11.04.2016 09:09
Od druge polovice leta 2016 bodo ruske banke imele pravico, da strankam ne bodo dajale denarja z njihovih računov, če ne morejo dokazati, da je bil dohodek pridobljen zakonito. O tem piše Fontanka s sklicevanjem na namestnika vodje oddelka za finančno spremljanje in valutni nadzor Centralne banke Ilyo Yasinsky.
Yasinsky, ki je govoril nekega dne na konferenci o delovanju ruskega bančnega sistema, je pojasnil, da se bo amnestija kapitala nadaljevala do sredine poletja 2016, nato pa bo centralna banka kreditne institucije zavezala, da vprašajo stranke, kako so zaslužile svoj denar - zlasti tiste, ki so že na računih.
Hkrati Centralna banka ni predvidela nobenega strogega obrazca za poročanje in obveznega seznama dokumentov, zato se bo katera koli banka lahko samostojno odločila, kakšne dokumente bo zahtevala od stranke. To je lahko potrdilo o dohodku iz dela ali davčne službe ali potrdilo o prodaji premoženja.
Trenutno se po podatkih "Fontanke" Sberbank že zateka k tej praksi, vendar govorimo o dvigu zneskov več kot 1,5 milijona rubljev. Za razliko od drugih bank se Sberbank za vire sredstev strank zanima od sredine leta 2015, kar dokazujejo njihove pritožbe na portalu Banki.ru.
Trenutno imajo različne banke iz Top 10 različne pristope k reševanju vprašanja. Tako VTB in Alfa tega še ne nameravata, lahko pa do poletja Centralna banka pojasni svoje zahteve in izda poseben seznam dokumentov, ki jih bo morala stranka zahtevati pri opravljanju storitev za odpiranje in izdajanje depozit.
Po mnenju analitika Skupine podjetij FINAM Bogdana Zvaricha je približnoo kakšnih zneskih se bo razpravljalo, še ni jasno. »Jasno pa je, da govorimo o razmeroma velikih količinah denarja - zahtevati, recimo, potrditev zakonitosti izvora zneskov znotraj povprečne mesečne plače, je preprosto neumno.
Nekatera merila je očitno mogoče določiti iz zakonodaje o "pranju denarja", ki je določala poseben nadzor nad transakcijami v višini več kot 600 tisoč rubljev, pa tudi iz sedanje prakse ene največjih državnih bank, ki zahteva potrditev izvora sredstev pri dvigu več kot 1,5 milijona iz depozita.
Vsekakor je jasno, da je imetnikom velikih vlog bolje, da razmišljajo o načinih za potrditev zakonitosti izvora sredstev zdaj. Kot dokumenti se lahko predložijo potrdila o dohodku, potrdila 2-NDFL ali pogodbe o prodaji nepremičnine.
In če obstajajo dvomi, da bo to mogoče, ne odpirajte novih vlog za velike vsote ali podaljšajte obstoječih.
Hkrati pa ne govorimo samo in upam - ne toliko - o denarju, pridobljenem na nezakonit način. Sredstva je mogoče pridobiti zakonito, vendar morda ni potrditve njihovega izvora - na primer prodaja avtomobila brez pogodbe prijatelju ali sorodniku, izgubljeni ali nepravilno izpolnjeni transakcijski dokumenti itd.
Pomembno je tudi oceniti zadostnost razpoložljivega nabora dokumentov. Možno je, da predloženi dokumenti po navedbah banke ne bodo zadoščali za potrditev izvora sredstev.
Tako na primer po besedah upravnika vaša plača ne omogoča kopičenja takšnega zneska, kar pomeni, da nimate potrditve o izvoru sredstev, kar bo banki omogočilo, da posamezniku ne izda njegovih sredstev. Upoštevajte, da lahko menedžerji zlorabljajo to dejstvo: za njih ni donosno dvigovati sredstev - za to ne boste prejemali bonusov, a grajanje oblasti, ki jim ni všeč dejstvo, da iz banke uhajajo veliki vsote, lahko dobite to.
To se nanaša izključno na potrošniški vidik inovacij. Toda še vedno enako pomemben vidik vpliva na stanje v bančnem sektorju.
Očitno je, da lahko uvedba novih pravil igre povzroči odliv sredstev velikih vlagateljev, ki ne morejo potrditi izvora denarja. Za bančni sistem kot celoto in za velike banke na drobno to ni problem, vendar se lahko banke, ki so specializirane za servisiranje velikih VIP strank, soočajo s težavami.
Izguba celo relativno majhnega števila velikih vlagateljev lahko kratkoročno negativno vpliva na finančno uspešnost takšne banke, kar bo povzročilo, da bodo druge velike stranke dvignile vloge - vsi se na primer še vedno spominjajo primera propada Vneshprombank , ki je, kot je veljalo, posebno pozornost namenjal razvoju smeri pri velikih naročnikih - posameznikih. Prav tako je treba opozoriti, da imajo takšni vlagatelji še posebej dobre razloge za živčnost - velikih vlog v primeru propada banke sistem zavarovanja vlog ne nadomesti v celoti.
Tako je mogoče pričakovati, da se bo na ruskem bančnem trgu kmalu pojavila nova skupina tveganj - razmeroma majhne banke, specializirane za oskrbo velikih strank - posameznikov. In sodobni "milijonarji Koreiko" bodo morali pohiteti, da bi našli svoje varne zatočišča za svoje milijone. Škoda je le, da se bodo v istem položaju znašli tisti, ki so pošteno zaslužili denar in to lahko celo potrdijo. «
Prej je Sberbank to prakso že uveljavila, preostali pa čakajo na 30. junij 2016, ko se bo iztekel mandat postopka kapitalske amnestije.
Od druge polovice leta 2016 bodo banke od vseh kategorij svojih strank začele zahtevati dokumente, ki potrjujejo "vir izvora" denarja in premoženja. Finančne institucije so lani poleti dobile ustrezno pravico, a jim je Centralna banka dovolila čakati na iztek amnestije kapitala. Sberbank je postala izjema, saj od vlagateljev že zahteva dvižne dokumente pri dvigu ali nakazilu več kot 1,5 milijona rubljev, vendar ta banka brez težav sprejema kakršne koli zneske.
Do zaključka postopka amnestije kapitala, ki ga je uvedel ruski predsednik Vladimir Putin - vrnitev v našo državo dohodkov, pridobljenih na dvomljive ali kriminalne načine - Centralna banka in Rosfinmonitoring od kreditnih institucij ne bosta zahtevala preverjanja virov izvora denarja ali premoženja njihovih strank. Ustrezno izjavo je nekega dne podal namestnik vodje oddelka za finančno spremljanje in valutni nadzor Centralne banke Ilya Yasinsky v okviru konference "Bančni sistem Rusije 2016: praktična vprašanja nadzora in regulacije" .
Do konca postopka amnestije kapitala je malo verjetno, da bodo finančni nadzor, finančni obveščevalni podatki ali Banka Rusije vztrajali pri uveljavljanju pravice bank v določenih okoliščinah, da od svojih strank prejemajo informacije o virih izvora sredstva in drugo premoženje, "-
citira besede Yasinskyja TASS.
Opozoril je, da bodo bankirji kmalu morali zahtevati takšne dokumente.
K temu delu nameravamo pristopiti v drugi polovici leta 2016 ", -
je opozoril specialist.
Na splošno se je obdobje amnestije dohodkov, izvoženih v tujino, konec leta 2015 izteklo, vendar je ruski predsednik Vladimir Putin decembra lani podpisal spremembe zakona "O prostovoljni prijavi sredstev in računov (vlog) v bankah s strani posamezniki ... "podaljšali do 30. junija 2016.
Banke v Rusiji so junija 2015 dobile pravico zahtevati od strank dokumente, ki potrjujejo zakonitost prejema denarja ali premoženja, zahvaljujoč spremembam zakona o "pranju denarja" št. 115. Lani decembra je finančni regulator izdal Uredbo št. 499-P "O identifikaciji strank s strani kreditnih institucij ...", ki pojasnjuje te norme, vendar dokumentacija ne vsebuje nobenih posebnih meril, ki bi jih morale upoštevati banke pri preverjanju virov denarja.
"Fontanka", ki se sklicuje na vire v Centralni banki, piše, da se pravo kreditnih institucij uporablja za katero koli kategorijo strank, pa naj gre za posameznike, pravne osebe, samostojne podjetnike itd., Banke pa bodo samostojno ugotavljale primere, ko bo potrebno od strank zahtevati podatke o viru denarja.
Ni obveznih zakonodajnih meril (na primer znesek transakcije). "
Enako velja za seznam dokumentov, ki so zadostna podlaga za potrditev zakonitosti denarja ali premoženja: njihov seznam bodo določile banke "v skladu s svojimi pravili notranje kontrole" proti legalizaciji "". Na seznamu vrednostnih papirjev z visoko stopnjo verjetnosti bodo tudi pogodbe o prodaji in nakupu stanovanja, prevoz, potrdila davčne službe, papirji računovodske službe na delovnem mestu in podobno. Novinarji Fontanke pišejo o primerih, ko so banke od svojih zakonitih strank brez izjeme zahtevale vse dokumente, ki »razkrivajo gospodarski pomen poslovanja« za celotno leto 2015, zato je seznam dokumentov pravzaprav neomejen.
V besedilu FZ-115 je seznam "transakcij s sredstvi ali drugim premoženjem, ki je predmet obveznega nadzora" (6. člen). Tako se lahko nadzirajo transakcije v višini več kot 600 tisoč rubljev ali enakovredni znesku v tuji valuti. Lahko jih razdelimo na gotovinske transakcije - dvig -dobropis na račun pravne osebe, menjava valut, nakup vrednostnih papirjev s strani posameznika, nakazilo denarja v odobreni kapital podjetja. Poleg tega seznam vključuje operacije, v katerih je ena od strank državljan ali rezident držav, ki ne nasprotujejo pranju denarja (Iran in Koreja), »operacije odpiranja vlog za tretje osebe, nakazila v tujino v imenu anonimnega lastnika , posamezne operacije s premičninami (plemenite kovine, kamni), z nepremičninami v vrednosti več kot 3 milijone ”in nekatere druge.
Po mnenju novinarjev v primeru odprtja depozita v višini 10 milijonov rubljev v Sberbank še vedno ni potrebno nič drugega kot potni list, vendar pa stranke čakajo velike težave, če želi dvigniti ta denar ali ga nakazati v drugo banko.
Pri prenosu ali dvigu sredstev v višini več kot 1,5 milijona boste morali potrditi vir dohodka. Samo s potnim listom lahko dvignete do 1,5 milijona v kateri koli bančni pisarni in znesek, ki presega 1,5 milijona ali celoten znesek - samo v podružnici, kjer je bil odprt depozit, in z vsemi dokumenti, ki potrjujejo dohodek ", -
citira objavo zaposlenega v Sberbank.
Spomnimo, da je Sberbank to pravico začel uporabljati skoraj takoj po prejemu, prve pritožbe glede tega pa so se pojavile avgusta 2015.
Predstavljajte si moje presenečenje nad današnjo izjavo, da mi je bila zavrnjena izdaja denarja [na predhodno odprtem depozitu] !!! menda moram po nekem zveznem zakonu potrditi izvor denarja! .. Še več, na moje vprašanje, da če sem prihranil ta denar, so mi rekli, da jim moram posredovati potrdilo 2-NDFL s kraja dela! !! Odločili se bodo, ali sem lahko zbral ta denar ali ne in ali mi ga bom dal ali ne ", -
je zapisal eden od strank Sberbank v ocenah na spletnem mestu "Banki.ru".
Predstavniki Alfa-Bank so novinarjem povedali, da zdaj niti pri odpiranju depozita niti pri njegovem dvigu finančna institucija ne bo zainteresirana za izvor denarja.
VTB24 tudi od strank ne zahteva nobenih dokumentov v zvezi s tem. Po besedah Ivana Makarova, predstavnika banke za severozahodno zvezno okrožje, govorimo o strankah, ki želijo odpreti depozit za kateri koli znesek - najmanj 100 tisoč rubljev, najmanj 10 milijonov.
Edina omejitev, ki obstaja in spet velja za transakcije kakršnega koli zneska, velja le za stranke, katerih računi so bili z vidika banke dvomljivi. V tem primeru, če stranka banki ne more predložiti dokumentov, ki razkrivajo gospodarski pomen teh operacij, ima banka pravico zavrniti kakršno koli operacijo, vključno z odprtjem bančnega depozita ", -
je pojasnil Makarov.
V eni izmed prvih 10 bank so dejali, da so ustrezno pravico takoj uporabiti, kot zahteva Centralna banka. A kreditna institucija zaenkrat še nima jasne predstave o celotnem postopku. Verjetno bo regulator bližje poletju 2016 izdal pojasnilni dokument v zvezi s tem.
Vse resne banke ne samo, da raje poznajo svoje stranke, ampak tudi, da so prepričane, da je ves denar, prejet na račun, zaslužen in ne pridobljen s kriminalnimi sredstvi. To velja za osebne in poslovne račune. Da bi zagotovili to zaupanje, bančni uslužbenci zahtevajo dokaz o zakonitosti izvora sredstev, kar ni le muhavost, ampak pravi način za zavarovanje dela bančne institucije kot celote. Če obstaja sum, da je banka vpletena v goljufive sheme, ji lahko zlahka odvzame licenco. Seveda nobena banka, ki spoštuje sebe, ne bo prevzela takega tveganja.
Nasvet lastnikom: ne bodite ogorčeni nad dejstvom, da zahtevajo dokumentarno potrditev izvora denarja na računu, to je neuporabno, saj takšnih bank preprosto ni. Samo v različnih bankah je to mogoče izvesti na različne načine. Na primer na Karibih je potrebna potrditev zneskov, ki presegajo 5.000 evrov, v Panami je letvica višja - 10.000 evrov. Na Cipru in v Tanzaniji se lahko takšni dokumenti zahtevajo selektivno od posameznih strank, kadar se bančni upravi zdi to potrebno.
Povečano zanimanje za vaš račun lahko povzročijo ne le veliki zneski kot takšni, ampak tudi nepričakovano prejeti znatni zneski po vrsti majhnih izračunov, nenavadnih imen, ki vam pošiljajo denar, ki večkrat presegajo pričakovani letni promet, pri delu s sumljivimi partnerji (z slab ugled) - na primer iz igralniške industrije.
Upoštevajte, da bo banka vsakič od vas zahtevala drugačne dokumente, ki potrjujejo zakonitost denarja, prejetega na račun. Prav tako ločite med osebnimi in poslovnimi računi.
Če je denar nakazan z drugega računa, odprtega na vaše ime, dodatna potrditev ni potrebna.
Vse zgoraj opisano zadeva predvsem osebne račune, pri podjetniških zadevah je situacija drugačna. Za slednje bo zadostovala predhodno sklenjena pogodba s stranko ali dobaviteljem ter račun. Denar, namenjen prenosu na tretje osebe, je prepovedan - za to morate imeti ustrezno licenco. Njegova odsotnost grozi vsaj z blokiranjem, največ - z uvedbo kazenske zadeve proti vašemu podjetju.
Od vlagateljev so začeli zahtevati potrditev svojega dohodka tudi za skromne prihranke
Pred šestimi meseci so se vlagatelji začeli pritoževati nad čudnim obnašanjem bank na forumih. Eden je od stranke zahteval dokumente o izvoru denarja, ko je zahteval, da mu izplača del zneska iz lastnega dolgoročnega depozita. Bilo je približno 40 tisoč rubljev. Drugi sodelavec se je pritožil, da je prenos za plačilo komunalnih računov znašal 4761,66 rubljev. iz nekega razloga je njegova banka povzročila napad želje po pridobivanju podatkov o upravičencu. Tretji banki ni bilo všeč, da je oseba nanjo (z bančnim nakazilom) nakazala sredstva z svojega računa iz druge banke. Spet je šlo za majhen znesek. Najbolj presenetljiva je bila zahteva druge banke, da pojasni izvor sredstev, ki jih je stranka dolgo imela v tej banki in jih je preprosto prenesla z enega računa na drugega.
Hkrati pa mnoge poizvedbene banke niso želele komunicirati neposredno s strankami in niso bile zadovoljne s potrdili računovodskih oddelkov v obliki 2-NDFL. Blokirali pa so kartice strank. Težave so bile praviloma rešene - vendar je trajalo do dva meseca. "Sogovornik" je našteval najmanj 17 bank, v katere so prejeli takšne pritožbe. Med njimi so znani.
Kaj lahko stori banka
To so manifestacije zakona o "pranju denarja" ("O boju proti legalizaciji (pranju) prihodkov, pridobljenih s kaznivim dejanjem, in financiranju terorizma" z dne 07.08.2001, št. 115-FZ),-pojasnjuje nenavadno dejavnost bank odvetnik Centra za zaščito vlagateljev in vlagateljev (ZVI) Nikolay Bakhtin. - Spremembe so bile sprejete lani poleti in so začele delovati 1. septembra. Šlo je za dopolnitev profilov strank. Poleg tega je bilo treba delo opraviti v 3 mesecih. Očitno so banke pretiravale. Najnovejša različica tega zakona je bila sprejeta konec decembra 2016.
Posledično lahko banka zahteva vse dokumente, ki pojasnjujejo, od kod vam denar. Banka vam lahko zavrne kakršno koli operacijo, saj se ji zdi sumljiva (tukaj ni jasnih meril). Banka lahko odpove pogodbo z vami, blokira vašo kartico itd. Predložiti morate vse potrebne dokumente. Vendar ni seznama zadostnih dokumentov. O vsem tem odloča banka sama. Bili so primeri, ko izjava, da so bila sredstva (majhna) več let shranjena v drugi banki, ki jo je izbrala nova vlagateljica, ni bila zadostna.
Najbolj žalostno je, da tudi če se banka izkaže za napačno, od nje ne boste mogli zahtevati odškodnine: čl. 7. odstavek 12. zakona ga zaradi takšnih zahtevkov ne ogroža.
Kaj lahko vlagatelj
Najlažji način je seveda predložiti dokumente o izvoru vaših sredstev, - nadaljuje Bakhtin. - Toda pogosto banka, ne da bi pojasnila razloge, noče upoštevati dokumentov vlagateljev. V tem primeru se lahko pritožite pri Centralni banki ali tožilstvu. Ko pa prejmete odgovor na svojo pritožbo, bo težava najverjetneje rešena (vsi prizadeti vlagatelji navajajo: po 30-45 dneh se situacija reši v njihovo korist, tj. Banka preprosto porabi njihova sredstva brez zaračunavanja obresti ) ...
V nobenem primeru ne pozabite na neškodljive trike. Prihranili vam bodo čas. Na primer, dovolj je imeti en sam dokument o prodaji (stanovanja, avtomobili itd.), Da lahko preprosto razložite depozite enakega zneska v poljubnem številu bank. Poleg tega se lahko z istimi dokumenti (recimo potrdilom 2-NDFL) razloži izvor različnih zneskov v različnih bankah. Nemogoče je dokazati, da gre za "napačen" denar.
Od druge polovice leta 2016 bo Centralna banka od bank začela zahtevati podatke o "virih izvora denarja". Ta čas sovpada s potekom mandata kapitalske amnestije. Gazeta.Ru je preučeval, ali bi to vplivalo na zaostritev navadnih državljanov.
V nekaterih medijih, na družbenih omrežjih in na bančnih forumih se je razvila burna razprava o težavah pri dvigovanju gotovine in nakazilih sredstev zaradi dejstva, da bodo letos po koncu amnestije kapitala, ki jo je napovedal predsednik Vladimir Putin, te operacije prišle pod dodatni nadzor finančnih organov ...
Razpravo je začela ruska centralna banka. Zdaj banke niso dolžne od svojih strank prejemati informacij o virih izvora sredstev in druge lastnine. Vendar bodo bankirji kmalu morali zahtevati takšne dokumente od strank, tega tedna ni izključil namestnik vodje oddelka za finančno spremljanje in nadzor valute Centralne banke Ilya Yasinsky.
"Do obdobja do zaključka postopka kapitalske amnestije je malo verjetno, da bodo finančni nadzor, finančni obveščevalni podatki ali Banka Rusije vztrajali pri uveljavljanju pravice bank, da v določenih okoliščinah od svojih strank prejemajo informacije o virih izvora sredstev in drugega premoženja, "je za TASS citiral Yasinsky ... Spomnil je, da so banke takšno pravico imele konec lanskega leta.
Po njegovem mnenju finančna obveščevalna služba in Centralna banka do izteka kapitalske amnestije ne načrtujeta razvoja posebnih metodoloških priporočil o tem, kako uveljavljati pravico do informacij o virih izvora sredstev kreditnim institucijam.
Hkrati je opozoril, da bo slej ko prej prišel trenutek, ko bo treba to pravico uveljaviti. "K temu delu nameravamo pristopiti v drugi polovici leta 2016," je dejal Yasinsky.
Odprava moratorija pa nikakor ne bo vplivala na navadne Ruse.
Ločitev pomoči babici od sponzorstva terorizma
Nadzor bank nad gotovinskimi transakcijami določa zvezni zakon št. 115 "O preprečevanju legalizacije (pranja) kaznivih dejanj pridobljenih dohodkov in financiranju terorizma". Ta zvezni zakon je glavno navodilo za vse kreditne organizacije v boju proti pranju denarja. 115-FZ je obvezen za vse banke, kršitev njegovih določb pa zajema najstrožje sankcije Centralne banke do takojšnjega odvzema licence. Zakon zavezuje kreditne institucije, da poročajo Rosfinmonitoringu o vseh transakcijah, ki izpolnjujejo določena merila iz čl. 6 zveznega zakona.
Drugi dokument, ki vodi banko pri vprašanju, ali naj "potrka" na vas pri Rosfinmonitoringu, je njeno interno navodilo, ki je napisano na podlagi uredbe Banke Rusije št. 375-P "O zahtevah za pravila notranjega poslovanja" nadzor kreditne institucije za preprečevanje legalizacije (pranja) prihodkov od kaznivih dejanj in financiranja terorizma ”. V praksi večina bank preprosto prepiše vsa merila, vključena v 375-P v svoje notranje predpise. Prav tako stališče Centralne banke ureja delo notranjega sistema IT-nadzora banke, ki naj bi službo za notranji nadzor obvestila o sumljivih transakcijah, ki potekajo skozi banko. Obvestila o vseh registriranih sumljivih transakcijah se pošljejo družbi Rosfinmonitoring, ki ima na podlagi prejetih informacij pravico blokirati finančno transakcijo ali od stranke zahtevati dokumente, ki potrjujejo izvor tega denarja.
»V skladu z zveznim zakonom št. 115 so banke dolžne sprejeti ukrepe za ugotavljanje finančnih in gospodarskih dejavnosti, finančnega položaja in poslovnega ugleda strank pri sprejemanju in servisiranju strank, prav tako pa imajo pravico sprejeti razumne in razpoložljive ukrepe v trenutne okoliščine za določitev virov izvora sredstev in (ali) drugega premoženja (pododstavek 1.1 prvega odstavka 7. člena). To pomeni, da morajo banke iz razpoložljivih virov preverjati stanja, davčne napovedi in druge podatke o strankah. V skladu s klavzulo zakona o »pravici do ukrepanja« banke v profile strank vključujejo klavzulo »vir«. Ali bo stranka odgovorila na to točko ali ne in kaj bo odgovorila, je drugo vprašanje, vendar je banka izpolnila svojo pravico do uporabe ukrepov, «pojasnjuje Galina Nudnova, svetovalka oddelka za revizijske in svetovalne storitve pri finančnih institucijah pri donaciji FBK Thornton.
Ob upoštevanju preverjanj, ki jih je izvedla Banka Rusije, in števila odvzemov dovoljenj se poskušajo banke z velikim gotovinskim prometom nekako zavarovati z razvojem postopkov za ugotavljanje virov izvora teh sredstev.
Ker pa ni predlogov (zakonodajnih, priporočilnih) za utemeljitev virov Banke Rusije, banke samostojno razvijejo postopke za ugotavljanje virov.
V tem času je banka dolžna posameznike obvestiti o naslednjih transakcijah.
Transakcije z denarnimi sredstvi ali drugim premoženjem so predmet obveznega nadzora, če je znesek, za katerega so izvedene, enak ali večji od 600.000 rubljev. ali enak znesku v tuji valuti, ki ustreza 600.000 rubljev. Se pravi, če nakažete 615 tisoč rubljev. prijatelju na njegov bančni račun s kartice, banka je dolžna o tem obvestiti regulativne organe. Enako bo z nakupom stanovanja ali avtomobila prek bančnega nakazila. V tem primeru bo podlaga za prenos sredstev kupoprodajna pogodba, če pa ima banka vprašanje, od kod vam ta denar, se pripravite pojasniti vire svojega dohodka. V tem primeru so običajno potrebna potrdila o dohodku vašega delodajalca, donacije sorodnikov ali drugi dokumenti, na primer ista prodajna pogodba, če ste pred nakupom novega avtomobila prodali starega.
Vendar pa tega ne pričakujte, če nakažete 1 milijon rubljev. štiri plačila po 250 tisoč evrov, ne boste imeli vprašanj. Na podlagi notranjih navodil banke, ki so bila, kot se spomnimo, napisana na podlagi uredbe 375-P o preprečevanju pranja denarja, ima služba za notranji nadzor kreditne institucije pravico, da podatke o vas posreduje Rosfinmonitoringu ali blokira operacijo, če zdi se dvomljivo. Na primer prenos 20 tisoč rubljev. Vsak dan mesec dni lahko prijatelj postavlja vprašanja tudi iz banke, najverjetneje pa boste morali tudi razložiti, zakaj vaš prijatelj potrebuje vsakodnevna nakazila denarja.
Operacije na bančnih računih (depoziti), odpiranje depozita (depozita) v korist tretjih oseb z dajanjem denarnih sredstev na njem, pa tudi prenos sredstev v tujino na račun (depozit), odprt za anonimnega lastnika, in prejemanje sredstev od - v tujini z računa (depozita), odprtega za anonimnega lastnika, pridejo v ospredje tudi kontrolne službe, še posebej, če v banko prinesete več milijonov rubljev v vreči. Če se pripravljate na polaganje velikega depozita, je bolje, da vnaprej pripravite dokumente, ki pojasnjujejo izvor sredstev - morda jih boste vprašali pri odpiranju depozita. Seznam dokumentov, ki pojasnjujejo izvor sredstev, je enak: potrdila o dohodku vašega delodajalca, donacije sorodnikov ali drugi dokumenti, na primer ista pogodba o prodaji nepremičnine ali avtomobila.
Poleg teh dveh najpogostejših operacij med prebivalstvom morajo banke obveščati tudi o nakupu vrednostnih papirjev za gotovino, prejemu sredstev posameznika na ček na prinosnika, ki ga je izdal nerezident, menjavi bankovcev enega apoen za bankovce drugega apoena; dajanje plemenitih kovin, dragih kamnov, nakita iz njih in ostankov teh izdelkov ali drugih dragocenosti v zastavljalnico, sprejem ali dajanje premoženja na podlagi pogodbe o finančnem najemu (lizingu).
Če vas pokličejo na pogovor
Kot ste že razumeli, je vaša banka dolžna poročati o vseh operacijah na vašem računu, ki so z njenega vidika vprašljive. Hkrati ima kreditna institucija vso pravico, da blokira vsako transakcijo, dokler bančnim uslužbencem ne razložite, od kod vam tolikšen denar in zakaj ga nakazujete. Če ste poklicani v banko, imejte pripravljene vse dokumente, ki pojasnjujejo izvor sredstev. Če dokumentov ni, se pripravite razložiti, kako ste prejeli ta denar (na primer, starši so ga dali za poroko itd.). Vendar se zavedajte, da varnostno osebje morda ne bo verjelo vaši zgodbi, še posebej, če je slabo argumentirana. Hkrati kreditne institucije ne bi smeli kriviti za nepošteno obravnavo vas kot stranke.
Banka je na kakršen koli način dolžna obravnavati sumljive finančne transakcije, katerih obseg je po podatkih Rosfinmonitoringa leta 2015 znašal 11,7 bilijona rubljev.
V bližnji prihodnosti pa lahko pričakujemo mehčanje zakonodaje. Po poročanju časopisa "Kommersant" je Centralna banka pripravila osnutek spremembe dveh zakonov ("boj proti pranju denarja" 115-FZ in zakon o državni registraciji pravnih oseb in samostojnih podjetnikov), ob upoštevanju ustreznih predlogov bankirjev . Spremembe na splošno poenostavljajo delo bankirjev z Rosfinmonitoringom, osnutek je bil poslan udeležencem na trgu.
V skladu s spremembami bi morale biti banke izvzete iz podrobnega obveščanja storitve o transakcijah z nepremičninami, žlahtnimi kovinami in zavarovalnimi plačili. Predlaga se, da se obvestila omejijo na podatke o operacijah obremenitve in kreditiranja sredstev. Upoštevan je tudi umik bančnih transakcij iz nadzora na medbančnem trgu.
.jpg)