Delovanje NPF vklopljeno. Ocena NPF ruske federacije. Ali so ocene pravilne

Danes Rusija slovi po ogromnem številu nedržavnih pokojninskih skladov. Nenehno tekmujejo med seboj in privabljajo ljudi v svojo organizacijo.

Ocena NPF 2016 5 najboljših skladov za zanesljivost

Strokovnjaki so zbirali statistične podatke in določali oceno NPF. Prvo mesto zaseda Gazfond. Njegov donos je 16,87%. Drugo mesto je zasedla pokojninska družba "Lukoil Garant" z oceno A ++.

Tretji najboljši "OPS Welfare", kjer sta se zanesljivost in donosnost dvignili na A ++. Četrto mesto upravičeno pripada "Evropskemu pokojninskemu skladu" z stopnjo 9,26%. NPF KITFinance pa uvršča med prvih pet.

Vsak državljan se zavestno odloči, kjer je vredno razmisliti o letu ustanovitve organizacije. Najboljša možnost bodo tista, ki so pred letom 1998 ustvarila velika industrijska podjetja obstoječe industrije in banke.

Kakšno mesto ima Rosgosstrakh?

Rosgosstrakh leta 2016 ni vstopil med 5 najboljših NPF, vendar ima visoko stopnjo zanesljivosti: RA - A ++, NRA - AAA. To potrjuje rezultat vlaganja pokojninskih prihrankov - 7,5% na leto. Število vlagateljev je 990 ljudi. Kljub tem podatkom lahko pogosto naletimo na negativne ocene o tem skladu. Natančneje, kakšen kraj v Rosgosstrakhu bo znan ob koncu koledarskega leta.

Steelfond

Ta agencija se je uvrstila na deseto mesto. Ocena Steelfond med drugimi NPF glede na zanesljivost ima dokaj visoko in stabilno raven A +. Njegova uvrstitev se dviga z 12. na 11. mesto. Dobičkonosnost akumulacije v zadnjem letu je dosegla 13%. Pravilne sklepe o dobičkonosnosti je treba narediti, ko so bile informacije obdelane več let.

Porok Lukoila

Lukoil Garant je po zanesljivosti v državi dosegel drugo mesto. Kopičenje v njem je donosno - 6,49% letno. Zanesljivost garanta Lukoila je mogoče vsako četrtletje spremljati na uradni spletni strani ali v najbližji poslovalnici. To dejstvo dokazujejo tudi pozitivne ocene novih in starih vlagateljev.

Ocena NPF 2016 5 najboljših pregledov skladov

Iz pregledov uporabnikov je mogoče izvesti obsežne zaključke. Zato večina ljudi zaupa Gazfondu, poroku Lukoila, evropskemu pokojninskemu skladu, KITfinance in NPF Heritage. Po analizi besed uporabnikov lahko z zaupanjem rečemo, da je vsak izmed njih zanesljiv, ima enostaven nadzor in visoko stopnjo varnosti vlog.

Vlagatelji pravijo, da si te nevladne organizacije prizadevajo ponuditi boljše pogoje, a vse letos ne bodo začele veljati. Če svojemu denarju zaupate kateremu koli od teh skladov, ste lahko prepričani, da je vaša pokojnina v zanesljivem podjetju.

Ocena NPF 2016 ocena sredstev v različnih mestih

Stopnja zanesljivosti se lahko od mesta do mesta zelo razlikuje. Na ta kazalnik vplivajo številni dejavniki, zato morajo skladi svoje statistike predložiti vsakih šest mesecev.

Nižni Novgorod je imenoval evropske pokojnine, socialno varnost, socialno varstvo, poroka Lukoila, Gazfond in izobraževanje. Slednji ima oceno 1,91.

Leta 2015 so se morali vsi bodoči upokojenci odločiti o usodi financiranega dela pokojnine. Vlada se je odločila, da pravice do izbire državljanov za leto 2016 ne bo podaljšala, kar je povzročilo precej razburjenja. Mnogi državljani so se mudili s prenosom svojih sredstev v nedržavne sklade.

Pokojninski skladi so postali vodilni pri privabljanju novih strank Sberbank, Sporazum in Zaupanje... Trenutno je približno 30 milijonov Rusov (več kot tretjina delovno sposobnega prebivalstva) preneslo financirani del svoje pokojnine v NPF. Mimogrede, to je neke vrste glasovanje najsposobnejših državljanov o vprašanju vezane pokojnine.

Pozor, spletno mesto ima novejšo oceno NPF 2017

Splošna porazdelitev zavarovanih državljanov po NPF od junija 2016 je naslednja:

Tabela 1

Opomba: Tabela upošteva le število oseb, zavarovanih v okviru obveznega pokojninskega zavarovanja (MPI).

Dobiček ni bil izračunan za sredstva, ki so bila v postopku združitve.

Kot je razvidno iz tabele, niso vsa sredstva povečala število strank. Mnogi od njih so doživeli precejšen preobrat.

Zanimivo je primerjati število zavarovancev po MPI s kazalniki upravljanja skladov, hkrati pa ga primerjati z bonitetno oceno NPF za leto 2015.

Kaj se je leta 2016 spremenilo?

Prvič, državljani nimajo več možnosti prenašanja financiranega dela svoje pokojnine iz Ruskega pokojninskega sklada v nedržavne pokojninske sklade.

Prejem novih sredstev za financirani del pokojnine ostaja zamrznjen. Spomnimo, sistem pokojninskega sistema je bil prvič zamrznjen leta 2014. Na žalost zapletenost gospodarskih razmer v Rusiji ne dopušča upanja, da se bodo razmere s financiranim delom v bližnji prihodnosti spremenile. Poleg tega veliko govori, da se ta del pokojnine sploh ne bo več dopolnjeval. Tako je povsem smiselno, da se sredstva v NPF obravnavajo kot določen začetni znesek naložb, ki se bo povečal le zaradi rezultatov naložb. To pomeni, da bi morali pri izbiri sklada naložiti precej visoke zahteve glede kakovosti upravljanja. Še pomembnejše v takih razmerah je, da zaradi letne inflacije vsaj ne izgubite denarja.

Letošnja primerjava uspešnosti upravljanja skladov je težka zaradi številnih združitev, ki še niso zaključene. Recimo NPF SAFMAR združili več skladov hkrati: Trust, Education and Science, European, Regionfond in Raiffeisen. Druga pomembna združitev je Prihodnost NPF... Združeval je družbo NPF Welfare in Stalfond. Pri analizi teh sredstev smo izhajali iz optimistične predpostavke, da bodo standardi za upravljanje sredstev OPS ustrezali najboljšim kazalnikom sredstev, vključenih v skupino. Zato smo za analizo dejavnosti NPF SAFMAR vzeli statistiko vodstva NPF Evropeyskiy. Kot zgodovinske podatke za prihodnost NPF smo vzeli statistiko jeklenega sklada. Seveda ta pristop ni idealen, zato priporočamo, da skrbno ravnate s sredstvi, ki so bila podvržena postopku združitve.

Metodologija ocenjevanja

Formula za razvrstitev zdaj temelji na najdaljšem celotnem obdobju upravljanja od leta 2011 (6 let). Večina obstoječih sredstev in tistih, vključenih v sistem garancij, imajo takšno zgodovino dela. Poleg tega bonitetna formula za letošnje leto upošteva dobičkonosnost za zadnja 3 leta (od leta 2014).

Podatki o rezultatih upravljanja NPF so vzeti s spletne strani Centralne banke. Dobiček pred letom 2011 ni bil upoštevan. Atomfond NPF, Avtovaz NPF in Akvilon NPF zaradi pomanjkanja statističnih podatkov za obdobje od 2011 do 2016 niso bili uvrščeni v bonitetno oceno.

Opozoriti je treba, da je predlagana primerjava v bistvu ocena donosnosti APF -jev, to je, da v formuli sploh ni bil upoštevan tak kazalnik, kot je zanesljivost. To je še ena razlika od prej uporabljenih tehnik. Dejstvo je, da od leta 2015 v Rusiji deluje sistem pokojninskega varčevanja. Njegovo načelo delovanja je podobno tistemu, ki se uporablja za bančne depozite. Edina razlika je v tem, da NPF ne zavarujejo dohodkovnega dela (natečene obresti). V zvezi s tem se ocena zanesljivosti NPF že zdi nepomembna.

Ocena NPF

tabela 2

Resnična donosnost prikazuje končni rezultat upravljanja po odbitku inflacije.

Prve tri vključene Privolitev NPF, SAFMAR in Družba... Po kazalnikih jim je dovolj blizu NPF Trust... Kot je razvidno iz tabele 1, so vsa ta sredstva (razen NPF Socium) precej velika - število zavarovancev je več kot 1 milijon. NPF Socium ima 243 tisoč ljudi. Sredstva so bila zelo cenjena zaradi dosledno visoke stopnje dobičkonosnosti na obzorju 6 let in 3 leta hkrati. V tem pogledu izstopata NPF SAFMAP in Socium. V obeh vrzelih so vodilni. Sklad Concord je pokazal najvišjo stopnjo donosa v obdobju šestih let - 12,4%. Vendar pa v treh letih ta sklad ni bil vodilni po dobičkonosnosti (vendar je pokazal donosnost, ki je bistveno višja od inflacije).

Zanimivo je, da so vodilni po številu zavarovancev - NPF Sberbank in Prihodnost(Stalfond) je dobil nič, ker rezultati njihovega upravljanja so v vseh obravnavanih časovnih intervalih slabši od inflacije. Opozoriti je treba, da je celo državna VEB v vseh časovnih obdobjih pokazala boljše rezultate kot Sberbank. Vprašanje je, zakaj je bilo treba akumulacijski del prenesti tja? Tako je močno povečanje števila zavarovancev v NPF Sberbank bolj rezultat trženja kot dobrega upravljanja prihrankov.

Na splošno je koristno primerjati rezultate upravljanja vašega NPF ne le z inflacijo, ampak tudi z državnim skladom (VEB). To daje dobro sliko

"Žrtev" nove tehnike je bila NPF Gazfond(vodja pregledov in let). Dejstvo je, da so bili rezultati upravljanja tega NPF v letih 2014 in 2011 precej šibki in niso omogočili, da bi NPF za 6 let ali tri leta zaobšel inflacijo. Pomembna prerazporeditev tega sklada v bonitetno oceno je predvsem posledica dejstva, da je bila visoka zgodovinska donosnost dosežena zaradi obdobij, ki niso bila vključena v računovodstvo (2009, 2007, 2005). Kljub temu se zdi pravilno "odrezati" težko preverljive podatke, ki niso prisotni v statistiki Centralne banke za vsa sredstva.

Spodaj najdete rezultate upravljanja NPF po letih. Za vse NPF se izračuna dejanska donosnost (tj. Donosnost po odbitku inflacije).

Tabela 3

Opomba: Podatki upravljanja VEB za leto 2016 ustrezajo prvi polovici leta.

Priložena je celotna tabela s parametri upravljanja skladov za obdobje 2011 - 2016. Tabela vsebuje naslednje podatke:

• Standardno odstopanje donosov NPF (tveganje)
• Letna realna donosnost za več kot 6 let
• Letni realni donos v 3 letih
• Število zavarovancev 2014, 2015, 2016
• Povečanje števila zavarovancev 2014–2016

Trenutno v državi deluje več velikih nedržavnih skladov, od katerih je eden NPF Sberbank. Poleg tega so podružnice Sberbank v skoraj vseh naseljih v Rusiji, kar državljanom omogoča, da se kadar koli obrnejo na banko, da podpišejo pokojninsko pogodbo. Kakšna pa je posebnost dela sklada? Kakšna je donosnost Sberbank NPF v zadnjih letih? Na ta in druga vprašanja bomo odgovorili v našem članku.

NPF Sberbank: splošni podatki

Nedržavni pokojninski sklad Sberbank (v nadaljevanju APF) je bil ustanovljen leta 1995 s predsedniškim odlokom št. 1077 z dne 16.09.1992. Sklad upravlja posebej ustvarjen Nasvet- ne ureja le strateških vprašanj, temveč se ukvarja tudi s splošnim vodenjem podjetja.

NPF ima enega ustanovitelja, in sicer Sberbank of Russia OJSC.

Izpostavimo glavne podatke o NPF:

• Pokojninsko premoženje- 367 milijard rubljev.
• Odobreni kapital- 150 milijonov.
• Rezerviraj- 14 milijard.
• Stranke- 4,6 milijona ljudi.
• Spletna stran- npfsberbanka.ru
• Vroča linija — 88005550041.
• Reorganizacija leta 2014. Rezultat je nov status ZSSC Sberbank NPF.
• Licenca- št. 41/2 z dne 16. junija 2009.

Ocena

Ti kazalniki kažejo na prednosti NPF, kot so:

• visoka stopnja zaupanja strank;
• vodilne položaje na trgu OPS (obvezno pokojninsko zavarovanje);
• visoki rezultati privabljanja strank;
• dolga zgodovina dela;
• stabilne pozicije na področju nevladnih organizacij (nedržavna pokojninska oskrba);
• uravnotežena naložbena strategija.

Dobičkonosnost po letih

Dobičkonosnost NPF je eno glavnih meril pri izbiri določenega sklada. Izpostavimo donosnost NPF v zadnjih letih v obliki tabele:

Povprečni letni donos je 7,3%.

V tekočem letu 2017 se načrtuje povečanje dobičkonosnosti za najmanj 0,5% v primerjavi z lanskim letom.

Osebno območje

Pred registracijo v svoj osebni račun (v nadaljevanju LC) morate izpolniti številne pogoje, in sicer:

• razpoložljivost veljavne pogodbe GPT;
• odpiranje računa v skladu s pokojninskimi pravili;
• privolitev stranke v obdelavo osebnih podatkov.

Če se želite registrirati v LC, morate narediti naslednje:

1. Kliknite na povezavo https://lk.npfsb.ru/?register=yes.
2. V oknu, ki se prikaže, morate določiti takšne informacije, kako:
   • Email naslov;
   • Ime Patronimsko ime;
   • potni podatki;
   • Številka SNILS;
   • Kontaktna številka;
   • izmišljeno geslo (vneseno dvakrat);
   • varnostno vprašanje in odgovor.
3. Vnesene podatke potrdite s klicano kodo s slike.
4. Potrdite polje za privolitev v obdelavo osebnih podatkov.
5. Na drugi strani morate navesti svoj priimek.
6. Vnesite e-poštni predal, ki bo vseboval povezavo do LC.
7. Dokončajte registracijo in vnesite LC.

Dostop do LC je lahko zaprt v naslednjih primerih:

• Izplačilo pokojnine ob doseganju ustrezne starosti.
• Odpoved pogodbe GPT.
• Kršitev pravil zaupnosti.

Vsaka stranka sklada lahko prejme SMS-sporočilo o pomembnih novicah in promocijah NPF. Če želite to narediti, potrdite polje na strani »Profil odjemalca«.

Če imate kakršna koli vprašanja, se lahko stranka obrne na kontaktni center po telefonu 88005550041.

Kako iti v NPF Sberbank?

Za podpis pogodbe GPT mora stranka narediti naslednje:

1. Obiščite eno od bančnih poslovalnic... S seboj morate imeti potni list in SNILS.
2. Izpolnite vlogo ustaljeni vzorec.
3. Podpišite pogodbo OPS, v katerem je vredno navesti dediče.
4. Izpolnite vlogo v pokojninskem skladu Ruske federacije o prenosu v NPF do 31. decembra letos. Najpogosteje zaposleni v NPF samostojno predložijo izpolnjen obrazec FIU. Prihranki se prenesejo v NPF do 31. marca prihodnje leto.

Izvedeti status podpisane pogodbe, morate v LC preučiti posodobljene podatke, ki so lahko eno od naslednjih:

• Odsev številke pogodbe in datuma njene sklenitve - dokument je FIU že sprejela, vendar še ni začel veljati.
• FIU ne sprejema napisa "Še ni sporazumov".
• Odsev številke pogodbe, datuma sklenitve in sporočila "Velja" - dokument je začel veljati in zdaj lahko spremljate gibanje prihrankov na spletu.

Individualni pokojninski načrt

Na žalost višina pokojnine ne zagotavlja vedno udobnega obstoja državljana. Vsak potencialni upokojenec lahko samostojno poveča pokojninski prihranek za individualni pokojninski program (v nadaljevanju IPP).

Za izvajanje IPP se mora državljan obrniti na NPF, kjer bodo zaposleni razvili individualni program s katero koli stopnjo dohodka določenega državljana.

IPP je primeren za tiste ljudi, ki prejemajo plačo "v ovojnici" v višini več kot 50.000 rubljev na mesec.

Bistvo IIP je naslednje:

1. Podpišite ustrezno pogodbo.
2. Odprite račun, na katerem bodo prejete odbitke.
3. Prenesite sredstva v NPF v določenem časovnem okviru.
4. Prejmite prihranke kot dodatek k pokojnini, ko dosežete upokojitveno starost. Plačate lahko v enkratnem znesku, mesečno ali enkrat na tri mesece.

Glavne prednosti PPI:

• zanesljivost NPF;
• sredstva upravljajo strokovnjaki;
• povišanje pokojnine;
• izbira ustreznega programa;
• donosnost;
• možnost razpolaganja s prihranki, na primer jih lahko dvignete pred rokom;
• dedovanje:
• donos 13% zneska naložbe;
• priročen način plačila

Na ta način IPP pomaga zagotoviti dostojno življenje ob upokojitvi.

Pri izbiri nedržavnega sklada za ustvarjanje pokojninskih prihrankov se je treba osredotočiti na njegovo zanesljivost, stabilnost in donosnost. Ocena NPF-jev Rusije glede na zanesljivost in donosnost po statističnih podatkih za obdobje 2015–2016 lahko pomaga določiti.

Povedati je treba, da sredstva z največjim donosom niso vedno najbolj priljubljena ali zanesljiva. Na primer, leta 2016 je najbolj privlačne pogoje ponudil NPF "Imperia". Donosnost prihrankov je skoraj 24%. Toda strokovnjaki specializirane agencije "Expert RA" so mu leta 2008 razveljavili oceno zanesljivosti na daljavo. Tudi ocena ne vključuje NPF "Sberfond", vendar je donosnost prihrankov v njem 23%. Toda Fundacija za izobraževanje in znanost, v kateri donosnost prihrankov presega 21%, je dobila oceno »A«. To pomeni, da bo sklad ob ohranjanju pogojev zunanje stabilnosti izpolnjeval svoje obveznosti. Hkrati je napoved zanj stabilna. To pomeni, da bo z visoko stopnjo verjetnosti srednjeročno vse ostalo tako.

Če izberete 5 najboljših nedržavnih pokojninskih skladov, morate biti pozorni na razmerje med zanesljivostjo in donosnostjo. Glavna petica izgleda tako.

1. NPF JSC "Evropski pokojninski sklad". Po izračunih regulatorja daje 20,64% prihodkov od vloženih pokojninskih prihrankov, dodeljena pa mu je ocena A ++. Tudi ob neugodnih spremembah razmer v državi je mogoče z veliko mero verjetnosti domnevati, da bo še naprej normalno delal.
2. NPF CJSC Promagrofond. Donosnost naložbe vanj je 17,32% s stabilno oceno zanesljivosti A ++.
3. AO NPF (TNK) Vladimir ponuja nekoliko nižji donos - 15,03%, vendar je zanesljiv. Po ocenah strokovnjakov ima potrjeno oceno A ++.
4. NPF OJSC "Khanty-Mansiyskiy" je v letu 2016 ustvaril približno 19,46% letnega prihodka. Hkrati so mu strokovnjaki dodelili oceno A +. To pomeni, da bo tudi v neugodnih razmerah verjetno še naprej izpolnjeval svoje obveznosti.
5. NPF Doverie JSC je izkazal 19,01% donosnost. Hkrati je dobil oceno A +.

Za tiste, ki so pomembnejši ne dobičkonosnost sklada, ampak obseg njegovih financ, se bo NPF Gazfond zdel bolj zanimiv. Po obsegu premoženja je bil po rezultatih konec leta 2016 vodilni. Toda hkrati njegova dobičkonosnost ni velika - nekaj več kot 10%. Statistični podatki kažejo, da je bil Lukoil-Garant NPF leta 2016 vodilni po prihrankih. Toda junija 2015 je bila njegova ocena umaknjena zaradi dejstva, da se ji je rok veljavnosti iztekel, zato ga družba ni hotela posodobiti.

Po obsegu rezerv v Rusiji je na podlagi rezultatov preteklega leta vodil tudi NPF Gazfond. Toda po številu zavarovanih oseb je bilo na prvem mestu OJSC NPF Lukoil-Garant-konec leta 2016 jih je bilo skoraj 2,5 milijona. Glede na število strank, ki so postale udeleženke nedržavne pokojninske oskrbe, je NPF Blagosostoyanie je v vodstvu - njihovo število je preseglo 1.198 milijonov. Omenjeni NPF kljub relativno nizki dobičkonosnosti že dve leti držijo prve položaje.

Pri tem velja omeniti, da je bil vodilni do začetka leta 2017 po dobičkonosnosti »Evropski PF« po prihrankih le 15., glede premoženja pa 26. Po številu zavarovanih oseb je lahko uspel dosegli šele 20. mesto. Nekoliko boljše je stanje z drugim letos po dobičkonosnosti, ZAO NPF Promagrofond. Po številu zavarovanih udeležencev je zasedla 4. mesto, po višini pokojninskega prihranka pa - 9. Ocenjevanje velikosti premoženja so strokovnjaki uvrstili Promagnofond na 13. mesto.

Pri izbiri vas lahko vodijo tako priljubljenost sklada, število njegovih udeležencev ter raven zanesljivosti in donosnosti.