واجه بنك BFG-Credit Bank الخاص ومقره موسكو ، والذي لديه فروع في مدن روسية مثل موسكو وكالينينجراد وساراتوف وفلاديفوستوك وريبينسك ، والذي تم تضمينه في أفضل 100 تصنيف من حيث رأس مال البنك ، مشاكل غير متوقعة لجميع العملاء. بالمناسبة ، BFG-Credit Bank ليس بنكًا مربحًا ، إنه يتكبد خسائر.
اعتبارًا من بداية مارس 2016 ، جذب البنك ودائع فقط من الأفراد بمبلغ تجاوز 23 مليار روبل ، وكانت ديناميكيات حجم الودائع ، وفقًا للتقارير ، سلبية.
في الأشهر الثلاثة الأولى من عام 2016 ، انخفض حجم أكبر ودائع الأفراد بشكل مطرد.
دعنا نتعرف على ما حدث لبنك الائتمان BFG.
ما الذي حدث بالفعل للبنك؟ "لا أحد يعرف على وجه اليقين" ، حتى وسائل الإعلام لديها فقط معلومات متضاربة من مصادر مختلفة قريبة من إدارة البنك. هذا أمر مفهوم ، وإدارة البنك ، مثل جميع البنوك ، لا تنشر أيضًا بشكل خاص معلومات حول أنشطتها ، والبنوك نفسها لا تنشر معلومات سلبية عن أعمالها الخاصة. ومع ذلك ، لا تزال وسائل الإعلام على الإنترنت تنشر بعض المعلومات حول الأسباب المحتملة التي أدت إلى المشاكل في البنك. وإليكم سببان مدروسان وراء بدء مشاكل بنك الائتمان BFG ،
أصدر البنك قروضًا كبيرة لشركائه ، والتي تبين أنها غير قابلة للاسترداد. ووفقًا لتقارير إعلامية ، فقد خُذل البنك من قبل شركاء التنمية ، الذين تبين أنهم شركات وهمية ، حيث أخذوا قروضًا كبيرة من البنك دون مقابل. المخططات السوداء للتفاعل والشراكة لا تزال "تحكم" لشخص ما.
تدفق الأموال على نطاق واسع من حسابات الشركات القانونية ، أي شركات التلفزيون الحكومية الكبيرة مثل القناة الأولى ، VGTRK ، والتي يبلغ مجموعها عدة مليارات روبل.
أما السبب الأول فهو غير محتمل ، لأنه بالإضافة إلى القروض الصادرة ، هناك أيضًا أموال للمودعين ، والتي لا تنفقها البنوك بنسبة 100٪ على إصدار القروض. لذا ، فإن أموال المودعين في البنك قد تكون على أقل تقدير ، ولكنها موجودة. بالإضافة إلى ذلك ، لم يكن هناك حتى الآن تدفق كبير للودائع الفردية في البنك نفسه.
وفيما يتعلق بالسبب الأكثر ترجيحًا للمشاكل الحالية في البنك ، لا أحد يعرف ، بالطبع ، على وجه اليقين ، لكن السبب الثاني مع التدفق الواسع النطاق لأموال الكيانات القانونية من الحسابات المصرفية هو أمر محتمل جدًا ، (يجب عدم الخلط بينه وبين تدفق ودائع الأفراد). لماذا هذا هو السبب الأكثر احتمالا؟
الشيء المهم هو أنه لن يتعامل أي بنك على الإطلاق مع التدفق الهائل للأموال من الحسابات ومن مكاتب النقد البنكية. من فضلك تذكر هذه القاعدة! لا يهم إذا كانت أموال المودعين أو الكيانات القانونية. هناك قاعدة مفادها أنه إذا تم سحب أكثر من 50٪ من إجمالي المبلغ المالي في البنك على الفور (سحبت من الحسابات (الودائع)) ، فسيكون للبنك طريق مباشر للإفلاس ، وهو بالطبع يمكن تجنبه إذا تمت إعادة الأموال إلى البنك. ولا يهم بأي طريقة ، لأن هذه هي مشكلة أصحاب البنك - دعهم من حيث يريدون ، ومن هناك يجددون رأس مال بنكهم (أعمالهم) حتى يستمر في العمل بشكل جيد ويعمل كما كان من قبل.
أما بالنسبة للبنك BFG-credit نفسه ، فنحن نتحدث عن عدة مليارات روبل ، تم سحبها من الحسابات ، والآن شكل البنك "فجوة مالية" مقابل مبلغ جيد. وبالطبع ، يتعين على إدارة البنك البحث عن هذه الأموال من أجل تجديد رأس مالها للتشغيل العادي للبنك ، وإلا سيتخذ البنك المركزي للاتحاد الروسي تدابير كمنظم ، وربما يلغي الترخيص. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تعرف أن التدابير التي اتخذها البنك المركزي للاتحاد الروسي فيما يتعلق بقرض بنك BFG قد تم اتخاذها بالفعل.
تجدر الإشارة إلى أنه في 12 أبريل 2016 ، قدم البنك المركزي للاتحاد الروسي إدارة مؤقتة للبنك من أجل دراسة الوضع المالي للبنك واتخاذ قرار بشأن مستقبل البنك. لذلك ، من الطبيعي ألا يستطيع أحد أن يضمن استمرار البنك في العمل. نلاحظ أيضًا أن النسبة المئوية للبنوك التي فقدت تراخيصها بعد إدخال الإدارات المؤقتة للبنك المركزي للاتحاد الروسي مرتفعة للغاية. ومع ذلك ، فإننا ما زلنا لا نتقدم على أنفسنا ، لأنه من الممكن والحقيقي إعادة تنظيم البنك ، وعدم تصفيته مباشرة ، كما يحدث مع البنوك الأخرى ، لأن البنك لا يزال كبيرًا. لكن البنك سينقذ نفسه شريطة أن يحتاج شخص ما إلى قرض BFG كاستثمار تجاري ، بما في ذلك المساهمون الحاليون في البنك.
بالإضافة إلى ذلك ، قدم البنك المركزي للاتحاد الروسي بالفعل طلبًا إلى إدارة البنك - لتجديد الاحتياطيات بمبلغ 3 مليارات روبل (وفقًا لمصدر في البنك نفسه) أو 6 مليارات روبل (وفقًا لمصدر في مجلس إدارة البنك). كما ترى ، حتى المبالغ الموجودة في البنك نفسه مشوشة ، ولا يمكن لأحد أن يجيب على أي شيء محدد. لكن الحقيقة هي أن البنك المركزي للاتحاد الروسي قد طرح شرطًا لإدارة البنك لتجديد احتياطياته بعدة مليارات روبل (بغض النظر عن مقدار الحقيقة نفسها بشكل عام) ، مما يعني أن السبب مرتبط بطريقة ما بنوع من التدفق الحاد للأموال من الحسابات. واستناداً إلى الأسباب المذكورة أعلاه ، فإن بعض الشركات الكبيرة هي المسؤولة عن مشاكل البنك ، التي سحبت الأموال من حساباتها ، وعلى الأرجح ، انتقلت إلى بنك آخر أكثر موثوقية ، أو تحولت إدارة البنك نفسها إلى محتالين ، وهذا أيضًا لا يمكن إنكاره. قد تكون هناك أسباب عديدة ، لكن السبب الرئيسي هو اختفاء الأموال من البنك ، وعلى نطاق واسع ، مما أدى إلى حقيقة أن البنك يغلق مكاتبه (بشكل مؤقت أو دائم). باختصار ، لقد منح البنك لعملائه وشركائه مشاكل غير متوقعة ، وفي جميع المدن التي يوجد بها فروع لهذا البنك في آن واحد.
لذلك ، وفقًا لبيانات البنك المركزي للاتحاد الروسي ، بدأ بنك الائتمان BFG يواجه مشاكل مع رأس المال ، وهو أمر ضروري في البنك لتجديد احتياطياته الداخلية ، وفي الوقت الحالي ، تبحث الإدارة عن طريقة لحل هذه المشكلة. لكن هل سيجدها؟ وهل سيكون في الوقت المناسب؟ هذا سؤال كبير جدًا ، لأن المبلغ كبير نوعًا ما.
يشبه الوضع مع بنك الائتمان BFG أنه تم إغلاقه بسبب ظهور "فجوة" مالية ضخمة تقدر بعدة مليارات روبل. تم الكشف عن الاحتيال هناك على نطاق واسع بشكل خاص. تم تصدير الأصول المصرفية (رأس المال) من قبل إدارة البنك إلى الخارج. وعملاء بنك BFG-Credit ، بالطبع ، لا يريدون أن يحدث هذا مرة أخرى.
في غضون ذلك ، لا أحد يعرف حتى الآن كيف سيتم حل مصير بنك الائتمان BFG ، نوصي بأن يبحث الجميع عن بنك جديد ، أكثر موثوقية في شؤونهم ، وأولئك الذين لديهم أعمال ، وهذا ينطبق في المقام الأول . لذلك ، انتبه إلى المقالات التي نشرناها لك سابقًا:
بأمر من بنك روسيا بتاريخ 27 يوليو 2016 برقم OD-2389 ، الترخيص المصرفي من مؤسسة الائتمان Commercial Bank BFG-Credit (شركة ذات مسؤولية محدودة) KB BFG-Credit (LLC) (رقم التسجيل 3068 ، St Petersburg) من 27.07.2016.
لقد اتخذ بنك روسيا قرارًا باستخدام مقياس التأثير المتطرف - إلغاء الترخيص المصرفي - فيما يتعلق بفشل مؤسسة الائتمان في الامتثال للقوانين الفيدرالية التي تنظم الأنشطة المصرفية ، فضلاً عن لوائح بنك روسيا ، مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) أقل من الحد الأدنى لقيمة رأس المال المصرح به الذي تم تحديده في تاريخ تسجيل الدولة لمؤسسة الائتمان ، بالنظر إلى التطبيق المتكرر خلال عام واحد من الإجراءات المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي الاتحاد الروسي (بنك روسيا) ".
مع الجودة غير المرضية للأصول ، لم تقم CB BFG-Credit (LLC) بتقييم المخاطر المفترضة بشكل كاف. أدى التقييم السليم لمخاطر الائتمان والانعكاس الموضوعي لقيمة الأصول في البيانات المالية لمؤسسة ائتمانية إلى خسارة كاملة لأموالها الخاصة (رأس المال). لم تتخذ إدارة البنك وأصحابه إجراءات فعالة لتطبيع أنشطته.
نظرًا للاختلال الكبير في التوازن بين الأصول والخصوم ، لم يكن من الممكن تنفيذ إجراء الاسترداد المالي لشركة CB BFG-Credit (LLC) بمشاركة وكالة تأمين الودائع التابعة للدولة ودائنيها بشروط اقتصادية معقولة. في ظل هذه الظروف ، أوفى بنك روسيا ، على أساس المادة 20 من القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" ، بالتزامه بإلغاء ترخيص إجراء العمليات المصرفية من مؤسسة ائتمانية.
CB BFG-Credit (LLC) هي عضو في نظام تأمين الودائع. يعتبر الحدث المؤمن عليه قد حدث من تاريخ فرض الوقف على تلبية مطالبات الدائنين لشركة CB BFG-Credit (LLC) (2016/04/27) ، والتي تم دفع تعويض التأمين عنها فيما يتعلق كما يتم احتساب التزامات البنك بالعملة الأجنبية.
إن إلغاء الترخيص المصرفي الذي تم تنفيذه قبل تاريخ انتهاء الوقف الاختياري للوفاء بمطالبات الدائنين لا يلغي التبعات القانونية لإدخالها ، بما في ذلك التزام "وكالة تأمين الودائع" الحكومية بدفع تعويضات تأمينية على الودائع .
تواصل الوكالة دفع تعويضات التأمين على الودائع (الحسابات) في CB BFG-Credit (LLC) على الأساس المنصوص عليه في الفقرة 2 من الجزء 1 من المادة 8 من القانون الاتحادي "بشأن تأمين ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي "- فرض بنك روسيا وقفا على تلبية مطالبات دائني البنك حتى يوم الانتهاء من إجراءات الإفلاس.
يتم نشر المعلومات الخاصة بالبنوك الوكيلة المصرح لها بدفع تعويضات التأمين على الموقع الرسمي لمؤسسة الدولة "وكالة تأمين الودائع" (www.asv.org.ru).
وفقًا لبيانات التقارير ، احتلت CB BFG-Credit (LLC) المرتبة 99 في النظام المصرفي للاتحاد الروسي من حيث الأصول اعتبارًا من 01.07.2016.
كان سبب إدخال إدارة مؤقتة في BFG-Credit هو شرط البنك المركزي لإضافة احتياطيات إضافية لمليارات الروبلات. يشتهر البنك بالعمل مع الشركات الإعلامية الكبيرة التي سحبت بالفعل معظم أموالها.
فرع بنك "BFG-Credit" في موسكو (الصورة: لوري)
في يوم الثلاثاء ، 12 أبريل ، قدم البنك المركزي إدارة مؤقتة لبنك BFG-Credit لمدة ستة أشهر من أجل فحص وضعه المالي. وكما قال مصدر في البنك ل RBC ، فإن سبب إدخال الإدارة المؤقتة كان مشاكل في تلبية متطلبات البنك المركزي لإضافة احتياطيات إضافية. بمبلغ 3 مليارات روبل. علىمحفظة القروض. معرفة رئيس مجلس الإدارةأكد بنك بافيل دوينوف المعلومات المتعلقة بمتطلبات المنظم لتجميع احتياطيات إضافية ، لكنه قال إن المطلوبكان المبلغ 6 مليارات روبل. كما أوضح أن البنك أقرضتطوير المشاريع التي من المرجح أن تثير أسئلة من البنك المركزي. "غالباتطوير يقول المصدر إن الشركات تندرج تحت معايير الشركات التي لا توجد بها دلائل على وجود نشاط حقيقي. وفقًا لمصدر في البنك ، من الصعب على المساهمين العثور على المبلغالمستحقات الإضافية لكنهم يحاولون حل المشكلة.
انتهى آخر شيك للبنك المركزي في "BFG-Credit" في 26 فبراير ولم يكن مجدولًا ، وفقًا لموقع البنك المركزي على الإنترنت.
حجم قروض الشركات التي يصدرها البنك 51 مليار روبل. نسبة القروض المتعثرة والمشكلة في البنك كبيرة جدًا - 14.1٪ ، وفقًا لتقرير وكالة التصنيف AK&M. في الوقت نفسه ، تلفت الوكالة الانتباه إلى حقيقة أن البنك شهد في فبراير زيادة حادة في الاحتياطيات للخسائر المحتملة والضمانات للأموال المودعة - بنسبة 23 و 18 ٪ على التوالي. وقالت الوكالة في بيان صحفي: "يفسر البنك ذلك ليس فقط من خلال إصدار قروض جديدة ، ولكن أيضًا من خلال تحويل القروض القديمة إلى الفئات الأكثر خطورة".
يشتهر البنك بالعمل مع شركات التلفزيون الحكومية الكبيرة - القناة الأولى و VGTRK و Russia Today. قيل ذلك من قبل مصدر مقرب منه وأكده مصدر آخر - في البنك نفسه. بلغت أموال شركات التلفزيون في BFG-Credit حوالي 6 مليارات روبل ، كما يقول مصدر مقرب منه. يتماشى هذا الرقم مع أحدث البيانات المالية للبنك بموجب المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية لعام 2014 ، والتي تنص على أن أموال الشركات الإعلامية بلغت 6.5 مليار روبل.
وقال مصدر مقرب من البنك إن الشركات الإعلامية صادرت معظم هذه الأموال في الأشهر الأخيرة. وفقًا لبيانات التقارير ، من بداية العام حتى مارس ، انخفض حجم الأموال في حسابات الشركات بمقدار 4 مليارات ، إلى 20.6 مليار روبل.
في 12 أبريل ، خفضت وكالة التصنيف AK&M تصنيف البنك من A (مستوى فرعي سلبي) إلى B مع نظرة مستقبلية سلبية. في رسالة AK&M ، لوحظ أن البنك يعاني من مشاكل في السيولة. لذلك ، اعتبارًا من 1 مارس ، بلغت نسبة السيولة ، التي يضمن الالتزام بها ملاءة البنك في غضون 30 يومًا ، 52.3٪ بحد أدنى 50٪. وقالت الوكالة إن حجم الأصول عالية السيولة انخفض إلى أكثر من النصف منذ بداية العام.
يقول مصدر في البنك: "بدأ كبار المودعين في سحب الودائع بعد الإعلان عن إدخال الإدارة المؤقتة". بلغت ودائع المواطنين في البنك حتى 1 مارس 23 مليار روبل ، سقط معظمها على كبار المودعين ، كما يقول مصدر في البنك وأكد محاورًا مطلعًا على رئيس مجلس إدارة المنظمة. وقال المصدر "كان للبنك مكاتب قليلة ولم يعمل مع شريحة واسعة النطاق".
أكبر حصة في BFG-Credit (39.6٪) تعود إلى المنتج العام لشركة BFG Media Production Yuri Glotser ، ويملك ابنه فيليب 5.3٪ من الأسهم. المساهمون الآخرون هم Tamara Khoroshilova - 19.5٪ ، Evgeny Mafitser - 10٪ ، الشركات القبرصية Festoria Consultant Limited (15.5٪) و Cosa Holding Limited (10٪)
يحتل البنك ، وفقًا لموقع Banki.ru ، المرتبة 91 من حيث الأصول (64 مليار روبل). ليس هذا هو اللاعب الأكثر بروزًا في سوق ما بين البنوك ، وكذلك في سوق الديون: تبلغ القروض من القروض بين البنوك 3.8 مليار روبل فقط ، والسندات المصدرة - 2.5 مليار روبل.
لم تستجب BFG-Credit لطلب RBC. في غضون ذلك ، لا داعي للقلق بشأن ذلك ".
ألغى بنك روسيا الترخيص المصرفي لبنك BFG-Credit. وفقًا لبيانات التقارير ، اعتبارًا من 1 يوليو 2016 ، من حيث الأصول ، احتلت BFG-Credit المرتبة 99 في النظام المصرفي للبلاد ، وفقًا لـ TASS.
يبلغ بنك روسيا عن قرار إلغاء الترخيص المصرفي من مؤسسة الائتمان Commercial Bank BFG-Credit (شركة ذات مسؤولية محدودة) CB BFG-Credit (LLC) اعتبارًا من 27 يوليو 2016 ، كما ورد في رسالة المنظم .
"نظرًا للجودة غير المرضية للأصول ، لم يقم CB" BFG-Credit "بتقييم المخاطر المفترضة بشكل كاف. أدى التقييم السليم لمخاطر الائتمان والانعكاس الموضوعي لقيمة الأصول في البيانات المالية لمؤسسة ائتمانية إلى خسارة كاملة لأموالها الخاصة (رأس المال). وأوضح البنك المركزي أن إدارة ومالكي البنك لم يتخذوا إجراءات فعالة لتطبيع أنشطته.
في 12 أبريل ، تم تقديم إدارة مؤقتة في "BFG-Credit" ، والتي فحصت الوضع المالي للبنك. ثم ربط RBC هذا القرار بمشاكل البنك مع استيفاء متطلبات المنظم لإضافة احتياطيات إضافية بمبلغ 3 مليارات روبل. على محفظة القروض. أشارت البوابة إلى مصدر في البنك ومصدر محاط بمجلس إدارة البنك بافيل دوينوف. اقترح أحد محاوري RBC أن أسئلة البنك المركزي يمكن أن تكون مرتبطة بمشاريع التنمية التي تم إقراضها من قبل BFG-Credit.
وأوضح "في كثير من الأحيان تندرج شركات التطوير العقاري تحت معايير الشركات التي لا توجد بها دلائل على وجود نشاط حقيقي". وفقًا لمصدر في البنك ، يصعب على المساهم العثور على مبلغ لتراكم احتياطيات إضافية ، لكنهم يحاولون حل المشكلة. ذكرت مصادر RBC أيضًا أن BFG-Credit تعمل مع كبرى شركات التلفزيون المملوكة للدولة - القناة الأولى ، VGTRK ، MIA Rossiya Segodnya. وبحسب أحدهم ، سحبت الشركات الإعلامية معظم أموالها من البنك قبل إدخال إدارة خارجية هناك ، كما تذكر حزمة فيدوموستي.
في 27 أبريل ، في هذا التنظيم ، فرض البنك المركزي حظراً لمدة ثلاثة أشهر على تلبية مطالبات دائنيه. وقال البنك المركزي في بيان صحفي إن هذا القرار جاء "في إطار عدم الوفاء بمطالبات الدائنين بالالتزامات النقدية في فترة تتجاوز سبعة أيام من تاريخ وفائهم". إن فرض الوقف هو أحداث مؤمنة ، يحق لمودعي البنك الحصول على تعويض تأميني.
