TASS-DOSSIER. La 29 august 2017, Banca Centrală a decis să implementeze măsuri menite să îmbunătățească stabilitatea financiară a uneia dintre cele mai mari instituții de credit private din Rusia - PJSC Bank Otkritie Financial Corporation (Otkritie FC).
Autoritatea de reglementare a desemnat băncii o administrație temporară și o va sprijini cu ajutorul fondurilor din Fondul de Consolidare a Sectorului Bancar (FCBS). Otkritie va continua să funcționeze ca de obicei, îndeplinindu-și obligațiile. Nu este introdus un moratoriu privind satisfacerea creanțelor creditorilor. Potrivit prim-vicepreședintelui Băncii Centrale Dmitri Tulin, procesul de reabilitare financiară a băncii va dura 6-8 luni.
Bank FC Otkritie ocupă locul opt în Rusia în ceea ce privește activele din august 2017, în timp ce în iulie era cea mai mare instituție de credit privată din Rusia, înaintea Alfa-Bank.
Banca a fost fondată la Moscova în 1992 ca Tipko Venture Bank; La 15 decembrie 1992, a fost înregistrată de Banca Centrală a Federației Ruse. Deja la începutul anului 1993, organizația de credit a fost cumpărată de grupul IST (coproprietar - Alexander Nesis). În august 1994, banca și-a schimbat numele în New Moscow, dar a folosit numele scurt Nomos-Bank (a fost înființată oficial în 2007).
Până la sfârșitul anilor 2000, Nomos-Bank era printre primele 20 de bănci rusești în ceea ce privește activele, până în 2012 a intrat în top 10. Structura sa includea băncile regionale Nomos-Regiobank și Nomos-Bank-Siberia, care au fost fuzionate în ea în 2013.
În august 2012, grupul financiar Otkritie (fondator și cel mai mare coproprietar - Vadim Belyaev) a intrat în capitalul Nomos-Bank. Până în primăvara anului 2014 și-a majorat cota la 74,9%, cumpărând acțiuni de la grupul IST (a devenit coproprietar al Otkritie) și de la alți coproprietari, inclusiv pe piața liberă. Pe 22 august 2014, banca și-a schimbat numele în OJSC Bank Financial Corporation Otkritie (din decembrie 2014 - PJSC).
În anii 2010, Nomos-Bank, și apoi banca „FC” Otkritie „, au participat la reabilitarea financiară a băncilor „Moscova Capital”, „VEFK-Siberia”, „Petrovsky”, Sverdlovsk Provincial Bank și „Structura Trust”. Descoperire".
În 2015, Petrokommerts s-a alăturat Otkritie Bank și Khanty-Mansiysk Bank Otkritie în 2016. Tot în 2015, Otkritie a achiziționat Tochka, un proiect rusesc de servicii bancare simple pentru antreprenori, iar în 2016 - serviciul bancar „Rocketbank”.
Otkritie Bank operează în 54 de regiuni ale Rusiei, are o rețea de 412 birouri și o reprezentanță în străinătate în Praga. Deservește 3,6 milioane de clienți privați și 247 de mii de persoane juridice. Numărul de angajați este de 15 mii de oameni.
Profitul net la sfârșitul anului 2016 a fost de 1,5 miliarde RUB. (în 2015 6,6 miliarde de ruble). Venitul total din exploatare - 84,7 miliarde RUB. Capitalul autorizat este de 11 miliarde 21 milioane de ruble.
Potrivit banki.ru, activele în august 2017 se ridicau la 2 trilioane RUB 324 miliarde. (o scădere de 14,7% față de iunie 2017). Depozite individuale - 538,9 miliarde de ruble. (scădere cu 2,8%). Portofoliul de credite - 1 trilion 94 miliarde ruble. (o scădere de 35%).
Din august 2017, principalul acționar al băncii, direct sau indirect, este Otkritie Holding (coproprietari - Vadim Belyaev, Ruben Aganbegyan, Alexander Mamut, IFD Group, VTB Bank, East Group, NPF Lukoil-Garant etc.). ). Restul acțiunilor sunt în circulație liberă.
Dacă administrația interimară nu dezvăluie o „gaură” în capitalul băncii, actualii ei proprietari vor reține 25% în acesta, restul acțiunilor după reorganizare urmând să fie transferate la FCBS.
La 3 iulie 2017, Agenția de Evaluare a Creditelor Analitice (ACRA) a acordat Otkritie Bank un rating la scară națională BBB, justificând acest lucru prin faptul că instituția de credit are o calitate slabă a activelor și un impact negativ asupra lichidității de la societatea-mamă. Un astfel de rating însemna automat că Otkritie nu mai putea atrage fonduri de la bugetul federal și fondurile private de pensii, iar noile sale titluri nu intrau pe lista lombardă a Băncii Centrale.
Pe 28 iulie, Banca Centrală a revocat licența marii bănci private Yugra (a fost în top 30). Pe fondul acestui eveniment, retrogradarea ratingului ACRA și zvonurile despre posibile probleme financiare cu Otkritie, clienții privați și corporativi în iulie-august 2017 au luat din acesta 528 de miliarde de ruble. Acest lucru a dus la o reducere bruscă a activelor lichide ale băncii.
Pentru a sprijini Otkritie, Banca Centrală a acordat băncii un împrumut în valoare de 333 de miliarde de ruble în iulie.
Pe 16 august 2017 s-a aflat despre o scrisoare trimisă de un angajat al Alfa Capital clienților companiei, în care aceștia erau avertizați despre riscurile FC Otkritie, B&N Bank, Promsvyazbank și MKB. Scrisoarea spunea că situația din jurul acestor bănci „poate fi în sfârșit rezolvată în această toamnă, și nu după alegerile prezidențiale din Federația Rusă din 2018, așa cum cred mulți”. Alfa Capital și Alfa-Bank au spus că scrisoarea reflectă opinia privată a angajatului și că companiile intenționează să continue să lucreze cu băncile de mai sus.
Pe 25 august 2017, ziarul Vedomosti, citând surse, a relatat că Otkritie Bank ar putea fi igienizată de Fondul de Consolidare a Sectorului Bancar.
Președinte al Consiliului de Supraveghere, Președinte al Băncii din 2017 Ruben Aganbegyan (fiul fostului rector al Academiei de Economie Națională Abel Aganbegyan). Președinte al Consiliului din 2016 - Evgeny Dankevich.
Administrația temporară, care este introdusă la bancă pe 30 august, include reprezentanți ai Băncii Rusiei și ai SRL FCBS Managing Company. Lucrările consiliului și ale adunării generale a acționarilor băncii vor continua, dar hotărârile acestora vor intra în vigoare după acordul cu administrația temporară.
Instituțiile Grupului Otkritie au fost integrate de-a lungul anilor. Afacerea creditorului cu același nume a început în 1993. Pentru aceasta, lista companiilor incluse în grupul financiar s-a schimbat, iar banca însăși a devenit de stat.
Înainte de procedura de reabilitare, marca a fost inclusă în TOP-10 al celor mai mari organizații din țară, a fost considerată o instituție de coloană vertebrală. Vectorii de investiții, retail, corporate, IMM și Private Banking se dezvoltau activ.
Ce a venit înainte
Lista companiilor financiare incluse în această asociație era cunoscută pe piața rusă pentru activitățile lor. Structura sa unică a constat din peste 10 organizații mari. Apoi, pe lângă PJSC Otkrytie, și-au oferit serviciile și Khanty-Mansiysk și Petrokommerts.
De aceea, în domeniul serviciilor bancare, clienților li s-au oferit trei direcții de programe deodată. Această abordare a crescut semnificativ capacitatea consumatorilor de a selecta oferte bancare adecvate și profitabile.
Faliment în 2017
La începutul celui de-al doilea trimestru al anului 2017, creditoarea a cunoscut o ieșire semnificativă de bani ai clienților. Și în timpul verii, suma a ajuns la 1 trilion de ruble. Ca urmare, lichiditatea a scăzut, iar ACRA a evaluat banca la nivelul marilor instituții financiare private.
Ca urmare, conducerea nu a mai putut solicita fonduri de la companiile de stat sau de la PF. Pentru a neutraliza cumva pierderile, finanțatorii au primit un împrumut de la Banca Centrală a Federației Ruse pe bază negarantată. Dar nu a ajutat prea mult.
Drept urmare, la sfârșitul verii, Banca Centrală a anunțat că devine principalul investitor în Otkritie prin intermediul FCBS. Este pentru prima dată când autoritatea de reglementare a folosit această abordare pentru a îmbunătăți afacerile. Este mai eficient decât alte scheme, deoarece este mai ieftin și mai rapid în timp decât procedura clasică de reabilitare.
Nu au anunțat un moratoriu privind îndeplinirea creanțelor creditorilor. De fapt, toți deponenții și-au putut retrage banii la prima solicitare. Toate celelalte măsuri de îmbunătățire a stabilității financiare nu au afectat în niciun fel activitatea instituției.
Ce se întâmplă astăzi
Otkritie este un grup diversificat cu un potențial semnificativ pentru creșterea afacerilor viitoare. Grupul include băncile „Trust”, „Rosgosstrakh”, „Tochka” și „Roketbank”, precum și o serie de companii care dețin poziții de lider în sectorul financiar:
Toate aceste instituții au fost supuse unei proceduri de reabilitare. Banca Centrală a Rusiei a cheltuit 456,2 miliarde de ruble pentru reabilitarea afacerilor. Până în prezent, toate procedurile au fost deja finalizate, astfel încât instituția are dreptul de a se dezvolta ca instituție de credit separată, ca și restul grupului (totuși, „Trust” mai avea nevoie de reorganizare la vremea sa).
Conditiile de munca ale companiei sunt la nivelul celorlalti participanti la piata. Nu mai este nevoie de capitalizare suplimentară, organele de conducere sunt complet formate. La începutul anului, capitalul era la nivelul de 224 de miliarde de ruble, active - 1,8 trilioane de ruble. Conform acestui ultim indicator, creditorul ocupă locul 6 pe piața internă.
Dacă vrei să știi cum să obții un împrumut fără eșec? Apoi mergi de-a lungul
Băncile grupului Otkritie au fost integrate de-a lungul mai multor ani. În acest moment, acest grup este considerat unul dintre cele mai mari din țară.
Băncile aparținând grupului Otkritie sunt destul de renumite pentru activitățile lor pe teritoriul Federației Ruse. Structura acestei bănci este unică în felul ei: peste 10 mari instituții financiare au fost integrate în grupul Otkritie.
În prezent, pe lângă sediul central al Otkritie PJSC, Otkritie FC, o sucursală a Petrokommerts (Otkritie PJSC Khanty-Mansiysk Bank și-a finalizat integrarea în Otkritie FC în 2016) își oferă publicului produsele. Adică, în domeniul serviciilor și produselor bancare, persoanelor juridice și persoanelor fizice li se oferă o alegere în funcție de programele existente de 3 participanți principali deodată. Acest lucru extinde semnificativ posibilitățile populației de a alege cele mai potrivite și mai profitabile produse bancare.
Ce bănci sunt incluse în grupul Otkritie?
Din 1993, următoarele structuri comerciale au fost integrate treptat în acest grup:
Ulterior are loc o fuziune și o integrare, în urma căreia grupul bancar Otkritie (care bănci sunt incluse în acesta este indicat mai sus) se transformă într-o PJSC cu două sucursale pe deplin operaționale: FC Otkritie și Petrokommerts.
Grupul financiar al Otkritie Bank are următoarele divizii structurale cu același nume:
În plus, ca parte a redresării financiare, grupul include Trust Bank, care s-a dezvoltat independent ca bancă comercială de retail.
În prezent, băncile Grupului Otkritie sunt prezente în 53 de regiuni ale Federației Ruse. Numărul secțiilor de spitalizare este de 430. Principalele divizii structurale oferă propriile produse persoanelor fizice și juridice cu condiții competitive.
Istoria brandului Otkritie Financial Corporation Bank începe pe 16 iunie 2014, în timp ce banca însăși a fost creată în 1993 și înainte de rebranding a fost numită NOMOS-Bank. În cursul modificărilor recente, instituția de credit a primit nu numai un nou nume, ci a devenit și organizația-mamă a grupului bancar FC Otkritie, care, pe lângă aceasta, include și Khanty-Mansiysk Bank, Otkritie Bank și Novosibirsk. Banca Municipală.
Acționarul cheie al băncii este Otkritie Holding (74,9%), iar principalii săi beneficiari sunt Vadim Belyaev, Ruben Aganbegyan, Alexander Nesis, Mikhail Parinov, Alexander Mamut și Sergey Gordeev. Unele dintre acțiuni sunt în circulație liberă la Bursa din Moscova.
Conducerea activităților curente ale băncii este realizată de Consiliul de Administrație (6 persoane). Președintele și președintele Consiliului de Administrație al Băncii Otkritie FC este Dmitry Romaev, fost CFO al Otkritie Holding FC (absolvent al Universității Tehnice de Stat Tula și al Academiei de Finanțe din cadrul Guvernului Federației Ruse). Consiliul de Supraveghere este prezidat de Ruben Aganbegyan, unul dintre beneficiarii acestuia.
În activitățile sale, FC Otkritie Bank se concentrează pe împrumuturi corporative și pe segmente cu creștere rapidă și cu marjă mare - afaceri corporative mijlocii și afaceri mici. Prin urmare, principala sursă de profit este venitul din dobânzi cu următoarea structură:
După cum am observat deja, cea mai mare parte a portofoliului de credite revine împrumuturilor acordate persoanelor juridice - 95,5%.
Baza de resurse a băncii este formată din 55% din fondurile clienților - persoane juridice și persoane fizice (fondurile persoanelor fizice reprezintă 21,6% din fondurile clienților). Fondurile strânse de la instituțiile de credit și de la Banca Centrală a Federației Ruse reprezintă 22% din pasive. Volumul biletelor la ordin emise este de 12% din obligații.
referinţă
Otkritie FC Banking Group ocupă locul 1 printre cele mai mari grupuri private banking din Rusia și pe locul 5 între toate grupurile bancare rusești în ceea ce privește activele conform ratingului Interfax (Interfax-CEA conform raportării RAS din 1 iulie 2014). Activele consolidate ale Grupului în conformitate cu IFRS la 30 iunie 2014 se ridicau la 1.396,6 miliarde de ruble, capitalul propriu - 141,8 miliarde de ruble. Grupul are o rețea regională largă, care la 30 iunie 2014 avea aproximativ 866 de puncte de vânzare în 57 de regiuni semnificative din punct de vedere economic din Rusia. O parte semnificativă a afacerilor grupului este concentrată în Moscova, Sankt Petersburg, regiunea Tyumen (inclusiv districtul autonom Khanty-Mansiysk), regiunea Novosibirsk, teritoriul Khabarovsk, Ekaterinburg și Saratov.
Instituția de credit a fost înregistrată în decembrie 1992 ca bancă comercială și de investiții pe acțiuni „TIPKO Venture Bank”. Prin decizia adunării acționarilor din 1994, banca a fost redenumită în bancă comercială și de investiții pe acțiuni „Noua Moscova”, iar în 2007 - în OJSC „Nomos-Bank”. În mai 2006, pachetul de control al băncii a fost consolidat de grupul ICT (coproprietar - Alexander Nesis). În 2007, Rusia Finance Corporation B.V. din grupul PPF, care deținea deja Home Credit Bank în Rusia, s-a alăturat acționarilor.
În august 2012, grupul PPF al lui Petr Kellner s-a retras complet din capitalul Nomos-Bank. Majoritatea (26,5%) acțiunilor deținute de PPF Group au fost achiziționate de corporația financiară Otkritie*. Această tranzacție, în valoare de aproximativ 15 miliarde de ruble, a fost prima etapă a unui proiect de fuziune a Nomos-Bank și a activității bancare a Otkritie Financial Corporation. În 2013, Otkritie FC a consolidat 51% din acțiunile cu drept de vot ale Nomos-Bank. Cota nominală de 13,2% (acțiunile au fost depuse în programul certificatelor de depozit - GDR tranzacționate la Bursa de Valori din Londra) a aparținut Deutsche Bank Aktiengesellschaft; un alt 11,9% a fost controlat de grupul de companii TIC (prin mai multe companii cipriote, ai căror beneficiari principali sunt Alexey Gudaytis, Nikolay Dobrinov, Alexander Nesis, Dmitri Sokolov, Igor Finogenov). O mică parte din documentele lui Nomos erau deținute încrucișate; 18,6% din acțiuni au fost tranzacționate la Bursa de Valori din Moscova.
În iulie 2013, FC Otkritie a finalizat procesul de fuziune a două filiale regionale - Nomos-Regiobank și Nomos-Bank - Siberia.
În aprilie 2014, Otkritie FC (companie de investiții) și-a majorat ponderea la 74,9%. Restul acțiunilor, inclusiv cele emise în cadrul emisiunii suplimentare (cu excepția titlurilor achiziționate de Otkritie FC), au rămas în circulație liberă. S-a raportat că Otkritie FC intenționează să își mărească pachetul de acțiuni la Nomos-Bank la 100%; în viitor, era planificată fuzionarea Nomos-Bank și activitatea bancară a Otkrytie FC. În iunie 2014, Nomos-Bank a fost redenumită OJSC Bank Otkritie Financial Corporation. În toamna anului 2014, forma organizatorică și juridică a fost schimbată în societate pe acțiuni, în condițiile legii.
Din ianuarie 2017, Otkritie Holding era acționarul de control al FC Otkritie Bank, care deținea direct și indirect 55,2% din acțiunile cu drept de vot. Acțiunile băncii erau, de asemenea, în circulație liberă la Bursa de Valori din Moscova. Cei mai mari beneficiari ai băncii au fost: Vadim Belyaev, fondator și unul dintre principalii coproprietari ai Otkritie, Președintele Consiliului de Administrație al Otkritie Holding (17,98% din acțiunile cu drept de vot); managerii de top ai grupului Otkrytie Ruben Aganbegyan, Dmitry Romaev, Evgeny Dankevich, Alexey Karakhan (9,91%); Președintele LUKOIL Vagit Alekperov și membrul consiliului LUKOIL Leonid Fedun (8,91%); reprezentanți ai grupului IST Alexander Nesis, Alexey Gudaitis, Nikolay Dobrinov, Igor Finogenov, Dmitri Sokolov, Igor Tsyplakov, Konstantin Yanakov (12,08%); VTB Bank (5,51%), compania de asigurări Rosgosstrakh (3,75%, inclusiv prin trust management LLC Savings Management), oamenii de afaceri Mikhail Parinov (3,90%) și Alexander Mamut (3,68%). Acţionarii minoritari deţin 6,56% din acţiuni. În plus, o parte din acțiunile băncii a fost deținută chiar de instituția de credit, inclusiv prin scheme de proprietate încrucișată.
Printre acționarii Otkritie FC Bank au mai fost și investitori instituționali - societăți de administrare implicate în gestionarea încrederii rezervelor de pensii și a economiilor de pensii ale fondurilor de pensii nestatale: NPF din industria energiei electrice (4,86%), NPF Lukoil-Garant (2,46%), SA NPF „RGS” (4,97%), SA NPF „Viitorul” (4,09%).
Pe 22 decembrie 2014, Banca Rusiei a luat decizia de a reorganiza National Bank Trust, care ocupa locul 28 la capitolul active. Otkritie Financial Corporation Bank a fost numită sanator. Banca Centrală a decis să reorganizeze Trust Bank cu participarea unui investitor, pe baza evaluării Agenției de Asigurare a Depozitelor cu privire la volumul deficitului de capital în valoare de 67,8 miliarde de ruble. Întreaga procedură de reorganizare a fost estimată la 127 de miliarde de ruble, din care 99 de miliarde urmau să fie furnizate de autoritate de reglementare sub forma unui împrumut către DIA pentru asistență financiară pentru Trust, iar un împrumut suplimentar de 28 de miliarde a fost primit de către banca sanatoriului. pentru a acoperi dezechilibrul dintre valoarea justă a activelor și pasivele băncii. Conform planului de redresare financiară, FC Otkritie va finaliza fuziunea Trust până la sfârșitul anului 2020.
În iunie 2015, Otkritie a finalizat achiziția Petrocommerce Bank de la IFD Kapital Group.
În aprilie 2016, Otkritie Bank a achiziționat Rocketbank, una dintre primele bănci virtuale din Rusia care a promovat serviciile bancare, bazându-se pe suportul juridic și de procesare al Otkritie. Grupul mai include un proiect similar numit Tochka, ale cărui activități sunt concentrate pe furnizarea de servicii bancare persoanelor juridice prin intermediul tehnologiilor Internet.
În august 2016, FC Otkritie a finalizat procedura legală pentru fuziunea Khanty-Mansiysk Bank Otkritie, care, la rândul său, a fost creată în 2014 ca urmare a fuziunii Otkritie Bank și Novosibirsk Municipal Bank în Khanty-Mansiysk Bank. Anterior, grupul plănuia să-și dezvolte activitatea de retail banking pe baza KMB Otkritie, dar ulterior conducerea a decis să reorganizeze banca controlată sub forma unei fuziuni cu instituția de credit-mamă. Ca urmare, licența băncii KMB „Otkritie” a fost lichidată și toate activele și pasivele băncilor au fost combinate.
În decembrie 2016, într-o serie de instituții media au apărut informații despre o posibilă fuziune a FC Otkrytie și a companiei de asigurări Rosgosstrakh, care ar permite părților la tranzacție să creeze cel mai mare grup financiar privat din Federația Rusă. Ca parte a acordului, s-a planificat ca proprietarul holdingului Rosgosstrakh, Danil Khachaturov, să primească o acțiune minoritară în Otkritie Holding, iar controlul asupra activității bancare (RGS Bank) și a asigurărilor din Rosgosstrakh să fie transferat lui Otkritie. Potrivit informațiilor din presă, acordul era programat să se încheie în 2017. Cu toate acestea, aceste planuri nu erau destinate să devină realitate.
În iulie 2017, Agenția de Evaluare a Creditelor Analitice (ACRA) a acordat FC Otkritie Bank un rating la scară națională BBB, justificând acest lucru prin calitatea proastă a activelor instituției de credit și impactul negativ asupra lichidității de la societatea-mamă. Pe fondul știrilor negative legate de revocarea licenței de la marea bancă privată Yugra, retrogradarea ACRA și zvonuri despre posibile probleme financiare ale băncii FC Otkritie au provocat panică în piață și au dus la o reducere bruscă a soldului. a instituției de credit a fondurilor clienților privați și corporativi... Ca urmare, volumul activelor foarte lichide ale băncii a scăzut rapid. Deja la 29 august 2017, Banca Rusiei a luat decizia de a implementa măsuri menite să crească stabilitatea financiară a FC Otkritie Bank, în cadrul căreia autoritatea de reglementare era planificată să participe în calitate de investitor principal folosind fondurile managementului. Fondul Companiei pentru Consolidarea Sectorului Bancar. Băncii a fost numită o administrație temporară, care includea angajați ai Băncii Centrale și ai FCBS.
La 11 decembrie 2017, Banca Rusiei a devenit oficial proprietara a peste 99,9% din acțiunile FC Otkritie Bank, ca parte a unui plan de participare a Băncii Centrale la implementarea măsurilor de prevenire a falimentului unei instituții de credit.
Din 21 decembrie, prin ordin al Băncii Rusiei, funcțiile administrației temporare de administrare a băncii FC Otkritie, încredințate FCBS, au încetat.
În prezent, cele mai importante etape ale reorganizării băncii au fost finalizate: s-a realizat capitalizări suplimentare și s-au format organe de conducere, datorită cărora banca are posibilitatea de a se dezvolta ca instituție financiară și de credit independentă. Banca operează în aceleași condiții pentru toți participanții la piață.
La 1 ianuarie 2019, Otkritie FC Bank și B&N Bank au fost fuzionate oficial. United Credit Organization va funcționa sub marca Otkritie și sub licența Otkritie FC.
La 1 octombrie 2018, rețeaua regională a Băncii Otkritie FC era formată din 20 de sucursale, 223 de birouri suplimentare și 147 de birouri operaționale, precum și din nouă casierie operaționale în afara casei de casă. Ținând cont de rețelele băncilor partenere, clienții Otkritie FC au acces la aproximativ 900 de birouri și 6.000 de bancomate în 70 de regiuni ale Federației Ruse. O parte semnificativă a afacerii este concentrată în Moscova, Sankt Petersburg, regiunea Tyumen (inclusiv districtul autonom Khanty-Mansi), Ekaterinburg, regiunea Novosibirsk, teritoriul Khabarovsk și regiunea Volgograd. Numărul total al angajaților băncii la 1 octombrie 2018 era de 15,9 mii persoane. Până la jumătatea anului 2018, banca deservește aproximativ 180 de mii de persoane juridice și peste 3,8 milioane de persoane fizice, inclusiv clienți premium.
Dezvoltarea și creșterea activă a băncii au început în a doua jumătate a anului 1998, când acționarul și președintele acesteia, Igor Finogenov, a preluat funcția de director general adjunct al Corporației de Stat Rosvooruzhenie. Apoi, o serie de întreprinderi din complexul militar-industrial au trecut la serviciul în Nomos-Bank (acum „FC Otkrytie”). Astăzi este o bancă comercială universală specializată în creditarea și deservirea clienților corporativi mari și mijlocii din rândul întreprinderilor comerciale, inginerie mecanică, construcții navale, complex de apărare, minerit de aur, industria nucleară, companii financiare și de construcții, organizații de comerț exterior. Printre clienții corporativi ai FC Otkritie s-au numărat ALROSA, AFK Sistema, Novolipetsk MMK, Evraz Group, ChTPZ Group, Kosogorsk Metallurgical Plant OJSC, Shchekinoazot Group of Companies, Ufaoil CJSC, JSC Promyshlennaya Energetika, ZAO NPF Elsib Electronics, O NPO NTP Mikran, , OOO NPP BELA, Servico Group of Companies, OOO Intercity Bus Transportation, OAO Rusgrain Holding „și alte organizații. În prezent, banca oferă servicii companiei-mamă și tuturor întreprinderilor grupului LUKOIL, punând la dispoziție angajaților acestora o gamă completă de servicii și produse.
Banca ocupă una dintre pozițiile de lider în domeniul finanțelor structurate, finanțând exploatarea și prelucrarea aurului și argintului, precum și exportul și vânzarea lor de lingouri. Pozițiile FC Otkritie sunt destul de puternice pe piețele de metale prețioase, servicii de investiții și private banking. Din 2006, banca implementează proiecte de creditare ipotecară și de creditare întreprinderilor mici și mijlocii.
Lista serviciilor și produselor băncii pentru corporații, întreprinderi mici și mijlocii include în prezent decontare în numerar, servicii la distanță, proiecte de salarizare și carduri corporative, plasare de fonduri gratuite și gestionarea lichidităților, colectare de numerar, activitate economică străină, servicii bancare de investiții , servicii de brokeraj, finanțare afaceri (împrumuturi și linii de credit, descoperit de cont, factoring, finanțare cu sprijinul statului), emitere de garanții, achiziții, etc. Banca oferă clienților particulari depozite, carduri de debit și credit (MasterCard, Visa și Mir), seif. cutii, credite de consum (în numerar, clienți salariați, pensionari, refinanțare), ipoteci, plăți și transferuri (inclusiv prin Western Union și Zolotaya Korona). Băncile mobile și pe internet sunt, de asemenea, disponibile clienților: Rocketbank, Tochka și Otkritie Factoring.
De la începutul anului 2018, volumul activelor nete ale Băncii FC Otkritie a scăzut cu 28,2% - până la 1,7 trilioane de ruble până la 1 decembrie 2018. În partea pasivă, principalul motiv pentru scăderea totalului bilanțului a fost rambursarea aproape a întregii datorii către Banca Rusiei (-561,4 miliarde de ruble). La active pentru aceeași perioadă, rambursarea comparabilă în total a reprezentat portofoliul de credite interbancare emise (-62,4%) și portofoliul de credite corporative (-31,2%).
Pasivele băncii sunt încă destul de bine diversificate în funcție de sursele de atracție. La începutul lunii decembrie 2018, puțin peste un sfert din pasive erau formate din depozite ale persoanelor fizice. Fondurile de la populație sunt atrase în principal pentru perioade cuprinse între șase luni și trei ani. 19,2% din pasive sunt deținute de fonduri ale clienților corporativi, formate atât din solduri pe conturi curente, cât și din depozite de diferite scadențe. Alte 16,6% sunt reprezentate de capitaluri proprii (excluzând împrumuturile subordonate). De menționat că în cursul anului 2018 banca și-a rambursat aproape în totalitate întreaga datorie față de Banca Rusiei, în urma căreia ponderea creditelor interbancare atrase în pasive a scăzut de la 26,4% la 5,0%. Obligațiunile și biletele la ordin emise reprezintă aproximativ 2,9%.
La data raportării, adecvarea capitalului a fost îndeplinită cu o marjă în conformitate cu cerințele Băncii Centrale (17,5% conform standardului N1.0). Datorită radierii datoriilor subordonate în cursul reabilitării financiare a băncii, volumul total al creditelor subordonate incluse în calculul capitalului a scăzut la aproape zero (de la 1 octombrie 2017, conform informațiilor explicative la situațiile băncii. , calculul capitalului a inclus 118,2 miliarde de ruble).
În ciuda scăderii cifrei de afaceri, baza de clienți a institutului financiar a rămas destul de activă. În general, cifra de afaceri din conturile clienților corporativi a scăzut de la 4-6 trilioane la 2-3 trilioane de ruble pe lună.
Cea mai mare parte a activelor nete se află în portofoliul de credite (36,8% la începutul lunii decembrie 2018). Alte 32,2% și, respectiv, 11,6% sunt formate din investiții în valori mobiliare și, respectiv, emise de împrumuturi interbancare. Ponderea activelor foarte lichide (în principal soldurile de numerar) este de 3,2%, alte active și active fixe - 10%.
De la începutul anului 2018, portofoliul de credite a scăzut cu 23% și a ajuns la 0,6 trilioane de ruble până în decembrie 2018. Scăderea compoziției sale a fost explicată în întregime de creditele corporative, care au pierdut 31,4%, în timp ce creditele de retail au crescut cu aceeași valoare în termeni relativi. La data raportării, ponderea organismelor corporative în portofoliu era de 77,2% (la începutul anului 2018 - 86,6%). Cea mai mare parte a împrumuturilor corporative și de retail sunt de peste trei ani. Nivelul datoriei restante la data raportării era de 23,7% (la începutul anului 2018 - 20,9%). În ciuda creșterii ratelor de nerambursare, nivelul de provizionare pentru portofoliu a scăzut - de la 46,6% la 33,6%. Portofoliul de credite este garantat prin gaj imobiliar cu 68,7%, ceea ce este un nivel insuficient. Conform datelor situațiilor financiare interimare în cadrul RAS la 30 septembrie 2018, cea mai mare parte a creditelor corporative a fost concentrată pe segmente precum producția industrială (15,2%), imobiliare (15,0%), brokeraj și tranzacții cu valori mobiliare (12,7%). , comerț cu ridicata (11,9%), servicii (11,3%).
Portofoliul de valori mobiliare este reprezentat în proporție de 87,4% de investiții în obligațiuni, restul - acțiuni ale companiilor rusești și străine. Aproximativ 65% dintre obligațiuni sunt OFZ și titluri de stat, acțiunile de 18% și 16% sunt titluri ale emitenților corporativi ruși și, respectiv, euroobligațiuni. Cifra de afaceri a tranzacțiilor REPO a scăzut semnificativ până la sfârșitul anului 2017, iar în ultimele luni ale perioadei de studiu s-a ridicat la 360-460 de miliarde de ruble.
Banca este destul de activă pe piața de creditare interbancară. Recent, a acționat într-o măsură mai mare ca un împrumut net de lichiditate de pe piață. În același timp, operațiunile de strângere de fonduri de la Banca Rusiei au fost reduse recent la minimum. În ultimele luni ale perioadei studiate, cifrele de afaceri agregate pentru atragerea de credite interbancare s-au ridicat la 1,2-1,5 trilioane de ruble, pentru plasare - 0,5-1,5 trilioane de ruble. Banca rămâne unul dintre formatorii de piață ai pieței valutare.
În ianuarie - noiembrie 2018, instituția de credit a primit un profit net de 3,3 miliarde de ruble sub RAS (pierderea netă pentru perioada corespunzătoare din 2017 s-a ridicat la 116,5 miliarde de ruble). Profitul din 2018 este rezultatul veniturilor din refacerea rezervelor.
Consiliu de Supraveghere: Ksenia Yudaeva (președinte), Andrey Golikov, Mihail Zadornov, Alexey Moiseev, Natalya Kasperskaya, Alexey Simanovsky, Elena Titova.
Organ de conducere: Mihail Zadornov (președinte), Dmitri Levin, Veniamin Polyantsev, Serghei Rusanov, Nadiya Cherkasova, Svetlana Emelyanova, Victor Nikolaev, Alexander Pakhomov.
* Financial Corporation Otkritie este unul dintre cele mai importante grupuri bancare ruse care furnizează servicii clienților instituționali, privați și corporativi. FC a început să opereze pe piețele financiare în 1995 sub numele VEO-Invest. Din 2004 - grupul de investiții „Otkritie”, din 2007 - corporația financiară „Otkritie”. Principalele domenii de activitate sunt investiții bancare, managementul activelor și fondurilor, retail banking, creditarea corporativă.
Compania-mamă a grupului este Otkritie Holding JSC, care include o serie de companii din domeniul finanțelor și serviciilor, afacerilor de intermediere, managementului investițiilor, imobiliare și construcții. Până de curând, sectorul bancar din grup era reprezentat de băncile FC Otkritie și Trust, care intrau sub controlul Băncii Rusiei.
