الحالة 1: كانت هناك حاجة ماسة إلى مبلغ صغير من المال. صغير جدًا لدرجة أن البنوك لا تصدر قروضًا بهذا الحجم. أين تقترض حتى يوم الدفع ليس سؤالا. إذا لم تنجح الخيارات مع الزملاء والصديقات والجيران ، فعندئذٍ ستساعد منظمات التمويل الأصغر - مؤسسات التمويل الأصغر.
الحالة 2: تم تحديد الهدف - زيادة الأموال الكبيرة المكتسبة من العمل غير الأناني. تعد الودائع المصرفية 6٪ سنويًا ، ضمان الودائع الخطرة 12٪ ، سندات دين - ربح لا يزيد عن 4٪. تقبل الشركات تمويلًا مجانيًا بنسبة 20 بالمائة سنويًا.
سيساعد تصنيف مؤسسات التمويل الأصغر على الحد من مخاطر التنسيب والإقراض.
من أجل شفافية سوق القروض الصغيرة في المجالات المالية لروسيا ، يُسمح بإنشاء نوعين من هياكل الائتمان الصغير.
مؤسسة التمويل الأصغر هي شركة يبلغ رأسمالها 70 مليون أو أكثر. بموجب قوانين الجهة المنظمة ، يُسمح لهم بما يلي:
في الوقت نفسه ، تعمل منظمات الائتمان الأصغر برأسمال أقل من 70 مليون روبل في المجال القانوني. لا يُسمح لـ MCOs بالعمل إلا على أساس أموالها الخاصة. بالنسبة لهم ، تم فرض حظر على جذب واستثمار الأموال من السكان. الحد الأقصى لمبلغ القرض الصغير من MCO هو 0.5 مليون روبل.
يتم التمتع بثقة المستهلك من خلال هياكل تعمل بثبات تفي بالالتزامات المالية في الوقت المحدد وبالكامل. في المساحة المكتظة بالقروض الصغيرة ، لا يمكنك معرفة ذلك دون تحديد من هو الموثوق به ومن يجب تجاوزه ونسيانه.
يتم حل المشكلة عن طريق تصنيف المنظمات وفقًا لقواعد متفق عليها. يوجد سطر في إدراج وكالة مهمة هو بالفعل إشارة للمقترض والمستثمر حول شفافية الإجراءات الداخلية للشركة.
يقدم المقرضون الموثوق بهم قروضًا لأي شخص.
1. مبلغ القرض المستحق.لاحظ عدد شركات الإقراض التي تمت تسميتها بكلمات "استعارة حتى يوم الدفع" أو "قرض لمدة أسبوع". لا يمكن توقع قروض كبيرة هنا ، الحد الأقصى للثقة في مستهلك الخدمات هو 30-50 ألف روبل. فقط الشركات التي لديها قاعدة مالية مستقرة هي القادرة على تقديم الخدمات على نطاق واسع.
2. نسبة معدل الإقراض.تقييم قدرات خدمة القرض الخاص بك. إذا كان من المستحيل العودة خلال الفترة المنصوص عليها في العقد ، بمعدل 1 ٪ في اليوم ، فسيتم تشغيل ما لا يقل عن 30 ٪ على مدار الشهر ، وبقرض قدره 5000 روبل. سيضطر المستهلك إلى منح 6.5 ألف في الشهر
3. إلى متى يتم إصدار القرض الصغير.يوم ، أسبوع ، نصف شهر - تختلف الشروط بالنسبة لجميع المنظمات.
4. مجموعة متنوعة من الطرق للحصول على أموال الائتمان الأصغر.تعمل بعض المنظمات فقط مع البطاقات المصرفية حتى لا تعقد الحياة مع مشاكل النقود. يقدم البعض الآخر خيارًا بين النقد أو البطاقة. تحتوي القائمة الثالثة على بطاقات وحسابات بنكية ومحافظ إلكترونية.
ألق نظرة فاحصة على تكلفة كل معلمة. التكاليف الإضافية تزيد من عبء القرض.
قبل شراء منتج أو تلقي خدمة ، يدرس المشتري المحتمل المراجعات. في المجال المالي ، تعتبر ملاحظات العملاء مهمة بنفس القدر. تصنيف MFO هو معيار رسمي لا يأخذ في الاعتبار الفروق الدقيقة في الصفات المهنية للموظفين والإدارة. الرقم المتسلسل في قائمة الاستناد في بعض الأحيان لا يرقى إلى مستوى التوقعات.
كشف الباحثون في سوق القروض الصغرى عن وجود نمط - فكلما كانت متطلبات الشركة أوسع وأعمق للطرف المقابل ، كانت تكلفة القرض أكثر صحة. على العكس من ذلك ، فإن بناء الإجراء على مبدأ "بطاقة هوية واحدة - وفي غضون خمس دقائق يكون النقد في يد العميل" ينتج عنه مدفوعات فائدة رائعة للخدمة المستلمة.
تحتوي قائمة مؤشرات شركات الائتمان الموثوقة في كل منطقة على معلومات حول مختلف المشاركين في السوق. يختلف التصنيف ، على سبيل المثال ، عن سجل مشابه في تشيليابينسك. في العاصمة ، تنمو مكاتب الإقراض الأصغر مثل الفطر بعد هطول الأمطار: بعضها ينمو ، والبعض الآخر يتم إرساله للمعالجة.
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض صغير ، يجب على سكان أي مدينة تقييم ليس فقط المؤشر العام لنجاح المؤسسة ، ولكن أيضًا طول الخدمة في مجال التمويل والشعبية بين الناس. ثم اتخذ قرارًا مستنيرًا بنفسك.
يبلغ عدد مؤسسات التمويل الأصغر في العاصمة الروسية عدة مئات. العشرة الأوائل من الأكثر موثوقية هي الشركات التي تتراوح أعمارها بين 2 و 6 سنوات. طرق إصدار الأموال للمقترض - حساب مصرفي أو بطاقة سبيربنك ؛ إلى بطاقة مصرفية أو محفظة إلكترونية ؛ عبر محفظة QIWI أو نظام الاتصال.
على سبيل المثال ، تعمل "Borrow ببساطة" في سوق موسكو منذ ست سنوات وتقدم لعملائها خيارين لدفع الأموال - إلى بطاقة أو إلى حساب جاري. لا توجد مكاتب فعلية. اتصل فقط عبر الإنترنت.
لإبرام عقد ، يحتاجون إلى جواز سفر ورقم هاتف محمول وشهادة من مكان العمل. ائتمان 3-15 ألف روبل. تصدر لمدة من أسبوعين إلى شهر واحد. تبلغ تكلفة قرض ثلاثة آلاف لمدة أسبوعين 915 روبل ، أو 30.5 في المائة.
تتصدر قائمة أفضل شركات التمويل الأصغر في موسكو Vivus. يعمل بنسبة 1.6٪ في اليوم. بقرض 3000 روبل. يجب إرجاع 4440. مجموعة واسعة من طرق سحب الأموال: نقدًا من خلال Contact and Leader ؛ إلى المحافظ الإلكترونية QIWI و Yandex. مال"؛ إلى حساب مصرفي وبطاقة.
يمكن لسكان موسكو استخدام أي شكل من أشكال الاستلام العاجل للأموال اللازمة. السؤال يعتمد فقط على النسبة المئوية للقرض.
يقوم نشاط التمويل الأصغر على حقيقة أن مواطني بلد ضخم يقترضون الأموال بانتظام. بدلاً من شركة الائتمان المختفية ، يتم تسجيل فريق آخر على الفور. لم يعد تصنيف MFOs في روسيا يحتوي على 10 ، ولكن 208 عناوين.
يقوم البنك المركزي للاتحاد الروسي بعملية تنظيف ليس فقط للمؤسسات المصرفية ، ولكن أيضًا لمنظمات التمويل الأصغر. لذلك ، يتغير القادة ، وتتغير القائمة نفسها من وقت لآخر.
الآن الأولى في القائمة هي شركة Ezaem بشروط الفائدة:
لماذا أصبحت هذه الشركة القائد الروسي غير واضح ، حيث غمرت الإنترنت المراجعات السلبية حول جودة عملها. الأمر لا يتعلق حتى بالفائدة الابتزازية ، فقد تم تحذير المودع بشأنها مسبقًا. يشير العملاء إلى تصرفات غريبة للشركة: خصم الأموال من البطاقة دون إخطار الطرف المقابل ، وفرض الديون على المخالفات غير الموجودة ؛ عدم الوفاء بشروط سداد القرض ؛ مكالمات كاذبة حول أحداث لم تحدث.
هناك أيضًا مراجعات إيجابية حول المنظمة ، على سبيل المثال ، مدى سرعة وصول الأموال إلى المحفظة الإلكترونية ، أو مدى روعة الحصول على 4 آلاف من الديون بدون فوائد.
تتغير أسعار الفائدة على الودائع في البنوك اعتمادًا على حجم السعر الحالي للبنك المركزي. أصبح الأداء الحالي أقل جاذبية وأقل جاذبية. في ظل هذه الظروف ، تبدو عروض تقديم أموال مجانية بمعدل سنوي 20 و 25 وحتى 30 بالمائة مغرية.
بالنسبة لخدمات الإقراض وعمليات الاستثمار ، يتم حساب ونشر تصنيفات ودائع المنظمات متناهية الصغر. بناءً على هذا المؤشر ، يجب أن نتذكر أنه ليست كل الشركات الصغيرة قادرة على تحمل تكاليف حساب المقارنات مع المنافسين.
للوهلة الأولى ، تعتبر مؤسسات التمويل الأصغر منجم ذهب للمؤسسين والمستثمرين. بالطبع ، إذا زودت الشركة المقترضين بأموال بنسبة 2٪ في اليوم ، فستكون هناك أموال للمدفوعات للمودعين. هذه هي الطريقة التي يفكر بها معظم الناس العاديين. لكن هذا العمل به أيضًا عدد من المزالق. إذن ما هو الاستثمار في مؤسسة للتمويل الأصغر؟ مخطط هرمي أم وسيلة لتنويع محفظة استثمارية؟ ما هي العوائد والمخاطر؟ ما الذي تبحث عنه عند اختيار كائن الاستثمار؟ دعنا نحاول معرفة ذلك.
دعونا لا نتغلب على الأدغال ونعطي فقط أرقامًا محددة. إن ربحية الاستثمارات في مؤسسات التمويل الأصغر للمودعين اليوم يمكن مقارنتها بربحية الأسهم وأعلى مرة ونصف من ربحية الودائع. يمكنك كسب المزيد فقط من الأوراق المالية عالية المخاطر أو عمليات المضاربة الناجحة. للمقارنة:
أولاً ، دعنا نفهم المصطلحات.
منظمة التمويل الأصغر- منظمة غير مصرفية تصدر الأموال في شكل قروض متناهية الصغر بشكل أساسي للأفراد ولفترة قصيرة.
تكمن خصوصية السوق في الفائدة المرتفعة للقرض والمخاطر العالية الناتجة عن ما يلي:
أسباب تعميم هذا الجزء من الإقراض واضحة:
بغض النظر عن كيفية تعاملنا مع سوق التمويل الأصغر من وجهة نظر أخلاقية وأخلاقية ، ستكون هناك دائمًا حاجة إلى القروض الصغيرة. هذا يعني أنه من الممكن الاستثمار في مؤسسات التمويل الأصغر.
ما الذي يجب أن يعرفه المستثمر المحتمل؟
أولاً ، على المستوى التشريعي ، تم تحديد الحد الأدنى لدخول الأفراد - 1.5 مليون روبل.يُعتقد أن هذا هو مرشح للمودعين غير القادرين على تقييم المخاطر بشكل صحيح. لن يكون من الصعب الالتفاف على هذا القيد ، حيث لا توجد حدود لرواد الأعمال والكيانات القانونية. يكفي تسجيل رجل أعمال فردي ، وستكون قادرًا على العمل بمبالغ أقل بثلاث مرات (تضع معظم المنظمات الأصغر حجمًا الحد الأدنى الداخلي لها في حدود 300-500 ألف روبل). ومع ذلك ، من أجل الاستثمار في مؤسسة تمويل أصغر ، يجب أن يمتلك المستثمر المناسب ما لا يقل عن أربعة أضعاف المبلغ المخصص للأصول الأقل خطورة ("لا تضع كل بيضك في سلة واحدة").
ثانياً ، لا يزال الإطار القانوني للتمويل الأصغر غير مطور بالكامل ويحتوي على "ثغرات" كافية يمكن لمؤسسات التمويل الأصغر عديمة الضمير الاستفادة منها. على وجه الخصوص ، لا تخضع شركات التمويل الأصغر لإصدار الشهادات أو الترخيص. يكفي إدخال المعلومات في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية. مؤسسات التمويل الأصغر غير ملزمة بنشر بياناتها المالية ، وهذا هو المصدر الوحيد الموثوق للمعلومات عن السيولة وكفاية الأصول.
لا تزال مخاطر مؤسسات التمويل الأصغر عالية. في بداية عام 2017 ، كانت حصة القروض ذات المدفوعات المتأخرة 30٪ (على الرغم من انخفاضها بنسبة 4٪ خلال العام الماضي). مثل هذا المستوى العالي من التخلف عن السداد ينطوي على مخاطر كبيرة للمودعين.
وبصفة خاصة بسبب عدم توفير التأمين الإجباري للاستثمارات في مؤسسات التمويل الأصغر ، أي أن ضمانات الدولة بالعائد لا تنطبق على الاستثمارات في القروض الصغرى. في حالة إفلاس أو تصفية مؤسسة ما ، يكون المستثمرون هم آخر من يصطف على المدفوعات. ولا تحدث حالات إفلاس أو تصفيات المؤسسات المالية متناهية الصغر في حالات منعزلة. بالمناسبة ، هذه الشركات هي أول من يتضرر في أوقات الأزمات وعدم الاستقرار المالي.
أخيرًا ، تذكر أن الدخل من ودائع مؤسسات التمويل الأصغر قابل للخصم الضريبي. يتعين على الأفراد دفع ضريبة الدخل الشخصية المعتادة (13٪). الوكيل المالي في هذه الحالة هو مؤسسة التمويل الأصغر نفسها. سيتعين على الكيانات القانونية دفع الضرائب من تلقاء نفسها ، اعتمادًا على نظام الضرائب المختار.
لكن ... الربحية ، إنها جذابة للغاية!ألا تعوض عن كل المخاطر والعيوب؟ نعتقد أنه مع الاختيار الصحيح للكائن الاستثماري ، فإن الودائع في مؤسسات التمويل الأصغر ذات معدل الفائدة المرتفع في عام 2017 لها ما يبررها للأسباب التالية:
بناءً على ما سبق ، نقدم لك قائمة كاملة من النصائح لاختيار مؤسسة التمويل الأصغر.
1. دراسة جميع المعلومات القانونية المتاحة.
تحقق من سجل الدولة. تحقق من المعلومات الخاصة بالمنظمة على الموقع الإلكتروني لبنك روسيا للخدمات المالية للأسواق. تخضع شركات التمويل الأصغر الموثوقة الآن لسيطرة البنك المركزي للاتحاد الروسي (الابتكار).
2. اكتشف من هم المؤسسون.
مؤسسات التمويل الأصغر التابعة لبنك كبير أو هيكل مالي أو حيازة صناعية هي الأكثر موثوقية. ضع في اعتبارك أنه حتى في هذه الحالة ، لا يوجد ضمان بنسبة 100٪ لسلامة أصولك. في بعض الأحيان يكون من المربح لهيكل كبير إفلاس إحدى مؤسسات التمويل الأصغر في حالة حدوث أزمة.
3. انتبه إلى الشكل القانوني ونظام الضرائب لمؤسسة التمويل الأصغر.
المنظمات الجادة لا تستخدم STS.
انتبه بشكل خاص إلى حجم المحفظة ونسبة السيولة ونسبة كفاية رأس المال. أكبر مؤسسات التمويل الأصغر تنشر التقارير على أساس طوعي. إذا لم يكن هناك تقرير - فكر في الأمر.
5. تحديد هيكل مصادر التمويل.
لتكوين رأس المال ، تستخدم مؤسسات التمويل الأصغر الأموال من المساهمين والبنوك (التي تنوع بهذه الطريقة محافظها) والمستثمرين من الشركات والسكان. لا تتجاوز حصة الودائع الخاصة في أقوى مؤسسات التمويل الأصغر 10-15٪ (على الرغم من أنه من المتوقع أن تنمو في المستقبل إلى 25-30٪).
7. اقرأ آراء المستثمرين والمقترضين.
8. اختر طريقة الاستثمار التي تناسبك وشروط العقد.
هناك عدة طرق للمستثمرين للاستثمار في مؤسسات التمويل الأصغر:
في الحالة الأخيرة ، قم بدراسة العقد بعناية شديدة. الحقيقة هي أنه لا يوجد شكل واحد للعقد. يمكنك استثمار الأموال لمدة تتراوح من 3 أشهر إلى 3 سنوات. لا ينص المستوى التشريعي على إمكانية الإنهاء المبكر لاتفاقية مع القوة المتعددة الجنسيات. يمكنك تقديم هذا البند في الشروط والأحكام. سوف تلتقي بك MFOs الكبيرة في منتصف الطريق ، ومع ذلك ، سينخفض عائد الاستثمار في هذه الحالة بنسبة 3-5 ٪.
يُنصح أيضًا بتضمين بند بشأن مدفوعات الدخل الشهرية في العقد.
9. حاول اختيار مؤسسات التمويل الأصغر ذات مستوى عائد متوسط.
10. إذا توافرت الأموال ، استثمر في العديد من مؤسسات التمويل الأصغر المختلفة.
وبالتالي ، ستشكل محفظة صغيرة من الاستثمارات.
11. أخيرًا ، تأكد من تأمين المخاطر الخاصة بك!
نظرًا لأن الاستثمارات في مؤسسات التمويل الأصغر لا تشارك في برنامج تأمين الودائع ، فإن الشركات الجادة ، كقاعدة عامة ، ستقدم لك خدمة إضافية: تأمين وديعة في مؤسسة تمويل أصغر على نفقتها الخاصة أو على حساب مستثمر. على سبيل المثال ، تؤمن مؤسسة التمويل الأصغر "Migomdengi" جميع الودائع في IC "Derzhava" (2٪) على نفقتها الخاصة ، وتستخدم MFO "الاستعارة ببساطة" خدمات IC "Finros".
مهم!على أي حال ، لا تكن كسولًا لدراسة المعلومات حول شركة التأمين. إذا كان لمؤسسة التمويل الأصغر وشركة التأمين نفس المؤسسين ، يمكن أن تفلس المؤسسات في نفس الوقت.
لذلك ، من الأفضل تأمين المخاطر بنفسك. سيكلفك 2-4٪ أخرى من الاستثمار ، لكن الأمن أكثر تكلفة. تأكد من التأكد من أن تأمين الودائع الخاص بمؤسسة التمويل الأصغر منصوص عليه في العقد ، حتى في حالة الإفلاس. إنها قوة متعددة الجنسيات وليست مؤسسة ائتمانية ، لأن القوة المتعددة الجنسيات ، كما قلنا في البداية ، ليست مؤسسة ائتمانية.
في الجدول أدناه ، قمنا بجمع أكبر مؤسسات التمويل الأصغر وأكثرها موثوقية للاستثمار اعتبارًا من 01/01/2017 ، وكذلك المنظمات التي تنشر بشكل علني شروط الاستثمارات المالية على مواقعها الإلكترونية (يشار إلى الربحية قبل الضرائب).
|
ملف، |
الربحية |
مصطلح |
الربحية |
|||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
تمويل مكتب المدعي العام |
||||||
|
الصفحة الرئيسية المال |
B + (مسحوب) |
|||||
|
ميجكريديت |
||||||
|
GC "SMSFINANCE" |
||||||
|
GC "Bystrodengi" |
||||||
|
فيفا موني |
بدلا من الاستنتاجفي عام 2016 ، نمت محفظة القروض الصغرى بنسبة 7٪ (28٪ بما في ذلك مؤسسات البنك الكبرى MFOs) وبلغت حوالي 90 مليار روبل. في الوقت نفسه ، انخفض عدد المشاركين في السوق من 3.7 إلى 2.5 ألف شركة. أكبر 100 مشارك في السوق يمثلون 75٪ من الأصول (قبل عام - 70٪). أخيرًا ، بدأت القوانين في العمل. تم اتخاذ القرارات:
أمر البنك المركزي للاتحاد الروسي المؤسسات المالية الصغيرة بتكوين احتياطيات ، كانت قيمتها في بداية عام 2016 30٪ ، وفي 2017- 60٪ ، وفي 2018 سترتفع إلى 100٪. بسبب التغييرات التنظيمية ، من المتوقع حدوث انخفاض إضافي في عدد اللاعبين الصغار غير الفعالين و "التركيز". في الوقت نفسه ، ستزيد حصة مؤسسات التمويل الأصغر في البنوك. وهكذا يمكننا القول أن السوق قد تشكل بالفعل وانخفضت مخاطر بناء الأهرامات المالية. هذه هي الفترة التي يمكن وصفها بحق بأنها الأكثر مثالية للمستثمرين الذين يرغبون في تجربة أيديهم والاستثمار فيها. لكن انسَ أمر الأرباح الزائدة غير المعقولة. فيديو مفيدمقابلة مع يفغيني بيرنشتام ، هو رئيس مجلس إدارة مجموعة Adela Financial Retail Group (Domashnye Dengi LLC)
|
اليوم لا داعي للقلق بشأن مكان الحصول على المال بشكل عاجل. لا تحتاج إلى الاقتراض من الأقارب والأصدقاء وإخطارهم بالصعوبات المالية المؤقتة. يكفي أن يكون لديك جهاز كمبيوتر متصل بالإنترنت ورقم هاتف محمول وجواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي وبطاقة مصرفية. ومع ذلك ، يمكنك الحصول على المال ليس فقط عن طريق التحويل إلى حساب البطاقة. ربما إما. يمكنك أيضًا الحصول على نقود من مكتب إحدى مؤسسات التمويل الأصغر.
بالطبع ، مع ظهور مؤسسات التمويل الأصغر (MFIs) ، تغيرت حياة الأشخاص الذين يحتاجون غالبًا إلى مبالغ صغيرة إلى الأفضل. أصبحت عملية إصدار النقود أكثر بساطة حقًا. الآن لست بحاجة إلى:
بالإضافة إلى ذلك ، قامت مؤسسات التمويل الأصغر بتوسيع النطاق العمري. سيتمكن كل من الطلاب البالغين من العمر ثمانية عشر عامًا والمتقاعدين الذين تزيد أعمارهم عن 60 عامًا من التقدم بطلب للحصول على قرض. من أجل الحصول على قرض ، يكفي الإشارة إلى تفاصيل جواز سفرك ورقم هاتفك المحمول. يتم الاتصال بمؤسسة ائتمانية عبر الإنترنت.
مع ظهور مؤسسات التمويل الأصغر الأولى ، أصبحت القروض الصغيرة شائعة بشكل كبير. يمكن لأي شخص اقتراض مبلغ صغير من المال حتى يوم الدفع التالي. بدأت صفوف عملاء مؤسسات التمويل الأصغر في النمو بسرعة الضوء. تبين أن هذا العمل كان مربحًا. ظهرت مؤسسات التمويل الأصغر الجديدة مثل عيش الغراب بعد المطر. بدأ تسجيل المزيد والمزيد من حالات الاحتيال. كان هناك وسطاء استفادوا من احتياجات المقترضين. لا أحد يتحكم في أسعار الفائدة. كما أن العديد من مؤسسات التمويل الأصغر لم تهتم على الإطلاق بحماية البيانات الشخصية للعملاء. تم السيطرة على الوضع من قبل المنظم المالي الرئيسي في البلاد - البنك المركزي. تم إنشاء سجل خاص وإصدار التراخيص لمزاولة هذا النوع من النشاط. واضطرت مؤسسات التمويل الأصغر التي لم تكن مدرجة في سجل البنك المركزي إلى التوقف عن عملها. ومع ذلك ، لم يفعل الجميع هذا ، ذهب الكثيرون ببساطة إلى الظل. بدأوا يطلق عليهم "الدائنون السود". وعليه ، فإن معالجتها محفوفة بمخاطر معينة. ومع ذلك ، سنتحدث كذلك عن المقرضين البيض ، ونلقي نظرة فاحصة على أفضل 10 مؤسسات تمويل أصغر في الدولة تعمل رسميًا وتتصدر تصنيف الموثوقية 2016-2017.
يتصدر تصنيف الموثوقية لدينا 2016-2017 مثل هذا الوزن الثقيل في سوق الإقراض مثل Kredito 24. يتم إصدار القروض على الفور تقريبًا للجميع. للقيام بذلك ، تحتاج إلى ملء استبيان في نموذج MFO ، حيث يتم إدخال بيانات جواز السفر ورقم الهاتف ، ويشار أيضًا إلى الطريقة التي تريد بها تلقي الأموال. سعر الفائدة - من 1.9٪. الحد الأدنى لمدة القرض أسبوع ، والحد الأقصى شهر واحد. سيكون من الممكن إعادة الأموال المقترضة:
منافس جدير بنفس القدر وقد أثبت نفسه جيدًا في سوق الائتمان الأصغر للمستهلكين. يقدم قروضًا لمدة 5 إلى 126 يومًا. هنا لا يمكنك اقتراض أكثر من 60.000 روبل. المدفوعات الزائدة - من 0.76٪ في اليوم ، لا توجد عمولات وتأمين. يتم تقديم القروض بدون ضمانات أو ضامن أو إثباتات مستندية للدخل. سيتمكن كل من رواد الأعمال الأفراد والطلاب والمتقاعدين والمواطنين العاملين بشكل غير رسمي من استخدام خدمات Money Men. تتم معالجة القرض دون زيارة مكتب المُقرض. عند الموافقة على قرض ، فإن التاريخ الائتماني مهم ، ولكن كل شيء يعتمد على ما إذا كانت هناك تأخيرات مفتوحة في مؤسسات الائتمان الأخرى. يمكنك اقتراض المال في أي وقت من اليوم ، حتى في عطلات نهاية الأسبوع والأعياد.
إن Robot Seimer ليس أكثر من نظام مؤتمت بالكامل لإصدار القروض عبر الإنترنت. يتم اتخاذ القرار بشأن التطبيق بواسطة برنامج خاص في غضون دقيقتين. تبلغ نسبة الرفض في MFO Seimer حوالي 2٪. وهذا هو ، هنا يتم تقديم المال للجميع تقريبًا. طرق استلام الأموال:
يتم تحويل الأموال في غضون خمس دقائق. كل يوم ، يجب على العميل دفع 1٪ من المبلغ المأخوذ لاستخدام الأموال المقترضة. الحد الأدنى لمدة القرض 7 أيام والحد الأقصى 30 يومًا. السداد المبكر وتمديد أجل القرض ممكن. في الحالة الأخيرة ، سيتعين عليك دفع عمولة ، يتم تحديد مقدارها على أساس فردي.
تعمل MFO Seimer في جميع أنحاء روسيا ، وتشتهر بشروط الإقراض الشفافة ، وسرعة إصدار الأموال والولاء للمقترض. الحد الأدنى للمبلغ 1000 روبل. الحد الأقصى في MFO Zaimer في وقت واحد يمكنك الحصول على 30000 روبل.
يتم تقديم طرق الاسترداد ، كما يقولون ، في نطاق واسع. يمكنك إعادة الأموال عن طريق تحويلها من حساب البطاقة ، ويمكنك ذلك من خلال WebMoney ، ومن خلال الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لـ Sberbank ، وما إلى ذلك. MFO "Seimer" هي مؤسسة موجهة نحو العملاء تسعى باستمرار لتحسين الخدمة وتقدم لعملائها الدائمين فقط أفضل الحلول.
إنها رائدة في سوق الإقراض الأصغر في بلدنا. يحتاج العميل فقط إلى ملء نموذج طلب بسيط وانتظار الموافقة. لا يزيد وقت النظر في طلب القرض عن 10 دقائق ، وبعد ذلك سيتم إيداع الأموال في بطاقتك المصرفية أو حسابك المصرفي الجاري. يمكنك أيضًا استخدام أنظمة الدفع مثل Contact و Unistream و Leader. الحد الأدنى لمدة القرض ثلاثة أيام على الأقل ، والحد الأقصى لا يزيد عن 44 يومًا. يمكنك الاقتراض من 3000 إلى 99000 روبل. تقدم Mig Credit قروضًا للمواطنين في جميع أنحاء روسيا. يمكن لمدير القرض زيارة منزل العميل. العيش بالائتمان سهل ، و MFO "Mig Credit" دليل مباشر على ذلك!
من أشهر المؤسسات الائتمانية العاملة في روسيا. مما لا شك فيه ، تم تضمين MFO eKapusta في تصنيف موثوقية 2016-2017 الخاص بنا. تنفذ أنشطتها عبر الإنترنت. يمكنك الحصول على المال من مؤسسة التمويل الأصغر هذه بسرعة في أي وقت من النهار أو الليل. يعمل eCabbage على مدار الساعة. يتم إجراء تحويل الأموال بأي طريقة مناسبة. يمكنك الاقتراض من MFO eKapusta من 100 إلى 30000 روبل. يمكنك الحصول على قرض لمدة أسبوع أو أسبوعين أو ثلاثة. عند التقدم بطلب للحصول على قرض صغير لمدة سبعة أيام ، سيتعين عليك دفع 2.2٪ من المبلغ الذي يتم الحصول عليه كل شهر. ثم سيتم محاسبتك 1.7٪ في اليوم.
تقوم MFO eKapusta بإصدار الأموال دون أي أسئلة ، دون التحقق من السجل الائتماني ، وبدون دليل موثق على التوظيف كل ما تحتاجه هو ملء طلب وانتظار الموافقة عليه وإنفاق الأموال حسب تقديرك.
خدمة بسيطة ومريحة لإصدار القروض عبر الإنترنت. أولاً ، تقوم بإدخال بيانات جواز سفرك ، ثم تجري مقابلة هاتفية مع مدير ائتمان ، وبعد ذلك تتلقى الأموال على الفور. ومع ذلك ، يمكنك التقديم ليس فقط عبر الإنترنت. يكفي أن تأتي إلى أحد فروع هذه القوة المتعددة الجنسيات بجواز سفر وتلقي الأموال. في وقت واحد ، يمكنك إصدار مبلغ من 1000 إلى 25000 روبل. يجب سداد القرض في مدة أقصاها 16 يومًا. الحد الأدنى لفترة معالجة القرض في Bystrodengi هو سبعة أيام. تعمل منظمة التمويل الأصغر مع المواطنين الذين تزيد أعمارهم عن 18 عامًا ولكن أقل من 70 عامًا.
تم تسجيل MFO Bystrodengi منذ ثماني سنوات. منذ ذلك الوقت ، ازداد عدد الأشخاص الذين يرغبون في الحصول على قرض هنا فقط. يمكنك حساب المبلغ الدقيق باستخدام الآلة الحاسبة على الموقع الرسمي للمقرض. قد يكون رفض MFO Bystrodengi بسبب التأخير في مؤسسات الائتمان الأخرى ، عند تقديم معلومات خاطئة أو عدم وجود إقامة دائمة في منطقة تواجد هذا المقرض.
تم تسجيل شركة Rosdengi منذ عامين ، ولكن خلال هذا الوقت تمكنت من التنافس مع MFOs التي تقود تصنيف الموثوقية لدينا. هنا يمكنك اقتراض مبلغ لا يزيد عن 30000 روبل لمدة لا تزيد عن 17 يومًا. من الممكن تمديد فترة القرض ، وسيتعين عليك دفع فائدة لاستخدام الأموال المقترضة للفترة السابقة.
النصيحة: من خلال التسجيل ، لن تتخلص من العديد من المشكلات المالية فحسب ، بل ستتمكن أيضًا من تحسين سجلك الائتماني ، وهو أمر مهم بشكل خاص للمقترضين الذين تم إدراجهم في القائمة السوداء من قبل العديد من البنوك.
يمكنك الحصول على قرض هنا في غضون خمس دقائق. سيتم تحويل الأموال على الفور إلى حساب مصرفي أو بطاقة أو محفظة Qiwi. بناءً على طلب العميل ، يمكن إصدار النقد في مكتب المقرض. الحد الأقصى لمدة استخدام الأموال المقترضة هو شهر واحد. يمكنك الاقتراض من 2000 إلى 25000 روبل. يتم السداد المبكر بدون غرامات. يتم احتساب الفائدة فقط للوقت الفعلي لاستخدام الأموال المقترضة.
تقدم مؤسسة Jet Money MFI طريقة سهلة وبسيطة لاقتراض الأموال. إذا كانت هذه هي المرة الأولى التي تتصل فيها بهذا المُقرض ، فستحتاج إلى 15 دقيقة فقط للتسجيل. في المكالمات اللاحقة ، ستستغرق عملية الدفع بأكملها حوالي خمس دقائق.
تقدم Jet Money خدمة عملاء عالية الجودة. يجعل الموظفون المهذبون والبرامج المبتكرة عملية إصدار القرض الخاص بك أسهل ما يمكن. يتم إرجاع أموال القرض بأي طريقة تناسب العميل. سيكون من الممكن اقتراض المال بنسبة 2 ٪ ، والتي سيتم تحصيلها يوميًا. مدة اتفاقية القرض لا تزيد عن 14 يومًا. الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن اقتراضه هو 2900 روبل.
يقدم قروض قصيرة الأجل عبر الإنترنت. تحويل الأموال ممكن ليس فقط إلى بطاقة مصرفية. لن تستغرق إجراءات تسجيل القرض أكثر من ثلاث دقائق. لا يهم تاريخ الائتمان. ومع ذلك ، يمكن للجميع معرفة تصنيفهم الائتماني. اعتمادًا على مستواه ، سيتم تقديم برنامج قرض فردي. سيكون من الممكن سداد القرض بأي طريقة مناسبة:
احفظ المقال في نقرتين:
تمكنت مؤسسات التمويل الأصغر من الحصول بسرعة على موطئ قدم في سوق الإقراض الاستهلاكي. على الرغم من أسعار الفائدة المتضخمة ، يستمر عدد المعجبين في النمو في عام 2016. يتم إصدار القروض عبر الإنترنت للجميع مقابل الإفراج المشروط عند إبراز جواز السفر فقط. عند إعادة التقديم على نفس القوة المتعددة الجنسيات ، يمكن للعميل الاعتماد على شروط إقراض أكثر ولاءً ، نظرًا لأن كل مؤسسة تعمل رسميًا في الاتحاد الروسي لا تقدر سمعتها فحسب ، بل أيضًا كل عميل.
في تواصل مع
في الآونة الأخيرة ، كان سوق الائتمان في روسيا يتطور بنشاط ليس فقط بفضل البنوك ، ولكن أيضًا بفضل منظمات التمويل الأصغر ، ما يسمى MFOs. إن الطلب على خدمات هذه الشركات ناتج عن تفاصيل عمل هذه المنظمات والنسبة العالية من القرارات الإيجابية بشأن طلبات القروض. تضمن القوة المتعددة الجنسيات (MFO) إصدار قرض بنسبة 99٪ من 100 ، مما يسمح لكل مواطن تقريبًا بتلقي المبلغ المطلوب من الأموال عبر الإنترنت. وستقدم هذه المقالة تصنيفًا لمنظمات التمويل الأصغر ، مما يسمح للمقترضين والمستثمرين باتخاذ القرار الصحيح.
قبل تقديم أفضل مؤسسات التمويل الأصغر التي تحتل مناصب قيادية في السوق ، دعنا نطلع القارئ على تلك المؤشرات التي تعتبر أساسية في تحديد مركز كل شركة في التصنيف العام.
هكذا يبدو تصنيف مؤسسات التمويل الأصغر التي تصدر قروضًا عبر الإنترنت أو في المكتب ، لا يهم. وتجدر الإشارة على الفور إلى أن شروط الإقراض هذه هي الأفضل. لكن هذا لا يعني أن كل مقترض سيكون قادرًا على إصدار قرض بمثل هذه الشروط.
كقاعدة عامة ، تعمل أفضل الظروف للعملاء المنتظمين الذين يتمتعون بتاريخ ائتماني جيد.
بالنسبة لأولئك الذين تقدموا بطلب لأول مرة وكان لديهم بعض المشاكل في سداد القرض في الماضي ، سيكون المعدل الأقصى ، وسيكون مبلغ القرض ومدته في حده الأدنى.
مثل هذا المؤشر ليس مهمًا بالنسبة للمقترضين كما هو مهم للمستثمرين. وهناك 10 فصول في المجموع.
اعتمادًا على الحرف الذي يتم تعيينه لمؤسسة التمويل الأصغر ، سيكون للشركة مثل هذا التصنيف. يجب ألا تخاف من تصنيف B ++ أو B + ، فهذه شركة موثوقة إلى حد ما ولديها كل الإمكانات للوفاء بمسؤولياتها المباشرة تجاه المستثمرين. ولكن من الأفضل تجنب كل ما هو "ب" وما دونه ، لأن هذا يشير إلى اتجاهات الأزمة في المجال المالي للمقرض
من حيث الموثوقية ، وفقًا للبنك المركزي ، فإن التصنيف هو كما يلي:
تتمتع جميع هذه الشركات بمستوى عالٍ من الموثوقية ويمكنها أن تجذب المستثمرين بحرية إلى أنشطتها ، والذين سيكونون قادرين على الحصول من مؤسسات التمويل الأصغر على نوع من الضمان لعائد الاستثمار.
وتجدر الإشارة أيضًا إلى أن هناك نمطًا: الشروط المواتية من المنظمات متناهية الصغر تتوافق مع تصنيف عالٍ بدرجة كافية لمثل هذا المقرض.
إذا أخذنا ، على سبيل المثال ، أفضل 10 مؤسسات تمويل أصغر معروضة في الجدول الأول ، فحينئذٍ تتمتع جميعها بتصنيف A وليس أقل. ويرجع ذلك إلى حقيقة أنه ، بوجود أموال كافية في الحسابات ، وامتلاك أصول سائلة ومستوى عالٍ من الربحية ، يمكن للشركات تقديم ظروف مواتية لكل من العملاء والمستثمرين.
إذا لم يكن لدى مؤسسة التمويل الأصغر ما يكفي من أموالها لإجراء عملية مستقرة ، فإنها تحاول إعادة الموارد المخصصة بسرعة على حساب أسعار الفائدة المرتفعة والحد الأدنى لمدة القرض. نتيجة لذلك ، فإن مثل هذه الشركة ليست مستقرة وغير سائلة وتتلقى مستوى منخفض من الموثوقية وفقًا للتقييم.
عند الحديث عن تصنيف MFOs ، من الضروري أيضًا ذكر مؤشرات مثل النسبة المئوية للقرارات الإيجابيةحسب الطلبات الواردة من العملاء.لذلك ، فإن جميع MFOs التي تمت مراجعتها لديها نسبة من التطبيقات الإيجابية تتراوح من 95 إلى 100٪
نقدم لكم أفضل MFOs 2019 - وهي مؤسسات مالية أثبتت نفسها في الجانب الإيجابي ، وفقًا لتقديرات وكالات التصنيف الوطنية ورأي العملاء. يوضح الجدول أسماء الشركات والمعلومات الأساسية عنها.
تتمتع مؤسسات التمويل الأصغر هذه بدرجة عالية من الموثوقية ، مما يعني أن الشركة تفي بمسؤولياتها المالية. كما تؤكد تقييمات مستوى الخدمة في مؤسسات التمويل الأصغر وردود فعل المقترضين على جودة الخدمة.
| IFIs | تصنيف الموثوقية | التقييم بالمراجعات | المبلغ ، فرك. | السعر الأساسي / اليوم |
| قرض توربو | أ ++ | 5 | 3 000 – 15 000 | 2,17% |
| بصدق | أ ++ | 5 | 3 000 – 30 000 | 2,1% |
| المال السريع | أ ++ | 4,8 | 2 000 – 15 000 | 2% |
| رجال ماني | أ + | 5 | 1 500 – 70 000 | 1,85% |
| مونيزا | أ + | 5 | 2 000 – 15 000 | 1,64% |
| الائتمان 24 | لكن | 5 | 2 000 – 30 000 | 1,9% |
| زيمر | لكن | 4,9 | 1 000 – 30 000 | 2,17% |
| قرض الجير | لكن | 4,9 | 1 500 – 20 400 | 1,74% |
| المال العاجل | لكن | 4,8 | 1 000 – 30 000 | 2% |
تعتبر مؤشرات المنظمات المدرجة ، إلى حد ما ، ضمانًا للتسجيل السريع والمريح ، واستلام القروض الصغيرة وإعادتها. أدناه يمكنك قراءة المراجعات المصغرة والحصول على معلومات أكثر تفصيلاً حول كل شركة.
قرض توربوهذه خدمة يمكنك من خلالها التقدم للحصول على قرض صغير عبر الإنترنت من خلال التحويل الفوري للأموال بعد توقيع العقد. يتراوح الحد الأقصى للمبلغ من 2000 إلى 15000 روبل. لمدة من أسبوع إلى شهر. معدل الفائدة المبدئي هو 2.17٪. يحق للعملاء الجدد الذين يحصلون على قرض صغير في هذا MFO لأول مرة الحصول على عرض خاص "قرض بدون فائدة" بمعدل 0٪ لمدة تصل إلى 3 أيام. يمكن تحويل الأموال إلى محفظة Yandex أو بطاقة مصرفية.
بصدقستجد على الموقع معلومات حول العروض الترويجية والعروض الخاصة. على وجه الخصوص ، يمكن للمقترضين العاديين والجدد الحصول على قرض متناهي الصغر بمعدل 0٪. بالنسبة لأولئك الذين يتقدمون إلى المنظمة لأول مرة ، هناك فرصة لا تأخذ أكثر من 10000 روبل. مع المكالمات اللاحقة ، سيزداد الحد الأقصى للمبلغ - الحد الأقصى هو 30000 روبل. رسوم القرض 2.1٪ / يوم.
| معدل | حد المبلغ (RUB) |
| برونزية | 12 000 |
| فضة | 15 000 |
| ذهب | 20 000 |
| البلاتين | 30 000 |
على التعريفة البلاتينية ، يمكن للمقترضين العاديين الحصول على ما يصل إلى عدة قروض في نفس الوقت بسعر فائدة مخفض قدره 1٪ في اليوم. الحد الأقصى لمدة القرض 30 يومًا. يمكن إضافة الأموال إلى بطاقة أو حساب مصرفي.
المال السريعهذه الشركة من TOP MFO 2019 ، والتي تصدر قروضًا صغيرة عبر الإنترنت وفي المكاتب. لأول مرة ، على أي حال ، سوف تحتاج إلى حضور اجتماع مع المدير لاستكمال الوثائق والحصول على قرض نقدي. من المكالمة الثانية ، يمكنك طلب Quickcard واستلام التحويلات على الفور مكالمة واحدة في كل مرة. هناك نوعان من التعريفات لحد المبلغ:
المعدل اليومي لخدمات الإقراض الأصغر 2٪ / يوم. تقدم الخدمة أيضًا عروضًا مربحة - خصومات ومكافآت وعروض ترويجية وبرامج ولاء متنوعة للعملاء المنتظمين.
رجال مانيإذا تحدثنا عن أكبر 10 مؤسسات تمويل أصغر ، فإن هذه الخدمة هي واحدة من الخدمات القليلة التي تقدم قروضًا صغيرة تصل إلى 70000 روبل. الحد الأقصى لمدة القرض 18 أسبوعًا. تصدر الشركة قروضًا متناهية الصغر وفقًا للتعريفات التي يتم تحديدها من خلال عدد الطلبات والقروض التي تم إغلاقها بنجاح:
تتوفر تعريفات Turbo و Superturbo للمقترضين المنتظمين الذين أثبتوا أنفسهم بالفعل - ليس لديهم تأخيرات والتزامات أخرى غير مستوفاة. يمكنك استلام الأموال فورًا عبر بطاقة أو اختيار طريقة أخرى للتحويل - إلى حساب مصرفي أو نقدًا من خلال أنظمة الدفع الشائعة.
مونيزاتم تضمين هذه الشركة أيضًا في أفضل 10 شركات MFOs في روسيا في عام 2019 وهي منظمة دولية تعمل منذ عام 2009 في 8 دول. هنا يتراوح الحد الأقصى للقرض الصغير الأول من 2000 إلى 15000 روبل. يحصل المقترضون الجدد على قروض عبر الإنترنت بدون فائدة (سعر الفائدة - 0٪).
في الطلبات اللاحقة ، يكون المعدل 1.64٪ ، لكن ضع في اعتبارك أن مدة القرض 30 يومًا. عند إعادة توقيع اتفاقية القرض ، يتم زيادة الحد الأقصى إلى 30000 روبل. إذا كنت تخطط لإبرام عقد لمدة 30 يومًا ، فستناسبك الشروط. في حالة رغبتك في الحصول على أموال لمدة تقل عن شهر ، فمن الأفضل البحث عن شركة ذات ظروف مناسبة.
الائتمان 24تصدر الخدمة قروضًا عبر الإنترنت على مدار الساعة بمبالغ تتراوح من 2000 إلى 30000 لمدة تتراوح من أسبوع واحد إلى 30 يومًا. العمولة 1.9٪. اعتمادًا على عدد القروض المغلقة ، يمكنك الحصول على حد معين:
يتم تحويل الأموال على الفور عبر الإنترنت بعد إبرام اتفاقية. طرق الاستلام المتاحة - الإيداع في بطاقة مصرفية.
زيمرهذه واحدة من أفضل مؤسسات التمويل الأصغر التي لديها خدمة مؤتمتة بالكامل تقوم بتحليل المعلومات حول المقترض ، مع الأخذ في الاعتبار أكثر من 18000 معلمة - وتعطي إجابة في غضون بضع دقائق. هناك نسبة عالية من الموافقة على الطلبات ومتطلبات بسيطة للعملاء المحتملين. يتراوح مبلغ القرض المحتمل من 1،000 إلى 30،000 روبل. مدة القرض - من 7 إلى 30 يومًا. معدل البدء 2.17٪ / يوم. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك هنا الدخول في برنامج خاص لتحسين سجلك الائتماني لأولئك الذين تعرضوا للتلف أو لم يتم تكوينه بعد.
قرض الجيرتعمل الشركة في السوق الدولية وتقدم قروضًا صغيرة للمستهلكين ليس فقط في روسيا ، ولكن أيضًا في البلدان الأخرى. يتم إصدار القروض عبر الإنترنت وفقًا لمقياس التعريفة ، والذي يتم تشكيله على أساس عدد الطلبات والقروض الصغيرة التي تم إغلاقها بنجاح:
تعمل الخدمة على مدار الساعة ويمكن تحويل الأموال في أي وقت. الطرق المتاحة - إلى بطاقة ، حساب ، محافظ Yandex و Qiwi الإلكترونية ، نقدًا من خلال جهة الاتصال.
المال العاجلشركة أخرى للتمويل الأصغر هي srochnodengi.ru. هنا يمكنك التقدم للحصول على قرض صغير عبر الإنترنت ، دون مغادرة منزلك أو في مكتب المنظمة. الحد من مبلغ القروض الصغيرة - من 1000 إلى 30000 روبل. فترة التسديد من 3 إلى 16 يوم. سعر الفائدة = 2٪. يمكنك إصدار بطاقة شركة خاصة - مستعجل - للاستلام الفوري للأموال في أي وقت. لذلك ، سوف تحصل على قروض عبر الإنترنت عند الاتصال.
إجراء التسجيل في جميع مؤسسات التمويل الأصغر هو نفسه تقريبًا ويتكون من عدة مراحل:
بغض النظر عن كيفية إعداد العقد - عبر الإنترنت أو في المكتب - ستتلقى الأموال فورًا بعد ذلك. يمكن أن يكون هذا تحويلاً فوريًا باستخدام نظام مناسب لك أو تحويل نقدي في مكتب النقد بمؤسسة التمويل الأصغر.
للتسجيل ، تحتاج فقط إلى جواز سفر وربما وثيقة إضافية واحدة. تتطلب بعض الخدمات تسجيل بطاقة بنكية شخصية.
يمكن أيضًا سداد قرض صغير بطرق شائعة مختلفة ، مثل:
يشار إلى الشروط والأحكام الإضافية للإرجاع في العقد ، وكذلك في ملحق إضافي - جدول الدفع. في حالة التأخير ، يتم تطبيق العقوبات في الغالب. في العديد من الشركات ، يكون التبييت والسداد المبكر ممكنًا.
لقد تعرفت على المعلومات الأساسية لأفضل 10 مؤسسات في روسيا ، والآن يمكنك اختيار مؤسسة ذات ظروف ملائمة لك. يمكنك الحصول على تفاصيل وإجابات للأسئلة على الموقع الرسمي للمنظمة التي تهتم بها وفي المراجعات على موقعنا.
أفضل عروض القروض الصغرى
