Hipoteka za velike družine v Ruski federaciji v letu 2019. Osnovni koncepti in zahteve za posojilojemalce, predlogi države in bank - vse to se lahko naučite iz tega članka.
Dragi bralci! Članek govori o tipičnih načinih reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer individualen. Če želite vedeti, kako reši točno vaš problem- kontaktirajte svetovalca:
PRIJAVE IN KLICI SPREJEMAMO 24/7 in BREZ DNI.
Hitro je in JE BREZPLAČNO!
Država se praviloma trudi socialno podpreti velikootroške družine, saj je v razvitih državah demografski problem. Ugotovljene ugodnosti vključujejo pomoč pri nakupu stanovanja.
Velika družina je družbeni status, ki mora biti formaliziran in certificiran. Ob nakupu stanovanja bo mesečno plačilo posojila neizogibno preseglo prihodke družine.
Država skuša zagotoviti materialno podporo s preferenčnimi programi za to kategorijo prebivalstva.
Hipoteka je oblika denarnega razmerja med osebo in banko, pri kateri je zavarovanje nepremičnina.
Deluje kot predmet pridobitve in je v lasti posojilojemalca. Hipoteka je predvidena za nakup stanovanja, njegovo obnovo ali gradnjo.
Velika družina je družina, v kateri se vzgajajo trije ali več otrok (sorodnikov in rejnikov), mlajših od 16 let. V primeru služenja v vojski se upoštevajo otroci, mlajši od 18 let, pri študiju na univerzi pa do 23 let.
Opredelitev je določena na zvezni ravni, število otrok v regijah je lahko večje. Pomemben pogoj je tudi uradno registrirana zakonska zveza med zakoncema.
Družine, za katere je uradno priznano, da imajo veliko otrok, lahko računajo na vse socialne ugodnosti, ki jih zagotavlja regionalna zakonodaja.
Če ga želite pridobiti, morate pri skrbništvu, organih socialnega varstva ali MFC predložiti določene dokumente:
Dokumenti in njihove kopije ter vloga se predložijo pristojnim organom in v 30 dneh se sprejme odločitev o dodelitvi statusa. Poleg tega bo morda potrebna nekaj pomoči.
Po njihovi predstavitvi se družini prizna, da ima veliko otrok, in ji izda potrdilo. Je nedoločen ali se izda za obdobje 1 leta, odvisno od subjekta Ruske federacije.
Za sodelovanje v preferencialnem hipotekarnem programu morajo biti izpolnjene naslednje zahteve:
O tem vprašanju še ni zakonske ureditve. Obstaja le zvezni program "Zagotavljanje dostopnih stanovanj in javnih storitev ruskim državljanom", ki je bil sprejet leta 2013.
Dokument predvideva različne možnosti za reševanje stanovanjskega vprašanja - razvoj najemnine ali gradnjo proračunskih hiš, vendar ne navaja neposredno mehanizmov delovanja.
Ta dokument opisuje pravice različnih privilegiranih kategorij državljanov, vključno z velikimi družinami v podprogramu Stanovanje za rusko družino. Po njenih besedah lahko starši treh ali več otrok računajo na odškodnino pri vpisu hipoteke.
Ruska vlada je razvila program dostopnih stanovanj posebej za velike družine. Z njegovo pomočjo je možen nakup stanovanj po individualnem programu posojil.
V Rusiji danes preferencialne hipoteke obstajajo v več oblikah in so odvisne od institucij, ki ponujajo posojila. Oglejmo si nekaj izmed njih.
Državna finančna podpora velikim družinam se izvaja s pomočjo državnega proračuna v skladu z Uredbo vlade Ruske federacije.
Subvencija se lahko uporablja za različne namene:
Za registracijo te vrste državne pomoči morate predložiti dokument o potrebi po stanovanju. To je lahko izpisek iz hišne knjige.
Starši se morajo obrniti na mestno upravo, napisati izjavo in zbrati paket dokumentov. Družine z več kot petimi otroki so prijavljene izven vrstnega reda.
Je eno vodilnih v številu izdanih hipotekarnih posojil v Rusiji. Sberbank ponuja različne socialne programe pod ugodnimi pogoji, ki bodo zanimali velike družine.
Sklenitev pogodbe v tej banki je priložnost, da v vsakem posameznem primeru pridemo do ugodnih rešitev za obe strani. Socialna hipoteka v letu 2019 je odvisna od posojilojemalca, njegovega finančnega stanja, predplačila itd.
Glavne prednosti pridobitve socialne hipoteke pri Sberbank:
Oddaja vloge je možna na spletni strani banke, obravnava se v 7 dneh. V primeru pozitivnega rezultata je občan povabljen na razgovor.
Zaradi dejstva, da so dohodki velikih družin majhni, številne banke dovoljujejo privabljanje soposojilojemalcev.
Tudi, če se v družini pojavi še en otrok, lahko državljan ob vlogi odloži plačilo posojila. To se imenuje kreditne počitnice. V primeru morebitnih težav se lahko oseba obrne na banko.
Pogoji, ki jih zagotavlja Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila, zvesta za velike družine:
| Rosselkhozbank - program "Hipoteka" | Posojilojemalci, ki imajo otroka, lahko odložijo plačilo glavnice posojila do starosti treh let. Če želite to narediti, morate predložiti rojstni list otroka. Možnost koriščenja materinskega kapitala, medtem ko je treba posojilo odplačati najkasneje v treh mesecih od dneva pogodbe. Obrestna mera - od 11,5%, ročnost - do 30 let |
| Vorstadt - program "Pridobitev stanovanja v fazi gradnje" | Za posojilojemalce, ki vzgajajo tri ali več otrok, je bila obrestna mera znižana za 0,25 %. Ponudba velja za nakup stanovanja v objektu v gradnji. Pogoji:
|
| Gazprombank | Pogoji za odobritev hipoteke za velike družine:
|
| B&N Bank - program "Novogradnja z državno podporo" | S tem programom lahko velike družine kupijo stanovanja z obrestno mero 10,5%. Začetno plačilo bo 50% stroškov stanovanja |
| VTB 24 | Če sta starša uradno zaposlena, je obrestna mera 11,9 %, najdaljša doba posojila je 30 let, začetno plačilo pa 20 %. Če posojilojemalci nimajo uradne službe, so pogoji nekoliko strožji - obdobje posojila se skrajša na 20 let, začetno plačilo pa se poveča na 40% |
Tako brezobrestne hipoteke niso zagotovljene velikim družinam, saj so banke dobičkonosne komercialne organizacije.
Postopek pridobitve prednostne hipoteke traja več dni. Za to mora imeti državljan pri roki paket dokumentov, ki vključuje:
Poleg zveznih ugodnosti država zagotavlja regionalne privilegije, ki se določijo lokalno. Pogosto se subvencije lahko zagotovijo v gotovini.
| Krasnojarsk regija | Družinam s štirimi ali več otroki se iz regionalnega proračuna dodeli znesek za odplačilo 75 % obrestne mere posojila. Vendar pa ne sme presegati 150 % odstotka refinanciranja Centralne banke. Če se pojavi peti otrok, potem država v celoti odplača posojilo. |
| Novosibirska regija | Velike družine, razvrščene kot nizki dohodki, imajo pravico do dodatnega prejema 100 tisoč rubljev |
| Udmurtija | V tej regiji je predplačilo 10% stroškov stanovanja, obrestna mera pa 5%. Poleg tega obstaja možnost pridobitve dodatne materialne podpore v višini 200 tisoč rubljev ob rojstvu tretjega otroka. |
| regija Penza | Družine s petimi ali več otroki lahko prejmejo finančno podporo od države v višini 500 tisoč rubljev. Ta sredstva se porabijo za nakup ali gradnjo stanovanj. |
Posojilojemalci imajo pogosto različna vprašanja. Oglejmo si nekaj izmed njih.
Hipoteke za velike družine so vrsta državne pomoči privilegiranim slojem prebivalstva. Čeprav jim banke zagotavljajo ugodne pogoje kreditiranja, je brez predplačila nemogoče formalizirati.
Državljan lahko računa na nizke obrestne mere, dolgo odplačilno dobo, možnost uporabe porodniškega lista.
Za zmanjšanje zneska posojila lahko posojilojemalec zavaruje svoje življenje in zdravje. Če bo družina po vpisu hipoteke počakala na dopolnitev, se lahko posojilo odpiše za 18%.
| Za veliko družino obstaja veliko prednosti prednostne hipoteke: |
|
| Obstaja tudi nekaj slabosti: |
|
Za pomoč velikim družinam pri pridobivanju lastnega stanovanja država ustvarja posebne. Te programe izvajajo banke ob pomoči države. Ena izmed privlačnih ponudb, na katero je treba biti pozoren, je hipoteka za velike družine v Sberbank. Program odlikujejo določene prednosti, o katerih bomo govorili v nadaljevanju.
Glavni preferencialni program za veliko družino je. To subvencijo lahko uporabljajo samo prebivalci Ruske federacije, ki imajo drugega ali tretjega otroka od začetka leta 2019.
Program hipotekarnih posojil s 6% letno bo deloval do leta 2022.
Ob upoštevanju določenih pravil lahko pari z več otroki računajo na subvencionirane hipotekarne programe. Sberbank ponuja več hipotekarnih posojil, ki omogočajo nakup interesne nepremičnine.
Možnosti hipotekarnega posojila:
Zahteve za uporabo promocijske ponudbe:
Za hipotekarna posojila za pridobitev gotovega stanovanja je obrestna mera od 9,2 % letno.
Zgornje obrestne mere bodo veljale za tiste posojilojemalce, ki so stranke na izplačanah plače ali imajo depozit v Sberbank, pa tudi, ko je stanovanje, ki se kupuje, zgrajeno s sodelovanjem izposojenih sredstev Sberbank.
Prav tako morate razumeti, da je zgornjim minimalnim obrestnim meram mogoče dodati naslednje pribitke:
Splošne značilnosti hipotekarnih programov:
Navedeni programi vključujejo nepremičnine, ki jih banka zastavi za ves čas trajanja hipotekarne pogodbe
Primarni komplet dokumentov:
Upoštevati je treba, da ima soposojilojemalec tudi pravico do določenega deleža nepremičnine, kupljene v okviru posojila. Hkrati bo moral odplačati dolg v primeru, da glavni posojilojemalec tega ne bo zmogel.
Ob vložitvi zahtevanih dokumentov morate izpolniti posebno vlogo z zahtevo za posojilo. Po pogodbi se za posojilojemalca šteje zakonec z višjimi dohodki, za soposojilojemalca pa zakonec z nižjimi dohodki. Po prejemu vseh informacij predstavniki banke natančno preverijo navedene podatke in značilnosti potencialnih strank. Kot rezultat premisleka jim bodo ponujeni najbolj optimalni plačilni pogoji, ki bodo ustrezali realnemu dohodku.
Po prejemu pozitivne odločbe banke si mora družina poiskati primerno stanovanje, zbrati vse zahtevane dokumente in jih nato v 90 dneh prenesti v poslovalnico banke.
Seznam potrebnih dokumentov za stanovanje:
Kot dokazila se lahko uporabijo naslednji dokumenti:
Pogoji, ki imajo prednostno hipoteko za velike družine v Sberbank, zagotavljajo nizke obrestne mere. Polog se lahko zniža celo na 10%. Od občinskega organa je treba vzeti dokument, ki potrjuje pravico do koriščenja ugodnosti. V nekaterih primerih se lahko državne donacije uporabijo za odplačilo prvega dela stanovanjskega posojila. Možnost pridobitve lahko razjasnite v lokalnih vladnih organih. Odlog mesečnih plačil je možen v primeru rojstva drugega otroka.
Program Sberbank - hipoteka za veliko družino - mnogi posojilojemalci menijo, da je zelo donosen. Izstopa v ozadju drugih možnosti za nakup nepremičnine po razpoložljivosti ugodnosti in vam omogoča znatno izboljšanje življenjskih pogojev.
1. januarja 2017 je prenehal delovati zvezni program: preferencialne hipoteke za velike družine. Od takrat se državna materialna podpora družinam s številom mladoletnih otrok od treh let ne zagotavlja več.
V skladu s tem so ruske banke preklicale svoje prejšnje ukrepe za hipotekarna posojila s finančno pomočjo države.
Spomnimo, vlada je predhodno obljubila, da bo nadaljevala s subvencioniranjem obrestnih mer do 1.3.2017. A ker ni bilo pravega ukrepanja s strani države, je program že zaključen.
V zvezi s tem so trenutno aktualna naslednja vprašanja:
Gradbene organizacije zagotavljajo, da so opredelile metode za nadomestitev pomanjkanja materialne državne podpore. Vključujejo lahko tako različne bilateralne dogodke z bankami kot personalizirane kampanje socialnega trženja.
Med katerimi popusti ne bodo zasedli zadnjega mesta.
Dokončanje del po državnem programu je bilo že potrjeno v tako velikih gradbenih podjetjih, kot sta: FGC "Leader" in Urban Group.
Tudi nekateri drugi razvijalci so prenehali sodelovati v tovrstnih promocijah. To pojasnjujejo s tem, da program ni bil podaljšan, banke pa od 1. januarja 2017 nimajo ponudbe za hipoteke s podporo države.
Tako v letu 2019 za velike družine ni več mogoče izdati prednostne hipoteke pod enakimi pogoji.
Toda hkrati obstaja materialna socialna podpora države za hipotekarne posojilojemalce. Med njimi so številni starši (posvojitelji, skrbniki), ki so posojilojemalci na hipotekarnem kreditu.
Torej, še vedno je treba ugotoviti, kako takšno finančno pomoč zagotavlja država.
To zahteva:
Dragi bralci!
Opisujemo tipične načine reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer edinstven in zahteva individualno pravno pomoč.
Za hitro rešitev vaše težave priporočamo, da se obrnete usposobljeni odvetniki naše spletne strani.
V letu 2018 je bil odobren še en program ugodnega hipotekarnega posojila s 6-odstotno obrestno mero. Če presega ta kazalnik, država subvencionira realno obrestno mero za posojilo, ki obstaja v banki. V takšnem programu bodo lahko sodelovale družine, ki že imajo hipotekarno posojilo za nakup stanovanja na primarnem trgu ali ga bodo šele izdale. Pravica do nadomestila nastopi, če se je v družini v obdobju od 01.01.2018 do 31.12.2022 rodil drugi, tretji ali naslednji otrok.
Obenem je bilo pojasnjeno, da lahko starši, ki so imeli otroka zadnji dan programa, torej 31. decembra 2022, lahko računajo na državne subvencije. Hipoteko bodo lahko dobili do 31.3.2023. Skupna odloga, ko se v družini v določenem časovnem intervalu rodi več kot en otrok, ne sme presegati 8 let.
Posojilojemalci so lahko znižali obrestno mero na podlagi posojilne pogodbe in dodatne pogodbe o refinanciranju. Slednje naj se sklene najpozneje do 01.08.2018.
Upoštevajo se lahko tudi posojila, ki so bila dejansko izdana pred registracijo vrtca, vendar kasneje do 01.01.2018. Skupni obseg posojil, izdanih pod takimi pogoji, je 600 milijard rubljev.
Zgornja vrstica za posamezno posojilo je 12 milijonov rubljev. - za Sankt Peterburg, Leningradsko regijo, Moskvo in Moskovsko regijo; in 6 milijonov rubljev. - za druge subjekte Ruske federacije.
Konec leta 2018 so bile odobrene nove hipotekarne ugodnosti za družine z otroki:
Naši strokovnjaki spremljajo vse spremembe zakonodaje, da bi vam zagotovili zanesljive informacije.
Naročite se na naše posodobitve!
Sberbank ima hipotekarne programe za ruske družine s tremi ali več otroki pod ugodnejšimi pogoji. Lahko kupite stanovanje od razvijalca ali v stavbi v gradnji, stanovanje od zasebnika (lastnik), lahko kupite podeželsko hišo ali parcelo za samostojno gradnjo hiše.
Vse te možnosti hipotekarnega posojila se razlikujejo glede na pogoje in letne obrestne mere. Toda v povprečju lahko velika družina računa na naslednje pogoje:
Prednostna hipoteka za velike družine v letu 2017 je nadaljevanje programa Ugodna stanovanja za ruske državljane, ki se je pojavil leta 2013. Toda vsako leto se posodabljajo različni socialni projekti. Tako je bil leta 2015 sprejet nov zakon v okviru programa Hipoteka za velike družine, ki je v smislu predlaganih pogojev prizadel tudi Sberbank. Banka je znižala najnižjo obrestno mero za to kategorijo posojilojemalcev še za 1-2%. Čeprav se za vsako družino izračuna individualno, ob upoštevanju določenih točk. Bili so primeri, ko so posojilojemalcem ponudili do 6% letno.
Za uporabo preferencialnega programa banke mora posojilojemalec izpolnjevati naslednje pogoje:
In preden vzameta hipoteko za veliko družino v Sberbank, morata zakonca pridobiti dokumentarna dokazila o teh treh merilih.
Pridobitev hipoteke v Sberbank - reševanje stanovanjskega vprašanja za veliko družino
Vnaprej je treba pripraviti primarni seznam dokumentov. Brez njih prijava ne bo obravnavana:
Če zakonca prejemata majhno plačo in nimata drugih prihodkov, lahko povabita sorodnike ali znance, katerih zaslužek je višji. Prijaviti se morajo kot soposojilojemalci. Posojilna pogodba predpisuje znesek, ki ga mora soposojilojemalec plačati. Če posojilojemalec lahko sam plača mesečno hipoteko, vendar ni mogoče dokazati svojega dohodka, ni vredno predpisati velikosti. Pomembno! Soposojilojemalec je upravičen do dela hipotekarne nepremičnine in je dolžan odplačati posojilo, kadar posojilojemalec sam tega ne zmore. Zato odgovorno izbirajte soposojilojemalce!
V Sberbank so hipoteke za velike družine v letu 2017 opremljene z obveznim potrdilom, da družinski dohodek zadostuje za prvi obrok posojila - če posojilo ni vzeto pod zavarovanje nepremičnine. Ti dokumenti vključujejo:
Mnogootroškim družinam ni treba dokazovati svojih dohodkov, če sklenejo hipoteko z varščino!
Prednostna hipoteka za velike družine v Sberbank pomeni manjše prvo obvezno plačilo in nizko obrestno mero. Običajno je predplačilo okoli 20%. Včasih ga banka zniža na 10 % ali celo manj. Toda v tem primeru mora posojilojemalec iti pri občinskem organu za potrdilo o prejemu teh ugodnosti.
V nekaterih primerih lahko posojilojemalec, na primer vojaški mož itd., dobi državno subvencijo za plačilo prvega dela hipotekarnega posojila. Lahko ugotovite, ali spadate v kategorijo ljudi, ki so upravičeni do javne pomoči v vaši lokalni samoupravi.
Zakonci, ki imajo drugega otroka, lahko računajo na preferencialni program Sberbank. Tako lahko banka na zahtevo stranke ustavi svoje terjatve za hipotekarna plačila za 1 leto.
Če ima velika družina možnost pridobiti hipoteko pod zavarovanje, bo to močno izboljšalo ponudbo banke. Potem zakoncem ne bo treba dokazovati svojih dohodkov in sta upravičena do pomembnejšega posojila.
Če imajo starši neporabljen materinski kapital, ga lahko del ali celoten porabijo kot predplačilo za hipotekarno posojilo. Denar iz matičnega kapitala se lahko izplačuje tudi mesečno, če je ta pogoj predpisan v pogodbi.
Na podlagi posebnih pogojev bo banka zahtevala različne dokumente. Seznam . Po predložitvi dokumentov bančnemu uslužbencu posojilojemalci izpolnijo vlogo. Stranka je zakonec, katerega plača je višja, drugi samodejno postane soposojilojemalec. To je predpogoj za Sberbank. Bančni uradnik bo skrbno preveril podrobnosti in značilnosti zakoncev, da bi jima ponudil najboljše pogoje.
Za pridobitev statusa velike družine se morate obrniti na ustrezne organe s potrebnimi dokumenti.
Po prejemu soglasja banke mora družina izbrati bivalni prostor, zanj pripraviti dokumente in jih v 60 dneh predložiti v pisarno:
V pogodbi morajo biti določene obveznosti posojilojemalca do Sberbank v zvezi s hipotekarnim posojilom. Te točke je treba pridobiti pri banki in dodati obstoječemu dogovoru. Predpogoj je zavarovanje te nepremičnine. Kopija police je priložena skupaj z 2. paketom dokumentov.
