R-Style Software Lab261 Lasten razvoj201 ProgramBank80 Inversion49 Quorum42 FORS28 CFT24 CSBI EE18 BIS12 MIM-Technology11
Pregled domačih ABS sistemov Banks Soft Systems. Podjetje je bilo organizirano leta 1994 na Moskovski državni univerzi. Lomonosov in je danes skupaj s podjetjem Budget Financial Technologies del holdinga Bančni sistemi, proračunske in finančne tehnologije. Specializirano je za razvoj programske opreme za avtomatizacijo storitev bančništva na daljavo in bankam ponuja celovit RBS sistem BS-Client kot del integriranih podsistemov: »Banka-Stranka«, »Internet-Stranka« in »Telefon-Stranka«.
Banks Soft Systems Stranke Banks Soft Systems so Vneshtorgbank, OJSC Alfa-Bank, CJSC International Moscow Bank, OJSC AKB Ingosstrakh-Soyuz, CJSC East Bridge Bank, MDM-bank, Sobinbank, Surgutneftegazbank, Bank "Petrocommerce", GUTA-Bank, NOMOS -Bank, Ural-Siberian Bank, investicijska banka "Trust" in drugi
ProgramBank ProgramBank, ustanovljen leta 1989 kot samostojno podjetje v okviru Moskovske bančne unije, je bilo prvo komercialno podjetje v Rusiji, ki je razvilo in uvedlo avtomatizirane bančne sisteme.
ProgramBank "ProgramBank" je eden vodilnih razvijalcev in dobaviteljev naprednih informacijskih sistemov in rešitev za učinkovito upravljanje banke. Podjetje ponuja široko paleto aplikacijskih sistemov skupaj z usposabljanjem, podporo in svetovalnimi storitvami.
ProgramBank Programske izdelke podjetja trenutno uporablja 15% ruskih bank. Podjetje razvija bančne sisteme "Hephaestus", "Nostradamus", "Centaurus". Informacijski sistem za bančno upravljanje "New Athena" trenutno razvija hčerinska družba "ProgramBank" podjetje "New Athena"
Integrirani bančni sistem "Gefest" Sistem Gefest izpolnjuje vse osnovne zahteve, ki veljajo za računovodski sistem kot jedro informacijskega sistema upravljanja banke: Centralizacija, ki omogoča delovanje večposlovne banke na enotni bazi podatkov na poljubnih komunikacijskih kanalih. ; Zadostna razširljivost za banko skoraj vseh velikosti; Zanesljivost, ki omogoča ohranjanje učinkovitosti poslovne banke v številnih izrednih razmerah;
Sistem Gefest izpolnjuje vse glavne zahteve: Zadostna produktivnost za pravočasno sprejemanje odločitev in zagotavljanje rasti poslovanja banke; Integracija vseh informacij in funkcij, potrebnih za sprejemanje vodstvenih odločitev v prostor, ki je na voljo upravljanju;
Sistem Gefest izpolnjuje vse glavne zahteve: Odprtost do vseh zunanjih virov informacij in poslovnih procesov; Fleksibilnost, ki daje možnost izvajanja pravočasnih kontrolnih akcij in nastavitev za najbolj optimalno delovanje poslovne banke v trenutnih razmerah.
IBS "Centavr Omega" - sistem upravljanja banke "Centavr Omega" - sistem, osredotočen predvsem na ruske banke in investicijske družbe. Vendar pa njegove lastnosti, kot so multivaluta, delo v številnih kontnih načrtih, univerzalni sistem poročanja, možnost enostavne nacionalizacije sistema, integracija z ruskimi in mednarodnimi plačilnimi sistemi, vključno s SWIFT in nacionalnimi sistemi BPRČ, omogočajo uporabo Centaur Omega IBS za avtomatizacijo različnih finančnih organizacij zunaj Rusije. Razširljivost in prilagodljivost sistema omogočata njegovo uporabo v centralnih bankah, klirinških hišah, bankah za podjetja in javnost ter nebančnih finančnih institucijah.
Sistem Centaur Omega je zgrajen ob upoštevanju najpomembnejših osnovnih konceptov, ki opredeljujejo sodoben sistem upravljanja banke. vodljivost, funkcionalnost, udobje pri delu z informacijami, funkcionalnost administracija in varnost, administracija in varnost napredne tehnologije napredne tehnologije
Administracija in varnost Sistem Centaur Omega ima napreden sistem administracije uporabnikov, razdeljevanja pravic dostopa, beleženja dejanj uporabnikov. Sistemski uporabniški računi so shranjeni neodvisno od uporabniških računov DBMS. To narekuje potreba po strogi vezavi dejanj v sistemu na identifikator uporabnika, ki je to dejanje izvedel.
Aplikacijski strežnik opravlja komunikacijske naloge centralizacije povezave odjemalskih postaj s strežnikom ali strežniki baz podatkov ter funkcije kot so: notranja revizija, dodeljevanje pravic uporabnikom za delo v sistemu. Toda najpomembnejša naloga, dodeljena aplikacijskemu strežniku, je implementacija poslovne logike sistema.
Odjemalska aplikacija je univerzalna in uporabna za vse module sistema. Delovni postaji ni treba namestiti odjemalske programske opreme strežnika baze podatkov. Za komunikacijo z aplikacijskim strežnikom lahko uporabite naslednje možnosti: TCP/IP odjemalec – povezava z aplikacijskim strežnikom preko TCP/IP omrežja (določiti morate le ime aplikacijskega strežnika in njegov omrežni naslov); Odjemalec DCOM - povezava s tehnologijo DCOM preko lokalnega omrežja; SPLETNI odjemalec - povezava preko HTTP ali HTTPS protokola.
Inversion Podjetje "Inversion" se že več kot 10 let ukvarja s kompleksno avtomatizacijo finančnih dejavnosti kreditnih institucij in podjetij. Večina strank podjetja so ruske poslovne banke. "Inverzija" je eden od vodilnih na domačem trgu bančnih sistemov, ki ponuja kompleksne rešitve različnih ravni. Med partnerji podjetja so Oracle, SUN, Intel, Open Technologies in drugi. Podjetje razvija dva sistema kompleksne avtomatizacije bank "Bank XXI Century" in "InvoBank"
Center za finančne tehnologije (CFT) Ruski razvijalec programske opreme za banke, plačilne sisteme, industrijska in komercialna podjetja. Glavne dejavnosti podjetja so kompleksna avtomatizacija finančnih in upravljavskih dejavnosti bank in podjetij, razvoj internetnih tehnologij.
Računalniški sistemi za poslovanje "Computer Systems for Business" (do leta 1997 - Computer Systems for Business International Eastern Europe, CSBI) je bil ustanovljen leta 1993 kot ponudnik rešitev, razvijalec programske opreme in sistemski integrator.
Splošne značilnosti produktov: večvalutna - omogoča delo s poljubnim številom valut v banki (z eno valuto, ki je dodeljena kot nacionalna); več podružnic - omogoča vzdrževanje popolnih baz podatkov podružnic na enem fizičnem strežniku; vsestranskost - bankam omogoča delo s poljubnim številom kontnih načrtov.
Pregled tujih ABS Midas DBA, Equation DBA (Midas–Kapiti International, UK). Ti ABS-ji so vodilni v svetu po številu uporabnikov in številu aktivnih namestitev. Dobro so znani na trgu držav CIS. Na splošno so se sistemi izkazali za precej toge, ki jih je težko prilagoditi posebnostim lokalne zakonodaje in regulativnega okvira.
Bank master Bank master je univerzalni bančni sistem, vendar je pomemben delež funkcionalnih podsistemov podprt z dodatnimi produkti proizvajalca ali tretjih oseb. Dovoljeno je tako avtonomno delovanje oddelkov (podružnic) kot skupno delo v načinu odjemalec-strežnik. Funkcionalni razvoj sistema je potekal v obliki projektov za posamezne banke, usmerjenih v male in srednje velike banke.
Intersoft Lab je specializiran za razvoj informacijskih, analitičnih in upravljavskih sistemov za kreditne institucije, komercialna podjetja in proračunske organizacije. Intersoft Lab je PIP partner Microsoft Corporation in programski poslovni partner IBM Corporation. Med strankami podjetja so skupina investicijskega bančništva NIKoil, glavna banka ruskega ministrstva za železnice TransCreditBank, Sobinbank JSB, Bank Petrocommerce OJSC.
Sistem Finance KIT Sistem Finance KIT je bil zasnovan kot sprednja zaledna pisarna za finančno ministrstvo. Pridobil je valuto predvsem v sektorju zakladništva podjetij, čeprav je bilo nekaj bančnih uporabnikov. Sprva so bili kot platforma ABS izbrani osebni računalniki z operacijskim sistemom Windows, vendar ta platforma ni mogla zagotoviti zahtevane zmogljivosti, nato pa so jo prepisali za platformo UNIX in Sybase DBMS.
Olympic (ERI Bancaire SA, Švica) Olympic je namenjen podpori delu sprednje in zaledne pisarne – od sprejema naročil strank, vključno z elektronskim bančništvom, do končnih poravnav in obvestil. ABS podpira front office upravljavcev portfelja in trgovcev, valutno poslovanje, medbančno poslovanje, vrednostne papirje, zamenjave, terminske pogodbe, dodane opcije skupaj s kreditnim modulom, registracijo in računovodstvo transakcij s prebivalstvom, dokumentarne transakcije
Bančne storitve na domu Pred približno letom in pol se je pojavil nov pristop k interakciji banke s stranko - številne banke so začele opravljati bančne storitve na domu s pomočjo specializiranih sistemov "banka-stranka". Sprva so bile tovrstne storitve omogočene le prek zaprtih zasebnih kanalov. Trenutno se razmere spreminjajo v smeri uporabe interneta. Zdaj najbolj priljubljene mešane rešitve.
Trije modeli domačega bančništva Banka zagotavlja uporabniški vmesnik, omrežje in vsebino rešitve. V tem primeru se lahko uporabi sistem "banka-stranka", ki ga je razvila banka sama ali specializirano programsko podjetje. Za uporabniški vmesnik in omrežje prevzame posrednik oziroma ponudnik storitev, za vsebino pa banka. Opravljanje storitev na domu z uporabo interneta. V tem primeru je vmesnik spletni brskalnik, internet je omrežje, vsebina pa je odvisna od banke.
Elektronske storitve bančnih storitev na daljavo Bančne storitve na daljavo (RBS) običajno imenujemo opravljanje bančnih storitev (ponudba bančnih produktov) na daljavo, brez obiska strank v poslovalnici banke, brez neposrednega stika z bančnimi uslužbenci od doma (tj. (imenovano "domače bančništvo"), pisarna, avto itd.
Internetno bančništvo je nabor bančnih storitev, ki jih komitentu zagotavlja banka preko interneta in vključuje: nadzor nad lastnimi računi; nakup in prodaja negotovinske valute; plačilo komunalnih storitev, dostop do interneta, računi mobilnih in osebnih operaterjev; negotovinska plačila, prenos sredstev na račune.
Video bančništvo je sistem interaktivne komunikacije med komitentom in bančnim osebjem, nekakšna videokonferenca, ki se organizira s pomočjo naprave, imenovane kiosk (naprava z zaslonom na dotik, ki komitentu omogoča dostop do različnih informacij in komunikacijo. z bančnim uslužbencem in z njim opravljati različne operacije) . Kioski so nameščeni na javnih mestih in so pogosto kombinirani z bankomati.
Za plačevanje računov po telefonu bančni komitent uporablja posebno napravo, povezano z bančnim računalnikom, ki mu omogoča prejemanje različnih informacij o gibanju sredstev na njegovem računu in stanju na finančnem trgu, plačevanje položnic za blago. , zdravstvene storitve, elektrika itd.
Druga storitev, ki jo banke ponujajo lastnikom mobilnih telefonov, je SMS bančništvo. S pomočjo storitev kratkih sporočil (SMS), ki jih ima vsak mobilni operater, bo stranka imela dostop do vseh informacij o stanju tekočih računov (stanje na računu) ter prejemanje izpiskov za zahtevano obdobje.
WAP-bančništvo upravljanje računa na daljavo preko mobilnega telefona, opremljenega s posebno programsko opremo, ki temelji na brezžičnem protokolu za prenos podatkov. Vendar banke zaenkrat ne izločajo WAP-bančništva kot ločene vrste storitev. Komitent, ki bo želel bančno poslovanje opravljati le z mobilnim telefonom, se bo moral še vedno povezati v sistem internetne banke. Zdaj podjetja za mobilne komunikacije, ki strankam ponujajo telefone GSM z dostopom do interneta, ne morejo vedno vzdrževati potrebne stopnje zaščite poslanih ali prejetih informacij na ravni, ki je organizirana na internetu.
Sodobni bančni sistemi imajo sestavo strojne opreme, ki vključuje:
Najpomembnejši dejavniki, ki vplivajo na funkcionalnost in učinkovito delovanje bančnih sistemov, so sestava tehničnih sredstev, njihova arhitektura in nabor osnovne (sistemske) programske opreme, na podlagi katere je zgrajen aplikativni del sistema.
Posebnost delovanja ABS je potreba po obdelavi velikih količin podatkov v kratkem času. V tem primeru glavno breme pade na operacije vnosa, branja, pisanja, prenosa podatkov. To nalaga zelo stroge zahteve glede zmogljivosti OS, DBMS in naprav za prenos podatkov. Poleg tega morajo biti na spletu na voljo znatne količine informacij, ki omogočajo analizo, napovedovanje, nadzor itd. Zato morajo biti osnovna orodja sposobna podpirati dostop do velikih (in vedno večjih) količin podatkov brez žrtvovanja zmogljivosti.
Osnovna orodja se uporabljajo za zagotavljanje delovanja ABS, za razvoj aplikativnega dela programske opreme. Osnovni so OS, DBMS in druga sistemska programska oprema. Aplikacijski programi delujejo v svojem okolju, pod svojim delovanjem.
Prisotnost omrežnih funkcij v obsegu osnovnih zmogljivosti je nepogrešljiv atribut sodobnega ABS. Omrežne funkcije dajejo sistemu lastnosti večnivojskega in večpovezavnega sistema ter omogočajo združevanje različnih programskih platform (Linux, FreeBSD, Windows, Unix in druge) in posledično možnost fleksibilne širitve in gradnje. nadgradnja sistema - dopolnitev z novimi delovnimi sistemi, novimi strežniki različnih razredov.
Na sedanji stopnji razvoja ABS postaja razpršena (porazdeljena) obdelava informacij vse bolj razširjena. To olajšuje hiter razvoj računalniške tehnologije, zmanjšanje njenih stroškov, enostavnost vzdrževanja in delovanja.
Strukturno so takšni ABS izvedeni kot omrežje (računalniški sistem), ki združuje strežniško opremo, terminale in druge periferne naprave prek kanalov za prenos podatkov.
Izdelava informacijskih sistemov za velike banke je zgrajena na osnovi zmogljivejšega centralnega strežniškega sistema in relativno šibkejših »strežnikov«. Na podlagi omrežnih osebnih računalnikov se oblikuje sistem med seboj povezanih specializiranih delovnih postaj.
Ustvarjajo se AWP različnih ravni upravljanja - vodje, vodje oddelkov, vodje oddelkov in drugi delavci, ki sodelujejo pri preoblikovanju informacij.
Glede na specifičen namen delovne postaje so glavni princip njihovega razvoja delovne postaje različnih ravni in namenov, ki so združene v računalniško bančno omrežje (BC).
VS zahtevajo integracijo informacijskih tokov, predvsem pa organizacijo informacij v obliki nabora baz podatkov. Obstajajo različna orodja za vzdrževanje in upravljanje baze podatkov - to so v prvi vrsti različni sistemi za upravljanje baz podatkov (DBMS). Struktura baze podatkov kot dela mreže delovnih postaj naj bi omogočala njeno preprosto razdelitev na podbaze, ki se nahajajo na ločenih delovnih postajah, hkrati pa mora zagotavljati enostaven dostop do katere koli podbaze, ob upoštevanju obstoječega sistema avtoriziranega dostopa.
Uporaba delovnih postaj znotraj ABS vključuje ustvarjanje takšne strukture, ki zagotavlja delovanje podsistemov v ABS, zagotavljanje povezav med njimi, vmesnike delovnih postaj z uporabniki in strojno opremo, interakcijo programskih in informacijskih orodij, ki se uporabljajo v ABS in delovnih postajah.
Najpomembnejši dejavniki, ki vplivajo na funkcionalnost delovne postaje kot dela ABS, so sestava tehničnih sredstev, njihova arhitektura in nabor osnovne (sistemske) programske opreme, na podlagi katere je zgrajen aplikativni del sistema.
Ustvarjanje porazdeljenih sistemov, ki temeljijo na lokalnih omrežjih z visoko zmogljivimi računalniki, ki delujejo kot strežniki, in osebnimi računalniki kot delovne postaje (delovne postaje) so glavna sodobna smer razvoja bančnih sistemov.Eden od njih je avtomatizirano delovno mesto "Client-Sberbank".
Odjemalec-strežnik (eng. Client-server) - omrežna arhitektura, v kateri so naprave bodisi "odjemalci" bodisi "strežniki". "Odjemalec" (prednji del) je stroj, ki zahteva (običajno osebni računalnik), "strežnik" (zadnji del) je stroj, ki se odzove na zahtevo. Oba izraza (odjemalec in strežnik) se lahko uporabljata tako za fizične naprave kot za programsko opremo.
Trditev, da ima neki informacijski sistem arhitekturo "odjemalec-strežnik", pomeni, da je aplikativna komponenta tega sistema porazdeljena in sestavljena iz dveh med seboj povezanih komponent, od katerih ena (odjemalec) oblikuje in pošilja visokonivojske zahteve drugi komponenti (strežniku) , naloga, ki je služiti tem zahtevam.
Običajno obstajajo trije modeli interakcije med odjemalcem in strežnikom:
* RDA (Remote Data Access), pri katerem sta predstavitvena komponenta (uporabniški vmesnik) in aplikacijska komponenta (logika delovanja programa) združeni v odjemalskem delu, komponenta za dostop do informacijskega vira (podatkov) pa se nahaja v strežniškem delu.
* DBS (DataBase Server), v katerem se predstavitvena komponenta nahaja v odjemalskem delu, aplikacijska komponenta in dostop do informacijskih virov pa v strežniškem delu;
ѕ AS (Application Server), v katerem se predstavitvena komponenta nahaja v odjemalskem delu, aplikacijska komponenta v »aplikacijskem strežniku«, komponenta za dostop do informacijskega vira pa v »strežniku baz podatkov«.
Bančni informacijski sistem "Client-Sberbank" je računalniški program za elektronsko komunikacijo med organizacijo stranke in poslovalnico banke, ki vodi tekoči račun. Program Client-Sberbank je zgrajen s tehnologijo Client-Server z razdelitvijo ravni dostopa do informacij.
Razmislimo o strukturi dela Oddelka za implementacijo in vzdrževanje avtomatiziranih sistemov (ViSAS), ki zagotavlja delovanje strežniškega dela sistema Client-Sberbank.
Organizacijska struktura je videti zapletena in okorna, veliko delovnih mest zahteva izkušene in strokovne kadre.
Avtomatizirana delovna postaja "Odjemalec" sistema "Odjemalec-Sberbank" je namenjena vnosu, urejanju in pošiljanju dokumentov banki ter prejemanju od banke informacij o opravljenih plačilih, izpiskih računov, referenčnih podatkih in pošti v prosti obliki. Pri delu s sistemom lahko različnim kategorijam uporabnikov dodelimo različne pravice, kar zagotavlja dodatno raven zaščite pred nepooblaščeno uporabo programa.
Postopki za elektronsko podpisovanje in šifriranje prenesenih datotek, ki se uporabljajo v sistemu Client-Sberbank, izključujejo zlonamerno prestrezanje, branje in izkrivljanje prenesenih informacij. Postopek elektronskega podpisa je v skladu s standardi Ruske federacije GOST R34.10-94 "Informacijska tehnologija. Kriptografska zaščita informacij. Sistem elektronskega digitalnega podpisa, ki temelji na asimetričnem kriptografskem algoritmu" in GOST R34.11-94 "Informacijska tehnologija. Kriptografska zaščita informacij. Funkcija zgoščevanja" in postopek šifriranja - zahteve GOST 28147-89.
V programsko opremo vgrajen transportni podsistem za izmenjavo podatkov z banko uporablja standardni protokol TCP/IP, ki omogoča vzpostavitev komunikacijske seje preko globalnih omrežij (internet in druga, ki podpirajo navedeni protokol).
Funkcije skrbnika so:
Uporablja se več stopenj zaščite posredovanih informacijskih paketov: s strani odjemalca - geslo operaterja, osebno geslo uporabnika, zaščitno orodje EDS (Electronic Digital Signature); s strani banke - vezava po IP naslovu, vezava po strojni konfiguraciji odjemalske delovne postaje, identifikacijska koda odjemalske verzije programa, kompleksen sistem kodiranja podatkovnih paketov, stalno posodabljanje varnostnih kod tako za odjemalca kot za strežnik. deli.
Videz glavnega okna programa ustreza konvenciji o kontrolnikih, sprejeti v sistemu Windows. Funkcije glavnih kontrolnikov so razložene v opisih orodij pod njimi. Poleg tega se uporablja kontekstno občutljiva pomoč.
Zagotavljanje ravni dostopa do informacij v podjetju. Še posebej učinkovito v velikih industrijskih podjetjih: generalni direktor, namestnik direktorja, glavni računovodja, računovodja, operater itd.
Čarovnik za shranjevanje podatkov za zagotovitev celovitosti in zanesljivosti informacijskega paketa podatkov delovne postaje odjemalca.
Integrirani bančni informacijski sistem (BIS) je enoten programsko-tehnološki kompleks, ki je sredstvo za pospešitev razvoja, odplačevanja in bilance virov, nadzorovanih z določenimi pogoji financiranja in posojanja. Integrirani BIS ne pokriva nabora bančnih nalog fragmentarno, ampak celovito, kar odraža kompleksnost njihovih medsebojnih odnosov. To niso zbirke različnih dobro avtomatiziranih opravil, ampak tak kompleks programov, ki ima lastnosti kompleksnega sistema:
Kompleksnost hierarhične strukture;
nastanek;
Več funkcionalnih namenov;
Dinamičnost pri delu ob zagotavljanju vodenja procesov, ki so stohastične (verjetnostne) narave;
Večnamenskost.
Zato je pri razvoju integriranih LSI potrebno analizirati veliko število dejavnikov, ki vplivajo na njihovo strukturo in vsebino:
Splošne značilnosti banke;
Bližnji in daljni cilji ter strateške usmeritve njenega razvoja;
Značilnosti obstoječe strukture upravljanja;
Splošna načela za gradnjo bančne tehnologije;
Pričakovana sistemska arhitektura in sestava funkcij, ki bodo avtomatizirane;
Obseg vhodnih in izhodnih informacij.
Število vhodnih dokumentov;
zahteve glede informacijske varnosti.
Na podlagi takšne analize se nadalje razvijajo temeljna načela bodočega sistema.
Zasnova funkcionalnega dela EIS je povezana z rešitvijo strateškega vprašanja izbire merila za izbiro njegovih podsistemov kot enega od problemov, ki je obstajal skozi vso zgodovino avtomatizacije organizacijskih in gospodarskih objektov in je ostal aktualen tudi na sedanjik. Preučevanje strukture in delovanja katerega koli sistema temelji na njegovi analizi in nadaljnji sintezi. In če je namen analize preučiti pravilnosti delovanja sistema z obstoječo strukturo, potem je naloga sinteze oblikovanje in izbira takšne strukture, ki bi izvajala funkcije, ki so ji dodeljene.
Iz teorije kompleksnih sistemov je znano, da je vsak kompleksen sistem mogoče razstaviti na nekaj podsistemov z različno globino podrobnosti.
Tradicionalno pod funkcionalni podsistem razume se del splošnega nadzornega sistema, ki je dodeljen v skladu s skupnostjo funkcionalnih značilnosti nadzora.
Ker so naloge, ki jih banka rešuje večplastne, se pri načrtovanju pojavi problem razvrščanja dekompozicijskih znakov LSI. Takšne znake je mogoče razlikovati:
funkcije;
Obdobje upravljanja;
Nadzorni objekti itd.
Nadzorne funkcije zaradi vsestranskosti sestave je eden najpogostejših znakov razgradnje sistemov vodenja. Sistem upravljanja banke, ki na splošno opravlja funkcije, značilne za vse sisteme upravljanja (načrtovanje, računovodstvo in nadzor, analiza in regulacija), ima značilnosti njihove porazdelitve med elementi strukture upravljanja. Te funkcije so neločljivo povezane in imajo vedno ciljni značaj.
Računovodstvo in kontrola v banki jih predstavljata operativno in računovodsko, ki sta med seboj tesno povezana, saj se analitični nivo v bančnem računovodstvu odraža z osebnimi konti, vsak osebni račun pa je pod določenim bilančnim kontom. Ker se vsak delovni dan konča z oblikovanjem stanja, se transakcije, ki spremenijo stanje osebnih računov, takoj odražajo v sintetičnih računih in v bilanci stanja. Statistično računovodstvo vam omogoča zbiranje informacij o spremembah posameznih kazalnikov v daljšem obdobju.
Analiza je upravljavska funkcija, ki vam omogoča prepoznavanje trenutnega gospodarskega stanja tako znotraj kot zunaj banke. V velikih bankah obstajata dva samostojna oddelka, od katerih eden skrbi za analizo notranjega stanja banke, drugi pa za analizo zunanjega okolja.
načrtovanje, na podlagi podatkov analize pripravlja možne rešitve za premostitev nastale situacije in doseganje zastavljenih ciljev. Hkrati sta načrtovanje zunanjih interakcij in načrtovanje notranjega stanja banke medsebojno povezana, čeprav sta strukturno ločena in se izvajata delno v procesu trženja (oddelek trženja in razvoja banke), delno v načrtovanju in oddelek (oddelek za gospodarsko vodenje).
V dejanskih pogojih razvoja integriranih LSI se krmilna funkcija ne uporablja samostojno kot glavna lastnost, ampak samo dopolnjuje druge. Pogostejši znak razkroja v Ruska praksa je predmet upravljanja.
Rešitve, pripravljene v fazi načrtovanja, se izvajajo v okviru funkcije ureditev .
Glede na raven cilja lahko govorimo o horizontih managementa. Obstajajo koncepti strateški in taktični cilji, ki so do neke mere pogojni, saj so lahko taktični cilji, na primer uprave banke, strateški za drugo raven upravljanja, na primer kreditni oddelek. A kljub temu je za bančni sektor mogoče razdeliti cilje in posledično faze upravljanja po trajanju. obdobje upravljanja na naslednje vrste:
Operativno (en delovni dan);
Trenutno (za Rusijo - mesec, četrtletje);
Obetavno (za Rusijo - leto).
Tako lahko govorimo o operativnem, tekočem in statističnem računovodstvu, načrtovanju in analizi. Vendar je treba upoštevati, da analiza ne obstaja sama po sebi in služi kot pripravljalna faza za načrtovanje ter informacijsko temelji na računovodskih podatkih, ki odražajo dejansko stanje sistema.
Nadzorni objekt Banka je lahko dejavnost oddelka ali posameznega zaposlenega, pa tudi ločena bančna operacija, ki je sestavljena iz več tehnoloških faz.
Zgradba nadzornega sistema Banka je lahko organizirana na različne načine, kar je v veliki meri odvisno od velikosti banke, števila vrst opravljenih storitev, števila strank in poslov, ki jih banka opravlja.
Obstajajo naslednje vrste struktur:
- linearna struktura- najenostavnejši, oddelki so neposredno podrejeni upravi banke, kar omogoča zagotavljanje učinkovitega neposrednega upravljanja banke. Glavno vodstveno breme vključuje delitev vodstvenih funkcij med upravo in vodje oddelkov;
- kadrovska struktura- upravi so podrejene službe, ki združujejo službe na podlagi opravljanih istovrstnih vodstvenih funkcij (marketing služba, služba deviznega poslovanja ipd.). Delitev vodstvenih funkcij med sedeži se pojavi na najvišji ravni, na eni strani postane mogoče porazdeliti vodstvene probleme med veliko število strokovnjakov, na drugi strani pa poglobiti specializacijo zaposlenih in s tem izboljšati kakovost upravljanja;
- linijsko-štabna struktura - Bolj zapleteni so oddelki, ki zagotavljajo izvajanje depozitnih, kreditnih, investicijskih in drugih poslov, podrejeni oddelkom vmesne ravni, ki služijo različnim skupinam pravnih in fizičnih oseb, ki si lahko same postavljajo svoje lokalne cilje, vendar podrejene globalnim ciljem upravljanja banko (maksimiranje prihodkov s sprejemljivim tveganjem, povečanje lastne likvidnosti itd.). Hkrati se s tako strukturo lahko ohranijo kontrolni elementi, ki se razlikujejo po principu enotnosti izvajanih funkcij upravljanja. Takšen sistem organizacije otežuje in draži upravljanje, vendar dviguje raven njegove kakovosti.
V Rusiji je raznolikost upravljavskih struktur v različnih komercialnih bankah predvsem posledica njihovega stalnega razvoja in oblikovanja. Primer strukture upravljanja poslovne banke je prikazan na sliki 11.
KB plošča je najvišji organ banke, ki izvaja strateško upravljanje:
Določa usmeritvene cilje in politiko banke na podlagi podatkov ekonomske analize in računovodskih podatkov;
Prinaša postavljene cilje oddelkom v nadaljnjo podrobnost in izvedbo s strani ustreznih oddelkov;
Nadzoruje politiko, ki jo vodi banka, jo pregleduje ob spremembi gospodarskih razmer in nadzira stanje bančnega portfelja.
Svet oblikuje komisije, ki zagotavljajo podporo strateškemu upravljanju banke, usklajujejo delo različnih oddelkov sistema upravljanja. Glede na velikost banke in njene potrebe v Rusiji se praviloma oblikujejo odbori, ki jih vodijo člani uprave:
kreditni odbor;
revizijska komisija;
izvršilni odbor;
Odbor za skrbniške operacije itd.
Kreditni odbor daje mnenja o vseh primerih posojanja ali preseganja postavljenih limitov ter o njihovem ugotavljanju. Pripravlja priporočila o višini posojilnih obrestnih mer ter strukturi posojil po pogojih in vrstah.
Revizijska komisija zagotavlja redne notranje presoje, bodisi interne bodisi z vključevanjem zunanjih revizorjev.
izvršilni odbor zagotavlja ekonomsko analizo (izpolnjevanje ciljev banke, dobičkonosnost, likvidnost itd.), oceno dejavnosti banke, pri kateri se analizirajo glavni ekonomski kazalniki in spremlja izpolnjevanje ciljev trajektorije.
V bankah z velikim številom fiduciarnih poslov se lahko ustanovi komisija za fiduciarne posle.
Oddelek za razvoj in marketing Banka ima običajno dva oddelka:
1. Razvojni center podaja analizo zunanjih razmer in ob uskladitvi z oceno notranjih razmer v banki pripravlja možne usmeritve politike banke in promocije njenih storitev na trgu, ki morajo biti skladne s splošnimi cilji, ki jih potrdi svet banke.
2. Oddelek za trženje ocenjuje razmere na trgu bančnih storitev, analizira skladnost ponudbe, kakovosti in cene lastnih storitev s tržnim nivojem, promovira svoje storitve na trgu in za to razvija oglaševalsko politiko. Ta oddelek zagotavlja komunikacijo s strankami in javnostjo. V razviti družbi nista bistvena le obseg in kakovost opravljenih storitev, temveč tudi skladnost s sprejetimi standardi (podpora znanosti, umetnosti, skrb za okolje). Služba po eni strani obvešča vodstvo banke o vseh pomembnih dogodkih izven banke, po drugi strani pa javnosti pojasnjuje cilje banke, njeno strategijo,
Katedra za gospodarski management zagotavlja taktično upravljanje in vključuje plansko analitično službo ter službo za upravljanje likvidnosti. Taktični nivo vodenja je nujen, da strateške cilje izpopolnimo na nivo aktivnosti in jih spremljamo v prihodnosti kot cilje trajektorijske narave.
Oddelek za upravljanje likvidnosti izračunava količnike likvidnosti banke, njim faktorsko analizo in dnevno kontrolo.
Oddelek za načrtovanje in analitiko, proučuje interne bančne kazalnike, oblikuje prodajne načrte (npr. število novih odprtih računov), finančni načrt in načrtuje interne dogodke. Služba izračuna pričakovano višino obveznosti in reši problem njihove učinkovite alokacije. Izvedena je analiza strukture sredstev in obveznosti banke po skupinah ter ocena učinkovitosti razmerja med njimi. Hkrati je treba upoštevati "zlato pravilo": dolga posojila morajo biti pokrita z dolgimi depoziti itd.
Oddelek za kreditno in depozitno poslovanje vključuje kreditne, depozitne in skladne oddelke.
Kredit in zaloga oddelki se med seboj dopolnjujejo, ne le da izpolnjujejo sprejeto strategijo banke na področju kreditne in naložbene politike, temveč se tudi sproti odzivajo na zahteve, ki jih postavljajo trenutne gospodarske razmere na kapitalskem trgu. Na primer, v obdobjih gospodarske rasti se obseg posojil poveča, portfelj vrednostnih papirjev pa zmanjša, v obdobjih nizkega povpraševanja po posojilih se slika spremeni.
Funkcije kreditnega in depozitnega oddelka so si kljub bistveno različni vsebini poslovanja po obliki zelo podobne. Podobnost funkcij se izraža v potrebi po opravljanju zelo zahtevnega dela za preverjanje in izpolnjevanje številnih formalnih in pravnih načel posojanja, ki jih morajo upoštevati tako posojilodajalci kot posojilojemalci. Razlika je določena s tem, kdo je kreditojemalec in kdo kreditodajalec, banka ali komitent. V vsakem primeru pa razmerje med stranko in banko ureja pogodba, ki jo skleneta. Preverjanje kreditne sposobnosti je predpogoj za vsa ostala dejanja banke do kreditojemalca, tj. izvaja se analiza možnosti zagotavljanja odplačevanja kredita ter pravočasnosti plačevanja prispevkov, obresti in drugih plačil posameznika in pravne osebe. To preverjanje zahteva analizo posojilojemalčeve bilance stanja, likvidnosti zavarovanja, letnega finančnega poročila in številnih drugih registrov, ki vsebujejo uspešnost podjetja.
Oddelek za operativno računovodska dela (ODD) izvaja celotno paleto nalog odpiranja in zapiranja osebnih računov, opravljanja gotovinskega poslovanja, vodenja osebnih računov, izvajanja poravnav za posamezne stranke, vodenja medbančnega poslovanja, vodenja računovodstva na sintetični ravni in sestavljanja poročil, ki jih uporablja tako banka sama. (revizija in kontroling) ter institucije zunanjega okolja (nadrejeni, davčni in drugi organi). Funkcije oddelka:
Obračun in delitev prihodkov in davkov med proračuni;
Obračunavanje poravnalnih in plačilnih dokumentov pred rokom plačila in nepravočasno plačanih;
Zagotavljanje pravilnih in pravočasnih plačil med strankami;
Obračunavanje in odpis obresti na tekočih in poravnalnih računih;
Knjiženje dragocenosti in dokumentov na zabilančnih računih;
Obračunavanje zapadlih obveznosti iz posojil;
Deponiranje sredstev za izdajanje čekovnih knjižic, akreditivov in sprejemanje plačilnih nalogov;
Organizacija in nadzor poslovanja medpanožnega prometa;
Sestava bilance stanja.
Izvajanje teh funkcij je podprto z delom zadevnih oddelkov.
Poslovanje in računovodstvo sta v banki veliko tesneje povezana kot v industrijskem podjetju, kar je posledica dnevne bilance stanja in potrebe po ažurnem vodenju vseh analitičnih (osebnih) računov.
Namen kompleksa računovodskih in operativnih del:
Oblikovanje popolnih informacij o finančnem stanju strank v realnem času;
Vodenje analitičnega in sintetičnega računovodstva za vse bančne posle.
Oddelek za upravni menedžment zagotavlja delo oddelkov, ustanovljenih v okviru direktorata (pravni, kadrovski, revizijski in organizacijski oddelek), ter ekonomskih in vodstvenih oddelkov (oddelek za informacijsko tehnologijo itd.), ki so del običajne sestave vodstvene strukture vsakega podjetja in v tem delu niso upoštevani.
Na strukturo zmanjšanja banke močno vpliva struktura poslovanja, ki ga banka izvaja na trgu storitev.
Najpomembnejša funkcija delovanja banke je privabljanje sredstev iz zunanjega okolja in njihovo plasiranje z največjo donosnostjo in sprejemljivim tveganjem. Pri plasiranju začasno prostih sredstev mora banka izpolnjevati zahteve, ki zagotavljajo skladnost s standardi, ki jih je določila Centralna banka Ruske federacije (CBRF), in zagotavljajo svojo likvidnost,
Ena od značilnosti ruskih komercialnih bank je, da so njihove dejavnosti kljub formalni specializaciji v večini primerov univerzalne narave.
Banka- komercialna institucija, ki je pravna oseba, ki je v skladu z zakonom o bankah in na podlagi dovoljenja, ki ga je izdala Centralna banka Rusije, pridobila pravico do zbiranja sredstev pravnih in fizičnih oseb ter njihovega plasiranja v svojem imenu po pogojih odplačnosti, plačilnosti in nujnosti ter za opravljanje drugih poslov banke. Naloge banke so torej zbiranje začasno prostih sredstev in njihovo čim boljše plasiranje ter omogočanje plačilnega prometa in preoblikovanje tveganj. Akumulacija začasno prostih sredstev vključuje zbiranje depozitov vseh vrst (depoziti - nujni in vpogledni depoziti, hranilne vloge) in izdajo vrednostnih papirjev (delnice, obveznice itd.). Plasiranje sredstev in posojil je odvisno od obdobja in načinov kreditiranja (po pogodbi, z odkupom dolžniških obveznosti, s prevzemom obveznosti do tretje osebe - garancija ali akceptno posojilo). Plačilne olajšave - izvajanje plačilnih transakcij strank, plačilo nakazil, čekov, menic in drugih dokumentov. Poleg tega banka opravlja posle nakupa in prodaje gotovine in vrednostnih papirjev, plasiranje delnic in obveznic ter hrambo vrednostnih papirjev.
Aktivno poslovanje banke poleg gotovine vključuje naslednje poslovanje:
Posojila strankam (1);
Posojila drugim bankam (2);
Depoziti v drugih bankah (3).
Pasivne operacije vključujejo naslednje operacije:
Depoziti strank (4);
Bančni depoziti (5);
Bančna posojila, vključno s Centralno banko Rusije (6).
Operacije 1, 2 in 6 se nanašajo na posojilo, in operacije 3, 4, 5 - do depozit.
V skladu s 5. členom Zveznega zakona "O bankah in bančnih dejavnostih" imajo banke pravico opravljati naslednje posle in transakcije:
Privabljanje sredstev posameznikov in pravnih oseb v depozite (na zahtevo in za določeno obdobje);
Odpiranje in vodenje bančnih računov fizičnih in pravnih oseb;
Izvajanje poravnav v imenu fizičnih in pravnih oseb, vključno s korespondenčnimi bankami na njihovih bančnih računih;
Inkasiranje denarnih sredstev, menic, plačilnih in poravnalnih listin ter blagajniških storitev za fizične in pravne osebe;
Nakup in prodaja deviz v gotovinski in negotovinski obliki;
Privabljanje depozitov in polaganje plemenitih kovin;
Izdaja bančnih garancij.
Kreditna institucija lahko poleg navedenih poslov opravlja naslednje posle:
Izdaja garancije za tretje osebe, ki zagotavlja izpolnitev obveznosti v gotovini;
Pridobitev pravice uporabe od tretjih oseb za izpolnitev obveznosti in v gotovini;
Skrbniško upravljanje sredstev in drugega premoženja po pogodbi s fizičnimi in pravnimi osebami;
Izvajanje poslov s plemenitimi kovinami in kamni v skladu z zakonom;
Dajanje v najem posebnih prostorov ali sefov, ki se nahajajo v njih, fizičnim in pravnim osebam za shranjevanje dokumentov in dragocenosti v njih;
Lizing posli;
Nudenje svetovalnih storitev.
Na splošno so bančne storitve množične in lahko zelo raznolike:
Poravnalne in gotovinske storitve;
Odpiranje in vodenje računov;
Skrbniške operacije;
Potrdila o vezanem depozitu;
potrdila o varčevanju;
Posojanje podjetij;
Refinanciranje;
Računovodstvo za račune;
Izdajanje bančnih računov;
Odpiranje korespondenčnih računov;
zbiranje;
Valutni servis.
Nove bančne storitve vključujejo naslednje storitve:
Odpiranje podružnic ali mini poslovalnic, ki opravljajo celotno paleto bančnih poslov neposredno na ozemlju podjetja;
Izpolnjevanje naročil za nakup proizvodnih zmogljivosti v celoti ali po delih;
Razvoj investicijskih projektov s plačilom glede na končni rezultat po naložbi in njihovo financiranje na podlagi lastnih rubljev in privabljenih deviznih sredstev;
Poiščite tujega vlagatelja za organizacijo skupnih vlaganj ali ustanovitev podjetja s tujimi naložbami.
Kljub dokaj stabilnemu naboru bančnih storitev je lahko njihova izvedba v obliki zaporedja tehnoloških korakov in tehnik različna.
Če primerjamo delo različnih bank in ocenjujemo možnost avtomatizacije njihovih dejavnosti, moramo ugotoviti praktično odsotnost poenotenja in standardizacije bančnih tehnologij. Tehnologije za opravljanje istoimenskih bančnih poslov se razlikujejo v različnih bankah, obstaja neskladje med cilji in funkcijami za istoimenske avtomatizirane odseke, raznolikost v tehnologiji dokumentiranja istih poslov, razlika v oblikah poročanja. , pogostost njihove predstavitve na različnih področjih vodenja zaradi specializacije zaposlenih. To je povzročilo pojav na trgu velikega števila programskih orodij, ki omogočajo delno avtomatizacijo bančnih dejavnosti. Toda sčasoma se je raznolikost razvoja LSI zmanjšala in najučinkovitejše sisteme so začeli integrirati in množično razmnoževati. Podjetja, ki imajo razvejano strukturo in kupujejo integrirane sisteme, jih distribuirajo v vse svoje podružnice.
Analiza programskih izdelkov ruskega trga (Minibank Sistema, BANKIR, ELBRUS, DORA, SADKO, Mercury SOFT itd.) Kaže, da praktična razporeditev podsistemov in nalog v integrirani LIS upošteva njihovo združevanje hkrati po treh kriterijih:
Vodstvena struktura;
Preoblikovanje virov;
Nadzorne funkcije.
Hkrati se nekatere naloge izvajajo z različnimi tehnologijami, porazdeljenimi med različne delovne postaje in se ne ponavljajo, nekatere naloge pa postanejo funkcionalno odvečne in so med razvojem oblikovane v obliki nekaterih univerzalnih tehnologij, strukturno izdelanih v obliki premičnih blokov, sočasno prisotni na več delovnih postajah in ustrezno konfigurirani.
V večini BIS je bančna tehnologija vgrajena v programski izdelek. Zato uporabnik nima možnosti odstopanja od njega z uporabo menija in vedno sledi poti programiranega dialoga, katerega pravilnost je skoraj v celoti odvisna od razvijalca. Hkrati imajo različni izdelki različno stopnjo tehnološke prilagoditve, v večini primerov pa takšno prilagoditev opravi strokovnjak med postopkom namestitve. Običajno je tak strokovnjak predstavnik razvijalca, manj pogosto - bančni tehnolog (skrbnik) avtomatizirane institucije.
Mero funkcionalnega presežka določajo značilnosti v banki sprejete strukture upravljanja. Ob tem pa se številne naloge vodenja pogosto ne izpostavljajo kot samostojne, kot na primer celotna skupina nalog trženja. To je mogoče razložiti z nerazvitostjo sistemov bančnega upravljanja in nepripravljenostjo majhnih, revnih bank, da bi trošile denar za drage marketinške raziskave.
V mnogih bančnih informacijskih sistemih so avtomatizirana le najosnovnejša, najpomembnejša z vidika razvijalcev sistema in nalog. To je lahko posledica pomanjkanja nekaterih storitev: faktoring, lizing, kartične storitve, vendar obstajajo naloge upravljanja, ki jih rešuje katera koli banka in jih praviloma ni v večini domačih BIS, na primer avtomatizirana analiza kakovosti kreditnega portfelja, napovedovanje in načrtovanje kreditnih virov.
Načela oblikovanja integriranega LSI
Razvoj in implementacija programske opreme od banke zahtevata precejšnje stroške, zato je banka zainteresirana za hitro povračilo projekta, ki ga lahko doseže bodisi s ceno programskega izdelka bodisi s stroški obdelave bodisi s pospeševanjem prometa sredstva banke. Uporaba računalnikov omogoča razširitev uporabe ekonomsko-matematičnih metod v managementu, tj. ne samo za pospešitev obdelave informacij z metodo neposrednega štetja, ampak za optimizacijo nekaterih procesov (distribucija in plasiranje mobiliziranih sredstev). Ob tem se čas obdelave toliko skrajša, da vpliva na povečanje učinkovitosti izračunov in posledično na povečanje učinkovitosti sprejetih odločitev. Obstaja možnost razširitve nabora ponujenih storitev, izboljšanja njihove kakovosti in razširitve geografije s celovitejšo uporabo telekomunikacij.
Vendar se ob vseh prednostih avtomatizacije pred banko, poleg potrebe po visokih stroških nakupa platforme (strojne in osnovne programske opreme) in usposabljanja njenih strokovnjakov, nenehno pojavlja dilema: vsaka platforma je obsojena na hitro zastarelost. . Pri razvoju avtomatizacijskega sistema lahko uporabimo dve alternativni rešitvi:
1. Projektanti razvijejo sistem na podlagi obstoječe krmilne strukture in tako »ovekovečijo« njegove prednosti in slabosti.
2. Predhodna reorganizacija sistema vodenja in njegova izboljšava v skladu s sodobnim konceptom vodenja in zahtevami vodstva zavoda. Hkrati je treba novonastalo strukturo upravljanja nenehno spreminjati in se prilagajati spremembam v zunanjem okolju.
Bančni informacijski sistemi bi morali imeti fleksibilno strukturo in biti odprti sistemi, tj. omogočanje potrebnih sprememb modela v primeru morebitnega prestrukturiranja bančnega sektorja. Zato bi moral biti sistem usmerjen v avtomatizacijo bančnega upravljanja, ne pa v specifično nalogo čiste avtomatizacije obdelave bančnih informacij. Sistem mora biti v skladu z načelom ciljnega upravljanja in izpolnjevati zahtevo po odprtosti za enostavno spreminjanje in po potrebi izboljšanje njegove funkcionalnosti. Ta zahteva se izvaja na principih stroge parametrizacije avtomatiziranih objektov in modularnosti.
Fleksibilnost, ki naj bi omogočala prilagajanje programskega izdelka brez reprogramiranja, temelji tudi na parametrizaciji. Nastavitev je lahko enkratna in obsega konfiguracijo sistema glede na število uporabnikov, značilnosti in sestavo fizičnih naprav, tehnološke značilnosti izvajanja storitev, strukturo upravljavskega aparata, pa tudi ob spremembi bančne tehnologije: pri spremembi kontnega načrta in algoritma oblikovanja stanja. Morda obstaja tudi trenutna nastavitev, ki jo zagotovi bančni tehnolog ali sistemski skrbnik.
Postopki širitve in prilagajanja sistema naj temeljijo na ti »povezovanju« modulov, ki z njihovo integracijo zagotavlja kompleksnost sistema. Na primer, plačilo strankinih obvestil o računih za komunalne storitve hkrati posodobi stanje na tekočem računu in druge postavke, na katere vpliva operacija.
Posebne zahteve, značilne za bančni sektor, vključujejo predvsem možnost povrnitev na datum (kontrolna točka) oz tehnološko vrnitev nazaj preko sistema rdečih objav. Ob doseženem začetnem stanju in njegovi ureditvi naj bi bili bančni uslužbenci sposobni spreminjati in vračati z avtomatskim obračunom, zapiranjem in arhiviranjem vseh naslednjih dni.
Pri tem je potrebno zagotoviti hkratno vzdrževanje baz podatkov, ki hranijo rezultate tekočih in preteklih delovnih dni ter izvajajo dolgoročno hrambo arhivov.
Druga zahteva, ki jo banke zdaj nalagajo sistemom za avtomatizacijo svojih dejavnosti, je blokiranje vnosa plačilnih dokumentov, ki vodijo do debetnega stanja, da bi na ta način izključili polnjenje kartotečne omare št. 2. Če pa do take situacije ne pride in plačilni dokument nima napačnih podatkov, bančna tehnologija vključuje en sam vnos podatkov v sistem in samodejno generiranje knjižb za vse operacije.Ta zahteva sovpada z zahtevo razvijalcev.
Knjiženje in spreminjanje osebnih računov mora potekati v realnem času. Delo z eno samo informacijsko bazo vam omogoča samodejno širjenje kakršnih koli sprememb v vse med seboj povezane dele baze podatkov, ko se spremeni kateri koli njen del. Sistem mora zagotavljati stalno spreminjanje stanja osebnih računov in dnevno preračunavanje stanj na njih ob upoštevanju dnevnih sprememb. Ta preračun naj bi omogočal zbiranje mesečnih, četrtletnih, letnih prometov na računih.
Osebne račune je treba analizirati glede na situacijo neodprt račun. Novo odprti računi prejmejo samodejno dodeljene številke. Če je potrebno, mora stranka (ob prisotnosti sistema stranka-banka) ali bančni uslužbenec imeti možnost vpogleda v osebni račun in oceniti njegovo dinamiko za določeno obdobje.BIS mora po naravi računov zagotavljati delovanje v večvalutni način s tekočimi in poravnalnimi računi ter z različnimi vrstami depozitnih, posojilnih, čekovnih in drugih računov ter zaračunavanje različnih vrst obresti in provizij.
Izračuni morajo biti pravočasni in pravilni, natančno prikazani v računovodskih registrih in izvedeni tako, da zaposlene čim bolj razbremenijo ročnega opravljanja rutinskih nalog. Hkrati je zaželeno zmanjšati pretok dokumentov v banki.
Zahteve razvijalca so povezane predvsem z ustaljenim pristopom k načrtovanju avtomatiziranih sistemov, pa tudi z lastnimi interesi, ki so finančne narave. To je predvsem razmerje: cena – stroški – obseg dela.
Zahteve za integrirane sisteme med razvojem so strožje kot za lokalni razvoj. To je posledica razširjenih funkcionalnih zahtev kompleksnosti rešitev in obveznih sistemskih dogovorov.
Izredno pomembno je načelo razvojne kompleksnosti, ki vključuje izdelavo nabora medsebojno povezanih programskih orodij, ki avtomatizirajo številne bančne funkcije in so organizirana kot celovit sistem. Hkrati je za njegovo učinkovito delovanje treba upoštevati načela usklajene prepustnosti delov sistema in fleksibilnosti informacijske podpore ob ohranjanju njene enotnosti.
Ker je trg platform, ki se je razvil v naši državi, zelo raznolik, je razvijalec za čim širšo distribucijo svojega sistema zainteresiran za upoštevanje načela mobilnosti, tj. pri zagotavljanju možnosti delovanja programskega izdelka v različnih operacijskih in tehničnih okoljih.
Uporaba koncepta AWP kot referenčnega koncepta za razvoj bančnega avtomatiziranega sistema je najbolj skladna z uporabo ciljnega pristopa pri upravljanju. Po določitvi glavnih ciljev zaposlenega je mogoče oblikovati glavne sistemske dogovore o uporabi diskretne ali omrežne tehnologije, izbrati potrebna orodja. Prisotnost v številnih delovnih postajah istoimenskih odsekov omogoča široko uporabo premičnih blokov, kot so: izračun regulativnih koeficientov, ocena lastne likvidnosti, sklepanje in vzdrževanje pogodb itd., In uporabite objektno usmerjen pristop.
Vsakemu predmetu (osebni račun, knjiženje, odjemalec) ustrezajo standardna orodja (ustvarjanje, nadzor, prilagajanje, brisanje, razvrščanje, iskanje itd.), Pa tudi posebna orodja (»rdeča črta« za knjiženja, zaključek prometa ali zapiranje - za račune itd.).
Zagotavljanje bančne varnosti ostaja danes zelo pereč problem. Njena rešitev je lahko uspešna le s celostnim pristopom, ki razdeli delitev dostopa do informacij, do različnih delovnih postaj in do načinov v njih. Za dostop do sistema so na voljo naslednje ravni:
Prenos datotek v določen imenik;
Dostop do določenega imenika;
dostop do diska;
Izvedba vseh funkcij na oddaljenem računalniku.
Za to se običajno uporablja sistem gesel, šifriranje prenesenih informacij in elektronski podpis. Pomembna je tudi pravilna organizacija vzdrževanja arhiva informacijske baze sistema.
Tako načela razvoja sistemov bančne avtomatizacije izhajajo iz pristopov in zahtev do programskega izdelka s strani stranke (banke). Te zahteve vsebujejo zahteve banke do sistema kot celote kot produkta, ki bo služil določenemu področju (bančništvo), ter posebne zahteve, ki odražajo specifiko poslovanja v banki in tehnologij za njihovo izvajanje.
Po drugi strani pa obstajajo številne zahteve, ki jih izvajalec (razvijalec) nalaga razvoju. Te zahteve lahko sovpadajo z zahtevami banke, lahko pa so tudi v nasprotju. Čeprav večina naštetih zahtev, ki jih je predstavil projektant, ni v nasprotju z zahtevami banke.
