منذ عدة سنوات ، بدأت البنوك الروسية في تقديم إعادة تمويل الرهن العقاري لعملائها ، والتي يمكن من خلالها مراجعة شروط اتفاقية القرض التي تم بموجبها شراء السكن ، سواء كان شقة أو منزل ريفي. يسمح للمقترضين بالحصول على مزايا ملموسة عن طريق تخفيض سعر الفائدة على الرهن العقاري أو تغيير مدة القرض. هذا الإجراء ممكن في نفس البنوك حيث تم وضع الاتفاقية الأصلية ، أو يمكن تنفيذه في مؤسسة ائتمانية جديدة تقدم شروط رهن عقاري أكثر ملاءمة ، ولكن بعد الاتفاق مع البنك القديم.
في القطاع المصرفي ، تزداد المنافسة على العملاء ذوي الملاءة المالية والموثوقية المستقرة. بالنسبة للمقترضين في المستقبل ، يتم تطوير برامج ائتمان جديدة تكون جذابة لربحيتهم. في المنافسة على العملاء ، تحاول البنوك الحصول على المقترضين الذين لديهم بالفعل قرض رهن عقاري ودفع ثمنه بثبات. بالنسبة لهذه الفئة من العملاء ، يتم تطوير برامج إعادة التمويل وتقديمها ، بما في ذلك قروض الرهن العقاري ، والتي تمنح المستهلكين الفرصة لتغيير البنك وشروط اتفاقية القرض دون خسارة كبيرة.
من الصعب للغاية اليوم مواكبة أسعار العقارات ، كما أن القيمة السوقية للمساكن المرهونة آخذة في الازدياد. أسعار الفائدة المرتفعة على الرهون العقارية الصادرة منذ عدة سنوات تقلل من القدرات المالية للمواطنين ، مما يجعل من المستحيل إجراء إصلاحات أو شراء سيارة جديدة أو تحديث الأثاث في شقة أو بدء عمل تجاري. هذا هو السبب في أن إعادة التمويل أصبحت منتجًا مصرفيًا ذا شعبية متزايدة.
باختيار إعادة تمويل رهن عقاري ، يتمتع المقترضون بفرصة:
كل هذه الفوائد للمقترض تجعل إمكانية إعادة تمويل ديون الرهن العقاري الحالية جذابة للغاية.
بطبيعة الحال ، البنوك ليست مواتية للغاية لـ "الخونة" ، وبقدر الإمكان ، تعارض إعادة تمويل برامج الائتمان الخاصة بها في البنوك الأخرى. وبعبارة أخرى ، فإنهم في بعض الأحيان يتوقفون عن إعادة تمويل حتى المقترضين منهم ، كما فعل سبيربنك في سبتمبر من العام الماضي ، حيث علقوا مؤقتًا إعادة تمويل الرهون العقارية لعملائه.
المأزق الأول الذي ينتظر المقترض هو الحاجة إلى الحصول على موافقة البنك الذي أصدر القرض الأصلي. إذا كان هناك بند في الاتفاقية لا يمكن تحقيقه إلا بموافقة البنك ، فإن احتمالية الحصول على هذه الموافقة دون غرامات تكون منخفضة للغاية.
المأزق التالي الذي ينتظر المقترض - أنت بحاجة إلى تأمين ثقة مؤسسة ائتمانية جديدة ، وتوثيق ملاءتك المالية وسيولة الضمان المعاد تمويله.
تطلب بعض المؤسسات المالية شهادة الضامنين والضمانات الإضافية - لا يمكن لكل مقترض تقديم كل هذا.
في بعض الحالات ، من الممكن إعادة التفاوض بشأن اتفاقية الرهن العقاري بسعر فائدة أقل دون استخدام إجراءات إعادة التمويل بمشاركة مؤسسة مالية وائتمانية أخرى. هنا بعض منهم:
سنكتشف الآن ما يجب على المقترض فعله بالإجراء القياسي لإعادة تمويل قرض الرهن العقاري ، ويمكن تقسيم الخوارزمية إلى عدة مراحل:
المرحلة الأولى: تجميع حزمة من المستندات لإعادة تمويل الرهن العقاري، والتي لا تتكون فقط من الأوراق المالية للمقترض ، ولكن أيضًا معلومات حول القرض المعاد تمويله. للقيام بذلك ، يجب أن تأخذ كشف حساب وبيان بحالة الدين ومقداره والمستندات الضرورية الأخرى. بعد ذلك ، يتم اختيار البنك وتقديم طلب. لبعض الوقت ، كانت إدارة البنك تدرس طلبًا لإمكانية توفير برنامج إعادة تمويل الرهن العقاري.
المرحلة الثانية: انتظار قرار البنك بشأن طلب إعادة التمويل- إصدار قرض عقاري لسداد الدين على قرض تم إصداره في البداية ، أو رفض المقترض. في حالة الموافقة على الطلب ، يقوم العميل بتجميع حزمة إضافية من المستندات المتعلقة بعقار الرهن. تقوم إدارة البنك بتحليل ما إذا كانت راضية عن هذا العقار كضمان لرهن عقاري أم لا.
المرحلة الثالثة: دراسة شروط إعادة التمويل العقاريوالتوقيت والسعر. سيتم أيضًا إعداد إشعار للمقرض الأساسي بأنه سيتم سداد الرهن العقاري قبل الموعد النهائي المحدد في العقد.
المرحلة الرابعة: إخطار البنك الذي أصدر القرض العقاري أصلاً لبدء إعادة تمويل الرهن... تتمثل مهمة المُقرض في مراجعة وتحديد تاريخ التسوية الكاملة لالتزامات الديون القائمة. في معظم الحالات ، سيتم إجراء التسوية في يوم خطة الدفع التالية.
المرحلة الخامسة: بدء إجراءات تحويل الأموال لسداد قرض الرهن العقاريمأخوذ في البنك الأول بعد الاتفاق على جميع الشروط. بشكل منفصل ، يتم تحديد لحظة تحويل الأموال - نقدًا أو عن طريق التحويل الإلكتروني إلى الحساب الجاري. البنك يقرر ذلك. بالطبع كل حالة فردية ، للمستهلك الحق في المساهمة بجزء من أمواله الخاصة ، أو يمكنه استخدام الأموال المقترضة من البنك بالكامل لإغلاق جميع الالتزامات على القرض الأول.
المرحلة 6: نبدأ إجراءات تسجيل حالة الرهن العقاريبشأن نقل حقوق الملكية وفقًا للفصل. الرابع والفصل. السادس القانون الاتحادي "بشأن الرهن العقاري (رهن العقارات)" بتاريخ 7 مايو 2013 رقم 102-ФЗ.
يتضمن هذا الإجراء النقاط التالية:
يمكن أن تكون التكاليف الإضافية لإعادة تمويل قرض الرهن العقاري:
سوف تتطلب إزالة الرهن من العقارات المرهونة أيضًا تكاليف نقدية ، بالإضافة إلى حقوق تعهد بنك إعادة التمويل. إذا قررت عمل الزخرفة بنفسك ، فقد يستغرق الأمر وقتًا طويلاً. في معظم الحالات ، يلجأ المقترض إلى الشركات المتخصصة للحصول على المساعدة ، والتي تتولى تنفيذ جميع المستندات مقابل المال.
إعادة تمويل رهن عقاري في موسكو بقيمة عقارية تبلغ 6 ملايين روبل مع دين متبقي قدره 3 ملايين روبل (تم بالفعل دفع نصف تكلفة الإسكان) وفترة إعادة تمويل مدتها 10 سنوات.
| بنك | معدل | الدفع الشهري | دفع مبالغ زائدة |
|---|---|---|---|
| بنك تينكوف | 8,50% | 37 186 | -1 462 343 |
| إحياء البنك | 9,20% | 38 317 | -1 598 059 |
| روسيلخزبانك | 9,20% | 38 317 | -1 598 059 |
| جازبرومبانك | 9,50% | 38 808 | -1 656 901 |
| افتتاح البنك | 9,65% | 39 054 | -1 686 473 |
| بنك DOM.rf | 9,75% | 39 218 | -1 706 204 |
| Svyazbank | 9,75% | 39 219 | -1 706 244 |
| بنك AK BARS | 9,80% | 39 301 | -1 716 146 |
| سورجوتنيفتجاز بنك | 9,80% | 39 301 | -1 716 146 |
| بنك الفا | 9,99% | 39 616 | -1 753 875 |
| Zapsibkombank | 10,20% | 39 965 | -1 795 761 |
| Transcapitalbank | 10,20% | 39 965 | -1 795 761 |
| دلتا كريديت | 10,25% | 40 048 | -1 805 763 |
| بنك "سانت بطرسبرغ | 10,25% | 40 048 | -1 805 763 |
| بنك SMP | 10,29% | 40 115 | -1 813 772 |
| بنك UniCredit | 10,45% | 40 382 | -1 845 880 |
| بنك رايفايزن | 10,49% | 40 449 | -1 853 924 |
| بنك أورالسيب | 10,50% | 40 466 | -1 855 936 |
| VTB | 10,50% | 40 466 | -1 855 936 |
| RNKB | 10,50% | 40 466 | -1 855 936 |
| زينيث بنك | 10,75% | 40 887 | -1 906 383 |
| سبيربنك | 10,90% | 41 140 | -1 936 782 |
| Promsvyazbank | 11,20% | 41 649 | -1 997 872 |
| مركز البنك - الاستثمار | 12,20% | 43 418 | -2 210 131 |
| بنك مطلق | 12,50% | 43 892 | -2 267 037 |
تلخيصًا لما سبق ، قبل المضي قدمًا في إعادة تمويل الرهن العقاري ، عليك أن تتذكر الإيجابيات والسلبيات ، وأن تدرس بعناية الخيارات في البنوك المختلفة ، ولا تزال تحسب فيما يتعلق بالسعر ، وحجم الدفعة الشهرية ، ومدة القرض. قرض الرهن العقاري النهائي. لا تنس أن إعادة تمويل قرض عقاري مع تغيير عملة القرض يمكن أن يزيل مخاطر تقلبات أسعار الصرف منك ، إذا كنت قد أصدرت رهنًا عقاريًا بالدولار أو اليورو في الأصل.
تخلق الأزمة الاقتصادية طلبًا على مثل هذا النوع من الخدمات المصرفية مثل إعادة التمويل. قد تكون فرصة الحصول على قرض بشروط مواتية ذات فائدة ليس فقط للعملاء الذين يعانون من أوضاع مالية صعبة. يرى المقترضون العقلانيون هذا الإقراض على أنه وسيلة لحفظ مواردهم النقدية.
تقدم العديد من البنوك إعادة التمويل المحلي للقروض للأفراد. يتلقى المقترض مبلغًا معينًا بشروط أكثر ولاءً ، والتي يجب أن تغطي القرض القديم.
تعيد المؤسسة المالية التفاوض بشأن العقد مع العميل ، والذي ينص على شروط وأسعار فائدة جديدة. آلية مريحة للغاية تتيح لك تقليل التكاليف وتحسين جودة الحياة.
كقاعدة عامة ، يوافق البنك على إعادة الإقراض إذا كانت هناك حاجة حقيقية لذلك. إذا تغير الوضع المالي للعميل ، يوافق البنك على إعادة توقيع اتفاقية القرض. مثل هذا الاحتمال مقبول أكثر من الدخول في دعوى قضائية مستقبلية إذا لم يستطع المقترض الدفع على الإطلاق.
في بعض الأحيان ، يتم تقديم إعادة تمويل القروض للأفراد إلى دافعي الضمير كمكافأة ممتعة. يمكن أن يؤدي تقليل معدل وحجم المدفوعات إلى تخفيف العبء المالي بشكل كبير.
المؤسسة المصرفية ليست مستعدة دائمًا لمقابلة العميل الذي يحتاج إلى سعر فائدة أقل. بالنسبة للأفراد يصبح ذلك ممكنًا فقط عند الاتصال بمنظمة أخرى.
لا يلتزم المقترض بإبلاغ المُقرض بنيته في إعادة التمويل. للعميل كل الحق في القيام بذلك.
إذا كان من الصعب اتخاذ قرار بشأن اختيار البنك المناسب ، فيجب عليك استخدام خدمات الوسيط. سيساعدك في التقدم إلى مؤسسات مختلفة ، وتحديد شروط الدفع المثلى. بالطبع ، مساعدة الوساطة هذه ليست مجانية. سيتعين على الاستشاري أن يدفع من 1٪ إلى 10٪ من المبلغ المطلوب. ليست فعالة من حيث التكلفة ، ولكن في بعض الحالات ، يمكن للمتخصص تقديم مساعدة حقيقية.
تتم إعادة تمويل القروض من البنوك الأخرى للأفراد أحيانًا وفقًا لمخطط مبسط. في الواقع ، اتخذ بنك آخر في وقت ما قرارًا إيجابيًا بشأن القرض ، ولدى الموظفين الماليين أسباب للثقة في هذا الرأي. سيُطلب من العميل الحصول على اتفاقية قرض سابقة وجميع إيصالات الدفع ووثائق الهوية وبيان الدخل.
يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن التاريخ الائتماني الملطخ والافتقار إلى العمل الدائم والتأخير في الحصول على قرض سابق يمكن أن يصبح عقبة خطيرة أمام حل إيجابي لهذه المشكلة.
تضع كل مؤسسة مصرفية شروطها الخاصة لإعادة تمويل قرض للأفراد. لكن لديهم جميعًا أشياء مشتركة. يمكنك بدء الإجراء بعد 3 أشهر على الأقل من تاريخ أخذ القرض. خلال هذا الوقت ، لا ينبغي السماح بأي تأخير. يتجاوز مبلغ الدين 50000 روبل ، ولا يزال هناك ما لا يقل عن 7 أشهر حتى نهاية السداد. يجب ألا يزيد عمر العميل الذي قدم الطلب عن 65-75 عامًا عند انتهاء الدفع.
من الضروري أيضًا تقديم شهادة بالمبلغ المستحق. كقاعدة عامة ، يتم توفير هذا المستند مجانًا في أي مؤسسة ائتمانية.
إذا كان الضامن متورطًا ، فسيُطلب منه أيضًا قائمة كاملة بالوثائق.
لذلك ، لا ينبغي الخلط بين الأفراد وإعادة الهيكلة. يتم تنفيذ هذا الأخير في ظروف عدم قدرة العميل على دفع الدفعة الشهرية ويتطلب تخفيض كبير في المبالغ المستحقة الدفع. الإفراط في الإقراض هو قرار منطقي يتخذه المقترض من أجل تقليل العبء المالي على ميزانيته.
بعد اتخاذ قرار بشأن البنك الذي سيتم فيه إعادة تمويل القرض من قبل الفرد ، يتم جمع جميع المستندات اللازمة. بعد ذلك ، يتم تقديم طلب تنظر فيه المؤسسة في غضون أيام قليلة. في حالة القرار الإيجابي ، إما أن يتلقى العميل نقدًا في يديه ، أو يتم تحويل الأموال إلى حساب المُقرض القديم.
بعد الانتهاء من الإجراء ، يتعهد المقترض بالوفاء الكامل بجميع الالتزامات المنصوص عليها في العقد ضمن الإطار الزمني المحدد.
يحدث ذلك أن الفرد لديه العديد من القروض النشطة من البنوك أو MFOs. هذا وضع خطير للغاية بالنسبة للوضع المالي ، لأنه من المحتمل أنه بعد فترة لن يكون هناك ببساطة ما يمكن دفعه مقابل مثل هذا العدد من القروض.
تقدم بعض البنوك برامج تسمح لك بدمج كل هذه القروض في قرض واحد كبير وبأقل معدل فائدة. من الأفضل عدم تأخير القرار والتقدم بطلب لإعادة التمويل في أسرع وقت ممكن. سيوفر لك هذا العديد من العقوبات التي ستنشأ حتما في حالة حدوث أقل تأخير.
يمكن للأفراد إعادة تمويل القروض في سبيربنك عن طريق تقديم طلب إلى فرعهم المحلي. تقدم هذه المنظمة المالية حلاً للمشاكل النقدية في عدة مجالات: على الإقراض لقروض المستهلك والإسكان ، وتخفيف عبء الديون على بطاقة الخصم مع السحب على المكشوف. يحصل العملاء على فرصة ليس فقط لخفض سعر الفائدة ، ولكن أيضًا ، إذا لزم الأمر ، لإزالة سيارتهم من العبء. كما يتم تقديم خدمة لدمج عدة قروض في قرض واحد كبير.
يحدد البنك تكلفة القرض المستقبلي بشكل فردي ، ويمكن أن تتراوح من 17٪ إلى 29٪ من المبلغ. من الممكن سداد هذا القرض بطريقة الأقساط السنوية (مدفوعات متساوية).
لإعادة تمويل القروض في سبيربنك ، يجب على الأفراد ملء نموذج طلب يشير إلى جميع البيانات الشخصية. من الضروري الإشارة إلى عنوان التسجيل والإقامة الفعلية (إذا كانت مختلفة) ، وأرقام هواتف الاتصال ، وبيانات عن تكوين الأسرة. كما يوفر معلومات عن وجود أو عدم وجود ممتلكات ومستوى الدخل والأقدمية.
يحدد برنامج إعادة الإقراض لهذه المنظمة أن مدة القرض يمكن أن تتراوح من 3 إلى 60 شهرًا. يمكنك الحصول على يديك نقدًا بمبلغ يصل إلى 1000000 روبل. يجب أن يكون عمر العميل المحتمل 21 عامًا على الأقل ولا يزيد عن 65 عامًا بحلول وقت انتهاء صلاحية القرض.
يتم تقديم القرض لجميع سكان الاتحاد الروسي الذين قدموا طلبًا واستوفوا متطلبات سبيربنك. يتم السحب النقدي في غضون 30 يومًا تقويميًا من تاريخ القرار الإيجابي بشأن الطلب. يتم السداد على أقساط شهرية متساوية.
يمكن لأي مواطن في الاتحاد الروسي استخدام خدمات هذه المنظمة المالية الكبيرة. تنتج في ظل ظروف معينة.
يمكن لأي شخص في حاجة إلى خفض معدل القرض مع تخفيف الديون اللاحقة. يقدم البنك مبالغ تتراوح بين 100،000 و 3،000،000 روبل. يتم تحديد حجم الرهان على أساس فردي. إذا كان القرض في حدود 450.000 روبل ، فسيتم الإقراض بنسبة 18.5 ٪ سنويًا. الحد الأقصى لحجم الرهان هو 21.9٪. للمقترض الحق في اختيار المدة التي تم إصدار القرض من أجلها. يجب أن يكون عمره بين 6 و 60 شهرًا.
إجراء إعادة التمويل في بنك موسكو بسيط للغاية. يتقدم العميل للفرع المحلي ببيان. يمكنك ملء استبيان أو تقديم طلب على الموقع الرسمي للشركة. إذا تم اتخاذ قرار إيجابي ، يقوم المدير بتحديد موعد مع العميل ويخبرك بالمستندات التي تحتاج إلى أخذها معك.
ينفذ قروضًا للأفراد الذين لديهم عدة قروض نشطة. في هذه الحالة ، من الضروري إعداد مجموعة كاملة من المستندات لكل قرض. يمكن للعميل طلب مبلغ يزيد عن الدين القائم واستخدام الرصيد لأغراضه الخاصة.
قبل الاتصال بالمؤسسة المختصة ، يجب أن تعلم أن إعادة تمويل القروض من البنوك الأخرى للأفراد يحمل في طياته بعض الجوانب السلبية.
من بينها ، يمكن للمرء أن يلاحظ التكاليف الإضافية ، وحدوث مدفوعات زائدة كبيرة محتملة والحاجة إلى إصدار منتج تأمين جديد. سيتعين علينا مواجهة الأوراق التالية ، والتي تستغرق وقتًا وجهدًا.
8 من أصل 10 طلبات - الموافقة!
تتيح لك الخدمة اختيار البنك الأنسب لك وتزيد من فرص الموافقة على طلبك!
قرار بشأن التطبيق في غضون ساعتين!
لا طوابير أو رحلات إلى البنك
ما عليك سوى ملء استبيان وانتظار مكالمة من موظفي البنك أثناء تواجدك في المنزل أو في حفلة أو حتى في المقهى!
لا يمكن للمواطن الروسي الحديث الاستغناء عن القروض. هذا بسبب الوضع المالي غير المستقر في البلاد. يمكن فقط لممثلي جزء صغير من السكان أن يقولوا إنهم لم يأخذوا قط قرضًا من أحد البنوك ، والباقي يعرفون كيفية القيام بذلك وما هو عمليًا. في الوقت نفسه ، لا يستطيع كل شخص ثالث تقريبًا سداد القرض.
دفع الوضع الحالي البنوك إلى إنشاء خدمة مثل إعادة تمويل القروض. في الواقع ، جاءت هذه الخدمة إلينا من الغرب. تم إنشاء إعادة التمويل لمساعدة المقترض على سداد القرض من خلال الحصول على قرض جديد من بنك آخر. الخدمة مفيدة لكلا طرفي اتفاقية القرض.
جيد ان تعلم!
يتم إعادة تمويل القروض الاستهلاكية من البنوك الأخرى عن طريق إصدار الأموال كقرض بشروط أكثر ملاءمة ، والتي تستخدم لسداد الديون القائمة. لا يمكن استخدامها لأغراض أخرى ، حيث يتم تقديم تقرير إلى الدائن الجديد.
يمكن استخدام خدمة إعادة التمويل من أجل:
توحيد عدة قروض من بنوك أخرى في واحد ؛
الحصول على شروط ائتمانية أخرى أكثر ملاءمة ؛
زيادة مدة القرض.
تخفيف العبء على ميزانية الأسرة ؛
منع تكون الديون المتأخرة على قرض قائم.
من سمات خدمة إعادة التمويل الاستخدام المقصود. كيف يحدث هذا؟ يلتزم المقترض باستخدام الأموال المستلمة حصريًا لسداد قرض تم فتحه مسبقًا في بنك آخر.
احذر!
غالبًا ما تتم مساواة إعادة تمويل القرض بإجراء إعادة الهيكلة. ولكن هذا ليس صحيحا. عند إجراء إعادة الهيكلة ، يتم إصدار القرض في نفس البنك وليس في بنك آخر. لكن هذا يحدث بشروط أخرى أكثر ملاءمة.
ملحوظة!
الغرض من إعادة التمويل هو الحصول على معدل فائدة أقل وزيادة أجل استحقاق القرض وخفض أقساط القرض الشهرية في بنك آخر.
ومع ذلك ، على الرغم من فوائد إعادة التمويل ، إلا أن هناك عددًا من الجوانب السلبية ، مثل:
من الضروري إعادة جمع مجموعة من المستندات لبنك آخر. يستغرق وقتا وجهدا؛
هناك تكاليف إضافية مثل العمولات ودفع بوليصة التأمين ؛
قد يكون من الضروري تقديم وديعة عند طلب خدمة في بنك آخر.
صحيح ، إذا حدث كل شيء بشكل صحيح ، فلن تكون جميع أوجه القصور المذكورة أعلاه ملحوظة. وإذا كنا نتحدث عن القدرة على الحفاظ على سجلك الائتماني نظيفًا وعدم الوقوع في فخ الديون ، فإن أي جوانب سلبية لإعادة التمويل لن تفوق الفوائد. علاوة على ذلك ، تعمل البنوك الروسية باستمرار على تحسين خدماتها. يوجد اليوم بالفعل أكثر من 10 بنوك يتم فيها الإقراض بشكل دولي.
وبالتالي ، فإن إعادة تمويل القروض حل مربح لمن:
1. يريد تخفيض مبلغ أقساط القرض الشهرية في بنك آخر. على سبيل المثال ، حصل شخص ما على قرض ليس بالشروط الأكثر ملاءمة ، ووجد لاحقًا أكثر ملاءمة. من غير المرجح أن يوافق البنك الذي صدر فيه القرض الأول على تغيير شروطه للآخرين. وبسبب إجراء إعادة تمويل قرض استهلاكي في بنك آخر ، تم حل المشكلة.
2. تريد زيادة حجم القرض. على سبيل المثال ، أخذ شخص ما رهنًا واشترى عقارًا. بعد أن سدد حوالي نصف القرض ، قرر إجراء إصلاحات في الممتلكات المكتسبة ، لكن المُقرض رفض توسيع حد الائتمان. إلى جانب ذلك ، يوافق بنك آخر على إعادة تمويل قرض برصيد نشط ، والذي سيكون كافيًا لأعمال الإصلاح.
3. يريد تجنب التأخير بسبب الصعوبات المالية.
احذر!
سترفض البنوك إعادة تمويل قرض من بنك آخر لشخص لا يستطيع إثبات ملاءته.
يعتمد قرار لجنة الائتمان في بنك جديد آخر على مقدار الدخل. بموجب شروط إعادة التمويل ، يجب أن يكون المقترض قد عمل من 3 إلى 6 أشهر ، وأن يكون لديه أيضًا دخل ثابت. إذا كان الراتب أقل من المستوى المتوسط ، فسيتعين على طالب الخدمة في بنك آخر البحث عن ضامن.
تتم إعادة تمويل القروض الاستهلاكية من بنك آخر على عدة مراحل:
تحديد مبلغ إعادة التمويل ؛
الاتصال ببنك آخر - لمقرض جديد ؛
الحصول على مستخرج من المُقرض السابق ؛
تسجيل طلب وتوفير حزمة من المستندات.
بعد ذلك ، سوف تحتاج إلى انتظار قرار بنك آخر. إذا كانت الإجابة بنعم ، فسيتم خصم المبلغ اللازم لسداد القرض القديم من حساب البنك الجديد الآخر. بمجرد نجاح العملية ، سوف تحتاج إلى الحصول على شهادة من المقرض السابق بأن القرض قد تم سداده ولا توجد شكاوى بشأن العميل.
لكل بنك طريقته الخاصة في التقدم لإعادة التمويل ، ولكن هناك بعض النقاط المشتركة. أولاً ، يجدر طلب المشورة بشأن خدمة إعادة التمويل. ثانياً ، من الضروري جمع جميع المستندات التي يطلبها بنك آخر جديد ، بما في ذلك تلك التي تؤكد توفر القرض وسداده وفقًا للجدول الزمني ، وكذلك مبلغ الدين. ثالثًا ، تحدث إعادة التمويل فقط إذا كان مقدم الطلب يستوفي معايير مثل:
العمر - من 21 إلى 65 سنة.
جنسية الاتحاد الروسي.
التسجيل الدائم في المنطقة التي يوجد بها بنك آخر محتمل.
المدة الإجمالية للخدمة هي سنة واحدة أو أكثر.
العمل الرسمي الذي عمل لمدة 3 أشهر فأكثر.
الدخل - يجب أن يتجاوز حجم دفعة إعادة التمويل الشهرية بنسبة 50-60٪.
ملحوظة!
إذا كان هناك تأخير في قرض خاضع لإعادة التمويل ، فسيتم رفض الطلب.
بالإضافة إلى متطلبات المقترض ، يضع البنك متطلبات للقرض الحالي ، مثل:
1. يجب أن يكون هناك 6-12 دفعة شهرية ؛
2. سيأتي تاريخ انتهاء العقد بعد 3-6 أشهر فقط ؛
3. لم يكن هناك إطالة أو إعادة هيكلة.
4. لا يوجد تأخير.
أصل اتفاقية القرض المبرمة مع بنك آخر ؛
جدول الدفع؛
موافقة المقرض الأساسي على إعادة التمويل ؛
شهادة من بنك آخر تحتوي على تفاصيل تحويل الأموال أثناء إعادة التمويل ، وبيانات عن غياب / وجود المتأخرات ، ومقدار الدين.
تذكر!
كشف حساب من البنك الذي أصدر القرض صالح لمدة 3 أيام فقط. لذلك ، يجب أن تؤخذ على الفور قبل الذهاب إلى فرع بنك آخر ، حيث ستتم إعادة التمويل.
معرفة البنوك وكيفية إعادة تمويل القروض ، واستخدام الآلة الحاسبة ، يمكنك تحديد مبلغ الدفعة الشهرية والدفع الزائد. كيف يحدث هذا ، سننظر أدناه.
إعادة تمويل الرهن العقاري تعني حد ائتماني مختلف وأكبر وفترة أطول لسداده. على سبيل المثال ، يتراوح سعر الفائدة من 10 إلى 17٪ سنويًا ، ومدة القرض القصوى هي 25 عامًا ، وحجم القرض يبلغ عدة مئات من ملايين روبل.
إذا تمت إعادة تمويل القروض الاستهلاكية من بنك آخر ، فستكون الشروط مختلفة: سيكون المعدل السنوي أعلى قليلاً ، وستكون مدة القرض والحد الائتماني أقل. على سبيل المثال ، سيكون المعدل 13٪ سنويًا ، ومدة القرض القصوى 5 سنوات ، ومبلغ القرض 1 مليون روبل.
بعض البنوك غير راضية عن رغبة المقترضين في سداد القرض قبل الموعد المحدد. منذ حدوث ذلك ، سيحصلون على ربح أقل. لذلك ، قبل إعادة تمويل قرض من بنك آخر ، من المفيد دراسة اتفاقية القرض ومعرفة ما إذا تم فرض غرامة على السداد المسبق للقرض.
جيد ان تعلم!
في البداية ، تمت إعادة التمويل فقط بمشاركة الكيانات القانونية. ولكن بعد ذلك أصبحت شروط إعادة تمويل القروض مختلفة - تكيفت مع الأفراد. ومع ذلك ، فإن الإجراء لا يتم بدون شهادة الدخل.
مع وجود سجل ائتماني سيئ ، ليس من المنطقي معرفة المستندات المطلوبة لإعادة تمويل قرض من بنك آخر. بعد كل شيء ، كقاعدة عامة ، يحدث رفض الإقراض. ومع ذلك ، يمكن للأشخاص الذين لديهم سجل ائتماني تالف الاتصال بمؤسسة التمويل الأصغر (MFI) أو استخدام خدمات وسيط الائتمان الذي سيعمل كضامن للحصول على قرض جديد. لكن لا تعتمد على شروط ائتمانية مواتية. نظرًا لأن مؤسسات التمويل الأصغر تشتهر بأسعار فائدة أخرى أكثر تضخمًا.
كل يوم المزيد والمزيد من المؤسسات المالية تجدد نطاق خدماتها بإعادة التمويل.
النصيحة!
ومع ذلك ، وفقًا للخبراء ، يجب على المرء فقط الاتصال بقادة السوق. مثل سبيربنك ، رينيسانس كريديت ، VTB 24 ، بنك موسكو.
مع تطور القطاع المصرفي في البلاد ، يتزايد عدد الأشخاص الذين يتقدمون للحصول على قرض كل يوم. يساعد ذلك في حل المشكلات المالية أو الحصول على تعليم أو شراء منزلك. ولكن بسبب تدهور الوضع الاقتصادي ، بدأ العديد من المقترضين في مواجهة صعوبات مالية ، مما أدى تدريجياً إلى تأخر السداد. لا تساعد إعادة تمويل القروض من البنوك الأخرى فقط في تجنب المشاكل المالية والوضع الحرج مع وجود فجوة للديون ، ولكن أيضًا لتقليل الفائدة على القرض.
في هذه المقالة ، سنلقي نظرة على خصوصية إجراء إعادة التمويل ومعرفة أين تقدم البنوك مثل هذه الخدمة اليوم.
وفقًا للإحصاءات ، يتقدم اليوم كل عشر عميل تقريبًا حصل على قرض بطلب للحصول على خدمة إعادة التمويل. يشهد هذا الرقم الكبير على أهمية هذه الأداة المصرفية ويجعلنا ننتبه إليها.
إعادة التمويل هي أداة مصرفية تتيح لك الحصول على قرض جديد من أجل سداد القرض القديم. متى يلجأ الناس إلى مثل هذا البرنامج وما مدى فائدته؟
في الواقع ، إعادة التمويل (أو الإقراض) عبارة عن قرض جديد يؤخذ لسداد الديون الحالية. بدأت البنوك اليوم بشكل متزايد في تطوير مثل هذه البرامج التي ، من ناحية ، تساعد العملاء على حل صعوباتهم المالية ، ومن ناحية أخرى ، تجذب مقترضين جدد.
لمن هو أكثر فائدة وهل إجراءات إعادة التمويل تساعد في تقليل تكلفة سداد القرض؟
هناك نوعان من إعادة التمويل:
بالطبع ، لا يتم إجراء إعادة تمويل القرض من قبل البنك بحسن نية.
نظرًا للعملاء الواعين الذين يبحثون عن طرق للخروج من موقف صعب ، تزيد البنوك من قاعدتها وتجدد محفظة قروضها. قبل الموافقة على طلب القرض ، يقوم أي بنك بذلك ، وهذا معيار مهم للغاية لاختيار العملاء. لن تسدد منظمة واحدة قرضًا كان للعميل بالفعل مدفوعات متأخرة ، أو تأخر في الماضي.
يتم التحقق من هذا بسرعة كافية. حتى إذا لم يكن لدى المقترض دين حالي وقت الاتصال ببنك آخر ، فإن هذا لا يضمن الموافقة على الطلب.
كان من الممكن أن يكون التأخير في السداد قبل عدة أشهر ، مما أدى إلى خفض التصنيف الائتماني للعميل وتقليل فرصه في الحصول على الموافقة على الطلب.
يجب أن يكون مفهوما أن جميع المعلومات حول القروض الصادرة ومبالغ القروض والجداول الزمنية والاستحقاقات يتم تخزينها في المكتب الموحد لتاريخ الائتمان.
المكتب الروسي للتاريخ الائتماني (والمختصر بـ RBKI) هو منظمة تم إنشاؤها لتنظيم السجل الائتماني لجميع المقترضين للبنوك وشركات التأجير والتأمين وتعاونيات الائتمان والمنظمات. لدى RBKI المعلومات الأكثر اكتمالاً وحداثة عن جميع العملاء ، والتي تتم إضافتها وتحديثها باستمرار.
قبل الاتصال ببنك آخر للحصول على خدمة إعادة التمويل ، لن يكون من الضروري معرفة تصنيفك الائتماني في هذا المكتب وتقدير الفرص مقدمًا. الحقيقة هي أن كل رفض من بنك آخر يتم تسجيله أيضًا في سجلك. في المستقبل ، ستنخفض فرص الحصول على قرض جديد بشكل أكبر ، لأن البنك سيرى أنك تلقيت رفضًا متكررًا من مؤسسات مالية أخرى في الماضي.
ما هو الهدف من قيام البنك بأخذ مثل هذه المخاطر المالية وإبرام اتفاقية مع عميل يمكن أن يصبح متخلفًا محتملًا؟
هل هذا يعني أنه بعد أن أساء إلى سمعته الائتمانية التي لا تشوبها شائبة ، لم يعد بإمكان العميل الاعتماد على القروض التالية؟
بالطبع ، يحدد كل بنك بشكل مستقل خوارزمية التصفية للعملاء الذين لديهم سجل ائتماني "سيئ". العميل الذي أخذ 100 ألف روبل من البنك وتوقف عن الدفع للشهر الرابع لن يكون على نفس الخط مع المقترض الذي قام بسداد القرض بطريقة منضبطة لعدة سنوات وسدد المدفوعات المتأخرة عدة مرات فقط.
كيف تتم عملية إعادة التمويل؟
المخطط بسيط للغاية ومباشر.
وبالتالي ، فإن المقترض لديه فرصة ، بشروط أكثر تساهلاً ، لبدء برنامج السداد للبنك رقم 2 (الذي أكمل إجراء إعادة التمويل).
عند النظر في طلبك في بنك جديد ، سيتحقق المحللون بعناية من التأخر في سداد القروض والوثائق التي تؤكد الدخل. سيكون من الممكن الحصول على قرض جديد لتغطية الديون الحالية فقط في حالة عدم وجود تأخير.
تخضع عدة أنواع من القروض لإعادة التمويل:
يتم إجراء منفعة خاصة لإعادة التمويل من خلال برامج الائتمان ، والتي يكون استحقاقها أكثر من ثلاث سنوات. هذا يجعل من الممكن تسهيل خطة سداد الديون بشكل كبير. في حالة الرهن العقاري ، عندما تكون مدة القرض عدة عقود ، فإن انخفاض سعر الفائدة حتى بنسبة 0.5٪ -1٪ سيؤثر بشكل كبير على المبلغ النهائي.
من المنطقي أيضًا اللجوء إلى هذه الخدمة إذا كان المقترض قد جمع العديد من منتجات القروض بجداول سداد مختلفة. يمكن استخدام قرض كبير واحد صادر في بنك آخر لسداد عدة منتجات دفعة واحدة (بطاقة ، رهن عقاري ، قرض استهلاكي). في هذه الحالة ، يمكنك الفوز بسعر الفائدة.
لفهم الغرض من إعادة التمويل وخصائصه ، دعونا نرى لماذا يحتاج المقترض إليه؟ يشير الخبراء الماليون إلى عدة عوامل تقود العملاء إلى قرار إعادة التمويل.
بالنسبة لخدمة إعادة التمويل ، يمكن للعميل التقدم إلى أحد البنوك في ثلاث حالات:
في بعض الأحيان ، يؤدي اندفاع توقيع العقد ، دون الرغبة في الخوض في التفاصيل والأرقام والعمولات الخفية ، إلى حقيقة أن العميل يتحمل التزامات مالية ، والتي إما لا يمكن الوفاء بها بعد فترة ، أو يدرك أنه حصل على قرض مقابل شروط غير مواتية. ونتيجة لذلك ، وبعد وقت قصير ، يدرك المقترض الشدة الكاملة لعبء الائتمان وإفلاسه في السداد.
لا يتمكن الجميع من الحصول على قرض بشروط ميسرة ، وفي بعض الأحيان تأتي هذه الحقيقة بعد بضعة أشهر. لا يمكنك إنهاء اتفاقية القرض ، ولكن يمكنك تغيير شروطها.
بالطبع ، لن يوافق أي بنك على تغيير الشروط الحالية للاتفاقية من خلال تقديم سعر فائدة أقل. في هذه الحالة ، سيساعد إجراء إعادة التمويل.
بالنسبة لبعض العملاء ، هذه هي الفرصة الوحيدة الممكنة لتحسين وضعهم المالي دون تدمير تاريخهم الائتماني وعدم دخولهم في خانة الجزاء.
في أي الحالات يُنصح العميل بالتقدم بطلب للحصول على خدمة إعادة التمويل إلى بنك آخر؟
لننظر الآن في مدى ملاءمة كل حالة لإعادة التمويل.
بالنسبة للظروف الأكثر ملاءمة وسعر الفائدة المخفض من بنك آخر ، يجب أن تكون حذرًا للغاية هنا. وفقًا للخبراء الماليين ، هناك منطق في إعادة التمويل من قبل البنوك الأخرى في ظل ظروف أكثر ملاءمة فقط عندما يكون سعر الفائدة أقل بنسبة 2٪ على الأقل.
في حالات أخرى ، قد تبدو اتفاقية القرض الجديدة بمثابة شريان الحياة للوهلة الأولى فقط. في الواقع ، سوف يجرّك ذلك إلى مشاكل مالية أعمق ، أو سيستغرق الكثير من الوقت والأعصاب ، وفي الواقع لن يقلل العبء المالي.
يجب ألا تلجأ إلى إجراء إعادة التمويل إذا كان هناك عدة أشهر متبقية قبل سداد الدين بالكامل ، حيث لن يتم تعويض مقدار الوقت الذي يجب أن يتم إنفاقه لإتمام معاملة جديدة بمكافأة في الفرق في أسعار الفائدة .
إذا كنا نتحدث عن عقد طويل الأجل (على سبيل المثال ، قرض رهن عقاري) ، فإن خفض السعر حتى بنسبة 1٪ سيوفر المال بشكل كبير.
لذلك ، من خلال الحصول على مثل هذا القرض من أحد البنوك ، لن يكون من الضروري معرفة شروط الإقراض بشكل دوري في المؤسسات المالية الأخرى.
بالنسبة للزيادة الكبيرة في مدة القرض من أجل تقليل العبء المالي ، يجب أن تكون حذرًا للغاية هنا.
كان هناك طلب كبير على إعادة التمويل من هذا النوع في نهاية العقد الأول من القرن الحالي ، عندما ارتفع الدولار بشكل حاد وكان العديد من المقترضين على وشك الانهيار المالي.
يُنصح باللجوء إلى هذا الخيار إذا كان هناك وضع مالي غير مستقر في السوق ، ويزيد السعر ، ويتلقى المقترض الدخل الرئيسي بالروبل. يوصي الخبراء الماليون ، من حيث المبدأ ، بأخذ قرض بالعملة التي يتلقى بها العميل الدخل الرئيسي.
عند التقدم بطلب للحصول على خدمة إعادة التمويل ، يجب أن يكون مفهوماً أن بنكًا آخر سيعيد التمويل بالسعر الحالي ، مما سيزيد مبلغ القرض تلقائيًا. ولكن من ناحية أخرى ، سيساعد ذلك على استقرار الوضع وتجنب مشاكل المدفوعات المتأخرة في المستقبل.
الغرض الرئيسي من إعادة هيكلة القرض هو تغيير شروط الاتفاقية ، والغرض منها هو تخفيف العبء المالي. في الواقع ، لم يتم إغلاق العقد ، ولكن تم تغيير شروطه. تؤدي زيادة مدة اتفاقية القرض إلى تقليل مبلغ الدفعة الشهرية ، بحيث يتمكن المقترض من سداد الدين تدريجيًا.
على عكس إعادة التمويل ، تتم إعادة الهيكلة من قبل نفس البنك الذي أصدر فيه المقترض قرضًا ، وكقاعدة عامة ، لا يرتبط التغيير في الشروط بتغيير في سعر الفائدة.
يخلط بعض الناس بين إعادة التمويل وإعادة الهيكلة ، وهو ما يعني في الواقع إعادة إصدار القرض الحالي إلى قرض "أكثر ليونة" للعميل.
من خلال الموافقة على هذا الإجراء ، يقدم البنك تنازلات معينة للعميل الذي يعاني حاليًا من وضع مالي صعب ولا يمكنه الوفاء بالتزاماته المالية بموجب العقد. لكن في الوقت نفسه ، فإن فوائد البنك واضحة تمامًا.
أولاً ، تزداد مدة الاتفاقية ، مما يعني أن البنك سيحصل على ربح كبير من دفع العمولات والفوائد.
وثانياً ، سيدفع العميل جميع الديون تدريجياً بدلاً من الذهاب إلى المحكمة.
يوفر تسجيل الخدمة توفير حزمة كاملة من المستندات ، كما في حالة القروض القياسية.
للحصول على قرض جديد ، ستحتاج إلى حزمة المستندات التالية:
بالإضافة إلى هذه الحزمة القياسية ، قد تطلب بعض البنوك مستندات إضافية.
الوضع مع إعادة تمويل القروض في البنوك الروسية مختلف جدا. تقدم بعض البنوك قروضًا للإقراض لعملائها. تعرض المؤسسات المالية الأخرى إعادة تمويل القروض الصادرة عن شركات أخرى.
في أي حالة يمكن أن ترفض مؤسسة الائتمان؟ إذا ، عند مراجعة جميع المستندات والتحقق من السجل الائتماني ، فإن البنك سيشك في ملاءته.
قبل الاتصال ببنك آخر للحصول على خدمة إعادة التمويل ، تحتاج إلى دراسة النقاط التالية:
اليوم ، تمكن العديد من العملاء بالفعل من استخدام خدمة إعادة التمويل للبنوك الأخرى ، بعد أن قدروا مزايا هذا المنتج.
ولكن ، على الرغم من المزايا الواضحة لإجراء إعادة التمويل ، لا يسع المرء إلا أن يلاحظ بعض العيوب.
يقوم بإجراء إعادة التمويل للكيانات القانونية والأفراد ، ويقدم برامج إعادة الإقراض لقروض السيارات ، والنقد ، والبطاقات ، والقروض الاستهلاكية.
مبلغ إعادة تمويل قرض المستهلك - ما يصل إلى 1000000 روبل.
معدل الفائدة - 13.9٪
المدة - تصل إلى 5 سنوات.
شروط خاصة: مدة العقد الحالي لا تقل عن 6 أشهر. ما لا يقل عن 3 أشهر قبل إقفال العقد.
مبلغ القرض - 200 ألف روبل على الأقل.
معدل الفائدة - حتى 15٪
المدة - تصل إلى 7 سنوات.
شروط خاصة: إمكانية إغلاق ما يصل إلى ثلاثة قروض جارية بقرض واحد. مدة العقد الحالي 6 أشهر على الأقل. ما لا يقل عن 3 أشهر قبل إقفال العقد.
مدة التقديم تصل إلى 5 أيام عمل.
الحد الأقصى لمبلغ القرض 3 ملايين روبل.
معدل الفائدة 15٪.
المدة - تصل إلى 5 سنوات.
متطلبات العميل - وظيفة رسمية ، 18-65 سنة.
شروط خاصة: إمكانية الإغلاق بقرض واحد بحد أقصى 6 اعتمادات.
يتمتع بنك VTB بالموافقة بنسبة 100٪ على طلبات إعادة التمويل إذا لم يتأخر المقترض عن تاريخ سداد القرض خلال آخر 12 شهرًا.
مدة التقديم تصل إلى 4 أيام عمل.
مبلغ إعادة التمويل - حتى. لا يقوم البنك بإقراض قروض بالعملات الأجنبية.
معدل الفائدة - من 16.5 إلى 25٪. سعر الفائدة يعتمد على المبلغ.
المدة من 1 إلى 7 سنوات.
متطلبات العميل - وظيفة رسمية ، 21-65 سنة.
شروط خاصة: خبرة عمل في آخر مكان عمل - 6 أشهر على الأقل. الشرط الأساسي هو تاريخ ائتماني مثالي وعدم وجود مدفوعات متأخرة على مدار الـ 12 شهرًا الماضية.
مدة التقديم تصل إلى 4 أيام عمل.
يقوم بإجراء إعادة التمويل للكيانات القانونية والأفراد بالروبل والعملات الأجنبية ، ويقدم برامج الإقراض لقروض السيارات والنقد والبطاقات والقروض الاستهلاكية.
مبلغ إعادة تمويل القرض الاستهلاكي من 100 ألف روبل إلى 1000000 روبل.
معدل الفائدة - من 13.5 إلى 15٪
المدة من 1 إلى 5 سنوات.
لإقراض أكثر من 500 ألف روبل ، يلزم وجود ضامن (فردي).
متطلبات العميل هي 23-65 سنة ، 2-NDFL أو 3-NDFL.
شروط خاصة: الحد الأدنى لرصيد الدين هو 10 آلاف روبل على الأقل ، يلزم التعهد بالممتلكات السائلة. نسبة الموافقة على القرض أعلى من المتوسط ، ومع ذلك ، لا ينبغي أن يتضرر تاريخ الائتمان في هذه المؤسسة.
يرجى ملاحظة أن جميع البنوك تحدد الحد الأدنى والحد الأقصى لمعدلات الإقراض. يعتمد ذلك على العديد من العوامل: مبلغ القرض ، المدة ، فئة المقترض. لذلك ، عند اختيار برنامج إعادة التمويل الأكثر ربحية لنفسك ، اطلب من المدير أن يحسب أسعارك الشخصية على أساس الوضع الحقيقي للأمور.
يعمل بنك ألفا بشكل رئيسي مع القروض الكبيرة (السيارات ، الرهن العقاري). نظرًا لطول مدة الاعتماد ، فهي الأكثر جاذبية للبنك. تعتمد الموافقة على الطلب على مدة القرض المتبقية والمبلغ المستحق.
مبلغ إعادة تمويل القرض - من 600 ألف روبل.
سعر الفائدة - من 13.5.
المدة - تصل إلى 5 سنوات.
يتميز هذا البنك بالولاء الخاص للعملاء ، حتى أولئك الذين يتأخرون في السداد.
الحد الأقصى لمبلغ القرض يصل إلى 500،000 روبل روسي.
سعر الفائدة - 19.9٪ (نفس الشيء لجميع المقترضين).
المدة - تصل إلى 60 شهرًا.
متطلبات العميل - وظيفة رسمية ، 21-65 سنة.
وقت النظر في الطلب - ما يصل إلى 5 أيام عمل.
يمكن إغلاق أي قرض تقريبًا (قروض السيارات ، الرهن العقاري ، بطاقة الائتمان) بقرض جديد.
من المستحيل الإجابة بشكل لا لبس فيه على السؤال الذي يكون فيه من الأكثر ربحية إعادة تمويل قرض من البنوك. كل هذا يتوقف على مبلغ الدين المتبقي وعلى نوع القرض.
على سبيل المثال ، مع الرهن العقاري ، من الأفضل الذهاب إلى Alfa-Bank أو Sberbank في روسيا. يمكن إغلاق القرض النقدي أو الاستهلاكي بمساعدة بنوك مثل VTB24 و Rosselkhoz Bank و Home Credit.
إعادة التمويل هي خدمة مربحة وذات صلة تتيح لك الحصول على قرض جديد من أجل سداد القرض القديم. في الوقت نفسه ، قد تكون شروط اتفاقية القرض الجديدة أكثر تساهلاً. إذا كان المقترض يواجه صعوبات مالية لا تسمح بسداد الدين الحالي بالإيقاع المعتاد ، فيمكن أن تساعد هذه الخدمة في تجنب المدفوعات المتأخرة. سيساعد ذلك أيضًا في الحفاظ على تاريخك الائتماني إيجابيًا.
وفقًا للخبراء الماليين ، فإن القرض الجديد فقط هو الذي سيساعد على الخروج من الأزمة المالية ، والتي سيكون معدلها السنوي أقل بنسبة 2٪ على الأقل من السعر الحالي. في حالات أخرى ، قد تبدو خدمة إعادة التمويل بمثابة شريان الحياة للوهلة الأولى فقط. في الواقع ، سوف يغرقك في الديون أو يستغرق وقتًا.
تسمح لك الموارد الحديثة بمراقبة عروض البنوك بشكل مستقل ، ومقارنة برامج إعادة التمويل واختيار أفضلها بنفسك.
مرحبا أعزائي قراء موقع المجلة على الإنترنت! سنتحدث اليوم عن ماهية إعادة تمويل القرض (إعادة التمويل) ، وكيفية القيام بذلك بشكل صحيح ، وأي البنوك تشارك في إعادة تمويل القروض من البنوك الأخرى (يتم تقديم أفضل عروض 2018 في القسم المقابل).
بعد قراءة المقال من البداية إلى النهاية ، ستتعلم أيضًا:
في نهاية المقالة ، نجيب تقليديًا على الأسئلة المتداولة حول الموضوع المعني.
المنشور المقدم يستحق الدراسة ليس فقط لأولئك الذين يخططون لإعادة تمويل قرض في المستقبل القريب. المعلومات الواردة في المقال ستكون مفيدة لكل من يسعى إلى زيادة المستوى محو الأمية المالية... لذلك ، لا تضيع الوقت ، ابدأ القراءة الآن!
ما هي إعادة تمويل (إعادة تمويل) القرض وكيفية ترتيبه ، وكذلك المكان الذي يمكنك فيه إعادة تمويل قرض من بنك آخر - في إصدارنا الجديد
مصطلح « إعادة التمويل " شكلت من 2 -x كلمات: إعادة – معاد, التمويل – توفير الأموالعلى أساس السداد أو غير مبرر.
ماذا يعني إعادة تمويل القرض؟
إعادة تمويل القرض - هذا هو تسجيل قرض جديد ، من أجل سداد القرض الحالي بشروط أكثر ملاءمة للمقترض.
هذا الإجراء يسمى أيضا على الإقراض... ببساطة ، إعادة التمويل هي الحصول على قرض جديد لسداد القرض القديم.
من وجهة النظر القانونية ، يكون القرض الصادر في سياق الإقراض مستهدفًا. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن الاتفاقية يجب أن تشير بالضرورة إلى أن الأموال المقدمة موجهة لسداد الديون التي يحتفظ بها دائن آخر.
في معظم الحالات الغرض من إعادة التمويل هو ↓ تخفيض سعر الفائدة. في أغلب الأحيان ، يتم اللجوء إلى مثل هذه الإجراءات من قبل أولئك الذين اقترضوا منذ فترة طويلة.
دعنا نعطي مثالا : المقترض في 2013 أصدرت سنة قرضًا بمبلغ كبير بمعدل 25 % سنوي. في 2018 في العام ، عرض عليه بنك آخر قرضًا في 12 % ... في الوقت نفسه ، حتى نهاية المدفوعات على القرض الحالي ، لا يزال هناك حوالي 5 سنوات.
يقرر المقترض إعادة التمويل. هذا يسمح له بشكل كبير تقليل ⇓ مدفوعات شهريةوفي المقابل ، دفع مبالغ زائدة على سبيل قرض.
المنافسة في سوق الإقراض اليوم على مستوى عالٍ للغاية. نتيجة لذلك ، تضطر البنوك إلى محاربة بعضها البعض من أجل كل عميل. وهذا يؤدي حتما إلى ظروف أفضل لإعادة التمويل.
يتميز القطاع المصرفي اليوم بالتغييرات التالية:
تسمح البنوك الحديثة للمقترض بإعادة تمويل الأنواع التالية من القروض:
يتم تحديد إمكانية إعادة تمويل نوع معين من القروض من قبل كل بنك على حدة. لذلك ، قبل تقديم الطلب ، يجب أن تتعرف على الشروط المقترحة.
يتم تحديد الفترة التي يمكن خلالها سداد القرض الذي تم الحصول عليه لإعادة التمويل بشكل أساسي حسب نوع الدين المسدد بمساعدته.
📝 على سبيل المثال، إذا تم تنفيذها ، يمكنك الاعتماد على فترة في غضون 30 سنوات.إذا كان هناك إعادة تمويل القروض الاستهلاكية أو قرض السيارة - فترة الاستحقاق عادة لا تتجاوز 5 -10 سنوات.
في معظم الحالات ، تسمح إعادة التمويل للمقترض بتلقي عدد من مزايا:
❗ ولكن يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن إعادة الإقراض غير ممكن إذا كانت الاتفاقية الحالية تحتوي على إشارة إلى حظر السداد المبكر.
إذا كنت تخطط لعقد إعادة التمويل ، من المهم النظر في مقدار الوقت المنقضي منذ آخر عملية إقراض. ترفض بعض البنوك إبرام اتفاقية جديدة إذا كان قد تم بالفعل إعادة تمويل القرض في وقت سابق.
أيضا ، يمكن للمقرضين وضع حدود زمنية منذ إعادة التمويل. في معظم الحالات ، عليك الانتظار ليس أقل 12 الشهور.
في الآونة الأخيرة ، أصبح الطلب أكثر فأكثر. أسباب ذلك تكمن في القدرة على تحقيق الأهداف المختلفة دون الحاجة إلى التراكم ، على سبيل المثال، شراء سيارة أو عقار ، تلبية احتياجات الأسرة.
في بيئة شديدة التنافسية ، تقوم البنوك بتطوير معايير إقراض مختلفة تمامًا عن بعضها البعض. وحيديجذب المقرضون العملاء بعروض أكثر تفضيلاً ، الآخرين- بساطة التصميم. وغالبًا ما يدرك المقترضون ، بعد حصولهم على قرض ، أنه تبين أنه غير مربح. في مثل هذه الحالة ، فإن السؤال الذي يطرح نفسه هو إجراء إعادة التمويل .
✍ خذ ملاحظة!
قبل الموافقة على إعادة التمويل ، من المهم التأكد أن هذا الإجراء سيكون مفيدًا حقًا. للقيام بذلك ، يكفي الحساب مبلغ المدفوعات الزائدة على القرض الجديد وعلى القرض الحالي وقارن بينهما. من المهم ألا تنظر فقط سعر الفائدة ولكن أيضا مختلفة عمولة و مدفوعات التأمين (إذا كانوا).
إذا اتضح أثناء العمليات الحسابية أن إعادة التمويل ستؤدي إلى وفورات ، فيجب عليك تقدير حجمها. إذا تبين أن المبلغ كبير ، فلا داعي لإضاعة الوقت ، فمن الأفضل بدء الإجراء في أقرب وقت ممكن.
المراحل الرئيسية لإعادة تمويل القرض
لذلك ، إذا تم اتخاذ قرار بإعادة تمويل قرض قائم ، فمن المهم القيام بذلك بسرعة وبشكل واضح وبفوائد أكبر. للقيام بذلك ، يوصي الخبراء باستخدام تعليمات مع وصف مفصل لكل مرحلة من مراحل الإجراء.
جانب واحد لا يُلزم القانون المقترض بإخطار المُقرض بنية إعادة التمويل. ومع ذلك ، يوصي المحترفون بالقيام بذلك على أي حال.
عادة ما تكون البنوك غير مستعدة للتخلي عن المقترضين الحقيقيين. من أجل منعهم من نية إعادة التمويل في بنك آخر ، قد يقترحون تغيير شروط الخدمة. في نفس الوقت ، المقترض ليس فقطسيدفع القرض بشروط أكثر ملاءمة ، ولكنه سينفذ الإجراء أيضًا بشكل أسهل وأسرع.
ومع ذلك ، إذا لم يذهب البنك الذي صدر فيه القرض الحالي إلى الاجتماع ، فسيتعين عليك إعادة التمويل في مؤسسة ائتمانية أخرى. يوصي الخبراء بالتعامل مع الاختيار بمسؤولية قدر الإمكان.
بادئ ذي بدء ، سيكون عليك مقارنة عروض العديد من بنوك البيع. يجب عليك دراسة المعلومات الموجودة على مواقعهم ، والمراجعات على الإنترنت في المواقع والمنتديات المتخصصة. إذا لم يكن هناك وقت ورغبة في اختيار مستقل للمقرض ، فسوف ينقذون خدمات المقارنة المتخصصة ، إلى جانب التقييماتتم تجميعها بانتظام من قبل الخبراء.
عندما يتم اختيار البنك لإعادة التمويل ، من المهم أن تدرس بعناية جميع الوثائق المتعلقة بالإقراض المنشورة على موقعها على الإنترنت ، بما في ذلك:
إذا كانت لديك أي أسئلة ، فعليك بالتأكيد الحصول على إجابات لها عن طريق الاتصال بموظفي البنك عن طريق الاتصال بمركز الاتصالأو عبر الدردشة عبر الإنترنت... فقط عندما تكون جميع ميزات الإجراء واضحة ، يمكنك المتابعة إلى تسجيل إعادة التمويل.
للتقدم بطلب لإعادة التمويل إلى جانب ذلك صياغات يجب تقديم حزمة من المستندات إلى البنك. يقوم كل مُقرض بتطوير هذه القائمة بشكل مستقل ، ولكن يمكن تمييز عدد من المستندات التي تكون مطلوبة دائمًا تقريبًا.
تتضمن المستندات الأساسية لإعادة تمويل القرض ما يلي:
في بعض الحالات ، قد تحتاج أيضًا إلى مستندات أخرى ، على سبيل المثال ،إيصالات سداد القرض الحالي.
بعد تقديم الطلب وحزمة المستندات ، يقوم البنك بمراجعتها. نظرًا لأن إعادة التمويل ، في الواقع ، هي قرض جديد ، فإن مدة النظر في معظم الحالات لا تختلف عن تلك المحددة لأنواع القروض الأخرى.
في المتوسط ، يأخذ النظر في الطلبات 5-10 أيام ... لكن مع الأخذ بعين الاعتبار الانخفاض الأخير ↓ متوسط سعر الفائدة على القروض ، زاد عدد طلبات إعادة التمويل زيادة حادة. يمكن أن يؤدي هذا إلى زيادة وقت المعالجة في البنوك الشعبية.
إذا اتخذ البنك ، في نهاية إجراء المراجعة ، قرارًا إيجابيًا ، تبدأ المرحلة النهائية والأكثر أهمية - إبرام العقد .
☝ بالتأكيد ، الجميع يعلم ، لكن لن يكون من غير الضروري التكرار مرة أخرى - لا توقع على اتفاقية دون فحصها بدقة.
عند قراءة العقد ، أولاً وقبل كل شيء ، انتبه إلى المعلمات التالية:
عند دراسة العقد ، من المهم أن تظل يقظًا من البداية إلى النهاية ، وأن تدرس بعناية جميع الأقسام تمامًا. إذا ظهرت مشاكل وذهب أي من الأطراف إلى المحكمة ، فسيتم اتخاذ القرار حصريًا في إطار الاتفاقية الموقعة.
في هذا الطريق،إعادة تمويل القرض ليست معقدة كما يعتقد الكثير من الناس. إذا اتبعت بدقة الإرشادات المقدمة ، فستتمكن من تجنب العديد من الصعوبات و إعادة التمويل بنجاح في بنك آخر بسعر فائدة أقل .
تقدم العديد من البنوك الروسية خدمة إعادة التمويل. ومع ذلك ، فإن شروط وأحكام مختلف المقرضين مختلفة للغاية. يمكنك اختيار الخيار الأفضل من خلال تحليل ومقارنة أوضاع عدة بنوك. انظر أدناه أفضل البنوك إعادة تمويل القروض للأفراد. الأشخاص .
لتبسيط مهمة اختيار المقرض ، نقدم وصفًا 3-سالبنوك التي تتمتع بأفضل شروط إعادة التمويل.
بنك VTB في موسكو
هي جزء من مجموعة VTB المالية وتشارك في تقديم خدمات التجزئة. أساس عمل القسم هو خدمة الأفراد.
في اتصال مع الطلب المتزايد على الإقراض ، طور البنك المناسب برنامج إعادة تمويل القروض ... يسمح استخدام منتج القرض هذا في VTB Bank of Moscow ↓ بتقليل عبء القرض عن طريق خفض معدل الفائدة ↓.
وفقًا لبرنامج إعادة التمويل ، يتم تحديد النسبة هنا بشكل فردي ويمكن أن تكون في النطاق من 11٪ إلى 17٪ سنويًا ... في الوقت نفسه ، يتم توفير شروط خاصة للعاملين في مجال الطب أو التعليم وموظفي الخدمة المدنية وكذلك العملاء المرتبين.
Interprombank - مؤسسة مالية في موسكو تأسست في 1995 عام. البنك المقدم هو شركة عالمية ويقدم لعملائه مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية.
الإقراض للأفراد له أهمية كبيرة في البنك. هذا هو السبب في إيلاء اهتمام جاد لتطوير برنامج إعادة التمويل في مؤسسة ائتمانية.
التعويلفي البنك يتيح للعملاء الجمع بين عدد غير محدود من القروض. الشرط المهم في هذه الحالة هو أن المبلغ الإجمالي بموجب عقود إعادة التمويل يجب أن يكون لا يزيد عن 1000000 روبل ... في هذه الحالة ، يتم تحديد السعر من 12٪ سنويا ، ولا توجد عمولات وتأمينات إضافية.
يمكنك التقدم بطلب للنظر المبدئي في إطار برنامج إعادة التمويل على موقع البنك. كما أنه يوفر فرصة لحساب المعلمات الرئيسية للقرض الجاري إصداره.
اليوم في سوفكومبانك
هناك عدد كبير من برامج الائتمان. يسمحون لك بالحصول على قرض بالمبلغ من عند 5 000
قبل 30 000 000
روبل... في نفس الوقت يبدأ الرهان من عند 12
٪ بالسنة.
لا يوجد برنامج خاص لإعادة تمويل القروض الحالية في Sovcombank في وقت كتابة هذا التقرير. ومع ذلك ، هناك اقتراح آخر مثير للاهتمام للمواطنين الذين يجدون أنفسهم في موقف صعب ، يسمى "طبيب الائتمان" ... تم تصميم هذا القرض لتحسين تاريخك الائتماني.
لتسهيل مقارنة العروض الموضحة ، قمنا بدمج الشروط الرئيسية لها في الجدول أدناه.
الجدول: "أعلى 3 بنوك مع أفضل الشروط لإعادة الإقراض للأفراد"
| منظمة الائتمان | كم عدد القروض التي يمكن دمجها | مبلغ القرض | شروط القرض | معدل |
| بنك VTB في موسكو | ما يصل إلى 6 اعتمادات وبطاقات ائتمان | من 100 ألف إلى 5 ملايين روبل | لعملاء الراتب والشركات - حتى 7 سنوات ، والباقي - حتى 5 سنوات | إذا كان مبلغ القرض يصل إلى 500 ألف روبل ، من 12 إلى 16٪ سنويًا بمبلغ من 500 ألف إلى 5 ملايين - 12٪ سنويًا. |
| Interprombank | أي عدد من القروض مع إمكانية الحصول على جزء من الأموال نقدًا | ما يصل إلى 1 مليون روبل | من نصف عام إلى 7 سنوات | من 12٪ سنويا |
| سوفكومبانك | حاليًا ، لا يتم توفير إعادة التمويل ، وبرنامج Loan Doctor قيد التنفيذ | 4999 أو 9999 روبل | من 3 إلى 9 شهور | 33.3٪ سنويا |
* للحصول على أحدث المعلومات حول إعادة تمويل القروض الواردة من البنوك الأخرى ، راجع المواقع الرسمية لمؤسسات الائتمان.
يعتقد الكثير من الناس أنه من خلال اختيار البنك ودراسة شروط إعادة التمويل بعناية ، ينتهي إعادة التمويل. لكن الخبراء نوصي بعدم التسرع في التصميم... لجعل إعادة التمويل مربحة قدر الإمكان ، يجب أن تنتبه مرة أخرى إلى عدة نقاط مهمة.
بالنسبة للكثيرين ، المعلومات حول أسعار الفائدة ليست وصفية. لذلك ، يوصي الخبراء ، أولاً وقبل كل شيء ، بالإنتاج حساب مقدار المدفوعات الزائدة بالروبل... لست بحاجة إلى معرفة مالية للقيام بذلك. يكفي استخدامه آلة حاسبة خاصة .
هناك العديد من البرامج لإجراء العمليات الحسابية على الإنترنت اليوم. جوهر عملهم هو نفسه تقريبا. يكفي أن تشير المجموع, مصطلحو معدلعلى القرض الذي يتم إصداره لمعرفة ما سيكون دفع مبالغ زائدة و الدفع الشهري .
إذا كانت نتائج حسابات البنك والحاسبة تختلف اختلافًا كبيرًا ، يجب أن تسأل المتخصصين عما يرتبط بذلك. تساعد مثل هذه الإجراءات على فهم ما إذا كان هناك أي رسوم خفية.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، عادة ما يكون المقترضون واثقين من قدراتهم ويعتقدون أنهم لن يتعرضوا أبدًا للتأخر في السداد. لسوء الحظ ، لا أحد محصن من الصعوبات المالية أو المواقف غير المتوقعة.
‼ حتى لا تصاب بالصدمة في حالة التأخير غير المتوقع ، من المهم أن تدرس بعناية قسم العقد المتعلق بالغرامات ، حتى قبل التوقيع عليها .
جانب واحد ينص القانون فقط على عقوبات انتهاك الالتزامات الائتمانية. من ناحية أخرى، هناك بند عالمي - ما لم ينص العقد على خلاف ذلك.
باستخدام هذه الحقيقة ، غالبًا ما تنشئ البنوك أيضًا مبلغ ثابت من الغرامة ... علاوة على ذلك ، فإن بعض المقرضين هم المتعثرين المتشددين زيادة ⇑مبلغ العقوبة مع كل دفعة فائتة.
حتى لا تضطر إلى دفع مبالغ زائدة إضافية ، من المفيد أولاً وقبل كل شيء الوفاء بالالتزامات المتعهد بها في الوقت المناسب وبالكامل.
إذا استمر ارتكاب المخالفة ، يمكنك محاولة إعادة غرامة ثابتة. للقيام بذلك ، يجب عليك التقديم مع التطبيق المناسب مباشرة إلى البنك. إذا رفض الدائن إعادة الحساب ، لحماية الحقوق القانونية ، يجب عليك الذهاب إلى Rospotrebnadzor .
معظم المقترضين ، عند اختيار برنامج إعادة التمويل ، أولا وقبل كل شيء الانتباه إلى السعر المقترح. في وقت سابق ، قلنا بالفعل لماذا تبين أن هذه الخاصية ليست دليلية تمامًا. ومع ذلك ، للمقارنة الأولية ، فإن سعر الفائدة جيد.
اليوم ، في السوق ، تختلف معدلات برامج إعادة التمويل اختلافًا كبيرًا في البنوك المختلفة - فهي تختلف من 9 إلى 23٪ سنويًا . لكن يجب فهمه أنه ليس الحال دائمًا أن يكون القرض بسعر فائدة أقل هو الأكثر فائدة.
من المهم عند المقارنة لاستخدام ليس فقط السنوي ، ولكن أيضًا معدل الفائدة الفعلي ... هذا هو المؤشر الذي يسمح لك بحساب التكلفة الكاملة لقرض إعادة التمويل وتقييم ربحية البرنامج بشكل صحيح.
معدل الفائدة الفعلييمثل التكلفة الحقيقية للقرض ، والتي تأخذ في الاعتبار جميع الرسوم والتكاليف المطبقة بموجب الاتفاقية.
تجذب العديد من البنوك العملاء بعروض يُزعم أنها مربحة. فقط من خلال دراسة مفصلة لسعر الفائدة الفعلي يتضح ما إذا كان هذا البرنامج أو ذاك مفيدًا حقًا.
عند اختيار برنامج إعادة التمويل ، يجب الانتباه إلى توفر المعلومات في الاتفاقية حول مختلف عمولات إضافية ... في أغلب الأحيان ، هذه المدفوعات تعني رسوم معالجة القرض, افتتاحو الاحتفاظ بحساب ائتمان, النظر في التطبيقآخر.
من المهم أن نفهم أن مثل هذه اللجان بموجب القانون محظور ... علاوة على ذلك ، تراكمت بالفعل ممارسة قضائية جادة بشأن هذه القضية. ومع ذلك ، لا تزال بعض البنوك تضلل المقترضين.
في الأساس ، العملاء كل الحقلا تتفق مع بعض بنود الاتفاقية المتعلقة ، على سبيل المثال ، باللجان غير القانونية. ومع ذلك ، في هذه الحالة ، هناك مخاطرة كبيرة في رفض إعادة التمويل ، أو إصدار القرض بسعر أعلى.
☝ يوصي الخبراء أولئك الذين استوفوا طلب دفع العمولات المختلفة ، يوقعون اتفاقية بشأن شروط الدائن. عند إبرام الصفقة واستلام الأموال ، عليك الكتابة إلى البنك مطالبة ... في مثل هذه الوثيقة ، من الضروري تحديد وقائع انتهاك القانون وتقديم طلب لاسترداد الأموال التي ذهبت لدفع مقابل الخدمات التي فرضها المُقرض.
من المهم أن تتذكر أن خدمة القروض ليست خدمة يحتاجها العملاء. على العكس من ذلك ، فهو التزام على الدائن. تظهر الممارسة أنه بعد تلقي مطالبة ، عادة ما تعيد البنوك الأموال دون مشاكل... لا يرغب المقرضون في رفع القضية إلى المحكمة ، لأنهم يعرفون جيدًا أن القانون في هذا الأمر من جانب المقترض.
تساعد إعادة تمويل القرض على تقليل المدفوعات الزائدة. من الأهمية بمكان في أي اتفاق قرض هو القدرة على القيام به اكتمال أو الدفع المسبق الجزئي .
🔔 عند دراسة العقد ، من المهم الانتباه إلى خوارزمية السداد المبكر.
يجب تحديد جميع شروط تنفيذ الإجراء قيد الدراسة بوضوح في الاتفاقية. ينطبق هذا في المقام الأول على عدد الأيام والمستند الذي يجب على المقترض إخطار البنك بنيته في السداد.
يجب أن نتذكر أن المقرض ليس لديه الحق في تحديد عقوبات وعمولات للسداد المبكر. ومع ذلك ، في بعض الحالات ، قد يتم تصور قيود مؤقتة - تأجيل لعدة أشهر.
بالنظر إلى جميع النقاط الموضحة أعلاه ، سيكون إجراء إعادة التمويل هو الأكثر ربحية.
تم رفض إعادة التمويل: الأسباب الرئيسية
خبراء يحذرون من قرر إعادة تمويل القروض: في هذا المجال ، يكون احتمال الفشل مرتفعًا جدًا ... لا تقوم البنوك عادة بإخطار المقترضين عن سبب اتخاذهم لقرار معين. ومع ذلك ، هناك العديد من النقاط الرئيسية التي تؤدي غالبًا إلى الفشل.
لا يوجد دائن يريد التعامل مع عملاء غير موثوق بهم. لهذا السبب ، إذا تقدمت بطلب لإعادة التمويل في ظل وجود تأخيرات قائمة ، فسيتم رفض الطلب.
إذا كان المقترض الذي يتأخر في سداد المدفوعات لا يزال يرغب في إعادة التمويل ، فسيتعين عليه أولاً وقبل كل شيء سداد جميع التأخيرات. بعد ذلك لعدة أشهر ( عادة على الأقل 3 -x) يجب أن يتم الدفع في الوقت المناسب. هذا النهج يساعد للتمويل فرصة الموافقة على الطلب المقدم .
بالمناسبة ، تزداد احتمالية الموافقة إذا قدم المقترض البنك أمان إضافي ... يمكن ان تكون خاصية سائلةكضمان أو مذيب المقترضين المشتركينأو الضمانات.
هناك طريقة أخرى لحل المشكلة في المواقف الصعبة وهي طلب المساعدة من وسطاء الائتمان ... في الوقت نفسه ، من المهم اختيار شركة شريكة بعناية حتى لا تقع في فخ المحتالين.
معظم البنوك ، دون فشل ، عند النظر في إمكانية إبرام اتفاقية إعادة التمويل ، انتبه إلى سمعة المقترض.
في الصميم تاريخ الرصيديمثل معلومات حول كيفية وفاء الفرد بالتزاماته المتعلقة بالقرض.
يتراكم فيها BKI (مكتب إئتمان). فترة التخزين لهذه المعلومات هي 15 سنوات.
لمعرفة أي من BKIs العديدة الموجودة في السجل المالي للمقترض ، تحتاج إلى معرفة تاريخك الخاص. وصفنا بالتفصيل كيفية اكتشاف ذلك في المقالة الأخيرة.
بموافقة المقترض المحتمل الذي تقدم بطلب للحصول على قرض ، يحق للبنك طلب معلومات من غرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية. بعد فحصها يقرر الدائن إصدار الأموال أو الرفض ( سواء للحصول على قرض تقليدي أو لإعادة التمويل).
من الطبيعي تمامًا أنه في حالة وجود معلومات سلبية في CRI ، فمن المرجح أن يتخذ البنك قرارًا سلبيًا بشأن الطلب المقدم. لتجنب ذلك ، يوصي الخبراء بأن يكتشف المقترضون المعلومات الواردة في تاريخهم الائتماني ، مقدما.
يمكنك الحصول على بيانات السجل الائتماني باستخدام عدة طرق:
يستغرق البنك قدرًا معينًا من الوقت حتى يقتنع بمسؤولية العميل وملاءته. لهذا السبب ، عند النظر في طلب إعادة التمويل ، يقدم المقرضون القيود المفروضة على مدة قرض إعادة التمويل.
في معظم الحالات ، سيتعين عليك دفعها في الوقت المحدد 3 أشهر على الأقل ... تتطلب بعض البنوك حدًا أدنى أطول - من ستة اشهر .
معرفة الأسباب الرئيسية لرفض إعادة التمويل ، يمكن للمقترضين أن يقرروا بشكل مستقل مدى ملاءمة تقديمهم في الوقت الحالي.
أدى تزايد شعبية إعادة تمويل القروض إلى حقيقة أن العديد من المقترضين لديهم أسئلة حول تفاصيل هذا الإجراء. حتى لا تضيع الوقت في البحث عن معلومات إضافية ، نجيب على أكثرها شيوعًا.
تحتوي قائمة المستندات الخاصة بإعادة تمويل قرض صادر في مؤسسة ائتمانية أخرى في معظم البنوك قوائم الدخل ... وفقًا لتقدير المقرض ، يمكن إعداده بالشكل التقليدي - 2 -ندفلو في شكل بنك.
ومع ذلك ، فإن بعض البنوك تعرض على الأفراد إعادة التمويل دون إثبات دخلهم.
من المهم أن تضع في اعتبارك ماذا في هذه الحالة قد تكون الظروف أقل مواتاة.هذا يتعلق في المقام الأول بمعدل فائدة أعلى.
علاوة على ذلك ، لن يعمل على إعادة تمويل القرض دون إبلاغ البنك بمبلغ الدخل الخاص بك على الإطلاق. في طلب إعادة الإقراض ، يجب الإشارة إلى معلومات عن مقدار الدخل ، وكذلك عن صاحب العمل والوظيفة التي يشغلها. على الرغم من عدم الحاجة إلى تأكيد هذه المعلومات من خلال المستندات ، يتم استخدامها عند النظر في الطلب.
إعادة التمويل بضمان العقارات هي ، في جوهرها ، إعادة تمويل عادية ، تخضع للمشاركة في صفقة الرهن.
يمكن استخدام مثل هذا المخططالانسحاب من رهن شيء تم شراؤه برهن واستبداله بآخر. قد يكون هذا ضروريًا عندما يلزم بيع العقار المرهون.
الإقالة بضمان العقارات
تتمتع إعادة التمويل بضمان العقارات بالمزايا التالية:
في الوقت نفسه ، لا يهم البنك الذي سيتم توجيه الأموال المستلمة فيه - لسداد القروض الحالية أو لأغراض أخرى. في الوقت نفسه ، يعمل التعهد كنوع من الضامن. إذا رفض المقترض الدفع ، فسيقوم البنك ببيع الممتلكات المستلمة كضمان وإعادة أمواله.
ملاحظة.في إحدى مقالات مجلتنا ، يمكنك قراءة مقال عن كيفية ذلك بدون تأكيد الدخل.
📣 الخبراء يحذرون: الحصول على قرار إيجابي بشأن طلب إعادة التمويل إذا كان هناك دين متأخر شبه مستحيل ... ويرجع ذلك إلى ارتفاع مخاطر الإقراض لهؤلاء المقترضين.
ومع ذلك ، في بعض الحالات البنك الذي صدر فيه القرض المتأخر، يذهب إلى المقترض للاجتماع. إذا كان لدى المُقرض عرض إعادة تمويل في خط الإنتاج ، فيمكنه الموافقة على تقديمه إلى موكله. لكن يجب أن تكون مستعدًا لحقيقة أن البنك قد يطلب ضمانات إضافية - الكفالة أو التعهد .
في الواقع ، لا تهدف إعادة التمويل في المقام الأول إلى حل مشاكل المتأخرات ، ولكن تحسين شروط الدفع. إذا لم يكن هناك شيء لدفع القرض به ، فعليك الانتباه إلى الاحتمالات الأخرى - إعادة الهيكلة أو إفلاس .
يمكنك إصدار وتقديم طلب لإعادة التمويل ، عن طريق الاتصال بمكتب البنكحيث يتم التخطيط للإجراء ، أو ، من خلال زيارة موقعه على الإنترنت.
للنظر الأولي ، يكفي الإشارة إلى المعلومات الأساسية:
في حالة الايداع طلبات إعادة تمويل القروض عبر الإنترنت سيكون الحل الناتج أولية ... أي أن الموافقة لا تضمن تنفيذ اتفاقية القرض.
لمزيد من الدراسة ، من الضروري تقديم المستندات اللازمة للبنك. فقط بعد تحليلهم سوف قرار نهائي .
للتأكد من أن إعادة التمويل كانت مربحة حقًا ، من المهم قبل توقيع العقد حساب المعلمات الرئيسية للإجراء... يكاد يكون من المستحيل القيام بذلك يدويًا.
ومع ذلك ، يمكن للجميع إجراء الحسابات في بضع دقائق فقط. للقيام بذلك ، يكفي استخدام أي منها آلة حاسبة متخصصة .
اليوم ، اختيارهم على الإنترنت واسع جدًا. لكن مبدأ العملية هو نفسه تقريبا: فقط أدخل المعلمات الرئيسية للقرض في الحقول - معدل, الحجمو مصطلحلمعرفة مقدار المدفوعات والمدفوعات الزائدة في دقيقة واحدة فقط.
في الآونة الأخيرة ، تزداد شعبية إعادة التمويل في روسيا باطراد. اقترض العديد من المواطنين خلال الأزمة بمعدلات عالية جدًا. اليوم ، على خلفية التخفيض البنك المركزيمن السعر الرئيسي ، هناك انخفاض في ↓ أسعار الفائدة على القروض أيضًا.
في مثل هذه الحالة ، فإن رغبة المواطنين في جعل شروط خدمة التزاماتهم أكثر ربحية أمر طبيعي تمامًا. لهذا الغرض ، يمكنك استخدام قروض إعادة التمويل .
الاعتماد لا يساعد فقط قطع ↓ معدل ، ولكن أيضا تقليل ↓ مبلغ المدفوعات و دفع مبالغ زائدة ... والنتيجة هي تحسين الرفاه المالي.
أخيرًا ، شاهد مقطع فيديو حول سبب احتياج البنك إلى إعادة تمويل القروض وما هي فوائده:
هذا كل شيء بالنسبة لنا ، لكن فريق موقع "RichPro.ru" لا يودعك!
