Fără asigurarea voluntară de pensie, rușii în vârstă ar fi foarte răi. Și totul pentru că aproape toate pensiile de stat sunt puține și este aproape imposibil să trăiești confortabil din acești bani. Asigurarea voluntară este promițătoare pentru tine dacă știi că valoarea plăților tale către fondul de pensii este mică sau deloc: cu salarii gri, activitate antreprenorială informală și lipsă de venituri din muncă. Ce reprezintă asigurarea voluntară de pensie și cum diferă aceasta de asigurarea obligatorie va fi discutat în articolul nostru.
Să definim imediat: asigurarea de pensie voluntară și cea obligatorie nu au legătură. Ele pot fi proiectate independent unul de celălalt, adică în paralel. Asigurarea voluntară nu este în niciun caz un substitut pentru asigurarea obligatorie. Adică, la pensionare, o persoană va putea primi o creștere tangibilă în plus față de prestația de bază.
Asigurarea de pensie pe bază de voluntariat poate fi obținută prin:
Principala diferență este că contribuțiile lunare la acest fond vor trebui să fie transferate personal de dvs., și nu de angajator. Acest proces durează până la declanșarea evenimentului asigurat, adică pensionarea. O astfel de asigurare este unul dintre tipurile de asigurări personale și este populară în Rusia.
Asigurarea voluntară de pensie, precum asigurarea obligatorie de pensie, îndeplinește o serie de funcții importante:
Pentru neîndeplinirea obligațiilor asumate, inclusiv pentru neplata economiilor datorate cetățeanului, răspunderea civilă este prevăzută în Rusia. Activitățile fondurilor nestatale de pensii și ale companiilor de asigurări din această parte sunt strict controlate de stat. Dar nu fiți plini de speranță, există o mulțime de scheme frauduloase pe piața asigurărilor. Prin urmare, înainte de a vă încredința economiile fondului, ar trebui să analizați cu atenție informațiile despre acesta.
Există două părți ale unui contract de asigurare de pensie voluntară.
Este important de menționat că un astfel de acord poate fi încheiat de absolut orice persoană fizică, indiferent de cetățenia sa. De aceea, activitățile acestor organizații sunt în mare parte mai profitabile în comparație cu companiile de stat. Mai mult, în calitate de participant, această persoană poate acționa în mai multe fonduri de pensii nestatale, dar ca contribuabil doar într-una.
La încheierea unui contract de asigurare voluntară de pensie, trebuie să fii extrem de atent. De obicei are o formă tipică, dar dacă ceva nu vă este clar sau nu vă convine, atunci este imperativ să clarificați toate întrebările.
Acordul prevede clar cazul care este recunoscut ca asigurat: asiguratul atinge vârsta de pensionare. În plus, se mai discută cât de des și în ce sumă sunt depuse fondurile. Prima tranșă variază de obicei între 9 și 25 de mii de ruble. Apoi, plata variază de la 200 la 1000 de ruble pe lună. În unele programe, plățile pot fi efectuate trimestrial, semestrial sau anual.
De asemenea, este important ca un astfel de acord să poată fi întocmit nu numai pentru sine, ci și pentru orice altă persoană (rudă sau cunoștință). Adică, de fapt, atunci când intervine un eveniment asigurat, persoana specificată în contract va primi un spor de pensie.
Contractul de asigurare facultativă de pensie încetează la îndeplinirea următoarelor condiții:
În general, după încheierea contractului, deponentul poate cere rezilierea acestuia. Dar contractul în sine va expira la cel puțin trei luni de la depunerea cererii relevante. De asemenea, prin depunerea unei cereri, deponentul poate cere modificarea termenilor contractului, iar asiguratorul este obligat sa ia in considerare aceasta cerere.
În ciuda asemănării proceselor, asigurările de pensie cumulativă obligatorie și voluntară au diferențe fundamentale:
Practica încheierii de acorduri privind asigurarea voluntară de pensie în Rusia a venit din Occident. Acolo oamenii tind să aibă grijă de pensionarea lor chiar înainte de a veni, prin acumularea de capital. Și această abordare este mai mult concepută pentru propria bunăstare, și nu pentru sistemul de stat.
Prin încheierea unui astfel de acord, vă asumați pe deplin responsabilitatea pentru viitorul dumneavoastră. Pentru Rusia, această practică este relativ nouă, dar și-a dovedit în mod repetat eficacitatea.
Întotdeauna vine un moment în viață când o persoană își pierde capacitatea de a munci. Nu este atât de important din ce motive se întâmplă acest lucru, fie din cauza debutului unei vârste venerabile, fie din cauza pierderii capacității de muncă din cauza unei boli, dar căutarea independentă a unui mijloc de trai devine problematică. În acest caz, organele de stat ale Federației Ruse prevăd un sistem de asigurări de pensii.
Cum este și ce trebuie să știe fiecare cetățean despre această problemă? Să ne dăm seama.
Astăzi sistemul de pensii este aproape singurul din Rusia, care suferă modificări aproape în fiecare an. Cu toate acestea, tipul principal a fost și rămâne asigurarea obligatorie de pensie de stat - un sistem de plată de stat a pensiilor de muncă către cetățenii care și-au pierdut capacitatea de a munci. Acumularea de fonduri pentru efectuarea unor astfel de plăți se realizează pe cheltuiala angajatorilor care fac contribuții lunare la Fondul de pensii.
Fundamentele reglementării de stat în sistemul MPI sunt stabilite în conformitate cu legea „Cu privire la asigurarea obligatorie de pensie în Federația Rusă” nr. 167 - FZ din 15.12.01. Acest document definește statutul juridic al subiecților unui OPP, drepturile de bază, obligațiile acestora și gradul de responsabilitate. În plus, asigurarea de pensie a Federației Ruse este reglementată de:
Pe baza legislației Federației Ruse, asigurarea de pensie în Rusia este efectuată de un asigurător, care poate fi atât de stat (PFR), cât și non-statal.
Asigurătorul de stat este Fondul de pensii al Rusiei (Fondul de pensii al Rusiei), care are o rețea extinsă de birouri teritoriale, care constituie un singur mecanism integral între ele.
Alături de PF-ul Federației Ruse, PF-urile non-statale, ale căror activități sunt strict controlate și reglementate de lege, pot acționa și ca asigurători pentru MPI. Legile federale ale Federației Ruse definesc în mod clar procedura de formare a economiilor de pensii, posibilitatea de a le investi, procedura de plăți, precum și suma și momentul contribuțiilor de asigurare. Indiferent de statutul asigurătorului, acesta are atât drepturi, cât și obligații.
Drepturi:
Responsabilitati:
Nicio asigurare de pensie nu ar fi posibilă fără un alt participant la proces - asiguratul, care poate fi o organizație, un antreprenor individual sau o persoană care face contribuții lunare la Fondul de pensii.
Drepturi:
Responsabilitati:
Cetăţenii ruşi, străinii sau apatrizii care locuiesc temporar sau permanent pe teritoriul Federaţiei Ruse, care, potrivit legii, au dreptul la asigurare obligatorie de pensie, sunt clasificaţi drept persoane asigurate.
Drepturi:
Responsabilitati:
Pentru a vă înregistra dreptul la asigurarea de pensie de stat, trebuie să obțineți un certificat special de asigurare care confirmă înregistrarea persoanei asigurate. Acest document este unic pentru fiecare participant la programul de pensii, conform numărului de cont personal, informațiile despre toate contribuțiile efectuate de angajator pe parcursul întregii activități de muncă sunt introduse în baza de date. Ulterior, aceasta va deveni baza pentru calcularea și calcularea pensiei de muncă.
Puteți obține un certificat de pensie de asigurare personală la orice oficiu teritorial al PF RF în termen de o lună de la data contactului sau printr-o cerere scrisă la locul de muncă. Cetățeanul este responsabil pentru certificat însuși. Dupa incheierea unui contract de munca cu salariatul, asiguratul face o copie a acestuia sau rescrie numarul pe care se fac deducerile.
Contribuțiile obligatorii de asigurări de pensie sunt practic singura sursă de completare a PFR, garantând tuturor cetățenilor primirea unei pensii de muncă. Baza (baza) pentru calcularea plăților de asigurare este considerată a fi întregul venit agregat supus impozitării. În general, contribuțiile la asigurările de pensie sunt calculate la o rată de 22% din venit, dacă suma totală nu depășește 670 de mii de ruble. Punctul extrem al bazei de impozitare este de 711 mii de ruble. - veniturile care depășesc această sumă nu sunt supuse primelor de asigurare. Impozitul se percepe asupra tuturor sumelor primite de angajat ca urmare a activitatii de munca: salariu, sporuri, diverse stimulente financiare. Plățile care sunt compensații și garanții sociale nu sunt impozitate: subvenții, alocații, compensații, sume primite prin moștenire, donații voluntare, taxe de voluntariat, plăți către cetățenii statelor străine și apatrizii.
Pe lângă sistemul MPI de stat, există și asigurări sociale de pensii pe bază voluntară, realizate de fondurile nestatale de pensii. Întorcându-se acolo, un cetățean decide asupra necesității unei finanțări suplimentare a pensiei personale în viitor. Acest tip de asigurare poate fi realizat de către fonduri de pensii private sau companii de asigurări nestatale. Care este diferența dintre asigurarea de pensie:
Acest tip de asigurare de pensie nu este obligatorie, contractul se încheie pe bază exclusiv voluntară. În mod absolut nu desființează asigurarea de pensii de stat, ci este o completare la aceasta.
Astăzi, asigurările de pensii oferă cetățenilor împărțirea pensiilor în două părți: obligatorii, de care răspunde statul, și finanțate, transferate în gestionarea fondurilor nestatale. Nu merită să vă faceți griji, activitățile NPF-urilor sunt atent controlate de stat. Asemenea fonduri nu doar își asumă obligația de a păstra contribuțiile la pensie ale unui cetățean, ci se angajează și să le majoreze prin investiții în diverse domenii prin intermediul societăților de administrare. Astfel, la împlinirea vârstei de pensionare, un cetățean are dreptul de a conta pe dividende substanțiale.
Pentru a utiliza partea finanțată a pensiei, trebuie să contactați personal un fond de asigurări de pensii nestatali sau o companie de asigurări și să încheiați un contract corespunzător (aveți cu dumneavoastră un certificat de asigurare și un pașaport). De asemenea, trebuie să contactați filiala teritorială a PF și să scrieți o cerere de transfer la NPF.
Dacă fondul de asigurări de pensii ales nu vă convine cu ceva, aveți dreptul să treceți la o altă firmă pentru service. Pentru a face acest lucru, trebuie să scrieți o cerere standard și să încheiați un acord cu un alt asigurător. Acest lucru se poate face anual de la 01.09 la 31.12, dar dacă mai aveți 5 ani sau mai puțin până la vârsta de pensionare, atunci pierdeți acest drept. Interesantă este și partea finanțată a pensiei pentru că dreptul la ea, în cazul decesului persoanei asigurate însuși, trece succesorilor, o cerere în acest sens putând fi depusă oricând la NPF.
Asigurarea obligatorie de pensie (OPS) este un sistem prin care statul formează o sursă de finanțare pentru pensiile cetățenilor. Cetăţenii care sunt acoperiţi de asigurarea obligatorie de pensie se numesc asiguraţi. În cazul unui eveniment asigurat (împlinirea vârstei de pensionare sau invaliditate), Fondul de pensii plătește asiguratului o pensie.
Persoanele asigurate sunt cetățeni ai Federației Ruse, precum și cetățenii străini și apatrizii care locuiesc permanent sau temporar pe teritoriul Federației Ruse, care:
Confirmarea că o persoană este persoană asigurată în sistemul OPS este un certificat de asigurare obligatorie de pensie - conține datele sale personale și numărul de asigurare al unui cont individual de pensionare în PRF (SNILS). Un certificat de asigurare se eliberează la cererea la Fondul de Pensii sau la începutul unui loc de muncă.
Potrivit FIU, peste 100 de milioane de persoane sunt membri ai sistemului OPS - persoane asigurate.
Participanții cheie în sistemul de asigurări obligatorii de pensie sunt angajatorii persoanelor asigurate - asigurații. Asigurații plătesc contribuții lunare de asigurare către Fondul de pensii din Rusia pentru beneficiile viitoare de pensie ale angajaților lor. Fiecare asigurat are un cont individual la FIU, unde se înregistrează primele de asigurare. Valoarea primelor de asigurare este de 22% din fondul de salarii anual în limita a 1.021.000 de ruble (în 2018). Pentru suma care depășește această sumă, asigurații plătesc prime în cota de 10%.
În mod implicit, contribuțiile de asigurare sunt direcționate către formarea a două tipuri de pensii: 6% din contribuții - pentru o pensie finanțată, 16% din contribuții - pentru o pensie de asigurare. Persoanele asigurate pot refuza să formeze o pensie capitalizată și să direcționeze toate contribuțiile către formarea unei pensii de asigurare.
Principalul administrator (asigurător) în sistemul de asigurări obligatorii de pensii este Fondul de pensii din Rusia. El gestionează fonduri de pensii în sistemul OPS. Alături de PFR, asigurătorul poate fi un fond de pensii nestatal (FNP) sau o societate de administrare, dar numai pentru formarea unei pensii capitalizate. Asigurătorii acumulează prime de asigurare ale persoanelor asigurate și le investesc prin intermediul societăților de administrare.
Angajatorul este principalul plătitor al contribuțiilor de asigurări obligatorii de pensie. Contribuțiile de asigurare la Fondul de pensii din Rusia sunt plătite din salarii, precum și din alte tipuri de beneficii acumulate în favoarea angajaților. Datorită fondurilor acumulate ale fondului, este posibil să se transfere plățile de pensie către cei care s-au pensionat deja și să formeze baza pentru plățile viitoare.
Fondul de pensii al Federației Ruse acționează ca administrator pentru contribuțiile la asigurările medicale și de pensii obligatorii. Contribuțiile la lista FIU:
Sistemul de asigurări obligatorii de pensii (OPS) funcționează pe teritoriul Federației Ruse din 2002. În cadrul reformei, toți cetățenii născuți din 1967 și ulterior primesc o pensie, care este împărțită într-o parte de asigurare și o parte finanțată. Ambele tipuri de pensii se formează prin plata primelor de asigurare obligatorie.
Asigurarea obligatorie de sănătate sau asigurarea obligatorie de sănătate face parte din programul de asigurări sociale de stat. Principalul plus este șanse egale pentru fiecare cetățean de a primi îngrijiri farmaceutice și medicale. Serviciile sunt furnizate pe cheltuiala fondurilor care sunt transferate în fond în mod obligatoriu, în condițiile programului de stat.
Dacă un cetățean al Federației Ruse obține un loc de muncă fără un certificat de asigurare obligatorie de pensie, angajatorul este obligat să întocmească un document în conformitate cu normele legii. Această regulă se aplică și persoanelor care lucrează în baza unui contract.
Un antreprenor care nu are certificat de pensie trebuie să obțină unul de la primul angajator. Chestionarul corespunzător, care se completează în timpul procesului de recrutare, se depune la UIF în termen de 14 zile de la data semnării contractului de muncă.
Sistemul de asigurare obligatorie de pensii presupune emiterea de polite corespunzatoare in companiile de asigurare. Datorită unui mecanism bine uns, este posibilă sprijinirea cetățenilor în vârstă de pensionare (cei care și-au pierdut capacitatea de a munci). Printre principalii participanți la sistem se numără asigurătorii și asigurații, structurile federale și persoanele asigurate.
Asigurarea de pensie se realizeaza in conformitate cu legislatia in vigoare. Conform legii, cetățenii statului, precum și persoanele care lucrează și locuiesc pe teritoriul Federației Ruse, beneficiază de dreptul la asigurare obligatorie de pensie.
Contribuțiile la asigurarea de pensie obligatorie se plătesc în baza unui acord încheiat între asigurat și asigurător. Cuantumul sumei stabilite este indicat în documentul întocmit. Când asiguratul împlinește vârsta prevăzută de lege, i se va plăti o pensie de stat o dată pe lună. Asigurătorii cu handicap sau cetățenii Federației Ruse primesc, de asemenea, dreptul la pensie la pierderea unui susținător de familie. Valoarea viitoarei pensii este determinată de regulile legii federale. Acumularea este supravegheată de Fondul de pensii al Federației Ruse.
Legea federală privind asigurarea obligatorie de pensie definește bazele sistemului MPI în sectorul reglementării de stat al Federației Ruse. Legea reglementează și relația dintre subiecții unui OPP, determină statutul juridic, statutul, îndatoririle și drepturile acestora. În articole separate ale legii sunt date temeiurile din care decurg obligațiile și drepturile entităților menționate mai sus. În cazul încălcării sau neîndeplinirii de către subiecți a obligațiilor impuse de lege, sunt prevăzute tipuri corespunzătoare de răspundere.
Fondul de asigurări obligatorii de pensii este considerat pe bună dreptate instituția financiară cheie a Federației Ruse. O instituție la nivel național oferă servicii publice complete pe segmentul bunăstării sociale a cetățenilor.
Structura PFR cuprinde opt departamente în raioane, 83 de filiale în diferite entități constitutive ale Federației Ruse și aproximativ 2.500 de departamente la nivel teritorial. O altă sucursală funcționează în orașul Baikonur (Kazahstan).
Pentru a încheia un acord OPS, trebuie să contactați o sucursală a Sberbank a Federației Ruse (sau orice alt fond de pensii nestatal), unde vi se va cere să prezentați SNILS și un pașaport. Apoi, ar trebui să depuneți o cerere cu o cerere de transfer al contului de pensie finanțat la filiala Sberbank. Reprezentantul instituției financiare vă va completa cererea prin utilizarea unei semnături electronice în format digital. Dacă cererea la Fondul de pensii al Federației Ruse este depusă independent, angajatul Sberbank va trebui să informeze numărul chitanței primite. Este permisă transferul de informații prin telefon sau folosind un serviciu electronic convenabil pe Internet.
Asigurătorii sunt responsabili pentru funcționarea sistemului de asigurări obligatorii de pensii. Această categorie din Federația Rusă include fondul de pensii de stat și fondurile de pensii nestatale.
Printre subiectele asigurării obligatorii de pensie se numără și asigurați. Această categorie de persoane care plătesc contribuții în favoarea cetățenilor care lucrează ai Federației Ruse. Asigurații includ antreprenori individuali, organizații și persoane fizice.
Lista obligațiilor asigurătorului este destul de largă:
Responsabilitățile asiguratului includ:
Indatoririle persoanelor asigurate includ:
Care sunt plătite de angajatori la fondul de pensii al Federației Ruse pentru angajații lor în valoare de 22% din salarii. Repartizarea sumelor transferate este următoarea:
O pensie de asigurare pentru limită de vârstă este atribuită prin lege dacă în anul 2017 sunt necesare următoarele valori:
Pentru unele categorii de cetățeni, în prezența anumitor cerințe, a fost stabilită posibilitatea obținerii dreptului la prestații de asigurare. înainte de termen, adică înainte de a împlini vârsta de pensionare.
Lista profesiilor și a persoanelor îndreptățite la pensie anticipată, precum și condițiile de numire a acesteia, sunt stabilite de legea din 28 decembrie 2013 N 400-FZ „Despre pensiile de asigurare”în articole, și .
Pensia pentru invaliditate se acordă cetățenilor care, conform rezultatelor unui examen medical și social, au 1, 2 sau 3 grupe de handicap. În același timp, legea definește câteva nuanțe:
Pensia se plătește pe toată perioada pentru care se constată invaliditatea, sau până la împlinirea vârstei de pensionare a beneficiarului (55/60 de ani dacă există vechimea necesară, 60/65 de ani dacă nu există vechime).
Se stabilește o plată fixă pentru pensia de asigurare odată cu numirea acesteia. Mărimea sa este determinată de legea din 28 decembrie 2013 N 400-FZ „Despre pensiile de asigurare” iar după preindexare la 1 aprilie 2017 este 4 823,37 ruble... Alte puncte sunt fixate prin aceeași lege:
Artă. 17 din legea 28.12.2013 N 400-FZ (modificată la 29.12.2015) " Despre pensii de asigurare„Prevăd ca anumite categorii de destinatari să plătească o sumă fixă în mărime crescută.
La 1 februarie 2017, indexarea plăților pensiilor de asigurare prin hotărâre a Guvernului a fost efectuată cu un procent egal cu rata inflației pentru anul 2016 - cu 5,4%... Totodată, în bugetul PFR a fost inclusă o creștere de 5,8%, astfel, de la 1 aprilie, pensiile de asigurări. a crescut cu încă 0,38%.
În plus, au fost extinse o serie de decizii cu privire la lucrătorii care primesc pensie:
Restricționarea pensionarilor care lucrează în indexarea plăților pensiilor, a păstrat legiuitorul recalcularea anuală pensiile acestora, efectuate în luna august pe baza sumelor primelor de asigurare virate pentru ei de către angajator.
Plata pensiei de asigurare se atribuie la cererea beneficiarului acesteia, prin urmare, pentru înregistrarea acesteia, trebuie să se adreseze autorității teritoriale de pensii de la locul înregistrării sau reședinței. Puteți contacta fondul de pensii și puteți depune toate documentele necesare:
Dacă totul este în regulă cu documentele, sau solicitantul are timp să-l aducă pe cei dispăruți nu mai târziu de 3 luni din momentul solicitării acestora, plata pensiei se atribuie de la data depunerii cererii, care se ia în considerare zi de circulatie pentru numirea unei pensii.
În unele cazuri prevăzute de lege, pensia de asigurare poate fi atribuită mai devreme de ziua solicitării acesteia.
Prestația de asigurare stabilită este transferată de către fondul de pensii lunar pentru luna curentăîn contul organizaţiei care îl plăteşte.
Documente solicitate de UIF pentru înregistrarea unui beneficiu de pensie asigurat:
Legislația pensiilor permite beneficiarilor plăților de pensie de asigurare să desfășoare activități de muncă.
O excepție este primirea unei pensii de urmaș, deoarece aceasta se plătește cu condiția ca beneficiarul să fie dezactivat sau nu funcționează din cauza îngrijirii copiilor sub 14 ani.
Pentru a reduce costul pensiilor, a existat o încercare de a restricționa legal pensionarilor care lucrează să primească plăți de pensie în funcție de valoarea veniturilor lor, dar acest proiect nu a fost încă adoptat, iar dreptul de a câștiga fonduri suplimentare la pensie rămâne neschimbat. .
