A bankok különleges ajánlatokat tesznek a fiatal családok számára, kamatkedvezményeket, halasztásokat. Minden pár jogosult a fiatal család jelzáloghitel-programjára? Mit jelent egy fiatal család a jelzáloghitelhez, vannak-e korhatárok, kell-e gyermekvállalás a kedvezményes hitelhez?
Számos kereskedelmi bank kínál hitelt fiataloknak ingatlanvásárláshoz. Néha a programok között vannak valóban nyereségesek és megfontolásra érdemesek. De előfordul, hogy egy fiatal családnak szóló program egyszerűen marketingfogás a bankok részéről, akik bővíteni szeretnék hitelkínálatukat.
A „Fiatal Család” állami program kiemelkedik. Az abban való részvétel lehetővé teszi, hogy igazolást kapjon, amellyel jelzáloghitel törleszthet, vagy ingatlanba fektethet (házat építhet, lakást vásárolhat készpénzért). Azonban nem minden fiatal család alkalmas erre a programra.
Fiatal házastársaknak jelzáloghiteleket kínálnak nagy és közepes méretű pénzügyi szervezetek. Általában ezek a hitellehetőségek alacsony kamatozásúak:
Erre a típusra jellemző a csekély előleg (10-30%) is, mert úgy tartják, hogy a fiatalok nem tudnak jelentős összeget megtakarítani. És természetesen a jelzáloghiteleknél fontos a lehetséges hitelfelvevők életkora.
A javaslatok elemzése után meghatároztuk, mit jelent a „fiatal család” kereskedelmi banki jelzáloghitel esetén. A Sberbankban, a VTB-ben, a Deltacredit Bankban, az Alfa Bankban, az Uralsib-ben és más szervezetekben csak az életkoron alapuló kiválasztási kritérium van - az egyik házastárs nem lehet 35 évesnél idősebb. Vagyis ha a férj és a feleség életkora 36 év, akkor az ilyen irányú jelzáloghitelt megtagadják. És ha a férj 50 éves, a feleség pedig csak 35, akkor a bank beleegyezik a kérelem elbírálásába. Vagyis az egyik házastárs szerint a bankok figyelembe veszik a fiatal család életkorának értékét a jelzáloghitelnél.
A követelményleírás speciális feltételeket tartalmazhat. Így a Sberbankban kötelező társhitelfelvevőkkel rendelkezni (ezek a fiatal házastársak szülei). A VTB24 pedig 8 millió rubelre korlátozza a kölcsön összegét. De nincs követelmény a házastársaknak, hogy gyermeket vállaljanak. Van egy kis előny: a Sberbankban a gyermekes házastársak a szokásos 15-ről 10% -ra csökkentik az előleget.
A fiatal családoknak szóló kormányzati programok jövedelmezőbbek, mint a bankok kereskedelmi ajánlatai. Ez a „Lakhatás” program a „Fiatal családok lakhatása” alprogramjával, amely lehetővé teszi az ingatlanköltség 30-35%-ának megfelelő juttatást.
A régiókban is néha külön kidolgozott támogatások vannak azoknak a lakhatás nélküli fiataloknak, akik új épületben szeretnének lakást vásárolni.
A támogatás lehet:
A programban való részvételhez az alábbi feltételeknek kell teljesülniük: a házastársak életkora nem lehet idősebb 35 évnél, a lakhatási körülmények javítására szorulók státusza. Szinte minden állami program előírja a gyermekek kötelező jelenlétét. Valamint a családnak rendelkeznie kell pénzzel egy további jelzáloghitel kifizetésére, vagy a fennmaradó egyösszeg kifizetésére lakásvásárláskor (ezt a képen látható listán feltüntetett dokumentumok igazolják).
A rászorulók státuszát akkor kaphatja meg, ha fiatal család van bejegyezve, vagy olyan lakás tulajdonosa, ahol minden embernek kevesebb négyzetmétere van, mint a régió szabályozása. Egyes regionális programok más speciális feltételekkel is rendelkeznek, ezért a dokumentumok MFC-hez történő benyújtása előtt ezeket tisztázni kell a regionális önkormányzat honlapján.
Az alábbiakban bemutatjuk a programban való részvételhez szükséges dokumentumok hozzávetőleges listáját.
Általánosságban elmondható, hogy a bankoknak és az államnak eltérő elképzelései vannak arról, hogy ki számít fiatal családnak egy jelzáloghitel esetében. A bankok figyelembe veszik az egyik házastárs életkorát. Az állam mindenki kora. Ugyanakkor az évek száma ugyanaz - nem régebbi, mint 35.
Hazánkban nagyon kevés fiatal család büszkélkedhet saját otthonával. A legtöbben nászajándékba kapták. Aki nem ilyen szerencsés, annak saját magának kell megoldania a problémát, anyagi források és személyes lehetőségek alapján. Találjuk ki, hogyan vásároljunk lakást egy fiatal családnak, és ne essünk adósságrabszolgaságba.
A társadalom új egysége általában nem rendelkezik megtakarításokkal. Ezért sokan közülük az állami támogatást tekintik az egyetlen lehetőségnek saját lakásuk megvásárlására. Ma az életkörülmények javítását célzó szociális programokat valósít meg. Közülük a legnépszerűbbek:
A támogatás egy fiatal család számára folyósított kifizetés életkörülményeik javítása érdekében. Az alapokat szövetségi és regionális költségvetésekből, valamint speciális alapokból biztosítják.
A támogatás segítségével a társadalom új egysége minimális anyagi ráfordítással lakást vagy házat vásárolhat. Leggyakrabban vagy a kölcsön kamatait, vagy az előleget támogatják.
Ahhoz, hogy az állami támogatási program keretében lakást kaphasson, sorban kell állnia. Csak azok a családok kerülhetnek be, akiknek összjövedelme a régió létminimuma alatt van.
Érdemes megjegyezni, hogy a támogatást nem készpénzben adják. A fiatal család oklevelet kap. Megnevezése számos tényezőtől függ: az 1 négyzetméter piaci értéke. méter a régióban, háztartás jövedelme, gyermek jelenléte.
A dokumentum megszerzéséhez dokumentumcsomagot kell benyújtania a lakáspolitikai osztálynak vagy a szakosodott központoknak. A következőkből áll:
Előfordul, hogy a fiatal családoknak évekig kell sorban állniuk a támogatásért, hiszen van egy kategória, aki először kap igazolást. Ezek második világháborús résztvevők, köztisztviselők és a Belügyminisztérium alkalmazottai.
Tekintettel arra, hogy:
A lakhatás becsült költsége Szentpéterváron 56 125 rubel/nm. m., Moszkvában pedig - 90 400 rubel / négyzetméter. m. (2014. II. negyedévi adatok szerint).
A támogatás összege Moszkvában: 90 400* 0,3*42 = 1 139 040 rubel.
A támogatás összege Szentpétervárnak: 56 125* 0,3*42 = 707 175 rubel.
A lakhatási részletfizetés a „Megfizethető lakhatás fiatal családoknak” program részeként történik. Minden régióban ennek az állami támogatási intézkedésnek megvannak a maga sajátosságai. Moszkvában és a moszkvai régióban széles körben elterjedt.
A részletfizetés fő előnye az önköltséges lakásvásárlás lehetősége. A részletfizetésre kamatot kell fizetni. A maximális törlesztőrészlet 10 év.
Gyermekek esetén kedvezmények vehetők igénybe. Ha egy családban 1 gyermek él, akkor 18 nm. méteres lakás teljesen ingyen fog neki kerülni.
A programban való részvételhez a következő dokumentumokat kell benyújtania a lakóhelye szerinti adminisztrációhoz:
A jelzáloghitel a legnépszerűbb lehetőség egy fiatal család lakásvásárlására, ha nincs pénz. Előnye a jelzáloghitel egy részének fedezetére nyújtott támogatás lehetősége. Maximális mérete:
Az „Állami jelzáloghitel fiatal családnak” program keretében nyújtott támogatást az életben egyszer nyújtják. Az alapok a szövetségi költségvetésből származnak. A készpénzes fizetés összege régiónként eltérő.
Gyermek születése esetén további támogatás jár, amely nem haladja meg az 5%-ot. Talán azok számára, akik azon gondolkodnak, hogyan vásároljanak lakást egy fiatal, gyermekes család számára, ez a legjobb megoldás.
A támogatást a családtag bankszámlájára utalják. Felhasználhatja az előleg kifizetésére.
Minden hitelintézet saját feltételeket kínál a jelzáloghitel-programokhoz. Ezek közös jellemzői a következők:
A jelzáloghitel a legnépszerűbb lehetőség azok számára, akik azon gondolkodnak, hogyan vásároljanak lakást egy fiatal család számára Szentpéterváron. Ma a legjövedelmezőbb jelzálogprogramokat a VTB 24, a Sberbank, a Rosselkhozbank és a Gazprombank kínálja.
Nyithat egy bankbetétet, és havonta behelyezhet egy bizonyos összeget. Az állandó inflációt figyelembe véve azonban nagyon nehéz felhalmozni a kívánt összeget ingatlanvásárláshoz. Ez a módszer alkalmas az előleghez szükséges források felhalmozására.
Ez a legkockázatosabb lehetőség. Legjobb esetben egy fiatal család a teljes összeg kifizetése után kap egy lakást, melynek költsége 30-40%-kal alacsonyabb, mint az ingatlan elkészülte után. A legrosszabb oldal a gátlástalan fejlesztők csalása.
Tehát a fiatal család lakásvásárlásának legjövedelmezőbb módja az állami jelzálog. A támogatás lenyűgöző nagysága és gyermekvállalás esetén további bónuszok lehetővé teszik, hogy jelentős összeget takarítson meg, amelyet lakása berendezésére költhet.
Az orosz Sberbank különleges ajánlattal (promócióval) rendelkezik fiatal családok, amelyben legalább az egyik házastárs (vagy az egyszülős család egyetlen szülője egy vagy több gyermekes családban) nem érte el életkora 35 év a banknál jelzáloghitel igénylésének napján. Egy ilyen család kedvezményes feltételekkel hitelt kaphat a Sberbanktól építés alatt álló vagy kész lakások vásárlására.
A juttatás lényege a csökkentett kamatok ( 10,75%-tólévi, 2016. december 30-tól) és egységes kamatláb a megvásárolt lakásra vonatkozó jelzálog (fedezet) Rosreestr-ben történő bejegyzése előtti és utáni időszakban, ami különösen fontos új épületben lévő lakás megvásárlásakor tőkerészesedési megállapodás alapján. . A három- vagy többgyermekes nagycsalád akkor számíthat a legalacsonyabb kamatra, ha a hitelfelvevő a Sberbanknál nyitott fizetési számlára (bankkártyára) kap bért.
A lakáshitel igényléséhez a szülőknek szükségük van rendelkezzen saját pénzeszközzelösszegű előleget fizetni legalább 20% a vásárolt lakóhelyiség költségéből. A fennmaradó összeget a bank hitelre bocsátja ki 1 évtől 30 évig terjedő időtartamra(minél rövidebb ez az időszak, annál alacsonyabb a kamat és a túlfizetés, és annál magasabb a havi törlesztőrészlet).
A Sberbank különleges ajánlata fiatal családok számára nem irányoz elő részleges pénzvisszatérítést (támogatást) az államtól, bár a neve összhangban van a szövetségi programmal „Megfizethető lakás egy fiatal családnak”.
A hasonló programok feltételei a következőkben különböznek:
Emlékeztetünk arra, hogy azok a családok, amelyeknél az egy főre jutó lakásterület meghaladja számviteli árfolyam(a területi önkormányzatok önállóan határozzák meg, általában 18 m2), ezért nem regisztrálhatók a helyi önkormányzatoknál akiknek jobb lakhatásra van szükségük. És még az állami programban résztvevőként való sorba kerülés sem garantálja az állami támogatást a korlátozott finanszírozás miatt: évente legfeljebb a résztvevők 10%-a kap ilyen összegű igazolást. A lakhatási költség 30%-a vagy 35%-a, az Építésügyi Minisztérium által jóváhagyott negyedéves alapján számított átlagos piaci érték egy négyzetméter lakóterület az ország minden régiójában.
Ha azonban egy fiatal családnak valamiért nem sikerült bekerülnie az állami programba „Fiatal családok lakhatása”, akkor a kedvezményes hitelkamatoknak köszönhetően a Sberbank megfelelő akciós ajánlata keretében saját forrásból spórolhatnak a jelzáloghitellel történő lakásvásárláson.
Ráadásul mindkét programhoz a "fiatal család" fogalma" mérkőzések. Feltételezi, hogy legalább az egyik házastársnak (vagy egyszülős, egyszülős családban gyermekes vagy több gyermekes családban egyedülálló szülő) nem idősebb 35 évnél a kölcsön igénylésekor vagy az állami programba való felvételkor.
A kérelmező hitelt igényelhet kész és építés alatt álló lakások - egy ház vagy lakás a városban vagy azon kívül - vásárlására. A hitelezés megtörténik két szabványos Sberbank hiteltermék esetén:
A Sberbank feltételei 2016-ban a fiatal családok számára mindkét programban nagyon hasonlóak: dokumentumok, hitelfelvételi eljárás, kamat és a hitelfelvevő követelményei.
A fiatal családok feltételei némileg eltérnek a jelzáloghitellel lakást vásárló banki ügyfelektől, kedvezőbb irányban. A Sberbank által már kibocsátott hitelnél azonban nem várható a feltételek változása. Vagyis ha valamelyik program alapfeltételei mellett jelzáloghitelt vett fel a hitelfelvevő, akkor a jövőben speciális keretek között nem csökkentheti a kamatokat. akciók fiatal családoknak.
Mielőtt hitelt igényelne a Sberbanktól, a jövőbeli hitelfelvevőknek meg kell ismerkedniük a program feltételeivel és a kérelmezőre vonatkozó követelményekkel. Most a bank jelzálogprogramjai kínálnak számításokat csak rubelben. További fontos kifejezések:
A kölcsön összege közvetlenül függ a hitelfelvevő és a hitelfelvevők hivatalos jövedelmétől (ez utóbbiak között házastársat is be kell vonni aki felveszi a kölcsönt). Minél nagyobb a hitelfelvételkor befizetett előleg, annál alacsonyabbak a banki kockázatok és annál szerényebbek a kamatok.
Mint minden más esetben, komoly kölcsönöket bármely bank bocsát ki, hogy a hitelfelvevő teljesítse a hitelszerződésben vállalt kötelezettségeit. Az ilyen támogatás szerepe az ingatlan zálog (jelzálog) a megvásárolt lakásra vagy házra, vagy bármely más lakásra, amely már a hitelfelvevő tulajdonában van.
A jelzáloghitel-teher csak a hitel teljes visszafizetése után kerül le a családról. Így a megvásárolt lakás teljes körű rendelkezése csak a bankkal szembeni hitelszerződésben rögzített valamennyi kötelezettség teljesítése után lesz lehetséges. Eddig a pillanatig a szövegezés terhet ró a lakhatásra "törvényszerű jelzálog".
Mivel a Sberbank fiatal családoknak nyújtott kedvezményes hitelprogramja társadalmi projektként van pozicionálva, a kamatlábak attól függnek. a gyermekek jelenlétéről és számáról a családban kölcsönvevő. A 3 vagy több gyermeket nevelő nagycsaládosok fizetik a legalacsonyabb kamatot a hitel után. Ezenkívül az a hitelfelvevő, aki a fizetését a Sberbankon keresztül kapja, kedvezőbb feltételeket kap: a kamat további 0,5% -os csökkentése mellett nem kell igazolványt vinnie jövedelméről hiteligényléskor.
Fiatal család jelzáloghitel igénylésekor kamat(2016. december 30-án)
Jegyzet: A táblázatban szereplő kamatlábak gyermektelenek, illetve 1-2 gyermekes családokra vonatkoznak (zárójelben - kedvezményes kamat nagycsaládosoknál).
Fiatal gyermektelen család vagy egygyermekes szülők esetében a fenti százalékokhoz a következők is hozzáadódnak:
Ezenkívül további kamatot számítanak fel, ha a kérelmező 2 dokumentum felhasználásával kíván jelzálogot felvenni. A hitelkérelem pozitív döntése után a fizetőképességet továbbra is valamilyen módon igazolni kell, a megemelt kamatok pedig értelmetlenné teszik a fiatal családok speciális feltételeit. Ezért célszerű az igényléskor előre megadni a banknak a bevételi adatokat.
A fenti feltételek a Sberbank fiatal családosoknak szóló promóciója, amelynek kamatai évente többször is módosíthatók az irányadó kamatláb jegybank általi módosítása esetén. A törlesztési ütemterv, a havi fizetés nagyságának és a túlfizetés teljes összegének kiszámításához használhatja a Sberbank hivatalos honlapján található jelzálog-kalkulátort.
A kölcsönigénylés benyújtása előtt a kérelmezőnek össze kell gyűjtenie a szükséges dokumentumokat, és meg kell győződnie arról, hogy maradéktalanul ismeri a kölcsön kiadásának és visszafizetésének feltételeit. Ha bármilyen kérdése van, hívja a Sberbank forródrótját, vagy forduljon tanácsadóhoz abban a fiókban, ahol a hitelszerződést tervezi.
Ha egy bizonyos összeget a határidő előtt szeretne letétbe helyezni, vagy a kölcsönt teljes mértékben vissza akarja fizetni, a hitelfelvevőnek ehhez megfelelő kérelmet kell írnia. A kölcsön visszafizetése után a hitelfelvevőnek eltávolítania kell az ingatlant a fedezet alól (el kell távolítania a terhet) az ingatlanjogok egységes állami nyilvántartásában, és új tulajdoni igazolást kell kiállítania (kivonat az egységes állami nyilvántartásból) anélkül, hogy a az ingatlan jelzáloggal való megterhelése.
A dokumentumok két részre oszthatók - a hiteligényléssel együtt benyújtott és később benyújtható részre. Nak nek pozitív döntést hozni Az alkalmazás szerint a következő csomagot kell összeállítani:
A pályázat jóváhagyása után a hitelfelvevőnek biztosítania kell:
A bank az egyedi helyzettől függően kiegészítheti a javasolt dokumentumlistát.
A fiatal családok a lakosság azon kategóriája, amelynek leggyakrabban jobb lakhatási körülményekre van szüksége. A fiataloknál gyakran több feladat időben egybeesik: a munka iránti vágy, a szülési és gyermeknevelési vágy, a lakhatási igény. A Sberbank egy speciális programot fejlesztett ki, amely minimális veszteséggel segít megoldani az utolsó problémát.
Ez a Sberbank jelzáloghitel-program kedvezőbb feltételeket kínál, mint más lakásvásárlók számára. A haszon lehet alacsonyabb kamatokés csökkentett előleg. Ez azért fontos, mert a fiatal családok költségvetése gyakran meglehetősen korlátozott.
2019. január
Az élettér vásárlása minden fiatal család életében az egyik legfontosabb és legfontosabb pillanat. Az utóbbi időben a jelzáloghitel egyre népszerűbb módja a saját lakás megszerzésének. A modern gazdasági viszonyok között szinte lehetetlen, hogy egy átlagos család önerőből lakást gyűjtsön össze, mert a fő költségek a bérlakás kifizetésére tehetők. Ebben a tekintetben sürgető kérdés merül fel - hogyan lehet jelzáloghitelhez jutni egy fiatal család számára?
A legtöbb vezető bank kedvezményes jelzáloghitel-feltételeket biztosít fiatal családok számára, speciális programokat hozva létre kedvezőbb jelzáloghitelezési feltételekkel. A kivétel nélkül minden bank által megszabott fő követelmény a „Fiatal család” programban részt venni kívánó házastársak életkora - az egyik házastársnak 21 és 35 év közöttinek kell lennie.
15%-os előleget is kell fizetni. A hozzájárulás konkrét összegét minden bank egyedileg határozza meg, az ügyfél jellemzői, hiteltörténete és fizetőképessége alapján.
Ha az ifjú házasok úgy döntenek, hogy jelzálogkölcsönt vesznek fel, részletesen tanulmányozniuk kell a hitelezés feltételeit a különböző bankoknál, és ki kell választaniuk a legjövedelmezőbbet. Ezután lépjen kapcsolatba a leendő hitelező fiókjával, és kapja meg az összes szükséges dokumentum listáját.
Jellemzően, ha a hitelfelvevő teljesíti a bank által támasztott összes követelményt, a kérelmet általában 5 munkanapon belül elbírálják, és az ügyfelet értesítik a jóváhagyásról. Ezt követően a kölcsönadó és a hitelfelvevő (és a házastárs - társkölcsönvevő) között kölcsönszerződést írnak alá, és fizetési ütemtervet bocsátanak ki.
A hitelek kiszolgálásának és a kötelezettségek havi törlesztésének kényelme abban rejlik, hogy bármely ügyfél önállóan választhat a számára személyesen kényelmes fizetési módot:
A legnépszerűbb bankok speciális jelzáloghiteleket kínálnak fiatal családok számára. Az alábbiakban közelebbről megvizsgáljuk a két vezető orosz bank által bemutatott, fiatal családoknak szóló jelzáloghitel-programokat.
Az orosz PJSC Sberbank országunk egyik legmegbízhatóbb bankjaként szerzett hírnevet. A banki termékek széles választéka, a megbízhatóság és az ügyfélközpontúság az egyik leggyakrabban választott hitelezővé teszik.
A fiatal családok jelzáloghitelére speciális kedvezményes feltételek vonatkoznak. A Sberbank 300 000 rubel összegű kölcsönt kínál ügyfeleinek legfeljebb 30 éves időtartamra. Az alapkamat 8,9%. A kamatláb a következő kritériumoktól függ:
A Sberbank garantálja a további jutalékok és kifizetések hiányát. Lehetőség van hitelszabadságra is a kezdeti kölcsön futamidejének növelésével.
A Sberbank családi jelzáloghitelének legrészletesebb feltételei a hivatalos webhelyükön találhatók.
Ez a bank az egyik legnépszerűbb bank az Orosz Föderációban. Széles körű szolgáltatást nyújt - a minimális fogyasztási hitelek kibocsátásától a nagy összegű jelzáloghitelezésig.
Igényei és vágyai alapján a leendő hitelfelvevő a következő lehetőségek közül választhat a bemutatott banki termékek közül:
A RosselkhozBank egy speciális jelzálogprogramot is kínál az ifjú házasok számára. A program főbb feltételei a következők:
A bank követelményei vannak a hitelfelvevő vagyon- és életbiztosítására. A biztosítás elutasítása esetén a szerződés szerinti kamat 3%-kal emelhető.
A kamatláb csökkentése biztosított, ha az ügyfél rendelkezik fizetési kártyával a RosselkhozBanknál.
A hitelezési feltételekre vonatkozó legrészletesebb követelmények, valamint a szükséges dokumentumok listája megtalálható a RosselkhozBank fiókjaiban vagy a pénzügyi szervezet hivatalos honlapján.
A legtöbb bank által a hitelfelvevők számára megszabott fő jelzálogfeltételek egy fiatal család számára:
A bankok által az ügyfelekkel szemben támasztott követelmények a fiatal család jelzálogprogramjához:
A bankok bizonyos követelményeket támasztanak az új házasok lakáshitelére vonatkozóan is. Lehet, hogy:
Az ügyfelek másik gyakran feltett kérdése, hogyan lehet jelzáloghitelt felvenni egy fiatal, gyermekes család számára? Sem a Sberbank, sem a RosselkhozBank nem rendelkezik speciális programmal a gyermekes ügyfelek számára, azonban a három év alatti kiskorú gyermek születése vagy jelenléte a hitelfelvevőnél lehetővé teszi a hitelszabadság igénybevételét. Ennek az eljárásnak a végrehajtásához vegye fel a kapcsolatot azzal a bankfiókkal, ahol a jelzálogkölcsönt eredetileg vették, és nyújtson be kérelmet, amelyhez csatolja az összes szükséges dokumentumot.
Felhívjuk figyelmét, hogy gyermeke esetén a bank által biztosított kibocsátott összeg csökkenhet. A bank ugyanis figyelembe veszi a potenciális hitelfelvevők fizetőképességét, figyelembe véve, hogy legalább egy létminimumnak meg kell maradnia minden családtag számára.
Egyes bankokban a sokgyermekes státusz kedvezményes feltétele számos banki programban való részvételnek. Például az AHML (Housing Mortgage Lending Agency) partnerbankjai számára bemutattak egy programot a nehéz anyagi helyzetbe került jelzáloghitelesek megsegítésére. Ha három vagy több gyermeke van, megnő az esélye arra, hogy elengedést kapjon és elengedje a főtartozás egy részét.
Létezik egy „Fiatal család” állami program is, amelyben az állam segít kifizetni az ügyfélnek (miután családját rászorulóként ismerik el) a jelzáloghitel egy részét. A gyermekvállalás ebben a helyzetben segít abban, hogy nagyobb összeget kapjon támogatásként.
A fiatal családi jelzáloghitelre vonatkozó dokumentumok, amelyeket a hitelező általában megkövetel a hitelfelvevőktől, megközelítőleg megegyezik:
Az ügyfelek gyakran érdeklődnek a jövedelemigazolás vagy előleg nélküli hitelnyújtás lehetősége iránt. A RosselkhozBank és a Sberbank akkor biztosítja ezt a lehetőséget, ha az ügyfél az utolsó munkahelyén legalább 4 hónapig dolgozott. Figyelembe kell azonban venni azt a tényt, hogy a kölcsön összege lényegesen alacsonyabb, és a törlesztési idő is jelentősen csökken. Ezenkívül a kamat több ponttal emelkedik, vagy a bank kezes részvételét követeli meg a tranzakcióban.
Mielőtt kiválasztaná a bankot, ahol a jelzáloghitelt kibocsátják, alaposan tanulmányoznia kell az összes feltételt. Például a legjövedelmezőbb jelzáloghitelt felvenni abban a bankban, amelyen keresztül a bérszámfejtést kiszámítják, hogy ne vigyenek át összegeket egyik bankból a másikba, miközben jutalékot fizetnek. Ezen túlmenően azoknak az ügyfeleknek, akiknek van fizetési számlája abban a bankban, ahol jelzáloghitel-igénylést terveznek, kedvezményes kamatot biztosítanak.
De ne felejtsük el, hogy az Orosz Föderáció Munka Törvénykönyvének 136. cikke szerint a munkáltatónak a munkavállaló által választott bármely bankban nyitott számlára kell fizetnie a bért.
A vagyon- és életbiztosítás sok bajtól kíméli meg Önt, emellett több ponttal segíti a kamat csökkentését. Ezt ne hanyagold el.
Figyelembe kell vennie a fiókok és ATM-ek elhelyezkedését is a városban. Egyes helyeken sok banknak nincs fiókja, és ha bármilyen kérdése van, vagy olyan eljárásokat hajt végre, amelyek banklátogatást igényelnek, egy másik városba kell mennie.
Mindenképpen hozzon létre személyes fiókot a kiválasztott bank online forrásában. Ez lehetővé teszi a fizetések és egyéb műveletek végrehajtását anélkül, hogy elhagyná otthonát, ami jelentősen időt takarít meg.
A bank hírneve nagyon fontos szerepet játszik. A népszerű akkreditált bankok nem számítanak fel rejtett díjat.
Az ország pénzügyi helyzetét rendszeresen figyelemmel kell kísérni. A jegybank most jelentősen csökkenti az alapkamatot, és sok olyan ügyfél pozitív döntést kap, aki bankjához fordul jelenlegi kamatának csökkentésére. A közeljövőben ez a tendencia folytatódni fog.
Mielőtt egy olyan fontos eseményre vállalkozna, mint a lakásvásárlás jelzáloghitellel, egy fiatal családnak számos tényezőt figyelembe kell vennie, beleértve a gyermekek jövőbeli születését is. Ez több évre magasabb költségeket és alacsonyabb bevételeket eredményez, így nem szabad túl sokat vállalnia anyagi lehetőségei határán.
Az ország minden polgára saját lakást szeretne szerezni. Az ország jelenlegi gazdasági helyzete nem kedvez e vágy azonnali teljesítésének, ezért a városlakók a lakáshitel felé fordulnak. Fiatal családnak jelzáloghitel az egyetlen módja annak, hogy kedvezőbb feltételekkel, alacsonyabb kamattal és részleges költségtérítéssel lakáshitelhez jusson.
A program olyan állampolgárok számára készült, akik nemrégiben házasodtak össze. A házastársak életkora nem haladhatja meg a 35 évet. Ahhoz, hogy számíthasson az állami támogatásra, a férjnek és a feleségnek sorba kell állnia életkörülményeik javítása érdekében. Az állami támogatások összegét a lakhatás területi költsége határozza meg. Moszkvában egy gyermek nélküli házaspárnak 48 m2-t osztanak ki, ha pedig gyermek van, akkor fejenként 18 m2-t.
A kormány azt tűzte ki célul, hogy megfizethető lakhatást biztosítson az állampolgároknak. Ebből a célból dolgozták ki a szövetségi lakhatási programot. A projekt keretében az állam új, turista osztályú épületek tömeges építésével foglalkozik, majd az ilyen komplexumokból származó lakásokat csökkentett áron ad el a rászorulóknak. Az Orosz Föderáció bármely állampolgára, akinek javítania kell életkörülményein, részt vehet a szövetségi programban. Működésének 9 éve alatt több mint 520 ezer család vásárolhatott lakást. A résztvevőknek az alábbi követelményeknek kell megfelelniük:
A projekt megvalósítása a régiókban eltérően zajlik. Arhangelszkben lakásvásárlást biztosítanak a másodlagos piacon. A belgorodi végrehajtó hatóságok új épületekben segítik a családokat lakásvásárlásban. Szamara és Vlagyivosztok lakosai bármelyik ingatlanpiacon választhatnak lakást. A regionális támogatási programok végrehajtásának fő problémája a jövedelemigazolás. Sok lakos „szürke” fizetést kap, ami miatt nem kaphatnak szociális segélyt.
A projekt résztvevői külön tanúsítványt kapnak a támogatás elnyerésére. Mérete a vásárolt ingatlan értékének 30-35%-a. Ha egy családban gyermek születik, a támogatás összege 5%-kal emelkedik. A fennmaradó összeget úgy kaphatja meg, ha felveszi a kapcsolatot az egyik kereskedelmi bankkal, amely jelzáloghitellel rendelkezik egy fiatal család számára. Az előleget figyelembe véve az állampolgárok kedvezményes hitelezésre jogosultak.
A lakásvásárlás egyik lehetősége, hogy a teljes költséget kifizetjük az előző tulajdonosnak. Néhány ifjú házas, még az anyai tőkét is figyelembe véve, nem engedheti meg magának ezt a lépést. Ilyen helyzetben támogatást kérhet. Fel kell vennie a kapcsolatot a helyi önkormányzattal, és be kell nyújtania a következő adatokat igazoló igazolásokat:
Ezenkívül szükség lesz a költségek dokumentálására. A kiadások oszlopban szerepelnek a fizetett tartásdíjak, a hitelek, a bérleti díjak és a közüzemi számlák. Még akkor is, ha a férj és a feleség jelzáloghitel-igénylés helyett ingatlanvásárlás mellett dönt a saját megtakarításaiból és a támogatási összegből, akkor is be kell gyűjteniük a bevételekről és kiadásokról szóló igazolásokat az önkormányzatok számára.
Ha a házastársak már hitelt vettek fel a banktól, akkor támogatást kérhetnek az eredeti tartozás törlesztésére. A pénzbeli segély maximális összegét a családtagok száma határozza meg. Átlagos értéke 600 000 rubel. A lakhatási igazolások kiadására a végrehajtó hatóságok jóváhagyása után kerül sor.
A támogatás összege ebben az esetben a lakás költségének 30-35%-a. Fel kell venni a kapcsolatot a lakossági segítségnyújtásért felelős helyi végrehajtó szervekkel. Egyes bankok olyan ifjúsági akciókat indítanak, amelyek segítségével jelentős kedvezménnyel lehet hitelt igényelni az interneten. A dokumentumok listájának tanulmányozása után a polgároknak elektronikus másolatokat kell küldeniük, és ki kell tölteniük egy kérelmet. A kérelmek elutasítására akkor kerül sor, ha a fizetőképesség megállapítására vonatkozó igazolást nem nyújtották be.
A programban olyan párok vehetnek részt, amelyeknél mindkét házastárs 35 év alatti. Egyes kereskedelmi bankok kedvezményes feltételekkel nyújtanak hitelt, ha a férj vagy feleség nem idősebb 35 évnél. Az orosz állampolgársággal rendelkezők igénybe vehetik a fiatal családok lakhatási programját. Megengedhető, hogy csak az egyik házastárs legyen állampolgár, ha közös gyermekeik vannak.
Egy fiatal család kedvezményes rendszerben juthat lakáshoz jelzáloghitelre, ha hivatalosan javítania kell életkörülményein. Két házastárs igazolt jövedelmének legalább 21 620 rubelnek kell lennie. Ha egy gyermek van, akkor a teljes megkeresett pénzösszegnek legalább 32 150 rubelnek kell lennie. A következő hitelfelvevői kategóriák vehetnek részt a programban:
A hitelintézetek szívesen kölcsönöznek pénzt a nagyvállalkozásoknak. Mindazonáltal továbbra is aktuális az a kérdés, hogyan lehet jelzáloghitelhez jutni egy fiatal család számára. Nem minden pénzügyi egyesület áll készen arra, hogy azonnal jelzáloghitelt nyújtson. A legtöbb bank kezeseket kér majd, vagy ingatlanfedezetről kezd beszélni, mert... az újonnan alakult család mint társadalmi egység nem megbízható. Fontos tényező mindkét házastárs fizetése.
Minden pénzügyi szervezet saját kritériumai szerint értékeli az állampolgárokat. Ez alól még a kedvezményes lakhatás megszerzésére irányuló kormányzati programokban részt vevő párok sem tesznek kivételt. Növelheti minősítését egy hitelintézet szemében, ha bemutatja a hitelfelvevőtársaknak, akik lehetnek szülők vagy barátok. Sok bank a következő követelményeket támasztja a hitelfelvevőkkel szemben:
Bizonyos tanúsítványok összegyűjtése nélkül nem vehet részt kormányzati projektekben. Álláspontjuk megerősítése érdekében bemutatják őket különböző önkormányzati hatóságoknak. A dokumentumok másolatai mellett eredetinek is kell lennie. Mindkét házastársnak jelen kell lennie a kérelem benyújtásakor. A programban való részvételhez az ifjú házasoknak a következő dokumentumokat kell összegyűjteniük:
Rendszeres és kedvezményes feltételekkel kaphat pénzt a banktól ingatlanvásárláshoz. Az első lehetőség veszteséges a fiatalok számára, mert magasak lesznek a hitelkamatok. Van egy bizonyos eljárás, amelyet el kell végezni ahhoz, hogy részt vehessenek az állami programban. Ezek elvégzése után az ifjú házasok kedvezményes feltételekkel kaphatnak kölcsönt:
Az állam igyekszik segíteni az ifjú házasoknak életkörülményeik javításában. Ebből a célból a felhatalmazott szervek igazolást adnak ki kedvezményes jelzáloghitel megszerzésére. A hivatalosan házasságot kötött állampolgároknak még állami segítséggel sem könnyű hitelhez jutni. Fiatal család számára jelzáloghitel a következő feltételekkel adható:
A túlfizetés mértékét minden bank külön határozza meg. Ha az előleg az ingatlan árának 50%-a, akkor a kamat kisebb lesz. Ha a kaució a támogatással együtt csak 10-20%, akkor a túlfizetés maximális. Az állami programnak megfelelően a jelzáloghiteleket kedvezményes kamattal folyósítják a fiatal családoknak. A minimális mérték 8,9%, a maximum 14%.
A fiatal családok jelzáloghitelei kedvezményes feltételeket biztosítanak a pénzeszközök bankhoz történő visszajuttatására. A hozzájárulás mértéke a kölcsön feltételeitől függ. Sok pénzintézet előnyösnek tartja a jelzáloghitel egyenlő részletekben történő törlesztését. A hitelfelvevő egyenlő összegű kamatot és a felvett összeget fizet. Gyermek születése esetén az állami programban részt vevők további támogatást kaphatnak a hitel visszafizetésére.
A hitelfelvevő tulajdonát lefoglalhatják, ha az állampolgár kibújik a havi törlesztőrészletek elől. Folyamatos késés esetén minden napra kötbér kerül felszámításra. 1%-ban van meghatározva. Egyes pénzintézetek halasztott fizetést bocsáthatnak ki, ha a család benyújtja a pénzügyi problémákat igazoló dokumentumokat. Ha késik a biztosítás, akkor:
A büntetések jelentős hatással lehetnek az eredeti tartozás törlesztésére. A hitelösszeg vagy jelzálogszerződés változásának elkerülése érdekében a hitelfelvevőnek fel kell vennie a kapcsolatot a hitelintézettel, és tájékoztatnia kell pénzügyi nehézségeiről. A kedvezményes jelzáloghitellel a banki alkalmazottak adósság-átütemezési lehetőségeket alakíthatnak ki, beleértve a hitelszüneteket is.
A Sberbank több kedvezményes projekt keretében kölcsönt kínál az ifjú házasoknak. a házastársak szülei jövedelmének figyelembe vételével vagy hitelfelvevőtársak bevonásával adható ki. A túlfizetést jelzálogkalkulátorral vagy saját maga is kiszámíthatja. A táblázatban láthatók a kormányprogram keretében hitelkibocsátásban részt vevő bankok:
| Kamatláb | A hitelprogram jellemzői |
||
| Sberbank | A hitelfelvevő a tőketartozást vagy annak egy részét határidő előtt törlesztheti anyasági tőkeigazolással. A kezesek kötelező bevonása. Az ingatlan a bank fedezeteként marad. |
||
| Vonzó kamatok. Fiatal család részére jelzáloghitel legfeljebb 600 hónapos futamidőre adható ki. Egyszerűsített dokumentumkövetelmények. Magas kereseti követelmények. |
|||
| Rosselkhozbank | Nincsenek jutalékok. A hitelfelvevő választhat a járadék és a differenciált hiteltörlesztési formák között. A kölcsön összegének idő előtti visszafizetése megengedett. Magas kamatok. |
||
A vizsgált jelzáloghitelezési program Egy fiatal családnak van egy komoly hátránya. Ez a lakhatási túlfizetés összege. Egyes esetekben elérheti a 100%-ot. A túlfizetés nem csak a kölcsön után fizetett kamatot, hanem a kötelező biztosítási járulékokat is tartalmazza. A hiányosságok listája szigorú követelményeket tartalmaz a hitelfelvevőkkel szemben. Videó
|
