Esența sistemului bancar pe două niveluri ………………………… ..2

Conceptul și esența unei bănci comerciale ca întreprindere autosusținută ………………………………………………………………… 4

Tipuri de bănci comerciale …………………………………………… ..6

Probleme de funcționare a băncilor comerciale din Rusia în perioada de tranziție …………………………………………………… .7

Referințe ……………………………………………………… 9

Foaie de revizuire ……………………………………………………… .10

Esența unui sistem bancar pe două niveluri

Sistemul bancar de astăzi este una dintre cele mai importante și integrale structuri ale unei economii de piață. Dezvoltarea băncilor și a producției și circulației mărfurilor a procedat istoric în paralel și strâns legate. În același timp, băncile, acționând ca intermediari în redistribuirea capitalului, cresc semnificativ eficiența generală a producției. Ca și în alte țări, băncile din Federația Rusă nu sunt răspunzătoare pentru obligațiile statului, iar statul pentru obligațiile băncilor, cu excepția cazurilor prevăzute de lege sau când băncile și statul își asumă o astfel de responsabilitate. Sistemul bancar este format din două blocuri. Primul este Banca de Stat a Federației Ruse. Al doilea bloc este băncile comerciale.

Băncile comerciale sunt instituții multifuncționale care își desfășoară activitatea în diferite sectoare ale pieței de capital de împrumut. Băncile comerciale mari oferă clienților o gamă completă de servicii, inclusiv împrumuturi, acceptarea de depozite, decontări etc. Acest lucru îi deosebește de instituțiile specializate, care se limitează la anumite funcții. Băncile comerciale joacă în mod tradițional rolul legăturii de bază în sistemul de creditare. Împletirea funcțiilor diferitelor tipuri de instituții de credit și popularitatea unui tip universal de bancă creează anumite dificultăți în definirea conceptelor de bancă și activitate bancară. Cel mai adesea, principala caracteristică a activității bancare este acceptarea depozitelor și emiterea de împrumuturi.

Sistemul bancar pe două niveluri se bazează pe interconectarea băncilor în două planuri:

a) relația verticală arată subordonarea băncilor din sistemul bancar; b) orizontală - egalitatea băncilor în fiecare etapă.

Primul nivel este ocupat de Banca Centrală a Federației Ruse, este responsabilă de dreptul monopolului de emitere și supraveghere a activităților băncilor comerciale. Al doilea nivel este băncile comerciale care deservesc clienții. Mărimea emisiunii de credit este reglementată de Banca Centrală.

Principalele sarcini ale Băncii Centrale sunt:

1) Menținerea stabilității sistemului monetar al statului,

2) Asigurarea stabilității la cumpărare a monedei naționale,

3) Impactul asupra sistemului de prețuri al țării.

Realizarea obiectivelor - emisie, care se realizează prin următoarele funcții ale Băncii Centrale:

Emiterea numerarului și controlul asupra circulației banilor,

Acumularea și stocarea rezervelor instituțiilor de credit

Păstrarea rezervelor oficiale de aur și valutare ale țării

Executarea bugetului de stat și gestionarea datoriei publice

Împrumuturi către bănci comerciale, acționând în calitate de creditor

Organizarea și implementarea relațiilor interbugetare

Reglementarea creditului monetar al economiei

Reglementarea și controlul activităților instituțiilor de credit

Acest lucru este asigurat prin următoarele operațiuni ale Băncii Centrale:

1) Eliberarea licențelor bancare

2) Verificarea rapoartelor în băncile comerciale

3) Banca stabilește standarde pentru activitățile unei bănci comerciale și monitorizează implementarea acestora.

Standarde pentru băncile comerciale:

Adecvarea capitalului;

Ratele de lichiditate ale băncilor comerciale;

Standarde pentru limitarea activităților de creditare ale băncii

(restricție la împrumuturi și depozite mari)

Rezerve minime de depozit la Banca Centrală.

Băncile comerciale funcționează pe baza licențelor bancare obținute de la banca centrală. Dacă vorbim despre obținerea unei licențe de către o bancă cu capital străin, o bancă străină sau o sucursală a unei bănci din altă țară, atunci este necesar să se depună unele documente legalizate în conformitate cu procedura stabilită. Pentru a asigura condiții concurențiale egale pentru toate băncile comerciale, Banca de Stat are autoritatea de a impune cerințe suplimentare fondatorilor băncilor străine și băncilor cu participare la capital străin în raport cu dimensiunea minimă și maximă a capitalului lor autorizat. Banca de Stat supraveghează îndeplinirea condițiilor licențelor emise băncilor comerciale și efectuează audituri și audituri tematice ale operațiunilor în valută străină efectuate de bănci. Pe baza rezultatelor inspecțiilor și auditurilor, aceștia au dreptul să aplice măsuri băncilor comerciale prevăzute de legislația actuală.

Acumularea de fonduri gratuite de către bănci și investiția acestora în afaceri sub diferite forme aduce de obicei venituri mari nu numai băncilor în sine, ci și clienților lor. Fondatorii băncilor comerciale pot fi atât persoane juridice, cât și cetățeni. Atragerea partenerilor străini către fondatori nu este exclusă. Băncilor li s-a acordat dreptul de a deschide sucursale atât pe plan intern, cât și peste hotare. Toate acestea au un temei juridic solid. Pentru prima dată, semnele demonopolizării și ale concurenței în afaceri au găsit manifestări concrete în sectorul bancar.
Desigur, dezvoltarea relațiilor de piață va stimula îmbunătățirea în continuare a sistemului bancar, o creștere a rolului său în consolidarea legăturilor economice.

Conceptul și esența unei bănci comerciale ca întreprindere autosusținută.

Băncile comerciale aparțin unei categorii speciale de întreprinderi comerciale numite intermediari financiari. Acestea atrag capital, economii ale populației și alte fonduri eliberate în procesul activității economice și le oferă pentru utilizare temporară altor agenți economici care au nevoie de capital suplimentar. Băncile creează noi creanțe și obligații care devin o marfă pe piața monetară. Deci, acceptând depozitele clienților, o bancă comercială creează o nouă obligație - un depozit, iar la emiterea unui împrumut - o nouă cerință pentru debitor. Acest proces de creare de noi obligații este esența intermedierii financiare. Această transformare face posibilă depășirea dificultăților de contact direct dintre deponenți și împrumutați care decurg din discrepanța dintre sumele propuse și cele solicitate, calendarul acestora, profitabilitatea etc.

Operațiuni ale băncilor comerciale.

Băncile comerciale pot efectua întreaga gamă de operațiuni de credit și decontare inerente unei autorități bancare. Să luăm în considerare mai detaliat natura tranzacțiilor efectuate de băncile comerciale.

Principalele sunt următoarele:

Menținerea conturilor clienților și a băncilor corespondente;

Finanțarea investițiilor de capital în numele proprietarilor sau administratorilor fondurilor investite;

Emiterea de documente de plată și alte valori mobiliare (cecuri, scrisori de credit, cambii, acțiuni, obligațiuni și altele);

Achiziționarea, vânzarea și stocarea documentelor de plată guvernamentale și a altor valori mobiliare și alte operațiuni cu acestea;

Emiterea de garanții, garanții și alte obligații pentru terți, asigurând executarea acestora în numerar;

Dobândirea dreptului de a revendica furnizarea de bunuri și furnizarea de servicii, acceptarea riscurilor de îndeplinire a acestor revendicări și colectarea acestor creanțe (factoring);

Moneda straina;

Achiziționarea și vânzarea în Federația Rusă și în străinătate de metale prețioase, pietre prețioase naturale, precum și produse din metale prețioase și pietre prețioase;

Pentru conturi și depozite și alte tranzacții cu aceste obiecte de valoare în conformitate cu practica bancară internațională;

Operațiuni de încredere (strângerea și plasarea de fonduri, gestionarea valorilor mobiliare și altele) în numele clienților;

Operațiuni de leasing;

Furnizarea de servicii de consultanță în domeniul bancar.

Un loc important în activitățile băncilor comerciale revine organizării și implementării decontărilor internaționale, operațiunilor cu valută străină, serviciilor de numerar către clientela sa.
În prezent, peste 200 de bănci efectuează deja astfel de operațiuni.

Ca orice întreprindere, o bancă este o entitate economică independentă, are drepturile unei persoane juridice, produce și vinde un produs, furnizează servicii, funcționează pe principiile contabilității costurilor. Sarcinile băncii ca întreprindere nu sunt mult diferite - rezolvă probleme legate de satisfacerea nevoilor sociale în produsele și serviciile sale, implementarea pe baza profiturilor primite, interesele sociale și economice ale ambilor membri ai echipei sale și interesele proprietarului proprietății băncii.
Banca poate desfășura tipuri de activități economice (desigur, dacă nu contravin legilor țării, urmează din Carta băncii).
Ca orice altă companie, banca trebuie să dețină un permis special (licență).

Băncile, spre deosebire de industrie, agricultură, construcții, transporturi și comunicații, operează în sfera schimbului, nu a producției. Cu toate acestea, această circumstanță a dat naștere unui număr de autori care cred că banca este o întreprindere comercială.

Asocierile dintre bancă și comerț nu sunt întâmplătoare. Băncile chiar „cumpără” resurse, „le vând”, funcționează în sfera redistribuirii și facilitează schimbul de bunuri. Băncile au proprii „vânzători”, facilități de depozitare, un „stoc” special, activitățile lor depind în mare măsură de cifra de afaceri. Totuși, aici se termină în general asemănările dintre bancă și domeniul comercial. Mai mult, asemănările sunt externe, deoarece banca nu tranzacționează cu bunuri, ci cu un produs special. Cunoscute, de exemplu, sunt astfel de operațiuni pe care băncile le efectuează cu schimbul (cumpărarea și vânzarea) de valute pe piața monetară, atunci când moneda unei țări (precum și aurul) este cumpărată sau vândută la un anumit curs, un anumit preț .

Funcționarea băncii în domeniul schimbului dă naștere la alte idei despre esența sa. Banca este adesea caracterizată ca o organizație intermediară. Motivul pentru aceasta este o revărsare specială de resurse depuse temporar de unii și care necesită utilizarea de către alții.
Particularitatea situației în acest caz este că împrumutătorul, care are o anumită parte din resurse, dorește, cu garanții adecvate, pentru o anumită perioadă, să o acorde unei alte contrapărți-împrumutat la un procent.
Cu toate acestea, interesele împrumutătorului trebuie să coincidă cu interesele împrumutatului, care nu poate fi neapărat situat în regiunea dată.
Desigur, în economia monetară modernă, o astfel de coincidență a intereselor este accidentală. Legătura de consolidare aici este banca intermediară, care oferă posibilitatea de a efectua o tranzacție luând în considerare cererea și oferta. Spre deosebire de un creditor individual, resursele din buzunarul unei bănci își pierd identitatea originală. După ce a colectat numeroase fonduri, banca poate satisface nevoile unei largi varietăți de împrumutați, oferind o gamă de împrumuturi pentru fiecare gust - termen, garanție, dobândă pentru împrumut. În acest caz, banca acționează ca un proxenet de succes, aranjând cunoașterea a doi subiecți - creditorul și împrumutatul.

Tipuri de bănci comerciale

Băncile comerciale sunt bănci care împrumută întreprinderilor industriale, comerciale și altor întreprinderi, în principal în detrimentul capitalului monetar pe care îl primesc sub formă de depozite. După forma de proprietate, acestea se împart în: a) acțiuni private, b) cooperative, c) de stat.

Băncile comerciale diferă:

1. Conform proprietății capitalului autorizat și a metodei de formare a acestuia, poate fi creat și există sub formă de societăți pe acțiuni sau societăți cu răspundere limitată cu participarea de capital străin, bănci străine. Legea nu exclude alte modalități de formare a capitalului autorizat al unei bănci comerciale.

2. În funcție de tipurile de tranzacții efectuate, băncile comerciale sunt împărțite în bănci universale și bănci regionale.

3. Multe bănci comerciale au o puternică orientare către industrie.

Pentru a coordona eforturile și a proteja interesele, băncile comerciale pot crea sindicate, asociații și alte asociații. Atunci când iau decizii legate de activitățile bancare curente, aceste bănci sunt independente de organele executive și de reglementare ale puterii și conducerii statului. Angajaților acestor organisme li se interzice să participe la organele de conducere ale băncilor, inclusiv prin combinarea funcțiilor.

Trebuie avut în vedere faptul că legea interzice băncilor să își folosească sindicatele, asociațiile și alte asociații pentru a ajunge la acorduri care vizează monopolizarea pieței bancare în ceea ce privește stabilirea ratelor dobânzilor și a ratelor comisioanelor și limitarea concurenței în sectorul bancar.
Respectarea normelor antitrust este monitorizată de Banca de Stat a Federației Ruse.

Probleme de funcționare a băncilor comerciale din Rusia în perioada de tranziție

Astfel, vedem că băncile joacă un rol foarte important în economie. Prin urmare, odată cu înființarea unui sistem bancar care funcționează în mod normal, trebuie să începem calea de ieșire din criza care s-a dezvoltat în țara noastră. În prezent, din cauza lipsei de personal calificat și a creșterii rapide a numărului de bănci comerciale, lucrătorii slab pregătiți care nu au studii speciale intră în acest domeniu. Acest lucru duce la o muncă nesatisfăcătoare a băncilor și la dorința lor de a câștiga bani pur și simplu mai repede. Băncile acordă de multe ori împrumuturi întreprinderilor fără a le verifica măcar solvabilitatea. Toate acestea duc la o înrăutățire a situației economice din țară.

În prezent, una dintre cele mai importante sarcini este extinderea în continuare a participării băncilor la stimularea creșterii economice în Rusia. Cea mai eficientă pârghie aici este creditarea de către bănci a sectorului real al economiei. Cu toate acestea, dezvoltarea ulterioară este împiedicată de o serie de factori:

1) Riscuri mari de nerambursare a împrumuturilor din cauza insolvenței multor întreprinderi;

2) Mulți împrumutați potențiali nu pot depune la bănci proiecte întemeiate pentru care doresc să obțină un împrumut. În astfel de cazuri, băncile ar trebui să vină în ajutor prin furnizarea de servicii de management financiar. Acest lucru îi va ajuta să reducă riscurile plasării fondurilor;

3) Lipsa resurselor pentru o serie de bănci, în special cele regionale, pentru împrumuturi pe termen lung către sectorul real al economiei.

Această problemă nu și-a pierdut relevanța și, pentru a o rezolva, pot fi luate în considerare diverse opțiuni, de exemplu, pentru a elibera complet cele mai multe depozite pe termen lung și depozite din rezervare;

4) Extinderea creditelor de către bănci către sectorul real al economiei ar putea fi facilitată de stimulente fiscale.

Scăderea rapidă a numărului de instituții bancare și distribuția lor extrem de inegală în toată țara sunt de mare îngrijorare. Instituțiile bancare, de regulă, sunt închise în zonele în care nu există capital suficient, prin urmare, nu pot fi create noi bănci din cauza cerințelor ridicate pentru dimensiunea minimă a capitalului autorizat.

Din păcate, nu toate băncile au realizat necesitatea creșterii nivelului de capitalizare. Unii continuă să construiască birouri de prestigiu, cheltuiesc alte costuri, nefiind în concordanță cu oportunitățile disponibile.

Asociația băncilor ruse recomandă cu tărie ca toate băncile să acorde o atenție sporită construirii propriilor fonduri și creării de rezerve pentru riscurile de credit. Aceasta este garanția supraviețuirii băncilor și păstrarea stabilității lor financiare.

1. Proprietatea ca categorie economică și drept de proprietate.

2. Forme de proprietate în economia modernă.

3. Privatizarea: esență, obiective, etape, rezultate și probleme.

Secțiunea II. Bazele unei economii de piață Capitolul 1. Principalele caracteristici ale formării și funcționării unei economii de piață

1. Condițiile de formare, esența și funcțiile pieței.

2. Produsul și proprietățile acestuia

3. Banii: funcțiile și formele lor

4. Natura multi-criteriu a structurii pieței.

5. Rolul economic al statului într-o economie de piață modernă.

Capitolul 2. Mecanismul pieței. Fundamentele teoriei cererii și ofertei

1. Teorii ale valorii și prețului

2. Analiza cererii pieței

3. Analiza ofertei pieței

4. Formarea prețului de piață. Echilibrul pieței

5. Elasticitatea cererii și ofertei

Secțiunea III. Microeconomie Capitolul 1. Microeconomia ca parte a teoriei economice

1. Metodologie și concepte de bază ale microeconomiei

Capitolul 2. Comportamentul consumatorilor într-o economie de piață

1. Principiile comportamentului rațional al consumatorului. Preferințele consumatorilor. Curba și harta indiferenței.

2. Constrângeri bugetare. Modificări ale puterii de cumpărare a consumatorilor. Starea de echilibru a consumatorului

Capitolul 3. Firma în sistemul relațiilor de piață. Structura organizatorică a antreprenoriatului.

1. Firma ca subiect al economiei de piață.

2. Formele organizaționale și juridice ale antreprenoriatului.

Capitolul 4. Teoria costurilor. Capital antreprenorial

1. O abordare economică și contabilă pentru determinarea costurilor și beneficiilor.

2. Costuri fixe și variabile. Legea reducerii randamentelor marginale.

3. Costuri de producție medii și marginale

4. Capital antreprenorial.

Capitolul 5. Comportament optim optim în diferite modele de piață

1. Echilibrul unei firme competitive

Încetarea ofertei de către o firmă competitivă

2. Condiția maximizării profiturilor de către un monopolist

3. Consecințele socio-economice ale monopolului. Politica antimonopol a statului.

Capitolul 6. Piețele factorilor de producție și distribuția veniturilor. Salariu

1. Cererea de resurse economice

2. Piața muncii și salariile

3. Monopolul pe piața muncii. Activitatea sindicatelor într-o economie de piață.

Capitolul 7. Relațiile de piață în producția agricolă. Chiria terenurilor și tipurile sale.

1. Producția agricolă și relațiile agricole

2. Chiria terenului: esență și forme

Secțiunea IV. Macroeconomie Capitolul 1. Introducere în Macroeconomie

1. Macroeconomie: concept, obiective și instrumente

2. Reproducerea și structura sectorială a economiei naționale

3. Metoda „input-output” și modelul input-output și modelul input-output în analiza și prognozarea relațiilor structurale din economie

Capitolul 2. Economia națională: rezultate și măsurarea lor. Produsul național brut.

1. Descrierea principalilor indicatori macroeconomici.

2. Structura și măsurarea produsului național brut (PNB

3. Indicatori macroeconomici ca indicatori ai dinamicii economice naționale.

Capitolul 3. Creșterea economică

1. Obiective, eficiență și calitate a creșterii economice

2. Factori și tipuri de creștere economică

3. Modele de bază ale creșterii economice

Capitolul 4. Echilibrul macroeconomic pe piața bunurilor.

1. Cerere agregată

2. Aprovizionare agregată

3. Echilibrul macroeconomic în modelul ad-as

Capitolul 5. Instabilitate macroeconomică: cicluri economice

1. Cicluri de afaceri

2. Șomajul: tipuri, dimensiuni, implicații socio-economice

3. Inflația: măsurare, cauze, forme și consecințe

Capitolul 6. Bazele teoretice ale reglementării macroeconomice a unei economii de piață

1 Concepte macroeconomice clasice și keynesiene

2. Consum, economii, investiții

3. Model keynesian de echilibru și investiție macroeconomică Efect multiplicator.

4. Politica financiară a statului: interpretare utilizând modelul keynesian

Capitolul 7. Finanțele publice. Sistemul bugetar și fiscal într-o economie de piață.

1. Finanțele publice: esență, funcții, structură.

2. Bugetul de stat. Sistem bugetar. Federalismul fiscal.

3. Sistemul fiscal

Capitolul 8. Sistemul bancar și politica monetară a statului

1. Credit în economia de piață

2. Sistem bancar pe două niveluri: bănci centrale și comerciale.

3. Piața monetară

4. Politica monetară: obiective și instrumente

Capitolul 9. Probleme și concepte macroeconomice moderne

1. Curba Phillips. Stagflatie

2. Concepte macroeconomice moderne

Capitolul 10. Introducere în economia regională. Politica economică regională în Federația Rusă

1. Subiectul și obiectivele cursului „Economia regională”. Dezvoltarea teritorială și economia regională

2. Reglementarea de stat a dezvoltării teritoriale. Politica economică regională a statului

3. Probleme de îmbunătățire a politicii regionale

Secțiunea V. Megaeconomie.

Capitolul 1. Internaționalizarea vieții economice. Comerț internațional. Relațiile monetare și financiare internaționale

1. Internaționalizarea vieții economice. Economia mondială.

2. Teorii ale comerțului internațional și ale politicii comerciale. Rusia în comerțul mondial.

3. Relațiile monetare și financiare internaționale.

Secțiunea I. Introducere în teoria economică generală 3

2. Sistem bancar pe două niveluri: bănci centrale și comerciale.

Bănci- acestea sunt instituții economice care deservesc sistemul de relații de credit.

Se crede că primele bănci au apărut pe baza unui schimbător de bani - schimbul de bani din diferite orașe și țări. Acest lucru este confirmat de rădăcinile etimologice ale cuvântului „bancă”, originea sa din italianul „banco” (masa pe care banierii italieni medievali își așterneau monedele).

Sistemul bancar care a funcționat în țara noastră până în 1986 ar putea fi descris pe scurt ca unul de un nivel. Banca a fost monopolizată de Banca de Stat a URSS, alături de care exista o rețea de bănci specializate: Sberbank, Promstroybank etc. Acestea din urmă erau, în esență, sucursale ale Băncii de Stat.

Utilizarea activă a relațiilor de credit în economia de piață necesită dezvoltarea unei rețele bancare extinse. Pentru țările cu economii de piață dezvoltate, sectorul bancar este structurat ca unul pe două niveluri.

Sistem bancar pe două niveluri Se bazeaza pe relaţieîntre bănci în două planuri: vertical și orizontal. Vertical - relațiile de subordonareîntre Banca Centrală ca centru de conducere, gestionare și control și niveluri inferioare - bănci comerciale și specializate, alte instituții de credit; orizontal - relații de parteneriat egalîntre diversele baze.

Nevoie creare sistemul pe două niveluri al băncilor se datorează naturii contradictorii a relațiilor de piață: pe de o parte, au nevoie libertatea antreprenoriatuluiși eliminarea resurselor financiare private, iar acest lucru este asigurat de elementele de la nivelul inferior al sistemului bancar - băncile comerciale și instituțiile de credit; pe de altă parte, această relație reglementarea este necesară: control și impact vizat, care necesită funcționarea unei instituții speciale sub forma Băncii Centrale.

În anii 90, în Rusia a fost creat un sistem bancar pe două niveluri, practic, funcțiile Băncii Centrale și ale băncilor comerciale au fost definite și delimitate.

Figura 64. Sistem bancar pe două niveluri al Federației Ruse.

Principalele funcții ale Băncii Centrale sunt:

emisiunea de bani... (Din latinescul "emissio" - numărul). Banca Centrală se bucură de un monopol asupra emiterii în circulație a bancnotelor naționale. Banca Centrală efectuează emisii în conformitate cu nevoile cifrei de afaceri economice;

funcția băncii guvernamentale... Banca centrală este obligată să sprijine programele economice guvernamentale, să servească calculele bugetare, să promoveze gestionarea datoriilor publice și să conducă politica monetară;

funcția bancară a băncilor... Banca centrală este creditorul de ultimă instanță; oferă instituțiilor de credit naționale posibilitatea de a refinanța în anumite condiții în cazul unei penurii temporare de resurse de credit. Banca centrală este centrul de decontare;

rolul supraveghetoruluiîn spatele băncilor comerciale și a piețelor financiare.

Legătura inferioară a sistemului bancar constă dintr-o rețea de bănci comerciale care îndeplinesc în mod direct funcțiile serviciilor de credit și decontare pentru clienți pe principii comerciale. Componenta sa principală este bănci comerciale universale... Cele mai importante funcțiiîn mod tradițional sunt:

acumularea de fonduri temporar gratuite, economii și economii;

implementarea și organizarea așezărilor în economia națională;

împrumuturi către unități de afaceri individuale, persoane juridice și persoane fizice;

contabilitatea facturilor și tranzacțiilor cu acestea;

stocarea valorilor financiare și materiale;

gestionarea încrederii în proprietatea clienților (operațiuni de încredere); si etc.

Se apelează la operațiuni de acumulare temporară a banilor gratuiți pasiv, și alocarea de fonduri, investiția lor profitabilă din punct de vedere comercial este atribuită activ operațiuni. Pentru ambele tipuri de tranzacții, dobânda este utilizată ca plată. Dobânda pentru tranzacțiile active depășește de obicei valoarea dobânzii pentru tranzacțiile pasive, diferența dintre aceste procente ( marja)și formează baza veniturilor băncilor.

Împreună cu băncile comerciale universale, sistemul băncilor comerciale poate include bănci specializate, care sunt axate pe furnizarea, practic, a unuia sau a două tipuri de servicii pentru majoritatea clienților lor.

De exemplu, investiție iar băncile inovatoare se specializează în acumularea de fonduri pe perioade lungi, inclusiv prin emiterea de împrumuturi obligatorii și acordarea de împrumuturi pe termen lung. Aceștia acționează ca organizatori ai circulației primare și secundare a valorilor mobiliare.

Economii băncile își construiesc activitățile atrăgând depozite mici pentru o anumită perioadă.

Credit ipotecar băncile (funciare) desfășoară operațiuni de creditare pentru a atrage și a plasa fonduri pe termen lung, garantate cu bunuri imobiliare.

Creație și activitate comunale băncile sau băncile care deservesc economia locală s-au răspândit în câteva țări. Ţintă crearea de bănci comunale (municipale) - promovarea dezvoltării și servicii de credit și financiare economia locală. Fondatorii și participanții acestor bănci pot fi autorități locale, departamente, organizații publice, companii de asigurări și bănci, adică organizații care sunt cele mai interesate de dezvoltarea infrastructurii locale și a căror activitate depinde în mare măsură de aceasta.

În ciuda diferențelor de nume, băncile comerciale moderne din Rusia slab specializatși, practic, sunt angajați în probleme și operațiuni similare: acumulează temporar fonduri gratuite și acordă împrumuturi, folosesc și alte canale de investiții profitabile din punct de vedere comercial ale fondurilor acumulate, de exemplu, efectuează tranzacții pe piața valorilor mobiliare.

Începând cu 1 octombrie 1999, în Federația Rusă erau înregistrate 2.408 bănci, dintre care 139 aveau capital străin 3.914 sucursale ale băncilor care operau în țară, inclusiv: Sberbank din Rusia - 1.698.

La 1 august 1999, volumul total al împrumuturilor acordate economiei, băncilor și populației în ruble și valută străină (pentru aceeași perioadă) a fost de 180,3 miliarde de ruble.

Depozitele casnice s-au ridicat (pentru aceeași perioadă) la un total de 160,7 miliarde de ruble, din care 138,7 miliarde către Sberbank. ruble (86,3%).

Nivelul inferior al sistemului bancar pe două niveluri, împreună cu băncile, include instituții de credit și financiare specializate care efectuează o gamă mai restrânsă de tranzacții financiare. Instituțiile financiare și de credit specializate includ case de amanet, parteneriate de credit și companii.

Amanet sunt instituții de credit care emit împrumuturi garantate cu bunuri mobile. Casele de amanet sunt specializate în împrumuturi de consum garantate printr-un gaj de bunuri mobile, inclusiv metale prețioase și pietre (de regulă, cu excepția titlurilor de valoare). Împrumuturile sunt emise în principal pe termen scurt (până la 3 luni) în valoare de 50 până la 80 la sută din valoarea imobilului gajat.

Societăți de credit reciproc(OVK) este un tip de instituție de credit similară cu natura băncilor comerciale care deservesc întreprinderile mici și mijlocii. Acestea erau cele mai răspândite în Rusia pre-revoluționară, oferind diverse tipuri de servicii de creditare și decontare pentru industriașii și comercianții privați. La aderare, fiecare dintre membrii UWC contribuie cu un anumit procent (de exemplu, 10 - 30%) din împrumutul deschis pentru plata contribuției sale la acțiuni. La retragerea din UWC, participantul său plătește, mai întâi, suma datoriei principale (cu plata dobânzii datorate companiei); în al doilea rând, partea din pierderile companiei care i se pot atribui, dacă este cazul. După aceea, persoanei care se retrage i se restituie taxa de intrare și bunurile gajate.

Parteneriate de credit sunt create în scopul serviciilor de credit și decontare pentru membrii lor, cooperative, întreprinderi mici și mijlocii, persoane fizice. Capitalul parteneriatelor de credit este format din achiziționarea de acțiuni și plata unei taxe de intrare obligatorii, care nu este rambursabilă la pensionare.

Necesitatea activării întreprinderilor mici în Federația Rusă determină necesitatea dezvoltării parteneriatelor de credit și a societăților de credit reciproc.

Rolul sistemelor bancare în economiile țărilor dezvoltate este în creștere. Sunt caracteristice următoarele tendințe moderne în dezvoltarea sectorului bancar al economiei:

Procesul de centralizare și concentrare a capitalului bancar se adâncește. De exemplu, în Statele Unite până la sfârșitul anilor 1980, 4o din numărul total al băncilor comerciale dețineau active de peste 500 de milioane de dolari și dețineau 74% din toate activele bancare. În Federația Rusă, la 1 decembrie 1997, majoritatea băncilor comerciale (86%) dețineau un capital autorizat mai mic de 30 de miliarde de ruble. (nedenominat, adică mai puțin de 5 milioane de dolari). Dimensiunea medie a activelor a fost de 36 de milioane de dolari, ceea ce reprezintă un ordin de mărime mai mic decât în ​​țările dezvoltate. Sistemul bancar rus se confruntă cu sarcina de consolidare a băncilor, deoarece băncile mici sunt instabile, venit micși incapabil face investiții.

Cele mai mari bănci moderne oferă clienților o gamă largă de servicii - mai mult de 200 de tipuri. Acestea nu sunt doar operațiuni noi de depunere și împrumut, ci și factoring, acumulare și reținere a impozitelor, deduceri din amortizare, furnizare de informații, servicii de audit și consultanță, emiterea de garanții și garanții, operațiuni de leasing, lucru cu carduri de credit etc.

Se dezvoltă electronizarea serviciilor bancare. Se creează rețele de calculatoare puternice care permit decontări și plăți în timp real.

În prezent există un sistem bancar pe două niveluri în întreaga lume. De ce diferite state și guverne și-au făcut alegerea în favoarea sa. Ce este atât de remarcabil la un astfel de sistem? Care sunt beneficiile acesteia? Cum a fost format un astfel de sistem financiar și de credit? Toate aceste întrebări vor primi răspuns în cadrul acestui articol.

Informații generale

Cum funcționează băncile acum? Sistemul bancar pe două niveluri a câștigat recunoașterea și este acum acceptat în general în lume. Ce include în sine? În primul rând, banca centrală de stat. El ia poziția regulatorului. Pe lângă el, există și o rețea de instituții comerciale financiare și de credit.

Mai multe despre niveluri

Cine este unde? Acum, sistemele financiare sunt construite pe următorul principiu:

1. Primul nivel. Iată Banca Centrală, care este adesea numită și bancă de emisii. De ce? El are un monopol asupra problemei cursului legal în țara sa. De asemenea, Băncii Centrale i se încredințează sarcina de a asigura stabilitatea sistemului monetar și a altor instituții financiare din stat.
2. Al doilea nivel. Găzduiește diverse tipuri de bănci comerciale: specializate, universale, economii, investiții, consumatori, ipoteci și industrie. Pe lângă acestea, aceasta include și o serie de alte instituții financiare. Acestea sunt fonduri de investiții și pensii, companii de asigurări și trusturi, case de amanet.

Sistemul bancar modern cu două niveluri pentru noi s-a format în Imperiul englez în a doua jumătate a secolului al XVII-lea.

Cum functioneazã?

Nu ne vom despărți de realitate și nu vom merge în jungla teoretică, prin urmare, va fi luat în considerare sistemul bancar pe două niveluri al Federației Ruse. Se bazează pe două principii:

1. Versatilitate.
2. Structură pe două niveluri.

Acesta a fost implementat printr-o împărțire clară a funcțiilor cu ajutorul legislației. Cel mai important obiect este Banca Centrală a Federației Ruse. Reprezintă primul nivel superior. Banca Rusiei sau Banca Centrală sunt adesea folosite ca abrevieri. Sarcinile sale includ îndeplinirea funcțiilor de supraveghere, reglementare monetară și gestionarea sistemului de decontare.

Dar există și o serie de limitări. Astfel, el nu are voie să lucreze direct pe piața serviciilor bancare, să acorde împrumuturi direct organizațiilor și întreprinderilor și, de asemenea, să concureze cu alte structuri financiare. Interacțiunea în ceea ce privește operațiunile bancare este permisă exclusiv cu persoane juridice și persoane fizice, care sunt structuri de credit, angajați ai Băncii Centrale și militari ai forțelor armate ale Federației Ruse.

Al doilea nivel este ocupat de organizațiile financiare comerciale care desfășoară în mod direct activități de decontare, depozitare, credit și investiții. Cu toate acestea, nu au dreptul să influențeze dezvoltarea și implementarea politicii monetare. În timpul activităților lor, aceștia sunt ghidați de Banca Rusiei în ceea ce privește crearea unei rezerve, nivelul capitalului, ratele dobânzii și altele. Întreprinderile comerciale trebuie să respecte toate cerințele de reglementare ale autorității de reglementare, în caz contrar licența lor va fi revocată. Așa funcționează sistemul bancar pe două niveluri al Rusiei.

Puncte generale

Legislația, de regulă, prevede principiul universalității pentru sistemul bancar. Ce înseamnă? Într-un mod ușor diferit, instituțiile financiare au dreptul de a desfășura orice activitate prevăzută de lege.

Băncile au dreptul să desfășoare operațiuni comerciale și de investiții pe termen scurt și lung. Legislația nu prevede specializarea lor. Dar ei înșiși pot alege și promova într-o anumită zonă, de exemplu, o bancă industrială, rurală sau de inovare. În același timp, ar trebui acordată o atenție specială legislației. Sistemul bancar pe două niveluri oferă, într-o serie de cazuri enumerate mai sus, o delimitare clară.

Ce fac instituțiile comerciale?

Organizațiile financiare și de credit sunt specializate în:

1. Acumularea de fonduri temporar gratuite și neutilizate, economii și economii.
2. Împrumuturi către populație, organizații, întreprinderi și stat.
3. Organizare și asistență fezabilă în calcule în implementarea tranzacțiilor financiare și comerciale.
4. Depozitarea diferitelor obiecte de valoare.
5. Tranzacții cu valori mobiliare.
6. Administrarea proprietății clienților cu procuri.

De asemenea, ajută la:

1. Organizarea plăților fără numerar.
2. Depozitarea numerarului.
3. Organizarea circulației monetare.
4. Servicii de decontare și numerar.

Istoria dezvoltării

Ce sunt sistemele bancare cu un singur nivel și cu două niveluri? Pentru a răspunde la această întrebare, trebuie să ne adâncim în istorie. Primele bănci au apărut în jurul secolului al XIII-lea în ceea ce este acum Italia. Inițial, nu existau organisme de reglementare. Deși primele bănci ar putea fi influențate de duci, regi și persoane cu statut similar.

Din cauza lipsei unor reguli clare, fenomenele de criză au avut loc destul de des. Și în Anglia din secolul al XVII-lea, s-a pus întrebarea dacă ar putea ajuta crearea unui sistem bancar pe două niveluri care să pună totul sub control. Făcut repede și foarte bine. Într-adevăr, formarea unui sistem bancar pe două niveluri a redus semnificativ numărul de incidente neplăcute.

Dar, din păcate, toate problemele nu au fost rezolvate. Și acum periodic există diverse crize asociate sectorului financiar - în primul rând cu băncile. Până atunci, a funcționat un sistem destul de slab interconectat cu un singur nivel. Dar odată cu apariția unui centru de control, numărul contactelor și punctelor de contact a început să crească. Acum, banca trebuie integrată în sistemul financiar global pentru o activitate deplină.

Dar un sistem cu un singur nivel a fost, de asemenea, destul de recent - în URSS. Care a fost particularitatea sa? În Uniunea Sovietică, aproape tot timpul exista o schemă în care fiecare bancă era responsabilă pentru un anumit sector de activitate. Așadar, a existat Vnesheconombank (încă există, deși într-un format ușor diferit), care se ocupa de deservirea relațiilor economice externe. Structuri separate erau angajate în lucrul cu complexul agricol, industrie și deserveau populația. Este destul de dificil să identifici o singură persoană.

Această stare de lucruri a fost posibilă numai datorită prezenței unei economii administrativ-comandante. Ei bine, acest sistem are atât avantaje, cât și dezavantaje în comparație cu ceea ce avem acum.

Specificul implementării

În toată lumea, sistemul bancar este pe două niveluri. Dar, în același timp, există anumite caracteristici specifice. De regulă, totul este controlat de Banca Centrală. Dar există excepții de la această stare de fapt.

Luați, de exemplu, sistemul de rezervă federală al Statelor Unite. Majoritatea oamenilor cred că aceasta este o structură de stat. Dar nu este cazul. Sub masca FRS, mai multe bănci s-au unit pe baza unor obiective și obiective comune. Și toate sarcinile pe care Banca Centrală trebuie să le îndeplinească le-au fost transferate.

A fost făcut cu înțelepciune? A trecut mai mult de un secol de la crearea unui astfel de sistem bancar pe două niveluri, iar controversa nu s-a calmat. Criticii acestei stări de lucruri amintesc de multe recesiuni și crize, în special în 1929-1933, precum și în 2007, care au început cu Statele Unite în perioada sistemului de rezervă federală.

Principii de lucru

Deci, sistemul bancar modern pe două niveluri a fost deja bine revizuit. Să rezumăm cele spuse mai devreme, concentrându-ne pe principiile de bază ale funcționării:

1. Delimitare legislativă clară a funcțiilor îndeplinite.
2. Prezența unui centru de reglementare subordonat statului.
3. Implementarea obligatorie a ordinelor de reglementare care provin de la Banca Centrală de către participanții la nivelul doi.
4. Independența organizațiilor financiare și de credit în desfășurarea activităților operaționale.

Tratarea riscurilor

Atunci când există o relație strânsă, apare un precedent când problemele dintr-o țară sau chiar o bancă pot provoca un lanț de consecințe negative. Să luăm în considerare situația cu criza care se întâmplă din 2007.

Inițial, mai multe bănci mari s-au prăbușit pe piața SUA la jumătatea anului. Nu mi s-a părut o problemă foarte mare. Dar după ele, două mari organizații financiare și de credit germane au zburat în jos. Atunci a devenit clar cât de mult este interconectat și că o nouă criză fără precedent începe să capete impuls. În multe privințe, a fost posibil să-i dărâme valul, dar prin influențe extrem de mari ale fondurilor care se ridică la miliarde de dolari. Dar astfel de riscuri nu sunt doar pierderi ale băncilor. Împreună cu ei, persoanele juridice și persoanele fizice își pierd fondurile. Și nu trebuie să uităm că instituțiile financiare au fost salvate în detrimentul contribuabililor.

Ce ar trebui făcut?

Este clar că sistemul pe două niveluri trebuie îmbunătățit. Dar aici două principii opuse se ciocnesc:

1. Fondurile investitorilor ar trebui păstrate.
2. Este necesar să se ofere o oportunitate pentru obținerea de profit pentru instituțiile financiare.

În general și în general vorbind, este necesar să se asigure o funcționare stabilă și neîntreruptă. Dar iată cum să o faci? Există multe capete inteligente care se luptă să găsească un răspuns. Dar până acum nu s-a găsit nimic care să inspire încredere și să ajute la rezolvarea problemelor. Aceasta înseamnă că crizele se vor repeta.

Concluzie

Omenirea se dezvoltă treptat, mecanismele și instituțiile sociale se îmbunătățesc. Acesta este cazul și în acest caz. Inițial, a fost cămătărie. Apoi a început să se transforme în primele bănci, care nu seamănă prea mult cu acele structuri care sunt acum. Practic nu existau interconectări între ele.

De asemenea, primele instituții financiare au dispărut adesea din cauza condițiilor economice nefavorabile sau au fost în general organizate de fraudatori. Acest lucru a dus la apariția unui centru de reglementare care este responsabil cu supravegherea. De la înființarea primei bănci centrale din Anglia, acestea s-au îmbunătățit constant, iar instrumentele pe care le folosesc s-au îmbunătățit, de asemenea. Este foarte posibil ca într-o zi să fie inventat un model pentru a evita aceste momente neplăcute. La urma urmei, procesul de evoluție continuă să avanseze.

Deci, în același 2007, pentru prima dată, au fost aplicate o serie de metode nevăzute anterior. Și, deși mulți își critică eficacitatea, au contribuit la oprirea valului de criză și la stabilizarea situației.

Rădăcinile băncilor rusești ne adâncesc în istoria Rusiei, în era Veliky Novgorod (secolele XII-XV). În acel moment, operațiunile bancare erau efectuate, depozitele în numerar erau acceptate, împrumuturile erau garantate.

Prima bancă comercială pe acțiuni din Rusia a început operațiunile în 1864 la Sankt Petersburg. A doua bancă comercială, Banca comercială din Moscova, a fost deschisă în 1866.

Până în 1861, sistemul bancar al Rusiei era reprezentat în principal de băncile nobilimii și de firmele bancare. Primii proprietari creditați pentru securitatea proprietăților lor, al doilea - industrie și comerț. Bursele au funcționat.

După abolirea iobăgiei, sistemul bancar s-a dezvoltat rapid: a fost creată Banca de Stat, au apărut societăți de credit reciproc. În 1914 - 1917. sistemul de credit al Rusiei a inclus: Banca de stat, băncile comerciale, societățile de credit mutuale, băncile publice urbane, instituțiile de credit ipotecar, cooperativele de credit, băncile de economii, casele de amanet.

Rolul principal a fost jucat de Banca de Stat și de băncile comerciale pe acțiuni.

În 1917, ca urmare a naționalizării, capitalul social al băncilor private a fost confiscat și a devenit proprietate de stat. De asemenea, a fost instituit un monopol de stat în domeniul bancar, fostele bănci private și Banca de Stat din Rusia au fuzionat într-o singură bancă națională a RSFSR, băncile ipotecare și instituțiile de credit care deservesc burghezia urbană mijlocie și mică au fost lichidate, iar tranzacțiile cu valori mobiliare au fost interzise . În general, cooperativele de credit nu au fost naționalizate, cu toate acestea, Banca Narodny din Moscova (Cooperativă) care o deservea a fost naționalizată, iar consiliul său a fost reales în departamentul de cooperare al Direcției centrale a Băncii Populare a RSFSR.

Înainte de Revoluția din octombrie, sistemul de credit al Rusiei includea o bancă centrală, un sistem de bănci comerciale și terestre, companii de asigurări și o serie de instituții financiare specializate. În anii 1930. sistemul de credit a fost reorganizat, ceea ce a dus la consolidarea și centralizarea excesivă a acestuia. De fapt, a rămas doar un nivel, care a inclus Banca de Stat, Banca Construcțiilor și Banca pentru Comerț Exterior. Rezultatul unei astfel de reorganizări a sistemului bancar a fost emascularea însăși a conceptului de sistem de credit și a esenței creditului. Sistemul bancar a fost integrat organic în modelul de comandă-administrativ al managementului, era în deplină subordonare politică și administrativă față de guvern și, mai ales, de ministrul finanțelor. În loc de un sistem extins de credit, au rămas trei bănci și un sistem de bănci de economii. Sistemul de asigurare a fost eliminat din sistemul de creditare. Astfel de transformări au reflectat eliminarea relațiilor de piață în sensul larg al cuvântului și trecerea la un sistem administrativ de gestionare.

Principalele neajunsuri ale sistemului bancar care existau înainte de reforma din 1987 au fost:

Lipsa circulației facturilor;

Îndeplinirea băncilor, în esență, de rolul celui de-al doilea buget de stat;

Anularea datoriilor întreprinderilor, în special în agricultură;

Operațiuni de împrumut în toate sferele economiei;

Pierderea specializării bancare;

Monopol din cauza lipsei de surse alternative de credit pentru întreprinderi;

Ratele scăzute ale dobânzii;

Control slab al băncilor (bazat pe credit) asupra activităților din diferite sectoare ale economiei;

Emisii necontrolate de bani de credit.

Reorganizarea sistemului bancar în 1987 a avut aceeași natură administrativă. Monopolul celor trei bănci a fost înlocuit de monopolul (mai exact, oligopolul) mai multor. Noul sistem bancar include: Banca de Stat, Agroprombank, Promstroybank, Zhilsotsbank, Sberbank, Vnesheconombank. Dintre acestea, doar Agroprombank și Zhilsotsbank au fost recreate, restul s-a dovedit a fi doar reorganizat și redenumit fostele bănci.

Reorganizarea din 1987 a generat mai multe aspecte negative decât pozitive:

Băncile au continuat să se bazeze pe forma anterioară unică de proprietate - stat;

Monopolul lor a rămas, a crescut doar numărul monopolistilor;

Reforma a fost efectuată în absența unor noi mecanisme economice;

Nu s-a ales o sursă de credit, deoarece întreprinderile au rămas atașate băncilor;

Distribuirea resurselor de credit între clienți a continuat pe verticală;

Băncile au continuat să subvenționeze întreprinderile și industriile, ascunzându-și lichiditatea redusă;

Piața monetară și comerțul cu resurse de credit nu au fost create;

Costurile întreținerii aparatului bancar au crescut;

A izbucnit un „război bancar” pentru separarea conturilor curente și a creditelor;

Reorganizarea nu a afectat activitățile instituțiilor de asigurare - surse importante de resurse de credit.

Reorganizarea realizată în acest fel în 1987, menținând în același timp un sistem de credit cu un singur nivel ineficient, nu și-a apropiat structura de nevoile relațiilor de piață emergente din Rusia. A devenit necesară reformarea în continuare a sistemului de credit și apropierea acestuia de structura sistemelor similare în țările cu economii de piață dezvoltate.

A doua etapă a reformei bancare, care vizează o reconstrucție cuprinzătoare a sistemului de relații economice în domeniul creditului, a început în 1988 odată cu crearea primelor bănci comerciale. Crearea unei astfel de piețe a însemnat înlocuirea relațiilor de comandă administrativă cu metode flexibile (economice) de transfer al resurselor financiare în domeniile celei mai eficiente aplicații.

Pentru a crea un sistem de reglementare monetară adecvat relațiilor de piață emergente, statutul Băncii de Stat și rolul acesteia în economia națională a țării au fost modificate. Banca a fost scoasă din subordinea guvernului și a primit astfel independența economică necesară. După ce Rusia a câștigat suveranitatea, Banca Centrală a Rusiei a fost creată pe baza Băncii de Stat pe baza conceptului adoptat în țările cu economii de piață dezvoltate.

Ca urmare, practic s-a format un sistem bancar pe două niveluri în țara noastră: nivelul I - Banca Centrală a Rusiei, nivelul II - bănci comerciale și alte instituții financiare și de credit care efectuează anumite operațiuni bancare.

Banca centrală a țării este principala verigă în sistemul bancar al oricărui stat. Acesta reflectă interesul național, urmărește o politică în interesul statului, formează principiile principale ale tuturor activităților bancare.

Băncile comerciale concentrează partea de afaceri a resurselor de credit și furnizează servicii persoanelor juridice și persoanelor fizice. După nivelul de specializare, băncile comerciale sunt împărțite:

Pe universal, adică efectuarea a aproape toate tipurile de operațiuni bancare;

Specializat, adică specializându-se în anumite tipuri de operațiuni bancare.

Băncile comerciale din majoritatea țărilor efectuează până la 300 de tipuri de operațiuni și servicii, dintre care cele mai importante sunt:

Păstrarea conturilor de depozit;

Emiterea de împrumuturi;

Depozitarea obiectelor de valoare etc.

Un rol semnificativ în sectorul bancar din Rusia îl joacă aproximativ o treime din băncile comerciale - foste bănci specializate și sectoriale cu participare semnificativă a statului la capitalul lor. Aceste bănci au un capital de capital destul de mare, active, numărul necesar de sucursale, ceea ce le permite să-și completeze în mod constant propria bază de credit și să crească cifra de afaceri.

Multe bănci noi, care au apărut fără să se bazeze pe fostele bănci de stat, progresează rapid. Noi bănci sunt create și lucrează îndeaproape cu orice grup financiar. În cele mai multe cazuri, acestea sunt filiale ale unor astfel de grupuri - case de tranzacționare, companii comerciale, burse etc. Exemplele includ MDM, Alfa-Bank, Rosbank și altele. Băncile menționate mai sus au atins rapid nivelul rusesc și s-au transformat în mari bănci universale.

Companiile mari și băncile mari își unesc forțele pentru a dezvolta investiții. De exemplu, Vneshtorgbank (capital de capital 54.768 miliarde de ruble) și clientul său obișnuit, cea mai mare companie petrolieră din Rusia, LUKoil, au semnat un acord de parteneriat strategic. Conform termenilor acestui acord, LUKoil transferă o parte din fluxurile sale financiare către Vneshtorgbank pentru servicii, iar banca, la rândul său, trebuie să acorde împrumuturi pe termen mediu și lung LUKoil pentru nevoile de investiții pentru a asigura eficacitatea proiectelor. Un astfel de acord cu una dintre cele mai mari bănci din Rusia permite companiei să treacă la categoria partenerilor strategici ai băncii. Profil. 2002. Nr. 28 (iulie). P.70.

Tabelul 1.1 prezintă gruparea instituțiilor de credit după mărimea capitalului lor autorizat. Analiza acestui tabel arată că numărul băncilor cu un capital autorizat de 30 de milioane de ruble sau mai mult este în creștere. și mai mare.

Tabelul 1.1

Gruparea instituțiilor de credit care operează

după mărimea capitalului social autorizat

Înregistrat capital autorizat	Numărul de instituții de credit	Modificări (+/-)
	începând cu 01.01.2002	începând cu 01.04.2002
	Cantitate	Distribuiți în% din total	Cantitate	Distribuiți în% din total
Până la 3 milioane de ruble.
De la 3 la 10 milioane de ruble.
De la 10 la 30 de milioane de ruble.
De la 30 la 60 de milioane de ruble.
De la 60 la 150 de milioane de ruble.
De la 150 la 300 de milioane de ruble.
De la 300 de milioane de ruble. și mai mare

Capitalul agregat al băncilor operaționale crește într-un ritm destul de rapid. Un factor pozitiv în creșterea bazei de capital a băncilor poate fi considerat că sursele de creștere a capitalului nu au fost doar o creștere a dimensiunii capitalului autorizat și a împrumuturilor subordonate, ci și profitul și fondurile formate din acesta.

Baza de resurse a băncilor continuă să crească. Un rol din ce în ce mai mare îl joacă fondurile întreprinderilor și organizațiilor. Soldurile fondurilor pentru decontare, conturi curente și alte conturi ale întreprinderilor și organizațiilor au crescut în 2000-2001. în ruble cu peste 60% și în valută - cu mai mult de un sfert.

Creșterea capitalului și a bazelor de resurse ale băncilor comerciale, o anumită creștere a calității portofoliului lor de credite contribuie la o îmbunătățire treptată a indicatorilor stabilității financiare a sistemului bancar. La 01.01.2001, mai mult de 86% din activele totale ale băncilor operaționale erau concentrate în instituții de credit stabile din punct de vedere financiar. Aceste bănci au atras peste 84% din fondurile de la întreprinderi și organizații, aproximativ 75% din fondurile bugetare, 96% din depozitele gospodăriilor și 69% din împrumuturile interbancare.

Numărul băncilor profitabile la 01.01.2001 reprezenta mai mult de 92% din numărul băncilor operaționale.

La sfârșitul anului 2001, anumite restricții legislative asupra capitalului străin din sistemul bancar din Rusia au fost ridicate. În septembrie 2001, interdicția de deschidere a sucursalelor băncilor străine în Rusia a fost ridicată. Astăzi, fiecare a zecea bancă rusă are o cotă de capital străin în propriul său capital, în timp ce 26 de bănci au fost organizate numai pe bază de capital străin, în 10 bănci cota de capital străin este mai mare de 50%, iar 93 de bănci au un -miza de control a nerezidenților. Aceste bănci reprezintă 9,8% din active, 7,8% din capital și 6,1% din împrumuturi în sistemul bancar rus. Astfel, trebuie remarcat faptul că prezența capitalului străin în sectorul bancar intern este mică și mult mai redusă decât în ​​alte țări cu economii în tranziție, unde controlul participațiilor la toate băncile majore (inclusiv la banca națională de economii) este adesea deținut de străini. La 1 octombrie 2001, Banca Centrală a Federației Ruse a anulat procedura permisivă pentru obținerea de împrumuturi de la bănci străine pentru o perioadă de peste 180 de zile în valoare de până la 100 de milioane de dolari. Începând cu al patrulea trimestru al anului 2001, CBR a redus capitalul minim autorizat pentru băncile străine nou deschise de la 10 milioane EUR la 5 milioane EUR, nivelând astfel cerințele pentru străini cu cerințele pentru băncile rusești. Toate acestea facilitează intrarea băncilor străine pe piața rusă.

Băncile interne se confruntă cu sarcina de a-și spori capitalizarea. Pentru a atinge nivelul de capitalizare a cel puțin băncilor din țările din Europa Centrală și de Est, va fi nevoie de aproximativ 10 miliarde de dolari (această circumstanță a fost motivul pentru înmuierea politicii Băncii Centrale de atragere a capitalului străin către bănci). În același timp, ar trebui înțeles: pe de o parte, lipsa de transparență în structura de proprietate și operațiunile comerciale ale băncilor ruse servește ca o barieră în calea unui flux intens de capital străin, pe de altă parte, un nivel mai ridicat de ratele dobânzii din Rusia păstrează fondurile atrase de băncile străine în țara noastră. Expert. 2002.3 iunie. Nr. 21. P. 67.

„Perspectivele dezvoltării sistemului bancar din Rusia” - Sistem bancar. Prognoza retrospectivă. Probleme structurale. Creșterea creditelor bancare. Obiectivele politicii financiare. Excesul de lichiditate. Creșterea accelerată a sistemului bancar. Dezvoltarea accelerată a sistemului bancar. Principalele contradicții. Populația. Ratele ridicate de creștere a împrumuturilor. Fluxuri instituționale.

„Dezvoltarea sistemului bancar din Rusia” - Tipuri de bănci comerciale. Bancă. Funcțiile băncilor comerciale. Sistem bancar. Băncile și funcțiile acestora. Banca de Economii a Federației Ruse. Sistemul bancar al Rusiei. Evul Mediu. Banca comercială de stat. Banca centrala. Istoria apariției băncilor. Dezvoltarea bancară. Președinte al Băncii Centrale a Rusiei. Originea cuvântului.

„Acord Basel” înseamnă Acordul Basel Capital. Basel I. Structura capitalului. Comparația baremelor de rating. Metodologia de măsurare a riscului. Avantajele și dezavantajele acordului de la Basel. Distribuirea serviciilor de rating. Model logaritmic. Practica rusească de determinare a adecvării capitalului. Determinarea pieței specifice și a riscului general.

„Bănci și sistemul bancar” - Băncile comerciale efectuează două tipuri principale de operațiuni. Profitul unei bănci comerciale. Realizează înregistrarea și licențierea băncilor comerciale. Sistem bancar modern. Active bancare comerciale. Bănci. Banci comerciale. Bancă. Datoriile băncilor comerciale. Banca centrală (emitentă).

„Sistem bancar modern” - Instituție financiară. Funcțiile Băncii Centrale. Genți de comori. Principii de împrumut. Principala bancă a țării. Banca Comerciala. Banca centrala. Esența împrumutului. Principiile unui sistem modern de creditare. Descoperit. Reformele sistemului bancar. Rezolvarea problemelor. Formulare de securitate a împrumutului. Originea băncilor.

„Sistem bancar” - Sarcina principală a Băncii Centrale este combaterea inflației. Funcțiile Băncii Centrale de reglementare a economiei. Controlul asupra activităților băncilor comerciale. Legislația bancară. Băncile și funcțiile acestora. Cu un ochi experimentat, un schimbător de bani ar putea găsi unul fals într-o grămadă de monede. Reglementarea ofertei monetare. Controlul asupra înființării și activităților băncilor comerciale.

Există 13 prezentări în total