CONTRATTO DI PRESTITO Dettagli del contratto di credito N. del contratto di credito Data di conclusione Città (luogo di conclusione) Parti del contratto di credito: Banca: Kazkommertsbank JSC, 050060, Almaty, 135zh Gagarin Ave. , MFO 190501926, RNN 600400055239, residente, codice settore economico 4, rappresentato da _________________________________, che agisce sulla base di ____________________________________ Mutuatario: Nome completo Documento d'identità Numero, da chi e quando è stato rilasciato il RNN Indirizzo di residenza Segno di residenza Codice del settore economico Rilasciato dalla Banca al Mutuatario Carta Conto corrente aperto presso la Banca (di seguito il Conto) Conto carta aperto presso la Banca (di seguito il Conto carta) Il Datore di lavoro del Mutuatario - partecipante al progetto salariale della Banca (di seguito il Datore di lavoro) ha stipulato un Contratto di Finanziamento come segue: ARTICOLO 1 CONDIZIONI INDIVIDUALI PER IL MUTUATARIO Sezione 1. Parametri del prestito: Importo del prestito 1.1. sul conto della carta sul bonus sul conto della carta sull'addebito sul conto della carta sulla carta Platinum: carta: carta: 1.2. Il Contratto in base al quale è stato concesso un prestito per una carta di pagamento del Mutuatario diversa dalla Carta, emessa dalla Banca, il debito in base al quale viene trasferito alla Carta l'importo del debito insoluto del Mutuatario ai sensi del Contratto, incluso : l'importo del prestito in essere (debito principale) l'importo degli interessi non pagati Sezione 2 Rimborso del debito ai sensi del Contratto di prestito: 2.1. Pagamento mensile minimo: quando si fornisce un prestito per il 10% dell'importo del prestito utilizzato, ma non meno di 4000 tenge / $ 30 carta-conto su una carta bonus / per gli Stati Uniti / 20 euro e la remunerazione maturata sull'importo del prestito utilizzato a una carta Platinum quando fornisce meno del ___% dell'importo del prestito utilizzato e la remunerazione accreditata sul conto della carta sulla carta di debito utilizzata Importo del prestito 2.2. Viene effettuato trasferendo il conto della carta sulla carta bonus dal Mutuatario e/o un terzo sul conto della carta sulla carta Platinum di denaro e/o depositando denaro tramite l'Importo pagato in eccesso rispetto all'importo totale dovuto dal Mutuatario , la cassa e/o bancomat della Banca sul formato al momento del rimborso: conto della carta e vendite - la Banca restituisce a qualsiasi conto della carta del Mutuatario su una carta di debito, aperta dalla Banca dei diritti stabiliti dal cl . presso la Banca nella valuta del prestito; 4.1.1. Del contratto di credito o - la banca lascia sul conto della carta per una carta bonus / carta Platinum, se il mutuatario non ha un conto per una carta di debito nella valuta del prestito, un conto per una carta di debito Sezione 3 . Garanzia: Il Proprietario, il depositante, il garante sarà la garanzia per l'adempimento degli obblighi del Mutuatario ai sensi del Contratto Valutazione / Deposito / Importo di garanzia. Firme delle Parti: Banca __________________________ Mutuatario ____________________________ (retro) 1 CONDIZIONI GENERALI DEL CONTRATTO DI PRESTITO ARTICOLO 2. DEFINIZIONI I termini utilizzati nel Contratto di Prestito hanno i seguenti significati: Carta - una carta Platinum emessa dalla Banca e/o una GoCard / Carta bonus Gold e/o carta di debito insieme separatamente; carta - conto - conti bancari, congiuntamente e ciascuno separatamente, aperti dalla Banca al Mutuatario in qualità di Titolare della Carta; Credito - un prestito rotativo fornito dalla Banca al Mutuatario ai sensi del presente Contratto di Finanziamento; Importo del credito - fondi di credito su un conto separato (una) carta del Mutuatario; scoperto - l'importo utilizzato dal mutuatario in eccesso rispetto all'importo del prestito disponibile sul conto della carta. Consentire uno scoperto è una violazione da parte del Mutuatario dei termini del Contratto di prestito; periodo di riferimento - un mese solare (inizia dal primo giorno di ciascun mese solare e termina con il suo ultimo giorno), durante il quale l'importo del prestito viene utilizzato in tutto o in parte. Indipendentemente dalla data di utilizzo del Credito (in tutto o in parte), il periodo di rendicontazione termina l'ultimo giorno del mese solare in cui l'importo del Credito è stato utilizzato; periodo di rimborso - il periodo durante il quale l'importo del prestito utilizzato nel periodo di rendicontazione e gli interessi maturati devono essere restituiti alla Banca mediante pagamento mensile dell'importo specificato nella sezione 2 "Rimborso del debito ai sensi del contratto di prestito" dell'articolo 1 del prestito Accordo. Il periodo di rimborso inizia il giorno successivo alla scadenza del periodo di rendicontazione; Pagamento mensile minimo - l'importo dovuto alla Banca nell'importo specificato nella Sezione 2 "Rimborso del debito ai sensi del Contratto di prestito" dell'articolo 1 del Contratto di prestito, soggetto al pagamento obbligatorio alla Banca durante il periodo di rimborso. ARTICOLO 3. OGGETTO DEL CONTRATTO DI PRESTITO 3.1. La Banca concede al Mutuatario, che è il Titolare della Carta, un Prestito con scadenza ai sensi della clausola 3.7. Contratto di credito. Il prestito è erogato nell'importo e sul conto della carta specificati nella Sezione 1 "Parametri del prestito" dell'articolo 1 del Contratto di prestito. 3.2. Se il debito viene trasferito alla Carta da un'altra carta di pagamento del Mutuatario emessa dalla Banca, l'importo del prestito previsto dal Contratto utilizzato dal Mutuatario sarà riconosciuto dalle Parti come utilizzato ai sensi del presente Contratto di prestito e l'importo del debito in essere dal Mutuatario ai sensi del Contratto per l'importo specificato nella Sezione 1 "Parametri del prestito" dell'articolo 1 del Contratto - come l'importo del prestito utilizzato nel periodo di rendicontazione fornito ai sensi del presente Accordo di prestito (il periodo di rendicontazione per l'importo del prestito utilizzato specificato è il mese di calendario in cui è concluso il presente contratto di prestito). Il rimborso dell'importo del prestito utilizzato viene effettuato in conformità con la clausola 3.7. del presente Contratto di prestito. Le Parti hanno convenuto che la conclusione del presente Accordo di prestito comporta la risoluzione dell'Accordo / disposizioni dell'Accordo in termini di concessione di un prestito, se il Prestito è fornito tenendo conto che il prestito al Mutuatario ai sensi dell'Accordo è terminato. 3.3. Le commissioni, i corrispettivi per l'utilizzo del Finanziamento (importo del debito scaduto per il rimborso del prestito, scoperto di conto) sono addebitati dalla Banca secondo le tariffe della Banca (di seguito - Tariffe *), che il Mutuatario conosce al momento della conclusione del Contratto di Finanziamento e che successivamente essere comunicati al Mutuatario (in caso di modifica delle Tariffe) mediante affissione di relativi annunci presso le filiali, gli uffici della Banca, nonché sul sito internet elettronico della Banca su Internet all'indirizzo elettronico: www..kkb..kz., www.gocard.kz Tali modifiche e/o integrazioni entrano in vigore dalla data della loro pubblicazione sul sito web elettronico della Banca indicato. 3.4. Il prestito è fornito al mutuatario per scopi di consumo. 3.5. Durante la validità della Carta, il Mutuatario ha il diritto di utilizzare il Credito effettuando transazioni con carta: quando effettua pagamenti di beni, lavori, servizi, per pagare le commissioni della Banca, effettuare bonifici, ecc., incl. ottenendo un Prestito in contanti, ma tenendo conto che la ricezione di contanti da un conto della carta utilizzando una carta bonus può essere effettuata per un importo non superiore al 40% dell'importo del prestito / altro importo determinato dai documenti interni della Banca dopo la conclusione del Contratto di Finanziamento (le modifiche sono portate a conoscenza del Mutuatario con modalità analoghe a quanto specificato nella clausola 3.3 del Contratto di Credito). 3.6. Per l'utilizzo del Credito, il Mutuatario paga alla Banca la remunerazione a tassi secondo le Tariffe. La remunerazione viene addebitata giornalmente per l'importo del Prestito effettivamente utilizzato dal Mutuatario. Il conto alla rovescia del periodo per il calcolo degli interessi inizia dal momento in cui il Mutuatario addebita l'importo del Prestito sul conto della carta. L'importo della remunerazione è calcolato in base al numero di giorni in cui il Mutuatario utilizza l'importo del prestito, sulla base del calcolo di 360 giorni di calendario all'anno. 3.7. Il debito generato durante il periodo di rendicontazione ai sensi del Contratto di Prestito è soggetto a rimborso durante il periodo di rimborso: a) per un importo non inferiore all'importo del Pagamento Mensile Minimo, se l'importo del Prestito utilizzato dal Mutuatario nel periodo di rendicontazione ha superato il Pagamento Mensile Minimo, b) l'intero importo utilizzato nel periodo di riferimento se il Prestito e la remunerazione maturata utilizzati dal Mutuatario nel periodo di riferimento l'importo del Prestito è inferiore o uguale al Pagamento Mensile Minimo. 3.8. Se l'obbligo stabilito dalla clausola 3.7. Del Contratto di Finanziamento: a) debitamente eseguito dal Mutuatario - l'importo del Finanziamento restituito dal Mutuatario è restituito dalla Banca per l'ulteriore utilizzo da parte del Mutuatario, salvo quanto diversamente previsto dai termini del Contratto di Finanziamento; b) violati dal Mutuatario, non legati alla Banca da rapporti privilegiati - dal primo giorno di ritardo (il primo giorno del mese successivo al mese solare in cui l'obbligo di pagare la Mensile Minima o l'importo di cui al comma b) del paragrafo 3.7. Contratto di Finanziamento) per l'importo scaduto, la Banca matura una remunerazione negli importi maggiorati previsti dalle Tariffe, in base al numero effettivo di giorni in cui il Mutuatario utilizza l'importo del Finanziamento scaduto, sulla base del calcolo di 360 giorni di calendario all'anno. c) violati dal Mutuatario, legati alla Banca da rapporti privilegiati - dal primo giorno di ritardo (il primo giorno del mese successivo al mese solare in cui è avvenuto l'obbligo di pagare la Mensile Minima ovvero l'importo di cui alla lettera b) ) del paragrafo 3.7. del Contratto di Finanziamento) per l'importo scaduto per ogni giorno di ritardo, la Banca addebita una penale di importo secondo le Tariffe che il Mutuatario conosce al momento della conclusione del Contratto di Finanziamento (le modifiche sono comunicate al Mutuatario con modalità analoghe alla procedura di cui alla clausola 3.3 del Contratto di Finanziamento). L'importo della penale è calcolato sulla base di 360 giorni di calendario all'anno. 3.9. Lo scoperto concesso nel periodo di rendicontazione, nonché gli interessi maturati sull'importo dello scoperto, devono essere rimborsati dal Mutuatario entro e non oltre un mese di calendario immediatamente successivo al periodo di rendicontazione. Gli interessi sull'importo dello scoperto concesso dal Mutuatario maturano ai tassi stabiliti dalle Tariffe della Banca, sulla base del numero effettivo di giorni di utilizzo dello scoperto da parte del Mutuatario, sulla base del calcolo di 360 giorni di calendario all'anno. 3.10. La garanzia per l'adempimento degli obblighi da parte del Mutuatario ai sensi del Contratto di Finanziamento saranno i metodi di garanzia specificati nella Sezione 3 “Garanzia” dell'Articolo 1 del Contratto di Finanziamento. Gli accordi di garanzia sono stipulati nella forma determinata dalla Banca. 3.11. La Banca ha ottenuto il consenso del Mutuatario per fornire informazioni sul Mutuatario agli uffici di credito, nonché informazioni relative all'adempimento da parte delle Parti dei propri obblighi. ARTICOLO 4. DIRITTI E OBBLIGHI 4.1. La Banca ha diritto a: 4.1.1. Per effettuare un prelievo diretto (cancellazione), incl. nei casi specificati nella clausola 5.1. e 6.5. Del Contratto di prestito, tutti gli importi del debito corrente e scaduto del Mutuatario ai sensi del Contratto di prestito (inclusi, a titolo esemplificativo, gli importi di: Prestito, remunerazione, scoperto, commissioni, penali, perdite relative alla violazione degli obblighi del Mutuatario ai sensi del Contratto di Finanziamento, spese per l'autenticazione notarile delle copie dei contratti del Contratto di Finanziamento allegati ai documenti di pagamento della Banca), da eventuali conti bancari del Mutuatario aperti sia con la Banca che con altre banche (organizzazioni impegnate in determinati tipi di operazioni bancarie) sul territorio della Repubblica del Kazakistan e all'estero (incl. dal Conto Carta e dal Conto)), mediante: addebito diretto dei Conti Bancari del Mutuatario in Banca sulla base di ordini della Banca o di altri documenti previsti dalla normativa vigente della Repubblica del Kazakhstan e/o interna documenti regolamentari della Banca, e/o presentazione alla Banca Conti del Mutuatario aperti in Banca e/o altre banche (organizzazioni che effettuano determinati tipi di operazioni bancarie) nel territorio della Repubblica del Kazakistan e all'estero, eseguiti senza accettazione ordine degli ordini di pagamento (con l'allegato di una copia autenticata del contratto di credito - se necessario) o altri documenti necessari per l'attuazione della libera accettazione e / o ritiro incontestabile (cancellazione) di denaro. Se c'è denaro sufficiente nel conto bancario del Mutuatario, il documento di pagamento della Banca (compreso l'ordine di richiesta di pagamento) deve essere eseguito per l'importo di denaro specificato e prelevare (cancellare) l'intero importo di denaro specificato nel documento di pagamento della Banca - in caso di mancanza di denaro - memorizzato nell'Indice della Carta sul conto bancario del Mutuatario. In caso di prelievo diretto (addebito) di denaro in un'altra valuta (diversa dalla valuta del prestito), il denaro prelevato viene convertito nella valuta del prestito in conformità con i requisiti della legislazione sui cambi: il tasso di vendita o acquisto del denaro prelevato valuta o la valuta del Prestito stabilita dalla Banca, e/o al tasso della valuta prelevata fissato dalla Banca alla valuta degli importi); 2) in caso di prelievo (addebito) dai conti del Mutuatario presso altre banche - al tasso di conversione stabilito dalle tariffe della rispettiva banca, con riscossione di una commissione di conversione a carico del Mutuatario (anche quando la commissione di conversione viene detratto dall'importo convertito); 4.1.2. Richiedere e ricevere dal Mutuatario le informazioni e i documenti necessari entro il termine specificato dalla Banca, mentre il Mutuatario è responsabile dell'accuratezza di tali informazioni e documenti; 4.1.3. Modificare unilateralmente l'entità del Prestito, tenendo conto dello stato dei conti, del pagamento e della disciplina contrattuale del Mutuatario, della sua solvibilità e solvibilità, e tenendo conto di quanto segue: - la variazione dell'importo del Prestito previsto per una carta di debito deve essere preceduto da una corrispondente domanda scritta del Mutuatario alla Banca; - se il Mutuatario non si rivolge alla Banca con una dichiarazione scritta di disaccordo con l'importo del Prestito appena stabilito entro 10 giorni di calendario dall'importo del Prestito, nel momento in cui la Banca ha cambiato il concesso alla carta bonus e/o carta Platinum, allora le nuove condizioni si considerano accettate dal Mutuatario. Quando il Mutuatario presenta tale richiesta, a discrezione della Banca, l'importo del prestito verrà ripristinato all'importo precedente, oppure la Banca esercita il diritto di risolvere il Contratto di prestito ai sensi della clausola 6.7. Contratto di credito. 4.1.4. In qualsiasi momento, a sua esclusiva discrezione (unilateralmente), sospendere o terminare la fornitura del Prestito senza avvisare il Mutuatario, incl. nei casi specificati nella clausola 5.1. Del Contratto di Credito, in presenza di scoperto di conto, ritardi nel rimborso del Credito e/o pagamento del compenso, altro debito previsto dal Contratto di Credito. 4.1.5. Modifica unilateralmente il periodo di rendicontazione e il periodo di rimborso, nonché l'entità del Pagamento mensile minimo: le modifiche vengono comunicate al Mutuatario in modo simile alla procedura specificata nella clausola 3.3 del Contratto di credito. 4.1.6. Senza ottenere l'ulteriore consenso del Mutuatario: (i) cedere i propri diritti (crediti) ai sensi del Contratto di prestito a terzi con il trasferimento agli stessi di tutti i documenti e le informazioni necessari che confermano la validità del diritto di pretesa; (ii) incaricare terzi di riscuotere il debito del Mutuatario ai sensi del Contratto di Finanziamento e fornire loro le informazioni e la documentazione necessarie per l'esecuzione dell'ordine della Banca. 4.2. Il mutuatario ha il diritto: 4.2.1. Ripagare anticipatamente il debito previsto dal Contratto di Finanziamento, anche pagando un importo superiore al Pagamento Mensile Minimo (ma entro l'importo del debito residuo). 4.2.2. Ricevere gli estratti conto della carta secondo le modalità previste dal regolamento interno della Banca. 2 4.3. La Banca si impegna a rispettare gli obblighi previsti dagli atti legislativi in materia di segreto bancario sul conto della carta del Mutuatario. 4.4. Il Mutuatario si impegna: 4.4.1. Controllare la spesa di denaro sul conto della carta, effettuare transazioni con carta entro l'importo disponibile sul conto della carta; 4.4.2. Quando si effettuano transazioni con carta su un conto carta, tenere conto degli importi delle commissioni stabilite dalle Tariffe; 4.4.3. Informare immediatamente la Banca per iscritto: del verificarsi di circostanze che possono pregiudicare il corretto adempimento da parte del Mutuatario degli obblighi derivanti dal Contratto di prestito e/o del Mutuatario e/o di terzi che hanno fornito garanzie, obblighi derivanti da accordi di garanzia, incl. il presunto ritiro (riscatto) per esigenze statali dei beni dati in pegno alla Banca; sulla presunta liquidazione o riorganizzazione di terzi (persone giuridiche) che hanno fornito garanzie; sull'imposizione di sequestri sui beni del Mutuatario e/o sui suoi conti bancari presso eventuali banche (organizzazioni che effettuano determinati tipi di operazioni bancarie e altre organizzazioni creditizie); sul contenzioso che coinvolge il Mutuatario; su chiunque metta in dubbio la validità del Contratto di Credito e/o del Contratto di Garanzia; 4. 4.4. Fornire alla Banca un elenco di tutti i conti bancari del Mutuatario e notificare immediatamente per iscritto alla Banca l'apertura da parte del Mutuatario di nuovi conti bancari presso banche (organizzazioni impegnate in determinati tipi di operazioni bancarie e altri istituti di credito) nella Repubblica di Kazakistan e all'estero (con il messaggio del numero di tale conto e il nome della banca), nonché notificare le modifiche ai propri dati postali, indirizzo di residenza permanente; 4.4.5. Entro cinque giorni dalla data di ricevimento della richiesta della Banca, rimborsare a quest'ultima le perdite accertate dai relativi documenti relativi all'inadempimento del Mutuatario agli obblighi derivanti dal Contratto di Finanziamento, salvo recupero integrale eccedente il forfait 4.4.6. Non cedere a terzi i propri diritti e obblighi derivanti dal Contratto di Finanziamento senza aver ottenuto il consenso scritto della Banca; 4.4.7. Garantire la tempestiva ricezione sul conto bancario specificato nella Sezione 2 "Rimborso del debito ai sensi del Contratto di prestito" dell'Articolo 1 del Contratto di prestito dell'importo sufficiente per rimborsare il debito ai sensi del Contratto di prestito. 4.4.8. Divulgare alla Banca informazioni sulla sua posizione finanziaria e altre informazioni che possono influire negativamente sulla capacità del Mutuatario di adempiere agli obblighi previsti dal Contratto di prestito in modo tempestivo e completo; 4.4.9. Se, dopo la conclusione del Contratto di Finanziamento, la Banca avrà notizia che il Mutuatario (in conformità con gli atti normativi dell'organismo autorizzato) è associato: - con la Banca rapporti speciali e/o, - con un gruppo di debitori della Banca, il cui importo del rischio è calcolato come per un debitore non legato alla Banca da rapporti speciali, e/o - con un gruppo di debitori della Banca, il cui importo del rischio è calcolato come per uno mutuatario legato alla Banca da rapporti speciali, quindi entro il termine specificato dalla Banca: (i) fornire garanzie aggiuntive specificate dalla Banca, o soddisfare parte dei crediti della Banca fino all'importo specificato dalla Banca; (ii) intraprendere le azioni necessarie affinché la Banca possa classificare la posizione finanziaria del Mutuatario non inferiore a "soddisfacente" (ai sensi degli atti normativi dell'organismo autorizzato), nonché qualora una delle circostanze di cui sopra comporti la irrogazione di sanzioni alla Banca, su richiesta della Banca, rimborsare entro cinque giorni le spese connesse al pagamento di tali sanzioni. ARTICOLO 5. PRESTAZIONI PRELIMINARI DEL DEBITORE 5.1. La Banca ha il diritto: (i) di rifiutare l'esecuzione del Contratto di Finanziamento in conformità con la parte non pagata del Finanziamento, (ii) di richiedere al Mutuatario di adempiere anticipatamente a tutti gli obblighi previsti dal Contratto di Finanziamento e altre operazioni concluse tra il Banca e il Mutuatario, (iii) cancellare gli importi dovuti senza accettazione; (iv) pignoramento della garanzia in caso di: (i) violazione da parte del Mutuatario degli obblighi ai sensi del Contratto di prestito e/o del Mutuatario e/o di una terza parte che fornisca garanzia ai sensi del contratto di garanzia; o (ii) la Banca determina che esiste una minaccia per il corretto adempimento da parte del Mutuatario degli obblighi ai sensi del Contratto di prestito e/o del Mutuatario e/o di una terza parte degli obblighi previsti dal contratto di garanzia (inclusi, ma non limitati a: chiunque metta in dubbio la validità del Contratto di Mutuo e/o del contratto di garanzia; il presunto ritiro (riscatto) per esigenze statali del bene dato in pegno alla Banca per un importo, a giudizio della Banca, significativo; il fallimento del Mutuatario (terzo parte - il vero garante) per fornire i documenti richiesti dalla legislazione della Repubblica del Kazakistan per la conclusione dell'accordo di sicurezza; la conclusione dell'accordo di sicurezza non è stata approvata da persone e / o organismi autorizzati del terzo tsa); il denaro nel/i conto/i bancario/i del Mutuatario e/o del terzo che ha fornito la garanzia è stato sequestrato o riscosso, o vi è una reale minaccia di ciò, o è stato un ordine di incasso e/o richiesta di pagamento emessi, che non possono essere eseguiti dalla Banca a spese di altro denaro del Mutuatario / garante proprietario, ad eccezione di quelli che sono oggetto di pegno ai sensi del contratto di garanzia). Il rimborso anticipato del Finanziamento e il pagamento della remunerazione devono essere effettuati dal Mutuatario entro 5 (Cinque) giorni lavorativi dalla data della richiesta da parte della Banca. Nello stesso periodo, il Mutuatario è obbligato ad adempiere agli altri obblighi previsti dal Contratto di Finanziamento, la cui esecuzione anticipata è stata richiesta dalla Banca. ARTICOLO 6. ALTRE CONDIZIONI 6.1. Qualora al Mutuatario sia stato concesso un Prestito in qualità di dipendente della Banca o del Datore di lavoro, allora: - Il Mutuatario si impegna a comunicare per iscritto alla Banca l'imminente cessazione dei rapporti di lavoro con il Datore di lavoro entro e non oltre 15 (quindici) giorni di calendario in progredire; - alla cessazione del rapporto di lavoro del Mutuatario con la Banca / Datore di lavoro per qualsiasi motivo, il prestito al Mutuatario sarà effettuato sulla base del pagamento da parte del Mutuatario alla Banca del compenso per l'utilizzo del Credito (importo scaduto del Credito , scoperto) alle tariffe previste dalle Tariffe per i titolari di carta non dipendenti della Banca o del Datore di lavoro. Il Mutuatario è a conoscenza di tali Tariffe al momento della conclusione del Contratto di Finanziamento, le loro variazioni saranno successivamente comunicate al Mutuatario mediante affissione di appositi annunci presso le filiali, gli uffici della Banca. 6.2. Ciascuna delle Parti si impegna a mantenere la massima riservatezza sulle informazioni finanziarie, commerciali e di altro tipo ricevute dall'altra Parte e/o relative al Contratto di prestito. Il trasferimento di tali informazioni a terzi, la loro divulgazione è possibile solo con il consenso scritto dell'altra Parte, ad eccezione dei casi: (1) previsti dalla legislazione della Repubblica del Kazakistan; (2) quando la Banca intende cedere a terzi i diritti di credito ai sensi del Contratto di Finanziamento e del Contratto di Garanzia o incaricare terzi di riscuotere dal Mutuatario il debito ai sensi del Contratto di Finanziamento; (3) tenere una procedura legale pubblica (aperta) con il Mutuatario per recuperare il debito ai sensi del Contratto di prestito, incl. esercitando i diritti previsti da un contratto di sicurezza; (4) notifiche attraverso i media sugli esiti del contenzioso relativo alla riscossione dei crediti ai sensi del Contratto di prestito (per il quale non è richiesto alcun consenso separato del Mutuatario, ad eccezione di questo consenso espresso con la firma del presente Contratto di prestito, ovvero con la firma del presente Contratto di prestito Contratto, il Mutuatario dà il consenso incondizionato alla fornitura delle suddette informazioni da parte della Banca a terzi secondo i termini della presente clausola del Contratto di Credito). 6.3. Il contratto di credito entra in vigore dal momento della sua sottoscrizione da parte delle Parti ed è valido durante la validità della Carta. 6.4. Qualora la Banca decida di riemettere la Carta, la validità del Contratto di Credito sarà prorogata per il periodo di validità della Carta riemessa. 6.5. In caso di risoluzione anticipata del Contratto di Finanziamento su iniziativa di una delle Parti, tutto il debito derivante dal Contratto di Finanziamento deve essere integralmente rimborsato dal Mutuatario entro e non oltre 5 (Cinque) giorni prima della risoluzione del Contratto di Finanziamento. 6.6. Se la Banca o il Mutuatario rifiutano di riemettere la Carta, il debito derivante dal Prestito fornito al Mutuatario in qualità di titolare della Carta, che una delle Parti ha rifiutato di riemettere, deve essere interamente rimborsato dal Mutuatario entro e non oltre 5 (Cinque) giorni prima della scadenza della Carta. 6.7. Il Contratto di prestito può essere risolto unilateralmente dalla Banca o dal Mutuatario in via stragiudiziale: dal Mutuatario sulla base di una notifica scritta della Banca circa la risoluzione del Contratto di prestito, incl. in caso di disaccordo con il nuovo: Tariffe, l'entità del Prestito); Dalla Banca - sulla base di una comunicazione scritta al Mutuatario della risoluzione del Contratto di Finanziamento, incl. in caso di violazione da parte del Mutuatario dei termini del Contratto di Finanziamento. Il Contratto di Finanziamento si intenderà risolto allo scadere di 30 (trenta) giorni dal momento in cui la Parte invia all'altra Parte una comunicazione scritta di risoluzione del Contratto di Finanziamento. 6.8. Se la Banca invia la corrispondenza del Mutuatario (incluso, ma non limitato a: notifiche, richieste, lettere, ecc.) relativa al Contratto di prestito / riguardante i termini del Contratto di prestito, allora si considera consegnata al Mutuatario se consegnata tramite corriere contro ricevuta o inviata per posta all'indirizzo specificato nei dettagli del Contratto di Finanziamento all'indirizzo del Mutuatario o all'indirizzo modificato dopo la conclusione del Contratto di Finanziamento, comunicato alla Banca dal Mutuatario per iscritto. 6.9. Il Mutuatario accetta di essere informato dalla Banca per telefono (s), il cui numero (s) di cui (s) sono indicati per iscritto alla Banca dal Mutuatario come contatto (s), circa: (1) il debito del Mutuatario ai sensi del contratto di prestito, incl. a seguito di ritardo nel rimborso del Finanziamento, pagamento del compenso; (2) altre violazioni degli obblighi ai sensi del Contratto di prestito; (3) condizioni, requisiti, ecc., relativi al Contratto di prestito. Le informazioni fornite dalla Banca tramite tale/e chiamata/e telefonica/e sono riconosciute dal Mutuatario previo suo consenso scritto espresso con la sottoscrizione del presente Contratto di Finanziamento. 6.10. Eventuali disaccordi e controversie sorti durante l'esecuzione del Contratto di Credito sono esaminati dalle Parti in via preliminare al fine di elaborare soluzioni reciprocamente accettabili. Le controversie irrisolte sono soggette a risoluzione in conformità con la legislazione della Repubblica del Kazakistan in tribunale presso la sede della Banca o della sua filiale (a discrezione della Banca). 6.11. Il contratto di prestito è redatto in 3 (tre) copie aventi la stessa forza giuridica, due copie per la Banca ed una copia per il Mutuatario. 6.12. La Banca e il Mutuatario confermano che il Contratto di Finanziamento non contiene alcuna condizione che la Banca e il Mutuatario, sulla base dei loro interessi ragionevolmente comprensibili, vorrebbero modificare o cancellare, e confermano altresì che, al momento della conclusione del Contratto di Finanziamento, ciascuno di essi agisce per propria volontà e nel vostro interesse. * Il tasso di interesse effettivo annuo è specificato nelle Tariffe ed è comunicato al Mutuatario in conformità alla clausola 3.3. Contratto di credito 3
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Un contratto di prestito è un documento in base al quale il prestatore si impegna a trasferire fondi al mutuatario nei termini di pagamento, urgenza e rimborso. L'accordo tra l'istituto finanziario e il beneficiario del prestito diventa effettivo solo dopo la firma dell'accordo. Questo documento discute anche i termini della transazione e prevede sanzioni per la loro violazione.
Secondo la legislazione vigente, un contratto di prestito al consumo è concluso per iscritto. Il documento è compilato secondo il campione, quindi si compone di condizioni generali e individuali. Tutti i requisiti per la redazione dei contratti sono dettagliati nel codice civile. Ad esempio, le sfumature della transazione concordate individualmente si riflettono in una tabella speciale.
Termini di un accordo:
Il contratto specifica i dettagli, gli obblighi ei diritti delle parti. Viene posta attenzione alla scelta della modalità di scambio delle informazioni tra prestatore e mutuatario. L'istituto finanziario è inoltre tenuto a garantire la protezione delle informazioni riservate ricevute durante l'elaborazione di una domanda ricevuta da un cliente.
Inoltre, le parti concordano la procedura per modificare i termini della transazione. Di solito le parti concordano che eventuali modifiche debbano essere apportate di comune accordo. Una modifica unilaterale dei termini dell'accordo può causare gravi problemi e incidenti legali associati a un aumento imprevisto dell'onere finanziario. Il contratto di prestito bancario, studiato nei minimi dettagli, ha una base giuridica per ogni sezione.
L'eventuale mancato rispetto dei termini del contratto stipulato con il mutuatario è considerato grave inadempimento. Nella migliore delle ipotesi, la situazione controversa può essere risolta concludendo un accordo amichevole. Se le parti non sono pronte al compromesso, fatti accertati di violazione dei termini della transazione possono fungere da base giuridica per l'azione legale.
Tutte le clausole dell'accordo che descrivono alcuni parametri della transazione sono combinate in sezioni separate. Si occupa di questioni relative ai servizi forniti dal prestatore. L'oggetto, le questioni finanziarie e la tempistica dell'operazione meritano attenzione.
La struttura del contratto prevede:
Le grandi istituzioni finanziarie, tenendo conto dei termini del contratto di prestito, utilizzano un modello universale in cui vengono modificati solo alcuni elementi della struttura del documento. Le leggi non vietano lo sviluppo di una forma di contratto univoca per ciascuna organizzazione, ma gli avvocati raccomandano vivamente di prestare attenzione ai parametri specifici della transazione.
L'accordo prevede l'importo del prestito concordato tra le parti. Stiamo parlando della quantità di fondi che vengono forniti al mutuatario. Il costo di un prestito al consumo è composto anche da interessi passivi e pagamenti aggiuntivi.
Il costo totale del prestito (CCC) comprende:
Il contratto di prestito della banca con il mutuatario deve indicare il valore della transazione. Se il prestito è in dollari o in euro, viene preso in considerazione anche il tasso di cambio. Dopo aver ricevuto informazioni sull'importo del CPM, il cliente può vedere l'importo del pagamento in eccesso, stimare e prepararsi per l'attuazione dei pagamenti regolari.
I gestori finanziari, compresi i rappresentanti degli istituti di credito, raccomandano al mutuatario di valutare l'onere del debito in base al proprio reddito nella fase di calcolo del costo ottimale del prestito. La differenza tra l'importo ricevuto sul prestito e quello che il mutuatario si impegna a restituire al prestatore deve essere entro limiti ragionevoli.
Quando assume obbligazioni per un prestito, il mutuatario deve calcolare chiaramente la sua capacità di rimborsarlo, nel rispetto di tutti i termini del contratto di prestito.
Il rimborso è una delle condizioni fondamentali del prestito. Assumendo obbligazioni di debito, il cliente garantisce il loro tempestivo rimborso. In caso contrario, il creditore ha il diritto di chiedere il risarcimento sotto forma di danni vendendo garanzie, attirando fideiussori o applicando sanzioni.
Il contratto di prestito deve includere:
Il piano di pagamento è redatto in forma di una delle sezioni dell'accordo o in allegato. Si consiglia di discutere il programma con un dipendente dell'istituto finanziario. Grazie agli sforzi congiunti, puoi sviluppare il programma di pagamento più redditizio e ponderato nei minimi dettagli.
Se si decide di forzare il pagamento del debito, i dipendenti dell'istituto finanziario dovrebbero essere informati ufficialmente di tale decisione. La possibilità di estinzione anticipata dei finanziamenti è approvata dalla normativa vigente, ma ciò non significa che al cliente sia garantito il risparmio. Alcuni creditori richiedono di pagare una commissione per l'estinzione anticipata del debito o di attendere la fine della moratoria (circa sei mesi dalla data dell'operazione). Dovresti pensare a questa sfumatura nella fase di firma dei documenti.
Il contratto di prestito deve contenere la posizione ufficiale del prestatore sulla questione del rimborso anticipato delle obbligazioni del debito.
Le sanzioni per la violazione dei parametri precedentemente concordati della transazione sono obbligate ad attrarre un cliente senza scrupoli per estinguere il debito o a cercare altri modi per risolvere il problema esistente (consolidamento, ristrutturazione o rifinanziamento del prestito). Il contratto di prestito della banca con il mutuatario prescrive la responsabilità per l'esecuzione dei termini della transazione. Un'intera sezione è dedicata alla descrizione delle eventuali sanzioni, che indica l'importo della forfait e la procedura per il pagamento delle sanzioni.
Modi popolari per violare i termini del contratto:
Il ritardo è la causa principale delle controversie tra mutuatari e finanziatori. Le sanzioni spesso assumono la forma di una penale o di interessi per il mancato adempimento di un obbligo di pagamento. Il creditore ha il diritto di continuare a maturare interessi insieme a sanzioni. Se un cliente ignora deliberatamente i pagamenti per l'utilizzo di fondi presi in prestito per lungo tempo, l'istituto finanziario ha l'opportunità di andare in tribunale allo scopo di far rispettare la riscossione dei crediti.
Un prestito al consumo garantito è considerato una soluzione finanziaria più redditizia per il mutuatario rispetto alla sua controparte: un prestito non garantito (rapido). Il cliente può offrire la proprietà come garanzia o coinvolgere una fideiussione. Il ruolo del garante è una persona fisica o giuridica che, se il mutuatario è riconosciuto insolvente, si impegna a rimborsare l'obbligazione del debito. I documenti che regolano la procedura di fideiussione sono redatti separatamente, ma sono sempre utilizzati in concomitanza con il contratto di mutuo.
Ulteriori forme di garanzia della transazione:
Il contratto di prestito della banca prescrive le condizioni per la riscossione dei crediti, compresa l'attrazione di garanti e la registrazione di un pegno. Per il prestito a lungo termine, o per ottenere un prestito di grandi dimensioni, la banca può richiedere un'assicurazione sulla vita e sulla salute del mutuatario. Il prestito mirato al consumo è anche associato all'assicurazione sulla proprietà, che viene acquistata con fondi presi in prestito.
Idealmente, il mutuatario dovrebbe coinvolgere un avvocato esperto nello studio dei termini del contratto di prestito, ma non tutti i clienti delle istituzioni finanziarie hanno l'opportunità di pagare per il lavoro di un tale specialista. Per non diventare vittima di creditori senza scrupoli, dovrai studiare attentamente le "insidie" e i "punti ciechi" del contratto di prestito della banca con il mutuatario.
I principali trucchi dei creditori senza scrupoli:
Gli schemi fraudolenti sono generalmente di natura semilegale. In altre parole, i dipendenti della banca possono tacere su alcune clausole contrattuali estremamente importanti, concentrandosi solo sui benefici dell'operazione. La banca può modificare unilateralmente i termini del prestito, se tale possibilità è esplicitata nei documenti. Per ottenere benefici, il mutuatario deve solo discutere i parametri della transazione con un rappresentante dell'istituto finanziario.
Ad esempio, non dovresti credere incondizionatamente a un tasso di interesse zero, poiché il prestito senza interessi è vietato dalla legge.
Il contratto richiede conferma:
Molte delle clausole dell'accordo sono solo di natura formale, ma è fortemente sconsigliato indurre in errore la banca. Se le informazioni fornite dal potenziale cliente risultassero inattendibili, il prestito verrà rifiutato. Il contratto di finanziamento della banca è redatto da professionisti legali con la partecipazione di gestori finanziari. La banca lavora attraverso tutte le sfumature della transazione, fino ai minimi dettagli.
Una menzione a parte merita un accordo in base al quale vengono concessi prestiti a più persone. I co-mutuatari condividono diritti e responsabilità. Ci sono molte sfumature aggiuntive che dovranno essere prese in considerazione in caso di esecuzione congiunta della transazione, ma fondamentalmente sono tutte legate alla distribuzione degli obblighi relativi al rimborso del debito.
Il documento principale che regola il processo di credito è. I suoi termini devono essere rispettati in modo impeccabile da tutte le parti della transazione, sia il mutuatario che il prestatore. Per ogni violazione sono previste sanzioni fino all'estinzione anticipata del prestito.
Ma, se consideriamo oggettivamente la situazione, allora il debitore ha più responsabilità della banca. Pertanto, il mutuatario deve conoscere molto bene il testo del documento che firma e si impegna a rispettare durante un determinato periodo.
Le banche devono stipulare contratti per prestiti al consumo in conformità con la legge federale del 21 dicembre 2013 N 353-FZ "Sul credito al consumo (prestito)".
Un contratto di prestito è un documento che viene concluso tra il prestatore e il mutuatario. In conformità con i termini di cui, il primo si impegna a fornire il denaro al cliente e il secondo deve restituirlo entro il termine specificato e pagare un determinato importo per l'uso del denaro.
Considerato che i finanziamenti sono erogati con l'obbligo del rispetto dei principi basilari del prestito: rimborso, rimborso, urgenza, destinazione d'uso e sicurezza. Tutti loro si riflettono nel testo dell'accordo tra la banca e il debitore.
Va notato che gli ultimi due principi non sono utilizzati in prestiti al consumo inappropriati senza garanzie, il resto lo si vede in tutti i contratti di prestito:
In conformità con il codice civile della Federazione Russa, un contratto di prestito deve essere redatto per iscritto, altrimenti è considerato nullo.
Il numero di copie dell'accordo alla conclusione del contratto è solitamente di due, per ciascuna delle parti della transazione.
Un contratto di prestito standard tra una banca e un privato per l'emissione di un prestito al consumo si compone dei seguenti punti:
La procedura per la visualizzazione del contenuto del contratto di prestito varia a seconda del prestatore. Ma non importa come sia, per evitare problemi con il rimborso in futuro, è necessario studiarlo con molta attenzione e assolutamente tutti i punti, e non solo quelli che il gestore del credito indicherà al cliente. Dopotutto, quest'ultimo può:
Alcuni dei termini del contratto di prestito sono essenziali, altri sono facoltativi. I primi sono di grande importanza, perché senza di essi l'accordo è considerato nullo e non prevede conseguenze legali.
Come l'art. 432 del codice civile della Federazione Russa - un accordo si considera concluso se le parti hanno discusso e concordato con assolutamente tutte le condizioni essenziali. In caso contrario, il contratto è considerato nullo.
Le condizioni essenziali del contratto di prestito sono:
Diciamolo chiaro: non tutti i mutuatari esaminano attentamente il contenuto di un contratto di prestito prima di firmare. Di solito in questo momento molti pensieri "bruciano" nella mente delle persone come spendere i soldi ricevuti in modo più razionale, cosa comprare per loro, e semplicemente non voglio rileggere molte pagine di testo secco e incomprensibile.
Inoltre, il gestore ha indicato tutte le condizioni del contratto di prestito di interessi: importo, durata, tasso di interesse, rata mensile.
E questo è l'errore principale di quasi tutti i mutuatari. Dopotutto, se tutto fosse così semplice, allora perché sprecare carta su molte pagine di testo senza significato. A cosa dovrebbe prestare attenzione prima di tutto un potenziale mutuatario:
Dipende dal reddito mensile e dal costo di beni o servizi (se il prestito è mirato). Pertanto, il cliente non è sempre approvato per l'entità del prestito o il limite per la carta, che si aspetta. Se l'importo non ti soddisfa, puoi rifiutarti di firmare il contratto e cercare un altro prestatore, oppure puoi accettare.
Questa è la data entro la quale il cliente deve rimborsare il prestito. Di solito è indicato all'inizio del contratto. Se dopo tale data il debito non viene saldato, allora c'è un ritardo e la banca può applicare multe e sanzioni.
Questo è il periodo di tempo durante il quale il mutuatario deve effettuare pagamenti periodici. Ad esempio, mensilmente dal 1° al 15° giorno. Se non si adatta entro il periodo specificato, c'è un ritardo e inizia a essere calcolata una penale. In genere, i periodi di rimborso mensili sono contenuti nel programma di pagamento.
Questa è la commissione di prestito che il mutuatario si impegna a pagare utilizzando i soldi del prestatore. Può essere mobile o fisso.
Il primo significa che può cambiare sotto l'influenza di determinati fattori. Quali devono essere specificati nel contratto. Il secondo è stabile fino alla scadenza del prestito.
Ad oggi, i tassi di interesse variabili sui prestiti al consumo non vengono praticamente utilizzati. A proposito, la banca non può modificare unilateralmente il tasso di interesse. L'aumento o la diminuzione della commissione del mutuatario deve essere notificato. Di solito la banca invia lettere o rapporti per telefono.
Le banche sono tenute ad indicare nel contratto di prestito tasso di interesse effettivo- ovvero l'intero costo del prestito, tenendo conto di tutte le commissioni. Il tasso effettivo sarà diverso da nominale che le banche indicano nelle loro offerte di prestito.
La legge obbliga a collocare l'intero valore del prestito (PSV) in prima pagina in una cornice quadrata, la cui area deve essere almeno il 5% dell'area della pagina. La cornice dovrebbe essere nell'angolo in alto a destra. Le lettere che indicano la dimensione del PSV dovrebbero essere nere su sfondo bianco, in un carattere leggibile della dimensione massima utilizzata in questa pagina.
La parte più interessante del contratto di prestito. Indica quale tipo di punizione incorrerà il mutuatario per il mancato rispetto di determinate condizioni. Sanzioni standard applicate dalla banca:
Inoltre, la banca può applicare sanzioni se viene a conoscenza che il mutuatario non ha fornito informazioni su cambiamenti significativi nella sua vita, ad esempio un cambiamento di lavoro, luogo di residenza, stato civile, ecc.
In questa sezione viene inoltre descritta la procedura per la comunicazione al mutuatario dell'estinzione anticipata del prestito in caso di inadempimento.
Descrive in dettaglio cosa dovrebbe fare il mutuatario. Solitamente la banca richiede al cliente di segnalare la perdita del lavoro, richieste di prestiti ad altre banche, viaggi all'estero e altri eventi che possono avere un grande impatto sulla qualità del servizio del debito.
A sua volta, il prestatore offre al mutuatario l'opportunità di rimborsare il prestito prima del previsto, richiedere una ristrutturazione, ecc.
Si tratta di importanti integrazioni al contratto di prestito che il mutuatario deve ottenere dal prestatore. A proposito, le tariffe sono molto rilevanti per le carte di credito. Dopotutto, ci sono molti più parametri che accompagnano i pagamenti con le carte di pagamento rispetto a un prestito al consumo in contanti.
Inoltre, le tariffe indicano il pagamento per i servizi aggiuntivi che la banca fornisce al cliente, ad esempio l'apertura di un conto, l'emissione di una carta, l'assicurazione. Tutti questi sono costi aggiuntivi, a cui il mutuatario non presta molta attenzione al momento della firma.
Ma in futuro, quando, invece di rimborsare il prestito, dovrà pagarli, puoi essere molto dispiaciuto. Molte banche, infatti, con l'aiuto di commissioni e pagamenti aggiuntivi, aumentano la redditività di un'operazione di credito, sebbene il tasso di interesse in sé non sia molto elevato.
Per evitare una situazione del genere, un potenziale cliente al momento della richiesta di un prestito è obbligato a fornire a un direttore di banca un calcolo del tasso di interesse reale sul prestito. Questo calcolo dovrebbe includere tutti i costi che il mutuatario dovrà sostenere per il servizio del debito:
Tutte queste spese insieme mostrano quanto costerà il prestito al cliente se lo serve per l'intero periodo (senza rimborso anticipato). Per i prestiti con carta viene effettuato un calcolo simile, ma tenendo conto del fatto che il cliente utilizza l'intero limite di credito e non tiene conto del periodo di grazia. Il calcolo del tasso di interesse reale aiuta a determinare dove è più redditizio ottenere un prestito, poiché include tutti i costi che accompagnano il rimborso del debito.
Oltre a tale documento, al cliente vengono fornite tutte le informazioni relative al finanziamento: importo, tasso, commissioni, tariffe, disponibilità e entità della caparra, garanzie reali, modalità di rimborso.
Tutte queste informazioni sono fornite dall'articolo 10 della legge federale "Sulla protezione dei diritti dei consumatori" e dall'art. 30 FZ "Sulle banche e sull'attività bancaria". Il calcolo del tasso di interesse reale e il costo totale del prestito vengono stampati in duplice copia, firmati dal rappresentante del prestatore e dal cliente. Senza questi documenti, il successivo contratto di prestito può essere contestato.
Poche persone prestano attenzione a questo punto quando concludono un contratto di prestito. Dopotutto, nessuno ha intenzione di cambiare nulla fino al momento del rimborso finale. E invano, di solito le banche per modificare il contratto di prestito su iniziativa del mutuatario prendono una commissione. Le modifiche più frequenti alle quali i clienti si rivolgono sono la revisione al ribasso del piano di pagamento, il cambiamento dell'oggetto delle garanzie reali o dei garanti.
Le modifiche sono redatte da accordi aggiuntivi e se influiscono su condizioni essenziali, il gestore della banca è obbligato nuovamente al mutuatario a fornire il calcolo del tasso di interesse reale e l'intero costo del prestito. Senza questo, il tribunale può riconoscere le modifiche come insignificanti.
Ad oggi non è prevista alcuna commissione di rimborso anticipato. Tuttavia, non è redditizio per le banche se il cliente chiude il prestito prima del previsto. Dopotutto, in questo modo, il loro reddito da interessi diminuisce. Pertanto, ritardano questo momento in vari modi.
Spesso una procedura come rescindere un contratto di prestito un'intera sezione è dedicata. Descrive chiaramente il lasso di tempo: in quanti giorni il mutuatario deve notificare per iscritto al prestatore il suo desiderio di rimborsare completamente o parzialmente il prestito, nonché come può farlo.
In altre parole, racconta il meccanismo di rimborso anticipato. Inoltre, alcune banche prevedono diverse opzioni di intervento in caso di rimborso anticipato parziale, una delle quali deve essere scelta dal cliente:
Un contratto di prestito è un documento senza il quale non viene emesso alcun prestito. È importante sia per il mutuatario che per il prestatore. È il contratto di prestito a cui le parti faranno riferimento in tribunale in caso di necessità.
Ma affinché il mutuatario non abbia problemi in futuro con il rimborso del debito e la ricerca di giustizia, deve studiare attentamente l'accordo prima di firmare. Non vale la pena cedere alla persuasione del manager che "il documento è standard e tutto è chiaro".
È meglio dedicare più tempo alla lettura del contratto piuttosto che essere sorpresi dalla comparsa di costi e obblighi aggiuntivi.
Ad esempio, molto spesso, quello che affrontano molti clienti che non leggono il contratto prima di firmare è la presenza di servizi a pagamento non necessari: assicurazioni, emissione di carte, apertura di un conto, ecc. Aumentano il costo del prestito, riducendo l'attrattività delle sue condizioni originarie. E si potrebbe rifiutarli, o andare in un'altra banca, dove i costi sarebbero inferiori.
È impossibile individuare la cosa più importante in un contratto di prestito. Tutto in questo documento deve essere preso in considerazione. Va notato che raramente una banca risponde con il consenso alle richieste del cliente di portare a casa l'accordo per la revisione. Di solito devi leggerlo appena prima di firmare, quando il tempo e la coda degli altri client stanno per scadere.
Puoi evitare parzialmente i problemi associati alla comparsa di commissioni e pagamenti aggiuntivi studiando in dettaglio il calcolo del tasso di interesse reale e l'intero costo del prestito, che deve essere indicato nel contratto. Visualizzano tutti i costi sostenuti dal mutuatario per il servizio di prestito standard.
Pertanto, prima di richiedere un prestito, è necessario monitorare le condizioni in diverse banche per confrontare dove è più redditizio prendere in prestito. E a proposito, alla fine potrebbe risultare che il programma di prestito in cui il tasso più basso non è molto redditizio, a causa di commissioni e pagamenti aggiuntivi.
Alessandro Babin
01.08.2016 la banca ha fornito un prestito legale per un importo di 45.000, 00 rubli bielorussi per un periodo di 2 mesi al 24,5% annuo. Gli interessi sono calcolati per il periodo dal 1° al 30° (31°) giorno di ogni mese e vengono pagati entro e non oltre l'ultimo giorno del mese in questione. Il rimborso del debito principale sul prestito avviene in un'unica soluzione alla fine del periodo contrattuale. Quando si calcolano gli interessi, si presume che il numero di giorni in un anno sia 366 e in un mese - 30, 31. Determinare l'importo dei pagamenti da parte del mutuatario alla banca.
In base al contratto di prestito, la banca o l'NKFO (prestatore) si impegna a fornire fondi (prestito) a un'altra persona (mutuatario) nell'importo e alle condizioni specificate nel contratto e il mutuatario si impegna a restituire (rimborsare) il prestito e pagare gli interessi per l'utilizzo. In questo caso non è consentito il prestito da parte del prestatore di eventuali pagamenti aggiuntivi (provvigioni e altro) per l'utilizzo del prestito.
Il contratto di prestito è concluso dopo che è stata presa la decisione di concedere un prestito al mutuatario. Di norma, il contratto di prestito sarà concluso in 2 copie. Una copia rimane in banca e la seconda viene data al mutuatario.
Il contratto di finanziamento viene stipulato per iscritto, anche mediante l'utilizzo di sistemi di remote banking.
In caso di mancato rispetto della forma scritta del contratto di prestito, tale contratto è nullo.
I dettagli del contratto di prestito sono:
· L'importo del prestito, indicando la valuta del prestito (per una linea di credito - circa l'importo massimo (limite) dell'importo totale dei fondi (prestito) forniti al mutuatario e (o) l'importo massimo di quello del mutuatario -debito temporale);
· Il termine e le modalità di erogazione e restituzione (rimborso) del prestito;
· L'importo degli interessi per l'utilizzo di un prestito e la procedura per il suo pagamento, ad eccezione dei casi di concessione di un prestito a condizioni preferenziali sulla base di decisioni prese dal Presidente della Repubblica di Bielorussia o secondo le modalità prescritte dal governo della Repubblica di Bielorussia;
· Le finalità per le quali il mutuatario si impegna a utilizzare o non utilizzare i fondi forniti (destinazione del prestito);
· Responsabilità del prestatore e del mutuatario per inadempimento (inadempimento) degli obblighi derivanti dal contratto di prestito;
Compito.
Gli importi degli interessi sui prestiti bancari sono calcolati utilizzando la seguente formula:
dove SP è l'importo degli interessi maturati sul prestito
- l'importo del prestito erogato
360 (365.366) è il numero di giorni in un anno.
In base alla condizione del problema, il numero di giorni in un anno e in mesi per il calcolo degli interessi su un deposito (deposito) deve essere considerato effettivo, ad es. 1 mese - 30.31.28 giorni, 1 anno - 365 giorni.
Calcoliamo gli interessi sul prestito per il primo mese.
(RUB) - pagato prima del 31.08.2016
Allo stesso modo, calcoliamo l'importo degli interessi sui prestiti per i periodi successivi.
Risposta: rubli bielorussi.
Dare una definizione al concetto di "prestito a lungo termine". Elenca gli obiettivi del prestito a lungo termine. Indicare oggetti e soggetti del prestito a lungo termine. Indicare i documenti forniti da una persona giuridica per ottenere un prestito a lungo termine. Determinare le fasi del prestito a lungo termine alle persone giuridiche.
01.09.2016 la banca ha fornito a una persona giuridica un prestito di 50.000,00 rubli per un periodo di 24 mesi al 25% annuo. Il periodo di liquidazione per il calcolo degli interessi in banca è fissato dall'1 al 30 di ogni mese. Il termine per il pagamento degli interessi è non oltre il 1° giorno del mese successivo a quello calcolato. Gli interessi sul prestito sono calcolati sull'importo del debito capitale residuo. Il debito capitale sul prestito viene rimborsato mensilmente in rate uguali insieme agli interessi maturati per il mese. Quando si calcola l'interesse, si presume che il numero di giorni in un anno sia 360 e in un mese -30. Determinare l'importo dei pagamenti per rimborsare il prestito per i primi 2 mesi.
Un prestito a lungo termine è un prestito con scadenza superiore a un anno.
Gli obiettivi del prestito a lungo termine sono:
1.finanziamento di immobilizzazioni di nuova creazione e ammodernamento, che comprendono i costi di costruzione, ricostruzione, ammodernamento della produzione;
2. acquisto di opere edili finite e non;
3. acquisto di attrezzature, macchine, meccanismi, ecc.
Documenti forniti da una persona giuridica alla banca per ottenere un prestito a lungo termine:
1. modulo di richiesta di prestito nella forma stabilita dalla banca;
2. una copia del bilancio annuale con tutti gli allegati (a discrezione della banca - una copia della nota esplicativa e della relazione del revisore che conferma l'accuratezza del bilancio della società, se è soggetto a revisione obbligatoria in conformità con la legislazione della Repubblica di Bielorussia);
3. una copia dello stato patrimoniale e del conto economico dell'ultima dacia trimestrale precedente la data di contatto con la banca;
4. un business plan sviluppato in conformità ai requisiti della normativa vigente;
5. reportistica statistica, documentazione di riferimento, previsionale e di altra natura, dati informativi richiesti a discrezione della Banca per l'organizzazione dei rapporti creditizi;
6.se vi sono debiti in altre banche ma operazioni attive esposte al rischio di credito - copie dei relativi contratti, nonché contratti per garantire l'adempimento delle obbligazioni (i documenti sono restituiti al cliente, le informazioni sono riassunte nel parere economico su la richiesta di finanziamento) o l'informazione delle banche creditrici circa la presenza di debito sulle operazioni attive;
7. per le persone giuridiche i cui conti correnti (di regolamento) sono aperti presso altre banche - una lettera sull'assenza (presenza) di crediti sul conto corrente (di regolamento) alla data di contatto con la Banca o ad altra data concordata con la Banca, firmato da una persona autorizzata della banca di servizio;
8. estratti conto aperti presso altre banche, almeno 3 ultimi mesi prima della data di contatto con la Banca, certificati da persona autorizzata della banca servente;
9. copia del documento attestante la nomina del responsabile alla carica (ordinanza, decisione dei titolari, partecipanti, ecc.).
10. altri documenti forniti dalla banca.
Dopo aver considerato i documenti forniti dal mutuatario alla banca per ottenere un prestito e aver preso una decisione positiva sull'emissione di un prestito, viene redatta una bozza di contratto di prestito. Il progetto di contratto di prestito viene sottoposto all'esame del mutuatario, se necessario, vengono apportate modifiche e integrazioni. In definitiva, il contratto di prestito viene redatto per iscritto in 2 copie, sottoscritte da ciascuna delle parti. Dal momento della firma del contratto, la banca è obbligata a trasferire l'importo del prestito sui rispettivi conti del mutuatario tramite bonifico bancario entro il termine specificato nel contratto di prestito.
Il giorno della concessione di un prestito è il giorno in cui l'importo del prestito è accreditato sul conto del mutuatario, o trasferito dalla banca a pagamento dei documenti di regolamento presentati dal mutuatario, o utilizzato secondo le istruzioni del mutuatario, o emesso al mutuatario in contanti
· Altre condizioni in merito alle quali deve essere raggiunto un accordo su richiesta di una delle parti.
Compito.
, dove
- l'importo del prestito erogato
D - il numero di giorni nel periodo per il quale vengono calcolati gli interessi.
In conformità con la condizione del problema, il numero di giorni in un anno e in mesi per il calcolo degli interessi su un prestito deve essere condizionato, ad es. 1 mese - 30 giorni, 1 anno - 360 giorni. Poiché, a seconda della condizione del problema, maturano interessi sull'importo del debito capitale residuo, è necessario calcolare l'importo del debito principale da pagare mensilmente.
Calcoliamo l'importo del debito principale da pagare su base mensile.
Risposta: rubli bielorussi
Dare una definizione al concetto di “prestito a breve termine”. Elenca gli obiettivi del prestito a breve termine. Indicare i soggetti e gli oggetti del prestito a breve termine. Indicare i documenti forniti da una persona giuridica per ottenere un prestito a breve termine. Determinare le fasi del prestito a breve termine alle persone giuridiche.
07.07.2016 la persona giuridica ha stipulato un contratto di prestito con la banca per un importo di 23.000, 00 rubli bielorussi per 2 mesi al 28% annuo. Il prestito è erogato in due fasi: 07.07.2016. - 11.640,00 rubli bielorussi; 08/01/2016 - 11.360,00 rubli bielorussi. Il debito principale viene rimborsato in un'unica soluzione alla fine del periodo contrattuale. Il periodo di liquidazione va dal 1° giorno del mese in corso al 30° (31°) giorno del mese in corso. Il termine per il pagamento degli interessi è fino al 30° (31°) giorno del mese in corso. Si presume che il numero di giorni in un anno sia 366. Determinare l'importo dei pagamenti da parte del mutuatario alla banca.
I prestiti a breve termine comprendono i prestiti con un periodo di rimborso integrale originariamente stabilito dal contratto di finanziamento, fino a un anno compreso, nonché i prestiti erogati con linee di credito revolving e scoperti di conto corrente, ad eccezione dei prestiti con scadenza di almeno un parte del prestito originariamente stabilito nel contratto di prestito per un anno
Finalità del prestito a breve termine alle persone giuridiche:
1. Creazione e movimento delle attività correnti
2. Pagamento degli stipendi;
3. Scoperto - il saldo a debito sul conto corrente bancario (di regolamento) o sul conto di corrispondenza del mutuatario, sorto durante il giorno lavorativo bancario a seguito di un prestito scoperto
Documenti forniti da una persona giuridica alla banca per ottenere un prestito a breve termine:
1.il questionario del mutuatario nella forma prescritta
2.una copia del bilancio annuale con tutti gli allegati
3. una copia dello stato patrimoniale e del conto economico all'ultima data trimestrale precedente la data di contatto con la banca
4. documenti che confermano l'operazione di prestito
5.calcolo dei flussi di cassa in rubli bielorussi nel suo complesso per l'impresa
6.documenti per la garanzia del prestito
7.documenti che confermano l'autorità delle persone a concludere accordi con la banca
8. Copie di licenze per attività autorizzate
9.passaporti del capo e capo contabile del mutuatario (copie)
I documenti presentati vengono esaminati dal servizio di credito della banca, dal servizio legale della banca e dal servizio di sicurezza della banca. Ciascuno di questi servizi decide sulla possibilità di concedere un prestito a un potenziale mutuatario.
Dopo aver esaminato i documenti forniti dal mutuatario alla banca per ottenere un prestito e aver preso una decisione positiva sull'emissione di un prestito, viene redatta una bozza di contratto di prestito. Il progetto di contratto di prestito viene sottoposto all'esame del mutuatario, se necessario, vengono apportate modifiche e integrazioni. In definitiva, il contratto di prestito viene redatto per iscritto in 2 copie, sottoscritte da ciascuna delle parti. Dal momento della firma del contratto, la banca è obbligata a trasferire l'importo del prestito sul conto appropriato del mutuatario in modo non in contanti entro i termini specificati nel contratto di prestito.
Il giorno della concessione di un prestito è il giorno in cui l'importo del prestito è accreditato sul conto del mutuatario, o trasferito dalla banca a pagamento dei documenti di regolamento presentati dal mutuatario, o utilizzato secondo le istruzioni del mutuatario, o emesso al mutuatario in contanti
Le condizioni essenziali del contratto di prestito sono le seguenti condizioni:
· Sull'importo del prestito, indicando la valuta del prestito (per una linea di credito - sull'importo massimo (limite) dell'importo totale dei fondi (prestito) forniti al mutuatario e (o) l'importo massimo del mutuatario debito una tantum);
· Circa il termine e la procedura per la fornitura e la restituzione (rimborso) del prestito;
· Sull'importo degli interessi per l'utilizzo del prestito e sulla procedura per il loro pagamento, salvo i casi di concessione di un prestito a condizioni preferenziali sulla base di decisioni prese dal Presidente della Repubblica di Bielorussia o secondo le modalità prescritte dal Governo della Repubblica di Bielorussia;
· Delle finalità per le quali il mutuatario si impegna a utilizzare o non utilizzare i fondi forniti (destinazione del prestito);
· Sulla responsabilità del prestatore e del mutuatario per inadempimento (inadempimento) degli obblighi derivanti dal contratto di prestito;
· Altre condizioni in merito alle quali deve essere raggiunto un accordo su richiesta di una delle parti.
Prima di concludere un contratto di prestito, il creditore è obbligato a familiarizzare ciascun mutuatario con le informazioni sull'importo degli interessi per l'utilizzo del prestito.
L'importo degli interessi per l'utilizzo di un prestito può essere determinato utilizzando un tasso di interesse annuo fisso o un tasso di interesse annuo variabile.
L'entità del tasso di interesse annuo fisso è stabilita nel contratto di prestito alla sua conclusione ed è costante per tutta la durata del contratto di prestito.
Gli interessi per l'utilizzo di un prestito sono calcolati dal giorno successivo al giorno della concessione del prestito al giorno del rimborso (rimborso) del prestito compreso.
I documenti redatti nel processo di concessione di un prestito a una persona giuridica sono formati in un dossier di credito per ciascun mutuatario.
Compito.
Gli importi degli interessi del prestito sono calcolati utilizzando la seguente formula:
, dove
SP - l'importo degli interessi maturati sul prestito
- l'importo del prestito erogato
% st - tasso di interesse sul prestito
D - il numero di giorni nel periodo per il quale vengono calcolati gli interessi.
360 (365.366) - il numero di giorni in un anno
A seconda della condizione del problema, il numero di giorni in un anno e in mesi per il calcolo degli interessi su un prestito deve essere considerato effettivo, ad es. 1 mese - 30.31.28 giorni, 1 anno - 366 giorni.
Durata del prestito - 07.07-07.09.
Calcoliamo gli interessi sul prestito per ogni mese di liquidazione.
(strofinare). - pagamento entro il 31.07
(RUB) - pagamento entro il 31.08
Risposta: rubli bielorussi
Una caratteristica importante del moderno sistema creditizio è la sua base contrattuale. Il contratto di prestito funge da documento principale che regola il rapporto tra il mutuatario e la banca. Le banche sono impegnate nello sviluppo indipendente dei suoi moduli standard e direttamente durante la procedura per l'elaborazione delle operazioni di credito, vengono prese in considerazione le loro specificità e le caratteristiche di un particolare mutuatario, a seguito delle quali l'accordo può acquisire un carattere individuale.
Il contratto di prestito bancario dovrebbe essere il più dettagliato possibile, il che contribuirà successivamente a ridurre il numero di questioni controverse, nonché i ricorsi all'autorità giudiziaria. Si ritiene che l'affidabilità dell'accordo sia maggiore, migliore e più approfonditamente in esso siano presi in considerazione tutti i principali termini del prestito.
Indipendentemente dalla forma e dal volume del contratto di prestito, esso include sempre alcuni dati obbligatori: la finalità per cui viene erogato il prestito, la durata, l'importo del prestito, il tasso di interesse, la procedura di calcolo e pagamento del prestito, l'opzione del conto di credito e le sue modalità di funzionamento, la procedura di emissione e rimborso di un prestito, le opzioni per garantire un'obbligazione di prestito, i diritti, gli obblighi e le responsabilità di entrambe le parti, le informazioni fornite dal cliente alla banca e il periodo della sua presentazione, firme, timbri, nonché gli indirizzi legali delle parti.
Una condizione importante del contratto di prestito è l'entità del tasso di interesse sul prestito. Può variare anche all'interno di una determinata banca. Ciò è dovuto a una serie di fattori che influenzano la formazione del tasso di interesse su un determinato prestito. Il contratto di finanziamento può prevedere un tasso, fisso, che rimane invariato per tutta la durata del finanziamento, oppure variabile.
Contratto di prestito bancario include condizioni importanti come l'erogazione e le modalità di rimborso del prestito. Il prestito può essere erogato non solo in un'unica soluzione, ma anche in frazioni. In questo caso il credito può essere accreditato sul conto corrente del mutuatario o trasferito direttamente per pagare le bollette dei fornitori. Il prestito può essere rimborsato anche in un'unica soluzione oa rate - in quote uguali o al ricevimento di fondi secondo il piano di rimborso del debito allegato al contratto di prestito.
Parte integrante del contratto di prestito è considerata una sezione che regola i diritti, gli obblighi e le responsabilità delle parti. Seguono dalla legislazione esistente e devono anche tenere conto di tutte le condizioni specifiche quando si effettua un'operazione di credito.
Il contratto di prestito bancario deve prevedere i diritti del mutuatario:
Richiedere alla banca di concedere un prestito negli importi e nei termini previsti dall'accordo;
- rimborsare anticipatamente il prestito bancario;
- rivolgersi alla banca con giustificazioni e calcoli al fine di modificare i termini del contratto di finanziamento;
- ricevere le necessarie informazioni sulle modifiche intervenute nel quadro normativo creditizio;
- risolvere unilateralmente il contratto di finanziamento in caso di mancato rispetto dei termini da parte della banca.
Il mutuatario, di regola, assume obblighi derivanti dal contratto di prestito: applicare il prestito per lo scopo previsto; effettuare il rimborso tempestivo del prestito e pagare gli interessi su di esso; fornire, entro il termine stabilito dalla banca, relazioni o altri documenti necessari alla banca per esercitare il controllo sull'utilizzo dei fondi di credito; attuare le attuali regole di contabilità, nonché fornire una rendicontazione affidabile; dare alla banca l'opportunità di effettuare controlli in loco e informarla preventivamente sui cambiamenti nello stato dell'impresa.
Inoltre, l'accordo deve includere una formulazione chiara e le responsabilità della banca.
