11.09.2017 10:04:51
تلقيت عرضًا عبر الرسائل النصية القصيرة على رقم هاتفي للحصول على قرض بسعر فائدة مناسب لإعادة تمويل قرض في بنك آخر من بنك Uralsib Bank PJSC. في 23 أغسطس 2017، اتصلت بالمكتب (فرع البنك) على العنوان: موسكو لطلب قرض بقيمة 900000 روبل. عند تقديم طلب للحصول على قرض، كان مطلوبًا من مدير البنك أيضًا التوقيع على سياسة "التأمين الطوعي على الحياة والتأمين الصحي للمقترض" وأمر بتحويل الأموال من حساب تسوية القرض إلى حساب بنك PJSC Uralsib، بصفته وكيل نيابة عن شركة JSC Uralsib- للتأمين". لقد تم إصدار بوليصة تأمين لي على الفور بتاريخ 23 أغسطس 2017 بمبلغ 900000 روبل. التكلفة 99054.25 روبل لقد وقعت جميع المستندات لأن ... لقد حصلت أيضًا على وثيقة "إخطار بالمخاطر المرتبطة بإبرام عقد التأمين الطوعي للمواطنين ضد الحوادث والأمراض" ، حيث تنص الفقرة 6 بوضوح على أنه في غضون 5 أيام عمل من تاريخ إبرام عقد التأمين يمكنني كتابة بيان الرفض وسيتم استرداد المبلغ بالكامل. قال المدير أن معالجة الطلب تستغرق من 1-3 أيام. يقول الموقع www.uralsib.ru/ أيضًا: خلال يوم واحد من لحظة التوقيع على مستندات القرض، سيعلن البنك قراره بشأن القرض، وإذا كانت الإجابة إيجابية، فسوف يقوم على الفور بتحويل أموال القرض إلى بطاقتك حساب. ونتيجة لذلك، لم يتصل بي أحد، سواء على هاتفي المحمول أو على هاتف العمل. ولم تكن هناك عمليات فحص أو توضيح للبيانات. 31 أغسطس 2017، أي. بعد 8 أيام من تاريخ تقديم طلب القرض، وصلتني رسالة نصية تخبرني بحصولي على القرض. اتفاقية القرض بتاريخ 31 أغسطس 2017 وفي نفس اليوم تواصلت مع فرع البنك بسؤال شفهي: لماذا استغرق النظر في القرض وقتاً طويلاً ولم يتم توضيح ضرورة الإصدار؟ بعد كل شيء، في 8 أيام يمكنني أن أغير رأيي. لم يكن لدى المدير إجابة على هذا السؤال. بعد ذلك، كتبت طلبًا في نموذج البنك الذي قدمه لي المدير لإلغاء التأمين وإعادة الأموال. أنا أعتبر أفعالي قانونية وصحيحة. لدي كل الحق في استرداد الأموال المدفوعة مقابل التأمين "غير الموجود". إن الوثيقة من 23/08/2017 إلى 31 أغسطس 2017 ليس لها أي قوة قانونية ولا يمكنها التأمين على أي شيء للأسباب التالية: لم يتم سداد الوثيقة في الفترة من 23 إلى 31 أغسطس 2017. تم الدفع في 31 أغسطس فقط ، 2017 عن طريق خصم الأموال من الحساب الذي تم تحويل الأموال إليه فقط بعد الموافقة على القرض أعلاه في 31 أغسطس 2017. لدي إيصال للدفع. ونتيجة لذلك، في 7 سبتمبر، اتصل بي المدير وقبل البيان المذكور أعلاه مني وقال إن مطالبتي بالتأمين قد تم رفضها. السبب: لقد مر أكثر من 5 أيام عمل. لم أتلق أي رد مكتوب.
أطلب منك إعادة النظر في هذا القرار على أساس فردي. يرجى الأخذ في الاعتبار أنه تمت معالجة القرض لمدة 8 أيام، بدلاً من 1-3 أيام المطلوبة. هذا يعني أنني أستطيع أن أصدق أنه بهذه الطريقة، حدد PJSC Bank UralSib، جنبًا إلى جنب مع JSC Uralsib-Insurance، في البداية هدف خداع المقترض وحرمان المقترض بشكل احتيالي من فرصة إعادة أمواله مقابل الخدمة "المفروضة". بعد كل شيء، لن يذهب أي شخص لكتابة بيان حول رفض التأمين إذا كان: 1. لم يدفع ثمنها! - وعليه فليس لديه ما يرده 2. لم أحصل على القرض بعد! - ليس لديه ما يؤمنه. أنا متأكد أيضًا من أنك إذا اتصلت بشركة التأمين للدفع في حالة وقوع حدث مؤمن عليه خلال الفترة من 23 أغسطس إلى 31 أغسطس (إذا حدث ذلك)، فسيكون هناك رفض لا لبس فيه بنسبة 100٪ بعبارة "بوليصة التأمين" غير صالح، لأن لم يتم الدفع". لذلك، أطلب منك إعادة الأموال بالكامل، بمبلغ 99054.25 روبل، إلى الحساب المفتوح في بنك PJSC Bank UralSib باسمي. أطلب منك أيضًا توضيح سبب إعداد اتفاقية القرض في 31 أغسطس 2017، وسداد الدفعة الأولى بالفعل في 23 سبتمبر 2017. بخلاف ذلك، يرجى تقديم رد مكتوب عبر البريد الإلكتروني والعنوان.
استرداد تأمين القرض- أحد الخيارات لتوفير المدفوعات الزائدة على القرض. في كثير من الأحيان، يصبح التأمين في الواقع عمولة إضافية ضخمة، والبنوك لا تعرض فقط ربط الحماية التأمينية، بل "تفرضها" مباشرة أو حتى تفعيلها دون إخطار العميل.
توجد طرق لإعادة الأموال للتأمين ويتم وضعها على المستوى التشريعي. لكن يحتاج العميل إلى فهم جميع شروط هذه العمليات وخصائص تنفيذها والفروق الدقيقة التي قد تنشأ.
وبعد فرض الحظر على فرض البنوك رسومًا مقابل خدمة حسابات القروض والخدمات الأخرى المتعلقة بالإقراض، واجهت انخفاضًا في أرباح الإقراض. في محاولة لتقليل خسائرها، بدأت مؤسسات الائتمان في بيع منتجات التأمين.
إن وجود الحماية التأمينية يجب أن يقلل من المخاطر التي يتعرض لها المستهلك. بعد كل شيء، في حالة وجود مشاكل صحية وغيرها من المواقف غير المواتية، من الصعب سداد الديون بنفسك، وإذا كان لديك تأمين، فيجب التعامل مع شركة التأمين.
ولكن في الواقع، تحول التأمين إلى عمولة خفية. على الرغم من أنها طوعية للعديد من أنواع منتجات القروض، إلا أن البنوك ببساطة لم ترغب في إصدار القروض بدونها. غالبًا ما اكتشف العميل أنه وافق على التأمين بعد إصدار القرض.
ولحماية المواطنين العاديين، تم إنشاء القدرة على رفض التأمين وإعادة الأموال إليه بعد التوقيع على الوثائق على المستوى التشريعي. وهذا مسموح به فقط في حالة مراعاة جميع القواعد القانونية.
في البداية، كان التشريع يعني ضمناً أن معظم أنواع التأمين الائتماني يجب أن تكون طوعية. لكن البنوك بدأت في "فرض" خدمات الحماية التأمينية بنشاط كبير. في بعض الأحيان، اكتشف المستهلك أنه مؤمن عليه ضد حوادث مختلفة بعد استلام الأموال.
تسمح قواعد القانون المدني للاتحاد الروسي برفض التأمين، ولكنها تسمح لشركة التأمين بعدم إعادة القسط المدفوع بالفعل في هذه الحالة. هذا الوضع يناسب البنوك وشركات التأمين. لكنها تسببت في شكاوى كبيرة من المستهلكين الذين وجدوا أنفسهم مجبرين على دفع ثمن خدمات غير ضرورية.
وفي عام 2016، دخلت اللوائح التنظيمية حيز التنفيذ والتي تسمح بعودة التأمين الائتماني بعد التوقيع على المستندات. لحماية حقوق العملاء، أنشأ البنك المركزي للاتحاد الروسي "فترة تهدئة". كما تم تطوير القواعد التي تنظم إعادة الأموال.
يحدد التشريع الفترة الزمنية التي يمكن خلالها إعادة أقساط تأمين القروض بالكامل (أو شبه كاملة) بموجب اتفاقية مبرمة بالفعل. وتسمى هذه عادة بفترة التبريد.
في البداية، أعطى القانون الفرصة للتفكير في التأمين، وإذا لزم الأمر، إلغاؤه خلال 5 أيام فقط. لكن تبين أن هذا لا يكفي بالنسبة لبعض المستهلكين، وفي عام 2018 دخلت التعديلات حيز التنفيذ والتي زادت لمدة تصل إلى أسبوعين (14 يومًا). يبدأ العد التنازلي من التاريخ المبين في الوثائق.
يحدد التشريع الحد الأدنى لمدة فترة التهدئة. وقد يستغرق الأمر أكثر من 14 يومًا إذا تم تحديد هذه النقطة صراحةً في العقد.
تنطبق فترة الرفض البالغة 14 يومًا على التأمين الطوعي على الحياة والتأمين على الممتلكات وما إلى ذلك، ولكنها لا تنطبق على أنواع برامج التأمين التالية:
قد تؤدي المبالغ المستردة لتأمين القروض إلى تغييرات في شروط القرض. عادة ما يقومون ببساطة برفع الرهان. على سبيل المثال، يتم استخدام هذه الممارسة بنشاط للحصول على قروض السيارات من CASCO.
تأمين الائتمان الجماعي- طريقة للبنك لتجاوز إمكانية رفض الخدمة بعد إصدار القرض. يتم توقيع العقد مع شركة التأمين فعليًا من قبل المؤسسة الائتمانية، ولا يدفع المقترض إلا مقابل الاتصال ببرنامج موجود بالفعل ولا يمكنه المطالبة باسترداد الأموال بعد تفعيل الخيار.
وفقا للبرامج الجماعية، في كثير من الأحيان لا يوجد موعد نهائي لرفض التأمين بعد توصيل الخدمة ويتم تطبيق القواعد العامة للقانون المدني للاتحاد الروسي. إنهم لا يعيدون الأموال إلى العملاء. تسبب هذه التناقضات غضبًا شديدًا بين المتخصصين والمواطنين العاديين.
في عام 2018، اتخذت المحكمة العليا للاتحاد الروسي بشكل غير متوقع قرارًا لصالح المستهلك. وأكد أن فترة التهدئة تنطبق على جميع أنواع التأمين التي قد يتم تقديمها عند الحصول على القرض.
ولكن حتى الآن، لا يمكن للعملاء عادةً استرداد تأمين قروضهم الاستهلاكية إلا من خلال برنامج جماعي من خلال المحاكم، وليس دائمًا. تم إعطاء موقف المحكمة العليا للاتحاد الروسي فقط في الأحكام المتعلقة بقضايا محددة، ويجوز للمحاكم الأدنى أن تأخذ هذا الموقف في الاعتبار أو لا تأخذه وفقًا لتقديرها الخاص. تختلف الممارسة في هذا الشأن اختلافًا كبيرًا في المناطق المختلفة.
عادة ما ترفض المؤسسات المالية إعادة التأمين بموجب اتفاقية القرض طوعا. في هذه الحالة، يكون لدى المستهلك الخيار الوحيد لإعادة الأموال - لتحصيلها من خلال المحكمة.
يمكنك تقديم مطالبة في أي وقت. سأقبله للنظر فيه حتى لو تم سداد الدين. ولكن يجب أن نأخذ ذلك بعين الاعتبار في مجال الأعمال هناك قانون التقادم (SOL) لمدة 3 سنوات. بعد انتهاء مدتها، ستقبل المحكمة المطالبة، لكنها لن تنظر فيها إذا أعلنت شركة التأمين ببساطة نهاية غطاء التأمين.
علاوة على ذلك، بناءً على الفن. 181 من القانون المدني للاتحاد الروسي، يتم اعتبار SIA من تاريخ توقيع المستندات (بداية الوفاء بالالتزامات بموجب العقد). ويرجع ذلك إلى حقيقة أنه بعد انتهاء فترة الـ 14 يومًا، لا يمكن إرجاع الأموال إلا إذا كان هناك دليل على أن التأمين نفسه غير قانوني.
يُنصح بشدة برفض التأمين في مرحلة الموافقة على القرض. سيسمح لك ذلك بتجنب الدفع الزائد والحاجة إلى رفض الخدمات "الإضافية" والنزاعات المختلفة والمشاكل الأخرى. ولكن في الواقع هذا ليس بالأمر السهل. في كثير من الأحيان، يكون العميل مقتنعا بأنه لن يمنح أحد قرضا دون "إضافات"، أو ببساطة يشمل الحماية، "نسيان" أن يطلب من المقترض.
بعد التوقيع على الأوراق، من الممكن إعادة أموال التأمين على الحياة عن طريق القرض (أو أي شيء آخر). لكن الإجراء قد يختلف قليلاً، اعتمادًا على الفترة الزمنية التي قرر فيها المقترض إرجاع المبلغ.
إذا تم تفعيل التأمين "الإضافي" عند استلام القرض ولم تنته فترة الـ 14 يومًا الخاصة به بعد، فإن استرداد الأموال مقابل ذلك أمر بسيط للغاية. ويجوز للمقترض استخدام فترة تهدئة لهذا الغرض.
تتضمن التعليمات خطوة بخطوة لإعادة التأمين 3 خطوات:
في الوضع الطبيعي، يتم إرجاع الأموال إلى الحساب المحدد في الطلب. إذا كان من المقرر استخدامها للإغلاق المبكر للديون، فيجب على العميل الاهتمام بهذا بنفسه.
السبب الأكثر شيوعًا لعوائد التأمين هو تضليل المستهلك. إذا لم يلتزم العميل بالموعد النهائي المسموح به بموجب القانون وهو 14 يومًا، يصبح الوضع مع عودة الأموال أكثر تعقيدًا.
سيحتاج المقترض إلى دراسة جميع المستندات بعناية. وفقا للقواعد، يمكن للعميل في كثير من الأحيان رفض التغطية التأمينية، ولكن استرداد الأموال ممكن فقط إذا كانت هناك شروط مناسبة في المستندات (العقد، القواعد).
لا يمكن إرجاع جميع الأموال التي تم إنفاقها على التأمين. وحتى لو كان هذا الاحتمال منصوصا عليه في العقد، وهو أمر نادر. أثناء الاستخدام الفعلي للخدمة، سيتم حجب جزء من الأموال عن العميل.
إذا كنت تخطط لإعادة التأمين بعد فترة الإرجاع البالغة 14 يومًا، فسيحتاج العميل إلى كتابة بيان وإرساله إلى شركة التأمين. وعلينا أن ننتظر القرار بشأنه ثم نقرر اتخاذ المزيد من الإجراءات.
يبدو من المنطقي تمامًا إعادة التأمين بعد السداد المبكر للقرض. ولكن ليس كل شيء بهذه البساطة كما يبدو للوهلة الأولى. سيتعين على العميل دراسة جميع المستندات بعناية.
من النادر جدًا أن توفر شركات التأمين إعادة التأمين إذا تم سداد القرض قبل الموعد المحدد. إذا لم يتم ذكر هذه اللحظة مباشرة في العقد، فعادة لا يتم إرجاع الأموال، في إشارة إلى القانون المدني للاتحاد الروسي.
تعتمد احتمالات استرداد الأموال من خلال المحكمة كليًا على العقد. على سبيل المثال، يكون هذا الأمر واقعيًا إذا انخفض المبلغ المؤمن عليه عند سداد الدين ولا يمكن أن يتجاوز 100% من الدين الأصلي.
على أية حال، قبل الذهاب إلى المحكمة، يجب عليك تقديم طلب إلى شركة التأمين والحصول على رد عليه، حتى لو كان سلبيًا بشكل واضح.
أصعب شيء هو إعادة التأمين بعد سداد القرض. إذا تم سداد القرض بما يتفق بدقة مع الجدول الزمني، فلن يقوم أحد بإرجاع أي شيء طوعا. وكانت الحماية التأمينية سارية المفعول وتم استخدامها. في حالة السداد المبكر للديون، عادة لا توجد شروط لإعادة الأموال المدفوعة.
إذا تم تفعيل التأمين الجماعي، فيجب على المقترض البدء في التصرف في أسرع وقت ممكن. ستكون لديه أكبر فرصة لاسترداد أمواله إذا تمكن من تقديم الطلب خلال أسبوعين من تاريخ إصدار القرض.
غالبًا ما يدعي موظفو المؤسسات الائتمانية أنه لن يكون هناك أي مبالغ مستردة بموجب الاتفاقيات الجماعية. ولكن يجب عليك تقديم طلب مكتوب. سيسمح لك ذلك بحماية مصالحك بشكل أكبر في المحكمة. يمكنك الحصول على استمارة المطالبة من المكتب، أو يمكنك أيضًا ملء المطالبة بنفسك.
ومن غير المرجح أن توافق شركة التأمين بشكل مستقل على إعادة الأموال. لكن بدون رفضها لا فائدة من الذهاب إلى المحكمة.
سبيربنك وVTB– 2 أكبر البنوك في الاتحاد الروسي. كلاهما مملوك جزئيًا للدولة ويقومان بإقراض السكان بشكل نشط في جميع أنحاء البلاد. كما أنهم يبيعون التأمين بنشاط عند التقدم للحصول على القروض.
يتم إنهاء عقد التأمين واسترداد الأموال من قبل شركة التأمين بناءً على طلب من العميل. ويُنصح بتعبئته في النموذج الموجود على موقع الشركة.
يجب تقديم العقد والأوراق الأخرى إلى شركة التأمين على شكل نسخ. يجب عليك الاحتفاظ بالنسخ الأصلية. يمكن أن تكون مفيدة إذا لم تتمكن من إنهاء اتفاقية تأمين القرض طواعية وكان عليك حماية مصالحك من خلال المحكمة. يمكن لشركة التأمين التحقق بسهولة من النسخ مقابل مستنداتها الأصلية. ويمثلهم عملاؤهم فقط من أجل المعالجة السريعة للطلب.
في بعض الأحيان تطلب شركات التأمين مستندات إضافية أخرى من العميل. وهذا ليس قانونياً تماماً، لكن إذا توفرت هذه الأوراق فمن الأفضل تقديمها لتسريع القرار.
ولا يخفى على أحد أن الجزء الأكبر من التأمين المفروض يأتي من القروض الاستهلاكية للسلع والخدمات التي يتم إصدارها في المتاجر. على سبيل المثال، كان من المستحيل تقريبًا شراء جهاز تلفزيون أو ثلاجة أو أي عنصر آخر بالائتمان أو بالتقسيط دون دفع مبالغ زائدة. وسوف تشمل بالتأكيد التأمين، والذي يتعين عليك بعد ذلك إلغاءه.
ولكن في الآونة الأخيرة نسبيًا، ظهرت طريقة حديثة لإجراء عمليات الشراء في المتاجر بالتقسيط دون دفع مبالغ زائدة دون خدمات التأمين المفروضة. للقيام بذلك، يكفي أن يكون لديك بطاقة تقسيط، يمكنك من خلالها الذهاب إلى المتجر، واختيار عنصر والدفع عند الخروج باستخدام هذه البطاقة. يتم تقسيم مبلغ الشراء إلى عدة أجزاء وتقوم بسداد دفعة شهرية للبطاقة. البطاقة مجانية تمامًا وبدون خدمات إضافية.
في هذه المدونة المالية، يمكنك العثور على مقالات مراجعة حول بطاقات التقسيط.
إذا رفض البنك وشركة التأمين إعادة التأمين، فإن الخيار الوحيد لحماية مصالحك هو رفع دعوى أمام المحكمة. من الضروري وصف جميع الظروف بالتفصيل وتقديم متطلباتك وإثبات شرعيتها. إن إعداد دعوى قضائية بنفسك ليس بالأمر السهل دائمًا. ومن المستحسن طلب المساعدة في صياغتها من محامٍ محترف.
تقدم العديد من مكاتب المحاماة الآن المساعدة بنشاط في استرداد التأمين. ويعمل معظمهم بشكل قانوني ولديهم خبرة كافية في التعامل مع قضايا مماثلة في المحكمة. ولكن هناك أيضًا الكثير من المحتالين في السوق وتحتاج إلى الاتصال بالمنظمات الموثوقة.
قبل الذهاب إلى المحكمة، يمكنك تقديم شكوى ضد البنك وشركة التأمين لدى البنك المركزي للاتحاد الروسي. هو الذي يشرف على أنشطة المنظمات المالية. لكن البنك المركزي لا يتدخل دائمًا في علاقات العميل و/أو شركة التأمين و/أو البنك. في كثير من الأحيان، ردا على شكوى، ستتلقى "إلغاء الاشتراك" المعتاد مع توصية بالذهاب إلى المحكمة. ومع ذلك، في بعض الأحيان، فإن الاستئناف إلى البنك المركزي للاتحاد الروسي يعطي النتيجة المرجوة.
يعد استرداد تأمين القرض إجراءً بسيطًا إذا كان لديك تأمين فردي ولم تفوت فترة تهدئة. وفي حالات أخرى، لن يكون رفض الخدمة المفروضة وإعادة الأموال أمراً سهلاً وعادةً لا يكون ممكناً إلا من خلال المحاكم. وفي هذه الحالة، يُنصح بالاستعانة بمحامين محترفين.
وفي الختام أنصح بمشاهدة فيديو للمحامي الذي يقدم نصائح مفيدة للغاية:
يهتم معظم عملائها بكيفية إعادة تأمين القروض من بنك Uralsib. ففي نهاية المطاف، لا يرغب الناس دائما في دفع الأموال لأطراف ثالثة؛ وفي بعض الأحيان يكون من الأفضل استخدامها لسداد الديون. كل هذا يتوقف على شروط القرض. يلعب العامل النفسي أيضًا دورًا مهمًا، حيث لا يرغب العديد من المقترضين في إنفاق الأموال على الخدمات التي على الأرجح لن تكون هناك حاجة إليها في المستقبل.
يتم تمثيل خط قروض بنك Uralsib بجميع البرامج الرئيسية:
يوفر الإقراض لشراء العقارات تأمينًا للضمانات ضد مخاطر الضرر أو الخسارة. وهذا التأمين إلزامي وفقا لقانون الرهن العقاري. بالإضافة إلى ذلك، يُلزم البنك العملاء بالدخول في اتفاقية تأمين طوعية على الحياة والتأمين الصحي.
شراء سيارة بالائتمان غير ممكن أيضًا بدون مشاركة شركة التأمين. في هذه الحالة، سيتعين على المقترض شراء سياسة CASCO بشكل دوري، وإذا رغبت في ذلك، الدخول في اتفاقية تأمين طوعية على الحياة والعجز.
يوفر Uralsib أيضًا قروضًا استهلاكية بتأمينين: الحياة وضد فقدان مصدر الدخل (الوظيفة).
إن مبلغ المبلغ المؤمن عليه الذي يغطي مخاطر التأمين في حالة الوفاة أو العجز من المجموعة الأولى/الثانية يساوي رصيد دين القرض بنسبة 10%. يمكن للعميل إما دفع ثمن التأمين دفعة واحدة طوال مدة العقد بالكامل، أو الدفع سنويًا.إن وجود هذه الوثيقة يلزم المؤمن بتخصيص مبلغ مؤمن لسداد الدين بمبلغ:
يتم التأمين بالضرورة على العناصر الإضافية، مثل العقارات أو السيارات، من قبل المقترضين ضد مخاطر الأضرار الناجمة عن الحرائق والمياه والعناصر والتأثيرات غير القانونية لأطراف ثالثة. بالإضافة إلى أن السيارة مؤمنة ضد السرقة والحوادث. وبالتالي، في حالة فقدان الضمان، يجب على شركة التأمين تعويض الخسائر في حدود المبلغ المؤمن عليه. إذا تضررت الممتلكات أو السيارة، فإن مبلغ التعويض يتوافق مع تكاليف الإصلاح والترميم، ولكن ليس أكثر من مبلغ التأمين.
يطلب موظفو البنك من العميل شراء بوليصة تأمين طوعية، وإلا فمن المحتمل أن يتم حرمانه من الائتمان. العديد من المقترضين، من أجل زيادة فرصهم في الحصول على قرار إيجابي، يوافقون ويوقعون على هذه الوثائق. ولكن بعد بضعة أيام أو بعد فترة أطول، يريدون إعادة تأمين قرض Uralsib. ويثير المقترضون أيضًا مسألة استرداد أموالهم عند سداد القرض مبكرًا.
وفقا لشروط الاتفاقيات، يمكن للمقترض رفض التأمين في أي وقت. للقيام بذلك، سيتعين عليك تقديم طلب مناسب. ولكن من أجل استعادة أموالك بالكامل، الشيء الرئيسي هو عدم تفويت مواعيد نهائية محددة:
تنطبق هذه الشروط فقط على وثائق التأمين ضد الحوادث. بالنسبة لبوليصة تأمين الرهن العقاري، من أجل استعادة جميع أموالك، يجب على المقترض تلبية أيام العمل الخمسة الأولى بعد إبرامها.
إذا أصدر المدين الرفض قبل تاريخ دخول السياسة حيز التنفيذ، فسيتم إرجاع الأموال إليه بالكامل. وإذا حدث ذلك لاحقًا، يحق لشركة التأمين الاحتفاظ بجزء من القسط طوال الفترة الفعلية لصلاحية العقد.
يمكن للمقترض أيضًا المطالبة بجزء من قسط التأمين بعد سداد القرض قبل الموعد المحدد. لإعادة الأموال، يجب على العميل تقديم طلب مماثل إلى شركة التأمين في يوم سداد الدين بالكامل. في هذه الحالة، يتم إرجاع جزء من المال إلى المقترض بما يتناسب مع عدد الأيام التي لم تعد الاتفاقية سارية خلالها.
وفي حالات أخرى، في حالة الإنهاء المبكر لوثائق التأمين، لا يتم إرجاع الأموال.
لاستعادة جزء أو كل الأموال من التأمين، يجب على المقترض كتابة طلب. ويجب أن يشير إلى سبب الرفض. يمكنك الحصول على نموذج طلب لملءه مباشرة في مكتب شركة التأمين أو من أحد موظفي البنك (يمكنك أيضًا كتابته في نموذج مجاني، والشيء الرئيسي هو الإشارة إلى بياناتك ومعلوماتك حول العقد).
يجب على المقترض أن يرفق بطلب الإنهاء المبكر للسياسة ما يلي:
وبعد ذلك يقوم المؤمن بدفع المبلغ للمقترض خلال 10 أيام عمل بالطريقة التي أشار إليها في الطلب: إما نقداً أو عن طريق التحويل البنكي إلى حسابه.
إذا كان المدين لا يريد كتابة بيان، لأن الموعد النهائي لإعادة التأمين قد انتهى بالفعل، ولا يوجد أموال لسداد القرض بالكامل، فلا يجوز له ببساطة تجديد التأمين في العام المقبل. في هذه الحالة، تتوقف بوليصة التأمين عن العمل تلقائيًا بسبب عدم السداد.
لتحفيز المقترضين على الدخول في عقود التأمين، لأن هذا يقلل من المخاطر المحتملة لسداد القرض، يطبق بنك Uralsib العقوبات التالية:
تشمل المؤسسة المالية التي تحمل الاسم نفسه أيضًا شركة التأمين Uralsib. وبطبيعة الحال، تسعى إدارة الشركة إلى الجمع بين أكبر قدر ممكن من المنتجات المقدمة كجزء من بيع الخدمات المصرفية والتأمين. لذلك، في كثير من الأحيان، عند شراء العقارات أو السيارة بالائتمان، تتم دعوة العملاء المحتملين، بالإضافة إلى اتفاقية القرض أو الرهن العقاري، لتوقيع اتفاقية إضافية مع شركة التأمين Uralsib.
يمكن لكل عميل، بناءً على طلبه، إبرام اتفاقية مع شركة تأمين أخرى، ولكن فقط من القائمة التي أوصى بها البنك، إذا كانت مقترحات البنك لا تناسب العميل، فمن الممكن لمتخصصي Uralsib FC النظر في خيارات أخرى. وبطبيعة الحال، بشرط أن يتم توفير التأمين والإقراض من قبل منظمة واحدة، يحصل العملاء على عدد من المزايا مقارنة بشركات التأمين التابعة لجهات خارجية:
عند إبرام اتفاقية الرهن العقاري مع بنك Uralsib، سيُطلب منك تأمين الممتلكات المشتراة، وكذلك على أساس طوعي، الحياة والصحة وحق ملكية العقارات. يتم التأمين على الشقة أو المنزل الذي تم شراؤه ضد الأضرار الناجمة عن أسباب مثل: الحرائق، والفيضانات، والكوارث الطبيعية، والعيوب الهيكلية، وأفعال أطراف ثالثة، والتأثيرات المادية غير المتوقعة (على سبيل المثال، انفجار غاز، تصادم مع المركبات أو تحطم طائرة).
يتم احتساب مبلغ عقد التأمين الخاص ببنك Uralsib بناءً على مبلغ قرض الرهن العقاري - يزداد مبلغ الرهن العقاري بنسبة مئوية سنوية. في المستقبل، مع انخفاض الدين المستحق للبنك، يتم توفير تخفيض سنوي في مبلغ التأمين. يتم دفع أقساط التأمين كل عام وفقًا لجدول وضعه متخصصون في شركة التأمين Uralsib في وقت إبرام العقد.
ملحوظة: عملة اتفاقية التأمين هي نفس عملة اتفاقية القرض. تتم الحسابات بسعر صرف البنك المركزي في يوم الدفع.
عند إبرام اتفاقية مع شركة التأمين Uralsib، قد يطلب منك الخضوع لفحص طبي. يعتمد ذلك على عمر المقترض ومبلغ التأمين. اللجنة الطبية ليست مطلوبة إذا:
في جميع الحالات الأخرى، وكذلك في حالة وجود أمراض أو أمراض مزمنة، سيتعين على المقترض المحتمل الخضوع لفحص طبي. يمكن استخدام هذه الخدمة مجانًا في المؤسسات التي أوصت بها شركة التأمين Uralsib.
التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء سيارة من بنك Uralsib يعني تلقائيًا التأمين الإلزامي للسيارة المشتراة ضد جميع أنواع الأضرار (الضرر أو السرقة). في هذا الصدد، كل عميل مدعو لإبرام اتفاقية مع شركة التأمين Uralsib، والتي، كقاعدة عامة، يتم وضعها بشروط أكثر ملاءمة مما لو كانت مؤمنة من قبل شركة خارجية.
يمكنك تأمين سيارتك لدى شركة تأمين أخرى، ولكن كما هو الحال في حالة قروض الرهن العقاري، فقط من قائمة شركات التأمين الموصى بها من قبل بنك أورالسيب.
سيتم إبرام عقد تأمين Uralsib لمدة تتوافق مع مدة اتفاقية القرض مع البنك، أو لمدة عام مع تمديد إلزامي. وفقًا لشروط الاتفاقية، من الممكن تضمين قسط التأمين السنوي الأول في مبلغ القرض، والذي سيتم توزيعه على كامل مدة القرض. إذا قمت بتأمين حياتك بالإضافة إلى ذلك، فسوف يختلف معدل القرض بشكل كبير - يمكن أن يصل الفرق إلى 1.5٪.
التأمين عند التسجيل في بنك Uralsib ليس إلزاميا. على أساس طوعي، يمكنك استخدام خدمات التأمين Uralsib والتأمين على حياتك أو نفسك ضد الإعاقة. إذا كان لديك تأمين على الحياة لدى شركة التأمين Uralsib، فإن سعر الفائدة السنوي على قرض المستهلك سيختلف بشكل كبير عن المعدل القياسي - بنسبة 3٪. ينطبق هذا الشرط على جميع برامج الإقراض الاستهلاكي لبنك Uralsib. وبالتالي، يحصل البنك على ضمان ملاءتك المالية حتى نهاية اتفاقية القرض.
الموقع الرسمي لشركة التأمين Uralsib: http://shop.uralsibins.ru/moscow/index.wbp
شروط التأمين في بنك أورالسيب: https://www.bankuralsib.ru/retail/ipoteka/insurance.wbp
بالنسبة للمقترضين الذين يخططون للحصول على قرض استهلاكي أو رهن عقاري أو أي قرض آخر من أحد البنوك، فإن الحصول على التأمين ليس مجرد مطلب أو نزوة لمتخصص في قسم القروض. ويتم ذلك للمقترض نفسه. لأي غرض يتم تأمين القروض في بنك URALSIB؟
السيناريوهات الأكثر شيوعًا التي يتم فيها الحصول على التأمين هي المرض أو الحادث أو الوفاة. يمكن أن ينشأ هذا الموقف مع أي مقترض محتمل، لذلك يجب أن يأخذه موظفو المؤسسة المالية في الاعتبار. وننصح المقترضين بشدة بتأمين فئة المخاطر هذه، مع إتاحة الفرصة لهم لإعادتها أو رفضها في المستقبل.
من الضروري تأمين المقترض ضد العجز الكلي - ولا يمكن إعادته. إذا أصبح المقترض معاقًا نتيجة لمرض أو حادث، فيمكن لشركة التأمين التي أصدرت وثيقة التأمين الطوعي تغطية دين القرض. ولذلك، فإن هذه الفئة من المخاطر إلزامية أيضًا للتأمين.
إذا كان صاحب الرهن العقاري أو الاستهلاكي أو أي قرض آخر يؤمن عجزه المؤقت، فإن ذلك يعفيه من سداد القرض لمدة إعادة التأهيل. سيتم سداد جميع الدفعات اللازمة في الوقت المناسب من قبل شركة التأمين حتى يتمكن المقترض من البدء في أداء واجبات عمله مرة أخرى. رفض التأمين في هذه الحالة يعني تحمل مخاطر إضافية.
لا تنس الحصول على التأمين عند الحصول على قرض من بنك URALSIB - فهذا سوف يتجنب تراكم الغرامات في حالة التأخر في الدفع في حالات قاهرة
ومن الجدير بالذكر أنه لكل نوع من أنواع القروض يتم احتساب مبلغ التأمين بشكل فردي. ولذلك لا يمكن القول أن هناك مبلغ واحد للتغطية التأمينية. بالإضافة إلى ذلك، يتم أخذ فئة المخاطر في الاعتبار أيضًا - حيث يعتمد مقدار المدفوعات عليها بشكل مباشر.
تجدر الإشارة إلى أن مبالغ التأمين بعيدة كل البعد عن أن تكون ضئيلة، وتزيد بشكل كبير كل من جسم القرض نفسه والمدفوعات الشهرية. وبطبيعة الحال، فإن البنك لا يحد من حق المقترض في اختيار التأمين ولا يحق له رفض إصدار الأموال، مما يجبره على الحصول على التأمين. عند التقدم بطلب للحصول على قرض في URALSIBE، يمكنك استخدام خدمات الشركة:
إذا قرر المقترض الحصول على التأمين، فإن المتخصص من قسم الائتمان في UrALSIBA، الذي يعمل كوكيل تأمين، ملزم بتعريفه بشروط الإرجاع.
يمكن نصح المقترضين الذين بدأوا للتو في سداد القرض بكتابة طلب إلى شركة التأمين للتنازل عن التأمين وإعادة الأموال خلال الشهر الأول من القرض. معظم البنوك لا تتدخل في هذا الإجراء. يجدر معرفة تسلسل الإجراءات إذا أراد العميل إعادة التأمين في حالة السداد المبكر، وفي حالة سداد القرض في إطار جدول الدفع بموجب العقد.
إذا قام العميل بسداد القرض بالكامل قبل الموعد المحدد، تقوم شركة التأمين بإرجاع مبلغ أقساط التأمين غير المستخدمة إليه. لذلك، إذا كان قسط التأمين هو 500 روبل شهريا ويتم تضمينه في نص القسط السنوي، فيمكن للعميل حساب إجمالي مبلغ العائد بشكل مستقل.
اقرأ رأي أحد الخبراء حول كيفية إعادة التأمين الذي تم الحصول عليه عند الحصول على القرض
يجب ضرب هذا العدد من الأشهر التي لم يستخدم فيها التأمين في 500 - وستكون النتيجة المبلغ الذي ستحوله شركة التأمين للمقترض إلى الحساب المحدد في الطلب. هذا الحساب صالح ويحدث فقط في الحالات التي تعتبر فيها أقساط التأمين موحدة وثابتة. إذا انخفضت كل دفعة، فسيتم الحساب بطريقة مختلفة قليلاً - يتم جمع جميع أقساط التأمين الشهرية اعتمادًا على الرصيد.
إذا تم سداد القرض في إطار اتفاقية القرض المبرمة بين URALSIB والمقترض، ففي هذه الحالة يحق للعميل رفض التأمين والتقدم بطلب لدفع أقساط التأمين.
إذا تم رفض العميل استرداد الأموال، فيمكنه الذهاب بأمان إلى المحكمة. في 99٪ من الحالات، يكون URALSIB ملزمًا بإعادة تكلفة التأمين بالكامل.
في معظم الحالات، من الأفضل كتابة طلب استرداد الأموال في غضون شهر بعد إبرام اتفاقية القرض. هذه هي الفترة اللازمة لاستلام جميع المعلومات المتعلقة بالمقترض من قبل شركة التأمين والأموال التي سيتم تحويلها وغيرها من الأمور.
وهذا ممكن بالفعل. لكن معظم المقترضين لا يعرفون أن البنك ليس له الحق في رفض إصدار قرض للعميل إذا لم يوافق على إصدار بوليصة تأمين. وفي الوقت نفسه، يسمح بذلك، ولكن يمكن أن يكون سعر الفائدة أعلى بكثير. من الممكن أيضًا في URALSIB رفض القرض بموجب التأمين عن طريق إخطار أخصائي القروض.
تعرف على المزيد حول كيفية رفض التأمين الائتماني قانونيًا
من الواضح أن تأمين القروض في URALSIBE يعد خطوة جديرة بالاهتمام للعملاء الذين يهتمون باستقرار وضعهم المالي. ومع ذلك، فإن البنك يتيح الفرصة ليس فقط لإعادة مبلغ التأمين في بعض الحالات، ولكن أيضًا لرفضه، حتى لا يخلق عبئًا ماليًا إضافيًا على الميزانية.
