ترجع جولة جديدة من عدم استقرار الروبل إلى العديد من العوامل، التي تستند إلى أسباب موضوعية وذاتية بحتة. وفي الوقت نفسه، فإن هذا الفهم لا يجعل الأمر أسهل، ناهيك عن راحة البال فيما يتعلق بالمدخرات التي تم جمعها. ماذا تفعل وكيف تتصرف في الوضع الحالي.
في البداية، يجدر بنا أن نفهم بوضوح بعض النقاط الأساسية:
ومن الجدير بالذكر أنني صادفت رأيًا شائعًا مفاده أن انخفاض قيمة العملة بنسبة 20-30٪ يؤدي في النهاية إلى تضخم سنوي بنسبة 2-3٪ للبلاد. نعم، أوافق من وجهة النظر هذه على أن الأمر سيكون كذلك، لكن يجدر بنا أن نتذكر أن التضخم في البلاد لا يعكس بشكل كامل الزيادة في سعر سلة المستهلكين الحقيقية. وهذا هو، في الواقع، بالنسبة لغالبية السكان، ارتفعت الأسعار بنسبة 40-50٪، ويبلغ معدل التضخم بفخر 7-8٪. لذا فإن السؤال هنا يتعلق بمنهجية الحساب، والتي ببساطة لا تعكس العمليات الحقيقية لعامة السكان.
بعد تحليل أساس العمليات الجارية مع العملة، دعنا ننتقل إلى السؤال، ما يجب القيام به بعد ذلك؟ إذا لم تتفق فجأة مع الأسباب الجذرية، فسأكون سعيدًا بالمناقشة.
وفقا للخبراء، فإن غالبية الأسر الروسية المصنفة تقليديا على أنها من الطبقة المتوسطة أو الموجودة في المنطقة التاسعة لديها مدخرات. ما العمل معهم؟
في المرحلة الأولى، يجدر التمييز بوضوح بين سيناريوهين.
- الايجابيات: يتم استخدام مدخرات الروبل بشكل فعال، ولم ترتفع الأسعار في المتاجر بعد. سوف يفقد القرض الذي تم الحصول عليه قيمته بمقدار الزيادات في الأسعار وانخفاض قيمة العملة، وسوف تصبح خدمته نفسها أرخص بهذا المبلغ.
- ناقص - البضائع المشتراة لن تكون في الواقع مخزنًا للقيمة، والعودة إلى النقد (إذا كنت بحاجة فجأة إلى النقد) لا يمكن تحقيقها إلا مع خسارة كبيرة.
- الإيجابيات - يتيح نموذج الادخار هذا لقطاعات واسعة من السكان توفير المال. إن شراء سلع ذهبية صغيرة وغير مكلفة نسبيًا أمر في متناول معظم المواطنين العاديين.
- العيوب: مشاكل في التحويل اللاحق للمنتجات إلى نقد. في الواقع، الخيار الأفضل هو البيع من خلال متاجر الشحن، الأمر الذي يستغرق وقتًا طويلاً.
الايجابيات - الحفاظ على قيمة الوديعة العالية
السلبيات - المخاطر المرتبطة بفروق أسعار الصرف.
القاعدة الأساسية التي ينبغي أن يرشد بها الشخص الذي لديه المال "ليوم ممطر" هي الادخار. هذه القاعدة ذات أهمية خاصة في الأزمات، وأكثر من ذلك عند عتبتها؛ لا تفكر في كيفية كسب المال من مدخراتك، فكر في كيفية حفظها.
الودائع المصرفية أو ببساطة الودائع. في هذه الحالة، لا أنصح بتخزين رأس المال الخاص بك بهذه الطريقة. هناك عدة أسباب:
ودائع الروبل- بسعر الفائدة الحالي على الودائع، فإن الدخل من الاستثمار لن يغطي حتى التضخم الحقيقي. بالإضافة إلى ذلك، هناك أيضًا انخفاض في قيمة العملة، كنتيجة، إذا وضعت أموالاً في البنك بالروبل، فستكون الخسائر 1/10 على الأقل من المبلغ. سيزداد المبلغ الاسمي بالطبع، ولكن سيكون من الممكن شراء أمر بحجم أقل معهم.
الخطر الرئيسي هو الاستهلاك.
الودائع بالعملةــ حتى لو لم ترتفع أسعار الفائدة (على الرغم من أنها تزحف الآن إلى الارتفاع)، فلن تنخفض قيمة الأموال بمقدار التضخم وانخفاض قيمة العملة. يبدو أن كل شيء على ما يرام، ولكن العوامل الخارجية (نفس العقوبات) يمكن أن تؤدي إلى تقييد حاد للعمل مع العملة. في الواقع، يبدو أنه سيكون هناك أموال في البنك، ولكن يمكنك الحصول عليها مع قيود معينة، على سبيل المثال، فقط بالروبل وبسعر ثابت، أو لن يتمكنوا من إعطائها على الإطلاق بسبب نقص الدولارات النقدية. في الواقع، هناك العديد من الاختلافات المختلفة، ولكن النتيجة هي نفسها، في الظروف الحالية، لن يتمكن البنك من ضمان عودة الودائع بالعملة الأجنبية إلى شكلها الأصلي، كل شيء سيعتمد على قرار الدولة.
الخطر الرئيسي هو عدم القدرة على ضمان عودة العملة النقدية في نهاية فترة الإيداع.
وهناك خطر آخر مشترك بين الودائع بالعملة الأجنبية والروبل وهو عدم استقرار النظام المصرفي ككل. علاوة على ذلك، حتى البنوك المملوكة للدولة لا تستطيع ضمان مثل هذا الاستقرار اليوم لأسباب موضوعية، ووجود مخاطر خارجية على الدولة نفسها ككل.
الأسهم والأوراق المالية الأخرى. في هذه الحالة، إذا كنا نتحدث عن شراء الأوراق المالية الصادرة عن مصدر روسي، فإن العواصف الرعدية الوشيكة بالإضافة إلى التهديدات الخارجية تخبرنا أنه لا يستحق شرائها اليوم. على الأقل غدًا (كما في حالة العقارات) قد تكلف أقل بكثير. بالإضافة إلى ذلك، لا تنس أن اللعب في الأسهم يمثل مخاطرة حتى في الوضع الطبيعي، لكنها الآن تتخطى الحدود. تتمثل العيوب الرئيسية في وجود خطر كبير جدًا لخسارة أكثر مما تجده.
أتطلع إلى أسئلتكم وتعليقاتكم، يمكنكم طرح الأسئلة في مجموعة "Business Case" على Kontakte.
مثيرة للاهتمام حول هذا الموضوع
(7
التقييمات في المتوسط: 5,00
من 5) 
اليوم أريد أن أتحدث عنه كيفية حفظ المدخرات الخاصة بكبشكل عام وفي حالات الأزمات غير المستقرة. لقد تم طرح هذا السؤال علي مؤخرًا كثيرًا فيما يتعلق بتفاقم الوضع السياسي في أوكرانيا. يتساءل الناس: هل يستحق سحب الودائع، وماذا سيحدث للبنوك، وما إذا كانت الأموال ستضيع. وسأحاول التعبير عن رأيي في هذا الشأن. إذن كيف تحافظ على مدخراتك؟
لقد قلت في العديد من المقالات حول التمويل الشخصي أن الطريقة الأمثل والأكثر أمانًا لتخزين المدخرات هي. لماذا هو كذلك؟ وفق عدة معايير:
1. إن التزامات البنك بإعادة الوديعة ودفع الفائدة ثابتة في اتفاقية الوديعة.
2. تتم ممارسة الرقابة على البنوك وأنشطتها من قبل البنك المركزي للبلاد.
4. يمكن إيداع الودائع لأي فترة، بما في ذلك القصيرة جداً، إذا كانت هناك مخاوف أو توقعات بشأن انخفاض استقرار القطاع المصرفي.
5. تتم تغطية الودائع في معظم البنوك بمبالغ لا تتجاوز تلك التي يحددها القانون.
وفي الوقت نفسه، أعتقد أن جميع اتفاقيات الإيداع تحتوي على بند بشأن ما يسمى بحالات القوة القاهرة. وهنا، أقتبس إحدى اتفاقياتي وأقتبسها حرفياً:
يتم إعفاء الأطراف من المسؤولية إذا كان الفشل في الوفاء بشروط هذه الاتفاقية أو تنفيذها بشكل غير صحيح نتيجة لظروف غير عادية، مثل الأعمال العسكرية والانتفاضات والإضرابات وأعمال الشغب والحوادث والحرائق والكوارث الطبيعية، ونشر الهيئات المعتمدة لـ القوانين التشريعية التي تمنع أو تحظر بشكل مباشر الإجراءات التي تهدف إلى الوفاء بالالتزامات بموجب هذه الاتفاقية، بالإضافة إلى الظروف الاستثنائية الأخرى التي نشأت بعد توقيع هذه الاتفاقية، والتي لم يتمكن الطرفان من توقعها أو تحويلها عن طريق إجراءات معقولة.
وكما ترون، على سبيل المثال، فإن الأحداث التي تجري حاليًا في أوكرانيا يمكن اعتبارها في الواقع "ظروفًا استثنائية" محددة في المعاهدة. ومن الناحية النظرية، لا يجوز للبنك الوفاء بالتزاماته تجاه المودع، في إشارة إلى هذا البند من الاتفاقية. وبنفس الطريقة، يمكن للمودع، الذي يواجه مثل هذا عدم الوفاء، أن يلجأ إلى المحكمة لحماية حقوقه وإثبات أن ظروف القوة القاهرة التي نشأت لا يمكن أن تكون السبب وراء رفض البنك الوفاء بالتزاماته بموجب العقد.
في الواقع يحدث مثل هذا. البنك، إذا كان، بالطبع، بنكا جادا، وليس نوعا من مكتب شاراشكا، فهو غير مهتم بتوتر العلاقات مع المودعين، لأن هذا هو كل سمعته، التي تم إنشاؤها على مر السنين، وفقدانها في لحظة واحدة يعني فقدان ثقة العملاء لسنوات عديدة قادمة. ولذلك، فإنه سيبذل قصارى جهده للوفاء بالتزاماته، حتى في ظل الوضع الاقتصادي والسياسي الصعب.
المودعون هم في الواقع موارد البنك، مما يسمح له بالإقراض وجني الأرباح. نظرًا لحقيقة أنهم قد تم تقويضهم بالفعل، فسوف يقاتلون دائمًا من أجل هذه الثقة، ويحاولون الوفاء بالتزاماتهم تجاه عملائهم بأكبر قدر ممكن من الوضوح، بما في ذلك في المواقف الصعبة. بعد كل شيء، حتى المشكلة مع أحد المودعين يمكن أن تؤدي إلى تدفق كبير جدًا للودائع، وهو انتهاك لسيولة رصيد البنك بين الأصول والخصوم.
من ناحية أخرى، بالنسبة لأي بنك، فإن العامل الأكثر تدميرا ليس ظروف القوة القاهرة التي تنشأ، بل الذعر الناجم عنها. عندما يفكر الناس في كيفية إنقاذ مدخراتهم، يصابون بالذعر ويبدأون بشكل جماعي، حتى بالنسبة للبنك الأقوى والأكثر استقرارًا، فقد يكون ذلك كارثيًا.
ذعر المودعين له تأثير سلبي للغاية على عمل أي بنك، حتى إلى حد الإفلاس! بالذعر وسحب الودائع، الناس أنفسهم يثيرون الإفلاس!
يجب أن يحافظ البنك على ميزانيته العمومية، ويجب أن تكون أصوله دائمًا مساوية لالتزاماته. بشكل تقريبي، التزامات البنك هي أمواله الخاصة (حصة صغيرة) وأموال العملاء (الحصة الرئيسية)، والأصول هي الأدوات التي يتم فيها وضع هذه الأموال - القروض الصادرة بشكل رئيسي. إذا بدأ البنك في تدفق هائل لالتزامات العملاء (خصوصًا في وقت مبكر)، فلن يتمكن البنك من الحفاظ على السيولة إلا في ثلاث حالات:
- إذا بدأ المقترضون أيضًا بشكل جماعي في سداد قروضهم قبل الموعد المحدد (وهذا غير واقعي من الناحية العملية)؛
- إذا قام البنك بزيادة التزاماته على حساب أمواله الخاصة (رأس مال المؤسسين)؛
– إذا وجد البنك فرصة لجذب الالتزامات من مصادر أخرى (على سبيل المثال من البنوك الأخرى).
وكما نرى فإن الخيار الأول غير مرجح. والثاني يعتمد على من هو مؤسس البنك وما هي قدراته المالية ورغبته في دعم بنكه. وفي هذا الصدد، كقاعدة عامة، تبدو البنوك ذات الاستثمارات الأجنبية التي تنتمي إلى اتحادات دولية كبيرة أكثر استقرارا. وحتى لو لم يعملوا على زيادة رأسمالهم الخاص، فسوف يكون بوسعهم دعمه بموارد غير مكلفة على أساس السداد (فإن تكلفة الموارد النقدية في الخارج تكون أقل دائما).
ومن هنا الخلاصة: عند التفكير في كيفية الحفاظ على المدخرات في موقف صعب، عند اختيار بنك لوضع وديعة، يجب الانتباه إلى حجم رأسماله وقدرات المؤسسين، لأنه في حالة القوة القاهرة أو الذعر، مثل هذا البنك لديه فرصة أكبر بكثير للبقاء على قيد الحياة.
هناك شيء آخر يخاف منه الكثير من المستثمرين. خلال فترات الذعر المتفاقم، قد تفرض البنوك المركزية وقفا على العودة المبكرة للودائع. على سبيل المثال، كان هذا هو الحال في أوكرانيا بين عامي 2004 و2008. وقد تكون أيضًا حدود سحب الأموال في يوم واحد محدودة، وقد يتم وضع حدود على بيع العملة، وقد يتم تحديد سعر الصرف. ويتم تطبيق كل هذه الإجراءات من أجل تهدئة الذعر والحفاظ على سيولة ميزانيات البنوك.
يعد الوقف المؤقت للإنهاء المبكر للودائع والأدوات الأخرى التي تستخدمها البنوك المركزية أثناء حالات الأزمات بمثابة إجراء قسري يهدف إلى قيام البنوك المركزية بتنفيذ وظيفتها الرئيسية - دعم النظام المصرفي في البلاد. ليست هناك حاجة إلى اعتبار هذا الإجراء سببًا للذعر: بل على العكس من ذلك، يتم تقديمه كرد فعل على الذعر. إذا لم يكن هناك ذعر من جانب المستثمرين، فلن يكون هناك رد فعل من هذا القبيل. عليك أن تفهم هذا إذا كنت تهتم بكيفية الحفاظ على مدخراتك.
سيكون من المناسب أيضًا في هذا المنشور توفير روابط لمقالتين أخريين كتبتهما سابقًا:
يناقش المقال الأول مزايا وعيوب تخزين المدخرات بالعملات الوطنية والأجنبية، بالإضافة إلى أداة أخرى مهمة للحفاظ على الأموال - المعادن المصرفية. انتبه لذلك: المعادن ليست خائفة من أي ظروف قاهرة في بلد معين، فقيمتها تتشكل في الأسواق العالمية. لا يمكن للمعادن الثمينة المادية (السبائك) أن تنخفض قيمتها تمامًا، بينما بالنسبة لأي عملة عالمية، لا سيما العملة العالمية، ولكن عملة بلد معين، فإن مثل هذا الموقف أكثر احتمالًا.
ويكشف المقال الثاني عن مبدأ اختيار العملة الذي لا يمكنك من خلاله حفظ مدخراتك فحسب، بل يمكنك أيضًا تحقيق أقصى استفادة منها.
أي أنه إذا تم تخزين مدخراتك في عدة بنوك، بعدة عملات، جزئيًا في أصول أخرى (المعادن والأوراق المالية وما إلى ذلك)، فسيتم تنفيذ كل هذه الاستثمارات بكفاءة ومدروس، فهناك خطر فقدان كل شيء في حالة القوة القاهرة الحالات التي تحدث ستكون أقل بكثير. أي أن التنويع يجب أن يتم على العمق (تنويع الاستثمارات في أصل واحد، على سبيل المثال، الودائع في بنوك مختلفة) وعلى نطاق واسع (الاستثمارات في الأدوات المالية المختلفة: الودائع والمعادن والأوراق المالية وصناديق الاستثمار، وما إلى ذلك، كل منها والتي تتنوع بشكل أعمق)
كلما تم تنفيذ تنويع الاستثمارات بشكل أعمق وأوسع، قلت فرصة فقدان المدخرات في المواقف غير المتوقعة.
من الأمثلة التوضيحية للغاية على كيف يمكن أن يكون للافتقار إلى تنويع الاستثمارات تأثير ضار هو بنك سبيربنك في اتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية. كم من الناس فقدوا ودائعهم هناك! وكل ذلك لأنهم كانوا يتركزون في مكان واحد، في أصل مالي واحد، حتى لو بدا موثوقًا للغاية.
وفي الختام، أود أن أذكرك بأنه لا يوجد ضمان بنسبة 100% لسلامة مدخراتك في أي مكان. لكن تقريب الاحتمالية من هذا الرقم قدر الإمكان هي مهمة كل شخص. وكما هو الحال في كل حالة، هناك عوامل خارجية وداخلية. لا يمكن لأي شخص التأثير على الخارجية بأي شكل من الأشكال، ولكن يمكنه تغيير الداخلية بنفسه، لذلك تحتاج إلى استغلال هذه الفرصة والعناية بشكل مستقل بسلامة مدخراتك.
إن الإدارة المختصة للشؤون المالية الشخصية ومحو الأمية المالية هي الصفات التي تعتمد عليها الرفاهية المادية لأي شخص إلى حد كبير. يحتوي الموقع على الكثير من المعلومات العملية المفيدة في هذا المجال، ويمكن الحصول على الاستشارة هنا مجانًا تمامًا. ابقوا معنا واطرحوا أسئلتكم في التعليقات. نراكم مرة أخرى!
من فضلك قل لي ماذا أفعل لأولئك الذين بدأوا للتو في تكوين الاحتياطيات والمدخرات. لا توجد طريقة (المبلغ صغير) لتوزيع الودائع عبر البنوك المختلفة، وأنا صامت عمومًا بشأن الأدوات الأخرى. كما أفهم، في هذه الحالة، وبالنظر إلى الوضع الحالي في أوكرانيا، فإن أخذ الأموال إلى البنك يعادل تقريبًا خسارتها. بالإضافة إلى ذلك، أريد التوضيح: إذا وضعت أموالاً احتياطية في البنك، ولكن سحبتها بسبب الأزمة (لأن الجميع سيبدأ في السحب) فلن يكون ذلك ممكناً، فهذا بالفعل سيكون خطراً على حياتك.. هل هو؟ يستحق القيام بشيء ما في هذا الاتجاه، أم أنه من الأفضل في هذه الحالة الاحتفاظ به نقدًا؟
لا أتفق معك في أن أخذ الأموال إلى البنك الآن هو بمثابة خسارتها. في هذه اللحظة ليس هناك الكثير من الذعر. على سبيل المثال، أحتفظ بالودائع في البنوك، وهي الآن معي.
لقد ذهب الذعر الطفيف الآن في اتجاه مختلف - في شراء الدولار، لذلك بدأ السعر في الارتفاع. يمكنك جني أموال جيدة من مثل هذه السباقات، لكنني لا أوصي بها لشخص غير مطلع (عادةً ما يشترون عند ذروة السعر، ثم يعضون مرفقيهم عندما يسقط...).
ويبدو لي أنه حتى لو بدأ الذعر وسارع الناس إلى سحب الودائع (كما حدث في عامي 2004 و2008)، فإن البنك الوطني الأوكراني سوف يفرض حظراً على الإنهاء المبكر للودائع. وسوف يزول الذعر. ومرة أخرى، تظهر التجربة التاريخية أن هذا ما يحدث.
ولا يتم تخزين الأموال الاحتياطية في الحسابات العاجلة، بل في الحسابات الجارية (مع إمكانية الوصول إليها في أي وقت). لم يتم حظر مثل هذه الحسابات مطلقًا حتى مع فرض الوقف الاختياري على الإرجاع المبكر للودائع لأجل. خاصة إذا كنا نتحدث عن كميات صغيرة.
بشكل عام، نحن بحاجة إلى رؤية ما سيحدث بعد ذلك، ولكن في الوقت الحالي، يتمتع القطاع المصرفي بالهدوء نسبيًا. ربما يكون هناك اندفاع نحو العملة، لكن هذا أمر متكرر الحدوث.
وهذا محض رأيي بالطبع. أنت تتخذ القرار بنفسك. أتمنى لك أن تحافظ على أموالك سليمة.
كيف يمكننا مراقبة هذا الوضع؟ كيف تعرف إذا كنت بحاجة إلى سحب الأموال بشكل عاجل أو إذا كان بإمكانك تركها بأمان في البنك؟
أولا، عن البنك نفسه، عن مؤسسيه. ثانياً، بناءً على مؤشرات أدائه (تصدر التقارير ربع سنوية وتنشر على الموقع الإلكتروني للبنك الوطني الأوكراني). خاصة وفقا ل دينامياتالمؤشرات. أي أنها تتحسن أو تسوء. البنوك ستكون أكثر استقرارا:
– أولئك الذين لديهم أكبر صافي ثروة، مدرجون في المجموعة الأولى وفقًا لتصنيف البنك الوطني الأوكراني أو على الأقل في المجموعة الثانية (في المجموع - 4 مجموعات حسب مستوى الأصول)؛
- أعضاء الاتحادات المصرفية الدولية ذات رأس المال القوي؛
- إظهار ديناميكيات تنمية جيدة (زيادة ثابتة في الالتزامات والأصول، وزيادة رأس المال، وفتح فروع جديدة، وارتفاع التصنيف الإجمالي).
إذا استوفى البنك هذه المعايير، فإن احتمال إفلاسه، حتى في المواقف الصعبة، منخفض للغاية.
فلو أخذنا على سبيل المثال حالة إفلاس عام 1994. بنك "أوكرانيا" - كان أداؤه قبل ذلك يتدهور بشكل حاد مع كل ربع سنة، وخاصة مشكلة الديون على القروض التي كانت تنمو - وهذا هو أسوأ شيء بالنسبة للبنك.
إذا تورط أحد البنوك في نوع ما من الفضائح السياسية، فهذا يعد أيضًا جرس إنذار (على سبيل المثال، بنك نادرا في عام 2008).
من الضروري أيضًا تقييم سياسة البنك ككل (من يستهدف، ما هي المنتجات المصرفية الرئيسية، ما هو السائد). كلما كان البنك أكثر عالمية، كلما كان أقل عرضة للخطر. إذا ركز البنك على شيء واحد، فستكون هناك مخاطر أكثر.
والآن بلغ عدد البنوك في أوكرانيا نحو 180 بنكاً؛ وأعتقد أنها إذا عانت فسوف تكون البنوك الأصغر حجماً والأكثر تركيزاً على التركيز. ولكن حتى هؤلاء قد يكون لديهم ضمانات حكومية على الودائع. وحقيقة أنه ليس من السهل استخدامها هي مسألة أخرى.
يمكن أيضًا أن يكون الذعر واسع النطاق بمثابة دعوة للاستيقاظ. سيتحدثون عن ذلك في الصحافة (عبثًا تمامًا، وبالتالي تحفيزه أكثر)، لكنهم سيتحدثون عنه بالتأكيد. ولكن حتى في هذه الحالة، فإن رد فعل البنك الأهلي الأوكراني قد يأتي قريباً: تعليق النشاط مبكرعودة الودائع، ولكن الحسابات الجارية والودائع في نهاية المدة، كما أظهرت الممارسة، على الأرجح لن تؤثر.
ربما يبدو كل هذا غامضًا للغاية بالنسبة للشخص العادي، ولكن بطريقة ما يحتاج إلى النظر فيه.
سأحاول كتابة مقال حول تقييم موثوقية البنك في المستقبل القريب، حيث سأصفه بمزيد من التفصيل.
شكرا لدعمكم أيضا! أعتقد أنك على الطريق الصحيح! 🙂
شكرا جزيلا على المعلومة، “من يملك المعلومة يملك العالم”.
من فضلك أخبرني برأيك هل يستحق شراء الدولار في الوقت الحالي أم يجب الانتظار قليلاً؟
إذا كان علينا أن ننتظر قليلاً، فإلى متى تعتقد؟
في رأيي، هناك اندفاع مع الأجانب. عملة مصطنعة.
علياء، عن أي بلد نتحدث؟
في أوكرانيا، في رأيي، لا توجد حاليا أي متطلبات اقتصادية مسبقة لارتفاع الدولار. إنه ينمو بسبب الوضع السياسي غير المستقر والذعر الطفيف الذي نشأ فيما يتعلق بهذا (ليس قوياً الآن). وفي اليومين الماضيين، انخفض سعر صرف الدولار التجاري. علاوة على ذلك، أعتقد أن الأمر سيعتمد على تطور الأحداث، ولكن بمجرد أن يصبح الوضع واضحًا (آمل أن يحدث هذا)، فإن المعدل، من الناحية النظرية، سينخفض إلى مستوى ما قبل الأزمة. وبطبيعة الحال، لا يمكننا أن نستبعد احتمال تفاقم الوضع السياسي سوءا، وهو ما قد يؤدي إلى إثارة المزيد من الذعر، وبالتالي ارتفاعات جديدة في نمو الدولار.
إذا كنا نتحدث عن روسيا أو دولة أخرى، فأنا بصراحة لم أدرس الوضع هناك. لكن يمكنني أن أنصحك بالتصرف وفقًا للمبدأ الموضح في المقالة، أي احسب ما ستحصل عليه من الدولار وما ستحصل عليه من الروبل (الهريفنيا أو أي عملة أخرى)، وقارن الفرق وقم بتقدير ما إذا كانت هذه الزيادة في سعر الصرف من الممكن أن يغطي هذا الفرق.
كما أن كل هذا يتوقف على الغرض من الدولارات. (أجيب على السؤال "أم يجب أن أنتظر قليلاً؟"). إذا كنت في حاجة إليها، على سبيل المثال، لإجراء نوع من الشراء وكنت تنتظر سعر الصرف الأمثل للشراء، فهذا شيء واحد. إذا كنت تريد تخزين مدخراتك (أو جزء منها) بالدولار، فالأمر مختلف. في كل حالة، تحتاج إلى حساب ما يمكنك ربحه أو خسارته ماليًا ومقارنته بتقدير معدل النمو. على سبيل المثال، إذا كانت هذه عملية شراء، فقد يتغير السعر (تحتاج أيضًا إلى إلقاء نظرة على الاتجاه - سواء في اتجاه النمو أو في اتجاه الانخفاض). أو ربما ترغب في كسب المال من نمو السعر: الشراء بغرض إعادة البيع بسعر أعلى - في هذه الحالة عليك التصرف بحذر شديد وعدم الشراء تحت أي ظرف من الظروف عند ذروة السعر (إذا كان هناك لقد كان بالفعل ذعرًا قويًا - على الأرجح أن هذه هي الذروة).
لانا، ألا يفرجون عن الوديعة بناءً على تاريخ الانتهاء؟ أو إنهاء مبكرا؟ وبأي معنى لا توجد دولارات؟ للبيع؟ أو السحب من الحساب؟
الإيداع لمدة شهرين فقط حتى 1 أبريل. يا لها من مزحة، أليس كذلك؟:(يمكنني إنهاء العقد. لكن لا أحد يستطيع أن يقول ما إذا كان سيكون هناك دولارات في ماكينة تسجيل النقد. قم بتحويل الحساب إلى بنك آخر بالهريفنيا فقط. لا أعرف ماذا أفعل. يبدو أن هناك "يجب أن يكون التأمين، وهم يدفعون فقط ثمن التأمين بالهريفنيا. كيف ينبغي القيام بذلك وفي أي الحالات لا يشرح البنك أيضًا. حلقة مفرغة. ليس هناك الكثير من الدولارات. لكنني لا أعرف كيفية اختيارها أو اتركه قبل 1 أبريل؟؟. أخبرني عن مخرج. سأكون ممتنًا للغاية. وفقًا للتصنيف، كان البنك جيدًا، وعمل مع المنظمات ذات الميزانية، وماذا الآن؟. وهذا كان يحدث من أجل اليوم الثالث وأنه من المستحيل أن نفهم ما يجب القيام به
لانا انظري... قرأت عن هذا البنك في الأخبار، يكتبون أنه واجه صعوبات مؤقتة بسبب تغيير نظام الدفع الذي يتعاون معه (من فيزا إلى ماستركارد). ما هو حقا من الصعب أن أقول. أود حقاً أن أرى التقارير السنوية للبنك، لكنه لم ينشرها بعد (كما يكتبون في نفس الخبر).
ينطبق ضمان الدولة (ما تسميه "التأمين") على جميع الودائع: الهريفنيا والعملة الأجنبية. ما يقدمونه بالهريفنيا ليس مخيفًا جدًا. خاصة وأن البنك المركزي الأوكراني قد "أصدر" الآن سعر صرفه الرسمي، وهو قريب من السعر التجاري (على سبيل المثال، يبلغ اليوم 8.55 ويتغير كل يوم، مع الأخذ في الاعتبار الوضع الحقيقي). أي أن هذه الـ 7.99 لم تعد هي التي بقيت خلال السنوات الماضية.
ينتمي البنك حقًا إلى البنوك الكبيرة (وفقًا للبنك الوطني الأوكراني، فهو مدرج في المجموعة الثانية من المصنف).
إذا قمت بإلغاء الإيداع أو سحبه في الوقت المحدد، فهم ملزمون بإعطائه لك بالدولار (لا يعمل خيار "ليس عند ماكينة تسجيل النقد" هنا). إذا لم يكن الأمر كذلك، دعهم يأمرون بالجمع والتعزيز. ارجع إلى اتفاقية الإيداع، إذا كان هناك أي شيء - يجب أن يُكتب هناك أنه يجب عليهم إعادتك بهذا المبلغ دولار.
لو كنت مكانك، فلن أزعج نفسي وانتظرت نهاية الفصل الدراسي، ثم سأقرر ما سأفعله بعد ذلك. علاوة على ذلك، أنت محمي بالفعل من مخاطر العملة، والتي يخاف منها الجميع الآن - لديك وديعة بالدولار. إذا واجه البنك فجأة مشاكل في السيولة بشكل مستمر، ولن يقوم بإرجاع إيداعك في نهاية المدة، فاستخدم حقك في إعادة الأموال إلى جانب الفوائد المستحقة من صندوق الضمان. وليس مخيفًا جدًا أنهم سيعيدون حسابها لك بسعر الصرف، والشيء الرئيسي هو أنهم يعيدونها.
إذا كان التأخير (اليوم الثالث) بسبب ما يقولونه رسميًا، فلا داعي للقلق. هناك بالفعل الكثير من العمل الجاد الذي يتطلبه الأمر، والذي يمكن أن تنشأ خلاله جميع أنواع الإخفاقات والمشاكل.
الأمر متروك لك لتقرر، بالطبع. لقد أجبت بناءً على المعلومات المتوفرة في الوقت الحالي.
شكراً جزيلاً. الناس يركضون لأخذ كل شيء وأنا في طريق مسدود. لقد بددت مخاوفي في الوقت الراهن. مع عظيم الامتنان لتعليقاتك ولكل المقالات!
مرحبًا بك يا لانا! وفق الله أن تسير الأمور على ما يرام مع مدخراتك. وللتأكد أنصحك بمراقبة كشوفات هذا البنك. وسوف يضطر قريباً إلى نشره (كحد أدنى سوف تظهر مؤشرات الأداء على الموقع الإلكتروني للبنك الوطني الأوكراني). وهناك عليك أن ترى ما إذا كان كل شيء يتغير نحو الأسوأ بالنسبة له (تقريبًا كيف تبدو موصوفة في المقالة).
إن ركض جميع الناس لالتقاطه أمر سيء. إن حالة من الذعر على نطاق واسع قد تطغى على أي بنك. وأتمنى أن يجدوا طريقة لشرح الموقف للناس ووقف هذا الذعر.
في أي حال، لديك دائما "التأمين" - ضمان الدولة.
مع الأخذ في الاعتبار التضخم الحالي، من الصعب كسب المال، أو حتى توفير أموالك عن طريق الإيداع. بالطبع، على أي حال، بالنسبة للأشخاص العاديين الذين، لسبب أو لآخر، لا يعرفون كيفية زيادة أموالهم، فإن الودائع هي أفضل طريقة. من الأفضل أن تضعهم في مرطبان بدلاً من أن تأكلهم وتضيعهم. المساهمة هي واحدة من أفضل الطرق، وأسوأ شيء يمكنك القيام به بالمال. أعتقد أنه إذا كان الناس يعتزمون حقًا زيادة أموالهم، ولم يكونوا راضين عن نسبة 10٪ سنويًا المثيرة للشفقة والسخيفة، فيجب عليهم البحث عن طرق أخرى. على سبيل المثال، إتقان التداول في البورصة. (يجب عدم الخلط بينه وبين الفوركس!) حيث يمكنك أن تكسب في يوم واحد ما يعادل ما تقدمه البنوك لمدة عام من استخدام أموالك. هكذا أرى الأمر.
أنا أتفق معك يا إيفجيني فيما يتعلق بالوضع الحالي. فقط بالنسبة للرجل العادي، يمكن استبدال التداول المعقد وغير المفهوم في البورصة، على سبيل المثال، بمزيد من التداول "الدنيوي" بالعملة النقدية العادية من خلال البنوك.
حسنا انا لا اعرف. أجد هذا غير مريح للغاية. من الأسهل الجلوس أمام الشاشة وإلقاء نظرة على مخططات الأسعار لتحديد مكان الانعكاسات والدخول إلى المركز من خلال 2-3 نقرات. وأنا شخصيا لا أعرف كيف أتنبأ بقفزات سعر الصرف بدون ذلك. بالإضافة إلى ذلك، لا تستطيع البنوك دائمًا بيع العملة. وإذا باعوا، يمكنهم وضع حد للمبيعات. بشكل عام، في رأيي، هذا غير مريح للغاية. على سبيل المثال، في قسم العملات في بورصة موسكو، تتيح لك الأحجام شراء ما لا يقل عن 5 ملايين دولار في معاملة واحدة! بالإضافة إلى ذلك، فإن سعر الصرف هناك أقل بكثير من ذلك الذي حدده البنك المركزي، وحتى أقل بكثير مما هو عليه في البنوك التجارية، حيث يتم تحديد سعر الصرف من قبل البنك المركزي ليس من فراغ، ولكن من الصرف بيانات! وتحدد البنوك التجارية سعر المضاربة الخاص بها من أجل جني الأموال من الفارق. لذلك، بالإضافة إلى حقيقة أن التداول هناك مريح للغاية، فهو مربح أيضًا.
أنت فقط تتمتع بمكانة شخص جيد بالفعل في هذا الأمر، كما أفهمه.
نقطة أخرى: خسارة كل شيء في تداول الأسهم أسهل بكثير من خسارة كل شيء في المضاربة النقدية.
يمكنك مراقبة وتحليل الأسعار على الرسوم البيانية، والشراء يدويا). على أية حال، كل شخص يختار ما يريده :)
لا يقدم أي وسطاء، ولا يترك روابط، أي أنه لا يفعل أي شيء محظور). أعتقد أنه يعبر عن رأيه فقط :)
أسرار من التلمود
السوق المالية الروسية في منطقة من الاضطراب. يعيق البنك المركزي النمو الاقتصادي بمعدلات مرتفعة، وتقوم الشركات، بسبب القروض الباهظة الثمن والأوضاع الجيوسياسية، بتخفيض برامج الاستثمار وتوفير الرواتب. دخول الشركات والمواطنين تتراجع. وفي ظل هذه الظروف، من الصعب العثور على أدوات استثمارية موثوقة وواعدة. لكنهم موجودون.
لفترة طويلة، كانت الودائع هي الأداة الأكثر موثوقية بالنسبة لمستثمري القطاع الخاص. انتهى اليوم مزاد الكرم للمودعين، الذي نظمته البنوك الروسية بعد بدء العقوبات الغربية. يتمتع قادة السوق بالتواضع المثالي. تنخفض جاذبية هذه الأداة مع مرور كل شهر.
في نهاية أغسطس، وفقًا للبنك المركزي، بلغ متوسط الحد الأقصى لسعر الفائدة لأكبر 10 بنوك روسية على ودائع التجزئة بالروبل 8.38٪ سنويًا، وهو أقل بنسبة 0.42 نقطة مئوية عن الشهر السابق. مع معدل التضخم السنوي الحالي الذي يبلغ حوالي 7٪ سنويًا، تحقق الودائع بالروبل ربحًا صافيًا ضئيلًا. أصبحت الودائع بالروبل الآن جيدة بشكل رئيسي للادخار، ولكن ليس لتوليد الدخل. وفي الوقت نفسه، يجب أن نتذكر أن العروض الأكثر سخاءً عادة ما تقدمها البنوك التي تحتضر. في حالة إفلاسها، يمكنك بسهولة إرجاع مبلغ لا يزيد عن 1.4 مليون روبل فقط. وبطبيعة الحال، دون فائدة.
لم تعد الودائع بالدولار واليورو منذ فترة طويلة أداة لكسب المال. أما الآن فهي مجرد وسيلة لتخزين الأموال دون الخوف من سرقتها. الآن متوسط الحد الأقصى لسعر الودائع السنوية بالدولار هو 1.41٪، باليورو - 0.47٪. وفقًا للرئيس التنفيذي لمجموعة Frank Research Group، يوري جريبانوف، لا تزال أسعار الفائدة على الودائع باليورو لديها القدرة على الانخفاض، وبحلول نهاية العام قد تصل إلى الصفر. على الرغم من انخفاض الربحية، فإن الودائع بالعملة الأجنبية لا تخرج عن الموضة: وفقًا لبنك روسيا، ارتفعت حصة الودائع بالعملة الأجنبية في إجمالي مبلغها في يوليو من 25.7٪ إلى 26.5٪ في الشهر السابق. اعتبارًا من 1 أغسطس، بلغ حجم الودائع بالعملة الأجنبية بما يعادل الروبل 6.2 تريليون روبل. يفسر الخبراء موضة المدخرات بالعملة الأجنبية من خلال التغيير في نمط سلوك المواطنين - يفضل الروس هذا العام عدم الإنفاق، بل الادخار، مع الحفاظ على ودائعهم سليمة.
لا يزال شراء الدولارات واليورو نقدًا يحظى بشعبية كبيرة بين الروس. وليس فقط لأولئك الذين يقضون إجازة في الخارج. العملة سائلة: يمكن بيعها بسرعة دون أي مشاكل في حالة الحاجة إلى الروبل. بالإضافة إلى ذلك، فإن مجتمع الخبراء الليبراليين والمضاربين يثيرون المخاوف باستمرار. ونتيجة لذلك، لا يزال كثيرون ينظرون إلى الدولار واليورو الهشين باعتبارهما استثمارا جيدا. الخطر الوحيد لهذا النوع من الاستثمار هو تعزيز الروبل. لكن بالنظر إلى النفط الرخيص ومع الأخذ في الاعتبار سياسة البنك المركزي والاحتمال الكبير لرفع سعر الفائدة الرئيسي من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي في نهاية سبتمبر، فإن هذا غير مرجح.
الآن هو الوقت المناسب ليس فقط لشراء العملات الأجنبية، ولكن أيضًا لتحسين ظروفك المعيشية. العديد من المطورين على استعداد لتقديم خصومات وتقديم برامج خاصة للمشترين، بما في ذلك الدفع بالتقسيط. ولكن لا يزال هناك عدد كبير من المنازل الجديدة فارغة. هذا ملحوظ بشكل خاص في بعض مناطق منطقة موسكو. كما انخفض الاهتمام بالاستثمار في المباني الجديدة في موسكو (باستثناء المنتج الأكثر شعبية - "الشقق المكونة من غرفة واحدة" بالقرب من محطات المترو). وفقًا لشركة IRN-Consulting، يتم الآن بيع "مربع" واحد من الدرجة الاقتصادية في سوق رأس المال الأساسي من حلقة النقل الثالثة إلى طريق موسكو الدائري في المتوسط مقابل 150.4 ألف روبل. ولو بحثت تجده أرخص بـ 20 ألفاً.
وعلى الرغم من أن نائب عمدة موسكو مارات خوسولين ذكر مؤخرًا أن أسعار المساكن في موسكو لن تنخفض بعد الآن، إلا أنه من الصعب تصديق ذلك. السبب الرئيسي للتشاؤم هو انخفاض ملاءة المشترين. وفقا لإحصائيات Rosreestr، فإن عدد المعاملات في كل من الأسواق الأولية والثانوية في موسكو آخذ في الانخفاض بشكل مطرد، وتنمو حصة اتفاقيات الرهن العقاري المسجلة. معظم الناس ليس لديهم أموال مجانية، ويضطرون إلى شراء شقق بأموال مقترضة. ويظل سوق البناء واقفا على قدميه بفضل برنامج الدولة لدعم القروض العقارية.
أصبح الذهب أحد الأصول الأكثر موثوقية لتوفير وزيادة الأموال هذا العام. منذ بداية عام 2016، ارتفع سعر هذا المعدن الثمين بنسبة 25٪ تقريبًا، من 1060.5 دولارًا إلى 1318 دولارًا للأونصة. ويمكن تفسير هذا الاتجاه ببساطة: في بداية العام، كانت سوق الأسهم الأمريكية عاصفة، وقام المستثمرون بتحويل أموالهم إلى أصول وقائية، في المقام الأول إلى الملاذ الآمن "الذهب". وهكذا، استثمر المضارب الشهير جورج سوروس نحو 390 مليون دولار في الأصول المتعلقة بسوق الذهب في الربع الأول وحده (منها 264 مليون دولار أنفقت على شراء أسهم شركة تعدين الذهب الكندية باريك جولد). وحذت صناديق التحوط الكبيرة حذوها.
وفقًا للخبراء، يعد شراء أسهم شركات مناجم الذهب أحد أكثر الخيارات المفهومة والملاءمة للاستثمار في المعادن الثمينة للمستثمرين العاديين. الشركات لديها القدرات والاحتياطيات وأسواق المبيعات. الأدوات المتبقية لها عيوب أكثر من المزايا. وبالتالي، فإن الحسابات المالية غير الشخصية هي أداة للاستثمارات طويلة الأجل، ولا يتم تضمين التأمين الطبي الإلزامي في نظام تأمين الودائع. وإذا تم إلغاء ترخيص البنك، فسوف تضيع أموالك. يعد تخزين سبائك السبائك في صناديق الودائع الآمنة أمرًا مكلفًا ومن الخطورة الاحتفاظ بها في منضدة، بالإضافة إلى أن هذا النوع من الاستثمار يخضع لضريبة القيمة المضافة. بالإضافة إلى ذلك، ينخفض سعر السبائك في حالة ظهور خدوش عليها. غالبًا ما يتم استهلاك الدخل عند شراء أو بيع العملات الاستثمارية عن طريق العمولات الوسيطة (تختلف تكلفة الذهب في السوق وفي البنك بشكل ملحوظ). العملات التذكارية هي الكثير من علماء العملات. تتطلب العقود الآجلة للذهب معرفة متخصصة.
ينصح الخبراء بالاهتمام بصناديق الاستثمار المتداولة "الذهبية" (الصندوق المتداول في البورصة). وهي تشبه أسهم صندوق الاستثمار المشترك المغلق. ولكن على عكس أسهم الصناديق، يمكن شراء هذه الأسهم وبيعها بحرية في البورصة من خلال وسيط يعمل في البورصات الأجنبية. سلط المحلل المالي في شركة فينام للاستثمار تيمور نجماتولين الضوء على عدد من مزايا صناديق الذهب المتداولة: السيولة العالية (يمكن بيع الأسهم بسرعة)، الحد الأدنى من الفرق بين أسعار الشراء والبيع، يمكن تحقيق الربح حتى مع الحد الأدنى من الزيادة في أسعار الذهب، وعدم وجود تخزين. رسوم . بالإضافة إلى ذلك، فإن أسهم هذه الصناديق مدعومة بالذهب المادي الحقيقي المخزن في بنوك عالمية موثوقة. صحيح أن صناديق الاستثمار المتداولة "الذهبية" لها أيضًا عيوب - حيث يتم تداولها في الخارج، ويتم أحيانًا إجراء تحويلات العملات للأموال إلى حساب وساطة والسحب منه مع تأخير. مع الحد الأدنى من المبالغ وعمليات الشراء والمبيعات المتكررة، فإن تكلفة الحد الأدنى لعمولة الصرف يمكن أن تقلل الربحية بشكل كبير. بالإضافة إلى ذلك، يجب على المستثمر إتقان العمل مع محطة منصة التداول.
دعونا نضيف أن الذهب ينمو عادة في الأوقات العصيبة، بسبب توقعات عدم اليقين. خاصة عندما يكتب المحللون عن تعزيز توقعات التضخم أو العوامل التي تضغط على الدولار مقابل العملات الرئيسية. البلاتين والبلاديوم من المعادن الصناعية، لذا فإنهما يتفاعلان مع الخلفية السلبية بطريقة معاكسة - عن طريق خفض الأسعار. بسبب عدم الاستقرار الاقتصادي، يتراجع الطلب الصناعي، خاصة في صناعة السيارات، حيث يتم استخدام كلا المعدنين بنشاط. ويمكن قول الشيء نفسه عن الفضة التي يحتاجها مصنعو الإلكترونيات. من خلال الاستثمار في الفضة الآن، يمكنك أن تتوقع عوائد متواضعة.
تعتبر دراسة الربحية الحالية للأدوات المالية مسألة ثانوية، كما يعتقد الخبراء الذين أجرت EV مقابلات معهم. الشيء الرئيسي هو أهداف وقدرات المستثمر: دخله، رأس المال، العمر، ملكية العقارات، درجة المخاطرة. "بالنسبة للأشخاص في سن متقدمة أو قريبين من سن التقاعد، فمن المستحسن الالتزام باستراتيجية متحفظة. بالنسبة لهم، تعد موثوقية الاستثمارات أكثر أهمية، لذلك عادة لا يسعون لتحقيق أرباح عالية، لكنهم يفضلون الأدوات المحافظة - الودائع المصرفية، وشراء العقارات السكنية، والاستثمار في الذهب، وخاصة في صناديق الاستثمار المتداولة "الذهبية". وأشار نجماتولين إلى أن أسهم الشركات التي تتبع سياسة توزيع أرباح سخية يمكن أن تكون إضافة جيدة لمعاشك التقاعدي.
ويوصي فاديم لوجينوف، مدير التطوير الاستراتيجي في شركة ألفا لإدارة رأس المال، الشباب بالتركيز على الاستثمارات طويلة الأجل. "الآن الخيار المثالي لاستثمار الأموال لمدة 3 سنوات أو أكثر هو حساب الاستثمار الفردي (IIA). لتحفيز الأموال طويلة الأجل، توفر الدولة، الخاضعة لأفق مدته 3 سنوات، خصمًا ضريبيًا بنسبة 13٪ لمبلغ استثمار يصل إلى 400 ألف روبل سنويًا. وهذا يزيد بشكل كبير من العائد على الاستثمار. ضمن IIS، يمكنك اختيار مجالات مختلفة للاستثمار، من الأوراق المالية الحكومية إلى سندات وأسهم الشركات. وأوضح المتخصص أن أسهم الشركات الكبرى الروسية يتم تداولها الآن بخصم كبير وتتمتع بإمكانات نمو عالية جدًا. "الإوزة التي تضع البيض الذهبي سوف يرتفع سعرها دائمًا بشكل أسرع من بيضها. وبعبارة أخرى: قيمة الأعمال التجارية ستنمو دائمًا بشكل أسرع من تكلفة السلع والخدمات التي تنتجها أو تقدمها هذه الأعمال،» أشار المستثمر الشهير وارن بافيت.
ومنذ بداية هذا العام، سجل مؤشر بورصة موسكو نمواً بنسبة 13%، متجاوزاً معدل التضخم. وقد سجل الخبراء زيادة في الاهتمام بصناديق الاستثمار المشتركة، وخاصة في صناديق الاستثمار والسندات المختلطة. فالأولى تنجذب إلى استراتيجيتها الاستثمارية المرنة، والثانية إلى التوقعات بأن البنك المركزي سوف يخفض سعر الفائدة الرئيسي في سبتمبر. يعتقد نائب المدير العام لتحليل الاستثمار في شركة Zerich Capital Management Investment، أندريه فيرنيكوف، أن شراء أسهم البنوك في سوق الأوراق المالية للاستثمارات طويلة الأجل أمر مثير للاهتمام. ومن المثير للاهتمام أيضًا إيداعات الروبل في البنوك وشراء شقق غير النخبة، خاصة في إطار برنامج الدولة.
وفي الختام، اسمحوا لي أن أذكركم باقتباس من التلمود، الذي لم يفقد أهميته: “ليقسم الجميع أموالهم إلى ثلاثة أجزاء، ويستثمروا واحدًا منها في الأرض، والثاني في التجارة، ويترك الثالث”. في استقبال."
كيفية حفظ المدخرات الخاصة بك كثير من الناس مهتمون، لأنه من الصعب جدًا اليوم كسب المال، ولكن من السهل جدًا أن تفقد ما اكتسبته. ولا يتعلق الأمر حتى بالمحتالين واللصوص، على الرغم من وجود الكثير منهم، ولكن بعدم استقرار الوضع الاقتصادي الحالي في جميع أنحاء العالم.
توفير المالفي عصرنا هذا الأمر صعب بسبب التضخم المتزايد باستمرار والتقلبات في أسعار الصرف وعدم اليقين المطلق للوضع في البلاد. ولكن، إذا تعاملت مع هذه المشكلة ببعض الحكمة، فلا يزال هناك العديد من الخيارات للادخار وزيادة الأموال.
لذلك، دعونا نحاول معرفة المشكلة " كيفية تخزين المال ؟. دعونا ننظر إلى الخيارات أولا تخزين الأموال دون إمكانية زيادة رأس المال.
بدأ الناس يعتقدون أن الاحتفاظ بالمال في المنزل أكثر موثوقية. من ناحية، بالطبع، هناك شعور بأن المنزل هو المكان الأكثر أمانا، وبالإضافة إلى ذلك، هناك دائما إمكانية الوصول إلى الأموال. ولكن هناك أيضًا خطر كبير بفقدان كل شيء إذا توقف اللصوص فجأة.
ولكن، في حالة تفضيل الشخص للاحتفاظ بالمال بالقرب من نفسه، فاحرص على توفير أقصى قدر من الحماية - نظام إنذار، وخزنة موثوقة، وكاميرا مراقبة بالفيديو.
تعتبر طريقة تخزين الأموال هذه مريحة للغاية، خاصة عندما يتعلق الأمر ببطاقات الدفع. يمكنك دائمًا صرف الأموال من ماكينة الصراف الآلي، أو الدفع عن طريق البطاقة في شبكة البيع بالتجزئة والخدمات. في حالة سرقة البطاقة أو فقدانها، يمكن حظرها على الفور، وبالتالي ضمان سلامة الأموال.
الإزعاج هو أنه في بعض الأحيان لا يوجد صراف آلي للبنك المرغوب في مكان قريب، ويجب سحب الأموال مع العمولات، وإذا تم إيداع الأموال في حساب جاري، فسيكون الوصول إليها محدودًا في غير ساعات عمل البنوك .
تتمثل مزايا الودائع في القدرة على اختيار مدة الإيداع والعملة والقدرة على تجديد مبلغ الوديعة ورسملة الفائدة.
العيب الرئيسي للتعاون مع المؤسسات المصرفية هو أن البنوك اليوم تغلق الواحدة تلو الأخرى، ومن المستحيل معرفة متى سينهار بنك معين. ولكن من أجل تأمين نفسك، فإن الأمر يستحق وضع الأموال في العديد من البنوك، مما يحد من المبالغ بمبلغ العائد المضمون، وقبل تحويل الأموال إلى أي بنك، فإن الأمر يستحق معرفة وضعه الحالي.
للقيام بذلك، ليس من الضروري أن تكون خبيرًا ماليًا؛ ما عليك سوى إلقاء نظرة على المواقع التحليلية حيث ينشر الخبراء معلومات محدثة حول الوضع في النظام المصرفي في البلاد.
تتمثل عيوب طريقة الادخار هذه في طبيعتها طويلة المدى وانخفاض الربحية.
ولكن هناك أيضًا خطر ألا ترتفع الأسهم التي تستثمر فيها الأموال، بل قد ينخفض سعرها.
لكن مثل هذا الاستثمار يمكن أن يكون له أيضًا جانب سلبي، عندما ينهار سوق العقارات، وسيتعين عليك الانتظار لمدة 5-10 سنوات حتى ترتفع الأسعار، على الأقل إلى مستوى الشراء.
إذا كنا لا نتحدث عن العقارات السكنية أو التجارية، فيمكنك أيضًا شراء قطعة أرض في منطقة واعدة ومن ثم بيعها بسعر أعلى. يمكنك بناء منزل على قطعة الأرض وبيعه عندما ترتفع الأسعار.
تتمثل عيوب هذه الاستثمارات في عدم القدرة على التنبؤ بالسوق وحقيقة أن هذه الاستثمارات تتطلب الاحتفاظ بمبلغ كبير من المال.
أولئك الذين يهتمون بالسؤال " بأي عملة يجب أن أخزن أموالي؟ "،" غالبًا ما يتخيلون نوعًا من الصيغة السحرية التي ستساعد بالتأكيد في الحفاظ على رأس المال وزيادته. ولكن لسوء الحظ، هذا ليس هو الحال.
بالإضافة إلى ذلك، فإن العملات غير التقليدية بالنسبة لمواطنينا، ولكنها مستقرة تمامًا وتميل إلى النمو، بدأت الآن تكتسب شعبية - الزلوتي البولندي، واليوان الصيني، والجنيه الإسترليني البريطاني والدولار الكندي. من غير المرجح أن تساعدك هذه العملات على كسب الكثير، ولكن من حيث توفير المال، فإنها سوف تصبح مفيدة للغاية.
لذلك دعونا نلخص الأسئلة: ؟, ما هو أفضل مكان لتخزين المال؟ ؟ و بأي عملة يجب أن أخزن أموالي؟ ?
القاعدة الأكثر أهمية لتوفير المال هي تنويعأي اختيار خيارات مختلفة. هذا لا يعني أنه يجب تخزين الأموال بكل الطرق الممكنة، ولكن اختر 3-4 أنسبها.
فيما يتعلق بالحصول على الأموال، فمن الأفضل التخلي عن فكرة الاحتفاظ بالمال في المنزل لصالح حساب البطاقة أو عدة حسابات بعملات مختلفة (على سبيل المثال، إذا كنت تسافر بشكل متكرر). إذا كنت لا تثق في البطاقات، فاستخدم صندوق ودائع آمن.
إذا كان لديك مبلغ كبير من المال تحت تصرفك، فاستثمر في العقارات السكنية والمعادن الثمينة.
لتتمكن من زيادة أموالك وحمايتها من التضخم، قم بوضع أموالك على الودائع في البنوك. اختر فترة من 3 إلى 6 أشهر، وهذا سيسمح لك بإبقاء إصبعك على النبض في حالة ظهور أي معلومات حول تدهور حالة المؤسسة المصرفية. قم بإيداع ودائع متناسبة - نصف الأموال بالعملة الوطنية، والنصف الآخر - بأجزاء متساوية بالدولار الأمريكي واليورو.
ومن الجدير أيضًا الاهتمام ببرامج تأمين الادخار والأوراق المالية. الأول سيوفر فرصة لحماية نفسك وعائلتك في حالة وجود مشاكل صحية أو الوفاة المبكرة، والثاني يمكن أن يصبح وسيلة حقيقية لكسب المال بسرعة.
مهما قررت تخزين المال ، يتذكر - يجب أن يعمل المال دائمًاحتى لا تنخفض على الأقل. حفظ وتجميعالأموال ضرورية للغاية، لأن هذا نوع من "وسادة الأمان" لكل شخص عاقل. لا ينبغي أن تخاف من أوقات الأزمات، لأن العديد من ذوي المعرفة يتمكنون من كسب ثروة خلال هذه الفترة. الشيء الرئيسي هو عدم الذعر، ولكن تقييم الوضع بوعي، وليس ضجة، وعدم الاندفاع من طرف إلى آخر.
قم بتنويع طريقة تخزين مدخراتك وكن واثقًا من نجاحك. كل التوفيق لك!
من خلال تخصيص مبلغ معين من دخلك بشكل دوري، فإنك تصبح مالكًا للمدخرات. عدم الاستقرار المالي، والأحداث الأخيرة في أوكرانيا، في تزايد تضخم اقتصادييؤدي إلى انخفاض سريع في المدخرات. كيف توفير المالفي العام الحالي 2017 وفي الأوقات القريبة المضطربة؟
أخذ الودائع الخاصة بك مال، تفرض المؤسسة المالية فائدة على الوديعة لاستخدام أموالك بمعدل متفق عليه مسبقًا في الاتفاقية. يمكن إيداع الوديعة لمدة تتراوح من شهر إلى ثلاث سنوات. يتراوح سعر الفائدة على الودائع بالروبل الآن من 5 إلى 11٪ سنويًا.
مهم! من الآمن الاحتفاظ بالمدخرات في أحد البنوك ضمن المبلغ المؤمن عليه من قبل الدولة. حاليا هو 700000 روبل. في هذه الحالة، إذا توقف البنك عن الوجود، فسوف تقوم الدولة بتعويضك كامل المبلغ.
الآن يتحدث الكثير من الناس عن التضخم في روسيا. ولكن كيف كان الوضع منذ عام 1992؟
هذه الطريقة جيدة لأولئك الذين لا يثقون في أي هياكل مالية ويفضلون الاحتفاظ بمدخراتهم في المنزل "تحت الفراش". تقليديًا، يتم شراء اليورو أو الدولار، ولكن يمكنك أيضًا شراء أنواع أكثر استقرارًا من العملات: الجنيه الإسترليني أو الفرنك السويسري.
مهم! عند فتح مثل هذا الإيداع، من الأفضل أن يكون لديك إنترنت في المنزل وأن تتصل فورًا ببنك الإنترنت حتى تتمكن من الاستجابة بسرعة لتقلبات أسعار صرف العملات وإجراء معاملات التحويل من المنزل.
عند فتح مثل هذا الحساب، تذكر أن سعر الذهب يتصرف، كقاعدة عامة، مثل أسعار الأنواع الأخرى من المواد الخام، مثل النفط.
يمكن لهذه الطريقة للحفاظ على رأس المال أن تحقق دخلاً كبيرًا، ولكنها محفوفة بالمخاطر للغاية، حيث أنه حتى أسهم الشركات الكبيرة يمكن أن تصبح أرخص.
كثير من الناس يسألون أنفسهم السؤال -؟
لتقليل المخاطر، يمكنك استخدام خدمات إدارة الثقة التي تقدمها المؤسسات المالية.
هذا الإجراء المضاد تضخم اقتصاديهذا العام له أهمية خاصة. وقد زادت مبيعات العقارات عدة مرات خلال العام الماضي. علاوة على ذلك، من المربح شراء الشقق فحسب، بل أيضا المنازل وقطع الأراضي المخصصة للبناء. إذا كان مقدار المدخرات صغيرا ولا يسمح لك بشراء العقارات في المدن الكبيرة، على سبيل المثال، في موسكو، يمكنك شراء شقة صغيرة من غرفة واحدة في مناطق روسيا. وهكذا، خلال العام الماضي بلغت الزيادة في أسعار هذه العقارات 15٪.
بل إن الاستثمار في البناء المشترك هو أكثر ربحية: في المتوسط، تبلغ الزيادة 25٪، وكلما طالت فترة الإنجاز، زادت الزيادة. هناك مكافأة إضافية في شكل الحصول على دخل من تأجير العقارات.
يمكن أن تجلب هذه الأساليب الكثير من الدخل، لكنها فعالة إذا تجاوز مبلغ المدخرات 2 مليون روبل.
بشكل عام، تعتبر الأساليب المحافظة، مثل الودائع المصرفية، أقل ربحية، ولكنها أكثر موثوقية ومتاحة للجميع. فهي مثالية لتحقيق وفورات صغيرة. إذا كان حجم رأس المال يسمح بذلك، فمن المفيد الاستثمار في العقارات.
إلا أن القرار بشأن طريقة الحفظ والزيادة مالفي عام 2018، يجب على الجميع اتخاذ قراراتهم الخاصة.
بالمناسبة، لدينا سلسلة من المقالات حول الاستثمارات - اقرأ عن كيفية تحقيق الربح منها.
