يجب على جميع البنوك التجارية العاملة في الاتحاد الروسي ضمان سلامة الودائع الفردية. لضمان هذه الآلية ، يعمل نظام تأمين الودائع (CER). مديرها هو وكالة التأمين على الودائع في مطار دبي الدولي.
وهذا ضروري لضمان ثقة المودعين في إمكانية استلام الأموال المتراكمة والمستثمرة في البنوك ، حتى لو تم إلغاء ترخيص الأخير.
نظام التأمين هو آلية تضمن سلامة الأموال المودعة في حسابات الودائع للأفراد. إذا كان البنك يعاني من مشاكل في الملاءة المالية أو تم إلغاء الترخيص ، يتم إرجاع أموال المودعين إلى حساباتهم في شكل تعويض.
تقوم البنوك المشاركة في وحدات خفض الانبعاثات المعتمد بدفع المساهمات بانتظام ، والتي تُستخدم لدعم تشغيل الآلية. للربط بهذه الآلية ، يجب أن تخضع المؤسسة المالية لإجراءات الاعتماد. هذا هو السبب في حقيقة أن مشاركة البنك في هذا النظام تتحدث عن استقراره وتزيد من فرص عدم التفكير في عملية الحصول على التعويض.
DIA هي الضامن لتشغيل هذا النظام. هو المسؤول عن الامتثال لجميع قواعد التأمين وحساب التعويضات واستحقاقها عند حدوث الحالات المناسبة. من أجل راحة المودعين ، تقوم DIA نفسها بتسديد المدفوعات عن طريق البنوك الوكيلة للدولة.
في حالة وقوع حدث مؤمن عليه محدد بموجب القانون ، من الضروري التقدم إلى المنظمة المحددة بجواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي في أي وقت قبل اكتمال إجراءات الإفلاس. هناك ، يجب على المودع ملء طلب مناسب. بعد ذلك ، سيتم احتساب مبلغ السداد واستلام الأموال على الحساب المحدد في الطلب خلال 3 أيام. يبدأ إجراء التعويض بعد 14 يومًا من وقوع الحدث المؤمن عليه.
ينطبق CER على الودائع بالروبل والعملة الأجنبية للأفراد ، وأموالهم في الحسابات الجارية. أيضًا ، منذ عام 2014 ، تخضع الودائع والحسابات الأخرى لأصحاب المشاريع الفردية لهذا النظام.
تفترض DIA السداد الكامل للأرصدة على الودائع المفتوحة لدى البنك بمبلغ يصل إلى 1.4 مليون روبل. لا يتم دفع المبلغ الأصلي فحسب ، بل يتم أيضًا دفع الفائدة المستحقة بموجب الاتفاقية المبرمة مع البنك. لا يهم إذا كان لديك حسابان أو 10 حسابات مفتوحة ، فجميعها مشمولة بنظام التأمين.
إذا تجاوز مبلغ أرصدة حساب المودع في البنك 1.4 مليون روبل ، فسيتم حساب التعويض بشكل متناسب. على سبيل المثال:
إذا تم فتح الحساب بعملة أجنبية ، يتم إعادة حساب مبلغ الرصيد بالسعر الذي حدده البنك المركزي في يوم الحدث المؤمن عليه ، ويتم دفعه بالروبل الروسي.
تاريخيًا ، يعتبر الإيداع المصرفي في روسيا الطريقة الأكثر شيوعًا لتوفير المال. مع تطور التقنيات المصرفية ، أصبحت عملية إدارة الشؤون المالية الشخصية أكثر ملاءمة وأسهل - يتم تقييد رواتبنا ومعاشاتنا التقاعدية في الحسابات المصرفية ، وتسمح الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، دون مغادرة المنزل ، بوضع هذه الأموال على ودائع بشروط أفضل. مما لا شك فيه أن العامل الرئيسي الذي يدعم هذه الدرجة العالية من ثقة مواطنينا في طريقة الادخار هذه هو نظام التأمين على الودائع الحكومية. لقد سمع الكثير منا عن هذا النظام ، لكن قلة فقط من الناس يعرفون هيكله ، وكقاعدة عامة ، نتيجة لوقوع حدث مؤمن عليه. في هذه المقالة ، سنحاول سد هذه الفجوة المعرفية ووصف كيفية عمل نظام تأمين الودائع الروسي.
نظام تأمين الودائع (CER) هو آلية حماية فعالة توفر التأمين على ودائع الأفراد من قبل الدولة. في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، يتم دفع تعويض للمودعين من قبل وكالة تأمين الودائع (DIA). كان الدافع وراء إنشائها هو موجة إفلاس المؤسسات المالية التي اجتاحت روسيا في أواخر التسعينيات. وهكذا ، في 23 كانون الأول (ديسمبر) 2003 ، تم اعتماد القانون الاتحادي رقم 177-FZ "بشأن تأمين الودائع الفردية في البنوك الروسية" ، من أجل التنفيذ الناجح للمعايير التي تم إنشاء DIA لها في عام 2004.
تحتفظ الوكالة بسجل للمشاركين في CER ، وتدفع تعويضات التأمين عن الودائع عند وقوع حدث مؤمن عليه ، وتدير أيضًا صندوق تأمين الإيداع الإلزامي (FOSV). خلال كامل فترة وجود DIA (من 2004 إلى يناير 2013) ، تم تسجيل 130 حدثًا مؤمنًا ، وتقدم 388.3 ألف شخص للحصول على تعويضات تأمينية ، تم دفع 72.7 مليار روبل لها.
تعمل أنظمة CER المماثلة في أكثر من 100 دولة وهي مصممة لمنع الذعر بين المودعين ، وضمان استقرار النظام المصرفي وثقة الجمهور فيه. سنخبرك بكيفية تنفيذ التأمين وما هو الحدث المعترف به كحدث مؤمن عليه.
عملية التأمين على الودائع بسيطة للغاية. يقوم المودع بإيداع وديعة للبنك ويضع اتفاقية إيداع. ليست هناك حاجة لإبرام عقد خاص لتأمين الودائع: فجميع الجوانب الفنية للتفاعل مع DIA تقع على عاتق المؤسسة المالية التي تختارها. يقوم البنك بدفع قسط تأمين إلى DIA على أساس ربع سنوي بمبلغ 0.1٪ من إجمالي محفظة الودائع. وبالتالي ، فإن التأمين لا يدفعه المودعون ، بل يدفعه البنوك نفسها.
تخضع جميع الأموال المودعة في حسابات الأفراد للتأمين ، بما في ذلك على بطاقات الخصم البلاستيكية ، باستثناء:
حدث مؤمن عليه وفقًا للفن. 8 FZ No. 177-FZ هي:
مثل هذه النتيجة ممكنة خلال فترة الصعوبات المالية الخطيرة للبنك ، أو الخراب التام ، أو أثناء الأزمة الاقتصادية. بعد ذلك ، سننظر في كيفية استرداد المودعين وبأي مبلغ.
في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، يحصل المودعون على تعويض تأميني من DIA. وفقًا للتشريع الحالي ، يتم دفع تعويض بنسبة 100 ٪ من مبلغ الودائع في البنك ، ولكن ليس أكثر من 1400000 روبل (البند 2 من المادة 11 من القانون الاتحادي رقم 177-FZ). يتم إعادة حساب الودائع بالعملات الأجنبية بناءً على سعر الصرف للبنك المركزي الروسي الساري في تاريخ الحدث المؤمن عليه.
حسب الفن. 11 ФЗ № 177-ФЗ ، إذا كان لدى المودع عدة ودائع في بنك واحد ، وكان إجمالي قيمتها يتجاوز 1400000 روبل ، فسيتم دفع تعويض عن كل وديعة بما يتناسب مع حجمها. إذا تم إيداع الأموال في عدة بنوك ، فيمكن للمودع في كل منها أن يتلقى ما يصل إلى 1400000 روبل.
وفقًا للقانون الاتحادي رقم 451-FZ "بشأن التعديلات على المادة 11 من القانون الاتحادي" بشأن تأمين الودائع الفردية في بنوك الاتحاد الروسي "للأحداث المؤمنة التي حدثت بعد 29 ديسمبر 2014 ، فإن الحد الأقصى لمبلغ تعويض التأمين على زادت الحسابات الفردية (الودائع) ، بما في ذلك رواد الأعمال الأفراد ، إلى 1.4 مليون روبل.
لاحظ أنه إذا كان لدى المودع أكثر من 1400000 روبل في الحساب ، فيمكن للمودع أيضًا التقدم بطلب للحصول على الأموال المتبقية ، ولكن بالفعل في سياق إجراءات الإفلاس ، عندما يتم بيع ممتلكات البنك. تتم المدفوعات على أساس من يأتي أولاً يخدم أولاً ، ويمكن تلبية مطالبات بعيدة عن جميع المودعين.
من المهم أن تتذكر أنه إذا كنت في البنك الذي وقع فيه الحدث المؤمن عليه ، لم يكن لديك وديعة فحسب ، بل قرضًا أيضًا ، فسيتم تحديد مبلغ التعويض بناءً على الفرق بين مبلغ الإيداع و التزامات القرض الخاصة بك.
يخضع إجراء دفع تعويض التأمين للفنون. 12 ФЗ № 177-ФЗ. وفقًا للقانون ، فإن DIA ، في غضون 7 أيام من تاريخ الاستلام من البنك لسجل التزاماتها تجاه المودعين ، تنشر في نشرة بنك روسيا والنشر المطبوع في موقع البنك رسالة تحتوي على بيانات عن مكان وزمان وإجراءات تلقي الطلبات من المودعين لدفع التعويض ... أيضًا ، في غضون شهر واحد ، ترسل DIA رسالة إلى كل مودع لدى البنك يحق له الحصول على تعويض تأميني. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للعملاء الحصول على جميع المعلومات اللازمة في البنك نفسه.
يجب على المودع أو من ينوب عنه تقديم طلب بالصيغة التي تحددها وكالة استخبارات الدفاع ؛ وثائق تثبت هويتهم ؛ مستندات الحق في وراثة الأموال أو استخدامها (إن وجدت). بعد ذلك ، تقدم DIA للمودع مستخرجًا من السجلات يوضح مبلغ التعويض ، وفي غضون 3 أيام عمل من تاريخ تقديم المودع طلبًا ، ولكن ليس قبل 14 يومًا من وقوع الحدث المؤمن عليه ، تعويضات.
يتم تزويد المودعين الذين حصلوا على المبلغ المسترد بشهادة ذات صلة ، ويتم إرسال نسخة منها إلى البنك. إذا لم يوافق المودع على المبلغ الموضح في السجل ، فيجوز له تقديم مستندات إضافية إلى DIA تؤكد حقيقة أن المبلغ لا يتوافق مع الواقع. ترسلها الوكالة إلى البنك ، وإذا كانت مطالبات المودع مبررة ، فيجب إجراء تغييرات على السجل في غضون 10 أيام وإخطار DIA بذلك.
يمكن السداد إما نقدًا أو عن طريق تحويل الأموال إلى الحساب المحدد من قبل المودع. يمكن أن يتم قبول الطلبات والمستندات ودفع المبالغ المستردة من قبل DIA بمشاركة البنوك الوكيلة.
يمكن للمودع التقدم بطلب للحصول على تعويض تأميني من يوم وقوع الحدث المؤمن عليه وحتى نهاية عملية تصفية البنك. إذا لم يتمكن العميل من القيام بذلك في غضون الوقت المخصص لسبب وجيه (بسبب مرض خطير ، أو رحلة عمل طويلة الأجل ، وما إلى ذلك) ، فإن DIA ستقبل طلبه وتدفع تعويضات بعد التصفية (لا يجب أن تحسب) على هذا دون سبب وجيه).
في الختام ، نلاحظ أنه على الرغم من عملية السداد التي تعمل بشكل جيد والطبيعة الأساسية الواضحة لنظام تأمين الودائع ، فإن حجم صندوقه ليس غير محدود - في اللحظة الحرجة سيكون قادرًا على تغطية التزامات اثنين أو ثلاثة بنوك تجارية كبيرة. لذلك ، عند اختيار برنامج ادخار ، من الضروري أولاً وقبل كل شيء تقييم موثوقية مؤسسة مالية. ومع ذلك ، إذا كنت تفضل الاستثمارات ذات العائد المرتفع في البنوك غير المعروفة ، فمن المستحسن تنويع محفظة الودائع الخاصة بك. من خلال وضع ما لا يزيد عن 700 ألف روبل في كل منها ، ستؤمن نفسك إلى حد كبير ضد الخسائر المالية ، حتى في حالة إفلاس العديد من المؤسسات المالية.
ما هي قائمة البنوك المدرجة في نظام تأمين الودائع؟ ما هي مميزات التأمين على ودائع الأفراد والكيانات الاعتبارية؟ ماذا وكالة التأمين على الودائع تفعل؟
يوم سعيد أيها القراء الأعزاء! مرحبًا بكم في Denis Kuderin ، خبير التأمين.
نواصل سلسلة المقالات المخصصة لحماية التأمين للممتلكات والأموال وصحة المواطنين. موضوع هذه المقالة هو التأمين على الودائع.
ستكون المادة ممتعة ومفيدة لكل من يحتفظ بالمال في البنوك أو على وشك فتح وديعة. أمن الاستثمار هو أهم شرط للرفاهية المالية.
لذا ، لنبدأ!
الودائع المصرفية هي الطريقة الأكثر طلبًا والأكثر شيوعًا لتوفير المال في روسيا وبلدان رابطة الدول المستقلة. الودائع تحمي الأموال من التضخم والسرقة وتسمح لك أيضًا بتحقيق ربح صغير.
مع تطور الخدمات المصرفية ، أصبحت عملية إدارة الأصول المالية أبسط وأكثر ملاءمة: يتم تحويل الرواتب والمعاشات التقاعدية إلى الحسابات الشخصية ، وتتيح لك تقنيات الإنترنت العمل بأموال دون مغادرة منزلك.
من أجل زيادة ثقة المواطنين في المؤسسات المالية وتحفيزهم على فتح حسابات جديدة ، قامت الدولة بتطوير وتطبيق نظام تأمين الودائع الخاصة.
تتمثل مهمة هذا النظام في ضمان إعادة الأموال في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، أي عند تدمير البنك أو إلغاء ترخيص الشركة لإجراء المعاملات المالية.
في روسيا ، يخضع جميع الأفراد وأصحاب المشاريع الفردية لقانون تأمين الودائع. وفقًا لهذه اللائحة ، لا يُسمح للبنوك بفتح ودائع خاصة إلا إذا شاركت الشركة في برنامج تأمين إلزامي.
بالنسبة للمواطنين العاديين ، يضمن هذا التعويض عن الودائع التي لا يمكن للبنك ، لسبب ما ، إرجاعها. في الوقت نفسه ، لا يحتاج العملاء أنفسهم إلى التوقيع على أي أوراق مالية إضافية عند فتح وديعة: الأموال مؤمنة تلقائيًا من قبل البنوك.
فارق بسيط مهم - الودائع تخضع للتأمين حتى 1,4 مليون روبل يمكن أيضًا تأمين الودائع التي تزيد عن هذا المبلغ ، ولكن على أساس طوعي. لا يهم إذا كنت تحتفظ بأموالك في بنك واحد أو عدة بنوك - يتم تأمين كل وديعة على حدة. حتى عام 2015 ، كان حجم الأموال الخاضعة للتغطية التأمينية نصف ذلك.
يوجد الآن في الاتحاد الروسي حوالي 900 بنك - مشاركين رسميين في نظام تأمين الودائع الموحد (DIS). لذلك ، عند فتح وديعة في مؤسسة مالية غير مألوفة لك ، فإن أول ما عليك فعله هو السؤال عما إذا كان البنك مدرجًا في هذه القائمة.
لا تخضع جميع أنواع الودائع المصرفية للتأمين الإجباري.
قائمة الحسابات غير المؤمن عليها في النظام الموحد تشمل:
من الناحية النظرية ، من الممكن جدًا إعادة هذه الودائع بعد إفلاس شركة مالية. كل هذا يتوقف على البيع الناجح لأصول البنك المفلس. يتم التعامل مع مثل هذه الإجراءات ، بالإضافة إلى تعويض التأمين المباشر ، من خلال هيكل حكومي - وكالة تأمين الودائع (DIA).
بادئ ذي بدء ، تقوم الوكالة بإرجاع ودائع الأفراد ، ثم رواد الأعمال الأفراد ، بعد ذلك - أولئك الذين تجاوزت ودائعهم مبلغ 1.4 مليون. أخيرًا ، الكيانات الاعتبارية وأولئك الذين فتحوا حسابات معدنية وودائع أخرى غير مدرجة في قائمة الإلزامية التأمين ...
كما ذكرنا سابقًا ، تشارك مئات البنوك الروسية في DIS.
نقدم لك خمس مؤسسات مالية موثوقة من حيث سلامة الودائع المدنية.
تضم مجموعة VTB المصرفية أكثر من 20 مؤسسة مالية. الشركة هي شركة قابضة وتعمل في السوق الروسية المحلية وعلى الساحة الدولية. تتجه VTB بثقة نحو زيادة ثقة العملاء والموثوقية والشفافية.
تعمل المنظمات المتحدة تحت العلامة التجارية VTB في الإقراض والتأمين والتخزين ومضاعفة ودائع الأفراد والكيانات القانونية. المساهم في البنك هو ، على وجه الخصوص ، حكومة الاتحاد الروسي.
تصنف الشركة دائمًا بين أفضل المؤسسات المالية في روسيا. لديها العديد من الشركات التابعة ومئات الفروع والآلاف من أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء البلاد. أحد البنوك الأكثر شهرة بين المودعين الخاصين.
يعتبر Alfa Bank عضوًا دائمًا في CER ، وهو حائز على الجوائز والجوائز الوطنية والدولية الممنوحة لأفضل المؤسسات المالية. حاصل على أعلى تصنيف A ++ من وكالة "Expert" المستقلة.
مؤسسة مالية خاصة. وتضع نفسها كواحدة من أكثر المنظمات موثوقية في روسيا ، وهو ما تؤكده تقييمات وكالات التصنيف الوطنية والدولية. تعمل منذ عام 1996 ، ولديها أكثر من 500 فرع في مدن الاتحاد الروسي.
رؤساء لتحقيق مزيج متناغم من تجربة الشركات المالية الدولية مع واقع السوق المحلي. تخضع كل وديعة للأفراد للتأمين الإلزامي بموجب نظام تأمين الودائع الموحد.
أكبر مؤسسة مالية في الاتحاد الروسي. شعار: على الصعيد الوطني في مصلحة الجميع! مدرج في TOP-3 من البنوك الروسية الأكثر نفوذاً. تحتل مكانة رائدة من حيث حجم رأس المال والموثوقية وربحية الودائع.
يخدم القطاعات الرئيسية في الاقتصاد الروسي ، ولديه فروع في كازاخستان وبيلاروسيا وأرمينيا والصين وسويسرا. لديها أكثر من 4 ملايين مستثمر من القطاع الخاص.
بنك متخصص في إصدار قروض الرهن العقاري. أي معاملات الأفراد محمية بالضرورة بواسطة التأمين. مساعد موثوق في حل قضايا الإسكان والائتمان. أداء عالي السرعة في اتخاذ القرار بشأن إصدار القروض ، والأعمال الورقية السريعة ، والبرامج والعروض المربحة.
على الرغم من حقيقة أن تأمين الودائع في البنوك المشاركة في برنامج CER هو إجراء إلزامي ، فإن العديد من العملاء لديهم أسئلة حول آليات ومبادئ حماية مدخراتهم.
علاوة على ذلك ، لا يدرك عدد كبير من المودعين على الإطلاق أن ودائعهم مؤمنة بشكل موثوق ضد الخسارة في حالة الإفلاس وإلغاء ترخيص الشركة.
بعض النصائح لعملاء البنوك الذين يرغبون في تأمين أموالهم بنسبة 100٪.
كيف تتأكد من إدراج مؤسسة مالية في برنامج CER؟ الأمر بسيط للغاية - انتقل إلى وابحث عن البنك الذي تتعامل معه في قائمة المشاركين.
إذا لم تكن المؤسسة مدرجة في القائمة أو ، علاوة على ذلك ، مدرجة في قائمة الشركات المستبعدة من النظام ، فلا يجب أن تعهد بأصولك إلى هذه المؤسسة.
عند إجراء إيداع ، تحقق دائمًا من تهجئة بياناتك الشخصية - الاسم الكامل ورقم جواز السفر وعنوان الإقامة.
إذا قمت بتغيير اسم العائلة أو العنوان أو جواز السفر ، فقم دائمًا بإخطار البنك الذي تتعامل معه بهذه التغييرات. سيساعدك هذا في العثور بسهولة على عقدك عند دفع التأمين.
هناك ودائع لا تخضع للتأمين الإجباري. لقد قدمنا بالفعل قائمة منهم أعلاه.
تذكر أيضًا أن التأمين لا يغطي الجزء الأساسي من الوديعة فحسب ، بل يغطي أيضًا الفائدة المتراكمة.
إذا كانت لديك أي أسئلة حول كيفية تأمين الودائع الخاصة بك وعدم ارتكاب الأخطاء ، فيمكنك طلب المساعدة من المحامين ذوي الخبرة في الخدمة عبر الإنترنت.
شاهد فيديو مثير للاهتمام حول موضوع تأمين الودائع.
DIA هو هيكل حكومي مسؤول عن استقرار النظام المصرفي في البلاد.
تتكون أموال هذه المنظمة من مساهمات منتظمة من البنوك. للوكالة الحق ليس فقط في تجميع الأموال ودفعها كتعويض ، ولكن أيضًا استثمارها من أجل المضاعفة. يتيح لك هذا إنشاء احتياطي في حالة وجود مكالمات كثيرة جدًا للمؤسسة.
كما تشارك DIA في بيع أصول البنوك التي تم تصفيتها وإعلان إفلاسها. يتم استخدام عائدات هذه العمليات لتلبية مطالبات الدائنين.
لا تحمي الوكالة ودائع المواطنين فحسب ، بل تخلق أيضًا ظروفًا أكثر ملاءمة لتشغيل البنوك. يتم التحكم في أنشطة هذا الهيكل من قبل حكومة الاتحاد الروسي وممثلي البنك المركزي لروسيا.
لإعادة إيداعك في حالة الإفلاس أو إغلاق البنك ، عليك التصرف وفقًا لنظام معين.
بعد يوم واحد من إلغاء إذن (ترخيص) البنك ، تظهر معلومات رسمية حول هذا على موقع DIA الإلكتروني. يتم نشر نفس المعلومات على مورد بنك روسيا.
تنشر بوابة الوكالة أيضًا معلومات حول البنوك الوكيلة التي تتعهد بسداد مدفوعات الودائع.
للمودعين الحق في التقدم بطلب للحصول على تعويض تأميني من تاريخ الحدث المؤمن عليه حتى تصفية البنك بالكامل.
إذا لم يتمكن الشخص ، لأسباب وجيهة ، من القيام بذلك في غضون المهلة المحددة ، فسوف تنظر وزارة الداخلية أيضًا في طلبه ، وعلى الأرجح ستدفع أيضًا تعويضات.
في غضون 72 ساعة بعد الإعلان عن حالة التأمين ، تختار DIA بنك وكيل يتعامل مع المدفوعات.
بعد ذلك ، في غضون أسبوع ، تنشر الوكالة معلومات حول مكان ووقت الدفع بالضبط. يتم إعداد قوائم المودعين ، ويتم إخطار كل منهم كتابةً بالتعويضات التأمينية.
يتقدم المودعون إلى بنك وكيل بقصد الحصول على أموال التأمين الخاصة بهم. يمكن لأي شخص أن يمارس حقه في التعويض لمدة عامين. في بعض الحالات ، من الممكن جمع الأموال بعد هذه الفترة.
سيقدم لك البنك الوكيل نموذجًا يجب ملؤه وفقًا للنموذج المعمول به. سيُطلب من حامل الوثيقة تأكيد هويته أو توكيل رسمي مصدق من كاتب عدل (إذا حصل على أموال كممثل للمودع).
يمكن أيضًا تنزيل نموذج الطلب من بوابة DIA.
يجب دفع مبلغ التأمين في غضون 72 ساعة من تاريخ تقديم الطلب ، ولكن ليس قبل أسبوعين من تاريخ الاعتراف بالحدث المؤمن عليه.
يتم دفع التعويض إما نقدًا أو عن طريق التحويل المصرفي إلى الحساب المصرفي المحدد من قبل العميل. في بعض الحالات ، تقوم DIA بتسديد المدفوعات دون إشراك البنوك الوكيلة.
إذا كان لديك أي مشاكل في إعادة الإيداع الخاص بك ، يمكنك ذلك.
للتوضيح ، قمنا بعرض التعليمات الخاصة بالمودعين على شكل جدول:
ستجد معلومات مفيدة في المقالة "
يحاول العديد من المودعين حماية ودائعهم من بداية ظروف قاهرة بنكية مختلفة في شكل أزمة ويهتمون بإجراءات التأمين مقدمًا. في الوقت نفسه ، يهتم الكثيرون بمسألة كيفية إجراء إجراءات التأمين بالضبط ، بالإضافة إلى الفروق الدقيقة في المبالغ المستردة في حالة إفلاس مؤسسة مالية. ستركز هذه المقالة على الآليات المعيارية لإجراءات تأمين الودائع في المؤسسات المصرفية.
يزيد نظام تأمين الودائع القياسي بشكل كبير من ثقة المواطنين الذين سيستثمرون أموالهم في الودائع المصرفية. ولهذا تتخذ الدولة كافة الإجراءات لتحسين نظام التأمين وتوفير الظروف المثلى لتوفير مدخرات المودعين.
في الوقت الحاضر ، تم تبسيط إجراءات التأمين إلى حد كبير - يحتاج المودع فقط إلى إيداع مبلغ معين من الإيداع إلى مؤسسة مصرفية ووضع اتفاقية إيداع قياسية. في الوقت نفسه ، ليست هناك حاجة لوضع عقد تأمين إضافي خاص - ستتولى المؤسسة المالية المختارة بالكامل الإجراءات الكاملة للتفاعل مع وكالة تأمين الودائع (DIA). يقوم البنك بعمل أقساط تأمين ربع سنوية لهذه الوكالة بمبلغ 0.1٪ من إجمالي مبلغ الوديعة.
وبالتالي ، لا يتم دفع التأمين من قبل المودعين أنفسهم ، ولكن بشكل مباشر من قبل المؤسسة المالية.
عند وقوع أحداث مؤمنة ، يحق للمودع الحصول على تعويض تأميني من وكالة تأمين الودائع. في الوقت نفسه ، وفقًا للتشريع الحالي ، في عام 2018 ، كان مبلغ التأمين المدفوع هو 100 ٪ من مبلغ الإيداع ، لكن هذه الدفعة لها قيود - يتلقى المودع تعويضًا لا يزيد عن 1400000 روبل. يتم تنفيذ هذا الإجراء وفقًا لمرسوم بقانون اتحادي البند 2 من الفن. 11 منطقة حرة رقم 177-منطقة حرة.
وفقًا لهذا القانون ، تم زيادة الحد الأقصى لمبلغ تعويض التأمين القياسي لجميع الودائع وحسابات الأفراد ، والذي وقع الحدث المؤمن عليه بعد 29 ديسمبر 2014 ، بشكل كبير إلى 1.4 مليون روبل.
علاوة على ذلك ، تنطبق هذه القاعدة أيضًا على رواد الأعمال الأفراد.
يتم تنظيم الإجراء الأساسي لدفع تعويض التأمين فن. 12 ФЗ رقم 177-ФЗ... تنص هذه المقالة على أن وكالة التأمين على الودائع ، في غضون أسبوع واحد من تاريخ استلام السجل من المؤسسة المصرفية ، تتعهد بنشر رسالة إعلامية في نشرة بنك روسيا حول المكان والوقت المخصصين لتلقي الطلبات من المواطنين الذين هم يحق لهم التأمين. بالإضافة إلى ذلك ، يجب إرسال رسالة متكررة إلى كل مودع حول إمكانية سداد أقساط التأمين في غضون شهر.
لا يمكن دفع تعويضات لجميع المودعين - هناك عدد من الأسباب التي تجعل تعويض التأمين غير ممكن.
قد تكون أسباب الرفضالحالات التالية:
وبالتالي ، فإن أسباب رفض مدفوعات التعويض هي أي إجراءات غير قانونية من جانب شركة التأمين وحامل البوليصة بهدف الحصول على تعويض.
في الاتحاد الروسي ، يعد النظام الإلزامي للتأمين على الودائع المصرفية إجراء خاصًا للدعم الاجتماعي للمواطنين. يخضع هذا البرنامج لنص خاص من قانون "التأمين على ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي" رقم 177-بتاريخ 23. ولتنفيذ هذا الحكم وتنفيذه ، تم إنشاء منظمة خاصة تسمى DIA (الإيداع) وكالة تامين). يتعامل هذا النظام مع عودة التأمين وينظم جميع إجراءات الدفع لشركة التأمين.
في حالة إفلاس النظام المصرفي الذي تم فيه الإيداع ، يجب على المودع التقدم بوثيقة تؤكد هويته إلى وكالة تأمين الودائع مع بيان خاص.
تم إنشاء وكالة خاصة تتعامل مع تأمين الودائع في عام 2004 بهدف تعويض الودائع في حالة أي أحداث مؤمنة ينص عليها العقد. تقوم المنظمة ، بالإضافة إلى دفع تعويضات التأمين ، بالأنشطة التالية:
بالإضافة إلى ذلك ، تنتج الوكالة سجلاً رئيسياً لصناديق التقاعد غير الحكومية.
المنظمة مسؤولة عن مراقبة توقيت وجودة استلام مساهمات الضمان الخاصة.
وفقًا للمعايير التشريعية ، تخضع الأنواع التالية من الودائع لإجراءات التأمين:
تضع بعض البنوك سياسات غير شريفة تجاه المودعين وتستخدم إمساك الدفاتر ذات القيد المزدوج لإنشاء حسابات غير رسمية لأنواع معينة من الودائع. في مثل هذه الحالات ، لا يتم دفع تعويض التأمين للعملاء. لذلك ، قبل إجراء إنشاء وديعة ، تحتاج إلى التأكد مما إذا كان موجودًا في الميزانية العمومية لمؤسسة مالية. للقيام بذلك ، تحتاج إلى تنفيذ عدد من الإجراءات التالية:
إن وجود الوثائق القياسية سيجعل من الممكن إثبات وجود وديعة في حالة قيام البنك بتنفيذ إجراءات احتيالية فيما يتعلق بالمودع.
