الهدف من تأمين المسؤولية المدنية هو مصالح ملكية حاملي وثائق التأمين المرتبطة بالحاجة إلى تعويض الضرر الذي يلحق بأطراف ثالثة عندما يقوم حامل الوثيقة بأنشطة مؤمنة.
بموجب شروط عقد تأمين المسؤولية المدنية ، توفر شركة التأمين تغطية تأمينية في حالة قيام أطراف ثالثة بتقديم مطالبات لحاملي الوثائق وفقًا لقواعد القانون المدني واستناداً إليها ، للحصول على تعويض عن الضرر الناجم عن حدث مؤمن عليه وقع خلال مدة عقد التأمين ويعبر عنها بالوفاة ، مما يسبب ضررًا للصحة وتدميرًا (ضررًا) للممتلكات.
يُفهم الحدث المؤمن عليه على أنه حدث ينطوي على إلحاق ضرر بأطراف ثالثة ، والذي يكون أو قد يكون بمثابة أساس ، وفقًا لمعايير القانون المدني ، لظهور وتقديم مطالبات من أطراف ثالثة إلى حامل وثيقة التأمين للحصول على تعويض عن الضرر الذي يسببه ، وكذلك المرتبط مباشرة بأنشطة حامل الوثيقة ، والتي ينص عقد التأمين على تأمينها.
يتم إبرام عقود تأمين المسؤولية ، كقاعدة عامة ، على أساس طلب كتابي من حامل الوثيقة ، حيث يجب عليه ، وفقًا للجزء 1 من الفن. 944 من القانون المدني للاتحاد الروسي للإبلاغ عن جميع الظروف المعروفة له والتي تعتبر ضرورية لتحديد المخاطر بموجب العقد ، والإجابة على جميع الأسئلة التي طرحتها شركة التأمين. في الوقت نفسه ، غالبًا ما تقدم شركات التأمين استبيانات خاصة لملءها ، ويتيح تحليل الإجابات على الأسئلة تحديد إمكانية إبرام عقد التأمين ودرجة المخاطرة المقترحة له. تعتمد الأسئلة المحددة في الاستبيان على نوع التأمين ، لكنها تغطي بشكل أساسي النقاط التالية:
أ) معلومات عامة عن المؤمن له (الاسم أو اللقب ، العنوان ، التفاصيل المصرفية ، المهنة ، إلخ) ؛
ب) وصف مفصل للنشاط (وصف أماكن العمل ، وبيانات عن عدد ومؤهلات الموظفين ، وخصائص المعدات المستخدمة ، وحجم الإنتاج أو مبيعات المنتجات ، وما إلى ذلك) ؛
ج) طبيعة العلاقة مع مؤسسات التأمين الأخرى.
د) معلومات عن المطالبات المقدمة من قبل أطراف ثالثة ضد حامل الوثيقة في السنوات السابقة ، وكذلك عن حالات الضرر للأطراف الثالثة التي يمكن توقع المطالبات بشأنها ؛
هـ) الشروط التي يرغب حامل الوثيقة بموجبها في إبرام عقد تأمين (حجم حدود المسؤولية ، قابلة للخصم ، حتى نصف فلس للشروط القياسية ، إلخ).
عادة ما يتم إضفاء الطابع الرسمي على إبرام عقد التأمين عن طريق إصدار بوليصة تأمين لحامل البوليصة.
إذا ثبت ، بعد إبرام العقد ، أن شركة التأمين أبلغت شركة التأمين بمعلومات خاطئة عن علم بشأن الالتزامات الضرورية لتقييم احتمالية وقوع حدث مؤمن عليه ومقدار الخسائر المحتملة ، فيحق لشركة التأمين أن تطلب أن يتم إعلان بطلان العقد مع تطبيق العواقب المنصوص عليها في الجزء 2 من الفن. 179 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، الجزء 3 من الفن. 944 من القانون المدني للاتحاد الروسي.
يعتبر عقد تأمين المسؤولية منتهيًا عندما يتم التوصل إلى اتفاق بين حامل الوثيقة والمؤمن على مواضيع (كائنات) التأمين ، ومخاطر التأمين ، والمبلغ المؤمن عليه ، وفترة التأمين ، ومبلغ الدفع مقابل خدمات التأمين.
يحدد المبلغ المؤمن عليه في عقد تأمين المسؤولية الحد الأقصى لمبلغ التزامات المؤمن للتعويض عن الخسائر التي تسبب فيها المؤمن له تجاه الغير أو البيئة. لا يحتوي المبلغ المؤمن عليه على أساس تكلفة في شكل القيمة المؤمن عليها لتحديد الحد الأقصى لحجمه ، كما هو الحال عند التأمين على الممتلكات والبضائع ومخاطر الأعمال وما إلى ذلك. لذلك ، وفقًا للجزء 3 من الفن. 947 من القانون المدني للاتحاد الروسي عند إبرام عقد تأمين المسؤولية ، يتم تحديد المبلغ المؤمن عليه باتفاق الطرفين. الاستثناء هو عقود التخلف عن السداد.
يعتمد حجم التعريفة الجمركية على نوع تأمين المسؤولية المدنية ، وضمن كل نوع من أنواع المهنة ، وفرع الاقتصاد ، ونوع السيارة ، وعدد الكيلومترات. بالإضافة إلى ذلك ، يتأثر مقدار معدل التعريفة بدرجة المخاطر الكامنة في أنشطة كل فرد مؤمن عليه. لذلك ، يزود حامل الوثيقة شركة التأمين بمعلومات حول طبيعة أنشطته ، وإذا لزم الأمر ، يقوم ممثل شركة التأمين بتحليل درجة المخاطر مباشرة في مكان العمل أو مكان إقامة حامل الوثيقة ، مع الأخذ في الاعتبار ، على سبيل المثال ، عوامل مثل مساحة المباني المشغولة وعددها ، ومساحة الموقع بين المباني والمكلفة ، وموقع المؤسسة ، وما إلى ذلك.
غالبًا ما يتم تحديد معدلات التعرفة كنسبة مئوية أو بمبلغ مطلق. غالبًا ما يستخدم الخيار الأخير في تأمين مسؤولية مالك السيارة ، حيث يتم تحديد القيمة المطلقة لقسط التأمين لكل مركبة. عند تحديد قسط التأمين كنسبة مئوية ، من المهم تحديد المؤشر الذي يتم من خلاله حساب هذه النسب (معامل المخاطرة). كمعامل للمخاطر ، غالبًا ما تستخدم هذه المؤشرات كحجم دخل المؤسسة ، وكشوف المرتبات ، وحجم الإنتاج ، وعدد الموظفين.
المؤشر الأكثر استخدامًا في تأمين مسؤولية المؤسسات الصناعية عن التلوث البيئي هو مقدار الدخل من بيع المنتجات والخدمات والأنشطة الأخرى. إنه يربط بشكل وثيق نطاق المؤسسة ومقدار أقساط التأمين. عند التأمين على التجارة والحرف وغيرها من المنظمات الصغيرة نسبيًا ، خاصة تلك التي لا يكون من الممكن دائمًا الحصول على بيانات موثوقة حول مقدار الدخل ، يمكن استخدام كشوف المرتبات أو عدد الموظفين كمعامل مخاطر.
ينص عقد التأمين على احتساب أقساط التأمين على أساس تقييم قيمة معايير المخاطر ذات الصلة لسنة التأمين المقبلة ؛ هذا يحلل ويأخذ في الاعتبار البيانات المدروسة من الماضي. في نهاية هذا العام ، يلتزم حامل الوثيقة بإبلاغ شركة التأمين بالمعلومات الواقعية حول قيمة المعلمة
مخاطرة. على أساس البيانات المقدمة ، يتم إعادة حساب مبلغ أقساط التأمين لفترة التأمين لسنة واحدة الماضية ، ويتم تضمين الفرق بين مبالغ أقساط التأمين المحسوبة على أساس البيانات المقدرة والفعلية في أقساط التأمين لـ فترة التأمين التالية ، تُعاد إلى حامل الوثيقة أو تخضع لدفع إضافي من قبل حامل الوثيقة إلى شركة التأمين. في بعض الحالات ، يتم استخدام شرط ، والذي بموجبه يجب ألا يتجاوز عائد شركة التأمين لأقساط التأمين لحامل الوثيقة مبلغًا معينًا (على سبيل المثال ، 25٪ من أقساط التأمين المستلمة).
عند وقوع حدث مؤمن عليه وفقًا لمتطلبات الجزء 1 من الفن. 961 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، يلتزم المؤمن عليه بإخطار شركة التأمين بالتفصيل كتابيًا في أقرب وقت ممكن. يجب تقديم نفس الإخطار إلى شركة التأمين في حالة قيام السلطات المختصة بإجراء تحقيق ، أو إقامة دعوى جنائية ، أو فرض توقيف ، أو إصدار أمر بغرامة أو تعويض عن الضرر ، أو تقديم مطالبات أخرى إلى شركة التأمين فيما يتعلق بـ حدث مؤمن عليه ، بما في ذلك تعيين إجراءات قضائية ، وكذلك عندما يحتاج المؤمن له إلى المساعدة من شركة التأمين في تعيين المحامين أو المساعدة القانونية الأخرى.
في الوقت نفسه ، يجب على حامل الوثيقة اتخاذ جميع التدابير الممكنة والمعقولة لتوضيح أسباب ومسار وعواقب الحدث المؤمن عليه ، وكذلك لمنع أو تقليل الضرر وإنقاذ حياة وممتلكات الأشخاص الذين عانوا من الضرر. إذا أمكن ، يجب على حامل الوثيقة أن يطلب من شركة التأمين التعليمات التي يجب عليه اتباعها.
يلتزم حامل الوثيقة بتزويد المؤمن بكل مساعدة ممكنة في الحماية القضائية وغير القضائية ، وتوفير جميع المعلومات المتاحة له والتي تسمح له بالحكم على أسباب ومسار وعواقب الحدث المؤمن عليه ، وطبيعة ومقدار الضرر الناجم.
إن انتهاك الالتزامات من قبل حامل الوثيقة بسبب النية أو الإهمال يمنح شركة التأمين الحق في رفض دفع تعويض التأمين أو على الأقل تقليل مبلغ المدفوعات إلى الحد الذي أدت فيه الإجراءات المحددة أو تقاعس حامل الوثيقة إلى حدوث أو زيادة مقدار الخسارة.
إن إجراء حساب مقدار الضرر وتعويض التأمين المستحق الدفع له أهمية كبيرة في تأمين المسؤولية المدنية. في هذه الحالة ، يمكن لشركة التأمين حساب مقدار الخسائر بشكل مستقل أو الاسترشاد بمبلغ المطالبة الخاضعة للتعويض من قبل المتسببين في الضرر وفقًا لقرار المحكمة. من الناحية العملية ، غالبًا ما تقوم شركات التأمين بإجراء حساباتها الخاصة لمبالغ الضرر والتعويض ، والتي على أساسها ، بعد الاتفاق مع الأطراف المعنية (شركات التأمين والضحايا) ، ويتم الدفع ، كقاعدة عامة ، فقط عندما لا يكون الأمر كذلك. من الممكن الاتفاق على مبلغ التعويض بين الأطراف المعنية ، ويلجأون إلى تقييمات الخبراء من الخارج ، بما في ذلك القضاء.
غالبًا ما يتم تقسيم الخسائر الخاضعة لتعويض الضحايا إلى تلك المتعلقة بالضرر أو فقدان الممتلكات والناشئة عن الضرر الذي يلحق بصحة الأفراد. من ناحية أخرى ، تتكون خسائر الضحية من الضرر الفعلي المباشر ، والذي يشمل التكاليف التي تكبدها الضحية ، فضلاً عن قيمة الممتلكات المفقودة أو التالفة والدخل الذي لم يتلقاه. بالإضافة إلى ذلك ، في السنوات الأخيرة ، في عدد من الحالات ، تمكن الضحايا من الحصول على تعويض عن الضرر المعنوي.
الضرر الفعلي المباشر المرتبط بالخسائر في الممتلكات هو الخسائر الناتجة عن التدمير أو التلف أو التلف أو السرقة أو الاستخدام غير القانوني للممتلكات ، إلخ. وللتعويض عن هذا الضرر ، يجب على الضحايا تحرير المستندات التي تؤكد وجود الضرر وحجمه. يتم تحديد مقدار الضرر على النحو التالي:
أ) في حالة الخسارة الكاملة أو التدمير أو فقدان الممتلكات - بقيمة قيمتها في يوم الحدث المؤمن عليه ، مطروحًا منها قيمة المخلفات المتبقية المناسبة للإنتاج أو البيع ؛
ب) في حالة حدوث ضرر جزئي للممتلكات بقيمة تكلفة ترميمها ، أو في حالة عدم إمكانية استعادة الممتلكات ، بمقدار الفرق بين قيمة العقار قبل الحدث المؤمن عليه وقيمته ، مع مراعاة الضرر بعد الحدث المؤمن عليه.
ملامح المسؤولية. صاحب العمل مسؤول أمام الموظفين في حالة:
الإهمال الشخصي لصاحب العمل (إذا كان صاحب العمل فردًا) ؛
إذا كان صاحب العمل غير قادر على ضمان توفير المعدات المناسبة والآمنة ، وتجهيز مكان عمل آمن وتنظيم عمل ، واختيار موظفين مؤهلين وأكفاء ؛
انتهاك القوانين التشريعية التي قد تؤدي إلى مسؤولية صاحب العمل ؛
إهمال أحد الموظفين مما أدى إلى إصابة موظف آخر.
الموظفون هم الأشخاص الذين يعملون للتأجير أو الدراسة ، والتدريب الداخلي في مؤسسة صاحب العمل. أي شخص يعمل بموجب اتفاقية تعاقد من الباطن يعتبر أيضًا موظفًا.
يجب على كل موظف ممارسة العناية المعقولة أثناء عمله فيما يتعلق بصحته وسلامته وصحة وسلامة الآخرين الذين قد يتأثرون بأفعاله الخاطئة.
تقع على عاتق كل صاحب عمل مسؤولية:
لضمان حماية صحة وسلامة ورفاهية موظفيها أثناء العمل ؛
اتخاذ جميع التدابير التي تمنع أي خطر على الصحة وتضمن سلامة الأشخاص الذين ليسوا موظفين لدى صاحب العمل ؛
بجميع الوسائل الممكنة لمنع إطلاق المواد السامة والضارة في الغلاف الجوي.
إذا أصيب الموظف أثناء تأدية عمله في مكان آخر لا علاقة له بأنشطة صاحب العمل ، فإن الأخير لا يتحمل أي مسؤولية عن ذلك ولا يتم دفع التعويض.
شروط التأمين. بموجب عقد تأمين مسؤولية صاحب العمل ، تقوم شركات التأمين بتعويض المؤمن له عن الخسائر في حالة تحميله المسؤولية عن الضرر الذي لحق بحياة الموظف وصحته ، وحدث هذا خلال فترة عقد التأمين ، إذا كان الموظف يعمل بالنسبة للمؤمن عليه ، يؤدي واجباته الرسمية. بالإضافة إلى ذلك ، ستدفع شركات التأمين تكاليف المؤمن له التي تكبدها بموافقة شركة التأمين والمرتبطة بالتحقيق والتقارير الطبية والفنية عن ظروف المغامرة ، وكذلك الدفاع في المحكمة.
يُدفع التعويض بحكم قضائي للمؤمن عليه أو بتوكيل الأخير - للموظف المصاب ، إذا كان ذلك منصوصًا عليه في عقد التأمين. ومع ذلك ، في الممارسة القضائية الأوكرانية ، فإن المطالبات بالتعويض عن خسائر الموظف نادرة حتى الآن. صاحب العمل نفسه يعوض الضحية عن الخسائر ، دون رفع القضية إلى المحكمة. لذلك ، في عقد التأمين ، يمكن التعرف على الحدث المؤمن عليه ليس فقط بقرار من المحكمة ، ولكن أيضًا من خلال مطالبة الموظف.
استثناءات من عقد التأمين. لاحظ أن التغطية التأمينية مقدمة فقط فيما يتعلق بمسؤولية صاحب العمل عن الإصابة الجسدية والوفاة والأمراض المهنية. يتم تغطية الأضرار التي تلحق بالممتلكات التي يتعرض لها الموظف من خلال سياسة المسؤولية المدنية.
لا تسدد شركة التأمين التكاليف:
لأنواع معينة من الأنشطة ، قد تفرض شركة التأمين قيودًا. على سبيل المثال ، فيما يتعلق بالعمل مع بعض الآليات. يُستبعد العمل مثل الأعمال التخريبية ، ولكن قد يتم قبوله للتأمين بتكلفة إضافية.
تعمل بوالص تأمين مسؤولية صاحب العمل على التخلص من مخاطر إصابة الموظفين أثناء استخدام المركبات (التي تغطيها شركات تأمين النقل) والمخاطر أثناء العمل في منصات ومنصات بحرية (منذ 1993).
إذا أصيب موظف أثناء أداء عمل لا يتعلق بواجباته المباشرة (المحددة في العقد) ومؤهلاته ، فلن يتم تعويض التعويض بموجب السياسة. لذلك ، لا يغطي التأمين الإصابة التي لحقت بالعامل أثناء أداء عمل الأقفال أو العامل غير الماهر الذي يؤدي عملاً يتطلب مؤهلًا معينًا. عند إبرام عقد التأمين ، يتم تحديد نوع العمل الذي يمكن أن تؤديه مجموعات معينة من الموظفين بالضرورة.
مصطلح التأمين. من الملائم لصاحب العمل أن يؤمن نفسه باستمرار لدى شركة تأمين واحدة. في نهاية العام ، يتم مراجعة شروط عقد التأمين ، ويتم تحديد قسط التأمين.
قد يكون من الصعب على المؤمن له تحديد أي من شركات التأمين يمكنه دفع المطالبات فيما يتعلق بالأمراض الكامنة. قد يتطور المرض الذي نشأ أثناء النشاط المهني وفيما يتعلق به ولا يتم اكتشافه لفترة طويلة. على سبيل المثال ، السرطان ، والتليف الرئوي ، والسحار السيليسي ، والصمم المهني ، وما إلى ذلك. تظهر أنواع جديدة من الأمراض المهنية المرتبطة بالتدخين السلبي ، والإجهاد في مكان العمل ، والإشعاع الكهرومغناطيسي. إذا كان المؤمن قد خدم خلال فترة تطور المرض من قبل شركات تأمين مختلفة وكان من المستحيل تحديد "المسؤول" ، فسيتم توزيع مدفوعات المطالبات بين شركات التأمين هذه. يدفع أي منهم نصيبه من التعويض حسب طول فترة التأمين معه.
إن مخاطر الأمراض المهنية الكامنة هي التي تسببت في زيادة عدد عقود التأمين ، والتي يتم وضعها على أساس "المطالبات المقدمة". تحمي هذه التغطية شركة التأمين من المسؤولية عن الأمراض التي حدثت في بداية الوثيقة ، ولكنها ظهرت خلال فترة هذا التأمين.
الحدود الإقليمية للتأمين. غالبًا ما تحدد السياسة منطقة التأمين - بلد معين أو حتى مناطق محددة بوضوح ، على سبيل المثال ، أراضي المصنع أو موقع البناء. قد تنص بوليصة التأمين بشكل منفصل على حماية الموظفين الذين يقومون برحلات عمل إلى الخارج. أثناء رحلات العمل الطويلة أو العمل المنتظم للموظف في الخارج ، يوصى بشراء بوليصة تأمين من البلد المضيف ، من أجل تجنب التكاليف الباهظة المرتبطة بالتناقضات في التشريعات الوطنية.
حد مسؤولية حامل الوثيقة. حتى وقت قريب ، لم تقم شركات التأمين بالحد من عمليات السداد بموجب اتفاقيات تأمين مسؤولية أصحاب العمل. بالنظر إلى الخسائر الكارثية غير المعزولة ، بدأت العديد من شركات التأمين في وضع حدود للمسؤولية. الآن هم من 10 إلى 25 مليون جنيه إسترليني لكل حدث مؤمن عليه ، بما في ذلك التكاليف القانونية.
كان أحد أسباب هذه التغييرات هو الكارثة التي حدثت في المنصة البحرية بايبر ألفا ، حيث قتل الانفجار 165 من أصل 226 عاملاً. يتعرض الموظفون الذين يعملون لدى جهات عمل مختلفة لخطر وقوع حادث واحد ، أي تراكم الخطر. بلغ إجمالي المطالبات المدفوعة 2 مليار دولار.
تطبق شركات التأمين بالضرورة خصمًا على حدث واحد مؤمن عليه ، وكذلك للخسائر المتعلقة بموظف واحد.
في العالم الحديث ، تتطلب الأحداث المؤمن عليها والمفاهيم والقوانين ذات الصلة وكذلك الفروق الدقيقة في التأمين المدني اهتمامًا خاصًا. من المهم ليس فقط فهم ما ينعكس في محتوى اتفاقية تأمين المسؤولية المدنية (CP) ، ولكن أيضًا التمييز بين السمات الملازمة للحالات والأنواع المختلفة.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن تكوين حزمة المستندات المطلوبة وإجراءات إبرام اتفاقية لا تقل أهمية عن المعلومات ، وبالتالي يجب أن تكون متاحة مجانًا لكل مواطن. ماذا يعني تأمين مسؤولية العقد؟
السمة المميزة الرئيسية لهذه الاتفاقيات ، التي تمت صياغتها على أساس تأمين الدفاع المدني ، هي موضوع إبرام الاتفاقية ذات طبيعة الملكية.
في مثل هذه الممارسة ، هناك افتراض غير قابل للتغيير ، وهو أيضًا القاعدة الرئيسية - إذا تسبب الشخص في ضرر ، سواء كان ممتلكات أو ماديًا ، فقد تسبب في ضرر للطرف المتضرر ، فعندئذ يكون ملزمًا بالتعويض الكامل عن الخسائر والخسائر المتكبدة . لهذا ، يتم إجراؤه بموجب العقد.
وتجدر الإشارة إلى أن تأمين المسؤولية بموجب العقد في هذه الحالة لن ينطبق فقط على الأفعال المدمرة (المدمرة) بطبيعتها ، ولكن أيضًا على حالات التقاعس التي يترتب عليها إلحاق الضرر بالضحية.
تنقسم المسؤولية المدنية إلى قسمين: تعاقدية وغير تعاقدية.
في حالة تعاقدية ، تخضع القواعد والالتزامات والمسؤوليات ، وكذلك عقوبة عدم الامتثال ، المنصوص عليها في نص العقد ذي الصلة ، للتنظيم.
نوع تعاقدي من المسؤولية المدنية مقيد بقواعد التأمين والإجراءات ، أو المسؤولية المنصوص عليها في القانون أو بالاتفاق الشخصي لأطراف العقد. سننظر في شروط عقد تأمين المسؤولية أدناه.
أي أن هناك خياران ممكنان. أولاً: الإطار الذي ينفذ فيه العقد ينظمه أشكال تشريعية وحدود المسؤولية القانونية المحدودة. الخيار الثاني: يتفق طرفا العقد بشكل مستقل على نطاق المسؤولية - من وكيف ولماذا سيكون مسؤولاً.
يجب توضيح جميع الاتفاقيات التي ينظمها العقد بوضوح ، ويجب تحديد جميع الشروط والمبالغ والحقوق.
الشكل غير التعاقدي للدفاع المدني (ويسمى أيضًا شكل الضرر) ينظمه القانون والقوانين التنظيمية الأخرى فقط.
الأكثر شيوعًا هو تأمين مسؤولية العقد.
وتجدر الإشارة إلى أن أنظمة المسؤولية تختلف فيما بينها. على سبيل المثال ، هناك أنواع مختلفة من الدعاوى القضائية ، اعتمادًا على ما إذا كان يتم استخدام العقد أو المسؤولية التقصيرية:
على سبيل المثال ، يمكننا الاستشهاد بالقضية عندما يكون للراكب الذي عانى من أفعال الناقل الحق في اختيار طريقة التنفيذ القضائي ونوع المطالبة بشكل مستقل.
لماذا قد تحتاج إلى إبرام عقد تأمين المسؤولية؟
يحدد القانون المدني للاتحاد الروسي بعض الميزات المصاحبة لعملية عقد تأمين الدفاع المدني. وهذا موصوف بالتفصيل في الفصل 48 ، في المادة رقم 932:
يوجد حاليًا عدد من عقود التأمين الأكثر شيوعًا التي تعكس قضايا التأمين المختلفة والمسؤولية المدنية ، والتي تختلف عن الأنواع الأخرى من المسؤولية.
تشمل أنواع التأمين ضد مخاطر المسؤولية ما يلي:
في عملية النظر في ميزات التأمين لأسباب مختلفة والدفاع المدني ، لن يكون من الضروري إيلاء اهتمام خاص لكل نوع من أنواع العقود المذكورة أعلاه.
وفقًا للتعديلات المعتمدة في القانون الاتحادي ، يجب على المطورين الوفاء بالتزامات معينة فيما يتعلق بنقل المباني السكنية إلى المشاركين الذين يظهرون في الاتفاقية المبرمة.
توفير معين هو مثل هذا الالتزام. هناك عدة طرق لاختيار الضمان:
في هذه الحالة ، يجب إبرام عقد تأمين حتى قبل تقديم جميع المستندات اللازمة لاتفاقية بشأن تنفيذ البناء المشترك أو عقد بناء آخر مع Rosreestr.
عند إبرام مثل هذا الاتفاق ، سيكون موضوع التأمين هو المصالح العقارية للمؤمن عليه (في هذه الحالة ، المطور) ، والتي ترتبط ارتباطًا وثيقًا بمصالح المستفيدين ، أي المشاركين في البناء المشترك.
الحدث المؤمن عليه هو فشل المطور في الوفاء بالتزامات تأجير المساكن للمشاركين في اتفاقية البناء المشتركة. في هذه الحالة ، يجب حساب جميع مبالغ التأمين ومقدار الخسائر وفقًا لاتفاقية البناء المشترك.
إذا تحدثنا عن العلاقة التعاقدية فيما يتعلق بعقد السفر ، وفشل منظم الرحلات السياحية (الذي هو في هذه الحالة المؤمن عليه) ، فيحق لعملاء الشركة (وهم المستفيدون) تقديم مطالبات مكتوبة لتغطية جميع التكاليف المتكبدة ، بما في ذلك تكلفة القسيمة نفسها ...
في هذه الحالة ، القانون التنظيمي هو القانون الاتحادي رقم 132 ، الذي يحدد أسس الأنشطة السياحية ، وكذلك قواعد تأمين الدفاع المدني.
في حالة التأمين على المجتمع المدني لمنظم الرحلات السياحية ، قد تكون مخاطر التأمين:
بموجب هذه الاتفاقية ، يشمل تعويض التأمين المبالغ التي يحددها عقد تأمين مسؤولية منظم الرحلات ، وكذلك التعويض عن الأضرار التي لحقت بالفعل بالمستفيد.
وفقًا للتشريعات السارية حاليًا على أراضي الاتحاد الروسي ، يتعين على كل مالك سيارة أو مالك أسطول سيارات الأجرة إبرام عقد تأمين إلزامي مع عقد تأمين ، يُعرف أيضًا باسم OSAGO.
هذا النوع هو اليوم الأكثر شيوعًا في السوق لمثل هذه الخدمات. الأحداث الرئيسية المؤمن عليها بموجب اتفاقية OSAGO تشمل:
يجب أن يكون لدى كلتا السيارتين المصابتين في حادث سياسات برنامج التحويلات النقدية (CTP).
في هذه الحالة ، يتم تنظيم مسؤولية الناقل بموجب القانون الاتحادي رقم 67. وفقًا لهذا القانون ، يتعين على جميع الكيانات القانونية والشركات التي تقدم خدمات لتنفيذ أي نوع من أنواع النقل تأمين مسؤوليتها المدنية إذا كانت تحمل ركاب.
باستثناء المترو وسيارات الأجرة للركاب ، يلزم القانون شركات النقل العاملة بوسائل النقل التالية بتأمين ركابها:
في القانون المدني للاتحاد الروسي وقانون التأمين ، تم تحديد الأحكام المتعلقة بالمسؤولية ، والتي يمكن أن تندرج في الشكل التعاقدي والضرر لتنظيم التعويض عن الأحداث المؤمن عليها. يسمى:
ماذا يمكن أن يكون عقد تأمين إلزامي ضد المسؤولية؟
إذا أخذنا في الاعتبار هذا النوع من مثال اتفاقية تتعلق بأعمال البناء والتركيب ، يتضح لنا ما يشكل تأمين الدفاع المدني ضد الغير.
في هذه الحالة ، قد يتم إبرام العقد من قبل شركة التطوير ، والتي ستكون بمثابة حامل الوثيقة الأول ، والمقاول الرئيسي ، الذي سيكون الثاني ، والشخص المؤمَّن عليه مباشرة ويعمل بصفته المستفيد.
يمكن أن يكون الكائن عبارة عن مصلحة ملكية وضرر ، أو ضرر يمكن أن يحدث لأطراف ثالثة أثناء أعمال البناء والتركيب ، أو العمل المتعلق بالتشغيل.
في هذه الحالة ، مخاطر التأمين هي:
يتم تأمين أي نوع من أنواع الدفاع المدني دائمًا وفقًا لإجراءات معينة.
يتم تنظيم هذا الإجراء من خلال مجموعة من قواعد التأمين. يشملوا:
وبالتالي ، فإن تأمين الدفاع المدني ، كما هو منصوص عليه في القانون ، هو القانون المدني للاتحاد الروسي ، أو اتفاقية تأمين ضد مخاطر المسؤولية تتوافق مع نوع معين ، بعض التدابير القسرية على مستوى الدولة ، والتي يتم تطبيقها عندما يكون هناك انتهاك للحقوق وهناك حاجة لاستعادتها عند حدوث ضرر أو ضرر ويجب تعويضه.
هذا هو سبب أهمية الإطار القانوني. ويهدف إلى تنظيم تنفيذ بعض الإجراءات التي تهدف إلى تلبية احتياجات المصاب على نفقة الجاني أو الجاني الذي أساء إليه.
16قد
أهلا. في هذه المقالة سوف نخبرك عن التأمين للكيانات القانونية.
اليوم سوف تتعلم:
يتم استخدام خدمات شركات التأمين بنشاط ليس فقط من قبل الأفراد ، ولكن أيضًا. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن الشركة تقدم منتجاتها الخاصة لكل فئة من العملاء.
ضع في اعتبارك ميزات التأمين للكيانات القانونية:
إذا تقدم المواطنون العاديون إلى مكتب شركة تأمين لشراء بوليصة واحدة ، فإن المنظمات تبرم عدة عقود في وقت واحد.
عندما يتعلق الأمر بالتأمين على المركبات ، فإن المنظمات تؤمن أساطيل كبيرة. لا تنسى أن عددها قد يتجاوز عدة آلاف من الناس.
سيكون حامل الوثيقة دائمًا مديرًا للشركة أو شخصًا مخولًا. إذا كان الموظف المعتمد يتعامل مع قضايا التأمين ، فيجب عليه تزويد شركة التأمين بتوكيل رسمي ، والذي يتصرف بموجبه نيابة عن كيان قانوني.
إذا كان بإمكان المواطن العادي زيارة مكتب شركة تأمين وشراء التغطية التأمينية اللازمة في غضون دقائق ، فإن تنفيذ عقد لكيان قانوني يختلف قليلاً.
قبل تلقي الحماية التي طال انتظارها ، تلتزم الشركة بتقديم حزمة كاملة من المستندات وطلب التأمين.
بعد تقديم جميع المستندات ، تقوم شركات التأمين بفحص المستندات لعدة أيام ، وبعد ذلك فقط تعلن تكلفة الحماية وتعرض صياغة عقد. في العديد من الشركات ، تشارك خدمة الأمن أيضًا في التنسيق.
وفقًا للقانون الحالي للاتحاد الروسي ، يمكن أن يكون موضوع التأمين ممتلكات منقولة وغير منقولة تنتمي إلى كيان قانوني على أساس قانوني.
في معظم الحالات ، تنطبق الكيانات القانونية على شراء التغطية التأمينية:
حتى أن بعض الشركات تطلب ترتيب تغطية تأمينية لمعدات المكاتب. اتضح أن موضوع التأمين سيكون دائمًا مصالح ممتلكات المنظمة.
تخضع جميع الكائنات المدرجة للتأمين على المخاطر المختارة. ضع في اعتبارك الحزمة القياسية من المخاطر التي تقدمها شركات التأمين لعملائها. وتجدر الإشارة على الفور إلى أن حامل الوثيقة هو الذي يقرر المخاطر التي يجب تضمينها في عقد التأمين وأيها يرفض.
مخاطر التأمين:
هذا هو الخطر الرئيسي الذي يشمله حاملي وثائق التأمين في العقد. في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، سوف تسدد شركة التأمين جميع التكاليف.
مثال.وفقًا لعقد التأمين ، تم قبول المباني غير السكنية بقيمة 20 مليون روبل. تحتوي الغرفة على معدات للعمل بمبلغ 5 ملايين روبل. بالإضافة إلى ذلك ، تؤمن الشركة أيضًا الديكور الداخلي ، حيث تم إنفاق حوالي مليون شخص.
في حالة اندلاع حريق ، ستدفع شركة التأمين أموالًا بقيمة المبلغ المؤمن عليه. في هذه الحالة ، لا يهم الخطأ الذي وقع فيه الحدث.
هذا صحيح بالنسبة لمباني المكاتب التي تقع في مركز مكتب كبير. إذا غمرت المياه الشركة لظروف غير معروفة ، فستتحمل شركة التأمين جميع التكاليف المرتبطة بأعمال الإصلاح. في حالة تلف المعدات ، ستخصص شركة التأمين الأموال لشراء معدات جديدة.
تعتبر مخاطر التأمين هذه مناسبة للشركات التي تتعامل مع المتفجرات. أبسط مثال على ذلك هو محطات الوقود التقليدية. نتيجة للانفجار ، يمكن أن تتكبد الشركة خسائر كبيرة. ومع ذلك ، فإن العقد مع هذه المخاطر سيساعد في حماية الشؤون المالية لشركتك.
في هذه الحالة نتحدث عن سطو مألوف لدى الجميع.
يتم تضمين هذه المخاطر في العقد:
بالطبع ، يمكن لمباني المكاتب أيضًا تضمين هذا الخطر في العقد والتأمين على عدد قليل من الطاولات والكراسي التي من غير المحتمل أن يحتاجها أي شخص.
هذا ينطبق أكثر على تأمين السيارة. عند إصدار الوثيقة ، يقوم المؤمن بتعويض جميع التكاليف للطرف المتضرر. إذا كانت لديك سياسة ، فيمكنك إصلاح "الحصان الحديدي" التالف في محطة تاجر معتمد.
في هذه الحالة ، يمكن للكيان القانوني توفير الحماية لموظفيها.
تتضمن الحزمة القياسية عدة مخاطر رئيسية:
اتضح أن كل منظمة تقرر بنفسها المخاطر التي يجب تضمينها في عقد التأمين.
بمجرد الاتفاق على حزمة المخاطر بين ممثل الشركة وشركة التأمين ، يمكنك البدء في توقيع العقد. لإبرام اتفاقية ، سيحتاج الكيان القانوني إلى تقديم حزمة كاملة من المستندات.
تشمل قائمة المستندات الإلزامية ما يلي:
اعتمادًا على نوع التأمين ، قد تحتاج إلى:
فيما يتعلق بالعقد ، ثم قبل التوقيع ، يجب عليك دراسته بعناية.
يجب إيلاء اهتمام خاص لعدة نقاط مهمة:
يجب أن يذكر المستند بوضوح الشيء الخاضع للتأمين. إذا تم إصدار تغطية تأمينية للعديد من المركبات ، فسيتم الإشارة إلى خصائص كل مركبة: رقم تسجيل الحالة ورمز VIN للمركبة.
بالنسبة للممتلكات ، يتم تحديد العنوان الدقيق وخصائص الكائن: المنطقة ، والغرض من الاستخدام ، وعدد الطوابق ، ووجود نظام أمان ، إلخ.
يجب أن يذكر العقد بوضوح تاريخ العقد. يجب أيضًا الانتباه إلى مدة التغطية التأمينية. في بعض العقود ، تضع الشركات قاعدة مفادها أن العقد يبدأ بعد 5 أو 10 أيام من توقيع الاتفاقية. يجب تحديد جميع الفروق الدقيقة بوضوح.
بالمعنى الدقيق للكلمة ، هذا هو المبلغ الذي سيحصل عليه الكيان القانوني عند وقوع حدث مؤمن عليه. إذا كنا نتحدث عن التأمين على النقل والممتلكات ، فإن مبلغ المبلغ المؤمن عليه سيعتمد بشكل مباشر على القيمة الحقيقية لهذه الممتلكات.
عند التأمين على البضائع ، تؤخذ الفواتير في الاعتبار. بالنسبة للتأمين ضد الحوادث ، يتم الاتفاق على المبلغ بين حامل الوثيقة وشركة التأمين.
يجب ألا يحدد العقد المبلغ فحسب ، بل يجب أن يحدد أيضًا توقيت ومبلغ السداد. في الممارسة العملية ، يتم إبرام العقود على أقساط.
يجب توضيح جميع المخاطر في هذا القسم. يجب أن تعرف بوضوح نوع التغطية التأمينية التي يمكنك الحصول عليها. شروط التأمين هي بند مهم في كل عقد.
يجب على كل من ممثل مؤسسة التأمين والموظف المعتمد من الكيان القانوني التوقيع والختم. يتم صياغة الاتفاقية دائمًا من نسختين ، لكل طرف في المعاملة ، لهما نفس القوة القانونية.
ترتبط أنشطة أي كيان قانوني بمخاطر الإضرار بحياة وصحة الموظفين أو ممتلكات الشركة أو الأطراف الثالثة. فقط من خلال التأمين يمكن تحويل التكاليف المالية التي قد تنشأ نتيجة تسوية المطالبات إلى شركة التأمين.
من بين المنتجات الرئيسية التي تحظى بشعبية خاصة ، يجب ملاحظة أنواع التأمين التالية:
دعنا نفكر بمزيد من التفصيل في نوع الحماية التي توفرها المؤسسة لكل منتج. وتجدر الإشارة أيضًا إلى أن شروط التأمين في جميع الشركات متشابهة في معظم الحالات.
عند اختيار شركة ، يجب الانتباه إلى معدلات الشركة وتصنيفها.
هذا هو نوع التأمين الأكثر طلبًا. سيسمح هذا المنتج لأصحاب العقارات بالحماية من النفقات غير المخطط لها.
إذا كنت تدرس الإحصائيات بعناية ، يمكنك أن ترى أن المباني تتعرض للتدمير بالنيران كل يوم. لا يمكن أن يكون موضوع التأمين ممتلكات مملوكة فقط ، ولكن أيضًا ممتلكات مؤجرة.
هذا نوع إلزامي من التأمين. يعرف كل سائق أن قيادة السيارة ممكنة فقط إذا كان هناك عقد تأمين إلزامي. تتم الموافقة على التعريفات الجمركية على مستوى الدولة وهي نفسها في جميع شركات التأمين.
تحمي سياسة برنامج التحويلات النقدية السائق من المصاريف غير المتوقعة التي قد تنشأ نتيجة وقوع حادث. لن يحتاج مرتكب الحادث إلى دفع أموال للمصاب للتعويض عن الضرر الذي تسبب فيه. سيتم تغطية جميع التكاليف من قبل شركة التأمين.
هذا هو نوع طوعي من التأمين على المركبات. على عكس OSAGO ، هذه متعة باهظة الثمن. كقاعدة عامة ، الشركات مستعدة لتقديم العديد من برامج التأمين.
يتضمن العقد القياسي مخاطر مثل:
يقوم المؤمن بالتعويض عن جميع النفقات التي تنشأ نتيجة لحدث غير متوقع. هذا لا يأخذ في الاعتبار سبب الضرر الذي لحق بالجهاز. في حالة السرقة ، يدفع المؤمن له القيمة الحقيقية للسيارة.
يتم اختيار هذا المنتج من قبل هؤلاء المديرين التنفيذيين الذين يهتمون بموظفيهم. يجب عدم الخلط بين التأمين الصحي والحماية من الحوادث. هذه منتجات مختلفة تمامًا.
بفضل سياسة التأمين الطبي الطوعي ، يمكن لكل موظف الاستفادة من المساعدة المؤهلة تأهيلا عاليا في أفضل المؤسسات الطبية في الدولة مجانًا. تتم مناقشة وتحديد قائمة المؤسسات الطبية والخدمات المتاحة للموظفين في العقد.
كقاعدة عامة ، يمكن للموظفين ، في السياسة الطبية:
هذا منتج رائع للمساعدة في حالة الحاجة إلى سيارة إسعاف أو حالة طوارئ.
في الممارسة العملية ، هذا المنتج لا يحظى بشعبية كبيرة. ليس سرا أن الجميع مؤمن. يمكنك الحصول على تغطية تأمينية في حدود 1400000 روبل.
يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن هذه المسؤولية لا تنطبق على وديعة واحدة ، ولكن على جميع الودائع المفتوحة في بنك واحد.
لا عجب أنهم يقولون إنه "يجب تخزين البيض في سلال مختلفة". يعد التأمين على الحساب متعة باهظة الثمن ، حيث يضمن العائد الكامل للمبلغ المستثمر إذا تم الاعتراف بالبنك.
كقاعدة عامة ، يفضل المواطنون القانونيون فتح منتجات استثمارية تحقق عوائد كبيرة.
هذا منتج رائع لأولئك الذين يمكن أن يضروا بالبيئة والمنظمات القريبة والمواطنين. المثال الأكثر شيوعًا هو عندما تتأثر المباني المجاورة والمواطنون بالحريق أو الانفجار.
سيعوض العقد عن جميع التكاليف المرتبطة بمعالجة المصابين. فيما يتعلق بالعقار ، سيدفع المؤمن الأموال اللازمة لاستعادة العقار.
هذا هو المنتج الأخير الذي يستحق الاهتمام به بشكل خاص. كما ذكرنا سابقًا ، هذا عقد ، بفضله يمكنك الحصول على دفعة تعويض عند وقوع حدث مؤمن عليه.
يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن لكل شركة تعريفاتها وشروطها الخاصة. قبل إبرام العقد ، تحتاج إلى اختيار 2-3 شركات تأمين كبيرة وطلب عرض تجاري. هذه طريقة رائعة للعثور على ظروف جذابة في أقصر وقت ممكن.
عند احتساب قسط التأمين ، يجب مراعاة ما يلي:
يطلب بعض أصحاب العمل الحماية لساعات العمل فقط. وبالتالي ، فإنهم يؤمنون على الموظف حصريًا طوال مدة واجباتهم في العمل.
بالنسبة للعقد ، يجب أن يشير بالضرورة إلى:
أيضًا ، يجب أن يسرد العقد جميع مخاطر التأمين التي قد يحصل الموظف المؤمن عليها نتيجة لذلك على تعويض.
يجب أن يكون العقد مصحوبًا بقواعد التأمين ومذكرة توضح بوضوح كيفية تسجيل الحدث المؤمن عليه والهاتف الذي يمكنك الحصول على المشورة منه.
هذا مهم للغاية ، لأنه لن يكون من الممكن استلام دفعة إلا إذا تم تنفيذ جميع الوثائق بشكل صحيح.
في قانون التأمين ، يُطلق على أحد أهداف التأمين أيضًا مصالح الملكية التي لا تتعارض مع تشريعات الاتحاد الروسي ، والمرتبطة بتعويض المؤمن له عن الضرر الذي يلحق بشخص أو ممتلكات الفرد ، وكذلك الضرر الناجم لكيان قانوني.
فيما يلي نص عقد تأمين مسؤولية حامل الوثيقة لصالح المستفيد (شخص مجهول):
رقم العقد ______ تأمين مسؤولية المؤمن له عن الضرر
________________ "___" ________ 199__
شركة التأمين _____________ ، الترخيص رقم ________ ، الصادر عن ______________ ، المشار إليه فيما بعد باسم "المؤمن" ، يمثله ____________________ ، الذي يعمل على أساس __________ ، من ناحية ، و __________________ ، يمثله _________________ ، يعمل على أساس ______________ ، المشار إليه فيما يلي باسم "حامل الوثيقة" ، من ناحية أخرى ، قد أبرم هذه الاتفاقية على النحو التالي:
1. موضوع الاتفاقية
1.1 وفقًا لهذا العقد ، يتعهد المؤمن ، عند وقوع حدث مؤمن عليه منصوص عليه في العقد ، أن يدفع للشخص الذي يحق له الحصول على تعويض عن الضرر الذي يلحق بالحياة أو الصحة أو الممتلكات ، ويشار إليه فيما بعد باسم "المستفيد" ، تعويض التأمين المحدد في العقد ضمن مبلغ التأمين ، وهو ________________________ ، ويتعهد حامل الوثيقة بدفع قسط التأمين بمبلغ ______________________ بالطريقة وضمن الشروط المنصوص عليها في العقد.
1.2 موضوع التأمين هو المصالح العقارية المتعلقة بحدوث مسؤولية المؤمن له عن الضرر الذي يلحق بحياة الأشخاص الآخرين أو صحتهم أو ممتلكاتهم.
2. حقوق والتزامات الأطراف
2.1. الحدث المؤمن عليه بموجب هذا العقد هو حدوث المؤمن له وفقًا للتشريع الحالي للالتزام بالتعويض عن الضرر الذي يلحق بالحياة أو الصحة أو ممتلكات الأشخاص الآخرين.
2.2. في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، يلتزم المؤمن بدفع تعويض التأمين للمستفيد في غضون ________ بعد استلام وإعداد جميع المستندات اللازمة المحددة في هذا العقد.
2.3 يتم دفع تعويض التأمين بمبلغ التعويض الذي يحق للمستفيد الحصول عليه فيما يتعلق بالتسبب في ضرر لحياته أو صحته أو ممتلكاته ، ولكن ليس أكثر من المبلغ المؤمن عليه المحدد في البند 1.1 من هذه الاتفاقية.
يتم تحديد مبلغ التعويض على أساس الأدلة المقدمة إلى شركة التأمين ، وفي وجود حكم قضائي صادر بشكل قانوني ، بناءً على هذا الحكم.
2.4 في حالة وفاة المستفيد دون أن يكون لديه وقت لاستلام تعويض التأمين المستحق له ، يتم الدفع إلى ورثته.
2.5 يلتزم المؤمن بإصدار بوليصة تأمين للمؤمن عليه في غضون ______ يومًا من تاريخ إبرام العقد.
2.6. في حالة فقدان حامل الوثيقة لوثيقة التأمين خلال فترة سريان هذه الاتفاقية ، يتم إصدار نسخة مكررة من البوليصة إليه بناءً على طلب مكتوب.
بعد إصدار نسخة مكررة ، تعتبر الوثيقة المفقودة غير صالحة ، ولا يتم سداد مدفوعات التأمين عليها.
في حالة الخسارة المتكررة للوثيقة من قبل حامل الوثيقة أثناء سريان العقد ، يجب عليه أن يدفع لشركة التأمين مبلغًا من المال بقيمة تكلفة صنع الوثيقة.
2.7. يتم دفع قسط التأمين من قبل المؤمن له على أقساط حسب حساب _________________ (نقدًا ، غير نقدي). يتم دفع المكافأة شهريًا في موعد أقصاه _______ يوم من كل شهر خلال _______ شهرًا على أقساط متساوية تبلغ ________________. يجوز لحامل البوليصة ، في أي وقت ، دفع باقي قسط التأمين بالكامل ، أو إيداع الأموال مقابل الفترات اللاحقة لدفع الأقساط.
2.8 إذا وقع الحدث المؤمن عليه قبل دفع قسط التأمين التالي ، الذي تأخر سداده ، يحق للمؤمن خصم مبلغ قسط التأمين المتأخر ، والغرامة والفائدة عن التأخير ، المنصوص عليها في cl. 4.3 و 4.4 من هذه الاتفاقية.
2.9 يحق لحامل البوليصة تلقي معلومات من شركة التأمين فيما يتعلق باستقراره المالي وليس سرًا تجاريًا.
2.10. يلتزم حامل الوثيقة بإبلاغ المؤمن على الفور بالظروف التي أصبحت معروفة له والتي تغير درجة مخاطر حدث مؤمن عليه (زيادة المخاطر المهنية بسبب تغيير مكان عمل حامل الوثيقة ، وما إلى ذلك).
2.11. يلتزم حامل الوثيقة ، في غضون _____________ بعد أن أصبح على علم أو يجب أن يكون على علم بحدوث الحدث المؤمن عليه ، بإخطار شركة التأمين بحدوثه.
2.12. إن عدم الوفاء بالالتزام المنصوص عليه في البند 2.11 من هذا العقد يمنح المؤمن الحق في رفض دفع الجزء المقابل من تعويض التأمين إذا لم يكن المؤمن على علم ولا ينبغي أن يكون على علم بحدوث الحدث المؤمن عليه ونقصه. المعلومات الواردة من شركة التأمين لم تسمح له باتخاذ إجراءات حقيقية لتقليل الخسائر.
2.13. في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، يجب على المؤمن له اتخاذ التدابير المعقولة والمتاحة في الظروف الحالية لمنع أو تقليل الضرر المحتمل ، بما في ذلك إبلاغ السلطات المختصة (الشرطة ، وإشراف الدولة ، وخدمات الطوارئ ، وما إلى ذلك) حول الأحداث المؤمن عليها. . عند اتخاذ مثل هذه الإجراءات ، يجب على حامل الوثيقة اتباع تعليمات شركة التأمين ، إذا تم إبلاغه بها.
2.14. يُعفى المؤمِّن من دفع تعويض التأمين كليًا أو جزئيًا إذا كان الضرر المُعوَّض قد نشأ بسبب حقيقة أن المؤمن له قد فشل عمدًا في اتخاذ التدابير المعقولة والمتاحة ، المنصوص عليها في البند. 2.12 و 2.13 لتقليل الضرر المحتمل.
2.15. المصاريف المنصوص عليها في البند 2.14 من أجل تقليل الخسائر ، الضرورية أو المتكبدة للوفاء بتعليمات شركة التأمين ، يجب أن يسددها المؤمن إلى حامل البوليصة ، بغض النظر عن حقيقة أنها ، إلى جانب التعويض عن الضرر ، قد تتجاوز المبلغ المؤمن عليه. سيتم تعويض هذه التكاليف حتى لو لم تنجح التدابير.
2.16. إذا مارس المستفيد أو ورثته الحق في رفع دعوى ضد المؤمن له للحصول على تعويض عن الضرر ، يتم إعفاء المؤمن من دفع تعويض التأمين بالكامل أو في الجزء ذي الصلة وله الحق في المطالبة بإعادة التعويض الزائد.
2.17 لا يمر حق المستفيد في المطالبة ضد المؤمن له للحصول على تعويض عن الضرر الذي لحق بالمؤمن.
2.18 عند تقديم المستفيد ، وكذلك من قبل ورثته ، مطالبات بدفع تعويض التأمين ، يحق للمؤمن أن يطالبهم بالوفاء بالالتزامات بموجب العقد الذي يقع مع المؤمن عليه ، ولكن لم يتم الوفاء به من قبله . يتحمل المستفيد أو ورثته مخاطر عواقب عدم الوفاء بالالتزامات أو الوفاء بها في وقت غير مناسب. لا يحق للمؤمن إجبار المستفيد أو ورثته على الوفاء بالالتزامات المحددة للمؤمن عليه.
3. شروط سداد مبلغ التأمين
3.1 عند وقوع حدث مؤمن عليه منصوص عليه في البند 2.1 ، يجب على المستفيد تقديم: أ) طلب دفع تعويض التأمين ؛ ب) وثيقة الهوية. ج) وثيقة تؤكد وقوع الحدث المؤمن عليه ، أو نسختها المعتمدة ؛ د) المستندات التي تؤكد حق المستفيد في التعويض عن الضرر.
3.2 في حالة دفع مبلغ التأمين لورثة المستفيد ، يجب على الورثة تقديم: أ) وثائق الهوية ؛ ب) وثيقة تؤكد وقوع الحدث المؤمن عليه ، أو نسختها المعتمدة ؛ ج) شهادة من مكتب التسجيل أو نسخة مصدقة من وفاة المستفيد ؛ د) المستندات التي تثبت الدخول في حقوق الميراث.
3.3 في الحالات المنصوص عليها في الفقرات. 3.1 و 3.2 من هذا العقد ، يقدم المؤمن له أو ورثته بوليصة تأمين.
3.4. يتم دفع مطالبة التأمين بعد تحرير شهادة التأمين. يتم وضع عقد التأمين من قبل المؤمن أو شخص مفوض من قبله. إذا لزم الأمر ، يطلب المؤمن معلومات بشأن الحدث المؤمن عليه من السلطات المختصة ، وله أيضًا الحق في معرفة أسباب وظروف الحدث المؤمن عليه بشكل مستقل.
يجب تحرير عقد التأمين في موعد لا يتجاوز ___________ بعد تقديم المستندات المنصوص عليها في الفقرات. 3.1 و 3.2 من هذه الاتفاقية.
3.5 في حالة بدء دعوى جنائية أو إجراءات مدنية أو إجراءات لفرض عقوبات إدارية عند وقوع حدث مؤمن عليه ، يحق لشركة التأمين تأجيل القرار بشأن سداد المبالغ المستحقة حتى اتخاذ القرار ذي الصلة من قبل السلطات المختصة.
3.6 يحق للمؤمن التحقق من أي معلومات يتم إرسالها إليه من قبل المؤمن له والمستفيد وورثتهما ، وكذلك المعلومات التي أصبحت معروفة لشركة التأمين والمتعلقة بهذا العقد. يلتزم المؤمن له والمستفيد وورثتهما بإعطاء المؤمن الفرصة للتحقق بحرية من المعلومات وتقديم جميع المستندات والأدلة اللازمة.
3.7 يلتزم المؤمن له وورثته بالحفاظ على الممتلكات المتضررة ، إذا كان ذلك لا يتعارض مع مصالح الأمن والنظام العام ، حتى يتم فحصها من قبل ممثل شركة التأمين بالشكل الذي ظهرت به بعد الحدث المؤمن عليه.
3.8 في حالة الإخلال بالالتزام المنصوص عليه في الفقرات. 3.6 و 3.7 من هذه الاتفاقية ، من قبل الأشخاص المحددين في هذه البنود ، تعتبر المعلومات المقدمة منهم غير صحيحة ، وتعتبر المعلومات التي يرفضون الإبلاغ عنها صحيحة.
4. مسؤوليات الطرفين
4.1 الطرف الذي لم يفِ بالتزاماته أو لم يفِ بها بشكل غير صحيح بموجب هذه الاتفاقية ملزم بتعويض الطرف الآخر عن الخسائر الناجمة عن هذا الإخفاق.
4.2 للتأخير في دفع تعويض التأمين ، يجب على شركة التأمين أن تدفع لمتلقي تعويض التأمين غرامة قدرها ___٪ من تعويض التأمين عن كل يوم تأخير.
4.3 للتأخير في دفع قسط التأمين التالي ، يجب على حامل الوثيقة دفع غرامة لشركة التأمين بمبلغ ____٪ من مبلغ قسط التأمين غير المدفوع عن كل يوم تأخير.
4.4 يجب على أي طرف بسبب عدم الدفع أو التأخر في دفع المبالغ المستحقة للطرف الآخر بموجب هذه الاتفاقية أن يدفع للطرف الآخر فائدة بمقدار ____٪ من المبلغ المستحق عن كل يوم تأخير.
4.5 تحصيل الغرامات والفوائد لا يعفي الطرف الذي أخل بالعقد من الوفاء بالتزاماته العينية.
4.6 في الحالات التي لا تنص عليها هذه الاتفاقية ، يتم تحديد مسؤولية الملكية وفقًا للتشريعات الحالية للاتحاد الروسي وقواعد التأمين.
5. تعديل العقد
5.1 في حالة إعادة تنظيم المؤمن له (إذا كان المؤمن له كيانًا قانونيًا) ، لا يجوز نقل حقوقه والتزاماته بموجب هذه الاتفاقية إلى خليفته القانوني إلا بموافقة كتابية من شركة التأمين.
5.2 يحق لحامل البوليصة ، بالاتفاق مع شركة التأمين ، زيادة مبلغ التأمين. في هذه الحالة ، يجب دفع قسط تأمين إضافي بالمبلغ وبالطريقة المنصوص عليها في اتفاق الطرفين.
5.3 يحق لحامل البوليصة ، بالاتفاق مع شركة التأمين ، تقليل مبلغ المبلغ المؤمن عليه. في هذه الحالة ، يخضع الجزء الزائد من قسط التأمين لرده إلى حامل البوليصة بما يتناسب مع التغيير في مبلغ التأمين. إذا لم يتم دفع قسط التأمين بالمبلغ الجديد بالكامل ، يقوم الطرفان بإجراء تغييرات على العقد فيما يتعلق بإجراءات الدفع وحجم الاشتراكات العادية.
5.4. يحق لشركة التأمين ، التي تم إخطارها بالظروف المحددة في البند 2.10 من هذا العقد ، أن تطلب تغييرات في شروط العقد ، بما في ذلك دفع قسط تأمين إضافي بما يتناسب مع الزيادة في مخاطر حدث مؤمن عليه وفقًا مع قواعد التأمين.
لا يحق لشركة التأمين المطالبة بتغيير العقد إذا كانت الظروف المحددة في البند 2.10 من العقد قد اختفت بالفعل.
5.5 يمكن أيضًا تعديل هذه الاتفاقية باتفاق مكتوب بين الطرفين ، بالإضافة إلى ذلك ، في الحالات الأخرى التي ينص عليها القانون.
5.6 إذا قدم المستفيد أو ورثته دعاوى ضد شركة التأمين ، فلا يمكن تغيير هذه الاتفاقية دون موافقة كتابية من الأشخاص الذين قدموا المطالبات.
6. مدة العقد
6.1 تم إبرام هذه الاتفاقية لمدة _____________ وتدخل حيز التنفيذ من لحظة التوقيع.
7. إنهاء العقد
7.1 يتم إنهاء عقد التأمين إذا أوفى الطرفان بالتزاماتهما بموجب العقد بالكامل. لا يؤدي انتهاء الاتفاقية إلى إنهاء التزامات الطرف إذا لم يفِ بها خلال مدة الاتفاقية.
7.2 تنتهي الالتزامات بموجب العقد مبكراً في حالة وفاة حامل الوثيقة (إذا كان حامل الوثيقة فرداً) ، تصفية حامل الوثيقة (إذا كان حامل الوثيقة كياناً قانونياً) قبل وقوع الحدث المؤمن عليه.
7.3. يتم إنهاء الالتزامات المنصوص عليها في العقد مبكرًا في حالة الاعتراف بحامل البوليصة (إذا كان حامل البوليصة فردًا) على أنه عاجز أو عاجز جزئيًا وفقًا للإجراء المنصوص عليه في القانون.
7.4. تنتهي الالتزامات بموجب الاتفاقية في وقت مبكر في حالة إعادة تنظيم حامل الوثيقة (إذا كان حامل الوثيقة كيانًا قانونيًا) ، إذا لم يوافق المؤمن على نقل حقوق والتزامات حامل الوثيقة بموجب هذه الاتفاقية إلى الخلف القانوني لحامل البوليصة.
7.5 يحق للمؤمن له إنهاء العقد قبل الموعد المحدد بإخطار كتابي إلزامي إلى شركة التأمين في موعد لا يتجاوز _______ يومًا قبل تاريخ الإنهاء المقترح.
7.6 يحق لشركة التأمين إنهاء العقد بموافقة خطية من حامل الوثيقة ، وإخطار حامل الوثيقة كتابيًا في موعد لا يتجاوز ______ يومًا قبل تاريخ الإنهاء المقترح.
7.7 يحق لشركة التأمين إنهاء العقد قبل الموعد المحدد في حالة عدم دفع المؤمن له القسط التالي من قسط التأمين خلال ___________ بعد تحذير كتابي من المؤمن له.
7.8 إذا فشل حامل الوثيقة في الوفاء بالالتزام المنصوص عليه في البند 2.10 ، وكذلك إذا اعترض حامل الوثيقة على تعديل العقد في الحالة المنصوص عليها في البند 5.4 ، يحق للمؤمن إنهاء العقد عن طريق إخطار حامل الوثيقة بذلك. .
لا يحق لشركة التأمين المطالبة بإنهاء العقد إذا اختفت الظروف المنصوص عليها في البند 2.10 قبل وقوع الحدث المؤمن عليه.
7.9. في حالة الإنهاء المبكر للعقد ، لا يجوز إعادة قسط التأمين المدفوع لشركة التأمين إلى الشخص الذي دفعها.
7.10. في الحالات المنصوص عليها في البند 7.8 من العقد ، يجب على حامل الوثيقة أن يدفع لشركة التأمين النفقات التي تكبدها هذا الأخير عند توضيح الظروف المنصوص عليها في هذا البند.
7.11. تنتهي الالتزامات بموجب هذه الاتفاقية في الحالات الأخرى التي ينص عليها القانون.
7.12. إذا قام المستفيد أو ورثته برفع دعاوى ضد شركة التأمين ، فلا يمكن إنهاء هذه الاتفاقية دون موافقة كتابية من الأشخاص الذين قدموا المطالبات ، ما لم يكن إنهاء الاتفاقية ناتجًا عن إجراءات غير قانونية للأشخاص المذكورين.
7.13. إنهاء الاتفاقية لا يعفي الأطراف من المسؤولية عن انتهاكها.
8. السرية
8.1 شروط هذا العقد والاتفاقيات الإضافية له والمعلومات الأخرى التي يتلقاها المؤمن وفقًا للعقد سرية ولا تخضع للإفصاح.
9. تسوية المنازعات
9.1 سيتم حل جميع الخلافات والخلافات التي قد تنشأ بين الأطراف حول القضايا التي لم يتم حلها في نص هذه الاتفاقية من خلال المفاوضات على أساس التشريعات الحالية.
9.2. في حالة عدم تسوية القضايا الخلافية في عملية التفاوض ، يتم حل النزاعات في المحكمة بالطريقة المنصوص عليها في التشريع الحالي.
10. شروط إضافية وأحكام ختامية
10.1. أي تغييرات وإضافات على هذه الاتفاقية صالحة ، بشرط أن تكون مكتوبة وموقعة من قبل الأطراف أو الممثلين المفوضين حسب الأصول للأطراف.
10.2. يجب أن تكون جميع الإخطارات والاتصالات مكتوبة.
10.3. في كل شيء آخر غير منصوص عليه في هذه الاتفاقية ، يسترشد الأطراف بالتشريع الحالي وقواعد التأمين ، التي تم على أساسها إبرام الاتفاقية. يتم تسليم قواعد التأمين من قبل شركة التأمين إلى حامل الوثيقة ، والتي يتم تدوين ملاحظة حولها في العقد ، مصدق عليها بتوقيعات الأطراف.
10.4. يُبرم العقد من نسختين ، إحداهما مع المؤمن له ، والثانية - مع المؤمن.
10.5. عناوين وتفاصيل الدفع للأطراف:
حامل عقد التأمين:
المؤمن:
11- توقيعات الأطراف:
تم تسليم قواعد التأمين لي: ___________________
تشمل السمات المميزة لهذه الاتفاقية ما يلي:> بموجب اتفاقية تأمين المسؤولية ، لا يكون المستفيد معروفًا مسبقًا. يمكن أن يكون أي شخص ، بما في ذلك. والقانونية ، التي تسبب فيها حامل الوثيقة في الضرر والتي عليها التزام وفقًا للقانون المعمول به للتعويض عن هذا الضرر. وبالتالي ، يظهر هيكل جديد للعقد لصالح طرف ثالث. > بما أن مقدار الضرر غير معروف مقدمًا ، فمن المستحيل تحديده في العقد. ومع ذلك ، فإنه يحدد الحد الأعلى للمبلغ (بند 1.1.) أو
"حد المسؤولية". > بموجب العقد ، يتم الاعتراف بوقوع حدث مؤمن عليه على أساس
"الأدلة المقدمة إلى شركة التأمين". يمكن أن يكون هذا أمرًا من المحكمة أو اعترافًا طوعيًا بحامل البوليصة.
