Danes brez denarja ne morete živeti, a ga, žal, hitro zmanjka (ne glede na višino dohodka). Človek si vedno želi več, a načrtovanje družinskega proračuna vam bo pomagalo, da ne ostanete brez denarja: razvrstite stroške in dohodke - takoj bo jasno, kaj in kam gre denar.
1. Pomaga razumeti, kateri stroški so na prvem mestu.
Ne bodo več presenečenje.
2. Pomaga določiti dolgoročne cilje.
In prispeva k njihovemu doseganju. Če vaš načrt mesečne porabe vključuje nakup novega avtomobila ali varčevanje za polog za hipoteko, se boste prej ali slej selili in vozili po mestu s čisto novim avtomobilom. In jasno boste videli, za kaj varčujete denar - ta znesek zagotovo ne bo "odtekel" kar tako.
3. Pomaga odpraviti nepotrebne in spontane nakupe.
Zdaj bodo vsa sredstva porabljena za doseganje resnično pomembnih ciljev (lahko varno prihranite na malenkosti).
4. Pomagal vam bo ugotoviti, koliko dejansko dobite na mesec (tudi vaš mož).
Pogosto upoštevamo le prihodke iz naše glavne dejavnosti (na primer plače iz naše glavne zaposlitve). Toda takšne "malenkosti", kot so darila in bonusi, obresti na depozite, dobiček od najema nepremičnin in drugi finančni tokovi, ostajajo zunaj naše pozornosti.
Če finančna sredstva niso obračunana, začnejo »polzeti med prsti«, pogosto pa se ljudje sploh ne zavedajo, koliko denarja dejansko prejmejo vsak mesec.
5. Bo pomagal povečati vaš dohodek.
Zdaj vidite, da je vaš mesečni dohodek dejansko višji, kot ste mislili. Pojavila se bo spodbuda za iskanje bančnega depozita z ugodnejšo obrestno mero ali za oddajo nepremičnine (če je v mirovanju).
To je najpomembnejše pravilo - upoštevajte prihodke (in ne pozabite na vse vire). Preverite, ali ste vnesli:
Če vi in vaš mož vsak mesec prejmete denar iz enega (ali več) teh virov, jih morate sešteti in izračunajte skupni znesek.
Na obali reši naslednje vprašanje: ali vse prihodke vsakega od vas daste v skupno »blagajno« ali del pustite za osebne potrebe. Pomembno je, da se odločite, kateri del sredstev sestavlja vaš družinski proračun.
Še ena pomembna točka: odločite se za »naključne« dohodke - bonuse, darila, dobitke na loteriji (višine teh dohodkov ni mogoče vnaprej predvideti). V kateri stroškovni razred ga nameravate uvrstiti in zakaj?
Če nimate stabilnega dohodka, je načrtovanje proračuna še posebej pomembno. V tem primeru poskusite načrtovati povprečni znesek na mesec in izračunajte najboljši in najslabši možni scenarij.
Preden se vsilite v toge meje in sledite izmišljeni shemi, pomislite, kako ravnate z denarjem. Ustvarite posebno tabelo ali naložite aplikacijo v telefon beležite vse stroške.
Po nekaj mesecih analizirati in sestaviti seznam kategorij porabe. V vsako zapišite, koliko ste porabili. Nato se vprašajte: "Ali moji stroški presegajo moje prihodke?"
Ne glede na odgovor potrebujete optimizacijo. Prečrtajte tisto, kar se zdi nepotrebno, in prilagodite tiste količine, ki presegajo sprejemljivo območje.
Šele po tem lahko začnete izdelovati tabelo - mora biti usmerjena v vaše stroške in vaše cilje.
Najprej vključite osnovne stroške, ki ne bodo zapustili vašega življenja. Morda je videti takole:
V stolpce natančno vnesite vse kategorije, za katere tako ali drugače zapravljate denar. Ne pozabite na element "Zabava", ker je tudi to toge meje bodo prej ali slej povzročile zlom in porabili boste več, kot bi smeli.
Tudi če v enem mesecu niste porabili načrtovanega proračuna za eno ali drugo »kategorijo«, lahko ta denar ob koncu obdobja prerazporedite v naslednjega ali pa ga odložite kot rezervo v »varnostno blazino«.
Življenje je nepredvidljivo – vsak lahko ostane brez rednega vira dohodka. Lahko vas odpustijo, odpustijo, vaša družina lahko ostane brez glavnega "preskrbovalca" - ne morete našteti vsega.
Trajalo bo nekaj časa, preden boste spet začeli prejemati denar: na primer, morda boste morali najti službo od dveh do šestih mesecev. Toda v tem času bo vaša družina še vedno imela osnovne stroške: komunalne storitve, stroške hrane, posojila in druge stroške.
Zato potrebujete varnostno mrežo – sestavljena naj bo iz zneska, ki zadostuje za pokritje osnovnih potreb za 1, 2 (ali bolje 6) mesecev.
Obseg - dobiček vaše družine je trikraten (če nenadoma izgubite vse vire dohodka hkrati). V idealnem primeru družine prispejo v 6 mesecih.
Pomagal bo tudi v primeru nepredvidenih velikih stroškov: če se pokvari draga oprema, kdo zboli (zdravljenje je drago).
Ta znesek postavite na o ločen bančni račun z obrestno mero, ki pokriva inflacijo. Družinski člani morajo imeti dostop zanj (in možnost kadar koli dvignite zahtevani znesek brez izgube zanimanja). Vsak od vas bi moral imeti možnost, da kadar koli položi denar na ta račun.
Ko je bil del zneska iz zračne blazine umaknjen, nato pa so se pogoji finančnega priliva nadaljevali (na primer, našli ste nekoga z enako plačo), morate znova "zaprite" blazino da ga lahko po potrebi ponovno uporabite.
Če se odločite resno lotiti načrtovanja proračuna (in hkrati vključiti svojo družino), je zračna blazina prvo in pomembno orodje, ključ do vašega miru in dobrega počutja.
Ko so osnovne potrebe vaše družine določene in je varnostna mreža ustvarjena v zadostnem obsegu, lahko tabelo razširite (dodate ji druge stroške: ne osnovne, a pomembne).
Povezani bodo z vašimi cilji v življenju: pridobite drugo visokošolsko izobrazbo, prenovite, kupite stanovanje ali avto, plačajte izobraževanje svojih otrok.
Družinski cilji so pomembni načrtujte s svojim zakoncem. Ne pozabite upoštevati interesov otrok (in drugih družinskih članov). Lahko jih grobo razdelimo v tri skupine:
1. Kratkoročno (katerega izvajanje zahteva povprečno 2 do 6 mesecev).
Na primer nakup novih gospodinjskih aparatov (ali drugih dragih predmetov), vikend izlet.
2. Srednjeročno (izvajanje lahko zahteva povprečno od 6 mesecev do 1 leta)
Letni dopust, obnova hiše ali stanovanja, nakup avtomobila.
3. Dolgoročno (ki lahko traja več let za izvedbo).
Govorimo o nakupu nepremičnine, pokojninskem varčevanju, izobraževanju otrok.
Vsak cilj vnesite v posebno tabelo ki označuje časovno obdobje in količine denarja, kar je potrebno doseči. Nato izračunajte, koliko boste v povprečju vsak mesec morali privarčevati iz družinskega proračuna, da boste pravočasno uresničili načrtovano. Dodajte ta znesek na seznam mesečnih izdatkov.
Če se izkaže, da morate na mesec privarčevati več denarja, kot si lahko privoščite, preglejte svoje cilje na dva načina:
1) povečati čas za izvedbo;
2) znižati ceno cilja (pomembno je, da cilj sam ne izgubi svoje privlačnosti).
Če ste z mesečnimi »plačili« za vse načrtovane cilje povsem zadovoljni in jih brez težav vnesete skupaj s skupnimi stroški v tabelo, lahko nadaljujete na naslednjo točko.
Kako načrtovati družinski proračun?Številni finančni strokovnjaki se strinjajo, da je mesečno načrtovanje primerno le za začetnike. V tako kratkem času je nemogoče upoštevati vse cilje in izpostaviti pomembnejše kategorije izdatkov, ki bodo prihajali tekom leta.
Naslednja točka je razširitev tabele, ki jo že imate, in premik na letno lestvico.
Za to obliko so primernejše spletne tabele ali Excel, kjer lahko ustvarite zavihek za vsak mesec.
Osnovni stroški seveda ne bodo nikamor izginili, ampak se bodo v vsakem obdobju pojavile nove kategorije stroškov, ki so prav tako dobre. načrt. Aprila bo obletnica staršev, julija želite iti na počitnice, septembra morate poslati otroke v šolo, oktobra pa posodobiti zimsko garderobo za vso družino. Tudi takšne stroške je treba načrtovati. Lahko resno prizadenejo družinski proračun - bolje jih je upoštevati vnaprej (na primer na začetku leta).
V tem primeru boste imeli manevrski prostor: Te stroške lahko postavite kot cilje in vsak mesec prihranite določen znesek. Ali pa »zmanjšati« osnovne izdatke v tekočem mesecu, da ne bi šli v naslednjem »v minus«.
Problem pomanjkanja denarja je pomemben za večino sodobnih družin. Mnogi ljudje dobesedno sanjajo o tem, da bi se rešili dolgov in začeli novo finančno življenje. V času krize breme nizkih plač, posojil in dolgov prizadene skoraj vse družine brez izjeme. Zato si ljudje prizadevajo nadzorovati svoje stroške. Smisel varčevanja ni v tem, da bi bili ljudje pohlepni, temveč v tem, da pridobimo finančno stabilnost in na svoj proračun gledamo trezno in nepristransko.
Korist obvladovanja finančnih tokov je očitna – to je zmanjšanje stroškov. Več ko prihranite, več zaupanja imate v prihodnost. Denar, ki ga prihranite, lahko uporabite za ustvarjanje finančne blazine, ki vam bo omogočila, da se boste nekaj časa počutili udobno, na primer, če ste brezposelni.
Glavni sovražnik na poti finančnega nadzora je lenoba. Ljudje se najprej navdušijo nad idejo o obvladovanju družinskega proračuna, potem pa se hitro ohladijo in izgubijo zanimanje za svoje finance. Da bi se izognili temu učinku, morate pridobiti novo navado - nenehno nadzorovati svoje stroške. Najtežje obdobje je prvi mesec. Nato nadzor postane navada in še naprej delujete samodejno. Poleg tega boste takoj videli sadove svojega "dela" - vaši stroški se bodo neverjetno zmanjšali. Osebno boste videli, da so bili nekateri stroški nepotrebni in jih je mogoče opustiti brez škode za družino.
Če ste novi pri ustvarjanju družinskega proračuna, potem preden uporabite zmogljiva in plačljiva orodja za domače računovodstvo, poskusite vzdrževati svoj družinski proračun v preprosti preglednici Excel. Prednosti takšne rešitve so očitne - ne zapravljate denarja za programe in se preizkusite v nadzoru financ. Po drugi strani pa, če ste kupili program, vas bo to spodbudilo - ker ste porabili denar, potem morate voditi evidenco.
Bolje je, da začnete sestavljati družinski proračun v preprosti tabeli, v kateri vam je vse jasno. Sčasoma ga lahko komplicirate in dopolnjujete.
Preberite tudi:
Tu vidimo tri razdelke: prihodke, odhodke in poročilo. V razdelku o stroških smo uvedli zgornje kategorije. Poleg vsake kategorije je celica, ki vsebuje skupne stroške za mesec (vsota vseh dni na desni). V območju “dnevi v mesecu” se vpisujejo dnevni stroški. Pravzaprav je to popolno poročilo za mesec o stroških vašega družinskega proračuna. V tej tabeli so naslednje informacije: stroški za vsak dan, za vsak teden, za mesec, kot tudi skupni stroški za vsako kategorijo.
Kar zadeva formule, uporabljene v tej tabeli, so zelo preproste. Na primer, skupna poraba za kategorijo »avtomobil« se izračuna po formuli =SUM(F14:AJ14). To je znesek za vse dni v vrstici številka 14. Znesek stroškov na dan se izračuna na naslednji način: =SUM(F14:F25)– vsa števila v stolpcu F od 14. do 25. vrstice se seštejejo.
Oddelek »prihodki« je strukturiran na podoben način. Ta tabela vsebuje kategorije proračunskih prihodkov in znesek, ki jim ustreza. V celici »total« je vsota vseh kategorij ( =SUM(E5:E8)) v stolpcu E od 5. do 8. vrstice. Razdelek »poročilo« je še enostavnejši. Podatki iz celic E9 in F28 so tukaj podvojeni. Stanje (prihodki minus odhodki) je razlika med temi celicami.
Zdaj naredimo našo tabelo stroškov bolj zapleteno. Uvedimo novi rubriki “odhodkovni plan” in “odstopanje” (prenesite tabelo odhodkov in prihodkov). To je potrebno za natančnejše načrtovanje družinskega proračuna. Na primer, veste, da so stroški avtomobila običajno 5000 rubljev/mesec, najemnina pa 3000 rubljev/mesec. Če stroške poznamo vnaprej, potem lahko oblikujemo proračun za mesec ali celo leto.
Če poznate svoje mesečne stroške in prihodke, lahko načrtujete velike nakupe. Na primer, družinski dohodek je 70.000 rubljev na mesec, stroški pa 50.000 rubljev na mesec. To pomeni, da lahko vsak mesec prihranite 20.000 rubljev. In čez eno leto boste lastnik velike vsote - 240.000 rubljev.
Tako sta stolpca »načrt stroškov« in »odstopanja« potrebna za dolgoročno načrtovanje proračuna. Če je vrednost v stolpcu odstopanja negativna (označeno z rdečo), potem ste odstopali od plana. Odstopanje se izračuna po formuli =F14-E14(to je razlika med planskimi in dejanskimi stroški za kategorijo).
Kaj pa, če v kakšnem mesecu odstopiš od načrta? Če je odstopanje nepomembno, potem naslednji mesec poskusite prihraniti na tej kategoriji. Na primer, v naši tabeli v kategoriji "oblačila in kozmetika" je odstopanje -3950 rubljev. To pomeni, da je naslednji mesec priporočljivo porabiti 2050 rubljev (6000 minus 3950) za to skupino blaga. Potem v povprečju dva meseca ne boste imeli nobenega odstopanja od načrta: (2050 + 9950) / 2 = 12000 / 2 = 6000.
Na podlagi podatkov iz tabele stroškov bomo izdelali poročilo o stroških v obliki grafikona.
Na enak način sestavimo poročilo o dohodkih družinskega proračuna.
Prednosti teh poročil so očitne. Prvič, dobimo vizualno predstavitev proračuna, in drugič, lahko spremljamo delež vsake kategorije v odstotkih. V našem primeru so najdražje »oblačila in kozmetika« (19 %), »hrana« (15 %) in »kredit« (15 %).
Excel ima že pripravljene predloge, ki vam omogočajo, da ustvarite potrebne tabele v dveh klikih. Če greste v meni »Datoteka« in izberete »Ustvari«, vam bo program ponudil, da ustvarite dokončan projekt na podlagi obstoječih predlog. Naša tema vključuje naslednje predloge: »Tipični družinski proračun«, »Družinski proračun (mesečno)«, »Enostaven proračun stroškov«, »Osebni proračun«, »Polmesečni proračun za dom«, »Mesečni proračun za študente«, »Kalkulator osebnih stroškov«. ”.
Pripravljene Excel tabele lahko brezplačno prenesete s teh povezav:
Prvi dve tabeli sta obravnavani v tem članku. Tretja tabela je podrobno opisana v članku o domačem računovodstvu. Četrti izbor je arhiv s standardnimi predlogami iz Excelove preglednice.
Poskusite prenesti in delati z vsako tabelo. Po pregledu vseh predlog boste zagotovo našli tabelo, ki je primerna posebej za vaš družinski proračun.
Vsak način vodenja domačega računovodstva ima svoje prednosti in slabosti. Če še nikoli niste vodili domačega računovodstva in imate slabo računalniško znanje, potem je bolje, da svoje finance začnete voditi z navadnim zvezkom. Vanj v poljubni obliki vnesite vse stroške in prihodke, na koncu meseca pa vzemite kalkulator in združite bremenitve in dobroimetje.
Če vam raven znanja dovoljuje uporabo procesorja za preglednice Excel ali podobnega programa, potem brez skrbi prenesite predloge preglednic za domači proračun in začnite voditi elektronsko računovodstvo.
Ko vam funkcionalnost tabel ne ustreza več, lahko uporabite specializirane programe. Začnite z najpreprostejšo programsko opremo za osebno računovodstvo in šele nato, ko dobite pravo izkušnjo, lahko kupite popoln program za osebni računalnik ali pametni telefon. Podrobnejše informacije o programih za finančno računovodstvo najdete v naslednjih člankih:
Prednosti uporabe Excelovih tabel so očitne. To je preprosta, enostavna in brezplačna rešitev. Obstaja tudi možnost pridobitve dodatnih veščin pri delu s tabelnim procesorjem. Slabosti vključujejo nizko zmogljivost, slabo vidljivost in omejeno funkcionalnost.
Specializirani programi za upravljanje družinskega proračuna imajo samo eno pomanjkljivost - skoraj vsa običajna programska oprema je plačana. Tukaj je relevantno samo eno vprašanje - kateri program je najbolj kvaliteten in najcenejši? Prednosti programov so: visoka zmogljivost, vizualna predstavitev podatkov, veliko poročil, tehnična podpora razvijalca, brezplačne posodobitve.
Če se želite preizkusiti pri načrtovanju družinskega proračuna, vendar niste pripravljeni plačati denarja, potem prenesite brezplačno in se lotite posla. Če že imate izkušnje z domačim računovodstvom in želite uporabljati naprednejša orodja, priporočamo namestitev preprostega in poceni programa Housekeeper. Oglejmo si osnove osebnega računovodstva z uporabo Housekeeperja.
Podroben opis programa najdete na tej strani. Funkcionalnost "Housekeeper" je preprosta: obstajata dva glavna razdelka: prihodki in stroški.
Podobno je urejen razdelek »Prihodki«. Uporabniški računi so konfigurirani v razdelku »Uporabniki«. Dodate lahko poljubno število računov v različnih valutah. Na primer, en račun je lahko v rubljih, drugi v dolarjih, tretji v evrih itd. Načelo delovanja programa je preprosto - ko dodate odhodkovno transakcijo, se denar bremeni izbrani račun, pri prihodkovni transakciji pa se denar, nasprotno, knjiži v dobro računa.
Če želite ustvariti poročilo, morate v razdelku »Poročila« izbrati vrsto poročila, določiti časovni interval (če je potrebno) in klikniti gumb »Sestavi«.
Kot lahko vidite, je vse preprosto! Program bo samostojno ustvaril poročila in vas usmeril na najdražje postavke stroškov. S poročili in preglednico stroškov lahko učinkoviteje upravljate svoj družinski proračun.
Na internetu je veliko videoposnetkov, posvečenih vprašanjem družinskega proračuna. Glavna stvar je, da ne samo gledate, berete in poslušate, ampak tudi uporabite pridobljeno znanje v praksi. Z nadzorom proračuna zmanjšate nepotrebne stroške in povečate prihranke.
Kot veste, denarja ni nikoli preveč, zato ga vedno ni dovolj za vse. Kaj storiti, ko se poveča vse razen plače? Kako pravilno razporediti družinski proračun, da ne bi šel v vodo? O tem bomo razpravljali v tem članku.
Začeti morate z racionalnim načrtovanjem. Najbolje je, da v ta namen shranite več ovojnic z napisi o plačilih, ki jih plačujete mesečno. Na primer, v eno ovojnico lahko daste denar za račune za komunalne storitve, telefon in internet, v drugo za hrano, v tretjo za načrtovane nakupe (oblačila, gospodinjski aparati) in v četrto za nepričakovane stroške. V prvih treh kuvertah lahko približno ocenite znesek, v zadnjo pa le toliko, kolikor se vam zdi primerno. Tako se vam ne bo več zdelo, da vam denar dobesedno polzi med prsti.
Navadite se, da si, ko greste v trgovino, naredite seznam živil in vzemite tudi določeno vsoto denarja, da ne boste kupili česa nepotrebnega. V trgovino nikoli ne pojdite z otrokom, razen seveda, če je nakup namenjen njemu.
Najbolje je nakupovati ob koncu tedna na tržnici, saj so tam cene nižje in je paketov več. Na primer, sladkor, žita in testenine je mogoče kupiti naenkrat za tri, pet ali deset kilogramov.
Če vam plačo nakazujejo na kartico, ne dvignite celotnega zneska naenkrat, nekaj pustite. Čez nekaj mesecev prihranite in lahko boste kupili tisto stvar, o kateri niste načrtovali, a ste dolgo sanjali.
Če za nekaj varčujete dolgo in vztrajno, potem poskusite od vsake plače privarčevati določen znesek in na to pozabite, kot da sploh ne obstaja. Ne vzemite denarja od tam, tudi če si obljubite, da boste manjkajoči del tam vrnili v zelo bližnji prihodnosti. Zagotavljam vam, da se to ne bo zgodilo, zbrana sredstva pa se bodo samo zmanjševala. Najboljša spodbuda za varčevanje je potovanje na počitnice, nakup stanovanja ali avtomobila.
Ne pozabite, da bo vedno malo denarja, kajti tudi če prejmete milijon rubljev na mesec, se bodo v skladu s tem povečale tudi vaše potrebe. Torej se lahko in morate naučiti načrtovati svoj proračun in pametno porabiti denar.
Druge novice na temo:
Kljub temu, da prejemam plačo dvakrat na mesec - to je tradicionalno akontacija sredi meseca in izplačilo v prvih dneh meseca, denar katastrofalno izgine v zadnjih dneh pred plačo.
Zdi se, da nismo veliki zapravljivci, ne porabimo več, kot dobimo, zdi se, kot da ne kupimo ničesar več, ne izgubljamo denarja. Toda kljub temu denarja zmanjka nekaj dni pred plačo. In tako iz meseca v mesec.
Pravzaprav je problem pomanjkanja denarja pred plačo enostavno rešiti. Le redki znajo pravilno razdeliti svojo mesečno plačo. O tem bomo še razpravljali.
Da bi pravilno in racionalno razdelili prejete plače, morate svoje stroške analizirati po znesku in času.
Na primer, glavni redni, to je mesečni strošek družine, so komunalni računi, plačila posojila, stroški hrane, šolnine, potni stroški itd.
Mislim, da bi bilo bolj priročno, če vzamete pisalo in kos papirja ter vse svoje stroške zapišete v stolpec, pri čemer navedete ne samo zahtevani znesek denarja, ampak tudi obdobje, v katerem je treba te stroške opraviti.
Primer (pogojni zneski):
In tako smo določili obvezna in redna plačila.
Zdaj moramo naša obvezna mesečna plačila, tista, za katera so datumi plačil znani, v našem primeru so to računi za komunalne storitve, plačila posojila in plačilo pripravljalnih tečajev, razdeliti skozi čas. To pomeni, da če prejemate plačo dvakrat na mesec, plačilo na začetku in akontacijo sredi meseca, se lahko plačila komunalnih storitev in plačila za pripravljalne tečaje izvedejo iz denarja, prejetega kot plačilo, in plačila posojila iz prejetega denarja. vnaprej Mimogrede, če denar, prejet kot predujem, ne zadošča za plačilo posojila, morate takoj, ko prejmete denar v poravnavi, rezervirati denar za posojilo.
Vsa zahtevana plačila odložimo ali plačamo naenkrat.
Preostali znesek je treba razdeliti na dva enaka dela. To porazdelitev povezujem s pogostostjo prejemanja plač - dvakrat na mesec, torej enkrat na dva tedna. Zato sredstva, ki ostanejo po plačilu obveznih dajatev, razdelim na dva enaka dela in jih porabim en del na teden.
Če prejemate plačo enkrat na mesec, je treba prejeti denar, ki ostane po obveznih plačilih, razdeliti na štiri dele, to je štiri tedne.
Lahko ga tudi razdelite na manjše dele, tako da na primer določite dnevno omejitev porabe denarja. Toda razdeljevanje denarja na majhne dele bo neprijetno za nakupe živil, v primeru, ko na primer živila kupujete enkrat na teden.
Zame je bolj priročno, da privarčevani denar razdelim v kuverte - vsak teden ena ovojnica.
Seveda se boste morali na ta način nekoliko prilagoditi urejanju družinskega proračuna, vendar boste imeli vsaj dovolj denarja do naslednje plače in vprašanje, kako pravilno razporediti plačo za mesec, se ne bo več pojavljalo na dnevni red.
Proračun vsake družine je odvisen od pravilnega načrtovanja. Danes obstaja veliko skušnjav, ki nas premamijo, da bi porabili določen znesek. Če boste podlegli trenutku šibkosti, potem obstaja možnost, da se boste morali nekje pred izplačilom izposoditi ali najeti posojilo.
Najpogosteje se s težavami pomanjkanja sredstev srečujejo mlade družine, ki imajo malo izkušenj z vodenjem gospodinjstva in reševanjem vsakdanjih težav. Zato se morate učiti z lastnimi poskusi in napakami. Praviloma se vse konča s prepiri. Kako se izogniti dolgovom in prihraniti? V tem članku vam bomo povedali vse o družinskem proračunu.
Družinski proračun je celota sredstev obeh zakoncev, ki so združena v eno celoto. To je skupni tip proračuna, ki je najpogostejši po vsem svetu.
Družinski proračun je sestavljen iz prihodkov. Lahko so naslednji:
Glavne odhodkovne postavke so:
Tukaj je približen seznam mesečnih stroškov, ki jih ima skoraj vsaka družina.
Prednosti načrtovanja družinskega proračuna:
Načrtovanje družinskega proračuna je proces optimizacije prerazporeditve dohodkov v odhodke, s pomočjo katerega se akumulira proračun (obveznost) sredstev in drugega družinskega premoženja.
Če vedno nimate dovolj denarja, to pomeni, da je bil prvotno izbran napačen način razdeljevanja sredstev ali pa je bil ta koncept preprosto prezrt. Pri načrtovanju je najpomembnejše upoštevati ravnovesje odhodkov in prihodkov. Poskusite, da ne porabite večine svoje plače prvi dan. Iz nekega razloga mnogi od nas dojemajo plačo kot majhen praznik, na katerem si lahko privoščimo nakup različnih okusnih izdelkov. Če to storite, morate takoj razumeti, da boste ob koncu meseca imeli pomanjkanje sredstev.
Z izogibanjem takšnim napakam v vaši družini boste zagotovo samo povečali svoj finančni kapital.
Če ne delate zgoraj opisanih napak, se lahko izognete dolgovom in finančnemu propadu. Podrobno bomo analizirali, kako razdeliti in organizirati oceno.
Sestavimo seznam prednostnih stroškov. V ta odstavek vključimo le najpomembnejše (hrana, zdravila, oblačila, obutev itd.).
Plačujemo svoje obveznosti. Če imate dolgove, posojila ali druge obveznosti, vam svetujemo, da najprej zaključite to temo.
Ustvarimo rezervni kapital za družino. To je pomembna sestavina vsake ocene. Vsak mesec ne dodelite več kot 10-15% celotnega zneska sredstev. Sploh ne boste imeli časa opaziti, kako hitro se bo znesek povečal, in kar je najpomembneje, počutili se boste udobno in samozavestno!
Ne prezrite ponavljajočih se plačil. Pravočasno plačajte račune za komunalne storitve, komunikacije, internet itd.
Manjši del sredstev pustimo za osebne stroške. Vsak družinski član naj ima svojo žepnino. To je lahko majhen znesek, vendar je potreben, da se boste počutili samozavestni v vsaki nepredvideni situaciji.
Da bi vedno vedeli, koliko denarja je bilo porabljenega in za kaj, priporočamo naslednje: poskusite uporabiti navaden zvezek, preprosto ga imenujemo »Domače računovodstvo«. Eden od mojih prijateljev računovodij že vrsto let uporablja to knjigo in vanjo beleži vse stroške. Na primer, v tem zvezku jasno prikaže vsako potovanje na tržnico ali supermarket. Neverjetno je to, da z njeno pomočjo res veliko prihrani. Vsa privarčevana sredstva porabi izključno za počitnice z družino.
Načrtovanje prihodnjih stroškov. Danes obstaja veliko programov, ki vam bodo pomagali upravljati denar. Na ta seznam dodajte vse svoje prihodnje stroške, počitnice, potovanja k prijateljem, sorodnikom, različne počitnice, plačilo davkov itd. To pomeni, da lahko ob upoštevanju teh podatkov enostavno izračunate svoje finance.
Višja sila. To pomeni "prazniki in sezonskost". Kot običajno se pred prazniki živila v supermarketih nekoliko podražijo. Poleti se na primer cena bencina dvigne, bližje jeseni pa je treba otroke pripraviti na šolo, zato pri načrtovanju v takih obdobjih poskusite v proračunu predvideti malo več denarja za stroške.
Kot lahko vidite, ni nič težko obvladati te "znanosti". Glavna stvar je želja, čas in samodisciplina. Ne pozabite: brez načrtovanja bo ves denar, ki ga boste zaslužili, zelo hitro pošel, vse težave se bodo pojavile, vi pa boste od tega imeli samo negativne stvari.
Verjemite mi, prej ko se boste navadili na vzdrževanje splošnega proračuna, hitreje boste postali finančno disciplinirani. Vsak dan boste upoštevali jasna pravila in postavke stroškov, tako da preprosto ne boste mogli kupiti ničesar več. Vaš kapital se bo povečal in sčasoma boste imeli priložnost uresničiti svoje sanje!
Želimo vam pravilno načrtovanje in velike prihranke!
Pogosto družine, ki zaslužijo manj, nimajo resnih finančnih težav, za razliko od svojih na videz premožnejših sosedov. Vsa skrivnost je v tem, kako pravilno razdeliti družinski proračun za mesec. Tabela prihodkov in odhodkov je natančno orodje in je ni mogoče preslepiti. V tem članku se bomo osredotočili na osnovna pravila za oblikovanje skupne družinske denarnice.
Pri določanju virov polnjenja domače blagajne je pomembno upoštevati vse postavke prihodkov, ki so na voljo:
Dovolj je zgolj upoštevanje temeljnega dohodka, če je raven plače stabilna. Sicer pa je najbolj primerno zabeležiti povprečje zadnjih nekaj mesecev. Če niste prepričani, da boste naslednji mesec lahko dodatno zaslužili, potem takšnih prihodkov ne bi smeli vključiti v oceno, saj se stroški izračunajo glede na višino prihodkov, izgubljeni dobiček pa bo naredil luknjo v skupnem znesku. finančni načrt.
Praviloma sta glavna vira dohodka dva (plače družinskih članov), vsi ostali so dodatni, iz katerih se lahko oblikuje rezerva.
Tukaj je vse veliko bolj zapleteno. Družina se sooča z nalogo pravilne porazdelitve družinskega proračuna, tako da se sredstva iz dveh glavnih virov dohodka racionalno prerazporedijo na štiri glavne stroškovne postavke:
Praviloma si ljudje na dan prejema plače dovolijo porabiti bistveno več kot druge dni. Človek dobi vtis nekakšne evforije, ki si jo prestal do plačila, kar pomeni, da lahko razvajaš sebe in svoje otroke. Danes je še posebej veliko izletov v kavarne, zabaviščne centre, kinematografe, kupujejo se igrače in predmeti za hobije in interese. Tako je na samem začetku pod mesečni finančni načrt položena "tempirana bomba", ki bo "eksplodirala" bližje koncu meseca.
Psihologi svetujejo, da na dan plačila sploh ne kupujete ničesar. Denar morate prinesti domov, ga dati v »skupni lonec« in naslednji dan iti v supermarket z določenim seznamom, kar potrebujete.
Načrt porabe je vedno veliko širši od dobičkonosne postavke in je sestavljen v več fazah. Njihovo zaporedje je treba upoštevati, da ne bi kršili logike oblikovanja proračuna.
Določen odstotek zasluženega takoj ločimo in damo na stran za vnaprej določen skupni cilj. Strokovnjaki za vodenje osebnih financ v zvezi s tem pravijo: »najprej plačaj sebi, potem pa vsem drugim«. Odvisno od stopnje blaginje se lahko ta odstotek razlikuje. Najnižja raven ne sme biti nižja od 5%, največja le redko presega 20%. Najpogostejša možnost je 10%. Vsak mesec je mogoče tudi privarčevati določen znesek, vendar se to ne obnese dobro pri nestabilni ravni zaslužka.
Hranjenje prihrankov doma je strogo prepovedano. Redno nastajajoče potrebe vas bodo prisilile, da uporabite tisto, kar ste nabrali.
Praksa kaže, da se tisto, kar se običajno vzame iz »škatlice«, tja nikoli ne vrne. Temu se lahko izognete tako, da položite sredstva na bančni depozit. Obstajajo depoziti, pod pogoji katerih lahko redno dopolnjujete depozit, vendar do določenega obdobja ne morete dvigniti denarja z računa. Tudi ne najvišja bančna obrestna mera bo zaščitila prihranke pred inflacijskimi procesi in povečala skupni znesek.
Po ločitvi varčevalnih sredstev je treba pomisliti na plačila, ki se jim ne moremo izogniti. To ni nova obleka za ženo ali sodoben spinning, ampak so stvari veliko bolj prizemljene.
To vključuje vse druge družinske stroške. Izpolniti morajo znesek, ki ostane po varčevanju in obveznih plačilih. Zato jih je treba vnesti v tabelo po pomembnosti za vsako posamezno družino. Običajno je vrstni red naslednji:
hrana. Tu ni mišljeno vse, kar se lahko poje, ampak tisto, kar družina potrebuje za popolno prehrano. Ko prvič pišete finančni načrt, ta članek običajno vzame kar nekaj časa. Številne varčne družine pa so že po šestih mesecih razvile tako jasen algoritem za nakup izdelkov, da lahko varno prenesejo nakup izdelkov v trajna plačila.
Čevlji in oblačila. Ne kupuje se redno, je pa precej draga, ko gre za resnično kakovostno blago. Takšne stroške je bolje načrtovati izven sezone, tj. Zimsko jakno je bolje kupiti julija, superge pa januarja. Redni pregled garderobe pomaga preprečiti nepotrebne nakupe. Hkrati lahko najdete praktično neuporabljene obleke in srajce, za katere je bil denar že porabljen.
Gospodinjski stroški. Ob pravilnem izvajanju ne vzamejo veliko denarja (nakup koncentratov ali pakiranj gospodinjske kemije), vsaj enkrat na četrtletje pa je treba znesek povečati za enkratne nakupe (na primer zamenjava zaves ali pipe v hiši). kopalnica). To vključuje tudi stroške bencina za osebni avtomobil.
Osebni stroški zakoncev. Kozmetika, parfumi, brivski stroji, cigarete, steklenica vina, ribiška palica in kolut, plačilo za fitnes in kozmetični salon - vse je tukaj, vendar v mejah razpoložljive gotovine.
Zabava, počitnice, rojstni dnevi, počitnice- za to bo ostalo malo, kasneje pa lahko znesek povečate z varčevanjem pri drugih postavkah.
Nepričakovani stroški. Bolje je, da pustite nekaj sto "za vsak slučaj". Obstajajo različni primeri: bolezen, nepričakovano povabilo na sodelavčevo obletnico, prihod tašče. Potem vam bo to »gnezdo« pomagalo, da se izognete dolgovom.
Da vsi nasveti niso neutemeljeni, bomo podali eno od možnosti, kako pravilno razdeliti družinski proračun. Tabela za mesec v tem primeru se izpolnjuje tedensko, kar je zelo priročno, če obstaja več virov polnjenja splošne blagajne.
Da bi tak program deloval, boste morali shraniti vse čeke in potrdila. Previdno vnesite podatke za vsako plačilo. V dohodkovni del sodijo plače, pa tudi štipendije, pokojnine, neredni zaslužki, tako imenovani “heck jobs” in “levičarji” vseh družinskih članov. Bolj popoln kot je posamezen članek, lažje program izračuna, uporabniki pa vidijo, kje so njihovi stroški upravičeni in kje ne.
»Delam drugo izmeno, do 22.00-23.00. Podjetje je namesto dostave sklenilo partnersko pogodbo s taksi službo. Plačujemo s posebnimi žetoni. Toda praviloma se taksiji pokličejo bližje 23.00, ko so vsi zaposleni pripravljeni oditi. Ponavadi grem ven malo prej. Domov sem se pogosto peljal s taksijem na lastne stroške. Skupaj 38 UAH. vendar se je po izračunih izkazalo, da sem v enem mesecu porabil več kot 300 UAH. skoraj 10 % njegove plače,« je povedal varnostnik trgovine Alexey Gobin.
Za najdražje veljajo razni sprehodi, izleti v lokale in nakupovalna središča ter družinski izleti po nakupe živil v velikih trgovinah. Po mnenju strokovnjakinje Ekaterine Bogachove je s pravilnim trženjem v supermarketu do 80 % prihodkov sestavljeno iz spontanih nakupov.
zadaj. Načrt proračuna je že narejen, ostalo je le še zamenjava številk v že pripravljene postavke prihodkov in odhodkov. Program bo sam izračunal, kako se spreminjajo stroški. Številni programi prikazujejo tabelo stroškov, tako da lahko takoj vidite, v katerem mesecu je bil pri kateri postavki "prebitek". Kakovostni programi hranijo podatke o obveznih mesečnih stroških in uporabnika nanje opozarjajo.
proti. Morate imeti precej pedantnosti, da natančno preštejete in vnesete vsak nakup. Prav tako ne more vsak držati besede, ki je bila »dana računalniku«. Končno marsikdo raje načrtuje po starem – v zvezku.
Najstarejša metoda, ki je osnova številnih elektronskih načrtov, je tako imenovani kuvertni proračun. Načelo je na splošno enako kot pri delu z računalniškim programom - sestavi se seznam prihodkov in odhodkov. Ločeno so poudarjeni obvezni stroški: plačilo komunalnih računov, najemnine, plačila posojila. Preostali znesek je nadalje razdeljen na "oddelke":
Strokovnjaki svetujejo, da vse nakupe načrtujete vnaprej (sprašujem se, kdo to zmore?) in za nakup oblačil/čevljev ne namenite več kot 5% mesečnega zaslužka. In potem, vidite, boste nekaj nabrali. Tisti, ki so navajeni takoj kupiti stvar, ki jim je všeč, bodo imeli težave s tem pristopom.
Predpogoj za vse vrste načrtovanja družinskega proračuna je stabilizacijski sklad. Običajno se za to mesečno nameni vsaj 10% dohodka. Če se družina odpravlja na počitnice, je bolje imeti dodatno ovojnico, v katero damo še 5-10% zaslužka.
zadaj. Z računalniškim programom se ni treba norčevati, saj tega ne zmore vsak. Na primer, če se denar tradicionalno zbira v eno "košaro" in ga razdeli starejši oče ali mati družine. Načrtovanje poteka s pravim denarjem, ki se takoj položi v ločene ovojnice - lahko se dotaknete in vidite. Nekatere rezervne, zaradi samodiscipline, lahko celo zapečatimo.
proti. Za razliko od nepristranskega računalniškega programa je osebno prešteti stroške zelo težko. Kot tudi ohranjanje celovitosti posameznih ovojnic. Obstaja tveganje, da bodo nekateri predmeti, kot so »nakupi«, nenehno »kradli« druge predmete. In nadobudni cenilec sam bi pred tem najraje zamižal na eno oko. Program bo upošteval vsako gibanje v proračunu in nato predstavil vse sramotne dokaze.
Tiste družine, ki nimajo enega, ampak dva ali tri hranilce, pogosto delijo stroške glede na višino zaslužka vsakega posameznika. Hkrati iz skupnih prispevkov sestavljajo rezervni sklad, ki vključuje ne le znesek za "deževen dan", ampak tudi stroške za zdravje, velike nakupe in počitnice. Vse to je precej težko izračunati sam: ne morete primerjati zaslužka očeta podjetnika in hčerine štipendije. Tako je najpogosteje vsakemu zaposlenemu družinskemu članu dodeljeno določeno plačilo.
»Hči si sama krije potne stroške in izlete v kavarne s prijateljicami. V družinski proračun prispeva 500 UAH mesečno. za hrano in plačuje za internet. Z možem prihraniva »desetine« samo od zaslužka. Hkrati je moja desetina 3,5-krat manjša od moževe. Poleg tega plačujem komunalne račune in namenjam denar za manjše dnevne nakupe živil - navsezadnje jih opravim sam. Moj mož plača vse naše večje izlete v supermarkete vsakih 8-10 dni; on plača nakup čevljev in oblačil, vzdrževanje avtomobila,« Kijevljanka Sofia Drozdovkina deli skrivnosti načrtovanja denarja.
zadaj. Vsem ostane nekaj žepnine, tako da je občutek relativne svobode plačevanja. Navsezadnje je marsikomu težko takoj začeti dajati vse, kar zaslužijo, v družinski hranilnik.
proti. Kljub plačilu vseh najpomembnejših računov ne zagotavlja stabilnosti od plače do plače. Navsezadnje mora vsak družinski član načrtovati tudi osebne stroške iz zneska, ki ostane po plačilih. Poleg tega vam ne omogoča nadzora nad celotnim denarnim tokom v družini. Brez zavarovanja pred spontanimi stroški in preplačili, na primer za taksi.
Več člankov o družinskem proračunu in osebnem denarju preberite tukaj
Kljub temu, da prejemam plačo dvakrat na mesec - to je tradicionalno akontacija sredi meseca in izplačilo v prvih dneh meseca, denar katastrofalno izgine v zadnjih dneh pred plačo.
Zdi se, da nismo veliki zapravljivci, ne porabimo več, kot dobimo, zdi se, kot da ne kupimo ničesar več, ne izgubljamo denarja. Toda kljub temu denarja zmanjka nekaj dni pred plačo. In tako iz meseca v mesec.
Pravzaprav je problem pomanjkanja denarja pred plačo enostavno rešiti. Le redki znajo pravilno razdeliti svojo mesečno plačo. O tem bomo še razpravljali.
Da bi pravilno in racionalno razdelili prejete plače, morate svoje stroške analizirati po znesku in času.
Na primer, glavni redni, to je mesečni strošek družine, so komunalni računi, plačila posojila, stroški hrane, šolnine, potni stroški itd.
Mislim, da bi bilo bolj priročno, če vzamete pisalo in kos papirja ter vse svoje stroške zapišete v stolpec, pri čemer navedete ne samo zahtevani znesek denarja, ampak tudi obdobje, v katerem je treba te stroške opraviti.
Primer (pogojni zneski):
In tako smo določili obvezna in redna plačila.
Zdaj moramo naša obvezna mesečna plačila, tista, za katera so datumi plačil znani, v našem primeru so to računi za komunalne storitve, plačila posojila in plačilo pripravljalnih tečajev, razdeliti skozi čas. To pomeni, da če prejemate plačo dvakrat na mesec, plačilo na začetku in akontacijo sredi meseca, se lahko plačila komunalnih storitev in plačila za pripravljalne tečaje izvedejo iz denarja, prejetega kot plačilo, in plačila posojila iz prejetega denarja. vnaprej Mimogrede, če denar, prejet kot predujem, ne zadošča za plačilo posojila, morate takoj, ko prejmete denar v poravnavi, rezervirati denar za posojilo.
Vsa zahtevana plačila odložimo ali plačamo naenkrat.
Preostali znesek je treba razdeliti na dva enaka dela. To porazdelitev povezujem s pogostostjo prejemanja plač - dvakrat na mesec, torej enkrat na dva tedna. Zato sredstva, ki ostanejo po plačilu obveznih dajatev, razdelim na dva enaka dela in jih porabim en del na teden.
Če prejemate plačo enkrat na mesec, je treba prejeti denar, ki ostane po obveznih plačilih, razdeliti na štiri dele, to je štiri tedne.
Lahko ga tudi razdelite na manjše dele, tako da na primer določite dnevno omejitev porabe denarja. Toda razdeljevanje denarja na majhne dele bo neprijetno za nakupe živil, v primeru, ko na primer živila kupujete enkrat na teden.
Zame je bolj priročno, da privarčevani denar razdelim v kuverte - vsak teden ena ovojnica.
Seveda se boste morali na ta način nekoliko prilagoditi urejanju družinskega proračuna, vendar boste imeli vsaj dovolj denarja do naslednje plače in vprašanje, kako pravilno razporediti plačo za mesec, se ne bo več pojavljalo na dnevni red.
Ali si vedel, kako pravilno razdeliti denar da jih ni dovolj le za preživetje – za zadovoljevanje naravnih potreb? V tem članku se boste naučili, kako to storiti: da bodo vaše finance zadostovale za vaše cilje in sanje.
Predstavljajmo si, da potrebujete 50 tisoč rubljev na mesec, da bi bili siti in oblečeni. Najverjetneje boste zaslužili ta znesek. In prebiti to vrstico je za mnoge zelo težko. Kako povečati svoj zaslužek in hkrati izboljšati kakovost življenja?
Odgovor je zelo preprost: naučiti se morate pravilno razdeliti zasluženi denar!
Pomen tega je naslednji: Obstajajo 4 glavni denarni tokovi (košarice), od katerih ima vsak svoj namen. Če začnemo denar porabljati za določene namene, namenjene drugim, potem kršimo zakone denarne energije (tok, gibanje).
Kateri so ti 4 takšni tokovi, od katerih je odvisen naš življenjski standard?
Denar lahko razdelite glede na denarne tokove na naslednji način: 30-30-30-10%. Vendar to ni kritična distribucija. Imate lahko mesečni ali letni načrt. V enem obdobju dajo svoje prihodke v eno košarico, v drugem - v drugo.
Želeni dohodek, ki ga želite prejeti, naj bo v skladu s temi 4 košaricami
In ko začnete redno vlagati denar v te štiri košare, vam zagotavljam, vedno bo denar, boste videli priložnosti za povečanje svojega dohodka.
