Reprezentanții companiilor care oferă asistență în obținerea unui împrumut sunt intermediari. Totuși, aceștia pot fi împărțiți în două categorii, așa-numiții brokeri de credit „albi” și „negri”.
Reprezentanții brokerilor de credit „albi” nu oferă garanții că vei primi un împrumut. Ele servesc ca o legătură între debitor și bancă. Funcția lor este să preia documentele, să discute despre condițiile de împrumut cu un angajat al băncii. Această opțiune este convenabilă pentru cei care au puțin timp și nu doresc să se joace cu documentele. Potențialul împrumutat pentru această lucrare va trebui să plătească intermediarului aproximativ 10-15% din suma totală a împrumutului. În același timp, de regulă, dacă banca refuză să emită un împrumut, atunci banii pentru munca intermediarului nu sunt returnați.
Există și intermediari care sunt gata să obțină bani cu absolut orice preț. Costul serviciilor lor poate fi de până la 50% din costul împrumutului. În acest sens, ei pot folosi metode ilegale. De exemplu, dacă un potențial împrumutat nu funcționează, atunci îi vor furniza un certificat de venit, dacă nu are înregistrare în orașul solicitat, atunci se vor înregistra, dacă istoricul de credit este stricat, vor oferi mită. către un reprezentant al băncii. Există și cazuri în care brokerii de credit „negri” oferă ajutorul unei persoane care poate acționa ca garant, totuși, nu trebuie să vă așteptați la asta, caz în care acesta va putea închide un împrumut pentru dvs. Practic, astfel de intermediari sunt abordați de oameni care doresc să obțină o sumă mare de bani de la bancă.
Este de remarcat faptul că comunicarea cu astfel de organizații poate duce la litigii. Cel mai probabil, potențialul împrumutat își va asumă responsabilitatea pe cont propriu, deoarece astfel de intermediari, care acționează în persoana brokerilor, sunt cunoscători din punct de vedere juridic.
Pentru „asistență în obținerea unui împrumut” puteți primi până la 10 ani de închisoare și până la 1 milion de ruble în amenzi, dacă reprezentantul băncii a fost și mituit, atunci până la 12 ani. Din partea băncii, vor fi luate și măsuri, de exemplu, sub forma unei rambursări unice a tuturor datoriilor și a plății cheltuielilor care au fost suportate de instituția financiară.
1. Așteptați sau încercați să luați în considerare un alt produs bancar, de exemplu, în loc de un împrumut auto, luați
2. Contactați dacă este nevoie de bani urgent și pentru o perioadă scurtă de timp.
3. Înainte de a aplica la bancă pentru a obține, de exemplu, un card de credit și condițiile de emisiune între diferitele bănci.
A primit un avans și nu a mai răspuns la telefon - acesta este un răspuns tipic de la o victimă a unui broker de împrumut negru. Citiți despre cum să nu ajungeți într-o situație similară și alegeți un consultant financiar onest și competent în acest articol.
Brokerii pot ajuta la obținerea unui împrumut, refinanțarea datoriilor, corectarea istoricului de credit negativ.
Unele sunt specializate exclusiv în împrumuturi de afaceri sau ipoteci, în timp ce există companii cu o bază largă, cu o gamă completă de servicii financiare.
Avantajele lucrului cu un broker de credit:
În plus, brokerii de credit lucrează cu clienți refusenik - cei care nu au fost aprobați pentru un împrumut de la bancă. Ei află care este motivul refuzului și îl elimină. Sau aleg o bancă care va fi mai loială unui astfel de împrumutat.
Serviciile unui broker de credite nu sunt gratuite. Pentru asistență în obținerea unui împrumut de consum la Moscova, va trebui să plătiți aproximativ 5-10% din sumă. În regiuni, mărimea comisiei poate fi mai mare - de la 10%.
Intermedierea ipotecară iese în evidență separat. În țările Uniunii Europene și Statele Unite ale Americii, brokerii de credite ipotecare sunt aceiași participanți cu drepturi depline la tranzacție, ca și agenții imobiliari, companiile de asigurări și evaluatorii. Cu ajutorul lor 60-70% dintre clienți cumpără imobile. Și nu este vorba doar de popularitatea mai mare a creditelor ipotecare în comparație cu Rusia. În state, activitățile brokerilor sunt reglementate clar. Pe lângă legislație, asociațiile profesionale joacă un rol important în acest sens.
În Rusia, situația este diferită. Brokerii de credite ipotecare sunt adesea reprezentanți ai unei bănci, dezvoltatori sau agenții imobiliare, mai degrabă decât jucători independenți de pe piață.
Legislația Federației Ruse nu prevede acordarea de licențe pentru activitățile brokerilor de credit, iar organizațiile de autoreglementare sunt în stadiul de formare. În mai multe rânduri s-au făcut încercări de stabilire a activității asociației brokerilor de credit și ipoteci. Dar nu au fost încă încununate cu succes. Prin urmare, nu este nevoie să vorbim despre existența eticii profesionale și a standardelor uniforme.
Lipsa reglementării duce la apariția brokerilor de credit de culoare - escroci care, sub pretextul de a ajuta la obținerea unui împrumut, înșală clienții.
Pericolul brokerilor de credit de culoare nu este doar riscul de a pierde bani și de a nu obține rezultate. Cu munca analfabetă, puteți pur și simplu să înrăutățiți situația clientului.
Un număr mare de cereri depuse la bănci reduce scorul împrumutatului. Devine și mai dificil să remediezi situația și să obții un împrumut.
Din păcate, nu există un răspuns cert la această întrebare. După cum am menționat deja, nu aveți nevoie de licență pentru a începe o afacere de brokeraj de credit. Prin urmare, trebuie să aveți încredere doar în semne indirecte de profesionalism.
Dacă contactați un broker privat, este logic să întrebați despre calificările și educația acestuia. De preferință mai mare juridică sau economică. Experiența de lucru într-o bancă sau alte instituții de credit reprezintă cu siguranță un plus.
Dacă ai de-a face cu o companie, atunci află de câți ani a fost pe piață. Există certificate ale băncilor partenere.
Prezența recenziilor pozitive, un site web corporativ, un blog, grupuri în rețelele sociale sunt semne ale unei companii de încredere.
Și iată semnele că trebuie să fugi de la broker. Și în sens literal. Fraudatorii sunt emise:
Certificatele false 2-NDFL sunt un truc popular al brokerilor negri.
Deci, ajutorul unui broker de credite este o modalitate bună de a obține un credit bancar. Mai ales când vine vorba de situații non-standard. Dar există o mare șansă să apelezi la escrocii care se prefac doar a fi consultanți financiari. Aceasta este parțial vina statului, care nu reglementează domeniul brokerajului de credit. Într-o oarecare măsură, ei înșiși, din cauza incapacității de a organiza asociații și de a introduce etica profesională. Sau poate chiar debitorii, care așteaptă adesea un miracol de la brokeri.
Să sperăm că activitatea brokerilor de credit din Rusia va deveni mai transparentă. Exemplul SUA arată că acest lucru este posibil. Dacă te hotărăști să folosești ajutor în obținerea de împrumuturi, atunci te sfătuim să fii atent. Citiți cu atenție contractul de servicii și nu aveți încredere în promisiunile nerealiste.
Este necesar un certificat de venit pentru a primi beneficii și beneficii sociale, pentru a lua în considerare cererile de împrumuturi. Vă vom spune cum să întocmiți corect un certificat.
Câteva sfaturi pentru debitorii care se confruntă cu o deteriorare bruscă a situației lor financiare, precum și o analiză a avantajelor și dezavantajelor modalităților legale de a nu plăti un împrumut.
Potrivit FSSP, de la 1 septembrie 2018, a fost angajat în colectarea datoriilor la împrumuturi în valoare de 1,7 trilioane de ruble. Numărul contractelor de împrumut restante a depășit 4,5 milioane.Fiecare al treilea debitor a fost blocat să părăsească Federația Rusă, iar fiecare al 17-lea a trebuit să-și ia rămas bun de la proprietate. În articol, citiți despre cum arată debitorul mediu.
Puteți afla despre datoria la împrumuturi în diverse moduri: în bănci sau pe cont propriu, gratuit sau contra cost. Vă vom spune cum să verificați disponibilitatea și valoarea datoriei.
În Rusia, 82 de milioane de oameni au luat împrumuturi de la bănci - aceasta este mai mult de jumătate din populația țării. Dar sunt cei care nu au împrumutat bani de la instituțiile de credit în viața lor. Vă explicăm dacă acest lucru poate fi considerat un motiv de mândrie sau, dimpotrivă, lipsa istoricului de credit este o problemă.
Printre motivele comune ale certurilor în familie și chiar divorțurilor, psihologii numesc împrumuturi și credite ipotecare. Dacă un membru al familiei a împrumutat bani fără știrea și acordul celui de-al doilea, va fi dificil să rezolve problema pe cale amiabilă. Dar nu imposibil. Vă explicăm dacă merită să vă asumați un astfel de risc.
Băncile încearcă să minimizeze riscurile atunci când emit împrumuturi. O metodă comună este asigurarea de viață și sănătate a împrumutatului. Deoarece serviciul nu este obligatoriu, mulți clienți îl refuză. Dar acest lucru nu este întotdeauna justificat. Să ne dăm seama ce oferă asigurarea atunci când primim un împrumut.
După criza din 2009, asigurarea pentru pierderea locurilor de muncă a început să câștige popularitate în Rusia. Aceasta este o opțiune suplimentară la împrumut, care garantează plățile în cazul în care împrumutatul este șomer. Să ne dăm seama care sunt avantajele și dezavantajele acestui tip de asigurare și când merită să o încheiați.
Banca Levoberezhny oferă locuitorilor regiunii Novosibirsk să obțină un împrumut preferențial pentru gazeificare. Rata împrumutului este de 15% pe an. Totodată, 3/4 din suma totală a dobânzii plătite băncii va fi rambursată de către bugetul regional. Acordul corespunzător a fost semnat de instituția financiară și administrația regională.
22 martie 2019Legislație
Guvernul a modificat proiectul de lege privind identificarea contractelor de împrumut. Numărul unic de identificare atribuit de creditor va rămâne neschimbat chiar și în cazul cesiunii dreptului de creanță în temeiul contractului. Acest lucru este raportat pe site-ul oficial al Cabinetului de Miniștri. O astfel de măsură va elimina lacunele în istoricul de credit al debitorilor,
21 martie 2019Schimbarea tarifelor
Gazprombank a revizuit profitabilitatea depozitelor combinate și completate.La serviciul de depozit Gazprombank - For Life, rata maximă de rentabilitate a crescut la 6,95% pe an. Depozitul poate fi constituit pe o perioadă de la 3 luni la 3 ani. Suma minimă de depozit este de 15 mii de ruble sau 500 de dolari / euro. Contribuția este completată. Parțial
18 martie 2019Agenda de adrese
Bank Vostochny este acum pe deplin reprezentată în orașul Kondopoga (Karelia, la 50 de kilometri de capitala republicii, orașul Petrozavodsk). Biroul băncii este situat pe strada Proletarskaya nr. 22 (stația de autobuz „Școala nr. 1”).
13 martie 2019Real
Arbitrajul de capital s-a pronunțat cu privire la lichidarea obligatorie a băncii comerciale din Moscova. Decizia corespunzătoare a fost publicată în dosarul cauzelor de arbitraj Judecătorul E. Ignatova a dat curs cererii Băncii Centrale și a numit în calitate de lichidator Agenția de Asigurare a Depozitelor Motivul revocării licenței Moscovei în noiembrie 2018
07 martie 2019Discuții bancare
Rusia a urmat un curs încrezător către digitalizarea spațiului de locuit, care poate deveni motivul învechirii unor profesii. Evgenia Lazareva, expert al proiectului ONF „Pentru Drepturile Împrumutaților”, consideră necesară protejarea intereselor acelor clienți ai băncilor care vor fi nevoiți să își schimbe profesia pe perioada valabilității contractului de ipotecă.
08 februarie 2019Credit Bank of Moscow intenționează să ofere sponsorizare clubului de rugby din Moscova Torpedo în următoarele 11 luni. Acordul corespunzător a fost deja semnat între părți. Biroul de proiectare din Moscova cooperează cu Societatea Torpedo în ultimii ani. Inclusiv sprijinul băncii a ajutat torpila să intre în Major League
06 februarie 2019În frunte
Tinkoff Bank extinde cercul de persoane care pot emite un card bancar „fără contact” din metal de marcă. Produsul va fi disponibil în curând pentru toți deținătorii de carduri premium Tinkoff Black Edition. Anterior, „metal” era emis unui număr limitat de clienți ai unei structuri financiare. Cardurile de metal sunt acceptate de orice automat
25 ianuarie 2019Căutați servicii financiare în orașul dvs
Practic, atunci apelează la ajutorul „specialiştilor” în obţinerea unui împrumut, oameni care nu au un istoric de credit ideal, s-ar putea spune, pătaţi, sau nu au venituri oficiale, iar uneori nu au nici un venit. Băncile în sine refuză să împrumute unor astfel de debitori, dar găsesc o cale de ieșire din situație brokeri de credit... Există și cazuri când o persoană are deja atât de multe datorii încât pur și simplu nu are nimic de plătit, nou credite nu cedați, iar el apelează la escroci pentru ajutor pentru a păstra reputația unui împrumutat de bună credință să nu fie pătată. Totuși, trebuie amintit că aceasta nu este o opțiune, că până la urmă va trebui să dai, doar mai mult.
Deci, care este problema aici, cineva ar putea întreba dacă broker a ajutat la obținerea unui împrumut, chiar dacă pentru o recompensă substanțială? Și metodele de obținere a unor astfel de împrumuturi în sine nu sunt legale, prin urmare, ele pot aduce ulterior împrumutatul sub articolul penal al legii. Si de aceea. " Brokeri negri„fac documente false pentru debitor: certificate de venit, pot chiar să pună la dispoziție un carnet de muncă cu ștampile diferitelor companii, ba chiar să răspundă la un apel de la bancă, dându-se drept angajatorul împrumutatului. În general, ei creează un „portret” al împrumutatului. împrumutatul ideal prin documente false.fraudă, pentru care nimeni altul decât împrumutatul va fi tras la răspundere, deoarece el a fost cel care a semnat acordul cu banca, și-a pus semnătura că informațiile furnizate sunt corecte, a adus false. certificate la bancă.la acest pas: merită împrumutul riscul?
Multe companii de brokeraj iau un avans de la debitori, argumentând că este necesar să se facă o anumită contribuție la bancă, să dea dovadă de solvabilitate, pentru a garanta aprobarea cererii. Ca urmare, dacă cererea este aprobată, va trebui să plătiți pentru serviciile brokerului, iar plata inițială va rămâne la ei, deoarece nu v-au investit banii nicăieri.
și nici nu a intenționat, a fost asigurare pentru ei, pentru ca plata în avans să rămână la ei în cazul în care cererea nu a fost aprobată. Adică, suma plății anticipate rămâne în orice caz la brokeri, iar aceștia îți vor spune că îți va veni doar în cap, doar ca să ieși și să rămâi cu ai tăi.
Iată un alt comun schema de fraudă pe piața de brokeraj... Persoana apelează la brokeri pentru a garanta aprobarea împrumutului. Își promovează atât de convingător serviciile încât este pur și simplu imposibil să nu le crezi. Vă vor informa că au legături cu toate băncile de frunte ale orașului, că în fiecare bancă au „oamenii lor”... Ei bine, vă vor spune multe, în plus, următoarea afirmație va fi o pondere. argument: Noi! lucram fara plata in avans! Asta înseamnă că sunt siguri de rezultat. Plătiți numai după aprobarea cererii. Și acum, într-o oră, un angajat al companiei de brokeraj te va suna cu o veste bună: împrumutul tău a fost aprobat! Plătiți pentru serviciile noastre și vă vom oferi adresa la care puteți obține un împrumut.
Împrumutatul se grăbește, zboară, se grăbește... Plătește serviciile unui broker, ia adresa râvnită și din nou, ca pe aripi, se grăbește la bancă. Dar! Spre marea lui surprindere, nimeni nu auzise de el la bancă. Omulețul nostru fuge înapoi la brokeri, poate că au scris adresa greșită. Și aici nu este mai puțin surprins: nu există acel broker și nu a fost! O persoană complet diferită stă în locul lui și, cu toată înfățișarea sa inteligentă, declară că a stat mereu aici, și nimeni altcineva nu a fost aici, niciodată. Poate că clientul s-a înșelat, a încurcat ceva, dar nu a existat nicio dovadă, în afară de o foaie de hârtie cu adresa băncii.
Dragi prieteni, feriți-vă de escroci, rămâneți vigilenți în orice situație și amintiți-vă - luați o dată și nu atât de mult, dar trebuie să dați mulți ani și multe altele. O cantități mai mari.
În zilele noastre, un împrumut este una dintre cele mai accesibile moduri de a cumpăra ceea ce vrei să cumperi chiar acum, fără economii. Sistemul de consum al americanilor se infiltrează din ce în ce mai mult în societatea noastră, adică viața cu împrumut devine norma.
Dar împrumutul nu se acordă tuturor. De exemplu, dacă o persoană are un istoric de credit prost sau nu are un loc de muncă oficial permanent, atunci este probabil ca instituția de credit să refuze.
În astfel de cazuri, aceștia apelează la brokerii de credit, intermediari specializați în asistență în obținerea de credite. Astfel de servicii sunt împărțite în „negru” și „alb”. Ele diferă doar prin legalitatea metodelor de obținere a rezultatelor. În acest articol, vom înțelege cine sunt „brokerii negri”.
Un fraudator poate fi identificat prin mai multe semne:
Una dintre cele mai răspândite scheme frauduloase este să pudrați creierul clientului cu conversații inteligente și frumoase că munca se va face în cel mai bun mod posibil, că are oamenii săi în bancă, că este absolut sigur de succesul întreprindere și nici măcar nu va cere clientului plata în avans. El completează o cerere, o trimite la bancă și amândoi se dispersează, așteptând un răspuns. Iar după ceva timp, brokerul sună clientul și informează cu voce fericită despre aprobarea împrumutului. Se duce și se grăbește la o întâlnire cu escrocul pentru a plăti de data aceasta serviciile prestate și a obține adresa băncii la care se presupune că este așteptat. Iar când un client își ia rămas bun de la brokerii „negri”, va fi foarte surprins când va ajunge la bancă că nimeni nu știe nimic despre el, și cu atât mai mult nu a aprobat niciun împrumut. Este mai probabil ca clientul să se întoarcă la biroul fraudului, dacă, bineînțeles, a avut unul, dar vede o persoană complet diferită acolo. De asemenea, demonstrarea nu va funcționa, deoarece persoana nu avea altceva decât adresa și fraudatorul a dispărut.
O consecință negativă poate fi principiul „plății anticipate - în avans și numai apoi - credit”. O astfel de schemă este folosită de escrocii care raportează că mai întâi este necesar să se facă o primă tranșă pentru a confirma solvabilitatea împrumutatului. Totuși, după ce împrumutul este aprobat, clientul nu primește rata înapoi, întrucât este deja în împrumut, dar, în plus, trebuie să plătească intermediarului pentru eforturile sale. Se întâmplă ca clientul să plătească de două ori pentru serviciile unui broker „negru”. Și chiar dacă banca nu aprobă împrumutul, clientul nu va primi banii înapoi și nu-l va mai vedea pe fraudator.
Cetăţenii mai norocoşi îşi primesc în continuare împrumuturile, dar în acelaşi timp plătesc o parte destul de mare din acestea intermediarului. De obicei, un broker cere 20-35% pentru furnizarea de servicii, respectiv, pentru a obține un împrumut în valoare de 100.000 de ruble, trebuie să:
Ajutorul este scump, dar banca va trebui să returneze întreaga sumă și, pe deasupra, o dobândă la împrumut de 16 până la 25%. Dacă clientul are posibilitatea de a plăti, atunci banca va aproba creditul oricum, fără intermediari, dar dacă nu are carnet de muncă, lucrează sau a încasat mai multe credite și solvabilitatea creditorului nu este satisfăcută, poate că are. nu aveți nevoie de obligații suplimentare? Există o listă neagră a brokerilor de credit. Mai multe despre asta mai târziu. 
Cazul în care băncii i se prezintă documente fictive, dar serviciul de securitate din bancă primește informații din sursele sale despre falsificarea documentelor, că persoana nu numai că nu lucrează în societatea respectivă, dar ea însăși nu există în principiu. Aceasta este o încălcare a legii pentru care clientul va fi responsabil.
Există și multe astfel de povești. De exemplu, dacă un împrumutat completează de mână mai multe formulare simultan, dacă dă copii ale documentelor fraudatorilor care trimit o cerere la mai multe bănci deodată pentru a crește probabilitatea aprobării împrumutului. Un împrumut poate fi aprobat deodată de toate băncile la care au fost trimise actele, iar clientul va semna toate contractele cu gândul că doar una dintre ele semnează. Apoi persoana va primi 70% dintr-un împrumut, deoarece a dat 30% din acesta brokerului pentru ajutor și va plăti pentru mai multe împrumuturi acordate pe numele său. Așa lucrează adesea brokerii de credit de culoare.
O altă schemă comună de fraudă: completarea unei cereri cu un broker în birou, apoi înștiințarea clientului despre aprobarea împrumutului și necesitatea de a vizita de urgență banca pentru a semna un acord, pe care asistentul îl va duce însuși la bancă. Dar după un anumit timp, brokerul sună din nou și cu o voce simpatică informează despre schimbarea deciziei băncii. Clientul poate primi chiar și un contract de renunțare înapoi. Iar împrumutatul frustrat pleacă cu mâna goală. Totuși, va trebui să plătească în continuare conform contractului de împrumut, pe care l-a semnat, chiar dacă nu a primit bani, dar fraudătorii i-au primit. Brokerii negri sunt specializați în asta. Ajutând la obținerea de bani în acest fel, după cum puteți vedea, este într-adevăr foarte costisitor în toate sensurile. 
Există o mulțime de astfel de cazuri, întrucât doar 30-40% dintre clienți se adresează direct la bancă, restul de 60% lucrează prin intermediari. La urma urmei, este mult mai ușor să obții un împrumut în mod ilegal cu un istoric de credit prost. Dar înainte de a contacta un intermediar, ar trebui să studiați lista brokerilor negri și recenzii despre aceștia.
În zilele noastre, băncile sunt foarte atente la studiul clienților. Aceasta înseamnă că verifică cu atenție documentele și, dacă identifică falsuri, pot aduce la răspundere penală, pe care împrumutatul o va suporta.
