Participanții la tranzacție doresc să conecteze decontările conform acordului de valută străină. Ce opțiuni pentru o clauză valutară pot fi utilizate.
Exemplu de formulare:
„Prețul mărfurilor conform contractului este de 500.000 de ruble și este calculat pe baza cursului de schimb euro în valoare de 65 de ruble per 1 euro. Calculele se fac în ruble. Dacă rata euro față de ruble, stabilită de Banca Rusiei, crește cu mai mult de 2% la data plății, prețul mărfurilor și valoarea plății cresc proporțional."
Clauza este indirectă atunci când moneda datoriei este diferită de moneda plății. În acest caz, ca monedă a datoriei se alege cea mai stabilă. Plata se calculează pe baza raportului dintre cursurile de schimb ale datoriei și moneda de plată la data plății. Moneda datoriei este unitatea de calcul a sumei datoriei care trebuie rambursată în moneda națională ().
Forțele Armate RF au indicat în clauza 29 din Rezoluția nr. 54 că participanții la tranzacție pot determina cursul de conversie a valutei străine în ruble sau procedura de determinare a unei astfel de cursuri.
Exemplu de formulare:
„Prețurile conform contractului sunt stabilite în unități convenționale și sunt fixate pe toată perioada contractului, sub rezerva achiziției întregii cantități de bunuri. O unitate convențională este egală cu un euro, plata se face în ruble la cursul de schimb al Băncii Rusiei din ziua plății. ”
Dacă contrapărțile folosesc o anumită clauză valutară, ele stabilesc o anumită rată pe care o vor utiliza pentru a determina plata în ruble.
Exemplu de formulare:
„Prețul mărfurilor conform contractului este de 1000 de dolari SUA. Plata se face în ruble la rata: 1 dolar american este egal cu 60 de ruble."
Dacă părțile folosesc o clauză pe termen nedeterminat, valoarea plății în ruble este determinată de cursul de schimb al datoriei de la data respectivă:
Pentru plătitor, o astfel de clauză de schimb valutar din acord implică riscuri, deoarece odată cu creșterea cursului de schimb al datoriei, valoarea plății poate crește semnificativ.
Exemplu de formulare:
„Prețul mărfurilor conform contractului este de 1000 de dolari SUA. Plata se face în ruble la cursul oficial al Băncii Rusiei la data plății. ”
Banda cursului de schimb reprezintă limitele fluctuațiilor valutare și limitele cursului de schimb pentru determinarea sumei plății. Participanții la tranzacție au dreptul de a stabili astfel de limite atunci când clauza valutară este inclusă în acord (,).
Exemplu de formulare:
„Costul mărfurilor este plătit în ruble la cursul Băncii Rusiei la data plății, dar nu mai mult de 60 de ruble (dacă în ziua plății rata stabilită de Banca Rusiei pentru un euro va depăși 60 de ruble) și cel puțin 58 de ruble (dacă în ziua plății rata, stabilită de Banca Rusiei, pentru un euro va fi mai mică de 58 de ruble).
Când se utilizează o clauză multivalută, plata este taxată în funcție de drepturile speciale de tragere - DST (Drepturi speciale de tragere, DST sau XDR). Aceasta este media celor patru mari valute mondiale - dolarul american, euro, lira sterlină britanică și yenul japonez.
Exemplu de formulare:
„Prețul mărfurilor conform contractului este de 1000 USD. 1 dolar egal cu 1 DST (drepturi speciale de tragere). Plata se face în ruble la rata DST stabilită de Banca Rusiei la data plății.”
Clienții Sberbank au o mare oportunitate de a câștiga independență financiară ca urmare a deschiderii propriilor conturi în valută. În Federația Rusă, există restricții privind plățile pentru servicii și achiziții și, prin urmare, deschiderea unui cont bancar va fi cea mai bună cale de ieșire din această situație. Întreaga listă a operațiunilor bancare se desfășoară în conformitate cu legislația în vigoare.
Un astfel de cont vă permite să stocați valută în Sberbank și, dacă este necesar, să efectuați tranzacțiile necesare, dar pentru aceasta trebuie deschis un cont paralel de ruble. Datorită acestui fapt, veți putea schimba rapid fondurile în valută. Ca rezultat, devine posibil să se facă așezări nu numai în Federația Rusă, ci și în străinătate. Cardul valutar poate fi legat de Visa și Mastercard.
La înregistrarea unui card în valută, în același timp, se înregistrează în paralel un cont de tranzit, care servește pentru transferuri bancare. Pe el îi revine întregul flux de numerar. Alături de un serviciu convenabil, toți clienții bancar pot conta pe o dobândă anuală decentă și pe o serie de privilegii suplimentare:
Companiile care intenționează să înregistreze un cont în valută, cel mai bine este să obțină sfaturi de la reprezentanții băncii în prealabil, deoarece întreaga listă a tranzacțiilor valutare este reglementată de setul de legi al Federației Ruse. Dacă termenii acordului sunt acceptați de conducerea companiei, banca înregistrează conturile de tranzit și în valută.
Pentru a deschide un cont valutar, trebuie să mergeți la orice sucursală a Băncii de Economii și să vă prezentați pașaportul. În plus, clientul completează o cerere, după care cinci dolari sau zece ruble sunt creditate în cont. Dacă este necesar, prima tranșă se face în alte valute.
Un cont universal deschis pentru o persoană este cel mai potrivit pentru a efectua o varietate de plăți bancare. Datorită cardului cu valută, se va putea plăti atât cumpărăturile în orice magazin online, cât și în terminale.
Pentru a deschide un card în Sberbank, ar trebui să aveți următoarea listă de documente:
Cardul bancar Mastercard se caracterizează prin comoditate și ușurință în utilizare. Acest p/s este folosit pentru a primi salarii, burse, plăți preferențiale și alte plăți, inclusiv din străinătate.
Costul scăzut al întreținerii anuale a cardului de credit îl face atractiv pentru majoritatea clienților. Puteți emite un card cu moneda Băncii de Economii direct la bancă sau pe site-ul acesteia de pe Internet.
Este destul de simplu de utilizat, proprietarii de plastic pot retrage suma necesară la casieria Sberbank sau la un bancomat. Sunt disponibile transferuri în alte conturi, transferuri pentru bunuri/servicii atât în Federația Rusă, cât și în străinătate. În plus, clienții se pot aștepta la reduceri bune la achiziții.
Pentru clienții privilegiați din domeniul bancar, MasterCard Gold este perfect. Cu acest card, puteți plăti pentru bunuri și servicii oriunde în lume fără probleme. La efectuarea cumpărăturilor, clientul va primi atât bonusuri, cât și reduceri. Serviciul unui astfel de card este la cel mai înalt nivel. Costul său nu este cel mai mic, dar serviciul este decent.
Cardurile de credit de acest fel pot deveni asistenți pentru persoanele care au împlinit vârsta de 18 ani și au pașaportul unui cetățean al Federației Ruse. Unul dintre avantajele Visa este faptul că este deservit în majoritatea țărilor și poate fi folosit atât de persoane fizice, cât și de persoane juridice. Acesta este un card de debit, ceea ce înseamnă capacitatea de a efectua tranzacții cu bani direct în bilanţ.
Pentru a deschide un card cu o depunere minimă, ar trebui să țineți cont de un număr de puncte:
De îndată ce toate câmpurile sunt completate de dvs., nu rămâne decât să confirmați aplicația din stânga.
Un card de debit standard în dolari costă treizeci de dolari pe an. În al doilea an, prețul va fi redus la douăzeci. Dacă doriți, puteți alege plastic realizat într-un design individual, pentru aceasta veți fi taxat cu 500 de ruble.
După cum am menționat deja, majoritatea tranzacțiilor pot fi efectuate la un bancomat sau folosind o aplicație. Este posibilă înregistrarea operațiunilor obișnuite și configurarea execuției acestora în modul automat. Nu puteți retrage mai mult de 4,5 mii de euro sau 6 mii de dolari pe zi. Cât despre comision, la bancomat va fi 1 la sută din suma pe care o încasați.
Plasticul cu serviciu gratuit diferă în alte limite.
Acest card se numește Momentum și este cel mai simplu produs cu o serie de limitări. Și anume:
Cardul de credit valutar este ușor de proiectat și convenabil de utilizat. Atunci când aleg un card, persoanele ar trebui mai întâi să evalueze costul serviciului acestuia. Opțiunile sunt posibile atunci când costul întreținerii acestuia va fi deloc zero. Totuși, chiar și ținând cont de necesitatea unei taxe anuale pentru utilizarea unui card de credit, poți beneficia de reduceri și bonusuri.
În viața modernă, un client al Sberbank poate deschide un card valutar. Această oportunitate extinde foarte mult potențialul capacităților deținătorului cardului. Folosind un astfel de card, puteți plăti pentru achiziții și puteți retrage numerar atât pe teritoriul Federației Ruse, cât și în străinătate. Cardul valutar al Sberbank oferă oportunități ample de călătorie fără a pierde timpul și a plăti în exces dobânda pentru conversia valutară.
Chiar și în ciuda faptului că o serie de operațiuni cu valută sunt interzise pe teritoriul Federației Ruse, puteți utiliza legal acest tip de cont. Pentru a produce un astfel de card, va trebui să deschideți un cont de ruble în avans.
Puteți deschide un card valutar în timpul unei vizite personale la biroul Sberbank
În acest caz, există mai multe tipuri de carduri de debit care oferă posibilitatea de a converti moneda între conturile deschise. Cu toate acestea, înainte de a trece la comanda unui card, ar trebui să vă familiarizați în detaliu cu produsele oferite de bancă, deoarece costul de producție și caracteristicile de întreținere a fiecărui card în parte vor fi diferite.
Sberbank oferă mai multe tipuri de carduri de debit valutare:
Fiecare dintre produse este disponibil pentru persoane fizice, cu toate acestea, diferite tipuri și costuri de servicii sunt diferite. Există, de asemenea, o serie de limite tarifare și restricții privind tranzacțiile valutare și transferurile intra-cont. Prin urmare, ar trebui să luați în considerare fiecare produs separat.
Acest produs este un articol valutar destul de prestigios, care oferă titularului un nivel premium de servicii, unde există o gamă largă de servicii disponibile, precum și posibile bonusuri. Până la 5 membri ai unei familii pot fi titulari ai acestor carduri în același timp, ceea ce face ca produsul să fie foarte convenabil.
Cu oportunități ample, costul cardului este destul de mare și vă va costa 2.500 de ruble pe lună de serviciu, cu toate acestea, cu condiția ca soldul contului dvs. să fie mai mic de 2.500.000 de ruble. Dacă soldul este mai mare, atunci costul de întreținere al produsului va fi zero.
Cardul valutar Sberbank vă permite să retrageți numerar în străinătate
Acest produs, de regulă, este prezentat în două exemplare, și anume: MasterCard Maestro și Visa Electron. Aceste carduri sunt serviciul entry level. Pentru deținătorii de astfel de carduri, sunt disponibile astfel de avantaje precum:
De regulă, costul de producție și întreținere anuală a unor astfel de produse nu depășește 750 de ruble pe an.
Este de remarcat faptul că există anumite programe de bonus pentru deținătorii acestor carduri, pe care un angajat al băncii le va prezenta cu siguranță atunci când înregistrați un produs.
Pentru posesorii acestui card, este oferit un bonus acumulare de puncte, care pot fi cheltuite ulterior pentru achiziționarea biletelor de avion. Acest produs este internațional și vă permite să îl utilizați peste tot, chiar și în afara țării noastre.
Costul problemei și primul an de serviciu vă vor costa 900 de ruble, pentru toți anii următori va trebui să plătiți 600 de ruble o dată pe an. Un astfel de card bancar este oferit clienților în cele mai favorabile condiții în comparație cu ofertele altor instituții financiare.
Sberbank oferă condiții favorabile pentru deținătorii de carduri valutare
Pentru a emite un card de debit bancar, precum și pentru a deschide un cont în valută, nu va fi dificil pentru un vizitator. Tot ce aveți nevoie este un pașaport al unui cetățean al Federației Ruse și respectarea restricțiilor de vârstă.
Pentru a deschide un cont și a emite un card, se efectuează următoarea procedură:
După ce contul este deschis, puteți începe să îl utilizați. În acest caz, dobânda este creditată prin acumulare în soldul contului. Perioada și valoarea dobânzii pentru fiecare client sunt selectate individual.
După finalizarea procedurii de deschidere a unui cont, unui client bancar, și anume o persoană fizică, i se va pune la dispoziție un card de credit Visa sau MasterCard de debit sau în valută din care să aleagă. Costul anual de întreținere pentru acest tip de produs este o sumă mică de 750 de ruble pentru primul an și 450 de ruble pentru toți anii următori de utilizare. Relansarea produsului este gratuită atunci când cardul de debit expiră.
Trebuie remarcat faptul că, înainte de a alege acest tip de card, un angajat al băncii, de regulă, vă va oferi să vă familiarizați cu alte produse bancare.
Este ușor să plătiți în străinătate cu un card de credit în valută
În timpul unei călătorii sau într-o călătorie de afaceri departe de casa și biroul Băncii de Economii, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la cheltuielile excesive, deoarece uneori poate fi furnizată o limită de credit pentru clienții care sunt deținători de carduri de debit valutare. Desigur, ar trebui să aveți grijă de acest lucru în avans înainte de călătorie, cu toate acestea, a avea o limită de credit vă va face vacanța mai confortabilă, deoarece în acest caz nu va trebui să vă faceți griji cu privire la limita de fonduri și puteți cumpăra orice ar fi inima. dorinte.
Este de remarcat faptul că pentru deținătorii de diferite tipuri de carduri sunt furnizate diverse limite de credit, pe care le puteți familiariza de la un angajat al băncii prin încheierea unui acord și confirmând consimțământul dumneavoastră pentru furnizarea de fonduri limită.
De regulă, multe aici depind de produsul pe care l-ați achiziționat. Astfel, pentru deținătorii de carduri Visa Platinum, limita de credit poate ajunge la câteva milioane de ruble. Dar deținătorii de carduri de debit Momentum pot primi doar câteva sute de mii de ruble ca limită. Cu toate acestea, chiar și acești bani vor fi suficienți pentru un sejur confortabil și o întoarcere favorabilă acasă.
Pe lângă faptul că operațiunile de retragere și plată în orice monedă sunt disponibile pentru posesorii acestui tip de carduri, există și diverse programe de bonus. Ce fel de bonusuri și promoții sunt disponibile pentru produsul dvs. ar trebui verificat cu un angajat al băncii atunci când înregistrați un card. Cele mai largi și mai valoroase bonusuri sunt destinate deținătorilor de carduri bancare cu statut VIP.
Este de remarcat faptul că un transfer către un card valutar Sberbank poate fi efectuat din orice loc îndepărtat din lume.
Acest moment este foarte important pentru cei care vizitează constant în străinătate.
De asemenea, la încheierea unui contract este important să citiți cu atenție limitele și alte posibile restricții. În orice caz, acest tip de produs de la Sberbank te va ajuta să stai mereu cu o rezervă de fonduri pentru cheltuieli neprevăzute atunci când călătorești și acasă.
Plăți în valută în banca clientului - instrucțiuni fiecare bancă, de regulă, are propriile sale nuanțe. Cu toate acestea, etapele generale ale procesului de creare a unui ordin de plată în valută sunt similare. Citiți despre cum să creați un ordin de schimb valutar în material.
Pentru a înțelege câmpurile suplimentare (în comparație cu ordinul de plată „obișnuit”) dintr-o plată valutară, ar trebui să studiați puțin tehnica transferurilor internaționale. La urma urmei, aproape întotdeauna plătim în valută străină contrapărților străine. Decontările valutare cu parteneri rezidenți sunt interzise prin lege, cu rare excepții (articolul 9 din Legea din 10.12.2003 nr. 173-FZ „Cu privire la controlul valutar”).
Citiți mai multe despre așezările cu nerezidenți: .
Pentru transferurile internaționale, se aplică puțin mai multe informații decât pentru tranzacțiile interne. Cel mai indicat este să le dați numele (denumirile) și să descifrați puțin esența, astfel încât să fie clar de ce le sunt dedicate câmpuri separate în ordinul valutar.
SWIFT este o asociație bancară internațională. Băncile care deservesc plăți internaționale sunt înregistrate la SWIFT și primesc un cod de identificare individual cu același nume. Specificarea codului SWIFT în ordinul de plată vă permite să identificați în mod clar banca către care este trimisă plata. Codul SWIFT în sine este „adresa” electronică de 11 cifre a băncii în sistemul SWIFT.
BIC este același cu SWIFT. Denumirea este folosită din standardul ISO 9362, care reglementează metodele de identificare a participanților la decontări financiare.
Codul BEI este, de asemenea, un identificator în SWIFT, dar nu al unei bănci, ci al unui client corporativ al acestei bănci. Banca își poate înregistra clienții în sistemul SWIFT pentru a crește viteza și corectitudinea decontărilor. De asemenea, codul BEI ajută la asigurarea faptului că plata trimisă ajunge la destinație.
Codul de compensare al băncii este, de asemenea, un identificator al băncii, dar nu în SWIFT, ci în sistemele naționale de compensare.
IBAN este un alt identificator practic complex: definește banca (sucursala) și numărul de cont al clientului în format internațional (standard ISO 13616).
Cod ISO - O parte a standardului ISO 3166-1 conține coduri pentru numele țărilor și teritoriile subordonate. Este folosit pentru a indica adrese în documentul de plată.
IMPORTANT! Există și alte codificări similare. În scopuri bancare, este necesar să se aplice exactISO 3166-1.
Adresă - orice adresă este specificată în secvența: stradă, număr de casă, oraș, district, cod poștal, țară (puteți folosi codul ISO). Acesta este un format internațional.
Beneficiarul este cel căruia îi plătim.
Banca intermediara (banca corespondente) - indicata daca banca beneficiarului detine direct un cont in moneda corespunzatoare la o alta banca (intermediar).
Astfel, din punct de vedere tehnic, procesul de creare a unui ordin de plată corect în valută este indicarea corectă a tuturor identificatorilor beneficiarului și băncii sale.
Există mai multe capcane în modalitatea de a efectua o traducere internațională, asupra cărora merită să ne insistăm:
№ % # $ & @ ” = \ { } ; * « » ! _ < >
În plus, sistemul le înlocuiește automat cu altele valide. Astfel, secvența de caractere din identificatori poate fi în ordine și va apărea o eroare.
După ce ne-am ocupat de tehnologia și nuanțele procesării transferului, vom lua în considerare procesul de creare a unui ordin de schimb valutar (comandă) pas cu pas:
IMPORTANT! ȘIRAPID, iar codul de compensare este selectat din cărțile de referință internaționale. Adică, lângă câmpul pentru cod ar trebui să existe o pictogramă pentru lista derulantă a băncilor cu coduri.
NOTĂ! În unele sisteme (de exemplu, Sberbank), informațiile despre comisioanele de transfer sunt incluse în ordinul de plată după ce scopul plății a fost clarificat (și nu la primii pași, așa cum este prezentat în mod standard mai sus).
NOTĂ! Pentru a introduce pașaportul de tranzacție în comandă, de regulă, acesta trebuie mai întâi introdus separat în banca client în secțiunea „Documente”. Apoi, la efectuarea unei plăți, în câmpul „Pașaport” va apărea o listă derulantă cu informații despre pașapoartele disponibile în sistem. În consecință, rămâne să o alegeți pe cea dorită.
Formarea unei plăți în valută într-o bancă-client necesită îndeplinirea unor reguli suplimentare și introducerea mai multor informații decât la pregătirea unui ordin de plată obișnuit.
Stocarea banilor pe carduri de plastic a devenit de mult o normă, deoarece este convenabilă și profitabilă. Mulți angajați își primesc salariile pe un card de debit, și primesc și carduri de credit pentru ca în cazul unor situații neprevăzute, banii să fie mereu la îndemână. Cardurile de credit sunt de obicei emise în ruble, dar există omoloage în valută. Un card de credit în valută este un card cu o limită de credit stabilită, care este indicată într-o valută străină. Încă nu a devenit atât de ferm în viața de zi cu zi a cetățenilor ruși ca cardurile cu ruble, dar merită să îi acordați atenție.
Domeniul de utilizare a unui card de credit în valută este același ca și pentru cardurile cu ruble, cu singura diferență că calculul se face într-o altă monedă. Cel mai adesea, utilizatorii aleg dolari americani sau euro, deoarece aceste monede se găsesc în aproape toate țările lumii.
Un card de credit în valută este eficient în funcție de următorii factori:
Păstrarea fondurilor pe un card de credit în valută străină în Rusia fără a călători în alte țări nu va fi eficientă. În primul rând, datorită faptului că deservirea unui card de credit în valută este mai scumpă decât cea a cardurilor obișnuite cu ruble.
Ca orice produs bancar, un card de credit în valută are propriile sale caracteristici. Nu fiecare client al băncii va beneficia de înregistrarea acesteia.
Atunci când este emis un card de credit în valută, banca efectuează un studiu amănunțit al sursei și al nivelului de venit al clientului care dorește să obțină cardul. Serviciul costă mult mai mult decât cardurile de credit în ruble, astfel încât persoanele cu un venit ridicat stabil își pot permite un card valutar.
Reîncărcarea cardului este posibilă prin:
Principala caracteristică de care trebuie să țineți cont atunci când solicitați un card de credit în valută este comisionul perceput pentru plată și conversia în altă monedă. Suma plății pentru conversie poate varia în funcție de moneda în care a fost deschis cardul de credit, de ce monedă folosește banca și de ce monedă este utilizată pentru plată în fiecare caz specific.
Uneori, toate condițiile sunt aceleași, adică aceeași monedă este folosită peste tot. Dar mai des se întâmplă ca banii de pe un card de credit în valută să sufere o dublă conversie, din cauza căreia deținătorul cardului de credit este obligat să plătească în exces un anumit procent din dobândă.
Comisionul depinde si de cursul de schimb. Dacă este instabilă, atunci deținătorul cardului ar trebui să fie pregătit pentru faptul că procentul de plată în exces va fi mai mare decât cel calculat inițial.
Tipul de card valutar, precum și clasa sa, sunt de mare importanță, deoarece setul de capabilități ale cardului și bonusurile sale depind de alegere. Cele mai căutate sunt Visa și MasterCard. Acestea pot fi folosite pentru a plăti aproape oriunde în lume. Fiecare dintre preocupări are propriile propuneri de carduri. Cele mai populare la Visa sunt:
Carduri valutare de la MasterCard (setul de funcții corespunde în general celor oferite de Visa):
De asemenea, trebuie menționat că există carduri de credit în monedă virtuală. Sunt concepute pentru a plăti online.
Un card de credit valutar are o serie de avantaje, precum și mai multe dezavantaje. Avantajul evident al folosirii unui astfel de card este dobânda redusă (comparativ cu conturile de ruble), în valoare de 5-7% pe an. Pentru cei care călătoresc des în străinătate, este extrem de important să facă cele mai profitabile achiziții și să nu-și facă griji pentru costuri inutile. Alte avantaje ale unui card de credit în valută:
Există puține minusuri, iar cele existente sunt netezite cu utilizarea și înțelegerea rezonabilă a caracteristicilor unui card valutar. Principalul dezavantaj este că este necesară înghețarea unora dintre fondurile de pe card. Aceasta se numește echilibru ireductibil. Este valabil pe toata perioada de utilizare a cardului, iar la sfarsitul termenului fondurile sunt returnate detinatorului. Un alt dezavantaj este că veniturile (5%) nu sunt posibile pentru toate sumele. În medie, cardul ar trebui să stocheze aproximativ câteva mii de dolari sau euro.
Cei care doresc să obțină un card de credit în primul rând își pun întrebarea - în ce bănci este emis un card de credit în valută? Alegerea băncii depinde de moneda în care urmează să fie emis cardul. Potrivit recenziilor proprietarilor, pentru cardurile în dolari și euro, următoarele bănci au cele mai avantajoase oferte:
După cum puteți vedea, există câteva minusuri, iar cele existente sunt netezite cu utilizarea și înțelegerea rezonabilă a caracteristicilor cardului valutar. Dacă inițial înțelegeți clar domeniul de aplicare, atunci un card de credit valutar va aduce numai beneficii și beneficii proprietarilor săi.
