كلما زاد حجم الدين (وهذا ينطبق على الرهون العقارية وقروض السيارات والقروض طويلة الأجل)، زاد احتمال أن تنتهي القضية في المحكمة. لكن أساس رفع دعوى قضائية ضد المتخلف عن السداد ليس دائمًا مبلغًا معينًا من الدين. يولي بنك الائتمان المنزلي المزيد من الاهتمام لفترة التأخير.
نادرًا ما يستخدم Home Credit خدمات هواة جمع العملات. في أغلب الأحيان، يرفع البنك دعوى قضائية لعدم سداد القرض. بنوك أخرى أكبر بسبب ديون تصل إلى 100 ألف روبل. على الأرجح أنهم لن يقدموا مطالبة، لكنهم سيلجأون إلى خدمات الأمن الخاصة بهم أو محصلي الديون لاستعادة الأموال. سجل بنك الائتمان المنزلي حالات عندما رفع دعوى قضائية بشأن قرض بدين قدره 35 ألف روبل.
ومع ذلك، ليس من المربح دائمًا أن يرفع البنك دعوى قضائية في حالة وجود ديون ضئيلة. هذا بسبب:
إذا كان مبلغ الدين على القرض صغيرا، فسوف ينتظر البنك حتى تتراكم كمية كبيرة من العقوبات وسيحاول تحقيق سداده من خلال اللجوء إلى مساعدة جامعي. فقط بعد ذلك يقوم Home Credit برفع دعوى قضائية. من الممكن إيقاف هذه العملية من خلال تقديم بيان شخصي إلى البنك مع طلب الذهاب إلى المحكمة.
في 90٪ من الحالات، تتخذ المحكمة قرارًا بشأن القرض المشكل لصالح البنك. ونتيجة للإجراءات القانونية، لا يمكن للمقترض إلا تقليل مبلغ الدين. لتقليل ديونك بأكبر قدر ممكن، يجب عليك:
بالإضافة إلى الوثائق الرئيسية للقرض (الاتفاقية، إيصالات الدفع، الاتفاقيات الإضافية، وما إلى ذلك)، من المهم أن يكون لديك حقائق موثقة توضح التأخير. يمكن أن يكون:
المهمة الرئيسية هي التأكيد بالحقائق على التغير في دخلك نحو الأسفل. بالإشارة إلى المادة 451 من القانون المدني للاتحاد الروسي، يشرح المقترض سبب عدم إمكانية استيفاء شروط الاتفاقية.
بعد اتخاذ قرار من المحكمة بشأن قرض ائتماني منزلي به مشاكل، يتم إرسال أمر تنفيذ إلى المدين، يشير إلى مبلغ الدين وفترة سداده. إذا تجاهل المقترضون قرارات المحكمة بشأن القروض، فإن المحضر (المحضر) يأتي إليهم، وغالبًا ما يرافقه ممثل البنك.
هدف المحضر هو شرح إجراءات تحصيل الديون وتزويد المدين بالمستندات ذات الصلة (قرار المحكمة، أمر التنفيذ). إذا رفضت الجهات التنفيذية الامتثال لقرار المحكمة، يجوز اتخاذ الإجراءات التالية:
ينطبق الخيار الأخير على المدينين الذين يرفضون سداد الديون وليس لديهم دخل رسمي. هذا إجراء طويل إلى حد ما يتعلق بجرد الممتلكات الشخصية والإجراءات القانونية.
ولا يجوز خصم ما يزيد عن 50% من الدخل بموجب أمر التنفيذ من الأجور. إذا كان لدى الشخص عدة أنواع من الدخل في وقت واحد (على سبيل المثال، الراتب والمعاش التقاعدي)، فيمكن للمحضر تحصيل 50٪ كحد أقصى من كل دفعة.
1. إذا سمحت لسبب ما بتراكم دين كبير ولا تريد أن يرفع البنك دعوى قضائية بشأن القرض، فيمكنك:
2. عند التواصل مع هواة جمع العملات، لا تشارك في الاستفزازات ولا تنقل نواياك في بيع العقار، ولا تشير إلى مبلغ الدين في المحادثة، وتوافق على هذا المبلغ مقدمًا.
3. في المحاكمة، يجب عليك إظهار استعدادك لحل النزاع. التعرف على الديون ومناقشة أسباب حدوثها بكفاءة. عندما يمنحك القاضي الكلمة، اطلب تأجيل سداد الديون ودعوة ممثلي البنوك لوضع اتفاقية بشأن إعادة هيكلة القرض.
4. تذكر أن قرار المحكمة لا يدخل حيز التنفيذ إلا بعد استلامه من قبل المدعي والمدعى عليه. لذلك، إذا كنت تحتاج فقط إلى بضعة أيام لسداد ديونك، فاستفد من ذلك.
5. يمكن استئناف قرار المحكمة بمصادرة الممتلكات أو المطالبة بتعليقه. ينطبق هذا على الحالات التي لا تكون فيها الممتلكات المصادرة ملكًا لك، بل مملوكة لأقاربك أو ليست مملوكة بشكل مشترك. أثناء تعليق القرار، يمكنك تقديم مطالبة بتقسيم الممتلكات.
نستمر في الفرز والخوف من خطابات الاعتماد المتسلسلة التي يرسلها إلينا المحصلون والبنوك. وهذه المرة، دعونا نرتعش من إشعار بداية التحصيل القسري، الذي أرسله بنك هوم كريديت، المعروف أيضًا باسم HKF، والمعروف أيضًا باسم خومياك. حسنًا، هل أنت مستعد للخوف؟ يذهب.
أود أن أشير على الفور إلى أن الرسالة غير مهذبة وتقول ببساطة الاسم الكامل للمقترض و "لا مرحبًا، لا شيء" وتبدأ في الحديث عن الانتهاكات الجسيمة للالتزامات بتحويل الأموال في الوقت المناسب. يقول بنك HKF أنه قام بالفعل بإعداد وثائق للمحكمة للتحصيل القسري. اللعنة، أنا خائف بالفعل، وأنت؟ علاوة على ذلك، يقول المصرفيون إن المبلغ نهائي ويلزم سداد القرض بالكامل.
حسنا، ثم ينتقلون فجأة بطريقة أو بأخرى إلى حقيقة أنه عندما تذهب المستندات إلى المحكمة، فإن المقترض سيدفع ليس فقط الديون بموجب اتفاقية القرض، ولكن أيضا التكاليف القانونية - رسوم الدولة. وبالإضافة إلى ذلك، سيتم إضافة رسوم تنفيذ بنسبة 7٪ إلى المبلغ الذي يتم دفعه لمحضري الديون (Bailiffs). نعم، هذه هي الحقيقة الصادقة، ولكن دعونا نفكر في مدى تكلفتها.
ستدفع ما يصل إلى ألف روبل إضافية بعد المحاكمة، عندما تنتهي القضية أمام المحضر! علاوة على ذلك، يمكنك الدفع للمأمور طوعًا بالطبع، إذا استخدمت جميع الأدوات القانونية التي تمتلكها مدرسة التنشيط وحماية ممتلكاتك ومصدر دخلك. على سبيل المثال، تدفع للمحضر 500 روبل شهريًا، أو ربما حتى 300. دعنا نعطيه 300؟ سوف يستغرق الأمر 33 شهرًا لسداد ديونك. ولهذا ستدفع 1042.23 روبل. أي 11.8% من مبلغ الدين لمدة 33 شهرًا، أي 4.29% سنويًا. ليس سيئًا؟ في رأيي، إنه مخلص للغاية وغير مخيف، إذا نظرت إليه.
أتمنى ألا تكون خائفًا بعد الآن وأن تفهم أنك بحاجة إلى تأمين ممتلكاتك ومصدر دخلك والانتظار بهدوء للمحاكمة التي يخيفونك بها بجد ويمكنك أن تدفع للمحضر طوعًا قدر ما تستطيع. أتمنى أن تكون المعلومات مفيدة لك - إذا كان الأمر كذلك، فقم بإعجابك بها وشاركها مع أصدقائك حتى لا يخافوا أيضًا من الدعاوى القضائية مع البنوك وديون قروضهم. واكتب في التعليقات ما إذا كنت قد أجريت تجربة مع Home Credit Bank وما هو شعورك بعد ذلك.
في المقالة:
عندما تشارك خدمة تحصيل الديون Home Credit في العمل مع أحد المدينين، فقد يتوقف هاتفك عن جلب السعادة لك ويصبح مصدرًا للتهيج والتوتر. قد تختلف حقوق موظفي خدمة التحصيل الواردة في التعليمات عن الواقع. إذا كنت لا تزال لا تعرف ما هي خدمة تحصيل الديون من بنك الائتمان المنزلي، فأنت دافع ضميري للالتزامات الائتمانية، ولا يتعين عليك معرفة رقم هاتفهم ومكان تواجدهم.
تتيح حقوق موظفي الخدمة استخدام معلومات الاتصال الخاصة بالمقترض من أجل الاتصال به والتأثير على المدين المهمل من أجل سداد دفعة القرض التالية أو سداده بالكامل. الأداة الرئيسية التي تتواصل بها خدمة تحصيل الديون من بنك الائتمان المنزلي مع العميل هي الهاتف.
ولهذا السبب، عند التقدم بطلب للحصول على قرض، أحد المتطلبات الإلزامية هو أن يكون لديك هاتف خاص بك، ويفضل أن يكون خطًا أرضيًا. تذكر أن المكالمات العادية لا ينبغي أن تنتهك حقوقك، فهذا غير مقبول. إذا أصبحت مستمرة ومتطفلة، فيمكنك الاتصال بالشرطة حتى يتم فحص أنشطة الخدمة وحقوقها من قبل السلطات المختصة.
إذا كنت مهتمًا بمكان وجود هذه الخدمة، فيمكنك بسهولة العثور على هذه المعلومات على الإنترنت. الموقع - على بعد 100 كم من طريق موسكو الدائري. اتضح أن خدمة التحصيل الخاصة ببنك الائتمان المنزلي تقع بعيدًا عنك ولا يمكنها ممارسة نفوذها إلا من خلال المحادثات الهاتفية، مع الاستفادة القصوى من حقوقها.
خدمة تحصيل ديون Home Credit أينما وجدت، يمكنك معرفة العنوان الدقيق إذا كنت تريد ذلك حقًا. ومع ذلك، لن تكون هناك حاجة مطلقًا لزيارة هذا المكان، نظرًا لأن موظفي الخدمة يعملون حصريًا عن بُعد، باستخدام الهاتف فقط. تتم كتابة قواعد كل متخصص في نصوص خاصة.
بادئ ذي بدء، يتم إجراء مكالمة للمدين. من الممكن أن يكون التأخير بسبب النسيان، أو أن المقترض قام بدفع مبلغ غير مكتمل. التأخير - ومعه غرامة! - يمكن أن يكلف حرفيا بضعة روبل. يتجنب المدين التواصل المباشر مع البنك - حيث يتم إرسال إشعار عبر الرسائل النصية القصيرة حول ضرورة سداد دين القرض بشكل عاجل.
إذا لم تؤد المكالمة إلى العميل إلى نتائج، فإن حقوق المتخصصين تسمح لهم بالاتصال بالأشخاص الذين تم الإشارة إلى تفاصيلهم بشكل إضافي في نموذج طلب مقدم الطلب. يحق للموظفين توضيح الوضع الحياتي للمقترض بشكل عام ومطالبة الأقارب والزملاء بإخبار المتخلف عن السداد بما هو عليه - عقوبات التأخر في السداد.
يجب على كل متخصص في التعامل مع المدفوعات المتأخرة أن يكون قادرًا على تحفيز العميل لسداد الدين الناتج. يمنع رفع الصوت على العميل أثناء المحادثة أو تهديده أو استخدام ألفاظ بذيئة. حتى لو كان المحاور يتصرف عكس ذلك تمامًا.
والآن بعد أن أصبحت واضحة ما هي خدمة تحصيل الديون، عليك الاهتمام بتوضيح مبلغ المبلغ المتأخر والوفاء بالتزاماتك تجاه البنك. في هذه الحالة، سيساعده أيضًا متخصصو الائتمان المنزلي.
طرق تسوية الديون:
يؤدي التأخر في سداد القروض إلى تفعيل خدمة تحصيل الديون، بالإضافة إلى عواقب أخرى غير سارة.
من الواضح أنه من الممكن دائمًا منع الاتصال بخدمة تحصيل ديون المنزل عبر الهاتف. للقيام بذلك، تحتاج فقط إلى إجراء الدفعات بموجب العقد بدقة وفي الوقت المحدد. بخلاف ذلك، سيتعين عليك أن تختبر بنفسك ما يعنيه أن يرن الهاتف باستمرار ويسألك وكيل التحصيل باستمرار عن سبب تأخر دفعتك. على الرغم من أن حقوق المتخصصين مقيدة بتعليمات خاصة، إلا أن حقيقة الضغط المستمر من قبل هؤلاء الأشخاص يمكن أن تصبح مصدرًا للتوتر.
يقوم بنك الائتمان المنزلي، مثل أي هيكل، بإشراك وكالات متخصصة لتحصيل الديون. في Home Credit، يمكن لهواة الجمع أن يكونوا مختلفين، كما تختلف أيضًا طرق تفاعلهم مع العملاء.
تعتبر المرحلة الأخيرة التي باع فيها Home Credit الديون لهواة جمع العملات هي الأخيرة. قبل ذلك، يحدث عدد من الأحداث ويتم تشغيل خدمة التحصيل الخاصة بالبنك نفسه. إنها تبحث عن طرق للتفاعل مع المدينين وتمارس التأثير الأخلاقي من أجل إيقاظ المسؤولية.
إذا كان العميل غير قادر على سداد الدفعات لسبب وجيه، فإن البنك مستعد لمراجعة جدول السداد أو تقديم تأجيل أو إطلاق برنامج إعادة الهيكلة. يمكن اعتبار هذه:
عند مواجهة مشكلة ما، يوصى بعدم انتظار أي إجراء، بل الذهاب إلى القسم بنفسك وشرح الوضع الحالي. ومن الأفضل أن يكون لديك أدلة مستندية مرفقة بالطلب. نحن بحاجة للحصول على قبولها. إذا لم تقدم المؤسسة تنازلات ولم تقدم حلولاً، فإن طلب العميل في الوقت المناسب سيشير إلى موقفها المحترم. سيكون هذا مفيدًا أيضًا في المحكمة إذا ظهرت القضية.
يقوم Home Credit بتحويل الديون إلى هواة جمع العملات، بدءًا من الديون الأكثر إشكالية. وتشمل هذه الفواتير التي لم يسددها المقترض منذ عدة سنوات، وينحرف هو نفسه عن المحادثات، وربما يغير معلومات الاتصال الخاصة به وحتى مكان إقامته. ويتم البيع نفسه بشكل علني من خلال مناقصة.
يحق للمنظمات التي اشترت قدرًا معينًا من الالتزامات إضافة الزيادة الخاصة بها إلى مبلغ دين المقترض، والذي يغطي نفقاتها المرتبطة بممارسة الأعمال.
من أجل عدم التعامل مع مثل هذه المؤسسات وعدم دفع مبالغ زائدة لاحقًا بسبب هوامش الربح الخاصة بها، لا يزال يتعين عليك التفاعل مع البنك نفسه ومحاولة حل جميع المشكلات معه.
يبدأ جامعو بنك الائتمان المنزلي، الذين تكون تقييماتهم متنوعة للغاية، الاتصال بهم عبر الهاتف.
يجب أن يتذكر المدين القواعد الأساسية:
اعتمادًا على جامعي Home Credit الذين يعملون معهم، قد تختلف مبادئ التحصيل بشكل كبير. على وجه الخصوص، كانت هناك تجربة ممتعة للتفاعل عندما عرض هواة جمع العملات مخططًا مناسبًا وشطب جزء من الغرامات. بالنسبة للمقترض المحترم، سيكون هذا الخيار مقبولا. هناك حالات حدثت فيها اتصالات مع الوكالات بشكل ينتهك القانون تقريبًا، بما في ذلك التهديدات والمكالمات الهاتفية المتطفلة.
في بعض الأحيان، إذا تجاوزت ديون العميل جميع الحدود العادية بسبب الغرامات والعقوبات المتراكمة باستمرار، كان من الأسهل على المقترض الانتظار للذهاب إلى المحكمة. يتيح لك هذا الحل غالبًا تقليل القيمة الإجمالية بشكل كبير. وسيظل مبلغ القرض بما في ذلك الفائدة إلزاميا دائما، ولكن يجوز للمحكمة إلغاء العقوبات المتبقية إذا أثبت المقترض نزاهته.
بالنظر إلى كيفية عمل جامعي الائتمان المنزلي، والمراجعات التي تؤكد ذلك، قد يكون من الصعب انتظار التجربة. عادة، يلجأ المجمعون إلى هذا الإجراء بعد التعرض لفترة طويلة، دون وجود خيارات أخرى لحل المشكلة.
لدى المقترض خيار الذهاب إلى المحكمة بنفسه للتخلص من تدخلات الشركات. وفي الوقت نفسه، يجدر الاستعانة بمحامٍ ذي خبرة في مثل هذه الأمور، والذي سيساعد في تقليل مبلغ الديون قدر الإمكان. سيسمح لك ذلك بالوفاء بالتزاماتك بشكل قانوني.
هناك حالات لا يستطيع فيها المقترضون أو لا يرغبون في سداد أموال القرض للبنك. لكن لا ينبغي أن تأمل أن يعفيهم البنك من هذه الديون. طورت كل مؤسسة ائتمانية إجراءاتها الخاصة لتحصيل الديون من العملاء عديمي الضمير. اقرأ المقال حول كيفية عمل خدمة تحصيل الائتمان المنزلي وعواقب عدم سداد دين القرض.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض، يأمل المقترض في سداده بالكامل ودون تأخير. ولكن في بعض الأحيان تنشأ مواقف تجعل من الصعب سداد الدفعات في الوقت المحدد. وهذا ما يحدث مع القرض الذي ينمو بسرعة كبيرة بسبب ارتفاع أسعار الفائدة.
تشمل أسباب الصعوبات المالية التي يواجهها العميل ما يلي:
في بعض الأحيان يحدث التأخير بسبب سوء الفهم. تتضمن مثل هذه المواقف سدادًا طفيفًا لمبلغ القرض بسبب الجهل برصيد الحساب. على مر السنين، تتحول بعض الروبلات المستحقة إلى ديون كبيرة. إذا قام المقترض بسداد دفعات بالمبلغ المحدد في الجدول ولم يقم بأي تأخير، فلا يلزم تحديد مبلغ الدفعة الأخيرة.
إذا كانت هناك تأخيرات، ولكن تم سدادها خلال شهر، فقد يتم فرض غرامات بسيطة. في هذه الحالة، عند إجراء الدفعة الأخيرة، تحتاج إلى التحقق من رصيد القرض مع موظف البنك أو مستشار الخط الساخن. وعلى أية حال، يجب سداد أي تأخير.
لن تتمكن ببساطة من نسيان ديون قرضك والعيش في سلام. لا يتنازل البنك عن الديون ويتخذ جميع الخطوات الممكنة لإعادة أمواله الخاصة. أهم شيء بالنسبة للمقترض هو إبلاغ البنك بوضعه المالي الصعب في الوقت المناسب. خلاف ذلك، سيبدأ الدين في الزيادة، وفي غضون سنوات قليلة سيكون حجمه أكبر بعدة مرات من المبلغ الأصلي.
لتحصيل الديون في Home Credit Bank، يتم استخدام تسلسل الإجراءات التالي:
من أجل التحكم في تدفق الأموال إلى حساب القرض الخاص بك، يجب أن يكون المقترض على علم دائمًا برصيد القرض. يمكنه القيام بذلك بثلاث طرق:
لم يتم تحديد المعلومات المتعلقة بمبلغ الغرامات والعقوبات في حالة التأخر في سداد القرض في اتفاقية القرض. النقطة الوحيدة التي تشير إلى التأخير في الدفع هي عدة أسطر مظللة في إطار بعلامة تعجب. بالنسبة للقروض الصادرة قبل 1 يوليو 2014، ينص على أن الديون المتأخرة تتكون من اليوم الثالث بعد تاريخ السداد + 20 يومًا. إذا تأخر المقترض في السداد لكنه التزم بهذه المواعيد النهائية، فسيتم فرض غرامة قدرها 1٪ فقط على أيام التأخير. وإلا سيتم فرض غرامات على رصيد الدين حتى يتم سداده.
بالنسبة للمقترضين الذين أصدروا قرضًا بعد 1 يوليو 2014، يتم فرض غرامات على الديون المتأخرة من اليوم العاشر إلى اليوم الـ 150 من تكوينها. بعد ذلك، يطلب البنك إعادة كامل مبلغ الدين. طوال مدة الشرط، يتوقف تراكم العقوبات. وبعد هذه الفترة يتم تجديدها.
يحدد التشريع أنه إذا تم فرض سعر فائدة سنوي على القرض على الديون المتأخرة، فلا يمكن فرض غرامات تزيد عن 20٪ من مبلغ الدين. وبخلاف ذلك يتم احتسابها على رصيد الديون المتأخرة بمبلغ 0.1% عن كل يوم.
إذا لم تتمكن من سداد القرض في الوقت المحدد ورفض البنك إعادة هيكلة الدين، فيجب عليك طلب المشورة من محامٍ. في أغلب الأحيان ينصح بما يلي:
إذا التقى البنك بالمدين في منتصف الطريق، فمن الضروري قبول شروط إعادة هيكلة الديون التي تقترحها المؤسسة المالية. الخيار الأكثر شيوعا هو تمديد اتفاقية القرض، مما يقلل بشكل كبير من الدفعة الشهرية. من الممكن استخدام الإجازات الائتمانية. إعادة التمويل هي الخيار الأسوأ، لأن سداد الديون على قرض واحد باستخدام قرض جديد يمثل فجوة في الديون.
يعمل لدى بنك الائتمان المنزلي 600 موظف. يقع المكتب في أوبنينسك، على بعد 100 كم من موسكو. تنقسم الخدمة إلى عدة أقسام (مهارات) حسب مدة الدين. يوظف قسم المتأخرات أكثر الموظفين خبرة. يبلغ معدل دوران الموظفين حوالي 30٪ سنويًا، وهو ما يتأثر بتفاصيل الوظيفة (وفقًا لاستطلاعات الرأي لأولئك الذين استقالوا).
موقف المقترضين من هذه الخدمة غامض. من ناحية، فإن موظفيها مزعجون بالمكالمات والتهديدات، من ناحية أخرى، يمكنهم النظر في مسألة مدفوعات الأقساط وإعادة هيكلة الديون، ووضع أنفسهم في موقف المقترض.
من الممكن التوصل إلى اتفاق مع خدمة التحصيل، لكن الاختباء يمثل مشكلة. في المواقف الصعبة، لا يجوز لجامعي الديون أن يقتصروا على المكالمات الهاتفية، بل يأتون إلى مكان إقامة المدين أو عمله. أحد الخيارات لمواجهة خدمة التحصيل هو تقديم شكوى إلى رئيس البنك أو الشرطة أو مكتب المدعي العام بشأن السلوك الفظ للموظفين. قد يكون أحد الخيارات القصوى للتخلص من المكالمات هو تغيير رقم هاتفك أو حتى مكان إقامتك.
ويمكن للمقترض معرفة أن القرض قد تم تحويله على النحو التالي:
لا يمكنك الدفع باستخدام التفاصيل المحددة في خطاب هواة التحصيل حتى يتم توضيح جميع الظروف. أولا، تحتاج إلى الاتصال بمدير الائتمان في البنك والحصول على إشعار كتابي حول تحويل الديون إلى طرف ثالث. وفقًا للقانون المدني للاتحاد الروسي، تلتزم المؤسسة الائتمانية بإخطار المقترض بنقل حق المطالبة بالتزامات القرض إلى أطراف ثالثة. وإذا لم يتم ذلك، فلا يوجد أساس قانوني لدفع مبالغ لسداد الدين لشركة التحصيل.
الخيار الثاني هو الحصول على المستندات اللازمة (اتفاقية التنازل) من هواة جمع العملات أنفسهم. وإذا رفضوا القيام بذلك، فإنهم يخاطرون بعواقب وخيمة. لن يُطلب من المقترض قانونًا سداد أقساط القرض.
لتجنب سوء الفهم والأخطاء، من الأفضل للمقترض أن يستخدم خدمات محامي الائتمان.
وكالات التحصيل هي منظمات تعمل على حافة المجال القانوني. معظم موظفيها هم من ضباط إنفاذ القانون السابقين. ومعرفة القانون تتيح لهم الموازنة بين أعرافه والحدود التي لا يمكن تجاوزها.
وعلى أية حال، فإن القانون يقف دائما إلى جانب المدين. لا جدوى من محاربة محصلي الديون. الخيار الأفضل لحل النزاعات هو اللجوء إلى المحكمة. للحصول على نتيجة إيجابية للإجراءات، من الأفضل الاستعانة بمحامي مؤهل. وسوف يساعد في تقليل مبلغ الديون بمقدار الغرامات والعقوبات. وبمساعدته، من الممكن تقديم دعوى مضادة ضد محصلي الديون في حالة التهديدات وغيرها من الأساليب غير القانونية لاستخراج الديون.
في عام 2014، أطلق بنك الائتمان المنزلي حملة "العفو عن الديون". وهو ينطوي على سداد 20٪ من مبلغ الدين لمرة واحدة، وبعد ذلك يتم شطب رصيد الدين. ولم يشارك جميع المدينين في الإجراء. وقد تم الاختيار من قبل موظفي خدمة التسوية المالية وفق شروط غير معروفة لشريحة واسعة من الناس. تلقى "المحظوظون" الذين تم اختيارهم للمشاركة في العرض الترويجي مكالمة هاتفية أو بريدًا إلكترونيًا. البريد الإلكتروني مع شرح الشروط. وتم إرسال رسائل رسمية إلى عناوين منازل المدينين.
تتمثل عيوب هذا الترويج في أن الرصيد المستحق من الدين يظل موجودًا في التاريخ الائتماني للمقترض لمدة 15 عامًا. ويؤثر سلبا على قرار إصدار القروض من قبل البنوك الأخرى. بالإضافة إلى ذلك، لا يمكنك السفر إلى الخارج بدين مستحق. وهكذا تبين أن العفو هو «سيف ذو حدين».
