Nakup avtomobila po preferenčnem programu. Državni program posojil za avtomobile: seznam bank in avtomobilov, vrste in pogoji prednostnih programov. Pogoji državnega programa "Prvi avto"

Avtomobilsko posojilo v okviru državnega programa je subvencionirano gotovinsko posojilo, izdano pri banki za nakup novega avtomobila, obdarjeno s prednostnimi pogoji, zaradi katerih je ta postopek dostopen večini ruskih državljanov.

Bistvo državnih subvencij

Spomladi 2009 so ruske oblasti sprožile program preferencialnih državnih posojil za nakup vozila, katerega bistvo je bilo povečati povpraševanje po nakupu avtomobilov domače proizvodnje. Kljub takratni gospodarski krizi je državni program dal močan zagon in v dveh letih je bilo izdanih več kot 350 tisoč subvencioniranih posojil prebivalstvu.

Prednostna posojila za avtomobile so sestavljena iz delnega nadomestila plačil po obrestni meri na račun proračuna.

Ta državna materialna podpora znaša približno 2/3 zneska posojila, izraženega v odstotkih. Na primer, obrestna mera za avtomobilsko posojilo je 14%, če zaprosite za prednostne subvencije, se bo obrestna mera znižala za 6-7 enot, njena velikost se bo spremenila za skoraj polovico in znaša 7-8%.

Takrat so bile glavne zahteve državnega subvencioniranega programa:

• Nakup avtomobila domače proizvodnje.
• Banka, ki izda avtomobilsko posojilo, je udeleženka državnega programa.
• Cena avtomobila ni presegla 600 tisoč rubljev

Novi pogoji

V preteklem letu so bili pogoji programa preferencialnih državnih posojil nekoliko spremenjeni, delež refinancirane obrestne mere je ostal stabilen - 2/3 deleža.

Subvencionirano državno posojilo za avto - ključni pogoji programa v letu 2017:

• Najvišja cena avtomobila je 1 milijon 450 tisoč.
• Avtomobilska posojila z državnimi subvencijami se izdajo za obdobje, ki ni daljše od treh let.
• Fiksni preferencialni popust – 6,7 %.
• Pri nakupu vozila ni predplačila.
• Finančna sredstva za nakup avtomobila na kredit v okviru državnega programa se izdajo izključno v nacionalni valuti.
• Začetni znesek državnega avtomobilskega posojila določijo zaposleni v banki, najvišji znesek pa ne sme presegati 920 tisoč rubljev.
• Novega avtomobila ni treba registrirati ali prijaviti kot posameznik. obraz.
• Državna prednostna posojila za avtomobile se ne izdajo za vozila, težja od 3,5 tone, in za uporabo v komercialne namene.

Subvencioniranje avtomobilskih posojil, njegovi pogoji, posebnosti in obrestne mere imajo lahko posebne značilnosti glede na politike določene bančne institucije.

Razlike s ključnimi pogoji preferenčnega državnega programa so opažene v naslednjih položajih:

• Začetni znesek državnega avtomobilskega posojila.
• Obrestna mera, ki ji sledi izračun končnega zneska, ki ga plača posojilojemalec.
• Minimalni rok posojila za nakupe z državno podporo.

Kateri avtomobili so upravičeni do državnih posojil?

Prednostno posojilo za avto po državnem programu v letu 2017 odlikujejo zveste zahteve glede proizvajalca vozila in njegove blagovne znamke. Danes lahko na kredit kupite avto ne samo domače, ampak tudi tuje sestave.

Seznam vozil, za katera lahko dobite državne subvencije.

Državni program posojanja avtomobilov v posameznih bančnih institucijah lahko izključi iz sodelovanja nekatere modele modelov, ki jih je vlada vpisala v register. Državna podpora velja izključno za "mlade" avtomobile, ki ob nakupu niso stari več kot eno leto od datuma proizvodnje.

Za vozila v lasti tujega proizvajalca ostaja več zahtev nespremenjenih:

• Prevzem avtomobila mora biti opravljen na ozemlju Ruske federacije.
• Stroški avtomobila ne smejo biti višji od najvišje fiksne cene.

Aktualni programi

Od sredine poletja v Ruski federaciji delujejo številni posebni programi, ki državljanom države omogočajo nakup avtomobilov z državno podporo in prejemanje dodatnega subvencioniranega popusta na kupljeno vozilo v višini 10% njegove cene.

Posojilni programi za nakup avtomobila:

• "Prvi avto"– preferencialni program je bil ustvarjen posebej za ljudi, ki prvič kupujejo avto. Po tem vladnem projektu je mogoče kupiti samo eno vozilo, kupec pa mora že imeti vozniško dovoljenje. Vse informacije bodo preverili Državni prometni inšpektorat in bančni uslužbenci v KI.
• — projekt je namenjen družini, v kateri odraščata dva ali več mladoletnih otrok.
• "Ruski traktor"— v programu lahko sodelujejo tako posamezniki kot poslovne organizacije. K glavnemu 10-odstotnemu popustu, ki velja samo za traktorje ruske proizvodnje, se doda dodatnih 2,5% stroškov avtomobila.
• "Ruski kmet"— preferencialni državni program je bil razvit za predstavnike malih in srednje velikih kmetijskih podjetij. Subvencionirani popust je enak zgornjemu projektu in velja za rusko sestavljeno opremo.
• "Vaše podjetje"— državni program za podporo povpraševanju potrošnikov po vozilih med predstavniki malih in srednje velikih podjetij. Vključuje tudi povečanje subvencije na 12,5 %.

Zahteve

Ključne zahteve programa državnega subvencioniranja so:

• Posameznik ima brezhibno kreditno zgodovino.
• Za družine z otroki – otrok je star 6 mesecev.

Banke, ki prodajajo prednostna posojila za avtomobile, postavljajo dodatne zahteve in pogoje glede na lastno kreditno politiko in splošno shemo dela.

• Minimalna starostna omejitev bodočega kreditojemalca pri Credit Europe Bank znižajo na 18 let, v drugih ustanovah pa lahko v program sodelujejo državljani od 21. leta starosti, pri Cetelem Bank pa od 23. leta starosti. Najvišja starost, ki jo odobri večina finančnih institucij, je 65 let.
• Ena glavnih zahtev posojilojemalca je stalna registracija na kraju obdelave posojila in državna podpora za avtomobilsko posojilo. Malo organizacij si upa izdajati posojila osebam brez stalne registracije - med njimi: VTB24, Rosbank, Unicreditbank.
• Zahteve za zaposlovanje so v veliki meri podobne za vse banke: skupne delovne izkušnje najmanj eno leto, in vsaj tri mesece na trenutnem delovnem mestu.
• Predložitev potrdil, ki potrjujejo plačilno sposobnost in raven dohodka, ni pogoj, vendar njihova prisotnost znatno poveča možnosti za prejemanje dodatnih privilegijev in popustov pri banki.

Pregled bank

Državna prednostna posojila za avtomobile ne zagotavljajo informacij o seznamu bank, ki sodelujejo v programu. Vse finančne organizacije niso mogle zdržati pritiska zahtev, ki jih je naložila država, in so izpadle ter naredile prostor institucijam, ki obdelajo več kot 80 % vseh prodaj avtomobilskih posojil.

Najprimernejša možnost za nakup avtomobila s programom državne podpore je obisk prodajalca avtomobilov. Postopek bo prihranil osebni čas in že na kraju samem bo stranka izvedela vse o partnerski banki, njenih pogojih in se odločila za nakup želenega avtomobila.

Banke imajo pravico osebno določiti znesek predplačila - to je lahko posojilo za avto od 0% pologa do 30%. Minimalno obdobje za izdajo subvencioniranega kredita je odvisno od banke od 3 do 12 mesecev.

Tabela vsebuje podatke o novih osebnih vozilih.

Začetni znesek prednostnega avtomobilskega posojila je 100 tisoč rubljev, nekatere institucije ga lahko znižajo na 50 tisoč (Rusfinancebank) ali dvignejo na 300 tisoč (Rosbank).

Posojilo za avto v okviru državnega programa predvideva potrebo po pridobitvi zavarovanja za zavarovanje (CASCO). Včasih je znesek zavarovalne police na pobudo banke vključen v samo posojilo (Rosbank, VTB24, Expert Bank), v nekaterih institucijah pa sploh ni potreben.

Plačilna shema za prednostno avtomobilsko posojilo v okviru državnega programa je anuiteta, ki se izvaja vsak mesec v enakih plačilih, vključno z dolgom in subvencioniranimi obrestmi.

Kako izračunati posojilo za avto po državnem programu?

Uradne strani večine bančnih organizacij so opremljene s programom »kreditni kalkulator«, ki vam omogoča predhodni izračun želenega subvencioniranega kredita z vnosom ustreznih podatkov.

Posojilni kalkulatorji bank, ki so razvile posebne projekte posojil avtomobilov v okviru državnega programa, izvajajo poravnalne operacije ob upoštevanju subvencioniranega popusta.

Sicer pa mora potencialni posojilojemalec za izračun skupnega in mesečnega zneska odšteti 6,7 % od osnovne letne obrestne mere.

Na primer: banka izda avtomobilsko posojilo pri 14% letno, z uporabo preprostih matematičnih operacij (14% -6,7% = 7,3%) dobimo velikost prednostne obrestne mere v okviru državnega programa. Po statističnih podatkih je najvišja stopnja ob upoštevanju subvencioniranega popusta 13,3%.

Veliko parov, pa tudi mladih družin, sanja o lastnem vozilu. Njegova prisotnost po mnenju 72% prebivalcev Ruske federacije poenostavlja življenje osebe, zlasti mladih staršev. Vendar pa se bodo ljudje, ki bodo želeli kupiti izdelek te vrste, morali soočiti s kruto realnostjo, kjer cene avtomobilov gredo čez streho in obrestne mere za posojila grizejo. Vendar je vlada za to poskrbela in ustvarila številne ugodnosti, ki jih je mogoče zagotoviti pod različnimi pogoji. AMPAK vsi lajšajo življenje. Na splošno se je reforma imenovala "državni preferenčni posojilni program 2017."

Državni program koncesijskih posojil za leto 2017 ni namenjen le pomoči mladim družinam ali avtomobilskim navdušencem pri nakupu premičnin. Program je precej koristen za vlado in industrijski sektor države kot celote.

Dejstvo je, da država poskuša dvigniti raven proizvodnje domače avtomobilske industrije, pa tudi odstotek njene porabe po vsej državi. Preprosto povedano, proizvedite več in prodajte več. Zato je bil ta program ustvarjen, saj vam omogoča, da "privabite" kupce.

Posojila pod ugodnimi pogoji dajejo banke, avtohiše in drugi posredniki pri prodaji vozil domače proizvodnje. Vendar so pogoji trenutnih programov resnično ugodni za tiste, ki želijo kupiti nepremičnino.

Aktualni vladni programi

Državne programe, ki delujejo v državi, je mogoče povzeti na naslednji način:

1. ruski kmet;
2. Svoj posel.

Vsak od programov ima svoje pogoje in značilnosti, poleg tega pa je na voljo le omejenemu občinstvu. To pomeni, da v resnici ne more vsakdo priti in dobiti avtomobila po znižani ceni ali z znižanim odstotkom pri banki ali avtohiši.

Prav tako je treba pojasniti, da ni zaman omenjena znižana cena. Banke znižujejo predvsem odstotek plačil iz javnega denarja. Toda avtohiše ustrezno znižajo ceno avtomobila, saj nimajo zakonske pravice znižati obrestne mere za kupca.

Skupaj je država za financiranje teh projektov namenila sedem milijard in pol rubljev za zagotavljanje popustov pri nakupih. Ta denar bi morali porabiti za promocijo projektov in pokrivanje izgub različnih podjetij. Tri milijarde sedemsto petdeset milijonov rubljev je bilo porabljenih za kritje stroškov za leti 2016 in 2017, za kritje izgub kreditnim podjetjem in prodajalcem avtomobilov, ki zagotavljajo znižane cene. Ta del financiranja se razširi na projekte, kot sta "Prvi avto" in "Družinski avto". Na sodelovanje v programih lahko računajo ljudje, ki prvič kupujejo avtomobil, in velike družine. Zagotovljeni popust je 10 %.

Drugi del denarja - tri milijarde sedemsto petdeset milijonov - bo porabljen za lizing, ki ga podjetja zagotavljajo kupcem. Ta del sredstev je namenjen projektom "Ruski traktor", "Ruski kmet" in "Lastno podjetje". Pri zakupu bodo udeleženci programa prejeli 12,5% popust.

Naloge prodaje avtomobilov v okviru državnega programa preferencialnih avtomobilskih posojil v letu 2017 se nanašajo na odplačilo starih kreditnih ugodnosti za kupce, pa tudi na odplačilo lizingov, ki so jih kupci izdali v okviru ustreznih vladnih projektov. Zapravljanje bo pokrito z denarjem iz državne blagajne, prispevalo pa bo tudi k nadaljevanju razprodaj in povečanih popustov.

Dejstvo je, da bo to pomagalo tako družinam, ki želijo povečati mobilnost, kot državi sami. V naslednjem letu naj bi po teh projektih prodali več kot petintrideset tisoč različnih domačih avtomobilov. Kar načeloma poveča produktivnost in prodajo ter ju dvigne na novo raven. Trg bo cvetel, krepile se bodo mlade družine, ki bodo postopoma pod lažjimi pogoji odplačevale posojila, ki jih daje država.

Takšne novosti krepijo položaj sedanje vlade, izboljšujejo gospodarsko stanje države in prispevajo k razvoju trga. Velja pa pojasniti, da to prispeva tudi k njeni svojevrstni monopolizaciji, saj čista konkurenca ob takšni “PR” potezi domače tehnologije začne bledeti. Prav zato se bo prodaja avtomobilov umetno povečevala, pri programih za tuje avtomobile pa lahko pride do močnega padca trga, kar bo povzročilo škodo valuti.

Splošne pogoje za prednostna avtomobilska posojila v letu 2017 lahko povzamemo na naslednji način:

1. Polog je 0%;
2. Razširjen seznam avtomobilov: avtomobili, SUV in drugi modeli so na voljo za nakup v skladu z vladnimi projekti;
3. Vse je formalizirano v nacionalni državni valuti;
4. Odplačilna doba – do 36 mesecev;
5. Popust od 6,7%;

Preberite tudi pogoje za prejemanje najbolj priljubljenih programov od države:

1. Stroški avtomobila lahko dosežejo milijon štiristo petdeset tisoč rubljev;
2. Avto mora biti sestavljen na ozemlju domače države;
3. Denar mora biti izplačan v obdobju, omejenem na 36 mesecev;
4. Polog - ​​0%;
5. Razpoložljivost zavarovanja CASCO;
6. Zagotavljanje desetodstotnega popusta;
7. Zagotavljanje fiksnega odstotka znižanja cene.

Ne pozabite, da če ste uporabili program, to ne pomeni, da ste prejeli desetodstotno stopnjo in je bilo fiksno znižanje cene preklicano. Ta dva pogoja se seštejeta v eno celoto in tvorita 16,5 % popusta na primer za Family car in First. Vendar ne smemo pozabiti na zahteve, ki jih postavlja posojilojemalec.

Zahteve za posojilojemalca: priprava dokumentov

Seveda ne pozabite na številne zahteve za kupca, saj so pomemben vidik pri zaključku transakcije. Banka ne bo mogla obdelati transakcije posojila za avtomobil, če manjkajo potrebni dokumenti.

Najpomembnejše elemente paketa certifikatov in potrdil lahko povzamemo takole:

1. Osebna izkaznica, to je potni list;
2. Vozniško dovoljenje kategorije, ki ustreza vašemu nakupu;
3. Standardni nabor dokumentov za nakup avtomobila, zlasti vključuje 2-dohodnino;
4. V primeru uporabe programa »Family Auto« je prisotnost ustreznih vnosov v potnem listu: to so registrirani otroci, ki niso dosegli polne poslovne sposobnosti, to je polnoletnosti.

Ne pozabite, da je v tem primeru pomembna tudi kreditna zgodovina, izjave o vaši povprečni mesečni plači in druge podrobnosti, ki odražajo finančno blaginjo kupca ali njegove družine kot celote.

Ne pozabite tudi, da je nemogoče najeti posojila za dva projekta hkrati, torej nihče ne bo zagotovil dvajsetodstotnega popusta. Razlog je preprost: vse je sklenjeno v obliki ene same pogodbe. To pomeni, da je nemogoče vnesti dva obrazca na en list hkrati in se prijaviti za dva prednostna programa hkrati, kar odpravlja možnost prejema tako visokega popusta v odstotkih.

Popust na državno podporo

Popusti za državno podporo se lahko razlikujejo glede na to, za kateri program se odločite. Če gre za običajne ugodnosti države pri pridobivanju sredstev iz državne blagajne za nakup avtomobila, potem lahko znižanje cene oziroma obrestne mere doseže le 6,5 %.

Če uporabljate program "Družinski avto" ali "Prvi avto", se lahko stroški ali obrestna mera na leto znižajo za 10% stroškov avtomobila.

Če uporabite preostale tri novosti, se lahko obrestna mera ali strošek avtomobila zniža za 12,5%.

Ko se obrnete na prve programe, velja spomniti, da je njihova odpoved predvidena za leto 2018. Morda boste lahko »skočili v zadnji vagon«, saj bo pogodbe med vami in državo nemogoče preklicati in vam bo vsa tri leta zagotovila popust pri stroških ali znižanje obresti na leto. ob plačilu in vračilu sredstev.

Banke, ki sodelujejo pri obdelavi posojil

Številne banke obdelujejo posojila v skladu z vladnimi smernicami. Pri izbiri banke pa se morate zanašati na številne dejavnike. Kot so zaupanje v njegovo finančno stabilnost, prisotnost mnenj o storitvi, popolne informacije o pogojih, pod katerimi so zagotovljena sredstva za nakup itd. Vendar pa je za 80 % prebivalstva ključni dejavnik pri izbiri banke za pridobitev ugodnosti obrestna mera, ki jo banka zagotavlja za posojilna sredstva.

Seveda želja po prihranku dodatnih nekaj deset tisoč rubljev ni napačna. Najprej razumejte, za kaj greste in koliko boste morali dati. To je pomemben vidik - izračunati, koliko "avtomobilov" boste morali kupiti. Ta pogost izraz govori ravno o visokih obrestnih merah bank, saj si glede na količino denarja vzel kredit za en avto, dal pa si ga za dva avtomobila.

1. Rosselkhozbank;
2. Sberbank Rusije;
3. Gazprombank;
4. VTB 24.

V tekočem letu je med državljani Ruske federacije vse bolj priljubljen program preferencialnih avtomobilov za leto 2017; spodnji seznam avtomobilov predstavlja seznam želja večine mladih parov in mladih družin, pa tudi avtomobile, ki so zdaj na voljo po novem. ugodnosti!

Nianse državnega programa prednostnih avtomobilskih posojil: avtomobili za leto 2017 so bili razstavljeni! Bo v letu 2018 možno izkoristiti državni program?!

Sredstva za nakup avtomobila je vsekakor možno dobiti letos in bo možno tudi naslednje leto! Vprašanje je le, po katerih programih in s kakšnimi popusti se bo to zgodilo. Vlada že daje jasno vedeti, da bodo nekateri trenutno nameščeni projekti od naslednjega leta umaknjeni in odvzeti pravno veljavo.

Zato je vredno razmisliti, ali želite tvegati, da boste ostali brez ničesar. Vendar pa je prejem sredstev in popust na stroške ali znižanje obresti povsem mogoč, še posebej, če so vsi potrebni dokumenti predloženi banki ali avtohiši, kjer je sklenjena pogodba in kupljena premičnina.

Faze sprejemanja

Postopek nakupa avtomobila po državnem programu, od izpolnitve vseh potrebnih dokumentov do trenutka nakupa, lahko razdelimo na več stopenj:

1. Izbira avtomobila. Pri tem bodite previdni, saj morate upoštevati vse zakonsko predpisane pogoje. Znamka, leto izdelave, stroški in druge podrobnosti. Da bi zagotovili vse, si oglejte zgornji seznam znamk in let izdelave ter si zapomnite mejno vrednost, ki je bila tudi omenjena zgoraj.
2. Izberite banko.
3. Oddajte prijavo in vse zahtevane dokumente.
4. Počakajte na potrditev.
5. Če je banka odobrila vašo kandidaturo, sestavite kupoprodajno pogodbo.
6. Registrirajte svoj avto.
7. Sklenite pogodbo z zavarovalnicami.
8. Sklenite posojilno pogodbo.
9. Po tem se denar nakaže prodajalcu.
10. Odstranite svoje vozilo po lastni presoji.

1. V pogojih bank še vedno pišejo o prvem plačilu, čeprav je bilo preklicano.
2. Zagotavljanje ugodnosti po dveh programih je nemogoče, po fiksni stopnji in programu pa je mogoče.
3. Registracija vseh dokumentov zahteva precejšen znesek denarja, saj jih je treba vse overiti pri notarju.

Odvetnik. Specializacija – civilno, arbitražno, gospodarsko, upravno pravo. Več kot 13 let izkušenj. Datum: 22. maj 2017. Čas za branje 6 min.

Glavni pogoji državnega programa za prednostno posojilo za nakup avtomobila so zahteve glede teže in stroškov avtomobila, njegovega leta izdelave, pa tudi nekaterih drugih. Ob upoštevanju teh pogojev ima občan-kreditojemalec pravico računati na popust v višini 6,7 odstotne točke.

Državni program, po katerem lahko državljani vzamejo posojilo za nakup avtomobila po ugodnejših pogojih, se je začel leta 2009. Od takrat je bil obnovljen več kot 5-krat, pri čemer so se vsakič spremenili nekateri pogoji. Prednostna posojila za avto se nadaljujejo tudi v letu 2017.

Stari in novi program

Trenutni program ureja Odlok Vlade Ruske federacije z dne 16. aprila 2015 št. 364, odobren pod predsedovanjem D. A. Medvedjeva. Predvideva zagotavljanje subvencij ne trgovskim organizacijam, temveč finančnim institucijam, ki izdajajo posojila za nakup prevoza. Subvencije so pravzaprav namenjene bankam, da ne izgubijo dohodka, ki bi ga prejele brez preferenčnega kreditiranja.

Projekt si zastavlja nalogo razvoja avtomobilske industrije in doseganja visoke konkurenčnosti na trgu. V letu 2017 je načrtovana dodelitev 10 milijard rubljev, ta znesek bo zadostoval za 350 tisoč enot. avtomobili

Program preferencialnih avtomobilskih posojil je le eden od treh vladnih programov, namenjenih spodbujanju povpraševanja po motornih vozilih. Drugi dve sta obnova voznega parka in prednostni lizing. Samo v letu 2016 je bilo v okviru teh projektov prodanih več kot 600 tisoč vozil, približno polovico so jih fizične osebe kupile na kredit s popustom.

Pogoji za dodelitev subvencij

Banka dobi subvencije v okviru državnega programa le, če so izpolnjeni pogoji, ki jih določi vlada. Skladno s tem banka od svojih komitentov kreditojemalcev zahteva, da jih spoštujejo.

Osnovni pogoji programa od leta 2017:

1. Vozilo ne sme tehtati več kot 3,5 tone.
2. Stroški avtomobila ne smejo presegati 1,45 milijona rubljev.
3. Kupljeni avto mora biti predhodno v lasti državljanov.
4. Kupljeni avto ne bi smel biti, tudi prej, vklopljen.
5. Vozilo ne sme biti izdelano pred letom 2016.
6. Med banko in kreditojemalcem se sklene zastavna pogodba, katere predmet je kupljeni avtomobil.
7. Kreditna pogodba med banko in kreditojemalcem se sklene za obdobje največ 3 let.
8. Posojilo mora biti zagotovljeno pred 31. decembrom 2017.

Prednostna obrestna mera je opredeljena kot razlika med obstoječo bančno kreditno obrestno mero za nakup prevoza za fizične osebe in diskontom. ki ne sme presegati 6,7 odstotne točke.

Poročilo dopisnikov TV kanala Rossiya 1 o prednostnem posojilu:

Glavne razlike od pogojev, ki so veljali v letih 2015 in 2016

Glavna pozitivna razlika od pogojev sedanjega državnega projekta v prejšnjih letih je bilo povečanje stroškov kupljenih domačih avtomobilov:

Poleg tega, če je bilo prej za pridobitev prednostnega posojila potrebno plačilo v višini 20% cene avtomobila, potem je v letu 2017 ta pogoj izključen.

Spremembe so se zgodile tudi v postopku za izračun subvencij - v letih 2015 in 2016 je bil subvencioniran del prejemkov banke, določen z razliko med kreditno obrestno mero, ki velja v finančni instituciji, in 2/3 ključne obrestne mere banke. Rusije.

Dodatne zahteve bank

Zgornji pogoji za sodelovanje v programu so obvezni z vidika vlade Ruske federacije. Po drugi strani imajo finančne organizacije, ki izdajajo posojila, pravico določiti svoje dodatne pogoje in omejitve. Večinoma so to zahteve za posojilojemalce:

1. Starost posojilojemalca je v vsaki banki različna.
2. Državljanstvo je Ruske federacije, vendar nekatere banke upoštevajo stranke s tujim državljanstvom.
3. Polog - čeprav je vlada odpravila obveznost predplačila, banke igrajo varno in vzpostavljajo pogoje za obvezno predplačilo. Njegova velikost je odvisna tudi od kreditne politike posamezne banke.
4. Delovne izkušnje - posojilojemalec mora potrditi svojo plačilno sposobnost in prisotnost rednega dohodka. Običajno so potrebne 3 do 6 mesecev izkušenj.
5. Prisotnost registracije v kraju, kjer je bilo posojilo prejeto.
6. Zavarovanje kupljenega vozila.

Omeniti velja, da je posojilna obrestna mera za nakup avtomobila v vseh bankah različna. Da pa posojilo spada pod pogoje prednostnega programa, ta stopnja ne sme presegati 18%. Povedano drugače, najvišja obrestna mera za posojilo z državno podporo bo 11,3 % (18 % - 6,7 %). V skladu s tem, če je posojilni produkt določene banke ponujen pod splošnimi pogoji po nižji obrestni meri, bo prednostna obrestna mera še nižja.

Katere banke posojajo?

Celoten seznam bank, ki sodelujejo pri prednostnem kreditiranju nakupa in prodaje vozil, bo znan šele 31. maja 2017. To je posledica dejstva, da so do tega trenutka kreditne institucije dobile čas, da z Ministrstvom za industrijo in trgovino sklenejo ustrezno pogodbo za subvencioniranje avtomobilskih posojil.

Opozoriti je treba, da mora banka za sklenitev pogodbe izpolnjevati določene kriterije:

• ne sme biti zapadlih dolgov do proračuna, tudi za vračilo prej prejetih subvencij;
• ne sme biti v postopku reorganizacije, stečaja ali likvidacije;
• med delničarji banke ne sme biti tujcev, ki imajo v lasti več kot 50% delnic;
• obstaja sklenjena pogodba z uradom za kreditno zgodovino.

Danes lahko z gotovostjo trdimo, da bodo takšni velikani finančnega sektorja, kot je Moskovska banka in mnogi drugi, zagotovo sodelovali pri prenovljenem državnem projektu in dajali ugodna posojila.

Kateri avtomobili so upravičeni do ugodnosti?

Glede na to, da je glavni cilj prenovljenega programa razvoj ruske avtomobilske industrije, bo možno kupiti vozila pod preferenčnimi kreditnimi pogoji le, če so proizvedena na ozemlju Ruske federacije.

Po besedah ​​vodje Ministrstva za industrijo in trgovino D. Manturova se trenutni državni program uspešno spopada z nalogo, ki mu je bila dodeljena. Skoraj vsak tretji avto v državi je kupljen s posojili z državno podporo, vsi ti avtomobili pa so ruski (sestavljeni). Vodja prodaje so izdelki AvtoVAZ (Lada, Renault Duster in drugi modeli, Kia, Hyundai itd.).

Spodaj je seznam nekaterih avtomobilov, ki jih bo mogoče kupiti s prednostnim posojilom. Seveda je njegova cena odvisna tudi od konfiguracije kupljenega stroja.

Tabela. Seznam avtomobilov, ki so upravičeni do prednostnih avtomobilskih posojil

Model	Fotografija	Cena (tisoč rubljev)
		od 1 152
		od 599
		od 1 369
		od 758
		od 1 324
		od 1 264
		od 546
		Od 1407
		od 599
		od 1 459

Če povzamemo, je treba povedati, da državni program preferencialnih avtomobilskih posojil v letu 2017 ne bo le še naprej deloval, temveč bo voznike razveselil tudi z novimi modeli, ki so se pojavili zaradi povečanja najvišjih stroškov vozila.

Kakšne so prednosti programa državnih subvencioniranih avtomobilskih posojil? Kako do prednostnega avtomobilskega posojila z državno podporo? Kje lahko najdem seznam avtomobilov, ki jih je mogoče kupiti po ugodnih pogojih?

Država nam bo pomagala! Za tiste, ki ne morejo takoj plačati celotne cene avtomobila ali zaprositi za posojilo pod običajnimi pogoji, je vlada uvedla posebni programi ugodnosti. Subvencioniranje je koristno za vse - podpira domačo avtomobilsko industrijo, privablja stranke v kreditne institucije in rešuje prometni problem državljanov.

O tem, kako kupiti posojilo za avto z državno pomočjo, in kdo ima pravico izkoristiti tak program, vam bom podrobneje povedal jaz, Denis Kuderin, finančni strokovnjak revije HeatherBober.

Zavzemamo najboljša mesta in beremo do konca - v finalu boste našli pregled bank z najugodnejšimi pogoji sodelovanja ter nasvete, kaj storiti, če vam prednostno posojilo zavrnejo.

1. Državno posojilo za avto – nakup avtomobila pod prednostnimi pogoji

Začel bom z dobre novice- vlada podaljšal program kreditiranja z državno podporo za leti 2017 in 2018. Obstajale so domneve, da bodo ugodnosti ukinjene, a se to na srečo ni zgodilo. Nasprotno, razmere so postale še bolj zanimive.

Zdaj ima pravico vsak, če njegov dohodek in kreditno stanje ustrezata zahtevam bank nakup avtomobila pod prednostnimi pogoji. In sicer po znižani obrestni meri.

Za tiste, ki ne vedo, bom razložil.

Državne subvencije za avtomobilska posojila- to je finančna pomoč vlade Ruske federacije in Ministrstva za industrijo proizvajalcem in kupcem avtomobilov za razvoj avtomobilske industrije v Rusiji.

Programa niso le razširili, ampak na nekaterih področjih celo izboljšali. Zdaj bo posojilo izdano za dražji ruski sestavljeni avtomobili kot pred enim letom. Novi pogoji začnejo uradno veljati 19. maja 2017.

Državne subvencije za avtomobilska posojila so v veljavi od leta 2009, z različno uspešnostjo in začasnimi izginjanji.

Programi so bili različni, a bistvo je isto - država vrača del obrestne mere komitentom, konkretno v tem trenutku - 6,7% (največ). To pomeni, da banke, kot je običajno, ne izgubijo dobička - nadomestijo jih iz državnega proračuna.

Primer

Stopnja posojila za avtomobile Hyundai Ruska skupščina brez podpore vlade v Rusfinance Bank znaša 14% . V okviru prednostnega programa je isti model mogoče kupiti na kredit po stopnji 7,3% (14% - 6,7% = 7,3%) . Prihranki so očitni - to več deset tisoč rubljev na leto.

Pogoji za avtomobilska posojila z državno podporo so naslednji:

1. Posojila se izdajajo v rubljih za avtomobile, sestavljene v Rusiji- na primer VAZ, nekateri modeli Volkswagen, Nissan, Hyundai, Renault, Peugeot, Kia itd.
2. Cena - do 1,45 milijona rubljev.– do nedavnega je bil najvišji znesek 1,15 milijona, še prej pa 750.000.
3. Kreditni rok– ne več kot 36 mesecev.
4. Leto izdaje– na voljo so neregistrirani avtomobili, starejši od 1 leta (ne boste mogli zaprositi za prednostnega).
5. Začetna stava– ne več kot 18 %.
6. Začetna pristojbina– ni obvezno, vendar je ta pogoj v presoji banke (prej je bilo treba položiti 20% naenkrat).
7. Teža vozila– ne več kot 3,5 tone.
8. Avto ostane zastavljen pri banki– PTS bo izdan šele po zaključku posojila, razen če so dogovorjeni drugi pogoji.

Pomisleki glede odškodnine samo znižanje obrestnih mer za posojila. Nihče nikomur ne daje gotovine. Toda po znižani stopnji vam je dovoljeno ne samo kupiti avto, ampak ga tudi registrirati.

Zaradi znesek se je povečal, se je razširil seznam doma sestavljenih tujih avtomobilov, ki sodelujejo pri prednostnem posojilu. Zdaj to niso samo proračunski avtomobili, ampak tudi SUV. Celoten seznam modelov, ki so na voljo v okviru državnega programa, je na uradni spletni strani programa avtomobilskih posojil, vendar ima vsaka banka svoj seznam.

Skupni obseg sredstev, ki jih je vlada načrtovala za leto 2017, je 10 milijard rubljev . S tem denarjem lahko kupite približno 350.000 avtomobilov z vladno podporo. Zato ni priporočljivo dolgo razmišljati, ali ga vzeti ali ne. Zgrabi ga, preden ga ne bo več!

Čas obdelave vloge je odvisen od banke. Nekje obljubijo odgovor v nekaj urah, nekje vas prosijo, da počakate nekaj dni. Ne pozabite, da bo ob spletni registraciji odgovor predhodni. Še vedno boste morali na banko, da preverijo dokumente in se dokončno odločijo.

Korak 4. Sklenemo posojilno pogodbo in zavarovanje

Podpišite pogodbo, ne da bi jo prebrali – slaba praksa. Potreben je dogovor študija od prve do zadnje strani – vse rubrike, predvsem tiste v drobnem tisku. Vodje ne povedo vedno podrobnosti, ki so pomembne za stranke.

Na kaj je treba biti pozoren:

• dolžnosti strank– kaj mora storiti banka in kaj storiti vi;
• načine za poplačilo dolga– super je, če jih je več, hkrati pa obstaja možnost plačila preko interneta;
• pogoji za predčasno odplačilo dolga– kako zaprositi za predčasno zaprtje, koliko obresti vam bomo zaračunali;
• razpoložljivost dodatnih provizij– ali zaračunavajo denar za odprtje in vodenje kreditnega računa, kako se izračuna provizija za finančne transakcije;
• končna obrestna mera– zgodi se, da na začetku računate na eno stavo, v resnici pa se pojavi povsem drugačna.

Težave s kupcem prodajna pogodba in registrira avto v bazi prometne policije, nato pa se potni list vozila prenese v hrambo v banko. Plačate akontacijo, če jo imate in kot zavarovanje (obremenitev) vpišete sam avto.

Posojilni program za nakup avtomobila z državno podporo velja od leta 2015. Njegovo bistvo je, da se državljanom, ki kupijo avtomobile določenih znamk in modelov in izpolnjujejo pogoje enega od programov, zagotovijo subvencije iz zveznega proračuna za znižanje obrestne mere ali enkratni popust v višini 10% stroškov avtomobila. .

Udeleženci programa ne prejmejo sredstev neposredno. Program ima dva cilja: spodbuditi avtomobilsko proizvodnjo v državi in ​​zagotoviti kakovosten prevoz tistim državljanom, ki bi ga sami težko kupili.

Državni program ne velja za vse avtomobile, vendar le tiste, ki izpolnjujejo naslednje pogoje:

• stroški - ne več kot 1,5 milijona rubljev;
• proizvedeno samo v Rusiji;
• datum izdaje - najkasneje 2016-2017;
• največja dovoljena teža - ne več kot 3,5 tone;
• avto je kupljen samo pri uradnih prodajalcih;
• Avto pred tem ni imel registracije in ni imel lastnika kot fizične osebe.

Državni programi za nakup avtomobila

Ker so ciljna skupina programa prednostnih posojil ljudje z različnim socialnim in družinskim statusom, je bilo razvitih več programov z različnimi pogoji za sodelovanje.

"Vaše podjetje"

Velja od junija 2017 in je namenjen podpori malim in srednje velikim podjetjem. Podjetniki in pravne osebe lahko prejmejo popust pri najemu doma sestavljenih avtomobilov, in sicer največ 12,5 %.

Avto mora biti izdelan najkasneje leta 2017 in opremljen z GLONASS. Trajanje leasing pogodbe je od 1 do 3 let, znesek pologa - od 10 do 50%. Najvišja subvencija za en predmet lizing pogodbe je 625 tisoč rubljev.

Več smo govorili o državnem programu "Vaše podjetje" v.

"Prvi avto"

Velja od leta 2017 in velja za tiste, ki še nimate osebnega avtomobila, medtem ko prisotnost mopeda ali motornega kolesa ne bo ovira za udeležbo. Prosilec bo prejel popust v višini 10% cene avtomobila; prejme ga lahko le enkrat v življenju. Subvencijo lahko uporabite kot polog ali za znižanje zneska kredita za avto.

Če je avto kupljen za gotovino, ne morete sodelovati v programu. Upoštevati je treba, da je proračun, namenjen subvencijam, omejen, ko bo izčrpan, bo ta državni program za tekoče leto prenehal.

"Družinski avto"

Ta program je bil uveden leta 2015 in omogoča družinam z vsaj dvema mladoletnima otrokoma 10 % popust. Hkrati je najvišji strošek kupljenega vozila 1,45 milijona rubljev. Subvencija se izplača samo enkrat za vsakega od staršev, torej si lahko tako mama kot oče privoščita avto po tem državnem programu.

Popust je na voljo le pri nakupu avtomobila na kredit, Uporablja se lahko kot polog in za poplačilo dela dolga. Najvišji znesek predplačila po programu je 85% stroškov avtomobila. Na žalost je bil v letu 2018 proračun, namenjen programu, skoraj izčrpan.

Pomembno!Če posojilojemalec izpolnjuje pogoje hkrati, ne morete uporabiti obeh, izberite le enega.

Pogoji

Pogoji programa "Lastno podjetje" za nakup avtomobila:

1. prosilec je pravna oseba ali samostojni podjetnik posameznik, predstavnik malega in srednjega podjetja;
2. dohodek mora zadostovati za poplačilo plačil po lizinški pogodbi;
3. dobro kreditno zgodovino, brez neporavnanih dolgov ali primerov dolgotrajnih zamud.

Pogoji državnega programa "Prvi avto":

1. prosilec ni imel v lasti osebnega avtomobila, ni ovira;
2. licenca B kategorije;
3. državljanstvo Ruske federacije;
4. dobra kreditna zgodovina;
5. redni dohodki, delovne izkušnje na zadnjem delovnem mestu najmanj 6 mesecev.

Pogoji programa Družinski avto:

1. dva ali več otrok, mlajših od 18 let;
2. vozniško dovoljenje kategorije B;
3. odsotnost drugih avtomobilov, kupljenih na kredit v letih 2017–2018;
4. državljanstvo Ruske federacije;
5. dobra kreditna zgodovina;
6. uradna zaposlitev, na zadnjem delovnem mestu najmanj 4 mesece.

Seznam salonov in bank, kjer lahko najamete kredit

Če želite zaprositi za posojilo s pomočjo države, se lahko obrnete na več bank:

Vsaka od teh kreditnih institucij ima seznam partnerskih prodajalcev avtomobilov, ki se redno posodablja ali dopolnjuje s trenutnimi informacijami na spletni strani posamezne banke. Druga možnost je, da se obrnete na zastopstvo, ki prodaja avtomobilsko znamko, ki sodeluje pri posojilih, ki jih podpira država, in ugotovite, s katerimi bankami sodelujejo.

Kateri avtomobili so upravičeni do ugodnosti?

• Hyundai: Hyundai Solaris, Elantra, i40, Tucson, Creta;
• KIA: Kia Rio, Cerato;
• Renault: Renault Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway;
• Mazda: 6, CX-5;
• Nissan: Almera, Terrano, Qashqai, Sentra;
• Ford: Focus, Mondeo, Ford Kuga, EcoSport, Fiesta;
• Škoda: Škoda Octavia, Superb, Octavia Combi, Yeti, Škoda Rapid;
• Toyota: Camry, RAV4;
• Lifan: Smily, Solano, X50, X60;
• UAZ: UAZ Patriot, Hunter, Pickup;
• AvtoVAZ: Lada Kalina, Granta, Vesta, Largus;
• Chevrolet Niva;
• Citroen C4 limuzina;
• Datsun: mi-do, on-do;
• Mitsubishi Outlander;
• SsangYong Actyon;
• Geely: Emgrand7, GT, X7;
• Volkswaggen: Polo, Jetta, Tiguan.

Postopek registracije

Za to Če želite najeti avtomobilsko posojilo z državno podporo, morate slediti le nekaj preprostim korakom:

Seznam zahtevanih dokumentov

1. Vloga za avtomobilsko posojilo z državno podporo.
2. Potni list državljana Ruske federacije.
3. Vozniško dovoljenje.
4. Potrdilo 2-NDFL, ki vsebuje podatke o plačah.
5. Dokumenti, ki potrjujejo možnost sodelovanja v izbranem državnem programu:
   • za program "Prvi avto" - potrdilo prometne policije, ki potrjuje, da prosilec nima avtomobila;
   • za "Družinski avto" - rojstni list dveh ali več otrok;
   • za "lastno podjetje" - izpisek iz enotnega državnega registra pravnih oseb ali enotnega državnega registra samostojnih podjetnikov.
6. Overjeno kopijo pogodbe o zaposlitvi ali delovne knjižice.

Prednosti in slabosti

Pravzaprav obstaja en plus, in to zelo pomemben: možnost pridobitve avtomobilskega posojila s precejšnjim popustom Za nekatere družine je to edina pot do sodobnega, varnega in udobnega avtomobila.

Program ima dovolj pomanjkljivosti:

• omejen izbor znamk in modelov avtomobilov, obstaja zgornja meja cen;
• Prejemanje prednostnega avtomobilskega posojila ni na voljo v vseh bankah;
• program se konča za vsako leto, ko se konča proračun, zato morda preprosto ne boste mogli priti pravočasno;
• Državne podpore ne morete uporabiti, če avto kupite z lastnimi sredstvi;
• dodatni stroški za življenjsko zavarovanje kreditojemalca in zavarovanje CASCO.

Kateri drugi programi obstajajo?

Tisti državljani, ki ne izpolnjujejo pogojev za enega od javno podprtih programov kreditiranja, imajo možnost izkoristiti subvencijo po drugem programu.

Odstranjevanje

Projekt se je začel leta 2010. Lastniki osebnih avtomobilov, tovornjakov, posebne opreme in avtobusov lahko oddajo svoj stari avtomobil in prejmejo od 50 do 350 tisočakov popusta, odvisno od znamke in modela.

Avto je lahko katerega koli letnika, znamke in države izdelave, vendar morajo biti na voljo vsi tehnični deli in sklopi. Prejeto denar je mogoče porabiti le za nov avto, sestavljen v Rusiji.

Vabimo vas, da si ogledate videoposnetek o: medtem ko prebivalci vseh regij ne morejo, na zvezni ravni predlog zakona, ki to dovoljuje, ni bil sprejet. Vse družine ne bodo mogle dodati družinskega kapitala za nakup novega avtomobila, ampak samo tiste z veliko otroki ali tiste, ki vzgajajo invalidnega otroka, potem ko drugi ali naslednji otrok dopolni 3 leta.

Avto mora biti nov, doma sestavljen in vpisan v solastnini z otrokom. Ni ga mogoče prodati 3 leta po nakupu.

Program posojil za avtomobile z državno podporo je bil v veljavi relativno nedavno in je zasnovan tako, da izpolnjuje dva glavna cilja: spodbujanje povpraševanja po avtomobilih, proizvedenih v Rusiji, in zagotavljanje državljanom novih, kakovostnih in varnih avtomobilov. Stabilno povpraševanje po sodelovanju v državnih programih posojanja avtomobilov kaže, da je ta ponudba kljub nekaterim pomanjkljivostim pomembna za mnoge Ruse.

Glavni programi: vam bodo pomagali pri nakupu vašega prvega avtomobila, kot tudi družinski prevoz za starše z dvema ali več otroki. Državni popust bo 10 %.

namenjena malim in srednje velikim podjetjem, zagotavlja do 12,5% popust na leasing avtomobila.

Obstajajo tudi programi recikliranja, avtomobil je mogoče zamenjati, v nekaterih regijah pa lahko zanj porabite del svojega materinskega kapitala. Z državno podporo lahko kupite le nove rusko sestavljene avtomobile, proizvedene najkasneje 2016–2017.