على أراضي الاتحاد الروسي ، منذ عام 2010 ، يتكون المعاش التقاعدي لكل مواطن من ثلاثة أجزاء - جزء تأمين ، وهو 14 ٪ من الاستقطاعات ، وأساس واحد ، يساوي 6 ٪ ، وممول ، وهو 2 ٪ .
يمكن لكل مواطن التصرف في الجزء التراكمي من مدخراته التقاعدية بإرادته. على سبيل المثال ، قم بتحويله إلى صندوق تقاعد غير حكومي (NPF) ، والذي سيديرها ، ويزيد مبلغ معاشك التقاعدي من الربح الذي تحصل عليه. دعونا نلقي نظرة فاحصة على ما هو ، ولماذا هناك حاجة إليها ، وكيف يتم ترتيب NPFs من أجل اتخاذ القرار الصحيح والتخلص من مدخراتك بحكمة.
وفقًا لقانون الضرائب في الاتحاد الروسي ، فإن المعاشات التقاعدية التي تدفعها هذه المنظمات للمساهمين فيها غير خاضعة للضريبة. ينطبق هذا أيضًا على الدخل الذي يحصل عليه المودع في حسابه. إذا أجبرت الظروف المودع على الانتقال بشكل دائم إلى بلد آخر ، فسيحصل على المعاش التقاعدي الذي يدفعه صندوق التوفير الوطني في أي حال.
الإزعاج الوحيد المرتبط بحدوث مثل هذا الموقف هو أنه سيتعين على المودع أن يؤكد سنويًا أنه على قيد الحياة. في حالة وفاة المودع ، سيتمكن أقاربه أو الأشخاص المقربون الذين لديهم توكيل رسمي رسمي من التصرف في مدخراته المالية المخزنة في الصندوق.
تشمل عيوب هذه الهياكل حقيقة أن حجم سعر الفائدة قد يتغير في كل سنة إبلاغ ، مما قد يقلل قليلاً من الأرباح.
بناءً على كل ما سبق ، يمكننا أن نستنتج أنه تم إنشاء صناديق التقاعد غير الحكومية لضمان شروط الاستخدام الأكثر ربحية لأموال المواطنين المتعلقة بالجزء الممول. يجب الانضمام إليهم أم لا - عمل كل مواطن.
تجدر الإشارة إلى أن المعاش التقاعدي الذي تدفعه الدولة لا يشمل فقط الأموال المحولة من قبل صاحب العمل في سياق نشاط عملك ، ولكن أيضًا الفائدة المتراكمة خلال هذا الوقت. سيساعدك NPF في الحصول على أقصى قدر من الربح من مدخراتك ، والقيام بذلك بشكل قانوني ودون تهديد ودائعك. على أي حال ، ستتلقى الأموال المستحقة عليك ، وإذا لزم الأمر ، يحق لك دائمًا تغيير NPF أو حتى إعادة جميع الأصول إلى تصرف PF.
بالتأكيد فكر كل واحد منا مرة واحدة على الأقل في ما هو الأفضل لاختيار صندوق التقاعد أو NPF. حسنًا ، إنه عام 2017 خارج النافذة ، هناك أزمة في الفناء ، حان الوقت لاتخاذ قرار!
ربما يومًا ما ، في الواقع ، في حياتنا ، كل شيء أبيض يصبح أبيض ، وأسود - أسود. في يوم من الأيام ، شعار الشاطئ المقدس هذا: "إنقاذ الغرق هو عمل الغرق أنفسهم" - حسنًا ، أو شعار البنك: "الاهتمام بالودائع هو اهتمامك الشخصي" - في الحقيقة ، لن يكون مجرد رنين فارغ.
حسنًا ، يمكنك البدء بشيء آخر. وإلى أي مدى يمكنك التحدث عن احترام الناس من جانب الدولة ، وعن الاعتناء بهم فقط "في يوم النصر" أو "عيد الهالوين". كما قالت إحدى الممثلات بحق ، فلنتحدث عن الأشخاص جيدًا أثناء وجودهم على قيد الحياة ، وليس في جنازة بالفعل.
و "صرخة من القلب" سببها مكانة وأهمية صندوق التقاعد للاتحاد الروسي في حياة مواطني الدولة.
لكن أولاً عن "البيض" - ما هو المعاش ، جوهره.
لا يوجد شيء يجب القيام به ، فعاجلاً أم آجلاً نواجه جميعًا مشاكل ، عندما يصبح من المستحيل حل هذه المشكلات بدون نقود. نتوقع هذه المشاكل مقدما وماذا سنفعل؟ كل شيء واضح جدا! نحن لا ننتظر حتى يصل الوضع إلى ذروته ، لكننا نجمع الأموال اللازمة تدريجياً في المستقبل.
بمرور الوقت ، أصبحت إحدى المشاكل الرئيسية للجميع هي التقدم في السن ، أو بالأحرى الظروف المرتبطة به. نعم ، يأتي وقت يكون فيه الشخص ببساطة غير قادر على أداء تلك الواجبات الوظيفية المطلوبة منه في مكان العمل.
عليك أن تنتقل إلى وظيفة أخرى ، أسهل ، أو حتى أن تتخلى عن العمل وتبدأ في العيش على الأموال التي يمكن أن تجمعها خلال حياتك السابقة بأكملها. وإذا ساعدتك البنوك في التكديس ، التي احتوت هذه الأموال ووضعتها في التداول ، مما جلب الفائدة ، فهذا أمر رائع للغاية.
لكن السؤال الذي يطرح نفسه هنا - هل لدينا ، في الغالب ، تلك العزيمة ، تلك الشخصية ، تلك الإرادة ، حتى نوفر المال طوال أكثر من اثني عشر عامًا ، طوال حياتنا ، ببساطة من أجل تقاعدنا. الدولة تجيب بشكل لا لبس فيه - لا!وربما تكون هذه الإجابة صحيحة. ومن هنا ينشأ صندوق المعاشات التقاعدية في البلاد نتيجة انعدام الثقة الذي لا يمكن التغاضي عنه تجاه مواطنيها.
وبعبارة أخرى ، فإن مساهمات المعاشات التقاعدية طوعية في الأساس. لكن الدولة لا يمكن أن تكون عرضة لخطر "دخول السوق" سنويًا لمئات الآلاف من مواطنيها ، الذين ليس لديهم أدنى محتوى ولم يعودوا قادرين على توفيره. ومن هنا جاءت الطبيعة الإلزامية لاشتراكات المعاشات التقاعدية.
بينما كل شيء أبيض.
يبدأ اللون الأسود عندما تبدأ وحدة الاستخبارات المالية في العمل.
يطرح عدد كبير من الأسئلة أثناء عمل وحدة الاستخبارات المالية وعلاقة المواطنين بها.
لكن أولاً ، القليل من الحساب.
البيانات الأولية:
نحن نعتبر:
لذلك يتقاعد الجميع كمليونير! وماذا ، أتساءل ، يمكن أن يعاني صاحب المعاش من مشاكل!؟ دعونا لا ننسى أن الكثيرين ما زالوا على استعداد تام للعمل. دعونا لا ننسى أنه يمكن إيداع هذه الأموال في البنك ، مما سيزيد مبلغك مع الفائدة.
الآن يتضح:
وهذا من أجل أموال مواطنيهم!
ولكن ، على الأرجح ، ليست القصور وليس حفنة من عدم القيام بأي شيء هو ما يجعل الدولة تتمسك بالجبهة الشعبية على هذا النحو. النقطة مختلفة:
يعتبر الصندوق مصدرًا ضخمًا للأموال للدولة ، والذي يمكن توجيهه وفقًا لتقديرك الخاص. مصدر لا يمكن التفكير في رفضه لأسباب اقتصادية بحتة ، وليس على الإطلاق بدافع الحب والاحترام لمواطنيها.
إن تصحيح الوضع في هذه الفكرة النبيلة بشكل عام لصندوق التقاعد هو كما يلي:
في واقع الأمر ، فإن الوضع مشابه جدًا للوضع الذي يتطور مع الجيش المتعاقد. كيف هو - طوعا! لذلك لن يكون هناك جيش على الإطلاق ، من سينضم إليه طوعا! لكن كما تُظهر تجربة الولايات المتحدة ، هناك الكثير من الإعلانات في جميع أنحاء البلاد ، وفي جميع أنحاء مكاتب التجنيد في البلاد ، والفكرة تعمل باستمرار ، وهي كيفية جعل الخدمة في الجيش جذابة.
في غضون ذلك ، كل شيء محكوم بالفكرة الإجبارية لصندوق التقاعد ، ونحن "نسلم" خُمس عملنا المكتسب بصدق إلى الدولة - 22٪ (الآن لا نقول حتى أنهم في الواقع كذلك مقسمة إلى تأمين 16٪ وممول 6٪).
ما هي مزايا مثل هذه "الشراكة المتبادلة"؟
أولا. الدولة مسؤولة عن الأموال المستلمة وتضمن دفعها طوال فترة المعاش التقاعدي.
لكن هنا ، نعول مرة أخرى.
البيانات الأولية:
عندما نقول أن وحدة الاستخبارات المالية مضمونة من قبل الدولة ، فإننا لا نبالغ على الإطلاق ، فهي في النهاية هيكل دولة. علاوة على ذلك ، تجري الدولة سنويًا (زيادة ، بعبارات بسيطة) معاشات تقاعدية ، إذا كانت تلك التي تبلغ 400-600 روبل تهم أي شخص على الإطلاق. ومع ذلك ، يعد هذا أيضًا نوعًا من علامة الجمع ، على الرغم من طرح البعض منها.
لكن يجب أن نفهم أن الدولة لن تكون قادرة على حماية أي شخص في حالة حدوث أزمات مالية عالمية ، مثل تلك التي حدثت أثناء انهيار الاتحاد السوفيتي في عام 1998 أو في عام 2008. مع ذلك ، سيكون عليك "الخروج" (والتفكير!) بنفسك.
لكن في الآونة الأخيرة ، مرة أخرى ، بمبادرة من الدولة ، ظهر سبب جديد لصانعي حياتهم "بعد العمل".
هذه هي - صناديق التقاعد غير الحكومية.
مرة أخرى ، الأمر بسيط للغاية. NPFs هي هياكل تجارية متخصصة مستعدة لقبول أموال المعاشات التقاعدية ، والعمل معهم بشكل أكثر نشاطًا ، والاستثمار في الأعمال التجارية ، كما يقولون ، ونتيجة لذلك ، توفر فائدة أعلى بشكل ملحوظ على مثل هذه المساهمة في المعاش التقاعدي.
شيء ما يشبه "خوبر" نفسه. نعم ، هناك مخاطر فقدان استثماراتهم والخطر الرئيسي لصناديق الاستثمار الوطنية. لسوء الحظ ، فإن الوضع في الآونة الأخيرة ليس مشجعًا جدًا للمودعين. لذلك ألغى البنك المركزي الروسي في عام 2016 تراخيص أربعة صناديق تمويل وطنية بأسماء رنانة إلى حد ما - “صن. حياة. التقاعد "،" صندوق التوفير صني بيتش "،" التوفير "،" حماية المستقبل ".
لكن ، حسنًا ، هذه كلها NPFs غير معروفة. لذلك ، في الواقع ، لم تعد موجودة ومتينة للغاية - "عصر النهضة".
إلى قائمة صناديق التقاعد غير الحكومية المعتمدة عام 2016.
ومرة أخرى الخاتمة - عند اختيار NPF ، تأكد من "تجاوز" أصل "أصله" بالكامل، لا تتسرع فورًا في الحصول على 13٪ سنويًا ، بينما تقدم وحدة الاستخبارات المالية 7٪ فقط. على أي حال ، فإن الاختيار بين NPF "نتمنى لك السعادة" بنسبة 15٪ و NPF في Sberbank في روسيا (يوجد واحد) بنسبة 12٪ يجب أن يكون لصالح Sberbank.
اختيار صندوق التقاعد المستقل (يمكن للمرء حتى تسميته صندوقًا "تجاريًا" ، ويصبح صاحب المعاش المستقبلي نفسه "رجل أعمال") بدلاً من "الدولة" ، مشروط أيضًا بمكون آخر من العلاقة.
هذه مشكلة طويلة الأمد لمنظمات الدولة - الدعاية والشفافية في أعمالها. في NPFs ، تكون الدعاية (في الإمكان بالطبع) على أوسع نطاق ممكن. عندما تأتي إلى الصندوق المستقل ، تأتي "إلى منزلك" ، فأنت المالك هنا ، ويتم استقبالك على أعلى مستوى (الأحلام ، بالطبع ، هي بو تمامًا). لا أريد حتى أن أتحدث عن كيفية مقابلتك في صندوق التقاعد الحكومي - لا يوجد مكان للأحلام ، فالواقع صلب (أو بالأحرى "الغبار").
يمكنك القول أن الاستثمارات في NPFs مؤمنة من قبل الدولة. نعم إنه كذلك. ولكن إذا بدأنا الآن في دراسة مسألة العلاقات مع شركات التأمين ، فهناك خطر من أن يتم إغلاق اثنين أو ثلاثة من NPFs غدًا ، وسوف يفلسون ببساطة.
الدولة تحمي مواطنيها من NPFs المحترقة!؟ نعم ، وهو كذلك. سيتم تحويل الأموال إلى وحدة الاستخبارات المالية ، ولكن بالكامل وبنسبة مئوية. سيتم إنجاز كل شيء بسرعة كبيرة - لكن الخلايا العصبية ما زالت لا تتعافى ، ولكنها تدور حول الموثقين في محاولة للمطالبة بالورقة اللازمة ، وهذه الأسئلة غير المفهومة: "ربما ستذهب إلى صندوق آخر غير حكومي" (نعم ، "بصحة جيدة مرة أخرى").
لا ، ولا يوجد أي شك في تشويه سمعة أجهزة الدولة. كيف يمكنك تشويه سمعتهم إذا كانت "الدولة أنا" ، من الكرملين إلى شاطئ سخالين. علاوة على ذلك ، فإن الأموال الموجودة في صندوق التقاعد الحكومي معفاة من الضرائب. حسنًا ، يمكنهم الاستثمار في مجالات محددة بدقة بموجب القانون (لسوء الحظ ، "على أنفسهم" - هذه المنطقة موجودة أيضًا في هذه القائمة). لا توجد مثل هذه القيود على الصناديق غير الحكومية - وبالتالي ، من بين أمور أخرى ، هناك خيار أوسع ونسبة مئوية أعلى.
والجانب المشرق من القصة كلها مع معاشاتنا التقاعدية ، أو بالأحرى تراكمها ، هو كما يلي.
هذه القصة برمتها مع حرماننا من خُمس راتبنا "للخير" ، بالطبع ، تجعلنا جميعًا نفكر في الحياة اليوم وغدًا. ربما نبدأ يومًا ما صباحنا "الساعة التاسعة" من خلال عرض أحدث الأسعار في البورصة.
عندما يتعلق الأمر بطرق تضمن لنفسك شيخوخة كريمة؟ مما لا شك فيه أن هذه القضية ذات أولوية عالية اليوم لمن هم في منتصف العمر. وجزء معين منهم ليس لديه أوهام إطلاقا بأن الدولة ستقدم كل مساعدة ممكنة في حل هذه المشكلة. نعم ، من الصعب ، من وجهة نظر اقتصادية ، الظروف وهياكل السلطة تعلن ضمانات اجتماعية ، لكن لا يزال الناس بحاجة إلى تمهيد الطريق مسبقًا حتى لا يشعروا بالحاجة ، بعد أن أخذوا قسطًا من الراحة عن جدارة. ولكن كيف نفعل ذلك؟
من أجل تحسين رفاهية المواطنين المسنين ، تم خلقهم ، بالطبع لم يظهروا بالأمس ، والكثير منا على علم بوجود مثل هذا.
في وقت من الأوقات ، تم إطلاق حتى حملة إعلانية واسعة النطاق ، كان الغرض منها جذب أكبر قدر ممكن من الاستثمار في الهياكل المذكورة أعلاه. بدأ الناس يطرقون باب المتقاعدين ويدعونهم للمشاركة في البرنامج الجديد. عندها ظهر السؤال: "هل يستحق التحول إليه؟"
كما تعلم ، يتم إنشاء حساب توفير معاش تقاعدي لكل شخص. نحن نعمل ، ونتلقى أجرًا عن هذا ، يذهب جزء منه إلى صندوق المعاشات التقاعدية ، الذي يوزع الأصول المادية ، مرة أخرى ، يجمعها جزئيًا للجزء الممول من المعاش التقاعدي. وبهذه الطريقة يضمن الإنسان شيخوخته بجهوده الخاصة.
NPF هو هيكل قانوني تراقب عن كثب من قبل الدولة. علاوة على ذلك ، يتم تأمين جميع الودائع التي تقع فيه. لذلك ، إذا حدث فجأة أن NPFs تختفي من السوق ، فإن أصولها النقدية ستذهب تلقائيًا إلى ودائع صندوق التقاعد الحكومي. ومع ذلك ، يجب أن يؤخذ ما يلي في الاعتبار: NPF يقوم بالاستثمار المختص لأموال المودعين في الأوراق المالية ، والشركات الحكومية ، والودائع المصرفية ، والحسابات مع مؤسسات الائتمان ، وما إلى ذلك.
وبطبيعة الحال ، يصبح المواطن أكثر ثراءً نتيجة لهذه الاستثمارات.
النظر في مسألة ما إذا كان الأمر يستحق الانتقال إليه من المهم فهم ما يلي: يتكون مقدار الفوائد الاجتماعية للأشخاص الذين سيحصلون في المستقبل على راحة مستحقة جيدًا من ثلاثة أجزاء. الأساسية (6٪) - أشكال الاستحقاقات للمواطنين المسنين (الرجال فوق 60 والنساء فوق 55). التأمين (14٪) - يتراكم على الحساب الشخصي للموظف ، ولكن بمرور الوقت "يأكله" التضخم. تراكمي (2٪) - يهدف إلى توفير أساس مادي عالي الجودة للمتقاعد المستقبلي. إنها آخر أجزاء المدفوعات الاجتماعية المذكورة أعلاه والتي لها أهمية قصوى. بطبيعة الحال ، من الواضح أن نسبة 2٪ ليست كافية لكي يشعر الشخص بالثقة المالية عندما يذهب في راحة مستحقة. أما بالنسبة إلى NPF ، فإن نسبة الجزء الأساسي فيه ليست 2٪ ، بل 6٪. بالطبع ، توضح هذه التفاصيل مسألة ما إذا كان الأمر يستحق الانتقال إلى صندوق معاشات تقاعد غير حكومي. ومع ذلك ، هناك إيجابيات وسلبيات لحلها. دعنا نسرد أهمها.
عندما يُسأل بعض الخبراء: "هل يستحق التحول إلى NPF؟" ، يعلنون بثقة: "نعم!" لماذا ا؟
أولاً ، سيتكون المبلغ الشهري للمدفوعات ليس فقط من مساهمات الأفراد ، ولكن أيضًا جزء الدخل ، الذي يتكون من الأصول المستلمة من خلال استثمار المعروض النقدي. ومع ذلك ، عند تحديد ما إذا كان الأمر يستحق الانتقال إلى NPF وما هي الفوائد التي يمكن الحصول عليها من ذلك ، من المهم مراعاة ما يلي: في العقد ، في حالات نادرة ، يكون مقدار الربح ثابتًا ، لأنه من الممكن التنبؤ وفقًا لأي سيناريو سيتطور الاقتصاد في السوق العالمية ، وما ستكون نتائج اللعبة في البورصة صعبة للغاية.
من المزايا المهمة لبرنامج الشيخوخة المدروس أنه يوفر سلامة الأصول المستثمرة: إذا تبين أن بعض المشاريع غير مربحة ، فلن يؤدي ذلك إلى تقليل الأموال على حسابات العملاء ، لأن الهيكل يعوض الضرر الناجم عن ذلك. الاحتياطي الخاص.
شك في التحول إلى NFP؟ ربما ستطمئنك حقيقة أنه في حالة حدوث أي تغيير في السوق المالية ، فإن الهيكل لن يتجاهل ذلك وسوف يعدل خطة الاستثمار للسنة ، مع مراعاة الاتجاهات الناشئة.
ومع ذلك ، هناك أيضًا نسبة من الخبراء الذين يجيبون على السؤال: "هل أحتاج إلى التحويل إلى صندوق تقاعد غير حكومي؟" ، دون تردد ، أجيب بالنفي. لماذا ا؟
أولاً ، إذا تبين أن السنة المالية غير مواتية ، فلا يمكن الحديث عن استقرار الدخل.
ثانيًا ، إذا فقد الهيكل أعلاه ترخيصه لأي سبب من الأسباب ، فإن امتياز تحويل الأموال إلى NPF آخر وتمويل هذا الإجراء يقع على عاتق المودع. نعم ، لا يمكن وصف هذه العيوب بأنها كبيرة ، ومع ذلك فهي تسبب بعض الانزعاج ، ولكن لا يزال هناك المزيد من المزايا. بطبيعة الحال ، فإن مشكلة ما إذا كان من الضروري التحويل إلى صندوق تقاعد غير حكومي ، يجب على الجميع اتخاذ قرار على أساس فردي.
بالنسبة للكثيرين ، يظل السؤال غير واضح: "هل النقل من PFR إلى NPF حق أم التزام؟" بطبيعة الحال ، لا أحد يستطيع إجبار أي شخص على هذا الإجراء ، لأنه طوعي. علاوة على ذلك ، يمكنك كتابة بيان مقابل بشأن الانتقال إلى هيكل غير حكومي في أي وقت من السنة ، ويتم ذلك مرة كل 12 شهرًا. يجب أن تشير الوثيقة بالضرورة إلى الكيان القانوني حيث سيتم تجميع الجزء الممول من المعاش التقاعدي.
لا أعرف كيف تذهب إلى دولة ما عليك القيام بما يلي:
1. حدد الهيكل الذي تثق به كثيرًا. قم بتحليل مراجعات الأشخاص الذين استثمروا أموالًا في هذا الصندوق أو ذاك ، وتحقق من عدد السنوات التي قضاها في السوق ، وتعرف على وثائق ملكية الشركة.
2. إبرام اتفاقية تنص على تأمين التقاعد الإجباري ، ودراسة نصها بالتفصيل. يجب أن تبين الوثيقة بوضوح مقدار الإسهامات التي يجب أن تُقدم وبأي تردد. قبل التوقيع على الوثيقة ، لن يكون من الضروري وضع خطة معاشات فردية مع الموظفين ، حيث سيتم تمييز الأرقام التقريبية مع خيار تعديلها ، اعتمادًا على القدرات المادية للمتقاعد المستقبلي. يعتبر التجديد المرن للمدخرات أحد أكثر الشروط ملاءمة للعميل.
4. انتظر إشعارًا كتابيًا بقرارك.
الآن لديك فكرة عن كيفية التحويل إلى صندوق معاشات تقاعد غير حكومي.
يمكنك شخصيًا تسليم الطلب إلى موظف وحدة الاستخبارات المالية. تأكد من أخذ SNILS وجواز سفرك معك. ولا تنس أن تطلب إيصالًا مقابلًا في قبول المستندات.
يمكنك أيضًا إرسال طلب للتحويل إلى NPF من خلال نظام MFC.
لا يحظر معالجة المستند أعلاه عن طريق البريد. في هذه الحالة ، سيتعين عليك استخدام خدمة خطاب معتمد مع مرفق وإشعار.
في مظروف ، ستحتاج إلى ختم الطلب المملوء في نموذج خاص ، ونسخ ضوئية من SNILS وجواز السفر.
كثير من الناس مهتمون بما يلي: هل سيكون التقدم للحصول على معاش تقاعدي في صندوق التقاعد الوطني أمرًا مزعجًا وصعبًا؟ هل تستحق اللعبة كل هذا العناء؟ إليك ما يقلق أيضًا المتقاعدين في المستقبل. فيما يتعلق بالأول ، يمكننا القول بثقة أن عملية الانتقال لن تستغرق الكثير من القوة والأعصاب من العميل. بالنسبة للثاني ، يجب على الجميع أن يقرر بنفسه ، بعد أن قام مسبقًا بتحليل جميع الإيجابيات والسلبيات.
تنقسم آراء الخبراء حول هذه المسألة: يجادل البعض بأن NPFs هي خيار ممتاز لوضع أساس مادي جيد للشيخوخة. تكمن الصعوبة الوحيدة في العثور على شركة موثوقة تدير أموالك بكفاءة. وإلا فلن يتم تأمين المعاش. يوصي البعض الآخر بأخذ وقتك والتفكير في خيارات أخرى لاستثمار الأموال ، والتي يوجد منها الكثير اليوم. على سبيل المثال ، يمكنك استثمار الأصول النقدية في الأوراق المالية والعقارات واستخدام حساب PAMM وما إلى ذلك. لتحويل أو عدم تحويل المعاش إلى صندوق التوفير الوطني؟ تقرر لنفسك!
كانت مسألة تحويل الجزء الممول من مساهمات التقاعد المستقبلية إلى أفضل صناديق التقاعد الوطنية مصدر قلق للمواطنين الروس منذ عام 2014 ، عندما حدثت التغييرات في روسيا.منذ عام 2014 ، تم تقسيم المعاشات التقاعدية في روسيا إلى فئتين: المساهمات الممولة والتأمين. وأتيحت الفرصة لقسم العمل في البلاد ، عند التقاعد ، لتغيير "المصير": التخلي عن المدخرات لصالح التأمين أو استثمارها ، ليصبح عميلاً لشركة غير حكومية.
يحق للمواطنين الذين يتلقون أجورًا "بيضاء" (عمل رسمي بخصم سنوي من السلطات الضريبية وصندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي) الحصول على مزايا من الدولة عندما يصلون إلى سن التقاعد - دعم مادي إلى أجل غير مسمى. في عام 2014 ، خضع نظام المعاشات التقاعدية في الدولة لإعادة تنظيم ، ويمكن تشكيل 22٪ من أقساط التأمين التي يدفعها المالك إلى صندوق التقاعد في الاتحاد الروسي لكل موظف بالطرق التالية:
إذا كان على المتقاعد المستقبلي ، في حالة الخيار الأول ، أن يقرر فقط صندوق التوفير الوطني (أي واحد يختار) ، ثم إذا رفض الادخار ، فإنه يحول تلقائيًا الاشتراكات التي احتجزها صاحب العمل إلى الدولة (يصبح " صامت "- عميل لم يدخل في اتفاق مع صندوق غير حكومي ولم يستغل فرصته لزيادة حجم المعاش التقاعدي).
لا يمكن لجميع مواطني الاتحاد الروسي الانتقال إلى NPF ، مع الاحتفاظ بنسبة 6 ٪ للاستثمار وفقًا لربحية شركة غير حكومية:
يمكن لجميع المواطنين من الفئة العمرية المسموح بها (الذين بلغوا 49 عامًا أو أقل في عام 2016) استخدام حق الانتقال حتى 31 ديسمبر 2015. بالنسبة لأولئك الأشخاص الذين قاموا ، منذ 1 يناير 2014 ، بتحويل المساهمات إلى PFR لـ MPI لأول مرة ، قامت الدولة بتمديد فترة الاختيار حتى نهاية عام 2018. وإذا كان عمرهم في وقت الانتقال أقل من 23 عامًا ، فسيتم الاحتفاظ بالإذن بالانتقال حتى بلوغ سن التقاعد.
الشك في NPF (الذي يختاره الشخص من أجل الحصول على أقصى دخل والثقة في الحصول على معاش تقاعدي) ، يتناسى عملاء شركات التأمين أنه ، على عكس الصناديق غير الحكومية ، يضمن PF RF فهرسة سنوية للمساهمات ، مع الأخذ في الاعتبار التضخم. مهما كان الوضع المالي في الدولة ، يُدفع معاش التأمين بالكامل مع الفوائد المتراكمة.
لا يضمن NPF 100٪ أن الدخل المحسوب عند توقيع اتفاقية MPT سيظل على نفس المبلغ خلال فترة المقايسة. تعتمد نسب الربحية على عدد العملاء ، وحجم المحفظة المالية ، والمبلغ الإجمالي لمدفوعات المعاشات التقاعدية للمشاركين في الصندوق ، والعوامل الاقتصادية الخارجية: مستوى التضخم ، والمنافسة في السوق ، وإصلاحات المعاشات التقاعدية (منذ عام 2015 ، المركزي بنك NPF يأخذ سيطرة خاصة). في حالة التطور المستقر ، توفر الشركة الخاصة فرصة لزيادة المدخرات عدة مرات أو تلقي مبلغ "ضئيل" من المساهمات المحتجزة (في حالة الربحية السلبية).
كلما زادت الربحية ، زادت جاذبيتها في نظر العميل. أفضل NPFs (أعلى 5) ، والتي تضمن أعلى نسبة استثمار للفترة التي تم تحليلها (مع مراعاة متوسط المؤشرات السنوية):
عند اختيار شركة معاشات تقاعدية خاصة ، يتم لعب دور مهم من خلال موثوقية NPFs ، والتي يتم تحديدها من خلال المشاركة الطوعية للشركة في تصنيفات الوكالات المستقلة.
الوكالات التحليلية الأكثر نفوذاً في مجال توفير المعاشات التقاعدية هي "خبير RA" و "RA الوطني".
قائمة NPFs ، التي تم تخصيص مستوى موثوقية مرتفع بشكل استثنائي (A ++) من Expert RA:
تضم 9 شركات ، 6 منها معترف بها من قبل وكالتين باعتبارها الأكثر موثوقية:
إن آراء المتقاعدين المستقبليين الذين وقعوا اتفاقية MPI مع شركة غير حكومية تضغط على العملاء المحتملين للصندوق. المراجعات السلبية على الشبكة ، والتي تركها عملاء NPF ، تجعل المستثمرين يفكرون في ترك صندوق غير جذاب تلقى شكاوى من المشاركين في عقد التأمين.
الشركات التي تركز على الامتثال لشروط GPO والمنظمات غير الحكومية تكسب ثقة المودعين وتتمتع بوضع "مرتكز على العميل".
من بين الشركات المصرفية الفرعية ، في عام 2015 ، أصبحت الشركة الرائدة في جودة خدمة العملاء ، والتي تمثل أكثر من 14 ٪ من السوق و 243.3 مليار روبل من مدخرات المعاشات التقاعدية (المركز الأول).
أولا ، عمر الشركة الخاصة. على الرغم من أن الوافدين الجدد في 88٪ من الحالات يقدمون شروطًا أكثر جاذبية (الربحية من 10٪ وإمكانية زيارة وكيل للمنزل) ، تلعب الخبرة في مجال التأمين دورًا. من بين الصناديق الرائدة في قوائم الموثوقية والربحية ، لا يوجد "مبتدئون" يعملون منذ أقل من 3 سنوات. هذه ليست "مقامرة" ، ولكنها منافسة صحية وسياسة "الاحتفاظ" (الحفاظ على تدفق العملاء على مستوى الفترة السابقة مع مؤشر رضا مرتفع) ، وعدم جذب وجوه جديدة بأي ثمن (خداع ، بخس).
ثانيًا ، راحة الخدمات عبر الإنترنت. يجب أن يحتوي "الحساب الشخصي" للمشارك في اتفاقية OPS على واجهة عملية (رموز كبيرة ، وقائمة باللغة الروسية ، ومفهومة للمستخدم المبتدئ) وأن يوفر أقصى وصول إلى المعلومات (ميزات العقد ، وتاريخ المعاملات مع NPPs ). تعني الخدمة المريحة عن بُعد أن العميل لا يحتاج إلى زيارة الفرع.
ثالثا ، عدد العملاء. عندما أراد 500 ألف مواطن وأكثر استخدام خدمات شخص عادي ، فإن هذا لا يتحدث فقط عن العمل الناجح لوكلاء التأمين ، ولكن أيضًا عن الثقة في الصندوق.
إذا تم حل مسألة أنشطة صندوق التوفير الوطني (أيهما تختار لتحويل معاشات التقاعد LF) بالفعل ، فإن العمال يواجهون مشكلة أخرى: كيفية تحويل المعاش التقاعدي إلى صندوق غير حكومي؟
من أجل إبرام اتفاقية MPI مع NPF ، تحتاج إلى الاتصال بمكتب المنظمة غير الحكومية في مكان التسجيل. من بين الوثائق ، ما عليك سوى جواز سفر و SNILS معك. بعد الانتهاء من الوثائق ، يتم إعطاء العميل نسخة من الاتفاقية التي تؤكد الرغبة في تحويل مدخرات المعاشات التقاعدية من صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي إلى NPF.
ولكن بالنسبة للتحويل النهائي لـ NPPs إلى صندوق آخر ، يلزم التأكيد من صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي. ويمكن القيام بذلك بعدة طرق:
في عام 2016 ، عرض 25٪ من الأموال غير الحكومية (على سبيل المثال ، NPF "Sberbank") تأكيد موافقتهم على تحويل NPP "دون مغادرة المكتب": عند تسجيل OPS ، يتلقى العميل رسالة نصية قصيرة تحتوي على رمز خلال 2 -5 دقائق ، والتي يجب إبلاغ المدير بها. يقوم الموظف بإدخال الرمز في البرنامج - ويتم إرسال الطلب تلقائيًا إلى وحدة الاستخبارات المالية. لا يشترط تأكيد ثاني وزيارة شخصية لصندوق التقاعد الروسي.
يمكن تحويل مدخرات التقاعد إلى أي صندوق يقدم خدمات لإبرام اتفاقية MPI والمنظمات غير الحكومية. تستغرق عملية الانتقال عامًا واحدًا: بعد توقيع الاتفاقية ، يتم تحويل المدخرات إلى NPF بعد عام من إعداد الأوراق. يتم تحويل جميع رسوم التأمين المحتجزة من قبل صاحب العمل والفوائد المستحقة على الشركة السابقة (بشرط مرور 5 سنوات على تاريخ العقد السابق). إذا أنهى العميل العقد مبكرًا (في أقل من 5 سنوات) ، فإنه يخسر أرباح الأسهم ، ويتلقى فقط رسوم التأمين من صاحب العمل (لا يمكن تخفيض مبلغها ، حيث يتم دفعها دون توقف من قبل جميع المواطنين العاملين رسميًا عن طريق حجب المبالغ من الأجور) .
من الممكن تحويل المدخرات بين الصناديق غير الحكومية وصندوق تقاعد RF أكثر من مرة واحدة في السنة.
منذ عام 2015 ، بدأ البنك المركزي في تطهير الأموال غير الحكومية ، والتي زاد عددها من قبل عشرات الشركات كل عام. المنظمات التي لم تف بالتزاماتها تجاه المودعين (الذين لم تسمح مدخراتهم التقاعدية بإجراء مدفوعات لجميع العملاء) وتنتهك المواعيد النهائية للإبلاغ ، حُرمت من الحق (الترخيص الدائم لصناديق التقاعد الوطنية) في الانخراط في أنشطة التأمين في السوق المالية الروسية الاتحاد.
في نهاية العام ، تم ترخيص 89 صندوقًا ، يتم تقديم قائمة بها على الموقع الرسمي للبنك المركزي لروسيا.
إذا تم إلغاء ترخيص الصندوق ، يُمنح العميل الفرصة لتحويل مدخراته إلى شركة خاصة أخرى. إذا رفضت اختيار NPF آخر ، فسيتم تحويل مدخرات المعاشات التقاعدية إلى صندوق المعاشات التقاعدية في روسيا بشكل افتراضي ، مع الاحتفاظ بـ 6 ٪ NPP.
في إطار القانون رقم 422-FZ ، الذي ينظم حقوق الأشخاص المؤمن عليهم عند إبرام عقد تأمين شخصي في الاتحاد الروسي ، في نهاية عام 2015 ، دخل 32 صندوقًا وطنيًا في نظام ضمان NPP. وهذا يعني أن مدخرات المعاشات التقاعدية للمواطنين المفهرسة من قبل PFR أو NPF (محمية من قبل "وكالة تأمين الودائع") مضمونة من قبل الدولة.
في عام 2016 ، أكدت الحكومة تمديد الوقف الاختياري للاستثمار في مشاريع الطاقة النووية. والسبب هو الأزمة التي اضطرت الدولة إلى الادخار على مدخرات المواطنين.
وفقًا للمحللين الماليين ، سيمتد الحظر المفروض على تشكيل نسبة الـ 6٪ المحددة للاستثمار ، حتى عام 2017 - حتى يستقر السوق والاقتصاد الروسي.
صندوق التقاعد غير الحكومي(NPF) هي منظمة نشاطها الحصري هو توفير المعاشات التقاعدية غير الحكومية ، بما في ذلك توفير المعاشات التقاعدية المبكرة غير الحكومية ، والتأمين الإجباري للمعاشات التقاعدية. يتم تنفيذ هذه الأنشطة من قبل الصندوق على أساس ترخيص لمزاولة الأنشطة المتعلقة بتأمين المعاشات التقاعدية وتأمين المعاشات التقاعدية.
ظهرت أول صناديق التقاعد غير الحكومية في التسعينيات بعد إصدار مرسوم رئيس الاتحاد الروسي "بشأن صناديق التقاعد غير الحكومية" (بتاريخ 16 سبتمبر 1992 ، رقم 1077). من 7 مايو 1998 إلى الوقت الحاضر ، القانون الاتحادي "بشأن صناديق التقاعد غير الحكومية" رقم 75-FZ ساري المفعول ، والذي ينظم أنشطة NPFs في روسيا.
منذ عام 2014 ، من أجل مواصلة الأنشطة في إطار MPI ، كان على صناديق الاستثمار الوطنية الموجودة في شكل منظمات غير ربحية اجتياز تدقيق البنك المركزي وإجراء الشركات والدخول في نظام ضمان مدخرات التقاعد.
يقوم NPF بنوعين من النشاط ، لا علاقة لهما ببعضهما البعض:
منذ عام 2010 ، يتكون المعاش التقاعدي لمواطن الاتحاد الروسي من جزأين - تأمين وممول. يذهب جزء التأمين إلى 16٪ من الخصومات من أصحاب العمل من الرواتب و 6٪ للجزء التراكمي. في حين أن الأموال المستلمة من أرباب العمل كمساهمات في جزء التأمين من المعاش يتم إنفاقها على دفع المعاشات التقاعدية للمتقاعدين اليوم ، يمكنك تحويل الجزء الممول إلى NPF.
وفقًا للاتفاقية الخاصة بـ MPI في صندوق تقاعد غير حكومي ، يتم تحميل دخل الاستثمار على الجزء الممول. على مدى السنوات الخمس الماضية ، تجاوزت الربحية المتراكمة من استثمار مدخرات المعاشات التقاعدية في NPF Soglasie-OPS JSC أرباح صندوق المعاشات التقاعدية في روسيا.
من خلال إبرام عقد مع المنظمات غير الحكومية ، يختار عميل الصندوق خطة معاشات تقاعدية ، والتي بموجبها سيتم تنفيذ خدماته الإضافية. يتم تسجيل مساهمات المعاشات التقاعدية المحولة بموجب اتفاقية NPO في حساب معاش العميل. يتم استثمار هذه الأموال في مصلحة العميل ويتم تراكم دخل الاستثمار عليها.
يخشى العديد من الأشخاص ، الذين لم يكونوا على دراية بـ NPFs سابقًا ، من وضع إدارة معاشاتهم التقاعدية المستقبلية في أيديهم. لا تقلق! تم إنشاء هذه المنظمات في الأصل من أجل جعل شيخوختنا مستقلة مالياً.
إلى أي مدى يمكنك الوثوق بهذا الصندوق أو ذاك تظهره التصنيفات والتصنيفات الحالية. يتم تجميعها عدة مرات في السنة وتوضح فعالية عمل NPF. تخضع أنشطة جميع NPFs للترخيص الإجباري.
يتم التحكم في أنشطة NPFs من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي.
تعمل NPFs على أساس:
