شراء سيارة ليس متاحًا دائمًا لأصحاب المشاريع الفردية ، وخاصة المبتدئين. ومع ذلك ، هناك أيضًا وجه ثانٍ للعملة: من الصعب تطوير الأعمال في موسكو والارتقاء بها إلى مستوى آخر دون توافر وسائل النقل. هذا هو السبب في وجود حل واحد يمكن أن يرضي كل من الرغبة والرغبة الأخرى في نفس الوقت.
يمكنك الآن الحصول على قرض سيارة لرجل أعمال فردي في موسكو باستخدام خدمات موقعنا على الإنترنت. هنا يمكنك العثور على البنك الذي سيقدم شروطًا عبر الإنترنت أكثر من البنوك الشريكة في وكلاء السيارات. بالإضافة إلى الشروط المواتية ومعدلات الفائدة المنخفضة لقرض السيارة لأصحاب المشاريع الفردية ، سيتمكن كل مقترض من توفير وقته بشكل كبير.
الحصول على قرض لشراء سيارة هو وسيلة للاستثمار في عملك الخاص. علاوة على ذلك ، فإن هذه الخطوة لها العديد من المزايا:
إذا كانت لديك الفرصة والرغبة ، فقم بدفع الرسوم الأولية. بفضل هذا ، سيصبح القرض الصادر في موسكو أكثر ربحية. يرجى ملاحظة أنه ليس فقط سكان العاصمة ، ولكن أيضًا سكان المدن الأخرى في روسيا يمكنهم استخدام القروض لأصحاب المشاريع الفردية. للاطلاع على الخيارات المتاحة للحصول على سيارة بالائتمان ، حدد مدينتك باستخدام الفلتر الموجود أعلى هذه الصفحة.
إذا كانت موثوقية مواردنا موضع شك ، فإننا نسارع بإبلاغك: البنوك المقدمة على مواردنا هي واحدة من أكثر البنوك موثوقية في الاتحاد الروسي ، وقد أثبتت نفسها من الجانب الأفضل ، وتتمتع بسمعة طيبة وتقييم. تم الحصول على هذه البيانات على أساس تحليل متعدد المستويات لأنشطة كل مؤسسة مصرفية ، والتي تشمل فترة نشاط (خبرة) ، ووجود عملاء راضين ، وولاء الشروط ، وما إلى ذلك.
لذلك ، يعد إصدار قروض السيارات عبر الإنترنت طريقة سهلة للإقراض دون مغادرة منزلك ، وهو أمر آمن تمامًا إذا كنت شخصيًا موجودًا في أحد معارض السيارات.
استخدم الفلتر لتحديد ميزات السيارة التي ترغب في شرائها. في نفس المكان ، حدد معلمات القرض: النسبة المئوية للدفع الأولي (إن وجد) ، ومبلغ القرض ، وفترة الاستخدام. بعد ذلك ، ستعرض الشاشة الخيارات ذات الصلة التي تسمح لك بإصدار قرض سيارة لرجل أعمال فردي في موسكو. قم بتعبئة طلب البنك الذي تكون شروطه واضحة لك. انتظر حتى تتم معالجة الطلب.
16563 قراءة
لا يستطيع كل رائد أعمال فردي شراء سيارة لممارسة الأعمال التجارية دون اللجوء إلى قرض السيارة أو التأجير. لتحديد خيار شراء سيارة للتوقف ، من الضروري مراعاة إيجابيات وسلبيات كل منهما بشكل عام وفي مقترحات محددة من البنوك وشركات التأجير.
قرض السيارة لرجل أعمال فردي هو قرض مستهدف يمكن الحصول عليه مباشرة من وكالة سيارات. هذا النوع من القروض يحظى بشعبية كبيرة اليوم بين الأفراد ، وتم شراء حوالي نصف السيارات باستخدام برنامج القروض هذا. لكن بنكين فقط يقدمان قروض السيارات لأصحاب المشاريع الفردية: سبيربنك وبرومسفايزبانك. لم تقم بنوك أخرى بتطوير منتجات قروض خاصة لشراء سيارة رجل أعمال فردي لأغراض تجارية ، ولكنها تمارس فقط إصدار قرض في إطار برنامج الشركات الصغيرة والمتوسطة ، حيث لا يتم توفير التحكم في الاستخدام المستهدف لأموال القروض.
عند إبرام اتفاقية قرض ، تُعتبر السيارة على الفور ملكًا للمقترض ، ولكنها في الوقت نفسه ضمان قرض ، وبالتالي ، لا يمكن التبرع بها أو بيعها أو استبدالها إلا بعد كامل مبلغ أصل القرض و تم دفع الفائدة.
تم توسيع قائمة المستندات اللازمة للحصول على قرض سيارة لرجل أعمال فردي بشكل طفيف مقارنة بالأفراد:
في حالات استثنائية ، قد يطلب البنك خطة عمل من رائد أعمال فردي.
في جوهره ، التأجير هو عقد إيجار طويل الأجل للممتلكات المنقولة أو غير المنقولة ، مع الحق في استردادها في نهاية عقد الإيجار. لا يوجد تقسيم واضح للتأجير إلى أنواع ، وعادةً ما يعتمد التصنيف على نوع العقار ، ومدة خدمته ، وقطاع السوق ، وما إلى ذلك. يشير تأجير السيارات إلى تأجير الممتلكات المنقولة ، ثم يوجد تقسيم حسب نوع السيارة : تأجير المركبات والشاحنات والمعدات الخاصة.
في أغلب الأحيان ، يتم الاتصال بشركات التأجير من قبل العملاء الذين يحتاجون إلى معدات وشاحنات خاصة باهظة الثمن. يتم تأجير السيارات بشكل أقل.
رائد الأعمال الفردي الذي يحتاج إلى وسيلة نقل لأنشطته يختاره ويقوم بدفع دفعة أولية ، يتم تحديد مبلغها من قبل شركة التأجير ويعتمد غالبًا على نوع النقل ومدة عقد الإيجار. هناك أيضًا مثل هذه البرامج التي لا يوجد فيها دفعة مقدمة إذا كانت فترة تأجير السيارة سنة واحدة فقط. يتم دفع الجزء المتبقي من تكلفة النقل من قبل المؤجر ، والذي يتم إرجاعه بعد ذلك إلى رائد الأعمال الفردي على أجزاء خلال مدة العقد بالكامل. كما أنه يدفع رسوم الدولة.
تختار شركة التأجير نفسها بائع السيارة ، وتكون مالكها حتى السداد الكامل للديون من قبل صاحب المشروع الفردي (المستأجر). أثناء استخدام السيارة المستأجرة ، يتحمل رجل الأعمال جميع نفقات صيانتها. على سبيل المثال ، يتم دفع أقساط التأمين من قبل رائد أعمال فردي ، ولكن في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، سيتم تحويل المدفوعات إلى شركة التأجير.
على عكس القرض ، لا يوجد مفهوم لسعر الفائدة في التأجير ، ولكن هناك ارتفاع في السعر ، يتم التعبير عنه كنسبة مئوية من سعر النقل ، والذي سيشتريه المشتري به. تتعاون شركات التأجير مع تجار السيارات بشروط مواتية للغاية ، لذلك في بعض الأحيان يمكن أن تقدم للمستأجر برنامجًا يكون فيه ارتفاع السعر 0٪.
بعد إجراء جميع مدفوعات الإيجار ، يمكن لرائد الأعمال الفردي استرداد السيارة بقيمة متبقية مساوية لسعر شراء السيارة مطروحًا منه رسوم الإهلاك. كقاعدة عامة ، قيمة الاسترداد هذه صغيرة جدًا وتساوي المبلغ الرمزي 100-200 روبل. يجب على العميل أن يناقش مقدمًا مع شركة التأجير مسألة شراء النقل وأن يحدد هذا الشرط في العقد. في بعض الأحيان ، لا تتضمن اتفاقية الإيجار شرط الاستحواذ ، وعند إنهاء صلاحيتها ، يتم إبرام اتفاقية جديدة بشأن نقل ملكية النقل إلى المستأجر.
تشبه حزمة المستندات الخاصة بإبرام اتفاقية الإيجار تلك المطلوبة من قبل البنوك للحصول على قرض السيارة. بعد جمع جميع المستندات اللازمة ، يقوم العميل بإرفاقها بالطلب وينتظر الرد من شركة التأجير.
في العديد من البلدان ، أصبح تأجير السيارات الخدمة الأكثر شيوعًا لفترة طويلة ، ولكن في السوق الروسية بدأت للتو في اكتساب الزخم. ومعظم رواد الأعمال لم يكتشفوا كل تعقيدات إجراءات التأجير ، معتقدين أن هذا ينطبق فقط على النقل المتخصص ، وتكلفته مرتفعة للغاية.
إنهم على حق جزئيًا: من بين عدد كبير من شركات التأجير ، هناك شركات تستأجر وسائل نقل باهظة الثمن وتعمل حصريًا مع الشركات الكبيرة. ولكن مع ذلك ، فإن الغالبية العظمى من سوق خدمات التأجير تتكون من شركات تعمل عن طيب خاطر ليس فقط مع الكيانات القانونية الكبيرة ، ولكن أيضًا مع رواد الأعمال الأفراد ، وتقدم لهم برامج تأجير سيارات خاصة. من بينها: Carcade Leasing ، و VTB Leasing ، و NOMOS Leasing ، و Europlan ، وما إلى ذلك. تساعد هذه الشركات وغيرها الكثير من رواد الأعمال الأفراد في الحصول على المركبات الضرورية ، وتطوير برامج لهم لا تتطلب حزمة كبيرة من المستندات مع إجراءات تسجيل مبسطة .
في بعض الأحيان ، بالنسبة لأصحاب المشاريع الفردية ، فإن تأجير السيارات هو الطريقة الوحيدة للحصول على وسائل النقل اللازمة للاستخدام وتطوير أعمالهم. إن فرص الحصول على الموافقة على صفقة الإيجار أعلى بكثير من فرص الحصول عليها ، وفي معظم الحالات ، يكون التأجير أرخص بالنسبة لرائد الأعمال الفردي.
في البدايه،لن تقوم شركة التأجير بفحص العميل "من الداخل والخارج" كما تفعل البنوك. لن يلعب التاريخ الائتماني للمستأجر أي دور ، وليست هناك حاجة لجمع مجلد كامل من المستندات التي تؤكد القدرات المالية ، ولا توجد حاجة إلى ضمانات. وفقط في بعض الحالات قد يُطلب ضمان ، على سبيل المثال ، إذا كانت مدة IP قصيرة جدًا.
ثانيا،عند الموافقة على الجدول الزمني لسداد مدفوعات الإيجار ، يؤخذ رأي المستأجر في الاعتبار أولاً وقبل كل شيء. بالإضافة إلى ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن العديد من شركات التأجير موالية للمدفوعات المتأخرة. إذا أصبح عميلهم معسراً مؤقتاً ، فإنه يُمنح الفرصة لتعديل اتفاقية الإيجار وتغيير جدول السداد. بالنسبة للدفعات المتأخرة ، عادة ما تفرض الشركة غرامات ، يكون مقدارها أقل بكثير من غرامات التأخير في البنك.
ثالثا،في نهاية عقد الإيجار ، يمكن ترك السيارة في ملكية المؤجر. بالطبع ، بشرط الحفاظ على النوع القابل للتسويق من النقل المؤجر. وإذا أراد العميل مواصلة التعاون مع هذه الشركة ولم يشتري السيارة منها ، فيمكن حساب الدفعة المقدمة للسيارة التالية لرائد الأعمال على النحو التالي: الفرق بين القيمة السوقية للسيارة السابقة ومبلغ الدين المتبقي.
الرابعة ،تقع مسؤولية سرقة السيارة ، عن إحداث ضرر جسيم ، حتى لو كانت معطلة تمامًا ، على عاتق مندوب التأجير. هذا يعني أنه لا يتعين على المستأجر الخوض في نزاعات طويلة مع شركة التأمين.
عند الحصول على النقل بالإيجار ، يتمتع رائد الأعمال الفردي بنفس المزايا المالية التي تتمتع بها الكيانات القانونية:
والآن المزيد من التفاصيل حول هذه النقاط الثلاث.
عادة ، يتم تسجيل التكلفة الأولية للنقل في الميزانية العمومية لشركة التأجير ، ولكن يتم تحميل جميع تكاليف الصيانة والإصلاح على الميزانية العمومية للمستأجر ، حتى يتمكن من احتساب الاستهلاك. كل هذه التكاليف بالإضافة إلى مدفوعات الإيجار تقلل من القاعدة الخاضعة للضريبة ، وبالتالي ، سيكون مبلغ الضريبة أقل. أيضًا ، يتم تخفيض مبلغ ضريبة الأملاك بسبب الاستهلاك المتسارع. فيما يتعلق بضريبة القيمة المضافة: يوجد خصم ضريبي لهذه الضريبة كجزء من مدفوعات الإيجار.
أولئك الذين يستخدمون النظام: 6٪ من الدخل المستلم لن يتمكنوا من الحصول على أي منفعة باللجوء إلى التأجير. والذين يعملون وفق المخطط: الدخل مطروحًا منه التكاليف ، ويدفعون 15٪ من الضريبة من هذا الفارق ، سيتمكنون من خلال زيادة التكاليف من تقليل مقدار الربح ، مما يعني أنهم سيدفعون ضرائب أقل.
لرؤية الفرق بوضوح بين قرض السيارة والتأجير ، يمكن للمرء أن يستشهد كمثال ببرنامج Business-Auto الخاص بـ Sberbank والشروط الأساسية لشراء سيارة بالتأجير من Carcade.
في البنك ، الدفعة المقدمة ستكون على الأقل 10٪ من تكلفة السيارات الجديدة والمعدات الزراعية ، وجميع أنواع النقل الأخرى تتطلب 20٪. في شركة التأجير ، يبدأ الحد الأدنى للدفعة المقدمة بنسبة 4٪ من قيمة السيارة.
في سبيربنك ، تبدأ فترة القرض من شهر واحد وتقتصر على خمس سنوات لجميع أنواع النقل. وفقط للمنتجين الزراعيين ، يمكن زيادة المدة إلى 7 سنوات. في Carcade ، تتراوح مدة الإيجار من 1 إلى 5 سنوات.
الحد الأدنى للفائدة الممكنة على قرض السيارة في سبيربنك هو 10.79٪ ، بشرط ألا تتجاوز مدة القرض سنة واحدة. بالنسبة لجميع المصطلحات الأخرى ، يتم احتساب معدل الفائدة بشكل فردي ، والعامل المحدد هو المركز المالي لرائد الأعمال الفردي. يعتمد ارتفاع السعر في شركة التأجير على مبلغ الدفعة الأولية: إذا كان هناك سلفة كبيرة ، يمكن أن تكون 0٪ ، والحد الأقصى لقيمة ارتفاع السعر هو 15٪.
يجب أن يكون لدى البنك ضمان أو ضامن. في شركة التأجير ، لا يلزم وجود ضمانات.
وتجدر الإشارة أيضًا إلى أن البنك لديه حد أدنى لمبلغ القرض 300 ألف روبل. للجميع باستثناء المنتجين الزراعيين. يمكنهم الحصول على قرض سيارة مقابل 150 ألف روبل. لم يتم تحديد الحد الأعلى لمبلغ قرض السيارة ويتم تحديده اعتمادًا على الحالة المالية لرائد الأعمال الفردي.
العيب الوحيد للتأجير مقارنة بقرض السيارة هو الحاجة إلى دفع رسوم الدولة لتوثيق اتفاقية الإيجار بمبلغ 1٪ من مبلغ الاتفاقية.
عنصر تكلفة إلزامي آخر لرائد أعمال فردي هو التأمين على سيارة مستأجرة. عادة ما يتم ذلك من قبل شركة التأجير نفسها ، ومن ثم يتم تضمين هذه التكاليف في مدفوعات الإيجار. يمكن لرجل الأعمال الفردي أن يؤمن النقل بشكل مستقل ، ولكن الحقيقة هي فقط من شركات التأمين التي يحددها المؤجر.
يجب على كل رائد أعمال فردي أن يزن كل شيء ألف مرة قبل الذهاب إلى البنك أو شركة التأجير لسيارة جديدة. من المؤكد أن الحصول على موقع البنك والحصول على قرض سيارة منه أكثر صعوبة من استئجار سيارة من شركة تأجير ، ولكن في كلتا الحالتين ، تعتبر تكلفة نقدية كبيرة. لذلك ، فإن الأمر يستحق تحمل هذا "العبء" المالي فقط عندما تكون هناك ثقة في أن شراء سيارة سيحقق فوائد في النهاية ، وليس تدميرًا تامًا.
إذا كنت منخرطًا في نشاط ريادي وتم تسجيلك وفقًا لمتطلبات القانون ، فقد واجهت موقفًا يمكن أن يُنظر إليه على أنه رائد أعمال فردي ، كموضوع ، بطريقتين: ككيان قانوني و فرد عادي. هذه النقطة تعتمد على الوضع المحدد.
على وجه الخصوص ، ينطبق هذا على القروض المقدمة لأصحاب المشاريع الفردية من أي نوع: قروض السيارات ، وبطاقات الائتمان ، وقروض الرهن العقاري ، والقروض الاستهلاكية نقدًا. في هذا المقال سنتحدث عن إجراءات الإصدار قروض لأصحاب المشاريع الفردية للسياراتبنوك الاتحاد الروسي.
تكمن المشكلة في أن المؤسسات المالية التي تعرض منتجاتها لا تحدد دائمًا من يمكنه استخدام هذا القرض أو ذاك. الخيار المثالي هو عندما يتم توضيحه بوضوح للمستهلك ما إذا كان صاحب المشروع الفردي يحق له الحصول على هذا النوع من منتجات القروض ، أو ما إذا كان غير متاح له.
لكن في معظم الحالات ، لا تكتب البنوك مثل هذه المعلومات. لذلك ، عندما تكون مهتمًا بمقترح مصرفي محدد ، اسأل مسؤول القرض مباشرة في البنك ، أو اسأل المستشار على الموقع الإلكتروني عبر الإنترنت أو اتصل بالخط الساخن للمشغل - هل يمكنك الحصول على قرض كرائد أعمال فردي لسيارة.
بصراحة ، يمكننا أن نقول بأمان أن رجل الأعمال الفردي ، بسبب وضعه المزدوج ، إذا جاز التعبير ، لديه فرص أكثر بكثير للحصول على قرض لشراء سيارة من المواطن الروسي العادي. نقترح النظر في الخيارات المتاحة.
كما قلنا أعلاه ، لا تنص معظم المؤسسات المالية في شروط الإقراض على ما إذا كان صاحب المشروع الفردي لديه الفرصة لاستخدام نوع معين من القروض أو ما إذا كان هذا المنتج غير متاح له. من الضروري هنا دراسة شروط الحصول على قرض لرجل أعمال فردي بالتفصيل أو إعطاء الأفضلية لـ "مخطط خفيف الوزن" للحصول على قرض سيارة - وفقًا لوثيقتين.
تعرض نسبة كبيرة من البنوك إصدار قرض لأصحاب المشاريع الفردية لشراء سيارة فقط إذا كان لديهم رخصة قيادة و / أو جواز سفر. إنهم غير مهتمين بشهادة تؤكد مستوى دخلك ومكان عملك. مما لا شك فيه أن هذا خيار رائع لرجل أعمال يرغب في الحصول على سيارة بالائتمان.
على الرغم من وجود "موضة" واحدة هنا: ستكون متطلبات السداد الأولي في هذه الحالة أكثر صرامة. لكن هذا ليس هو الحال دائما. على سبيل المثال ، يعرض CreditEuropaBank استخدام قرض السيارة لكل من الأفراد العاملين وأصحاب المشاريع الفردية - وبنفس الشروط. يمكن أن يصل مبلغ أموال القروض إلى 4500000 روبل ، ومبلغ الدفعة الأولى هو 10 ٪. للمستهلك الحق في تضمين مبلغ تأمين CASCO والمعدات الإضافية في جسم القرض نفسه.
اعتمادًا على برنامج القرض الذي اخترته ، سيتم تحديد سعر الفائدة. كما يرتبط ارتباطًا مباشرًا بالفترة التي سيتم تقديم القرض خلالها وحجم الدفعة المقدمة. الحد الأقصى لمدة القرض في هذه المؤسسة المالية هو 5 سنوات. تتراوح نسبة الفائدة في البرامج المختلفة من 16٪ إلى 31٪. يقدم CreditEvropaBank 11 برنامجًا ، ولا يشمل هذا الرقم البرامج الخاصة التي تم تطويرها بالتعاون مع وكلاء السيارات.
للتقدم بطلب للحصول على قرض ، يحتاج رائد الأعمال الفردي إلى جمع حزمة المستندات التالية:
وتجدر الإشارة إلى أنه إذا كنت قد قدمت إقرار "صفر" (فارغ) ، فيمكنك توقع شيء واحد فقط - قرار سلبي في إصدار القرض. سيكون الرفض بسبب أن الإعلان هو الوثيقة الوحيدة التي تؤكد دخلك.
لاحظ أن رائد الأعمال الفردي يمكنه الحصول على قرض لشراء سيارة من CreditEuropeBank لشراء المركبات التجارية والسيارات. بالإضافة إلى ذلك ، يتعاون البنك مع الشركات المصنعة مثل FAW و KIA و LADA و UZ و Lifan و Daewoo و Hyundai و Mitsubishi لشراء السيارات. هذا يجعل من الممكن الحصول على شروط ائتمانية أكثر ملاءمة وشروط شراء مثالية.
لدى بنك UniCredit شروط مماثلة للحصول على قرض سيارة ولا تحتاج إلى التعامل مع مجموعة مملة من مجموعة من المستندات. يكفي أن يكون معك وثيقتان - رخصة القيادة وجواز السفر. نستنتج أنه بالنسبة لرجل الأعمال الفردي الذي لديه هذه الوثائق ، لن يكون هناك مشكلة في الحصول على قرض لشراء سيارة.
عند إيداع 10٪ من تكلفة السيارة ، يمكن أن تصل مدة القرض إلى 7 سنوات. يحق لك إعادة تمويل قرض السيارة الذي تم الحصول عليه مسبقًا. بالإضافة إلى CreditEvropaBank ، يقدم العديد من مصنعي السيارات تعاونًا مفيدًا ، مما يجعل من الممكن شراء السيارة المرغوبة بشروط تفضيلية.
بدون تأكيد إنفاق الأموال ، كفرد ، يمكنك محاولة الحصول على قرض نقدي. من الواضح أن أسعار الفائدة على هذه القروض تختلف اختلافًا كبيرًا عن معدلات قروض السيارات - فهي في معظم الحالات أعلى بمرتين.
ولكن من الناحية المثالية ، من الأفضل أن تأخذ قرض سيارة ، لأنه إذا أخذت قرضًا كفرد ، فيجوز في عدد من المواقف استخدام برنامج الدولة لقروض السيارات التفضيلية. يسمح لك هذا البرنامج بتعويض جزء من سعر الفائدة على القرض. لا يعمل برنامج القرض هذا مع الكيانات القانونية.
العديد من المؤسسات المالية ، بعد أن اكتشفت أنك رائد أعمال فردي ، ستعتبر هذا بمثابة قرض تريد الحصول عليه فيما يتعلق بتنفيذ الأنشطة التجارية ككيان قانوني.
لهذا السبب ، قد يتم توجيهك إلى قسم خدمة الكيان القانوني أو قد يتم تقديمك لترتيب قرض لكيان قانوني.
نود أن نلاحظ أنه عند التقديم ، لا يوصى بإخفاء حقيقة أن لديك وضع رجل أعمال فردي. ستكتشف الخدمات الأمنية للمؤسسات المالية على أساس برنامج EGRIP بسهولة أنك مرتبط بريادة الأعمال. وإذا لم تكتب هذه المعلومات في الاستبيان ، فقد تعتبر خدمة الأمن هذا بمثابة إخفاء للمعلومات. على أقل تقدير ، سيتم رفض قرضك ، وإذا قرر البنك معاقبتك قدر الإمكان ، فيمكن أن ينتهي بك الأمر في القاعدة غير الرسمية لـ "الغشاشين".
دعونا نلقي نظرة على الجوانب الإيجابية والسلبية للحصول على قرض لرجل أعمال فردي ، ككيان قانوني؟
من ناحية أخرى ، فإن الميزة الإضافية هي أنه بالنسبة للقروض المستهدفة للكيانات القانونية في شكل سيارة تم شراؤها ، تكون الفائدة الائتمانية عادة أقل من الفائدة على برامج قروض السيارات القياسية للمواطنين. ولكن هناك شرط واحد هنا - يجب إضفاء الطابع الرسمي على التعهد بشكل صحيح.
بالإضافة إلى ذلك ، قد تعرض بعض المؤسسات المالية ، بالتعاون مع عملائها من وكلاء بيع السيارات ، شراء سيارة وفقًا لمخططات أكثر إثارة للاهتمام.
إذا أخذنا في الاعتبار المشكلة من الجانب الآخر ، فستكون قائمة المستندات المطلوبة للحصول على قرض سيارة لرجل أعمال فردي ، ككيان قانوني ، أكبر بكثير. فيما يلي قائمة بالوثائق:
يجب الكشف عن تاريخك المالي بالكامل. من الضروري تقديم الإقرارات الضريبية لآخر سنة تقويمية. سيكون أمرًا رائعًا إذا كنت تعمل في ظل نظام ضريبي مبسط - في هذه الحالة ، سيكون إعلانًا واحدًا كافيًا لك.
إذا كنت تقوم بأنشطة تجارية وفقًا لنظام الضرائب العام ، فستحتاج إلى تقديم نماذج وأرصدة لخمس فترات إبلاغ ، وتفاصيل حجم الأعمال في حسابات منفصلة في الميزانية العمومية. بالإضافة إلى ذلك ، ستحتاج إلى شهادات من البنوك التي تخدمك بشأن عدم وجود فهرس البطاقة رقم 2 ، ودوران الحسابات الجارية ، وتاريخ الائتمان.
إذا سبق لك استخدام الأموال المقترضة من البنك ، ولم تطغى اللحظات السلبية على تاريخك الائتماني ، فلديك الفرصة للحصول على قرض إضافي بموجب خيارات الإقراض القياسية في أي وقت. في هذه الحالة ، سوف يستغرق الأمر وقتًا أقل بكثير مما في حالة الحصول على قرض من مؤسسة مالية أخرى "من الصفر".
عند زيارتك للبنك ، سيتم سؤالك عن سبب عدم التقدم بطلب للحصول على قرض في المؤسسة المالية التي لديك فيها حساب جاري؟ دعونا نجيب مباشرة أنه من الأفضل أولاً محاولة الحصول على قرض من البنك حيث يتم فتح الحساب. هناك مزايا مهمة هنا: ستكون حزمة المستندات أصغر ، ولن يتم طرح أسئلة غير ضرورية.
نود أن نضيف - لا تتجاهل ما يسمى بـ "معارض العقارات المرهونة" و "متاجر الضمان" في البنوك. هذه هي الأشياء ، إذا جاز التعبير ، "مختارة" من قبل البنك من المقترضين غير الموثوق بهم الذين لا يدفعون فواتيرهم. في هذه الحالة ، تهتم البنوك بتحقيق الضمانات في أسرع وقت ممكن وسداد تكاليفها. بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في استرداد التعهدات السابقة من البنوك ، في معظم الحالات ، يتم تقديم شروط إقراض أكثر إثارة للاهتمام.
لقد جمعناها لك ، يمكنك من بينها اختيار الخيار الأفضل.
| مصرف | عروض |
| روسبانك | بالنسبة للمستهلكين ، هناك نوعان من برامج الإقراض لشراء سيارة من قبل رجل أعمال فردي: Auto-classic و Auto-Express. يمكن أن يتراوح مبلغ الدفعة الأولى من 10٪ إلى 20٪ من التكلفة الأولية للسيارة. اعتمادًا على ملاءة عملك ، يكون معدل الفائدة من 9.5٪. الحد الأقصى لمبلغ القرض 9.000.000 روبل متاح لك. ستعمل المعدات المشتراة كضمان للقرض. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه يمكن أن تكون معدات وسيارات خاصة للاحتياجات الشخصية أو للاستخدام التجاري. بالنسبة لأصحاب المشاريع الفردية ، هناك شرط إلزامي آخر - ضمان الزوج. |
| بنك الفا | هذه المؤسسة المالية ليس لديها برامج إقراض خاصة لشراء سيارة. الجزء الرئيسي هو برامج الإقراض التجارية النموذجية بشروط عامة. ولا يوجد فرق بالنسبة للبنك في الأغراض التي سيتم أخذ القرض بها. معدلات الفائدة لمثل هذه البرامج مرتفعة للغاية بسبب الإصدار الفوري ونقص الضمانات. إذا كنت مستعدًا لتقديم سيارة كضمان ، فيمكنك التوفير في سعر الفائدة - في هذه الحالة ، يجب عليك مناقشة شروط الإقراض مع البنك على أساس فردي. |
| VTB 24 | يقدم هذا البنك برنامج ائتمان “Business Express. استهداف ". يمكنك الحصول على قرض لشراء سيارات أو معدات بمبلغ يصل إلى 4 ملايين روبل. المدة المتاحة تصل إلى خمس سنوات. معدل الفائدة 14.5٪ سنويا. |
| سبيربنك | طورت هذه المؤسسة المالية خاصة للشركات الصغيرة برنامج قروض يسمى "Express-Auto". بموجب منتج القرض هذا ، يمكنك الحصول على قرض لشراء سيارات تجارية وشاحنات. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك شراء معدات خاصة لأغراض مختلفة. وهذا يشمل المقطورات والمقطورات. فترة معالجة القرض ثلاثة أيام. مبلغ 5 ملايين متاح لك لمدة تصل إلى 5 سنوات. معدل الفائدة يتراوح بين 16.5٪ و 17.5٪ سنويا. يعتمد السعر على الفترة التي تم أخذ القرض فيها ، وكذلك على حجم الدفعة المقدمة. الحد الأدنى للدفعة الأولى 10٪. |
نلفت انتباهك إلى حقيقة أنه عندما كنا نعد هذه المادة ، كان هناك إجراء في سبيربنك يسمى "قرض السيارة بفائدة 0٪". جوهر هذا المخطط هو أنه في صالون شريك للبنك ، تحصل على قرض بموجب شروط الترقية (بالطبع ، تشتري سيارة في هذا الصالون). ستحتاج إلى دفع فائدة على القرض ، لكن المتجر يمنحك خصمًا على مقدار الفائدة المطلوب دفعها. إذا نظرنا إلى هذه اللحظة من وجهة نظر رياضية ، فلن تضطر إلى دفع فائدة على القرض! عدد الشركات المصنعة الشريكة واسع جدًا: GAZ و Audi و Citroen و Cadillak و Ford و KIA و Opel و SEAT و ZAZ و Jaguar و Chevrolet و Hyundai و Land Rover و Skoda و Peugeot و Mercedes-Benz.
الآن الشيء الوحيد المتبقي هو اختيار برنامج القرض الذي يناسب حالتك وشراء السيارة المطلوبة.
عند تقييم ملاءة المقترض المحتمل ، تولي البنوك اهتمامًا وثيقًا ليس فقط لمستوى دخل العميل ، ولكن أيضًا لاستقراره. وفي هذا الصدد ، فإن رواد الأعمال الأفراد ، الذين يمكن أن تنخفض دخولهم بشكل حاد في أي لحظة ، لا يندرجون بأي حال من الأحوال ضمن تعريف "المقترض المثالي". في هذه المقالة سوف ننظر في كيفية القيام بذلك قرض السيارة لأصحاب المشاريع الفرديةقد تختلف عن قرض للموظفين ، وكذلك تفاصيل قرض التجزئة لرائد الأعمال.
اختيار أفضل منتجات البنوك للقرض لشهر نوفمبر 2018
إن الحصول على قرض لرائد أعمال فردي لشراء قرض سيارة أصعب بكثير من أخذ قرض لعميل يعمل بموجب عقد عمل ، لأن اختيار البرامج المصرفية المناسبة محدود نوعًا ما. على سبيل المثال ، فإن Metcombank و Rus و Credit Europe Bank على استعداد لإصدار قرض موجه لشراء سيارة لأحد رواد الأعمال.
لسوء الحظ ، لا تشير معظم البنوك إلى رواد الأعمال على أنهم عملاء غير مرغوب فيهم فيما يتعلق بشروط الإقراض ، بل يرفضون ببساطة الموافقة على طلب صاحب المشروع الفردي. في هذا الصدد ، عند اختيار قرض السيارة المناسب ، يجب الانتباه إلى المستندات المطلوبة للحصول على قرض. قروض السيارات بموجب وثيقتين ، كقاعدة عامة ، مصممة لجميع فئات العملاء ، بما في ذلك أصحاب الأعمال.
بالإضافة إلى المجموعة المحدودة ، غالبًا ما تتميز قروض السيارات لأصحاب المشاريع الفردية بدفعة أولى و / أو سعر فائدة أعلى. على سبيل المثال ، في إطار برنامج Metcombank "Autoclassic" بدفعة أولى تبلغ 15٪ لأصحاب المشاريع الفردية ، تتم مضاعفة الحد الأدنى للدفع المسبق - حتى 30٪.
بالإضافة إلى ذلك ، إذا كانت المتطلبات القياسية للمقترضين توفر خبرة عمل إجمالية مدتها 12 شهرًا ، فيجب على رائد الأعمال الفردي إثبات حقيقة استمرار النشاط التجاري لمدة عامين.
يتم إصدار قرض السيارة لرواد الأعمال وفقًا لنفس مخطط قروض الموظفين:
يمكن إصدار قرض عاجل ليرة سورية لسيارة ، مثل قرض لوثيقتين (لجواز السفر ورخصة القيادة) ، حرفياً في يوم تقديم الطلب ، لكنه يكلف العميل 1.5-2 مرات أكثر من قرض السيارة الكلاسيكي.
يقوم المقترض بالنظر في الطلب بتزويد البنك بالوثائق التأسيسية والبيانات المالية. تتضمن الحزمة القياسية من المستندات الخاصة بقرض السيارة ما يلي: شهادات التسجيل كرائد أعمال فردي وتخصيص رقم تعريف دافع الضرائب ، بالإضافة إلى نموذج 3-NDFL (لآخر 1-3 فترات إعداد تقارير ضريبية).
في حالة قيام المقترض بأنشطة تخضع للترخيص ، فإنه يقوم أيضًا بتزويد المؤسسة المالية بالمستندات ذات الصلة: ترخيص ، وأمر بتعيين كاتب عدل ، وشهادة محاماة ، وما إلى ذلك.
يتقدم رواد الأعمال الأفراد بشكل متزايد للحصول على قروض لشراء السيارات ، مثل المواطنين الآخرين. ليست كل البنوك مستعدة لإقراض هذه الفئة من العملاء ، وفي بعض الظروف قد يكون لديهم خصائص معينة. قبل اختيار العرض المناسب ، من المفيد دراسة برامج العديد من المؤسسات الائتمانية.
جميع قروض السيارات لها خصائص معينة. بادئ ذي بدء ، من الجدير معرفة أن السيارة ستكون ضمان القرض. إذا كانت هناك مشاكل في سداد الدين ، فلن يقوم البنك بفرض فائدة ورفع دعوى قضائية فحسب ، بل قد يصادر السيارة أيضًا لبيعها لاحقًا في المزاد من أجل سداد القرض.
هناك أيضًا عدد من الميزات الإضافية لقروض السيارات:
على عكس القروض البسيطة ، أدت قروض السيارات إلى خفض معدلات الفائدة بشكل طفيف. يتم تحقيق ذلك بسبب حقيقة أن البنك يتلقى سيارة كرهن ولا يخاطر فعليًا بعدم سداد الدين. في الوقت نفسه ، قد يؤثر حجم الدفعة المقدمة على سعر الفائدة. كلما زاد ارتفاعها ، انخفضت النسبة المئوية.
يمكنك أيضًا تقليل معدل قروض السيارات باستخدام برامج الدعم الحكومية. يتم دفع جزء من الفائدة عليها من قبل الدولة. لكن بهذه الطريقة يمكنك فقط شراء سيارات تصل قيمتها إلى مليون روبل ولمدة لا تزيد عن 3 سنوات. يجب ألا تقل الدفعة المقدمة عن 20٪.
صانعو السيارات مستعدون أيضًا لمنح خصم للعملاء الذين يشترون السيارات بالائتمان. تهتم جميع الشركات بالترويج لعلاماتها التجارية وتقدم شروطًا خاصة من البنوك الشريكة أو حتى فتح مؤسسات ائتمانية خاصة بها لتقديم قروض بشروط تفضيلية.
تم تبسيط عملية تسجيل قرض السيارة بشكل كبير.يتم إجراء تحليل المقترض في غضون دقائق أو ساعات. عادة ، في نهاية اليوم ، يكون لدى العميل إجابة نهائية من البنك ويمكنه اختيار سيارة مناسبة. في هذه الحالة ، ستكون مجموعة المستندات صغيرة جدًا. وأحيانًا يمكنك الحصول على قرض لشراء سيارة بجواز سفر واحد.
لا يخلو من عيوبه. تصر معظم البنوك على إصدار سياسة CASCO. وفقط في بعض الشركات الشريكة. هذا يزيد بشكل كبير من التكلفة النهائية للقرض ، لأنه مكلف للغاية. إذا رفضت CASCO ، فسيتعين عليك دفع فائدة بمعدل متزايد.
التأمين الشخصي هو عيب آخر من قروض السيارات. في بعض البنوك ، يكون إلزاميًا لجميع فئات العملاء ، بينما في البعض الآخر ، إذا تم إلغاء الرفض ، فسيتم زيادة سعر الفائدة. علاوة على ذلك ، نادرًا ما تكون شروط هذا التأمين مثيرة للاهتمام للعميل.
مدة القرض ، التي يمكن أن تصل إلى 7 سنوات ، هي ميزة لا شك فيها لهذه القروض. بعد كل شيء ، المبلغ كبير بما يكفي ويمكن أن يؤثر السداد السريع للديون بشكل كبير على الميزانية الشخصية للمقترض أو حتى يجعل السداد مستحيلاً. في الوقت نفسه ، من الممكن دائمًا سداد القرض في وقت مبكر ، دون دفع إضافي مقابله.
الأهمية! قد تفرض بعض البنوك رسومًا لمرة واحدة أو رسوم متكررة وتقدم حزم خدمة إضافية. يؤثر هذا بشكل كبير على سعر الفائدة النهائي ، مما يؤدي إلى زيادة المدفوعات الزائدة.
يمكنك شراء قرض لشراء سيارة جديدة ومستعملة. في الوقت نفسه ، تفضل البنوك أن يتم البيع من خلال وكالة سيارات في أي حال. مؤسسات الائتمان ليست لديها الرغبة في إجراء تقييم من تلقاء نفسها. إذا كنت بحاجة إلى شراء سيارة مستعملة من شخص عادي ، فمن الأسهل الحصول على قرض استهلاكي بسيط.
تجدر الإشارة إلى أن رواد الأعمال الفرديين للعديد من البنوك يمثلون فئة محددة جدًا من العملاء. يمكن أن يتوقف العمل عن الوجود بسرعة كبيرة ، ولن يكون لدى العميل ببساطة ما يسدد الدين. لذلك ، تقترب المؤسسات الائتمانية من تحليل ملاءة رواد الأعمال الأفراد بعناية خاصة.
بعض البنوك على استعداد لإصدار قروض لشراء السيارات لأصحاب المشاريع الفردية في إطار برامج للأفراد ، بينما يفضل البعض الآخر إقراض هذه الفئة من العملاء في إطار برامج عملاء الأعمال أو الشركات.
إن أبسط خيار للحصول على قروض لأصحاب المشاريع الفردية هو التقدم بطلب للحصول على قرض كفرد.في هذه الحالة ، تطلب العديد من البنوك جواز سفر ورخصة قيادة فقط من العملاء. في الواقع ، يتم التحقق من التوظيف بالطبع ، ولكن من خلال مكالمات بسيطة للأرقام المشار إليها.
يعد هذا خيارًا جيدًا لأصحاب المشاريع الفردية الذين لديهم منافذ البيع بالتجزئة أو الأعمال التجارية الخاصة بهم. في هذه الحالة ، سيكون تأكيد الدخل شفهيًا وسهل التنفيذ ، وستكون الشروط فقط في كثير من الأحيان بعيدة عن المثالية.
ضع في اعتبارك العيوب التي سيواجهها العميل عند التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة باستخدام وثيقتين:
من خلال تأكيد مستوى الدخل ، يمكن الحصول على الشروط أكثر ربحية. لكن رائد الأعمال الفردي ببساطة ليس لديه مكان للحصول على شهادة على نموذج 2NDFL. لحسن الحظ ، فإن العديد من البنوك مستعدة للنظر في خيارات أخرى لتأكيد الملاءة المالية. على سبيل المثال ، يمكنك إرسال الإقرارات الضريبية ونسخ الإيصالات.
في هذه الحالة ، سيستغرق الحصول على قرض وقتًا أطول قليلاً ، حيث ستكون الدفعة الزائدة أقل وسيكون من الممكن رفض CASCO ، وسيتم تخفيض الدفعة الأولية إلى 0-20٪ ، اعتمادًا على مؤسسة الائتمان المختارة.
الأهمية! يجب على رواد الأعمال الأفراد تقديم شهادات التسجيل ورقم التعريف الضريبي (TIN) إلى البنك. يتم إصدار هذه المستندات من قبل مكتب الضرائب عند تسجيل رجل أعمال فردي.
يجب أن يكون مفهوما أنه بعد تقديم إقرار ضريبي صفري ، يجب ألا تعتمد على الحصول على قرض. هذه هي الوثيقة الوحيدة التي تؤكد وجود الدخل والبنوك تركز عليها.
تعمل بعض البنوك مع رواد الأعمال الأفراد في إطار برامج الإقراض للكيانات القانونية. يتيح لك ذلك إجراء تحليل أكثر شمولاً لأعمال العميل ، وإجراء الفحوصات اللازمة ، إذا لزم الأمر.
الأهمية! ليس من المنطقي إخفاء التسجيل كرائد أعمال فردي في مرحلة تقديم الطلب. من السهل جدًا التحقق من ذلك ، ولن تؤدي البيانات غير الدقيقة إلا إلى تقليل فرص الموافقة على القرض.
عند إقراض رواد الأعمال الفرديين في إطار برامج الكيانات القانونية ، ستحتاج إلى جمع مجموعة كاملة من المستندات ، بما في ذلك الإقرارات والشهادات ونسخ الإيصالات لدفع الضرائب. لكن يمكن شرح المداخيل غير المحسوبة في الإقرارات بشكل كامل وإثباتها لموظفي هذه الدائرة.
هناك ميزة كبيرة في هذا النوع من الإقراض ، وهي المعدلات المنخفضة ، والتي يمكن مناقشتها بشكل فردي. ولكن لهذا سيتعين عليك الالتفاف حول جمع الإعلانات والبيانات المالية لعدة فترات ، وكذلك الانتظار لفترة أطول لاتخاذ قرار بشأن التطبيق.
الأهمية! يتمتع رواد الأعمال الأفراد بأكبر فرصة للحصول على قرض من البنك حيث يتم فتح حسابهم الجاري. في الوقت نفسه ، عادة ما تبسط مؤسسة الائتمان الإجراء إلى حد كبير لعملائها ، وخاصة أولئك الذين ينفذون جميع الأعمال وفقًا للمخطط الأبيض.
يتعاون وكلاء السيارات بشكل تقليدي مع العديد من البنوك ويقدمون مجموعة متنوعة من شروط القروض. سيتمكن رواد الأعمال الأفراد أيضًا من اختيار أحد المنتجات لأنفسهم.
ستقدم معظم الشركات المصنعة خصمًا خاصًا على قرض السيارة لدفع بعض أو حتى كل الفوائد. هذا هو السبب في إبرام اتفاقيات الشراكة أو فتح البنوك ذات العلامات التجارية المملوكة لعمالقة السيارات.
طاولة. شروط الإقراض للعلامات التجارية القطبية لأصحاب المشاريع الفردية بموجب برامج الإقراض المملوكة.
في صالونات تجار العلامات التجارية الأخرى ، يمكنك الحصول على عروض مماثلة ، والتي سيبدأ سعرها من 0٪. يتم إصدار هذه القروض في غضون ساعات قليلة ، ويصبح القرار الأولي معروفًا على الفور تقريبًا.
كما تعمل البنوك التجارية بنشاط على تطوير برامج قروض السيارات. حتى أثناء الأزمة ، عندما انخفضت المبيعات ، يمكن للمرء أن يجد ظروفًا جيدة ومفهومة تمامًا. بعد تقديم طلب إلى البنك ، يكون للعميل في الأساس الحرية في اختيار ماركة السيارة. الشرط الوحيد هو أن الشراء يجب أن يتم من وكالة سيارات.
طاولة. أكثر عروض البنوك الروسية فائدة لقروض السيارات لأصحاب المشاريع الفردية
| مصرف | ملحوظة | الرهان | رسم مبدئي | شروط الإقراض |
| بنك الائتمان أوروبا | هناك برامج بدعم من الدولة ، بالإمكان شراء سيارة تجارية | من 10.87٪ | من 20٪ | تصل إلى 5 سنوات |
| سبيربنك | صدر كجزء من برامج الإقراض للشركات الصغيرة | من 14.55٪ | من 20 إلى 40٪ | حتى سن 8 سنوات |
| VTB 24 | كجزء من الإقراض المستهدف للشركات الصغيرة | من 14.5٪ | من 25٪ | تصل إلى 5 سنوات |
| روسبانك | من الممكن الإقراض كأفراد. عميل أو شركة | من 14٪ | من 20٪ |
على الرغم من بعض الصعوبات في التسجيل ، يمكن لأصحاب المشاريع الفردية بسهولة الحصول على قرض لشراء تسجيل جديد أو مستعمل ، على الرغم من أن هذا سيستغرق وقتًا أطول قليلاً من المواطنين العاملين.
