Pinjaman konsumen di Eropa akan diberikan sebesar 7-10% per tahun. Di negara kita, tarif mulai dari 12-13%. Jika Anda ingin mengambil pinjaman dari bank asing, Anda memiliki dua opsi: melamar langsung ke lembaga asing atau menghubungi "anak perempuan" yang bekerja di Federasi Rusia. Dalam kasus kedua, Anda harus mempersiapkan tarif yang sama seperti di bank-bank Rusia.
Secara teori, siapa pun dapat mengambil pinjaman ke luar negeri. Tidak ada yang melarang mengajukan pinjaman. Tetapi bank asing tidak terlalu senang dengan peminjam yang berkunjung. Mereka lebih suka mengeluarkan pinjaman kepada warganya atau setidaknya penduduk - orang-orang yang berada di negara itu hampir sepanjang tahun.
Diskriminasi ini dijelaskan oleh keinginan bank untuk melindungi diri dari risiko. Peminjam asing bagi mereka adalah semacam pelayan dari dua tuan. Dia mengambil uang di negara bagian lain, tetapi jika masalah muncul, semua perselisihan harus diselesaikan di wilayahnya, yaitu, di Rusia, menurut hukum kita.
Untuk mengambil pinjaman dari lembaga keuangan asing, Anda perlu:
Sebagai aturan, orang Rusia rela mengeluarkan pinjaman di luar negeri hanya jika mereka terlibat dalam bisnis.
Anda tidak perlu membuka perusahaan untuk ini. Di beberapa negara Eropa, pengusaha dianggap sebagai orang yang membeli apartemen dan mulai menyewakannya.
Nuansa memperoleh pinjaman dari bank asing tergantung pada negara. Di Jepang, pinjaman tidak akan diberikan kecuali penduduk setempat menjamin peminjam. Tapi perannya berbeda dari yang biasa kita lakukan. Penjamin tidak diharuskan untuk melunasi hutang jika terjadi masalah, tetapi hanya untuk mengkonfirmasi solvabilitas orang tersebut.
Sejumlah bank Jerman mengharuskan peminjam untuk membuka deposit. Kehadiran uang di rekening bank asing adalah jaminan keandalan klien.
Tarifnya juga tergantung negaranya. Suku bunga terendah pada pinjaman konsumen secara tradisional di Inggris - dari 2%.
Misalnya, Barclays Bank mengeluarkan uang sebesar 5,5% per tahun. Tarif yang sama berlaku untuk hipotek. Bunga yang menguntungkan di Siprus - 5%. Tingkat tertinggi di Bulgaria - sekitar 11%. Jumlah pinjaman terbesar ditawarkan oleh bank Swiss - hingga 400 ribu euro.
Kesimpulannya, katakanlah masuk akal untuk mengajukan pinjaman di Siprus. Pinjaman juga tersedia di Spanyol dan Portugal, tetapi kondisinya kurang menarik di sana - tarifnya mulai dari 11%. Anda tidak boleh mendaftar ke bank di Austria, Italia, Swiss, Jepang, UEA, Republik Ceko, Montenegro, Rumania. Peluang persetujuan mendekati nol.
Untuk menemukan opsi yang menguntungkan dan melamar, Anda memerlukan pengetahuan bahasa Inggris yang baik. Kunjungi situs web bank, baca ketentuan pinjaman, jelajahi kemungkinan bagi warga negara asing. Kirim aplikasi Anda dan tunggu tanggapan.
Paket standar dokumen meliputi:
Jika Anda ingin menguji air sebelum mengambil tindakan, bicarakan dengan penduduk berbahasa Rusia di negara tempat Anda ingin mengambil pinjaman. Kunjungi forum, ajukan pertanyaan kepada mereka yang telah mengambil pinjaman di luar negeri. Misalnya, Anda akan diberitahu bahwa deposit di bank yang sama diperlukan untuk mendapatkan pinjaman. Tapi Anda tidak akan bisa membuka akun begitu saja. Kami harus mengkonfirmasi bahwa itu tidak diperlukan untuk hasil kriminal. Poin penting lainnya adalah di mana Anda ingin membelanjakan uang pinjaman. Jika di Rusia, bersiaplah untuk membayar biaya transfer. Dalam hal ini, uang kemungkinan besar akan menjadi perhatian layanan pajak dan Anda harus menjelaskan asalnya. Ada kemungkinan bahwa pajak penghasilan akan dikenakan pada jumlah ini. Hitung terlebih dahulu apakah suku bunga yang menguntungkan di bank asing akan terjadi, mengingat semua biayanya.
Barclays Bank beroperasi di Inggris. Tarif minimum yang ia tawarkan kepada peminjam, termasuk yang asing, adalah 5,5%. Ini berlaku untuk jumlah pinjaman konsumen dari 7,5 hingga 15 ribu pound. Pinjaman ini diterbitkan untuk jangka waktu 2 hingga 5 tahun. Uang ditransfer ke rekening saat ini. Pinjaman dapat dilunasi lebih cepat dari jadwal, tetapi komisi dibebankan untuk ini, sama dengan bunga pinjaman selama 30 hari.
Anda harus memiliki tempat tinggal di Inggris untuk menerima uang, tetapi kewarganegaraan tidak diperlukan. Untuk melengkapi aplikasi, paspor, konfirmasi pendaftaran dan pendapatan selama tiga bulan diserahkan ke kantor bank.
Ambil pinjaman £ 2.000 sebagai contoh. Ini sekitar 165,5 ribu rubel. Setiap bulan Anda harus memberikan 100,94 pound sterling kepada bank - 8354 rubel. Total kelebihan pembayaran adalah 422,5 pound sterling atau 34,9 ribu rubel. Dalam hal ini, tarifnya akan tinggi - 20,9%.
Tarif rendah berlaku untuk jumlah pinjaman 7,5 ribu pound sterling. Kami akan menghitung jumlah pembayaran untuk pinjaman tersebut. 7,5 ribu pound adalah 620 ribu rubel. Jika kami mengambil pinjaman selama 3 tahun, kami harus membayar 18.700 rubel setiap bulan. Total kelebihan pembayaran akan menjadi 52.638 rubel.
Mari kita bandingkan kondisi ini dengan pinjaman di Sberbank untuk melihat penghematannya dengan jelas. Dengan jumlah pinjaman 620 ribu rubel. tarif minimum (untuk orang yang tidak menerima gaji dari Sberbank) - 12,4%. Pembayaran bulanan akan menjadi 20.712 rubel, total kelebihan pembayaran adalah 125.615 rubel. Tidak sulit untuk menghitung manfaat dari menghubungi Barclays - peminjam menghemat lebih dari 72 ribu rubel.
Kami menyimpulkan bahwa lebih menguntungkan untuk meminjam dalam jumlah besar di bank asing tertentu untuk mendapatkan tingkat bunga yang menarik. Tidak ada gunanya mengajukan pinjaman kecil - tarifnya akan lebih tinggi daripada di Rusia.
Ada banyak anak perusahaan bank asing yang beroperasi di Rusia. Ini adalah UniCredit dari Italia, Rosbank dari Perancis, Raiffeisenbank dari Austria, CityBank dari Amerika Serikat, HomeCredit dari Republik Ceko dan lain-lain. Seperti yang kami katakan di atas, kondisi di dalamnya sama dengan di bank Rusia, karena mereka terdaftar di sini dan beroperasi sesuai dengan hukum Federasi Rusia. Mari kita bandingkan proposal dari tiga organisasi.
DI Bank UniCredit Anda bisa mendapatkan hingga 3 juta rubel. pada tingkat 12,9% per tahun. Jika Anda ingin membiayai kembali pinjaman, Anda akan ditawari 11,9%. Jangka waktu pinjaman maksimal 84 bulan. Penjamin tidak diperlukan. Jika Anda memiliki riwayat kredit yang baik, Anda tidak memerlukan sertifikat pekerjaan.
Raiffeisenbank mengeluarkan pinjaman dari 90 ribu rubel. sebesar 11,99% per tahun. Jumlah maksimum adalah 2 juta rubel. Omong-omong, mulai tahun kedua tarifnya diturunkan menjadi 9,99%. Jangka waktu pinjaman maksimal 60 bulan. Harap dicatat bahwa tanpa membeli program perlindungan keuangan, tarifnya akan menjadi 16,99%.
DI Rosbank Anda dapat mengambil dari 50 ribu rubel. hingga 3 juta rubel. Jangka waktu pinjaman maksimal 60 bulan. Suku bunga 16-20,5% dalam rubel.
Dokumen apa yang akan dibutuhkan:
Hipotek di barat disebut murah. Rusia masih sangat jauh dari tingkat 2-6% per tahun. Untuk peminjam kami, angka seperti itu tampak tidak realistis, mereka terbiasa melihat tingkat setidaknya 9% per tahun. Pinjaman yang ditargetkan dikeluarkan untuk warga negara asing dengan lebih mudah. Seringkali kondisinya sama dengan "orang dalam". Usulan bank Spanyol dan Siprus dianggap liberal.
Tetapi ada nuansa: Anda hanya dapat membeli properti yang terletak di negara tempat hipotek diterbitkan.
Faktanya adalah apartemenlah yang menjadi jaminan pinjaman, dan itu tidak menguntungkan bagi bank jika terletak di negara lain. Oleh karena itu, peminjam tidak bisa mendapatkan hipotek di Inggris dan membeli rumah di dekat Moskow dengan uang ini. Jaminan tersebut akan tidak likuid bagi bank. Secara sederhana, lembaga akan menganggap bahwa tidak ada agunan.
Hanya ada satu jalan keluar: untuk menjaminkan real estat yang sudah tersedia di negara asing atau mencari kerabat atau kenalan yang akan melakukannya untuk Anda.
Tidak peduli apa kata orang, mendapatkan pinjaman ke luar negeri tidak mudah. Jika Anda berniat untuk mendapatkan pinjaman dari bank asing, cobalah untuk mendapatkan izin tinggal atau izin tinggal sementara, mendapatkan pekerjaan (resmi). Semakin banyak waktu yang Anda habiskan di wilayah negara bagian lain, semakin tinggi kemungkinan bank akan menyetujui aplikasi tersebut.
Jika Anda memiliki dana, buka deposito di bank asing. Lebih baik melakukan ini persis di lembaga tempat Anda kemudian akan mengambil pinjaman.
Tip lainnya adalah untuk meminta dukungan dari warga negara asing, mintalah seorang teman untuk bertindak sebagai penjamin.
Akuisisi bisnis yang sudah jadi adalah peluang bagi pembeli untuk melakukan kegiatan wirausaha menggunakan mekanisme yang berfungsi dengan baik dari perusahaan yang beroperasi. Pada artikel ini, kami akan memberi tahu Anda bagaimana dan di mana mendapatkan pinjaman untuk pembelian bisnis yang sudah jadi.
Tahun Baru adalah waktu untuk menghabiskan suguhan dan hadiah untuk orang yang dicintai. Baca di artikel tentang pengeluaran orang Rusia, cara yang indah untuk memberikan uang kepada orang yang dicintai dan apakah layak untuk mengambil pinjaman Tahun Baru.
Di mana tingkat pinjaman yang paling menguntungkan? Bank mana yang lebih baik untuk mengambil pinjaman? Ini, serta jebakan apa yang penuh dengan penawaran menggiurkan, kami bicarakan di artikel.
Jika suatu hari "denda" peminjam menerima pemberitahuan dari pemberi pinjaman tentang perlunya melunasi seluruh utang sekaligus, tidak ada gunanya panik. Jauh lebih baik untuk memahami alasan klaim dan memutuskan apa yang harus dilakukan selanjutnya.
Selama tahun lalu, bank mengeluarkan 5,7 triliun rubel kepada klien mereka. kredit. Dengan syarat yang menarik, mereka diterima oleh orang-orang yang memberikan jaminan - real estat, mobil. Tapi ada cara lain yang kurang umum untuk mendapatkan "konsesi" di bank - untuk mengeluarkan deposit sebagai jaminan. Kami mencari tahu bagaimana dan mengapa melakukannya.
Pada Agustus 2018, muncul informasi bahwa Bank Sentral bermaksud menyederhanakan penerbitan pinjaman ke bank tanpa konfirmasi pendapatan hingga 100 ribu rubel. Ini akan membuat hidup lebih mudah bagi bank dan peminjam, mereka yakin pada Bank Sentral. Sudah, banyak lembaga mengeluarkan pinjaman hanya dengan paspor. Di mana Anda bisa mendapatkan uang tanpa sertifikat gaji, baca materi kami.
Pada akhir Agustus, diketahui bahwa Rusia akan mulai menetapkan peringkat kredit. Inovasi tersebut akan berlaku pada 2019. Kami belajar betapa disiplinnya orang Rusia dalam membayar kembali pinjaman, apakah pinjaman itu diminati dan berapa utang rekan-rekan kami ke bank.
Batas kredit bermanfaat jika Anda perlu mendapatkan pinjaman tidak segera, tetapi dalam jangka waktu tertentu. Format pinjaman ini nyaman ketika membangun rumah atau membayar pendidikan satu semester sekali. Jalur kredit sering dibuka untuk kebutuhan bisnis.
Mengubah tarif
Rata-rata, suku bunga deposito Bank Uralsib meningkat 0,5% per tahun.Di bawah program Deposito Pendapatan, tingkat marjinal meningkat menjadi 7,5% per tahun. Deposito ditempatkan untuk jangka waktu dari 3 bulan sampai 3 tahun. Jumlah minimum untuk penempatan adalah 1.000 rubel. Pengisian kembali deposit dan transaksi debet rekening tidak disediakan.
26 Februari 2019Hingga akhir Februari, klien Surgutneftegazbank dari kota Kirishi (wilayah Leningrad, 110 kilometer dari ibu kota Utara) dapat memanfaatkan penawaran khusus struktur kredit dan keuangan: menerbitkan setoran promosi dengan hasil 7,15% per tahun, dapatkan kartu kredit dengan layanan gratis, dapatkan hipotek dengan inisial
15 Februari 2019Sebenarnya
Arbitrase modal telah memperkenalkan prosedur restrukturisasi utang terhadap Yevgeny Bernshtam. Putusan pengadilan diposting dalam pengajuan kasus arbitrase.Pada bulan Maret 2016, E. Bernshtam, penerima manfaat utama Uang Rumah, menjadi penjamin berdasarkan perjanjian pembukaan batas kredit sepuluh juta rubel untuk perusahaan Finotdel. Kapan
11 Februari 2019Hasil keuangan
Tahun lalu, Novikombank mengeluarkan pinjaman untuk 350 mkhl rubel kepada perusahaan domestik berteknologi tinggi. Selama 12 bulan, portofolio pinjaman bank telah tumbuh 1,5 kali dibandingkan tahun 2017. Menurut perwakilan struktur kredit, dukungan untuk industri teknologi tinggi adalah area prioritas kegiatan lembaga keuangan.
08 Februari 2019Analitik
Pada bulan Januari, ekspektasi penduduk, analis profesional dan perwakilan dari sektor bisnis mengenai inflasi terus tumbuh dengan lancar, yang terkait dengan perubahan nilai tukar rubel dan reformasi pajak, layanan pers dari regulator melaporkan inflasi lebih rendah daripada inflasi
05 Februari 2019Mengubah tarif
Fora-Bank telah menurunkan suku bunga pinjaman tanpa agunan, serta produk kartu kredit dengan tingkat minimum untuk program kredit konsumen Fora-Standar saat ini 17,9% per tahun, tingkat maksimum 24,9%. Pinjaman tanpa jaminan diterbitkan untuk jangka waktu hingga 3 tahun. Jumlah pinjaman maksimum ditetapkan sebesar 300 ribu
28 Januari 2019Cari layanan keuangan di kota Anda
Banyak orang mulai menggunakan layanan pinjaman di bank asing. Hal ini sangat menguntungkan, karena pinjaman di luar negeri memiliki tingkat bunga yang rendah.
Prosedur pemberian pinjaman tunai (kredit) hampir sama di mana-mana. Pertama, ada pemeriksaan solvabilitas, jika pinjaman diberikan dengan agunan, maka ada penilaian terhadap agunan. Syarat utama dan wajib adalah asuransi properti. Karena Anda dapat mengambil pinjaman ke luar negeri melalui Internet, tingkat bunga dapat bervariasi, semuanya tergantung pada kondisi keuangan peminjam.
Pinjaman luar negeri diberikan dalam mata uang apa pun. Persyaratan juga tidak memiliki batasan ketat. Jumlah pembayaran bulanan dihitung agar tidak melebihi 30% dari gaji kreditur. Untuk mendapatkan pinjaman, jika disetujui, Anda memerlukan paspor, laporan laba rugi, dan mengisi kuesioner.
Karena Anda dapat mengambil pinjaman ke luar negeri melalui Internet sendiri, layanan perantara mungkin tidak diperlukan. Pertama, aplikasi diisi, yang dianggap cukup cepat. Dalam hal persetujuan awal, manajer bank menghubungi klien dan menawarkan untuk mengumpulkan dokumen yang diperlukan. Jika jumlahnya besar, maka kemungkinan akan diperlukan deposit. Terkadang bank memberikan preferensi kepada pelanggan yang memberikan rekomendasi positif.
Karena pinjaman untuk bank mana pun, termasuk bank asing, adalah sumber keuntungan utama, klien yang sulit dapat ditolak. Preferensi diberikan kepada klien dengan riwayat kredit yang positif. Pembayaran awal 10% dari total jumlah pinjaman dapat ditawarkan. Bank di luar negeri beroperasi dengan sistem yang fleksibel dan sering beradaptasi dengan klien, menawarkan kondisi pinjaman yang lebih nyaman.
| Jika | min. menilai | Maks. jumlah | Maks. istilah | Pertimbangan | |
|---|---|---|---|---|---|
| 1.9% | RUB 30.000 | 30 hari | 5 menit | ||
| Pinjaman cepat dari 18 tahun tanpa sertifikat dan tanpa penolakan. | |||||
| dari 0,76% | RUB 30.000 | 30 hari | 15 menit | ||
| Dapatkan pinjaman dengan bunga rendah. Pinjaman uang tanpa referensi. | |||||
| 0.8% | Rp 20.400 | 90 hari | Segera | ||
| Ajukan pinjaman dari 21 tahun ke kartu Sberbank, VTB24, Alfa Bank, Tinkov. | |||||
| dari 1% | RUB 10.000 | 25 hari | 15 menit | ||
| Pinjaman kepada siswa dari 18 tahun dan pensiunan dari 65 tahun. Uang cepat ke rekening. | |||||
| 1.9% | RUB 15.000 | 30 hari | Segera | ||
| Pinjaman tunai dan kartu kredit. Persetujuan pinjaman cepat. | |||||
| dari 0,5% | RUB 15.000 | 30 hari | Segera | ||
| Pinjaman instan untuk uang qiwi, melalui sistem Kontak dan Zolotaya Korona. | |||||
| 1.8% | RUB 25.000 | 21 hari | 7 menit | ||
| Pinjaman bahkan dengan kredit buruk. | |||||
| 1% | RUB 15.000 | 30 hari | 20 menit | ||
| Dapatkan pinjaman selama sebulan. Menolak dengan penundaan. | |||||
| dari 0,9% | RUB 25.000 | 30 hari | 20 menit | ||
| Dapatkan pinjaman sejak usia 18 tahun. Pemrosesan pinjaman dalam 15 menit. | |||||
| 1.9% | RUB 11.000 | 25 hari | Segera | ||
| Uang cepat dari 21 tahun. Tanpa sertifikat dan penjamin ke kartu melalui Internet. | |||||
| 0.95% | RUB 30.000 | 30 hari | 4 menit | ||
| Ambil pinjaman tunai sekarang juga tanpa penolakan. | |||||
| 0.9% | RUB 15.000 | 30 hari | 15 menit | ||
| Pinjaman cepat pada kartu visa, maestro, mastercard. | |||||
Pinjaman di luar negeri dianggap lebih menguntungkan, karena bunga pinjaman di negara lain secara signifikan lebih rendah daripada di Rusia. Sebagai perbandingan, jika tingkat rata-rata lembaga keuangan domestik berfluktuasi antara 15-20% per tahun, maka produk pinjaman serupa di bank asing akan dikenakan biaya 5-6% per tahun.
Jawaban atas pertanyaan ini akan sangat positif, tetapi sebelum bersukacita, perlu untuk mempertimbangkan kekhasan jenis layanan ini.
Pertama-tama, perlu dipahami bahwa cabang lembaga keuangan yang berlokasi di wilayah Rusia mengikuti undang-undang domestik. Karena itu, tidak perlu menunggu kondisi yang menguntungkan di sana. Nuansa lain adalah istilah. Semua pinjaman diberikan untuk jangka waktu yang lama: dari 10 hingga 30 tahun. Pilihan lain untuk bank tidak akan menguntungkan, jadi Anda tidak boleh mengandalkannya.
Juga untuk individu ada sejumlah batasan di mana seseorang dapat mengambil pinjaman:
Jika setidaknya satu item cocok untuk Anda, maka Anda dapat dengan aman mengandalkan jawaban positif di bank asing. Tentu saja, cara termudah untuk mendapatkan pinjaman adalah kepada mereka yang memiliki kerabat di negara lain atau yang tinggal di sana / memiliki izin tinggal sendiri. Namun, juga dimungkinkan untuk mengeluarkan pinjaman yang didambakan jika seseorang memiliki kewarganegaraan ganda atau melakukan bisnis di luar negeri.
Pinjaman hipotek dapat diperoleh di hampir semua negara, tetapi perlu diingat bahwa properti yang dibeli juga harus berlokasi di negara bagian tempat pinjaman dikeluarkan.
Terlepas dari kondisi yang menguntungkan dan suku bunga yang relatif rendah yang disajikan di bank-bank Eropa, tidak ada masalah birokrasi di sana. Agar memenuhi syarat untuk dana valuta asing, Anda perlu memberikan sejumlah dokumen:
Daftar ini dapat dipersingkat atau diperluas tergantung pada negara dan kebijakan lembaga keuangan.
Dimungkinkan untuk mengirimkan aplikasi untuk pinjaman, dengan salinan pindaian dokumen yang diperlukan, saat berada di negara asal Anda. Tetapi kemungkinan besar Anda tidak akan bisa mendapatkan uang untuk kebutuhan Anda. Sulit, jika hanya karena alasan perlunya menandatangani kontrak secara langsung.
Namun, pernyataan ini hanya berlaku untuk institusi besar. Sementara organisasi kredit kecil atau sumber daya Internet siap memberikan jumlah kecil untuk waktu yang singkat. Paling sering ini adalah portal keuangan internasional seperti WebMoney. Di sana, pinjaman dikeluarkan secara online ke dompet elektronik.
Adapun pendaftaran kartu bank, situasinya sama di sini. Anda dapat memesan kartu dari sistem pembayaran asing, misalnya, Payeer atau Payoneer. Tetapi untuk menerima plastik dari bank terkemuka, Anda harus membuka rekening di negara lain. Perlu dicatat bahwa layanan kartu asing seringkali tidak gratis (dan menghabiskan banyak uang dalam rubel), dan pengisian ulang dimungkinkan melalui terminal internasional dengan komisi dan biaya tambahan untuk transfer internasional.
Bank UE menawarkan kondisi yang menguntungkan bagi klien mereka. Namun, mendapatkan pinjaman konsumen atau pinjaman bisnis (asalkan Anda bukan penduduk negara lain) cukup sulit. Oleh karena itu, warga Rusia terutama mengajukan pinjaman hipotek yang dijamin oleh real estat asing. Dalam hal ini, tingkat bunga final dibentuk secara individual, tetapi secara umum tidak melebihi 10% per tahun.
Swiss adalah pemimpin dalam suku bunga rendah pada hipotek. Di sana angka ini dimulai dari 1,75%. Finlandia dan Jerman mengikuti dengan persentase tahunan masing-masing 1,83% dan 1,9%. Negara terkecil di dunia - Luksemburg dengan tingkat 2% sedikit tertinggal. Omong-omong, indikator awal yang sama ditawarkan oleh dua negara bagian lain yang sering dikunjungi: Inggris Raya dan Prancis. Tapi real estate di resor Spanyol dan Italia akan dikenakan biaya warga Rusia 3% dan 3,5% per tahun.
Dan akhirnya, pertanyaan yang menyiksa banyak orang: mungkinkah warga negara Federasi Rusia mendapatkan pinjaman di Amerika Serikat? Jawabannya adalah mungkin, tetapi sangat sulit jika Anda tidak tinggal di negara tersebut dan tidak memiliki izin tinggal di sana. Secara umum, suku bunga pinjaman hipotek untuk orang asing akan lebih tinggi daripada di Eropa: sekitar 6-12% per tahun. Sedangkan untuk warga AS ada program preferensi hingga 3,7%.
Pinjaman pelajar untuk belajar sangat diminati. Di sana Anda bisa mendapatkan pinjaman dalam jumlah sekitar 20.000 - 30.000 dolar dengan 5-7% per tahun. Tetapi syarat penting tidak hanya konfirmasi solvabilitas keuangan, tetapi juga jaminan dari lembaga pendidikan tentang penerimaan siswa.
Adapun pinjaman konsumen, mereka dikeluarkan untuk jangka pendek 5-10 tahun pada 6-8% per tahun untuk kebutuhan apapun. Dan bank melakukannya terutama untuk mereka yang tinggal di negara mereka. Karena itu, jika Anda bukan warga negara AS dan tidak memiliki kartu hijau, maka lebih baik menggunakan layanan perusahaan perantara, karena kreditur kemungkinan besar akan menolak Anda secara pribadi.
Persaingan di pasar pinjaman Rusia secara bertahap menyebabkan penyederhanaan yang signifikan dari prosedur untuk mendapatkan pinjaman dan penurunan suku bunga yang signifikan. Namun, beberapa calon peminjam lebih memilih menggunakan sumber kredit luar negeri. Apa alasannya? Sederhana saja - jangka waktu pinjamannya panjang, dan suku bunganya rendah. Fakta menarik: beberapa bank Rusia mengambil pinjaman dari bank asing dan kemudian memberikan pinjaman kepada peminjam mereka dengan tingkat bunga yang lebih tinggi. Haruskah bank kita membayar lebih untuk intermediasi yang begitu cerdas? Apakah Anda ingin mencoba mengambil pinjaman dari bank asing? Bacalah dengan seksama!
Bank asing lebih suka meminjamkan kepada sesama warganya. Namun, mereka, seperti bank Rusia, memiliki program pinjaman khusus untuk individu dengan kewarganegaraan lain. Secara teori, Rusia dapat mengajukan permohonan ke bank asing untuk mendapatkan dana pinjaman, tetapi dalam praktiknya sulit untuk mendapatkan pinjaman luar negeri. Hal ini disebabkan, pertama-tama, karena tingginya risiko gagal bayar utang, serta kekhasan prosedural ketika mempertimbangkan kasus-kasus kontroversial di pengadilan. Menurut undang-undang internasional dan Rusia saat ini, klaim diajukan dan dipertimbangkan di pengadilan di tempat tinggal debitur, yaitu di Rusia. Karena alasan ini, bank asing sangat enggan memberikan pinjaman kepada warga negara "bukan mereka".
Seorang warga negara Rusia dapat memperoleh pinjaman dari bank asing, tetapi jika ia memiliki kewarganegaraan ganda atau tempat tinggal permanen di negara yang direncanakan untuk mengajukan pinjaman. Pinjaman luar negeri dapat diperoleh dengan syarat melakukan kegiatan ekonomi atau komersial di wilayah negara tempat bank itu berada. Bank asing yang tidak memiliki cabang dan kantor perwakilan di Rusia tidak akan memberikan pinjaman kepada warga negara Rusia dalam kondisi apa pun. Sebagai aturan, bank lebih memilih untuk mengarahkan klien ke anak perusahaan mereka.
Paket standar dokumen yang diperlukan untuk diserahkan ke bank asing untuk mengeluarkan pinjaman meliputi: kartu identitas peminjam, ekstrak dari rekening bank tentang ketersediaan dan aliran dana, informasi tentang pendapatan resmi, informasi tentang properti yang dimiliki oleh peminjam, informasi tentang komposisi keluarga.
Selain itu, mungkin diperlukan penjamin yang tinggal secara permanen di negara ini, serta konfirmasi masa tinggal peminjam dengan visa kerja atau belajar selama masa pinjaman. Jika jangka waktu visa kurang dari jangka waktu pinjaman, maka keputusan untuk mengeluarkan pinjaman tidak akan menguntungkan peminjam.
Beberapa bank mengharuskan klien untuk membuka rekening bank di bank mereka sendiri atau kantor perwakilan mereka di Rusia. Bank dengan kantor perwakilan yang ditunjukkan dan bank Rusia dengan kantor perwakilan serupa di luar negeri menawarkan program pinjaman yang lebih menguntungkan kepada peminjam Rusia, karena "kewarganegaraan" bank dan klien bertepatan dan, karenanya, risiko default pinjaman berkurang secara signifikan. Disarankan agar Anda terlebih dahulu menghubungi kantor perwakilan bank yang berlokasi di Rusia dan mendapatkan penjaminnya.
Peminjam harus mengajukan pinjaman dari bank asing. Anda dapat menghubungi beberapa bank sekaligus yang tertarik dengan proposal pinjaman mereka. Paket dokumen yang diberikan harus disajikan dengan benar dan dalam bahasa Inggris atau dengan terjemahan terlampir yang diaktakan. Semua negosiasi dengan karyawan bank harus dilakukan dalam bahasa Inggris atau dalam bahasa negara tempat bank yang dipilih berada.
Peminjam harus mendokumentasikan legitimasi sumber pendapatan dan membuktikan solvabilitas. Jika dia berada di Rusia pada saat mengajukan aplikasi dan selama periode pertimbangannya, dia harus menanggung biaya negosiasi internasional, biaya komisi untuk pengiriman pesan dan dokumen. Pinjaman di bank asing untuk akuisisi real estat (hipotek) dikeluarkan secara eksklusif untuk pembelian perumahan di negara bank dan terhadap keamanan yang cukup (jaminan).
Bank asing tidak mempertimbangkan aplikasi untuk pinjaman kecil, dan untuk memperoleh jumlah besar akan memerlukan penyediaan agunan dalam bentuk agunan yang berlokasi di negara pemberi pinjaman. Bank dapat memenuhi peminjam setengah jalan jika ia memiliki kerabat yang tinggal di negara di mana ia direncanakan untuk mengambil pinjaman, yang setuju untuk mengeluarkan jaminan untuk pelunasan utang tepat waktu dan menjaminkan properti mereka.
Terkadang ada kebutuhan mendesak akan dana tambahan: membeli rumah, perawatan mahal, keinginan untuk mendidik anak di universitas terkemuka. Semua ini memaksa orang untuk mencari sumber pendanaan. Saat mengembangkan bisnis, sebagian besar perusahaan juga harus mengumpulkan dana pinjaman. Mempertimbangkan suku bunga yang besar di bank-bank Rusia, banyak peminjam tertarik pada kesempatan untuk menemukan pinjaman yang lebih menguntungkan di luar negeri.
Popularitas pinjaman luar negeri disebabkan oleh sejumlah keuntungan yang tak terbantahkan:
Kondisi pinjaman yang lebih menarik dimungkinkan karena akses yang luas dari bank asing ke dana kredit "panjang", karena investor berinvestasi untuk jangka waktu yang lama - tidak kurang dari 1 tahun.
Tampaknya bank harus memberlakukan kondisi kredit yang sama di semua cabang yang berlokasi di luar negara asalnya. Faktanya, anak perusahaan yang beroperasi di wilayah Federasi Rusia wajib dipandu oleh persyaratan pasar Rusia. Dalam hal ini, kondisi untuk mengeluarkan pinjaman tidak lebih menguntungkan daripada penawaran bank-bank Rusia.
Karena itu, untuk menghemat uang, Anda perlu mengambil pinjaman dari luar Federasi Rusia. Namun, harus diingat bahwa struktur perbankan meminjamkan kepada bukan penduduk hanya jika dana tersebut digunakan di wilayah negara mereka.
Secara teori, setiap orang berhak mengajukan permohonan ke bank asing. Organisasi perbankan juga mendapat untung dari layanan pinjaman. Peran utama kredit dalam perekonomian adalah agar mereka yang membutuhkan dana tambahan dapat memenuhi kebutuhannya dengan mengorbankan investor.
Bahkan, ada kemungkinan besar menghadapi keengganan bank untuk berurusan dengan peminjam asing, bahkan jika lembaga tersebut memiliki tawaran pinjaman yang sesuai.
Bank besar lebih memilih untuk membatasi jumlah klien untuk warga negara atau setidaknya untuk penduduk - badan hukum atau individu yang terdaftar secara permanen / tinggal di wilayahnya.
Ini tidak mengherankan, karena pinjaman kepada orang asing dikaitkan dengan peningkatan risiko bagi bank. Salah satu alasannya adalah bahwa pertimbangan sengketa kredit berlangsung menurut hukum negara kewarganegaraan peminjam.
Alasan penolakan lainnya adalah sulitnya menilai solvabilitas individu yang tinggal di negara bagian lain. Bank tidak dapat memeriksa keakuratan pendapatan dan sertifikat properti.
Seorang penduduk, di sisi lain, mematuhi hukum negara bagian ini, secara teratur membayar pajak dan memiliki sumber pendanaan yang sah (gaji atau pendapatan lain).
Dengan demikian, peluang tertinggi untuk mendapatkan pinjaman luar negeri untuk warga negara Rusia yang:
Jika pemohon memiliki real estat, menyewakannya dan membayar pajak ke anggaran negara, di beberapa negara ia dianggap sebagai pengusaha (Italia, Finlandia, dan lainnya).
Setiap negara memiliki ketentuan kerjasamanya sendiri dengan klien asing, yang tidak selalu menarik bagi pencari kerja. Misalnya, salah satu persyaratan wajib bank Spanyol adalah sertifikat tidak adanya pinjaman di rumah.
Lembaga keuangan Jepang meminjamkan ke Rusia hanya jika penjaminnya adalah warga negara negara ini. Tugasnya adalah untuk mengkonfirmasi solvabilitas klien, dan tidak membayar kembali pinjaman jika tidak membayar. Hutang yang belum dibayar oleh peminjam setelah kematiannya pergi ke ahli waris.
Beberapa bank di Jerman mengharuskan pelanggan untuk mentransfer sejumlah uang ke rekening deposito. Jadi mereka mengasuransikan diri untuk sejumlah dana tertentu jika peminjam tidak melunasi utang tepat waktu.
Suku bunga pinjaman di seluruh dunia juga berbeda. Jadi, bunga minimum dikembalikan oleh klien bank Inggris (dari 2%), tingkat tertinggi ada di bank Bulgaria (11%).
Batas jumlah pinjaman juga bervariasi - organisasi keuangan Bulgaria siap untuk mengatur pinjaman sebesar 5.000 euro, di Swiss, Anda dapat meminta hingga 400.000 euro.
Bergantung pada ukuran pinjaman dan skema pembayaran utang, jangka waktunya bisa 5–40 tahun. Pinjaman untuk jangka waktu yang lebih pendek tidak menguntungkan bagi peminjam, dan dibatasi oleh hukum di banyak negara. Hal ini disebabkan besarnya cicilan bulanan yang besarnya tidak boleh melebihi 30% dari pendapatan klien. Di Polandia, angka ini adalah 50% dari pendapatan.
Jika tujuan Anda adalah mengambil pinjaman untuk pembelian real estat, disarankan untuk mendapatkan hipotek di negara bagian di mana transaksi direncanakan.
| Negara | Jumlah pinjaman maksimum | Tarif tahunan (%) | Istilah | Fitur tambahan |
|---|---|---|---|---|
| Jerman | Hingga 60% dari biaya objek | 1,5 – 3,5 | 5-30 tahun | Jangka waktu pinjaman tergantung pada usia peminjam dan status perkawinannya. Non-penduduk menerima hipotek dalam jumlah hingga 50% dari nilai properti. |
| Perancis | Hingga 80% | dari 3.15 (tetap) dari 2.4 (mengambang) | 5-30 tahun | Biaya tahunan: pajak real estat (jumlah rata-rata - sekitar 0,5% dari nilai tempat - tergantung pada jenis objek, kota, dan infrastruktur; pajak tempat tinggal bahkan untuk penyewa (1000-4000). |
| Italia | Hingga 70% | 3,6–5,15 | 5-30 tahun | Hanya real estat perumahan dengan harga € 300.000. Jumlah pinjaman minimum adalah € 50.000. Klien berkewajiban untuk mengasuransikan properti dan membayar layanan notaris. |
| Spanyol | Hingga 70% | 3,5–5 | 5-40 tahun | Uang muka dari 30%. |
| Inggris Raya | Hingga 70% | 2,5–4 | 5-20 tahun | Jumlah minimal £350,000 |
Meskipun, secara umum, pinjaman merupakan potensi bahaya bagi bank, lebih mudah untuk mendapatkan pinjaman hipotek daripada yang lain. Objek yang dibeli adalah jaminan solvabilitas klien. Syarat utamanya adalah bahwa properti itu harus berada di wilayah negara kreditur.
Jika peminjam berencana untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan real estat yang berlokasi di Federasi Rusia, ada risiko penolakan yang tinggi. Faktanya adalah bahwa hukum Rusia berlaku untuk perjanjian hipotek semacam itu - itu harus didaftarkan dalam Daftar Real Estat Negara Terpadu (Daftar Real Estat Negara Bersatu), dan perselisihan hukum dianggap oleh pengadilan Federasi Rusia, yang tidak menguntungkan kepada kreditur asing. Selain itu, pemodal Barat mempertanyakan likuiditas real estate Rusia. Lain halnya jika pemohon mengambil pinjaman yang dijamin dengan benda asing.
Sulit bagi non-residen untuk mendapatkan pinjaman konsumen dari bank Eropa atau Amerika. Organisasi lebih bersedia bekerja sama dengan pemegang izin tinggal yang sah. Kondisi untuk mendaftarkan transaksi untuk warga negara dan penduduk praktis sama.
Tujuan utama kredit konsumer adalah membeli mobil, renovasi rumah skala besar, dan pendidikan. Dalam kasus terakhir, pinjaman dapat diambil tidak hanya untuk membayar universitas, tetapi juga untuk kursus, magang, program master (dana ditransfer ke rekening lembaga pendidikan). Banyak bank mengeluarkan pinjaman agunan untuk menutupi biaya hidup.
| Negara | Jumlah maksimum | Tarif tahunan (%) | Istilah | Fitur tambahan |
|---|---|---|---|---|
| Jerman | € 100 000 | 1,69–6,9 | 1-6 tahun years | Bank menghitung persentase dan jangka waktu berdasarkan kemampuan individu klien (pendapatan bulanan dikurangi pembayaran wajib). |
| Amerika Serikat | 2–3,5 | 1-5 tahun | Untuk mendapatkan kredit mobil, peminjam harus memiliki riwayat kredit yang baik. Salah satu syarat utama bagi mahasiswa asing adalah adanya penjamin dari antara warga negara AS atau penduduk yang tinggal di Amerika selama 2 tahun atau lebih. |
|
| Perancis | Tidak lebih dari dari pendapatan tahunan pemohon | Dari 5 | 3 bulan - 3 tahun | Saat mengeluarkan pinjaman, Anda membutuhkan penjamin. Salah satu syaratnya adalah “domisiliasi” pendapatan (pendapatan peminjam masuk ke rekening bank sehingga bank dapat mengontrol proses pembayaran). |
| Inggris Raya | £500-10,000 | 6,5 | Hingga 5 tahun | Bank secara otomatis mengasuransikan klien jika keadaan mencegahnya membayar kembali pinjaman (ini meningkatkan ukuran pembayaran bulanan). Saat mengajukan aplikasi, dimungkinkan untuk membatalkan asuransi dengan memberitahukan hal ini secara tertulis. |
Para ahli merekomendasikan untuk memperhatikan kekhasan pinjaman konsumen yang dikeluarkan untuk warga negara yang berada di negara tersebut berdasarkan visa - periode pinjaman dipengaruhi oleh validitas izin visa. Oleh karena itu, disarankan untuk mendapatkan visa jangka panjang terlebih dahulu.
Ketika mengembangkan bisnis di luar negaranya, seorang pengusaha cepat atau lambat akan bertanya pada dirinya sendiri apakah mungkin untuk mengambil pinjaman di negara lain. Bank di seluruh dunia umumnya memiliki sikap positif terhadap pengusaha asing. Jika mereka membayar pajak, menciptakan lapangan kerja baru dan berpartisipasi dalam pengembangan ekonomi lokal, tidak terlalu sulit untuk mendapatkan pinjaman.
Di sejumlah negara, misalnya di Jerman, ada program dukungan perbankan negara bagi para pengusaha pemula. Setelah mempresentasikan rencana bisnis yang efektif, Anda dapat mengandalkan tingkat minimum (hingga 3%) dengan penundaan pembayaran badan pinjaman dan bunga hingga 2 tahun.
| Negara | Jumlah pinjaman | Tarif tahunan,% | Istilah | Fitur tambahan |
|---|---|---|---|---|
| Jerman | Hingga 500.000 | 2,63– 3 | 5-15 tahun | Jika pinjaman dikeluarkan tanpa kontribusi modal, klien akan menerima hingga € 100.000. Untuk menerima jumlah yang lebih besar, Anda harus menyetor modal Anda dalam jumlah setidaknya 10% dari jumlah pinjaman. Pelunasan pinjaman dimulai setelah 7 tahun. |
| Spanyol | Hingga €150 juta | 3,5 – 7 | Hingga 5 tahun | Undang-undang Eropa mengatur untuk mengeluarkan pinjaman hanya kepada perusahaan yang menerima pendapatan di Eropa atau terdaftar di UE. |
| Swedia | Hingga 600.000 CZK | Dihitung secara individual | Sampai dengan 15 tahun | Untuk memberikan layanan perbankan kepada orang asing, Anda memerlukan izin khusus dari direktur cabang. |
| Israel | Hingga 750.000 shekel | 3–9 | Hingga 5 tahun | Jika penjamin pelunasan pinjaman adalah Dana Penunjang Usaha Kecil Negara (Keren Bearvut Amedina), Anda bisa mendapatkan pinjaman tanpa agunan. |
Bank menyadari bahwa memulai perusahaan baru dapat dikaitkan dengan risiko tertentu, oleh karena itu, biasanya pinjaman komersial diterbitkan dengan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman untuk penggunaan pribadi.
Di sebagian besar bank domestik, cukup dengan menyajikan beberapa dokumen dasar. Anda bisa mendapatkan pinjaman luar negeri hanya jika Anda memiliki paket dokumen yang solid, dan itupun jika pemohon memenuhi daftar persyaratan yang banyak. Berikut adalah beberapa di antaranya:
Penting untuk diketahui: transaksi keuangan di luar negara tempat tinggal harus dilaporkan ke kantor pajak. Selain itu, saat membuka rekening di luar negeri, Anda harus mengirimkan pemberitahuan ke otoritas pajak dalam waktu satu bulan. Pelanggaran terhadap perintah ini akan dikenakan denda yang cukup besar:
Warga negara Ukraina dan Belarus harus mendapatkan lisensi untuk membuka rekening di lembaga keuangan asing.
Denda untuk ketidakhadirannya di Ukraina dapat mencapai 500 upah minimum dan bahkan berakhir dengan kerja pemasyarakatan jangka panjang (sampai 2 tahun). Kegiatan ilegal akan dihentikan, dan kontribusi serta hasil akan disita untuk kepentingan negara. Jadi, masalah ini harus diselesaikan saat masih di rumah.
Dimungkinkan untuk menilai ketersediaan pinjaman di berbagai negara menggunakan contoh jenis yang paling banyak diminta - hipotek. Untuk melakukan ini, kami akan secara kondisional membagi semua negara menjadi empat kelompok:
Di sejumlah negara, pihak berwenang telah memberlakukan pembatasan prosedural dan teritorial terhadap peminjam asing. Misalnya, di Prancis sangat sedikit bank yang mau meminjamkan kepada bukan penduduk.
Sebelum menghubungi bank, Anda harus memutuskan jenis pinjaman, karena ada banyak di pasar pinjaman mana pun. Pertama, Anda perlu memahami perbedaan jenis pinjaman. Mereka biasanya diklasifikasikan menurut beberapa parameter:
Untuk memahami pinjaman mana yang lebih disukai, banyak yang menggunakan saran dari konsultan kredit atau layanan khusus di situs web organisasi keuangan.
Langkah selanjutnya adalah memilih bank. Inilah yang harus dicari ketika memilih lembaga keuangan:
Saat mengajukan hipotek atau pinjaman besar untuk memulai bisnis, Anda harus mencari bantuan dari perusahaan yang melakukan transaksi real estat di negara yang diinginkan.
Sebagai aturan, perusahaan semacam itu akrab dengan pasar real estat dan undang-undang setempat, sehingga mereka akan membantu Anda memilih properti yang tepat dan mengumpulkan dokumen yang diperlukan. Tanpa mengetahui bahasa, pemohon dapat dengan mudah tersesat di lautan penawaran komersial dan persyaratan hukum.
Klien mengeluh tentang birokrasi di bank domestik, tetapi sama sekali tidak mudah untuk mengambil pinjaman di luar negeri. Paket minimal dokumen meliputi:
Beberapa bank, seperti bank Jerman, memerlukan sertifikat komposisi keluarga.
Seringkali membantu untuk mengonfirmasi bahwa pemohon adalah klien dari lembaga perbankan terkemuka di negara asalnya.
Semua dokumen harus diterjemahkan ke dalam bahasa negara tempat bank berada dan disertifikasi oleh notaris.
Ada banyak seluk-beluk yang terkait dengan melamar ke bank asing.
Banyak pelamar mempercayakan pemilihan penawaran pinjaman optimal kepada organisasi perantara atau menggunakan pengalaman rekan senegaranya dengan mengajukan pertanyaan di forum yang didedikasikan untuk kondisi kehidupan di negara tertentu.
Apakah mungkin untuk mendapatkan pinjaman dari bank asing secara online?
Ada tiga cara untuk menggunakan layanan pinjaman luar negeri:
Warga Rusia, Ukraina, dan negara-negara CIS lainnya dapat menerima uang dari bank asing melalui Internet hanya melalui kantor perwakilan khusus.
Beberapa bank, misalnya, DenizBank (Turki), membuat keputusan awal berdasarkan paket dokumen pindaian yang dikirim secara elektronik.
Apakah mungkin untuk mengambil pinjaman di luar negeri untuk membeli rumah di Rusia
Jika dana pinjaman dihabiskan di rumah, peminjam harus membayar biaya yang cukup besar untuk mentransfer uang ke rekeningnya. Operasi ini akan menarik bagi otoritas pajak negara, karena penerimaan dana ke akun adalah pendapatan.
Dana kredit yang diterima dapat dengan mudah "dibawa" di bawah definisi ini. Dengan demikian, dengan mempertimbangkan tingkat bunga, biaya terkait dan total biaya pinjaman, transaksi tersebut mungkin tidak menarik.
Apakah mungkin untuk mendapatkan pinjaman pelajar di bank asing?
Mengingat mahalnya biaya pendidikan, banyak perguruan tinggi yang bekerja sama dengan bank mitra yang siap memberikan pinjaman kepada mahasiswa untuk belajar. Untuk mendapatkan pinjaman pelajar, Anda dapat mengajukan jaminan di departemen internasional lembaga tersebut. Paket dokumen untuk bank, selain paspor dan sertifikat dasar (tentang tidak adanya hutang dan solvabilitas keuangan), termasuk visa pelajar dan perjanjian dengan universitas.
Di negara mana ada Sberbank, di mana Anda bisa mendapatkan pinjaman di luar negeri
Kantor utama Sberbank Europe AG terletak di Wina (Austria) dan merupakan anak perusahaan dari Sberbank Rusia. Bank beroperasi di 10 negara Eropa:
Sejak 2012, Sberbank telah memiliki 99,85% saham Turkish DenizBank (599 cabang dan 5,4 juta pelanggan).
Pinjaman Sberbank di luar negeri berbeda dari rekan-rekan Rusia mereka dalam suku bunga yang lebih rendah, tetapi mereka tidak semenarik produk pinjaman di organisasi Eropa murni. Tetapi untuk klien Rusia Sberbank di Federasi Rusia, paket dokumen jauh lebih mudah dikumpulkan.
Secara teori, rekan-rekan kami tidak memiliki batasan hukum untuk mengajukan pinjaman ke bank asing. Tetapi banyak yang akan menghadapi kesulitan praktis, dimulai dengan persyaratan ketat untuk pemohon dan paket dokumen yang luas dan berakhir dengan keengganan diam-diam dari pemodal asing untuk bekerja dengan peminjam non-residen dari negara-negara CIS.
