7.02.2017 | 12:00 Posodobljeno: 30.06.2018 1897

Izračun škode CMTPL po metodologiji enotne centralne banke - kaj je to in kako jo uporabiti + kalkulator cene zavarovanja za rezervne dele

V času aktivne reforme obveznega avtomobilskega zavarovanja se avtomobilisti postopoma odmikajo od neposredne udeležbe v procesu izračunavanja zavarovalnine. Tako je zdaj pravica voznika, da organizira neodvisen pregled (NE), skoraj odpravljena, spomladi pa naj bi za večino zavarovalnih dogodkov v celoti prenehali plačevati denarno odškodnino.

V takšnih okoliščinah morajo žrtve jasno razumeti sistem, ki ga zavarovalnice uporabljajo za določanje višine odškodnine. Danes je to odgovornost Enotne metodologije za izračun škode po obvezni MTPL, poznavanje njenih osnovnih načel pa bo vozniku prihranilo, da ne bi prevaral spretnih zaposlenih v zavarovalnicah.

Pred dvema letoma, 19. septembra 2014, je Centralna banka Ruske federacije izdala regulativni dokument št. 432-P, ki ga je podpisala E.S. Nabiullina, ki odslej določa postopek za izračun zneska zavarovalnih plačil za avtomobilsko zavarovanje.

Imenuje se zelo jasno: "Uredba Centralne banke Ruske federacije o enotni metodologiji za izračun škode po OSAGO" (EMRU). Dokument predpisuje obvezno uporabo norm in pravil za izračun zavarovalnih odškodnin, ki so v njem predpisane za vse strokovnjake, ki so uradno vključeni na tem področju.

Mnogi viri omenjajo le EMRU, 19. septembra pa sta bili izdani dve povezani uredbi. In kasneje se je poleg njih odprla tudi elektronska osnova cen rezervnih delov.

Zato se danes kot podlaga za ugotavljanje škode uporablja:

1. Osnovni standard(Št. 432 -P z dne 19. 9. 2014) - Enotna metoda izračuna;
2. Dodatno standard(Št. 433 -P, ur. Št. 34212, z dne 19. 9. 2014) - Pravila za izvedbo neodvisnega pregleda TS (PNE).
3. Elektronska podlaga cene(začela veljati 01.12.2014) - Enotna osnova cen rezervnih delov za avtomobile (BCZ).

Od katerega datuma se EMRU dejansko uporablja?

Uredba o EMRU in PVE je začela veljati 17. oktobra 2014 v skladu s spremembami zveznega zakona št. 40 ("Zakon o obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti"). Toda v celoti ga je bilo mogoče v praksi uporabiti od 1. decembra 2014.

Od tega datuma je PCA (Ruska zveza avtomobilskih zavarovalnic) uvedla referenčne podlage, povezane z Uredbo 432-P o cenah rezervnih delov za velike blagovne znamke avtomobilov, brez katerih novi sistem ne bi mogel delovati.

Tako se za leto 2017 izračun škode na vozilih (TS) pri izvaja po standardu za vse zavarovalnice in izvedence.

Kakšno je ozadje Enotne metodologije?

Mnogi avtomobilisti, ki so izvedeli za uvedbo sistema EMRU, so ga dojemali kot nekaj novega, zasnovanega posebej za reševanje trenutnih težav pri plačilih avtomobilskega zavarovanja.

Pravzaprav je bila nova stvar v bistvu legalizacija metodologije kot glavnega izračunskega standarda. Sam je obstajal že leta 2003 - od začetka obveznega avtomobilskega zavarovanja, vendar je bil to "surov" neobjavljen razvoj, čeprav temelji na najboljših mednarodnih izkušnjah (predvsem ZDA).

V naslednjih 10 letih se je metodologija počasi dokončevala, leta 2012 pa jo je Ministrstvo za promet končno objavilo kot osnutek, ki zahteva regulativno odobritev. Istega leta je bila ustanovljena IAC (Medresorska certifikacijska komisija) za certificiranje tehničnih avtomobilskih strokovnjakov. Vendar vsemu temu ni manjkalo glavne stvari - enotne osnove cen avtomobilskih delov.

Po drugi strani so se pojavile težave - velika večina predstavnikov zakonodajne veje osnutek ni bil všeč, prišlo pa je celo do resolucije, ki je končala legalizacijo takih standardov.

To so težave, s katerimi se RSA sooča v naslednjih dveh letih: kapitalske izboljšave, lobiranje za njihovo pobudo in ustvarjanje cenovne osnove za avtomobilske dele.

• Ministrstvo za promet(dejanski avtor) - osnova projekta;
• RAS(soavtor) - prenova in nastanek BCZ;
• Centralna banka(uradni avtor) - prenos projekta EMRU na zakonodajno in regulativno področje.

Mimogrede: od leta 2010 v Ruski federaciji velja priporočena državna poenostavljena metodologija: "Pravila za določanje stroškov avtomobilskih delov pri popravilu vozila" (Vladna uredba št. 361 z dne 24. maja, 2010). Poleg tega je bila zadnja posodobitev tega standarda 30. julija 2014 (RF PP št. 717) - mesec in pol pred uvedbo metodologije 432 -P.

Kateri predpogoji so bili za uvedbo enotne metodologije?

Do decembra 2014 so imele zavarovalnice (IC) in strokovne organizacije pravico svobodno izbrati metodologijo za izračun škode zaradi prometnih nesreč - obstajalo je 5 splošno dostopnih osnovnih metod (vključno z domačim in tujim razvojem) in številne njihove možnosti, ki so jih prilagodile zavarovalnice zase.

V zvezi s tem je razlika v višini nadomestila za enake zavarovalne dogodke dosegla 200-300%. Medtem ko je imel zavarovanec možnost svobodne izbire organizacije neodvisnega izpita, je vsak potegnil znesek v svojo korist.

Vozniki so iskali strokovnjake po dragih metodah, Združeno kraljestvo pa je storilo nasprotno. Če na primer metodologija ne vsebuje natančnih, ampak povprečnih stroškov avtomobilskih delov, bi jo lahko znatno podcenili.

Obdobje aktivnega spora

Leta 2012 je plenum oboroženih sil RF (št. 17 z dne 28.06.12) odredil sodiščem, da pri obravnavi primerov, povezanih s tem, upoštevajo "Zakon o varstvu pravic potrošnikov" (FZ št. 2300-1). pri avtomobilskem zavarovanju.

Še pred tem so sodišča podpirala predvsem stranko zavarovancev, po plenumu pa je bilo razmerje odločitev v korist voznikov določeno v razmerju 1/6.

Ta zveza Themis množicam je pritegnila vztrajno pozornost polkriminalnih pravnih struktur, ki se ukvarjajo z odkupom obetavnih terjatev in maksimalnim napihovanjem odškodnine.

Zaradi tega so bila sodišča močno obremenjena s primeri premajhnega plačila pri avtomobilskem zavarovanju - samo v letu 2013 je bilo vloženih več kot 600 tisoč zahtevkov! Tudi brez posredovanja odvetnikov posrednikov je bil znesek plačil po odredbi sodišča običajno dvakrat večji od ponudnikov zavarovalnic.

To je povzročilo velike izgube in postalo storitev OSAGO nerentabilna za zavarovalnico, kar je zavarovalnim pogojem za stranko dodalo veliko negativnosti.

To pomeni, da je bila odločitev o uvedbi EMRU pravočasna in dovoljena:

• Dramatično razbremeniti sodstvo;
• Povečati raven preglednosti in poštenosti med zavarovanci in zavarovalnicami;
• Zmanjšati odstopanja v strokovnih ocenah;
• Stabilizirati komercialno donosnost OSAGO;
• Skrajšajte čas celotnega cikla "Nesreča - plačilo";
• Občutno zmanjšati privlačnost OSAGO za polkriminalne odvetniške družbe;
• Sistem ruskega avtomobilskega zavarovanja približati zahodnim standardom.

V Združenih državah so na primer vse vrste škode spremenile v celotno pravno industrijo. V njem pa ni prostora za primere premajhnega plačila avtomobilskega zavarovanja - stroški vseh rezervnih delov in stroški dela so strogo določeni, kar ne povzroča sporov.

Kdo je dolžan uporabiti enotno metodologijo?

Uporaba EMRU (432-P), pa tudi pravilnika SV (433-P) in kataloga cen (BCZ) je za določene kategorije fizičnih in pravnih oseb obvezna.

Tu je njihov glavni seznam:

• Zavarovalnice in njihovi uslužbenci;
• Predstavniki preiskovalnega odbora, ki imajo potrebna pooblastila za pregled poškodovanega vozila;
• Specializirane strokovne organizacije (vključno z neodvisnimi) z ustreznim certifikatom;
• Pooblaščeni tehnični strokovnjaki, ki so vključeni v ustrezen državni register specialistov;

Kakšne so zahteve za tehničnega strokovnjaka?

Prej je lahko poročilo o škodi in ocenjeni višini škode na vozilu sestavil in podpisal navaden tehnik-ocenjevalec iz Združenega kraljestva ali drugih organizacij. Po novih pravilih ima pravico do overitve izdelanega tehničnega poročila le pooblaščena oseba, ki je vpisana v državni register tehničnih izvedencev.

V skladu z odredbami št. 315 (Ministrstvo za pravosodje), št. 714 (Ministrstvo za zdravje in socialni razvoj), št. 124 (Ministrstvo za promet) je Medresorska atestirna komisija določila številne splošne zahteve za strokovne tehnike.

Med katerimi:

• Delovne izkušnje s profilom- več kot 12 mesecev izkušenj;
• Izobraževanje- višja tehnična;
• Prehod na posebne tečaje- strokovno usposabljanje in tehnično specializacijo;
• Prehod na napredno usposabljanje- redno na način, ki ga določa zakon (enkrat na 5 let).

Na posebni strani PCA so nenehno posodobljeni dokumenti s seznamom tehnikov avtomobilskih strokovnjakov (primarna in sekundarna akreditacija).

Iz teh registrov lahko izveste:

1. Polno ime avto strokovnjaka;
2. Mesto / regija;
3. Ime strokovne organizacije;
4. Posamezna številka samoizvajalca v registru;
5. Pogoji akreditacije;
6. Stiki za komunikacijo (telefon, e-pošta).

Sezname z registri lahko prenesete na tej povezavi.

Kakšna je struktura Enotne metodologije?

Enotna metodologija (EMRU - 432 -P) je zbirka dokumentov, ki so ločeni algoritmi za strokovne ocene in referenčna gradiva. Omogočajo z visoko natančnostjo ugotoviti škodo, povzročeno vozilu v primeru nesreče, in višino stroškov popravila.

Metodologija zajema vsa najpogosteje rabljena vozila v Ruski federaciji (zdaj 67 blagovnih znamk), določa cene (za standardne ure) nekaterih vrst prenove in stroške avtomobilskih delov glede na običajne cone po vsej Rusiji.

Strukturno je metodologija razdeljena na

• 7 poglavij smernic EMRU;
• 10 informacij in referenčnih aplikacij EMRU;
• Elektronska podlaga ponudb BCZ (kot virtualna aplikacija).

Poleg tega EMRU spremljajo Pravila tehničnega strokovnega znanja (PNE - 433 -P), ki urejajo:

1. Pravila za sestavo izvedenskega poročila;
2. Razlogi za strokovno in tehnično oceno;
3. Paleta predmetov za strokovno in tehnično oceno;
4. Splošni in posebni algoritmi za dejanja avtomobilskega tehnika.

EMRU se uporablja predvsem za OSAGO in le, če je naročnik IC posameznik. V drugih primerih avtoeksperti uporabljajo različne tehnike.

Zdaj pa zaradi jasnosti poglejmo vse oddelke metodologije, da jih na kratko opišemo.

splošne informacije

Prvo in drugo poglavje vsebujeta splošne informacije o ciljih, ciljih, metodah EMRU in uporabljeni terminologiji.

Prvo poglavje navaja, da naj bi metodologija postala univerzalni priročnik za ugotavljanje škode na vozilu in izračun višine škode.

Osnovne naloge EMRU vključujejo sposobnost pridobivanja:

• Dokazila, potrebna za plačila zavarovanja;
• Natančen in celovit pregled;
• Rezultat, ki so ga v mejah minimalnih napak za enake primere ponovili različni strokovnjaki.

Prav tako kaže, da škodo na avtomobilu določajo:

• Začetni pregled- pooblaščenec za nujne primere ali tehnik zavarovalnice;
• Dodatni pregled- neodvisni ali forenzični izvedenci.

Drugo poglavje vsebuje natančne opredelitve ključnih izrazov (29 kosov), ki se uporabljajo v EMRU.

Ta metodologija se nenehno izboljšuje in posodablja, vendar jo je mogoče v celoti nadomestiti z novo, naprednejšo.

Pozor! Plačilo zavarovanja je možno brez pregleda vozila na podlagi izvedenskega mnenja o dokumentih s priloženimi multimedijskimi dokazi (fotografija, video). Z vzajemnim soglasjem zavarovanca in zavarovalnice glede višine odškodnine se lahko plača brez strokovnega mnenja.

Strokovni pregled poškodb avtomobila

Poglavje 3 vsebuje navodila za odpravo škode na vozilu, ki je nastala v nesreči ali drugem zavarovalnem primeru.

Točke v tem poglavju vsebujejo navodila glede funkcij:

• Priprava vozila na prvi pregled in izvedenski pregled;
• Izvajanje prvega pregleda;
• Pregled poškodb premaza karoserije (LKP);
• Pregled poškodb na dnu telesa;
• Predhodna tehnična napoved o možnosti in načinih prenove;
• Primeri nezmožnosti dostave avtomobila na pregled.

Ta razdelek vsebuje veliko tehničnih odtenkov, od katerih bodo nekateri koristni ne le za strokovnjake, ampak tudi za navadne voznike.

Študija informacij o prometnih nesrečah

Četrto poglavje je namenjeno preučevanju okoliščin nesreče. To se naredi za nadzor zaključkov prometne policije o stopnji krivde udeležencev in za ugotavljanje resničnih vzrokov škode, povezane z enim zavarovalnim dogodkom.

Delo lahko vključuje:

• Strokovna primerjalna analiza dokumentacijo z evidentirano škodo na obeh vozilih in drugih predmetih, če se pojavita v nesreči;
• Znanstveni strokovnjak analiza Nesreča - škoda se raziskuje po sledi, z možno uporabo računalniškega modeliranja stanja na cesti, narave in posledic trčenja;
• Posebni znanstveni strokovnjak analiza Nesreča - izvaja se v dvomljivih in težkih primerih s sodelovanjem strokovnjakov ozke specializacije.

Določitev obsega del za obnovo vozila

Peto poglavje je glavno in največje - vsebuje niz algoritmov in priporočil za določitev približnega zneska stroškov za obnovo.

Poglavje vsebuje 5 pododdelkov, ki so po definiciji odgovorni za posamezne algoritme izračuna:

1. Stroški zaAvtodeli- to vključuje popolnoma zamenljive dele, sklope ali sklope;
2. Stroški avtomobilov- to vključuje osnovne, potrošne in pomožne materiale (temeljni premaz in kiti, barve in laki, abraziv itd.);
3. Stroški dela avtotehnikov- to vključuje skupno povprečno tržno ceno 1 standardne ure in delovno intenzivnost posameznega postopka popravila (barvanje, ravnanje, varjenje itd.);
4. Stopnje obrabe nadomestnih avtomobilskih delov- če je na avtomobil nameščen nov del, se razlika v njegovi vrednosti in preostala vrednost starega dela, izražena v rubljih, odšteje od zavarovalne vsote. Ne mešajte amortizacije zavarovanja in izgube tržne vrednosti (TCV);
5. Stroški ustreznih avtomobilskih delov ki jih je mogoče znova uporabiti (uporabni ostanki) so avtomobilski deli, razstavljeni med popravilom (ali demontažo vozila pokojnika strukturno), ki jih je mogoče prodati po preostali ceni.

To poglavje je obsežno in marsikje težko, zato vam priporočam, da preučite tiste njegove dele, ki so najbolj dostopni navadnim avtomobilistom.

Pozor! Ta raziskava se izvaja izključno za namen določitve stroškov, potrebnih za obnovitev vozila na raven pred nesrečo, in ne za njegovo prenovo na stroške zavarovalnice.

Izračun stroškov avtomobila v stanju pred nesrečo

Šesto poglavje vsebuje navodila za izračun stroškov prevoza pred njim. To se naredi predvsem za ugotavljanje izvedljivosti popravil in restavratorskih del.

Konec koncev je lahko škoda enaka ali presega stroške vozila pred nesrečo, potem bo IC utrpel dodatne izgube. Res je, da je v mnogih primerih težko zanesljivo izračunati takšno vrednost za poškodovan avto.

Zato tukaj preprosto upoštevajo povprečno tržno ceno avtomobila, podobno po vseh parametrih in stanju. Če zavarovalnica po izračunu izvedenca ugotovi, da je vozilo neprimerno obnavljati, se oškodovancu izplača celoten znesek zavarovalne meje "za železo".

Podatki za izračune

Sedmo poglavje opredeljuje seznam virov, ki jih lahko strokovni tehniki uporabijo pri svojih izračunih.

V osnovi se za popravila in obnovitvena dela uporablja naslednja informacijska podpora:

• Predpisi Centralne banke Ruske federacije;
• Elektronska osnova cen avtomobilskih delov iz RSA (BCZ);
• Cenovni standardi proizvajalcev avtomobilov;
• Drugi standardi, referenčne knjige in zbirke podatkov, ki niso v nasprotju z določbami EMRU.

Dodatek 11 vsebuje seznam virov referenčnih informacij, ki so pomembni za vsako posodobitev metodologije.

Prijave k enotni metodologiji

Teh 7 poglavij dopolnjuje še 10 dokumentov (+ 1 v razvoju), ki imajo status dodatkov in vsebujejo pomembne informacije. Navadne voznike ne bodo vse aplikacije koristne, vendar je med njimi nekaj, ki jih je priporočljivo preučiti brezhibno.

Navedel jih bom vse in navedel, na katere aplikacije morate biti pozorni:

1. Fotografiranje avtomobila in krajev njegove poškodbe - če žrtev ne more predložiti svojega avtomobila na pregled, bodo ti podatki izredno pomembni. Koristna bo tudi pri registraciji nesreče po evropskem protokolu, v običajnem primeru pa pristojno fotografiranje ne bo motilo;
2. Seznam z opisom 32 značilnih poškodb na vozilu - priporočljivo je tudi preučiti ta Dodatek, ki bo v pomoč pri preverjanju pravilnosti vnosa podatkov v dokumente o nesreči ali v izvedensko mnenje;
3. Ta dodatek se lahko uporablja kot dodatek k prejšnjemu - navaja priporočene omejitve proizvajalcev za prenovo nekovinskih delov karoserije (plastike) po blagovnih znamkah;
4. Ta dodatek, ki vsebuje vrednosti stroškov dela za popravilo karoserije, potrebujejo strokovnjaki za poglavje 5 (str. 3) EMRU - izračun stroškov dela avtotehničnega osebja. To voznikom komaj kaj koristi;
5. Ta tabela vsebuje razdelitev regij Ruske federacije na 13 konvencionalnih con, za vsako od katerih so v zbirki podatkov BCA RSA določene lastne cene avtomobilskih delov. Voznik mora vedeti, kateri coni pripada, da lahko uporabi ustrezen kalkulator iz PCA;
6. Ta aplikacija strokovnjakom ponuja koeficiente, potrebne za izračun obrabe delov za različne znamke vozil. Potrebno samo za tehnike, ki znajo pravilno uporabljati matematične formule;
7. Služi kot dodatek k Dodatku št. 6 in se nanaša na posebne izjeme od splošnega vzorca obrabe avtomobilskih delov - zamenjava dela pred nesrečo za rabljenega itd. Podatke potrebujejo tudi samo strokovnjaki;
8. Ta dodatek navaja tiste avtomobilske dele, za katere obraba nikakor ni upoštevana. Lahko je uporabno za voznike, ki dvomijo o pravilnosti izračunov SK;
9. Aplikacija vam omogoča, da ugotovite vrednosti povprečne letne kilometrine avtomobila v regijah Ruske federacije. Voznikom je lahko prav tako koristno preveriti pravilnost izračunov SK;
10. Dodatek vsebuje koeficiente življenjske dobe in stopnjo udarne škode na vozilu. Zasnovan je tako, da zagotavlja izračune po formulah iz 5. poglavja Enotne metodologije, uporabljajo pa ga strokovnjaki.

Poleg naštetih Prilog obstaja še en - št. 11, ki sem ga že omenil. Toda ta dokument s seznamom informacij in referenčnimi viri za strokovnjake je doslej na voljo s priporočilom, ne pa z obveznostjo.

Enotno metodologijo (EMRU) lahko prenesete z.

Kako v podatkovni bazi PCA ugotoviti povprečne stroške avtomobilskih delov?

Kot sem že omenil, ima Enotna elektronska podlaga cen avtomobilskih delov, ki jo je oblikoval PCA, pomembno vlogo pri izračunu zavarovalnine. Tako je Zveza avtomobilskih zavarovalnic odprla to bazo podatkov, tako da imajo vozniki možnost, da dvakrat preverijo cene avtomobilskih delov, ki jih uporablja IC.

Ta vodnik je bil že od začetka močno kritiziran zaradi več napak v pomenu. Znani so primeri ne le napak v stroških, ampak tudi tipkarskih napak, ko je cena preprosto manjkala nič, kar je povzročilo velika odstopanja.

Kasneje je bila zbirka podatkov posodobljena (to bi moralo biti dvakrat letno, vendar PCA ne sledi vedno temu tempu), zdaj pa so še posebej velike napake in odstopanja izginila. Majhni pa so ostali, a ker tudi sama metodologija dopušča 10 -odstotno napako pri izračunih, bodo najverjetneje vedno.

Imenik elektronskih avtomobilskih delov je tipičen kalkulator PCA. Za informacije morate izpolniti 4 polja:

• Zavezujoče informacije za datum;
• Povezava avtomobila z gospodarsko regijo (ena od teh 13);
• Znamka vašega avtomobila;
• Številka zahtevanega avtomobilskega dela (vnesete jih lahko več hkrati).

Želite izvedeti več podrobnosti o enotni metodologiji? Nato si oglejte video, kjer dva strokovnjaka delita svoje znanje o tej temi:

• V primeru zamenjave redkega dela morda se ne pojavi v elektronskem imeniku. Izračun takšnih nadomestnih delov se lahko izvede z uporabo virov tretjih oseb.
• Nekaj ​​zapletene in resne škode(na primer poševna geometrija telesa) vsi strokovnjaki ne morejo zaznati zaradi pomanjkanja posebne drage opreme. Pri izbiri zavarovalnice je to mogoče upoštevati, saj po novih pravilih strokovne izvajalce izbere zavarovalnica.
• Obsežne korozijske poškodbe podrobnosti (več kot ¼ celotne površine) so lahko razlog za zavrnitev vključitve v izračun zavarovalnine. Zato pazite na vozilo in na pravih mestih redno obnavljajte protikorozijsko prevleko.
• Končni znesek zavarovalno nadomestilo zavarovalnice običajno zaokrožijo na najbližje stotine, upoštevajte to.

Zaključek

Tako ste odslej seznanjeni z enotno metodologijo za izračun škode po OSAGO, poznate njeno ozadje, sedanji položaj, strukturo in vsebino glavnih razdelkov. To vam bo nedvomno pomagalo, da od zavarovalnic dobite najbolj pravično nadomestilo, prav tako pa vam bo prišlo prav pri nakupu rabljenega avtomobila.

So zavarovalnice podcenjevale vašo odškodnino? Ali se je stanje glede izračunov škode za vas izboljšalo z uvedbo EMRU? Ste poskušali na podlagi tega izpodbijati višino plačil? V komentarjih delite svoje izkušnje s temi in drugimi vprašanji, povezanimi z Enotno metodologijo.

S tem se članek zaključuje. Ne pozabite deliti prebranega s prijatelji prek gumbov na družabnih medijih in prihranite čas z naročanjem na spletni dnevnik. Naj vam ne bo dolgčas, se vidimo kmalu!

Več o temi:

Komentarji na članek: 13

Tatjana

01.04.2017 | 15:37

prišlo je do nesreče (porušeno levo zunanje vzvratno ogledalo), avto je izviren, plačana je bila le 1/6 tržne vrednosti ogledala, v računalniku pa na splošno stane 1/3 izvirnika, minus obraba in solze, ampak novo ogledalo kupim po tržni ceni in ne po ceni računalnika. Zdaj sem dvakrat trpel: zaradi nesreče in od zavarovalnice. zakaj sem dvakrat kaznovan, če nisem jaz kriv !!! in po novem zakonu bom moral plačati tudi za svojo nedolžnost (plačilo v naravi) !!!

Natalija

26.09.2017 | 08:11

Dober večer. In če je zavarovalnica izgubo po OSAGO izračunala po enotni metodologiji PCA in drugih predpisih. Toda ... v enotni metodologiji so povprečni stroški podcenjeni za trikratno tržno vrednost proizvajalca, skupaj z amortizacijo. Kako pogosto se posodabljajo podatki v bazi podatkov za dele tujih avtomobilov? Menjalni tečaj raste. Občutek je, da za izračun povprečnih stroškov PCA ne okleva, da upošteva tako rabljene dele kot Kitajsko ... Ali je smiselno opraviti neodvisen pregled (če bi morali delati tudi na PCA? baze podatkov?) In zavarovanje zavarovalnice na sodišču? Na katere predpise se v tem primeru zanašati?

1. Igor (Ilyin pomočnik)

   12.12.2017 | 01:41

   Pozdravljeni, Natalia.

   Na enem mestu imate veliko vprašanj. Bom odgovoril po vrsti.

   "... Kako pogosto se podatki baze podatkov posodabljajo za dele tujih avtomobilov?"

   V skladu s "Uredbo o enotni metodologiji za določanje višine stroškov popravila poškodovanega vozila" (odobrena s strani Banke Rusije 19. septembra 2014 št. 432 -P), in sicer: poglavje 7, klavzula 7.5 - " Pogostost posodabljanja imenikov določi strokovno združenje zavarovalnic in jih ni mogoče izvesti manj kot enkrat na dve četrtini. "

   "... obstaja občutek, da pri izračunu povprečnih stroškov PCA ne oklevajte pri upoštevanju rabljenih delov in Kitajske"

   Vodnike po cenah oblikujejo regionalni trgi blaga (gospodarske regije) v skladu z Dodatkom 4 k Metodologiji 432-P (EMRU).

   Za nadomestne dele glejte odstavek 7.2.1 EMRU. Zlasti po odst. 5 Začetni podatki o seznamu (sestavi) nadomestnih delov (deli, sklopi, sklopi) morajo biti katalog nadomestnih delov proizvajalca vozila za vsak model. Študija upošteva samo podatke o novih certificiranih rezervnih delih. Hkrati vzorec cen ne vključuje cen za "neoriginalne" nadomestne dele (brez embalaže, blagovne znamke proizvajalca vozila ali identifikacijske številke, ki jo ta dodeli), ki presegajo cene za ustrezne "originalne" nadomestne dele (z embalažo, proizvajalčevo trgovsko oznako in identifikacijsko številko, ki jo ta dodeli) ter cenami za "neoriginalne" nadomestne dele očitno nizke kakovosti, torej rezervne dele, katerih cena je manjša od 30% najnižje cene "originalnega" nadomestnega dela. " In par. 7 določa, da je dovoljeno zbiranje maloprodajnih in veleprodajnih cen. Na splošno je v tem poglavju 7 veliko odtenkov in cene, zlasti za avtomobile, ki niso vključene v glavni katalog, se lahko močno razlikujejo.

   »Ali je smiselno opraviti neodvisen pregled in zavarovati zavarovalnico na sodišču? Na katere normativne akte se v tem primeru opirati? "

   V svojem vprašanju niste izrazili svojega problema - kaj točno je. Predvidevam, da je SK standardno podcenil vaše izplačilo - to je pogosta situacija. Če ste prepričani, da je plačilo vsekakor bistveno podcenjeno, potem je pregled vreden opraviti. V tem primeru "materialno" pomeni podcenjevanje plačil za bistveno več kot 10%. Se pravi, če je bilo podcenjevanje na primer 20%, se je vredno boriti in to ni samo sodišče - lahko uporabite zahtevke in pritožbe.

   "... bi morali delovati tudi na podlagi PCA?"

   Da, uporaba EMRU (432-P), pa tudi pravil NE (433-P) in kataloga cen (BCZ) je za določene kategorije fizičnih in pravnih oseb obvezna. Razen obsega zavarovanja so:

   Specializirane strokovne organizacije (tudi neodvisne) z ustreznim certifikatom.

   Pooblaščeni tehnični strokovnjaki, ki so vključeni v ustrezen državni register specialistov.

   Interni avtomobilski strokovnjaki, ki delajo v organih za forenzično tehnično znanje.

   In kako natančno ravnati z zavarovalnicami in kakšni standardi se hkrati uporabljajo, lahko izveste iz člankov, posvečenih temu vprašanju:

   Če nekaj ostane nejasno, vprašajte v ustrezni temi vprašanja.

   Vse najboljše tebi, Natalia.

Arina

28.09.2017 | 18:49

Nova tehnika je le groba prevara in kršitev ustavnih pravic državljanov (tako storilcev prometnih nesreč kot žrtev) ...

Prej sem imel nesrečo (2 -krat) brez moje krivde in zavarovalna plačila so vedno zadostovala za popravila. In zdaj, 7. septembra 2017, sem imel nesrečo po moji krivdi. Plačan sem bil več kot 2-krat manj od stroškov popravila, tudi z uporabo neoriginalnih delov, molčim, če bi šlo za originalne dele ... Za ceno stroškov sem začel iskati priročnik PCA deli, na splošno je kositer. Prvotna kapuca torej stane približno 80.000, imajo pa približno 7.000, torej po ceni tajvanskega kolega ... Optika - na splošno solze ... To je neumnost. Na primer, žrtev v nesreči, ki je prejela tako beraško odškodnino, lahko teoretično vloži zahtevek do krivca ... In iskreno je zmeden, ker je njegova odgovornost zavarovana v okviru 400.000 rubljev. Lahko govorimo o izterjavi, katere 60.000 tisoč poleg 60.000, ki jih je plačala zavarovalnica ... In oškodovancu je v veliko veselje tudi teči po sodiščih, nato pa razmisliti, kam dati izvršilno listino storilec nesreče, ki nima ničesar, vključno z uradnim zaslužkom ...

Uredba Banke Rusije z dne 19. septembra 2014 N 432-P
"O enotni metodi za določanje višine stroškov za prenovo v zvezi s poškodovanim vozilom"

1. Na podlagi klavzule 3 člena 12.1 Zveznega zakona z dne 25. aprila 2002 N 40-FZ "O obveznem zavarovanju civilne odgovornosti lastnikov vozil" (Zbrana zakonodaja Ruske federacije, 2002, N 18, čl. 1720; 2003, N 26, člen 2566; 2005, N 1, člen 25; N 30, člen 3114; 2006, N 48, člen 4942; 2007, N 1, člen 29; N 49, čl. 6067; 2008, N 30, člen 3616; N 52, člen 6236; 2009, N 1, člen 17; N 9, člen 1045; N 52, člen 6420, člen 6438; 2010, N 6, Člen 565; N 17, člen 1988; 2011, N 1, člen 4; N 7, člen 901; N 27, člen 3881; N 29, člen 4291; N 49, člen 7040; 2012, N 25, člen 3268; N 31, člen 4319, člen 4320; 2013, N 19, člen 2331; N 30, člen 4084; 2014, N 30, člen 4224) (v nadaljevanju - Zvezni zakon " O obveznem zavarovanju civilne odgovornosti lastnikov vozil ") ta uredba odobri enotno metodologijo za določanje višine stroškov za popravila obnove v zvezi s poškodovanim vozilom (v nadaljnjem besedilu - Metodologija) v prilogi k tem mu položaj.

2. Ta uredba je predmet uradne objave v Biltenu Banke Rusije in v skladu s sklepom Upravnega odbora Banke Rusije (zapisnik seje Upravnega odbora Banke Rusije št. Vlada Ruske federacije z dne 24. maja 2010 N 361 "O odobritvi pravil za določitev višine stroškov materiala in rezervnih delov pri obnovi vozil" (Zbrana zakonodaja Ruske federacije, 2010, N 22, čl. 2774; 2014, N 32, člen 4490).

Registracija N 34245

Vzpostavljena je bila nova, enotna metodologija za določanje stroškov obnove poškodovanega vozila v okviru OSAGO. Obvezno je za vse zavarovalnice in strokovnjake (strokovne organizacije).

Metodologija podrobno opisuje postopek ugotavljanja prisotnosti in narave poškodb avtomobila. To se naredi med pregledom stroja. Določene so zahteve za fotografiranje poškodovanega vozila.

V izjemnih primerih, ko pregled avtomobila ni mogoč, je mogoče ugotoviti škodo brez pregleda (s soglasjem oškodovanca in zavarovalnice) na podlagi predloženih materialov in dokumentov (z obvezno prilogo foto ali video materiala) .

Podani so kazalniki, odvisno od tega, katere metode, tehnologija in zahtevnost odpravljanja škode so določeni. Podane so tipične definicije in značilnosti škode.

Metodologija vsebuje tudi postopek za preiskavo okoliščin nesreče in ugotavljanje vzrokov za poškodbe avtomobila.

Določena so pravila za izračun stroškov materiala, nadomestnih delov, plačila za delo v zvezi s prenovo. Višina stroškov za obnovo se določi ob upoštevanju obrabe sestavnih delov, ki jih je treba zamenjati. Metoda določa velikost statistične napake pri izračunih - 10%. Poleg tega morda ne velja, če so bili izračuni narejeni na podlagi zamenjave delov z rabljenimi.

Po metodologiji za popravilo vozil, ki se upravljajo zunaj garancijskega roka proizvajalca, je prednostna naloga uporaba predelanih delov (sklopov, sklopov), če so na voljo na trgu, njihovo uporabo dovoljuje proizvajalec avtomobilov, to pa ne poslabšajo varnostne lastnosti stroja.

Predstavljen je algoritem za izračun količine obrabe sestavnih delov, ki jih je treba zamenjati.

Določen je tudi postopek za izračun stroškov ustreznih ostankov v primeru popolne izgube vozila, ki ga je mogoče razstaviti in prodati.

Postopek za določitev vrednosti vozila pred nastalo škodo, ki se uporablja pri ugotavljanju ekonomske izvedljivosti popravila ali dejstva smrti avtomobila.

Pri izračunu stroškov obnove se uporabljajo referenčne knjige o povprečnih stroških nadomestnih delov, materialov in standardnih delovnih urah. Metodologija določa postopek za njihovo oblikovanje in odobritev.

Nova tehnika se začne uporabljati od trenutka, ko stara izgubi svojo moč.

Uredba Banke Rusije z dne 19. septembra 2014 N 432-P "O enotni metodi za določanje višine stroškov za prenovo v zvezi s poškodovanim vozilom"

Registracija N 34245

Ta določba začne veljati z dnem začetka veljavnosti uredbe vlade RF o priznanju neveljavnosti odloka vlade RF z dne 24. maja 2010 N 361 "O odobritvi pravil za določitev višine stroškov materiala in nadomestnih delov" med obnovo vozil "

28. marca 2016 je avto, ki je pripadel S., zaradi udarca v luknjo v cestni površini utrpel mehanske poškodbe sprednjih in zadnjih levih koles ter zadnjega levega diska.

Stroški prenove avtomobila ob upoštevanju obrabe so po mnenju izvedenca znašali 59.100 rubljev. V tem primeru je izvedenec vodil metodološka priporočila za sodne izvedence brez uporabe, odobril. Uredba Banke Rusije št. 432-P z dne 19. septembra 2014 (v nadaljnjem besedilu Enotna metodologija).

Glede na to, da je povzročena škoda povrnjena s strani institucije "U", ki ni ustrezno izpolnila obveznosti vzdrževanja ceste, se je S. na sodišče obrnil s tožbo, v kateri je zahteval izterjavo 59.100 rubljev v svojo korist. za nadomestilo škode, ki jo je povzročila nesreča, pa tudi stroške plačila neodvisnega pregleda v višini 2500 rubljev. pravne storitve v višini 10.000 rubljev.

Sodišče je tem zahtevkom ugodilo le delno in v korist S. izterjalo znesek škode v višini 35.120 rubljev., 1.485,5 rubljev. stroški plačila storitev strokovnjaka in 6.000 rubljev. na račun plačila storitev zastopnika (odločba okrožnega sodišča Kuibyshevsky v Omsku z dne 21. junija 2016 v zadevi št. 2-3292 / 2016).

Spoznajte, katere zahteve mora iz materiala izpolniti bencinski servis, ki izvaja popravila popravila vozila žrtve z denarno odškodnino »Stvarno nadomestilo v okviru OSAGO za škodo, povzročeno na osebnem avtomobilu državljana " v "Enciklopedije odločitev. Pogodbe in druge transakcije" Spletne različice sistema GARANT. 3 dni brezplačen dostop!

Po mnenju sodišča sta tako voznik, ki ni upošteval cestnih in vremenskih razmer in dovolil povoziti luknjo (), kot zavod "U", ki je nepravilno izpolnil obveznost vzdrževanja in popravljanja javnih cest, kriv za nesrečo. Napake strank so bile določene v odstotkih 20% oziroma 80%.

Poleg tega je sodišče prve stopnje pri določanju višine škode izhajalo iz potrebe po uporabi Enotne metodologije v tem primeru in na podlagi mnenja izvedenca ugotovilo višino škode v višini 43.900 rubljev.

S. se je zoper to odločbo pritožil, pritožba pa jo je potrdila (pritožbena odločba sodnega kolegija za civilne zadeve Omskega deželnega sodišča z dne 7. septembra 2016 v zadevi št. 33-8609 / 2016).

Glede na nezakonito stališče sodišč je S. vložil kasacijsko pritožbo na Vrhovno sodišče Ruske federacije, slednje pa je našlo razloge, da jo zadovolji ().

Na splošno velja, da je škoda, povzročena osebi ali premoženju državljana, v celoti povrnjena s strani osebe, ki jo je povzročila (). Oseba, katere pravica je bila kršena, ima pravico zahtevati povračilo stroškov, ki jih je naredila ali jih bo morala plačati za povrnitev kršene pravice, odškodnino za izgubo ali škodo na svojem premoženju ().

Kar zadeva povzročitev škode na avtomobilu, so oborožene sile RF opozorile, da je treba žrtvi povrniti stroške popolne obnove operativnih in komercialnih lastnosti poškodovanega vozila. Tako mora višina stroškov, ki se povrnejo, ustrezati dejanskim, to je nujnim, ekonomsko upravičenim, ki izpolnjujejo zahteve proizvajalca, ob upoštevanju pogojev delovanja vozila in zanesljivo potrjenih stroškov, vključno s stroški novih sestavnih delov. (deli, sklopi in sklopi).

Nižje sodišče po mnenju oboroženih sil RF ni upoštevalo, da izračuni višine stroškov popravila na podlagi Enotne metodologije ne odražajo vedno ustrezno višine dejanske škode, zato so ne more biti edino sredstvo za njegovo določitev.

Sodišče je v zvezi s tem dejanja nižjih sodišč razglasilo za nezakonita in zadevo poslalo pritožbenemu sodišču na novo preiskavo, med katero je svetovalo, da se v celoti upoštevajo vse pravno pomembne okoliščine, ki omogočajo ugotovitev in potrditev škodo, ki so jo žrtve dejansko utrpele.

Enotna metodologija za izračun škode in stroškov obnove vozil, poškodovanih zaradi nesreče, velja za enega najbolj kontroverznih segmentov avtomobilskega zavarovanja. Z vidika razvijalca - RSA in Centralne banke Ruske federacije - shema objektivno odraža razmere na transportnem trgu in ne dopušča dvoumne razlage, z vidika lastnikov prevoza pa je ravno obratno prav.

Dejstvo je, da je "Enotna metodologija za določanje višine stroškov popravila za poškodovano vozilo" (Uredba Centralne banke Ruske federacije št. 432-P z dne 19. septembra 2014) začela veljati 1. decembra 2014 , ko je tečaj dolarja nihal od 50 do 56 rubljev. Da, danes stane približno enako, vendar se je inflacija neprijetno prilagodila: v treh letih se je povprečna cena nadomestnih delov in popravil povečala za 30-50%, v nekaterih primerih pa ta tehnika ne omogoča vedno pravilnega izračuna stroške popravila in obnove vozila, za kar se pogosto imenuje "tehnika prevare".

Kaj je enotna tehnika?

Enotna tehnika je sestavljena iz številnih parametrov, ki vplivajo na obnovo, med drugim:

• pripada eni od 13 gospodarskih regij;
• stroški nadomestnih delov, materiala in dela.

Prva točka deli ozemlje države na gospodarske regije, ki so nejasno podobne zveznim okrožjem, čeprav obstajajo tudi ločeni položaji: severni, Kalinjingradski, Krimski, Vzhodni in Zahodno Sibirski, Volgo-Vyatka in Srednji Černozem. Po RSA je cenik za obnovo vozila odvisen od razširjenosti določenega modela vozila.

Stroški nadomestnih delov, dela in materiala so veliko bolj sporna točka. Prvič, ceno določenega dela lahko ugotovite le z vnosom izvirne kode dela, ki je nikjer ne najdemo (ne jemljemo spletnih hipermarketov Exist ali Autodoc). Drugič, deklarirana nomenklaturna vrednost standardnih ur sploh ne doseže garažnih storitev, da ne omenjam uradnih trgovcev.

Po uradni spletni strani PCA je standardna ura za osebni avtomobil Fiat na Uralu 810, Ford - 870, Peugeot - 860 in z njim povezan Citroen - 850 rubljev. Preprosta raziskava predstavnikov storitev in uradnih trgovcev kaže: v garaži bodo vozila popravili za 1.000 rubljev. na uro, pri "uradnikih" - za 1500 rubljev. Za dosego ustreznih številk mora PCA revidirati tarifne stopnje (ki se izvaja vsakih šest mesecev), kar pa bo takoj povzročilo zvišanje stroškov obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti.

Zakaj ste uvedli metodo za izračun škode in kdo jo potrebuje?

Do leta 2014 so bile na trgu različne cene za obnovo vozil. Če primerjamo garažne storitve, pooblaščene delavnice in uradne prodajalce, bi se lahko stroški dela in storitev znatno razlikovali. Tudi koncept "originalnih nadomestnih delov" je bil pogojen, saj so se stroški, recimo, krila Zhiguli, razlikovali v Tolyattiju in Vladivostoku.

Revija "Za Rulem" je izvedla študijo o stroških prenove Nissan Teana OSAGO. Izkazalo se je, da po sistemu PCA avto na ključ stane 158 tisoč rubljev, v resnici pa 248 tisoč rubljev. Tudi ko je bilo za elemente uporabljeno merilo amortizacije, je bila razlika več kot 30 tisoč rubljev. Preprosto povedano: denar, ki ga povprečna moskovska zavarovalnica izplača, ne bo dovolj za popolno okrevanje, lastnik pa bo moral tudi teči po hiši.

Izračun izgub pri obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti se uporablja v naslednjih primerih:

• zavarovalnice pri izračunu zneska plačil;
• neposredno PCA za analizo objektivnosti Združenega kraljestva;
• neodvisni strokovnjaki za razumevanje resničnih stroškov;
• pravosodni organi pri preiskavi civilnih tožb;
• uradnih trgovcev in delujočih storitev.

Pri opisovanju zunanjih poškodb specialist v skladu s priporočili enotne tehnike opiše:

• območje poškodbe glede na celoten del in globino;
• vrsta in stopnja deformacije glede na tovarniške značilnosti elementa;
• mesto poškodbe (lokalizacija) za oceno kompleksnosti popravila.

Strokovnjak pri opisovanju kršitev lakiranja ugotavlja:

• vrsta lakiranja - emajl, kovinski, akril, kameleon;
• območje poškodbe celotnega dela;
• globina poškodbe - lak, barva, zemlja, kovina;
• prisotnost plasti oglaševanja, aerografov, vinila.

Upoštevajte, da lahko kompleks del obnove vozila temelji tako na zahtevah proizvajalca kot na "certificiranih tehnologijah popravil". Oglašeno odstranjevanje vdolbin brez barvanja (PDR) pa za te ne velja, saj tovarniško popravilo vključuje samo zamenjavo poškodovanih delov.

Po mnenju Denisa Mitrokhova, direktorja AC "Muscle Car" (Jekaterinburg), zavarovalnice pogosto pošiljajo žrtve, da odstranijo vdolbine po OSAGO mimo Metodologije, vendar centri PDR poskušajo ne sprejeti takšnih naročil. Zadeva je v zelo nizkem plačilu: če odstranjevanje povprečne vdolbine stane od tisoč rubljev, potem zavarovalnica poskuša plačati 100 ali 200 rubljev.

Struktura metode

Enotni sistem stroškov je trden dokument s sedmimi poglavji in 10 dodatki. Njegova struktura je sestavljena iz naslednjih poglavij in prilog:

Pri preučevanju sistema je treba biti pozoren na številne temeljne točke - zlasti na uporabne ostanke v primeru smrti vozila. Poleg delovanja komponent in sklopov je element, ki:

• prej ni bil popravljen;
• je skupaj z drugimi, celo predelanimi deli;
• ne more popraviti posebna organizacija, vendar je potrebna tehnologija na trgu.

Če je bilo vozilo prej pretepeno, se kljub visoki kakovosti opravljenih popravil (do vgradnje novih blatnikov, pokrova motorja, odbijačev) preživeli deli ne bodo šteli za primerne. Druga točka se je dotaknila nekoliko višje - to je PDR. Če storitev nima strokovnjaka za poravnavo vdolbin brez barvanja, vendar je ta prisoten v drugem mestu (regija, zvezni okrožje), se del enači z uporabnim ostankom. Kaj storiti z njim žrtvi v nesreči, ni znano.

Ni presenetljivo, da se po več kot dveh letih "enotna metoda za določanje višine stroškov za prenovo v zvezi s poškodovanim vozilom" še naprej šteje za metodo prevare, tako kot vsi OSAGO. Ne odraža obstoječih gospodarskih razmer, umetno podcenjuje stroške nadomestnih delov, del in materiala, uvaja nejasne gospodarske regije.

Primer nepopolne tehnike

V začetku leta 2016 sta v Nižnem Tagilu trčila Opel Zafira in VAZ 2105. V skladu z omenjenim sistemom je zavarovalnica utrpela škodo v višini 40.000 rubljev. pri zamenjavi obeh blatnikov, vrat, ravnanja in pokrova B stebrička. Ko se je lastnik Opla obrnil na neodvisni izvedenski pregled pri enem od servisov, je bilo ugotovljeno, da bi obnova "na ključ" stala 128 tisoč rubljev.

Prednosti in slabosti tehnike

Glavna prednost sistema Centralne banke Ruske federacije in RSA je bila poenotenje zahtev za oceno dela, potrebnega za obnovo vozila. To je omogočilo zmanjšanje širjenja cenika med servisi garažnih avtomobilov, resnimi delavnicami in uradnimi trgovci na en sam imenovalec, pri čemer je bilo izključeno namerno podcenjevanje ali precenjevanje stroškov.

Največja skrb je tako imenovana 10-odstotna napaka pri stroških popravil. Bistvo je naslednje: če znesek izterjave, ki ga izračuna neodvisni strokovnjak, preseže izračun zavarovalnice za 10% ali več, je IC dolžan doplačati. V nasprotnem primeru sodišče ne sprejme tožbenega zahtevka za dodatno plačilo, saj je 10% razlike statistična napaka! Glede na to, da je najvišji znesek odškodnine za OSAGO za vozilo 400 tisoč rubljev, se nima smisla boriti za manj kot 40 tisoč rubljev!

Glavna pomanjkljivost sheme je bila nenavadno sama poenotenost in zaostalost številk, citiranih iz resničnosti. Standardna ura Mercedes-Benz po 900 rubljev. ali BMW za 910 rubljev. na Uralu bodo odtujili katero koli storitveno podjetje, ne glede na vrsto dela. Enotna povprečna statistična kilometrina vozil v regiji prav tako sproža pritožbe: z vidika zakonodajalca je cena za obnovo vozila z veliko kilometrino enaka kot za nov avto, vlogo pa igrajo starost vozila.

Povzemanje

Kot lahko vidite, enotna metodologija za izračun škode za obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti še zdaleč ni idealna. Tudi uradni prodajalci, ki dobro zaslužijo pri popravilih, priporočajo takojšnjo izdajo police CASCO in v primeru poškodb zahtevajo popravila. Po drugi strani pa, če shema na začetku podcenjuje nadomestne dele, servis in material, vlaganje v obnovo ni praktično.

In ta sistem se popolnoma prilega naravnemu nadomestilu škode, o katerem so tako aktivno razpravljali na vseh vladnih ravneh in je bil uveden maja 2017. Toda tudi v tem primeru lastnik ni bil zaščiten: če je bil za OSAGO plačan 20-30% manj, to pomeni, da se bo popravilo poslabšalo - popolnoma v istih mejah.

Če ima oseba nesrečo, potem lahko pridobite pošteno zavarovalno nadomestilo na OSAGO. Danes se za izračun škode uporablja posebna državna metoda, ki se imenuje EMRU. Kakšna pa je struktura te tehnike? Katere zakone ureja EMRU? In po kateri formuli se določi višina škode? Spodaj bomo izvedeli odgovore na ta vprašanja. Upoštevali bomo tudi primer izračuna zavarovalne škode po EMRU.

Enotna metoda za izračun škode (EMRU) je posebna metoda, s katero lahko izračunate višino zavarovalnine za OSAGO.

Pravzaprav je EMRU zbirka formul.

Enotna metodologija izračuna je urejena z naslednjimi dokumenti:

• Zvezni zakon št. 432-P... Predstavlja glavno regulativni dokument, po katerem se izračuna znesek denarnega nadomestila.
• Zvezni zakon št. 433-P... To je dodaten regulativni dokument, ki ureja pravila za izvedbo neodvisnega pregleda, s pomočjo katerega je mogoče oceniti višino škode in ugotoviti nekaj podrobnosti o nesreči.
• BCZ... To je elektronska zbirka podatkov, ki hrani informacije o cenah nekaterih rezervnih delov za večino vozil.

Pri pripravi osnutkov zakonov so sodelovali Ministrstvo za promet, Centralna banka in Ruska zveza avtomobilskih zavarovalnic (RSA). Pred uvedbo ERMU je bilo več kot 5 priporočenih državnih metod, s pomočjo katerih je bilo mogoče določiti višino škode.

Težava je bila v tem, da se te tehnike med seboj niso dobro ujemale, kar je povzročilo zmedo. Druga težava je bila, da so različne metode dale različne rezultate, velikost priporočenih plačil pri uporabi različnih metod pa bi lahko se razlikujejo 2-3 krat .

Zaradi te zmede so številni nezadovoljni lastniki avtomobilov vložili tožbo proti zavarovalnici, leta 2013, pred sprejetjem zakona, pa je bilo tovrstnih tožb več kot 600 tisoč.

S sprejetjem EMRU je bilo mogoče rešiti številne težave:

• Zmanjšanje bremena za sodstvo.
• Večja preglednost med zavarovalnicami in avtomobilisti.
• Poenotenje izračunov.
• Stabilizacija ekonomskega modela OSAGO.
• Izboljšanje zanesljivosti zavarovalnic.

EMRU je dokument, s katerim lahko izračunate stroške zavarovalnine. EMRU vsebuje naslednje podatke - opredelitev osnovnih izrazov, računskih algoritmov, formul za izračune, referenčnih materialov, pravil za sestavo strokovnih poročil itd... S pomočjo teh podatkov lahko natančno določite višino zavarovalnine za popravila.

Enotna metoda za izračun škode vsebuje podatke o vseh glavnih vozilih, ki jih je mogoče najti v Ruski federaciji (skupno število blagovnih znamk avtomobilov je več kot 67 enot, sam seznam pa se občasno posodablja).

Ne pozabite tudi, da je EMRU mogoče uporabiti le, če je stranka zavarovalnice posameznik.

Tehnika ima naslednjo strukturo:

• 7 glavnih poglavij, ki vsebujejo osnovne podatke o izračunu zavarovalnine za OSAGO.
• 10 aplikacij ki vsebujejo nekaj dodatnih informacij (korekcijski faktorji, seznam delov, za katere je nastavljena ničelna vrednost obrabe, velikost povprečne letne kilometraže avtomobilov itd.).
• Obstaja tudi posebna elektronska baza podatkov , ki vsebuje podatke o povprečni tržni ceni delov. Ta baza se imenuje BCZ.

Kdaj je mogoče uporabiti enotno metodologijo za izračun škode po OSAGO?

Naslednje osebe lahko uporabijo enotno metodo za izračun škode:

• Zavarovalnice in njihovi uradni zastopniki, ki imajo pravico do pregleda poškodovanih vozil.
• Potrjene strokovne organizacije (tudi neodvisne).
• Zasebni strokovnjaki, ki so opravili certifikacijo in imajo licenco.
• Pooblaščeni in licencirani sodni izvedenci.

Po nesreči je treba sestaviti zapisnik o pregledu vozila (običajno ta dokument sestavijo strokovnjaki ob sodelovanju ljudi, ki so imeli nesrečo).

Poročilo o pregledu vozila mora vsebovati naslednje podatke:

• Razlog za pregled vozila(v našem primeru bo to nesreča).
• Natančen datum začetka in konec pregleda vozila.
• Točen naslov... Če se je nesreča zgodila v bližini hiše - ime ulice in hišna številka, če se je nesreča zgodila na križišču - imena ulic, če se je nesreča zgodila daleč od naselij - ime poti, številka kilometra in smer potovanja.
• Popolne informacije o lastniku, pa tudi podatke o osebi, ki je vozila v času nesreče (navsezadnje na splošno morda ni lastnik avtomobila, ampak neka druga oseba, na primer prijatelj lastnika avtomobila ).
• Podatki o vozilu- oprema, začetek obratovanja, kilometrina itd.
• Podatki o škodi, ki je nastala pred nesrečo... Navesti je treba ne le vse stare poškodbe, temveč tudi vrsto poškodbe, njihovo lokacijo itd. Če so bila opravljena popravila ali zamenjani nadomestni deli, mora to dejstvo odražati tudi v aktu.
• Podatki o škodi, ki je nastala kot posledica nesreče... Navesti je treba ne le vse obstoječe poškodbe, temveč tudi vrsto poškodbe, njihovo lokacijo itd.
• Če so bili za dodatno preiskavo vzeti kakšni detajli za analizo, se mora to dejstvo odražati v aktu.
• V aktu morate navesti tudi trenutno stanje avtomobila. Če je bil avto evakuiran- podatke o tem, kje in kako je bilo vozilo evakuirano, je treba prikazati v aktu.

Enotna metodologija za izračun škode vsebuje posebna pravila, ki urejajo izvajanje posebnih pregledov, s pomočjo katerih je mogoče določiti višino denarnega nadomestila.

EMRU od strokovnjakov zahteva, da izpolnjujejo naslednje zahteve:

• Imeti morajo višjo tehnično izobrazbo.
• Morajo opraviti posebne strokovne tehnične tečaje. Na koncu morajo uspešno opraviti izpit.
• Vsaj enkrat na 5 let se morajo udeležiti osvežitvenih tečajev.
• Minimalne delovne izkušnje so 12 mesecev.
• Po pridobitvi dovoljenja za opravljanje izpita se podatki o izvedencu vnesejo na poseben seznam avtomobilskih strokovnjakov. Ta seznam najdete na spletnem mestu PCA ... V tem registru lahko izveste naslednje podatke o izvedencu - polno ime, mesto, pravni status, pogoje akreditacije, kontaktne podatke itd.

Določitev višine plačil - osnovna formula

Enotna metoda za izračun škode vsebuje informacije o tem, kako pravilno izračunati višino zavarovalnine.

Za izračune se uporablja naslednja formula:

• RK = SR + CM + SD.
• RK- To skupni znesek odškodnine.
• Sre- To stroški popravila.
• CM- To Stroški materiala.
• SD- To cena delov zamenjati.
• Pri izračunu teh kazalnikov se upoštevajo povprečni tržni stroški delov, materialov in popravil. Največje odstopanje od povprečne tržne vrednosti je lahko ne več kot 10%.
• Pri izračunu stroškov dela (SR) in materiala (SM) se upošteva datum in regija nesreče .
• Izračun CP in CM temelji na standardih določeno v Dodatku 3.
• Upoštevajo se le tiste škode, ki so nastale zaradi nesreče ... Če je na primer nekdo pred nesrečo opraskal avto, potem zavarovalnica ne bo dala denarja za barvanje praske.
• Prav tako je treba zapomniti, da pri izračunu stroškov delov (SD) je treba upoštevati obrabo ... Če želite to narediti, morate izračunati korekcijski faktor s posebno kompleksno formulo; potem morate ta koeficient odšteti od enotnosti, rezultat pa je treba pomnožiti s parametrom SD.
  

  Treba je razumeti, da bo korekcijski faktor vedno manjši od enega, zato vam celotna tržna vrednost poškodovanega dela ne bo povrnjena.

  In to je res - navsezadnje se številni deli obrabijo in če pride do nesreče, potem mora zavarovalnica le nadomestiti tržno vrednost starega dela.

• Če skupni znesek odškodnine presega stroške novega avtomobila iste znamke in modela, potem zavarovalnica ne bo dala denarja za popravila, ampak za nakup novega avtomobila ... Ta pristop se pogosto uporablja, kadar je škode toliko, da je veliko ceneje kupiti nov avto kot popraviti starega.

Poskusimo sami izračunati znesek škode:

• Recimo, da imamo avto CHERY TIGGO (T11). Recimo, da je bil avto izdelan leta 2012. Njegova kilometrina je bila 70 tisoč kilometrov.
• Marca 2016 se je zgodila nesreča.
• dajmo najprej izračunajte stopnjo obrabe... Če želite to narediti, lahko uporabite posebno kompleksno formulo; lahko uporabite tudi poseben spletni kalkulator. Ne glede na način izračuna bomo dobili stopnjo obrabe, ki je 0,35 (ali 35%).
• Spomnite se tega znesek nadomestila se izračuna po naslednji formuli : znesek odškodnine (RK) = stroški materiala (CM) + stroški popravila (SR) + stroški delov (SD).
• Najprej izračunajmo parameter SD (cena delov). Recimo, da bi morali kupiti odbijač, desni žaromet in nosilec za desni žaromet. Če želite to narediti, bomo obiskali več spletnih mest in ugotovili, koliko bodo stali isti deli na različnih spletnih mestih (obiskali bomo 3 spletna mesta). Po tem je treba izračunati aritmetično povprečje (to bo povprečna tržna vrednost). Naj odbijač stane 3.600, 3.400 in 3.200 rubljev na različnih mestih - potem bo aritmetično povprečje 3.400 rubljev. Z isto shemo bomo izračunali stroške nosilcev žarometa in žarometov - naj bo njihova povprečna tržna cena 3000 rubljev oziroma 800 rubljev. Zdaj dodamo te tri številke - dobimo 7.200 rubljev. Zdaj pa izračunajmo stroške delov ob upoštevanju obrabe: (1 - 0,35) * 7.200 = 4 680 rubljev.
• Izračunajmo zdaj parameter CP (stroški popravila). Recimo, da moramo samo popraviti kolesni lok in izvesti uravnoteženje koles. Naj bo povprečna tržna cena standardne ure v primerih 1 in 2 vsak po 1.000 rubljev. Zdaj pa odprimo Dodatek št. 3 - pravi, da je standard 3,0 oziroma 0,1 v prvem in drugem primeru. Izračunajmo SR: SR = 3,0 * 1 000 + 0,1 * 1 000 = 3,100 rubljev.
• Zdaj izračunajte parameter CM (Stroški materiala). Recimo, da bi morali barvati nov odbijač in nosilec odbijača. Predpostavimo, da je povprečna tržna cena standardne ure 1.200 oziroma 500 rubljev. Odprimo aplikacijo - piše, da je standard 1,0 oziroma 0,4. Izračunajmo CM: CM = 1,0 * 1200 + 0,4 * 500 = 1200 + 200 = 1.400 rubljev.
• Zdaj imamo vse podatke. Zdaj bomo izračunali znesek zavarovalnine: RK = CM + SR + SD = 1.400 + 3.100 + 4.680 = 9.180 rubljev.

Sorodni videoposnetki

Zaključek

Zdaj veste, kaj je EMRU. Naj povzamemo. Prvič, EMRU je glavna metoda, s katero lahko natančno določiti višino zavarovalnine v primeru nesreče... Drugič, EMRU je dokument, ki je sestavljen iz 7 poglavij in 10 prilog, kjer vsebuje vse osnovne podatke o tehniki.