يعمل SB Bank بنشاط على تطوير شبكة التجزئة الخاصة به ويقدم لعملائه مجموعة واسعة من الودائع. وتحدث هيرمان بيلوس ، مدير قسم تجارة التجزئة في بنك إس بي ، بالتفصيل عنهم ، وأجاب أيضًا على أسئلة موضوعية في مجال التشريع المصرفي.
لدى SB Bank الألماني مجموعة واسعة من العروض للمودعين. من فضلك أخبرنا عن أكثر العروض جاذبية في هذا الخط مقارنة بالبنوك الأخرى.
تعتمد جاذبية الوديعة على احتياجات العميل. إذا كنت بحاجة إلى إيداع الأموال لفترة طويلة وفي نفس الوقت تكون مستعدًا لتلقي الفائدة في نهاية المدة ، فيمكنك الاعتماد على أعلى معدل من SB Bank ، كما هو الحال في الودائع "SB-Profitable" و " SB-Individual "مع دفع الفائدة في نهاية المدة. إذا كنت تخطط لاستخدام الأموال باستمرار في الإيداع ، أثناء تلقي دخل معين ، فإن العرض الأكثر فائدة في مثل هذه الحالة هو إيداع بحد أدنى من الرصيد "SB-Mobile Plus". أو ، على سبيل المثال ، تريد الحصول على فائدة شهرية والتخلص منها اليوم ، فعليك الانتباه إلى الوديعة "SB-Rentier" و "SB-Individual" مع مدفوعات الفائدة الشهرية. إذا لم تكن قد قررت بعد العملة التي تريد إيداع أموالك فيها ، فسيكون من الأفضل وضعها في الإيداع "SB-Multicurrency" ، والذي يسمح لك بتحويل الأموال دون قيود خلال مدة الإيداع: روبل ، الدولارات واليورو. أي أن العرض المربح ليس فقط أعلى سعر ، ولكن أيضًا وضع الإيداع. بالمناسبة ، يفضل العديد من عملائنا الاستقرار على معدل مرتفع ويضعون الأموال في وديعة "الدخل المضمون". بموجب شروط هذا الإيداع ، في حالة الإنهاء المبكر للإيداع ، يدفع البنك للعميل فائدة ليس بسعر الطلب ، كما هو الحال عادة ، ولكن للمبلغ الفعلي للأموال في الوديعة.
ميزتنا هي خط ودائع مُحسَّن ، يستهدف أكثر احتياجات العملاء شيوعًا عند إيداع الأموال.
ما هي المساهمة في رأيك الأكثر جاذبية؟ على أي إيداع ، إن لم يكن سراً ، ستضع أموالك بنفسك ، ولماذا؟
كما هو موضح أعلاه ، عند إيداع وديعة ، يجب أن تأخذ في الاعتبار الغرض من إيداع الأموال ، إذا تم تحديد الإيداع بشكل صحيح ، فسيكون هذا هو الاستثمار الأكثر ربحية. أستخدم دائمًا وسائل الإيداع ، لذلك أضع وديعة بحد أدنى من الرصيد "SB-Mobile Plus". عندما كنت أقوم بادخار المال ، استخدمت الوديعة SB-Profitable. بشكل ملائم ، يمكن تجديد جميع ودائعنا بدون قيود تقريبًا.
شهدنا هذا الصيف انخفاضًا كبيرًا في قيمة الروبل مقابل العملات الرئيسية مثل الدولار واليورو. وهذا بدوره أدى إلى زيادة اهتمام المودعين بمدخرات النقد الأجنبي ، وكذلك الودائع متعددة العملات. من فضلك أخبرنا عن الإيداع "SB-Multicurrency". ما هي الفوائد التي تعود على المودعين من خلال وضع مدخراتهم على هذه الوديعة؟
عملات التنسيب الممكنة لإيداع العملات المتعددة SB: الروبل والدولار واليورو. أولاً ، يمكنك إيداع الأموال بعملة واحدة ، أو بعملات أو ثلاث عملات ، بينما يتم تحديد سعر الفائدة بناءً على الموضع الإجمالي. ثانيًا ، خلال مدة الإيداع ، يمكنك تحويل الأموال من عملة إلى أخرى لعدد غير محدود من المرات. أي في حالة السلوك غير المستقر للعملات ، يمكن للمودع ، دون إنهاء الإيداع ، تحويل الأموال من "سلة" إلى أخرى.
لقد ذكرت الإيداع المثير للاهتمام "SB-Mobile Plus" ، والذي يسمح لك باستخدام الأموال في حسابك دون فقدان الفائدة. من فضلك اخبرنا عن مميزاته وشروطه
يوفر إيداع SB-Mobile Plus أقصى درجات الحرية في إدارة رأس المال. يسمح لك الإيداع بسحب الأموال دون قيود حتى مبلغ الحد الأدنى للرصيد دون فقدان الفائدة وتجديد الإيداع حسب الرغبة. على سبيل المثال: أضع 1000000 روبل لمدة عام واحد واختر حدًا أدنى للرصيد قدره 300000 روبل (يعتمد سعر الفائدة على الوديعة على حجم الحد الأدنى للرصيد والمدة) ، بعد 3 أشهر أحتاج إلى سحب 700000 روبل ، وبما أنني أسحب الأموال إلى الحد الأدنى من الرصيد ، فلن أفقد الفائدة. وبعد 3 أشهر أخرى ، أتيحت لي الفرصة لتجديد الوديعة بمبلغ 1،000،000 روبل ، ويمكنني مرة أخرى استخدام هذه الأموال دون فقدان الفائدة حتى نهاية مدة الإيداع.
وفقًا لوكالة التأمين على الودائع ، فإن حصة كبار المودعين الذين لديهم ودائع تبلغ مليون روبل وأكثر ينمو باطراد في روسيا. SB Bank لديه وديعة "SB-Individual" لهؤلاء المودعين. ما هي الشروط الخاصة التي يمكنك تقديمها لهم؟
يتم إيداع وديعة "SB-Individual" من 3.000.000 روبل / 100.000 دولار / يورو. يحتوي هذا الإيداع على أعلى معدلات في SB Bank ، بينما يمكنك اختيار ترتيب دفع الفائدة - شهريًا أو ربع سنويًا أو في نهاية المدة. كذلك ، وتلبيةً لرغبات العملاء ، يوفر البنك إمكانية السحب الجزئي حتى 50٪ من مبلغ الإيداع الأولي دون فقدان الفائدة. بالإضافة إلى الشروط الجذابة للإيداع نفسه ، عند إيداع الأموال لمدة 3 أشهر أو أكثر ، نوفر للعميل أسعارًا تفضيلية للبطاقات المصرفية وخدمات التسوية النقدية واستئجار خزائن الودائع.
في الفترة التي تسبق العام الجديد القادم ، هل تخطط لتقديم عرض موسمي؟
في أكتوبر ، أطلقنا عرضًا خاصًا جديدًا للإيداع مع فترة ثابتة مدتها 1.5 سنة وبصراحة شروط غير قياسية. في حالة التخفيض الهائل لأسعار الفائدة على الودائع من قبل البنوك ، لدى SB Bank الفرصة للأشهر الستة الأولى لتقديم معدل مرتفع نسبيًا لهذا اليوم - 11٪ سنويًا. في اتجاه السوق المتتبع ، عندما لا يتجاوز متوسط مستوى أسعار الفائدة على الودائع طويلة الأجل 8.5-9٪ سنويًا ، يعرض بنك SB وضع مدخرات العميل للفترة المتبقية بمعدل 9٪ ، وهو أمر غاية في الأهمية. ملفت للانتباه. إذا لزم الأمر ، بعد ستة أشهر ، يُمنح العميل الفرصة لسحب نصف الأموال من مبلغ الإيداع الأولي دون فقدان الفائدة ، بينما تجدر الإشارة إلى أنه في الأشهر الستة الأولى فقط تم تحميل العميل فائدة عالية من الإجمالي. قيمة الايداع.
يشتهر SB Bank بنظامه المصرفي المريح عبر الإنترنت. نعلم أيضًا أنك تقدم مكافآت إضافية للمودعين عبر الإنترنت. ما هي وكيف يتم الإيداع عن طريق الإنترنت؟ ما مدى موثوقيتها من حيث الأعمال الورقية؟
لقد قدر عملاؤنا بالفعل سهولة إدارة الشؤون المالية من خلال SBANK.RU Internet bank Privat: ليست هناك حاجة لإيجاد وقت للوصول إلى مكتب البنك لحل المشكلات الشائعة ، على الرغم من أهميتها ، ولكن بشكل عام. و- نعم ، يقدم SB Bank لعملائه عند فتح وديعة من خلال SBANK.RU مكافآت خاصة في شكل زيادة معدل الفائدة والحد الأدنى للمبلغ المخفض. يعد إجراء الإيداع من خلال بنك الإنترنت أمرًا بسيطًا للغاية: تذهب إلى حسابك الشخصي في SBANK.RU Privat ، حدد قسم "الودائع (الودائع)" ، وحدد المبلغ والعملة ومدة الإيداع المخطط ، وسيقدم لك النظام أنواع الودائع المناسبة للمعايير المحددة ، اختر خيارًا مناسبًا لك وقم بتحويل الأموال من حسابك الجاري إلى وديعة جديدة. من وجهة نظر موثوقية الأعمال الورقية ، فإن إيداع الإيداع عبر الإنترنت له قوة قانونية مساوية للوثائق التي يتم إعدادها في فرع البنك.
يرجى التعليق على التغييرات المعلنة في السياسة الضريبية للفترة 2014-2016 ، والتي بموجبها سيتم تخفيض الحد الأقصى للمعدل ، والذي يؤدي فائضه إلى فرض ضرائب على الفائدة على الوديعة (من 5٪ إلى 3٪ + معدل إعادة التمويل لودائع الروبل ، و 6٪ للودائع بالعملات الأجنبية).). هل ينطبق هذا على الودائع طويلة الأجل المفتوحة قبل إدخال هذا الابتكار؟ ما الذي يجب أن يفعله المودعون: فتح الودائع الآن أو عدم التسرع ، وانتظر ، إن أمكن ، شروطًا أكثر ملاءمة؟
في وقت سابق ، نشأت الضريبة عند إيداع وديعة بمعدل يتجاوز معدل إعادة التمويل ، ومنذ إجراء تعديلات عام 2008 على التشريع الضريبي ، بدأ فرض الضريبة عند إيداع وديعة بمعدل إعادة تمويل زاد بمقدار 5 نقاط مئوية. ومع ذلك ، كما يمكننا أن نرى ، ديناميات الفائدة على الودائع في العامين الماضيين هي أن المعدلات تنخفض وأقل ، والآن لا يوجد عمليا أي بنوك تعرض فتح الودائع بمعدل أعلى من معدل إعادة التمويل ، ليس فقط بنسبة 5 نقاط مئوية ، بل حتى بنسبة 3٪. بمعنى آخر ، لن تؤثر التغييرات في السياسة الضريبية بشكل كبير على مساهمات المواطنين. أما بالنسبة للودائع طويلة الأجل فالوضع كالتالي. إذا لم يتم إجراء تغييرات على المادة ذات الصلة من التشريع الضريبي ، فلن يتم فرض ضرائب على الودائع التي يتم وضعها بمعدلات لا تتجاوز معدل إعادة التمويل الحالي + 5٪ (أو 9٪ سنويًا للودائع بالعملة الأجنبية). أوصي المودعين بالقيام بذلك الآن ، وإذا أمكن ، لفترات طويلة ، كما لو كان تحديد السعر الحالي ، لأنني أكرر ، هناك اتجاه واضح نحو خفض أسعار الودائع. من المحتمل تمامًا أنه في غضون ستة أشهر ، سيبدو معدل 10 ٪ سنويًا بالروبل و 5 ٪ بالعملة الأجنبية مرتفعًا للغاية.
أليكسي إفتوشينكو ، نائب الرئيس التنفيذي ، JSCB RosEvroBank (JSC)
لقد كان يعمل في JSCB RosEvroBank (JSC) منذ أبريل 2017. من عام 2009 إلى يناير 2017 ، عمل في بنك التسليف المنزلي كرئيس قسم المعلومات. قبل انضمامه إلى Home Credit ، عمل في Sberbank of Russia كمدير مشروع في Information Technology Block. في 2000-2008 ، عمل في OJSC Alfa-Bank ، حيث شغل في أوقات مختلفة مناصب مدير المشروع الرئيسي لقسم التقنيات المصرفية ، ورئيس قسم الأنظمة والتقنيات المركزية ومدير إدارة التقنيات المركزية في كتلة تكنولوجيا المعلومات ؛ في 1996-2000 عمل في مناصب مختلفة في SBS-Agro OJSC. في عام 1996 تخرج من كلية الرياضيات الحاسوبية وعلم التحكم الآلي في جامعة موسكو الحكومية التي تحمل اسم M.V. Lomonosov ، في عام 2004 حصل على التعليم العالي الثاني ، وتخرج من كلية البنوك بدرجة في "التمويل والائتمان" من جامعة موسكو الحكومية للاقتصاد والإحصاء والمعلوماتية.
أليكسي كورديشيف ، رئيس مجلس الإدارة ، KB "Vostochny"
في عام 1998 تخرج من الأكاديمية الروسية للاقتصاد. ج. بليخانوف حاصل على شهادة في التمويل والائتمان. في 2000-2001. درس في جامعة ماكواري ، مركز التمويل التطبيقي ، أستراليا بدرجة في العلوم المالية التطبيقية. في عام 2004 دافع عن أطروحته في جامعة ماسي ، مركز الخدمات المصرفية والمالية بنيوزيلندا. من عام 2006 إلى عام 2010 ، عمل في OJSC AKB ROSBANK. من كانون الثاني (يناير) 2010 إلى كانون الأول (ديسمبر) 2013 - ترأس قسم الائتمان ، ثم - وحدة مراقبة المخاطر في بنك ستاندرد الروسي CJSC. انضم إلى فريق OJSC KB Vostochny في نهاية عام 2013. في فوستوشني ، يشرف على قضايا تقييم وتقليل المخاطر المصرفية والائتمانية ، وتوجيه تطوير إدارة الاكتتاب وإدارة المحافظ ، وتحصيل الديون المتأخرة ، وهو مسؤول أيضًا عن تطوير تحليلات CRM وإدارة بيانات العملاء.
بوريس فويتشيتش ، شريك ، وسط وشرق أوروبا ، بلاك باين
مدير بنك من ذوي الخبرة ومستشار مع 18 عامًا من المهنة الدولية في مجال تكنولوجيا المعلومات والعمليات المصرفية ، وبناء مركز الاتصال والتحصيل ، وتنفيذ العمليات وتحسينها.
فيتالي تاتارو ، العضو المنتدب لمجموعة التكنولوجيا / رئيس قسم التكنولوجيا ، Binbank Digital JSC
الخبرة العملية: CTO، Digital Finance International، Finstar Group 2015-2017؛ CTO ، Touch Bank ، OTP Group ، 2013-2015 ؛ مدير تكنولوجيا المعلومات ، Cetelem ، BNP Paribas CJSC ، Cetelem Bank ، 2008-2013 ؛ مدير تقنية المعلومات ، بنك Tinkoff Credit Systems ، 2007-2008 ؛ مستشار إداري / قائد مسار العمل ، IBM Global Business Services ، 2006 ؛ مدير تكنولوجيا المعلومات ، BC "Victoriabank" SA ، كيشيناو ، 1997 - 2006 ؛ مدير إدارة تكنولوجيا المعلومات ، Banca de Economii (سبيربنك مولدوفا) ، 1996-1997. التعليم: ماجستير في إدارة الأعمال ، أكاديمية المعرفة الاقتصادية (ASEM) ، تشيسيناو ، ماجستير في إدارة الأعمال ، 2004-2005 ؛ MoldSU-Chisinau (Universitatea de Stat din Moldova) ، كلية الرياضيات والمعلوماتية ، الرياضيات التطبيقية (علوم الكمبيوتر) ، 1983-1990.
فياتشيسلاف دوسالييف ، خبير مستقل
شغل فياتشيسلاف منصب نائب الرئيس - مدير أعمال التجزئة في RNKB ، وترأس إدارة تطوير منتجات التجزئة في بنك موسكو ، وعمل في قسم الإستراتيجية وتطوير الشركات في VTB Bank ، ونائب رئيس مجلس إدارة بنك URALSIB. بدأت مسيرة فياتشيسلاف المهنية في القطاع المصرفي بعد تخرجه من الأكاديمية المالية التابعة لحكومة الاتحاد الروسي ، والتي تخرج منها فياتشيسلاف بدرجة امتياز في التمويل والائتمان.
جيرمان بيلوس ، المدير التنفيذي - مدير إدارة تجارة التجزئة ، JSCB NOVIKOMBANK
كانت تعمل في Novikombank منذ أكتوبر 2016. يشرف على أعمال البيع بالتجزئة وشبكة الفروع. خبرة عملية في القطاع المصرفي تزيد عن 15 عامًا. قبل انضمامه إلى Novikombank ، شغل مناصب تنفيذية في MKB ، و Gazenergoprombank CJSC ، و AB Russia ، و Rus Bank ، و SB Bank ، و SB RF ، حيث كان مسؤولاً عن تنفيذ منتجات أعمال البيع بالتجزئة وتقنيات المبيعات ، وتحسين خطوط الإنتاج ، والعمليات التجارية و شبكة الفروع.
ديمتري إيشينكو ، نائب رئيس مجلس الإدارة ، بنك SOYUZ (JSC)
تاريخ ومكان الميلاد: 29 سبتمبر 1962 ، موسكو. تخرج من معهد موسكو للفيزياء الهندسية عام 1985. خبرة عمل في القطاع المصرفي تزيد عن 15 عامًا. شغل مناصب تنفيذية في JSCB Avtobank و GUTA-BANK و Deltabank CJSC (GE Money Bank) و Alfa Bank OJSC. منذ عام 2007 في JSCB MBRD JSC شغل منصب النائب الأول لرئيس مجلس الإدارة ، حيث ترأس أعمال البيع بالتجزئة ومجموعات تكنولوجيا المعلومات. منذ عام 2009 ، في OJSC AKB ROSBANK ، في منصب مدير إدارة المنتجات المصرفية والتسويق ، كان مسؤولاً عن تطوير وتنفيذ المنتجات وتقنيات المبيعات لأعمال التجزئة والشركات الصغيرة والمتوسطة. منذ 4 ديسمبر 2012 كان يعمل في JSCB SOYUZ ، في 27 مايو 2013 عين مجلس الإشراف على البنك نائبًا لرئيس مجلس الإدارة. في هذا المنصب ، يكون مسؤولاً عن تطوير أعمال التجزئة للبنك.
إيفان ليبيديف ، العضو المنتدب لقسم تجارة التجزئة ، Rosselkhozbank
تخرج من معهد موسكو للطيران ، ثم من الأكاديمية المالية التابعة لحكومة الاتحاد الروسي ، حيث يحاضر الآن من وقت لآخر. في الصناعة المصرفية لأكثر من 20 عامًا. كرس 9 سنوات لبنك VTB24 لتطوير الإقراض الاستهلاكي. في خريف عام 2014 ، ترك البنك كنائب للرئيس. تعاونت مع قسم الاستشارات في PricewaterhouseCoopers. من فبراير إلى أغسطس 2016 - رئيس قسم منتجات البيع بالتجزئة في FG BCS. منذ عام 2015 ، قام بتطوير مشروعه الخاص معمل REBUS ، حيث يقدم خدمات للشركات العاملة في القطاع المالي بشكل رئيسي. مؤسس وشريك إداري في REBUS Lab Consulting Practice. مجالات النشاط الرئيسية: تطبيق أدوات التسويق الجغرافي لتحسين شبكة الفروع واكتساب معرفة جديدة عن العملاء وإنشاء خدمات جديدة لهم ؛ تحسين خطوط الإنتاج والعمليات التجارية ؛ مشاريع في مجال إدارة المخاطر. إدارة جودة خدمة العملاء.
كونستانتين خارين ، مدير المبيعات ، القطاع المالي ، IBM في روسيا ورابطة الدول المستقلة
تعليم:تخرج من معهد موسكو للطيران في عام 1995 بدرجة في مهندس النظم ، سميت REA على اسم G.V. بليخانوف عام 2001 حاصل على شهادة في التسويق. خبرة في العمل:منذ يوليو 2015 ، ترأس قسم المؤسسات المالية في شركة IBM. قبل انضمامه إلى IBM في 2002 ، عمل في Oracle Corporation ، وتقلد مناصب مختلفة ، وكان مسؤولاً عن تطوير أعمال الشركة في روسيا. 2000 إلى 2002 عمل في TopS Business Integrator ، وكان مسؤولاً عن تطوير مجالات عمل جديدة. أكثر من 20 عامًا من الخبرة مع البنوك وخبير في إدارة علاقات العملاء وتجربة العملاء.
مكسيم إفدوكيموف ، نائب الرئيس ، رئيس قسم تطوير خدمات الهاتف المحمول ، Tinkoff Bank JSC
من 2001 إلى 2005 عمل في MegaFon (من مدير المنتج في فرع موسكو إلى رئيس قسم تطوير المنتجات والخدمات لمشغل فيدرالي). في 2006-2007 عمل في العديد من الشركات في صناعة الاتصالات ، كما نفذ العديد من المشاريع الاستشارية لشركات الاتصالات والإعلام. في 2008-2011 عمل في أذربيجان (كمستشار في مجال إدارة المنتجات وتسعير المنتجات) وأوكرانيا (كرئيس تنفيذي لشركة Summa Telecom Ukraine). من ديسمبر 2011 إلى أبريل 2013 - مدير عام CJSC "Mobi.Money" - إحدى الشركات الرائدة في مجال التجارة المتنقلة. منذ مايو 2013 - نائب الرئيس ، رئيس قسم تطوير أعمال الدفع في Tinkoff Bank JSC.
مارينا ميلنيك ، نائب رئيس مجلس إدارة البنك ، مدير فرع موسكو ، عضو مجلس الإدارة ، بنك ستاندرد كريديت
المؤهلات العلمية: جامعة لومونوسوف موسكو الحكومية ، كلية الاقتصاد ، دكتوراه. الخبرة المهنية: سنوات عديدة من الخبرة في الأعمال المصرفية والتمويل ، بما في ذلك مناصب: نائب رئيس مجلس إدارة البنك ، رئيس فرع البنك ، رئيس المكتب الإضافي للبنك ، رئيس قسم الودائع بالبنك ، رئيس البنك. دائرة التخطيط والاقتصاد؛ خبرة في تنظيم شركة ناشئة في القطاع المصرفي في مجال: تقديم منتج مصرفي جديد إلى السوق ، وتنظيم أقسام مصرفية منفصلة ؛ خبرة في تنظيم شركة ناشئة في المجال التعليمي: إنشاء مركز تعليمي وعلمي للتعليم الإضافي والتجاري (طشقند) ، وإنشاء مركز تعليمي وعلمي للتعليم الإضافي (موسكو) ؛ خبرة في التنظيم وإدارة الأعمال: في مجال التعليم العالي والدراسات العليا وما قبل الجامعي ، في منصب نائب رئيس الجامعة للشؤون الأكاديمية في الجامعة الدولية للأعمال والإدارة ، في مجال التعليم الإضافي في منصب المؤسس. ومدير المراكز التعليمية والبحثية للتعليم الإضافي في مجال التوجيه المهني وتعليم إدارة الأعمال ، وتعليم اللغات الأجنبية ، والتعليم قبل المدرسي ، في مجال الأعمال المصرفية - كرؤساء وحدات الأعمال. تتمتع بخبرة طويلة في التدريس والاستشارات في مجال تعليم الأعمال والمصارف.
ميخائيل كونونوف ، مدير قسم تطوير البرمجيات وقسم الهندسة المعمارية لتقنيات المعلومات ، بنك التسليف المنزلي
في مجال تكنولوجيا المعلومات لأكثر من 15 عامًا. كنت مطورًا ، منذ عام 2007 كنت أعمل على تنفيذ مشاريع تكامل كبيرة. في HomeCredit Bank منذ عام 2011 ، أدير العديد من مراكز الكفاءة الكبيرة (أنظمة المنتجات ، ذكاء الأعمال وما إلى ذلك) ، منذ عام 2014 مع هندسة تكنولوجيا المعلومات في البنك ، كنت أعمل بنشاط على تطوير التطوير الداخلي ، وتنفيذ ممارسات عمليات تطوير برامج المؤسسة ، الاختبار الآلي ، تطوير مراكز التطوير عن بعد والاختبار ، الابتكار ، هندسة الخدمات الدقيقة ، DevOps. أقوم حاليًا بتطبيق أجايل المتدرج.
Salavat Ismagilov ، عضو مجلس إدارة CRO ، Bank Vozrozhdenie
منذ بداية عام 2016 ، كان يعمل في بنك فوزروزديني كرئيس لقسم المخاطر (CRO) ، وعضو مجلس الإدارة. يشرف على نظام إدارة المخاطر والتحصيل والامتثال والتفاعل مع بنك روسيا والتدقيق الخارجي وتنفيذ معيار IFRS9. من 1998 إلى 2014 عمل في مجموعة FIBA الدولية. من عام 2007 إلى 2014 ، بصفته رئيس وحدة المخاطر (CRO) ، أشرف على المجالات التالية: مخاطر الائتمان ، وإدارة المخاطر المالية وغير المالية ، ومنهجية وإعادة هندسة العمليات التجارية ، والأمن الداخلي ومكافحة الاحتيال ، واستمرارية الأعمال ، والاستراتيجية قضايا إدارة المخاطر ، ICAAP و ILAAP ، نظام إدارة المخاطر المتكامل (ERM-COSO). عمل في المكاتب التمثيلية لمجموعة FIBA في هولندا وتركيا وروسيا. تخرج من جامعة اسطنبول الحكومية ، كلية الاقتصاد. في 2014-2016 ، عمل في وزارة الأمن كرئيس لوحدة المخاطر (CRO).
سفيتلانا كروشكينا ، نائب الرئيس الأول - مدير قسم تجارة التجزئة ، Metallinvestbank
يوري ماغنيتسكي ، شريك ، روسيا ، بلاك باين
خبير من ذوي الخبرة في مجالات المخاطر والتحصيل مع أكثر من 10 سنوات من الخبرة في البنوك الروسية والدولية الرائدة المتخصصة في إقراض التجزئة: بنك الائتمان والتمويل العقاري ، وبنك GE Money ، و Citibank ، و Cetelem. تخرج من كلية الرياضيات الحاسوبية وعلم التحكم الآلي ، جامعة موسكو الحكومية. م. لومونوسوف. مرشح العلوم الفيزيائية والرياضية ISA RAS.
تحدث مدير قسم تجارة التجزئة في SB Bank ، German Belous ، عن المنتجات المصرفية للأفراد ، وشائعات حول تخفيض قيمة الروبل وأجاب على أسئلة من بوابة Novosti Banks ().
في الآونة الأخيرة ، بدأت البنوك الروسية في تطوير الإقراض الاستهلاكي بنشاط. ما سبب هذا الاتجاه في السوق؟ شارك تجربتك في فتح هذا الاتجاه في SB Bank. ما هي النتائج التي تمكنت من تحقيقها ، ما هي الأهداف التي حددتها للعام أو العامين المقبلين؟
اشتدت المنافسة في القطاع المصرفي بشكل ملحوظ في الآونة الأخيرة. انخفضت القدرة على جذب القروض الخارجية. لذلك ، من أجل زيادة دخلها الهامشي ، ركزت البنوك على قروض المستهلكين. على سبيل المثال ، إذا كان إقراض الشركات في البنوك يعطي هامشًا بنسبة 4-5٪ دون مراعاة المخاطر ، فإن إقراض التجزئة - 10-20٪. كما يساهم توسيع شبكة الفروع الإقليمية للعديد من البنوك في تدفق عملاء جدد من القطاع الخاص.
من الواضح أن لديها إمكانات كبيرة وسوف تتطور. دعونا ننتقل إلى التجربة العالمية: إذا قارنا حصة عبء الائتمان على الناتج المحلي الإجمالي في روسيا والولايات المتحدة ، فإنها في الولايات المتحدة 80٪ من الناتج المحلي الإجمالي ، بينما في روسيا تبلغ 12-13٪ فقط. السوق لديه مجال للنمو.
تعتمد كيفية تطوير النظام على المنظمين ، وبالطبع على السياسة الائتمانية للبنوك. في رأيي ، المطلوب ليس سياسة عدوانية ، بل سياسة متوازنة بحيث لا يؤثر السعي لتحقيق النمو في محافظ القروض والربحية على جودة محافظ القروض.
في أعقاب النمو الهائل في عام 2012 ، تم توزيع العديد من القروض ، مما أدى في النهاية إلى زيادة الديون المتأخرة. يشير هذا إلى أن جانب الجودة قد فات في السعي وراء الكمية. حتى عندما يكون الإقراض شائعًا ، لا يزال من الضروري الاقتراب من المقترضين بشكل عقلاني وتقييم ضماناتهم من أجل تقليل المخاطر.
دخل SB Bank سوق التجزئة في وقت سابق من هذا العام. لقد طورنا قروضًا استهلاكية ، وحسنا نطاق الودائع ، وقدمنا شروطًا جذابة للقروض. في الوقت نفسه ، تم إنشاء نظام شفاف لمنح القروض - لا توجد رسوم خفية ، يتم توصيل جميع المعلومات للعملاء بالكامل ، ومعدلات الإقراض للبرامج واضحة للغاية وشفافة ومتاحة للجمهور.
وهذا ليس فقط لأننا لا نريد خداع عملائنا ، ولكن أيضًا لأنه من خلال الكشف عن جميع المعلومات حول المنتجات ، فإننا نؤمن أنفسنا ضد المخاطر. من المهم بالنسبة لنا الحفاظ على الاسم والسمعة التي اكتسبها SB Bank على مدار سنوات العمل السابقة. تثبت المراكز العالية في التصنيف الوطني على موقع الويب banki.ru أننا نجحنا في كسب ثقة عملائنا.
منذ بداية عام 2013 ، تضاعفت محفظة قروض البنك. الآن حجم المحفظة 1.6 مليار روبل. هذا رقم صغير مقارنة بالعمالقة ، ومع ذلك ، يعتبر قفزة كبيرة إلى الأمام بالنسبة لنا.
في المستقبل القريب ، نخطط لفتح نقاط جديدة من أجل توسيع جغرافية وجودنا ، لزيادة مستوى الاعتراف بـ SB Bank. سنواصل العمل على الخدمة وجودة الخدمة.
في الوقت الحاضر ، تسعى العديد من البنوك إلى أن تصبح بسيطة قدر الإمكان وعاملة ومريحة من وجهة نظر العميل. على سبيل المثال ، يمكن طلب بطاقة مصرفية عبر الإنترنت. ما هي الابتكارات في SB Bank التي تهدف إلى زيادة ولاء العملاء خلال العام الماضي؟ ما هي أدوات الولاء التي تعتبرها أكثر فعالية؟
نعم ، نحن نبحث أيضًا عن مكان وكيفية تحسين الخدمة لتسهيل تواصل العميل مع البنك. على سبيل المثال ، لا يتعين على المتقاعدين تقديم شهادة معاش لبنك SB ، فهم يأتون إلى البنك ويحصلون على قسط 0.2٪ من الوديعة التي يتم إيداعها وفقًا لجواز سفرهم.
تنطبق نفس الشروط على المودعين الذين يقومون بإيداع وديعة عبر بنك الإنترنت. بنك الإنترنت الخاص بنا SBANK.RU Privat هو مشروع مثير للاهتمام إلى حد ما. مجاني وآمن ، وقد حصل بالفعل على قبول العميل.
نحن نقدم خصومات جيدة على القروض لموظفي الشركات ، وكذلك للمقترضين الضميريين الذين يسددون القروض بعناية. لذلك ، أطلق SB Bank مؤخرًا منتج ائتماني جديد "Trust".
يمكن للأشخاص الذين لديهم تاريخ ائتماني إيجابي الاعتماد على معدل جذاب للغاية على هذا القرض - من 14.9٪ إلى 19.9٪ سنويًا كحد أقصى ، بالمناسبة ، أحد أفضل الأسعار في هذا القطاع. في الوقت نفسه ، لا نتعمق في التاريخ الائتماني لفترة الأزمة 2008-2009 - ثم فقد الكثيرون وظائفهم ، ووجدوا أنفسهم في أوضاع مالية صعبة للغاية وغير معهود بالنسبة لهم - نحن ننظر إلى الوضع الحالي.
يندرج جميع العملاء الذين يتقدمون بطلب للحصول على الخصم أو "البلاتين" ضمن فئة "بريميوم". في خطة التعريفة هذه ، يتم تنفيذ جميع العمليات في بنك الإنترنت SBANK.RU Privat: تحويل الأموال إلى البنوك الأخرى ، والدفع مقابل المرافق ، والتحويل بين الحسابات - كل شيء مجاني.
قائمة مزودي الخدمة واسعة النطاق وتغطي جميع موسكو والمناطق التي نمثل فيها. في خطة التعريفة "القياسية" لحاملي بطاقات "إلكترون" و "كلاسيك" ، تكون العمولات أقل من متوسط السوق.
نعم ، هذا العام ، يتم فتح الودائع بنشاط كبير ، الموسمية والعادية. بالمقارنة مع العام الماضي ، كان الاتجاه إيجابيًا ، بينما في عام 2012 نمت الالتزامات بشكل أقل وضوحًا مقارنة بمحافظ القروض.
يمكنني أن أشرح بمثال وديعتنا الموسمية Solnechny ، والتي أطلقناها في منتصف مارس 2013. في بداية شهر أغسطس ، اجتذب هذا العرض بالفعل أكثر من مليار روبل للبنك. في الوقت نفسه ، قام 16٪ من المودعين بتسجيل ممتلكاتهم من خلال النظام المصرفي عبر الإنترنت.
نحن نعمل على ضمان بقاء العملاء في بنكنا. لهذا ، تم تحسين شروط الودائع بشكل كبير ، على سبيل المثال ، يمكن حساب الفائدة ليس فقط في نهاية المدة ، ولكن أيضًا شهريًا وربع سنوي. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك تجديد وسحب جزء من الودائع دون إنهاء العقد: ما يصل إلى 30٪ من المبلغ المودع في الأصل ، وللإيداع "الفردي" حتى 50٪.
استمرارًا لموضوع الودائع ، أود أن أعرف رأيك: هل تعتقد أن الشائعات حول تخفيض قيمة الروبل لها ما يبررها؟ هل يستحق التأمين على الودائع؟ هل لديكم مثل هذه الخدمة ، بأي شروط؟
إذا نظرت إلى مؤشرات الاقتصاد الكلي وقارنتها مع عامي 2008 و 1998 ، عندما انهار الروبل بالفعل ، فإن الدولة لديها الآن وسادة هوائية - صندوق الرفاه الوطني. في حالة وجود صعوبات في الاقتصاد العالمي ، فإن الأموال من هذا الصندوق ستساعد على النجاة من هذه الأزمة ، فالدولة لديها احتياطيات.
وسيظل الدعم المقدم للبنوك في عام 2008 على نفس المستوى. نشهد الآن انخفاضًا طفيفًا في سعر صرف الروبل وقوته الشرائية ، لكن هذا وضع مؤقت. توقف نمو الاقتصاد في أوروبا ، الذي نوجه إليه التصدير في بيع النفط والغاز والموارد الطبيعية.
كما أن هناك بعض التباطؤ في الصين. أعتقد أنه حتى الآن لا توجد أسباب واضحة للقول بحدوث شيء ما للروبل. الدولة تهتم بهذا. جميع ودائع عملائنا بمبلغ يصل إلى 700000 روبل مؤمنة من قبل وكالة تأمين الودائع.
لا يتم تطبيق أنواع إضافية من التأمين في البنك ، حيث إن الخدمة ليست مطلوبة بشدة ، ولا نعتبر ضرورة تقديمها.
كما نرى ، فإن أسعار الفائدة على الرهن العقاري تتناقص تدريجياً ، والعديد من البنوك على استعداد لتطوير هذا المنتج والترويج له. هل هذا المنتج من أولويات البنك ولماذا؟ هل تخطط لخفض أسعار الفائدة؟
لن أقول إن معدلات الرهن العقاري آخذة في الانخفاض: حتى بنسبة مائة بالمائة ، فهي تنمو. يقوم عدد قليل جدًا من البنوك بتطوير الإقراض العقاري. هذا يرجع إلى حقيقة أن البنوك في التصنيف الأقل من 30 هي بنوك خاصة.
كقاعدة عامة ، تعمل البنوك الخاصة وفقًا لمعايير AHML وفقًا لمخطط الأقساط السنوية ، حيث تتلقى دخل الفائدة الرئيسي من الدفعات الأولى للقرض. لا تواجه البنوك الحكومية مشاكل في جمع الأموال ، فهذه أرصدة الحسابات وأرصدة الشركات بتكلفة أقل والقدرة على جذب القروض من البنك المركزي. قادة السوق ، البنوك المملوكة للدولة في العشرة الأوائل من التصنيف ، يقرضون وفقًا لمعاييرهم الخاصة.
لدى SB Bank برامج رهن عقاري ، لكنها ليست مفصلة بشكل كافٍ. يوجد برنامج صرف أجنبي يوفر قروضًا للشقق. الحد الأدنى للمعدل هو 10٪ بالعملة الأجنبية ، والحد الأقصى هو 12.5٪ (دولار أمريكي / يورو). مدة القرض (تصل إلى 20 عامًا) تسمح لك بالحصول على أقصى مبلغ ممكن ودفعة قرض ممكنة.
هناك أيضًا العديد من البرامج الخاصة بتأمين العقارات القائمة بمبالغ كبيرة ، حيث تبلغ المعدلات حوالي 18٪ سنويًا لمن يرغبون في شراء مساكن أولية غير معتمدة من البنوك أو شراء مساكن في الخارج
لا نخطط لرفع أو خفض معدلات الرهن العقاري بعد ، حيث أن الاتجاه غير واضح في هذه المرحلة. أصبح الرهن العقاري بالروبل أكثر تكلفة ، وتجمد النقد الأجنبي ولا ينمو. بشكل عام ، يمكننا القول أن المنتج موجود في خط منتجاتنا ، لكننا لا نفرد الرهون العقارية كمجال ذي أولوية ، فنحن نعمل على تطويره ، لأننا مهتمون بتنويع محفظتنا.
منذ وقت ليس ببعيد ، كان بنك الإنترنت الخاص SBANK.RU من أوائل البنوك التي اتصلت بـ GIS GMP؟ ما الذي جعل ذلك ممكنا في مثل هذا الوقت القصير؟ ما هي خططك المستقبلية لتطوير الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. ما الذي يجب أن يتوقعه عشاق تكنولوجيا الهاتف المحمول؟
نعم ، بالفعل ، كنا من أوائل المتصلين في السوق بنظام GIS GMP. تم تنفيذ هذا العمل من قبل قسم تكنولوجيا المعلومات لدينا منذ صدور القانون في عام 2010. اشترينا في الوقت المناسب المعدات اللازمة التي تسمح لنا بإخطار الهيئات المخولة بالدفعات.
يقوم البنك تلقائيًا وبشكل مستمر بتزويد العملاء بالمعلومات التي يطلبونها. يسمح لك النظام بمراقبة الديون الناتجة عن الغرامات والضرائب بشكل مستمر. العميل ، بعد أن أشار إلى تفاصيل مستنداته: TIN ، SNILS ، رقم رخصة القيادة أو بيانات جواز السفر ، وفي الوقت الفعلي يرى جميع الديون ويمكنه سدادها بسرعة.
في المستقبل القريب ، يخطط البنك للحصول على ترخيص للعمل مع المعادن الثمينة. سيكون من الممكن فتح حسابات معدنية في SBANK.RU Privat. ستكون هذه واحدة من "رقائق" البنك.
أحد مجالات تطوير النظام لعملاء كشوف المرتبات هو القدرة على الحصول على قرض دون زيارة البنك على الإطلاق من خلال التوقيع على عرض بتوقيع رقمي إلكتروني. الآن يعمل بنك الإنترنت على نظام Windows ، بالطبع ، يتم تطوير تطبيقات الهاتف المحمول لنظامي التشغيل iOS و Android ، وهذا هو المستقبل.
يتأثر تطور القطاع المصرفي في روسيا بالعوامل الداخلية والخارجية. من عام 2008 حتى يومنا هذا ، لا يزال من غير الواضح ما الذي يجب التركيز عليه وفي أي مرحلة من التطوير نحن الآن.
هناك استياء شديد لدى كثير من الناس الذين يعتقدون أنه خلال الأزمة ، تتدحرج العلب مثل الجبن في الزبدة. علاوة على ذلك ، فإن هذا ليس صحيحًا ، فالقطاع المصرفي يبذل قصارى جهده لمنع مثل هذه الأزمات. دعونا نأمل أن تكون متطلبات المنظمين معقولة ، وأن البنوك نفسها سوف تتخذ نهجًا متوازنًا تجاه مسألة إقراض المستهلك.
من جانبنا ، نستثمر في التطوير ، ونقدم تقنيات جديدة ، ونلتزم بسياسة ائتمانية متوازنة من أجل تقييم المخاطر بشكل أكثر دقة ، داخلية وخارجية. نخطط للدخول في تصنيف أفضل 50 بنكًا في روسيا ، بحيث يتم الاعتراف بنا ، وجذب المزيد من العملاء ، وإطلاق منتجات جديدة ، بشكل عام ، وتطوير متناغم في جميع المجالات.
شغل الألماني فالنتينوفيتش بيلوس منصب مدير قسم المبيعات لمنتجات التجزئة في OJSC CB “AGROPROMCREDIT”.
ولد جيرمان بيلوس في 14 نوفمبر 1977 في مدينة كلين بمنطقة موسكو. في عام 2000 تخرج من الجامعة العسكرية للمالية والاقتصاد وتخصص في التمويل والائتمان.
بعد تخرجه من الجامعة حتى أغسطس 2003 ، خدم في الوحدة العسكرية رقم 62467. كما بدأ حياته المهنية هناك كنائب للمحاسبين الرئيسيين - نائب رئيس خدمة قاعدة الطيران.
من أكتوبر 2003 إلى أبريل 2005 ، عمل كمفتش رئيسي في إدارة الإقراض للأفراد والكيانات القانونية في سبيربنك في روسيا. ثم انتقل إلى OJSC AKB "ROSBANK" إلى منصب كبير المتخصصين في قسم تنظيم المبيعات في إدارة أعمال البيع بالتجزئة.
من يونيو 2006 عمل في بنك كريديت بموسكو: حتى منتصف عام 2007 شغل منصب رئيس قسم إقراض المستهلك في إدارة إقراض التجزئة ، ثم حتى مارس 2008 - رئيس قسم التطوير في إدارة إقراض التجزئة.
في أبريل 2008 ، ترأس مديرية تطوير قروض المستهلكين في دائرة إقراض التجزئة في CJSC Gazenergoprombank ، وفي يناير 2009 تم تعيينه رئيسًا لمديرية إقراض التجزئة. في أغسطس 2009 ، أصبح نائب مدير إدارة وتطوير شبكة الفروع لمؤسسة ائتمانية. بعد إعادة تنظيم CJSC Gazenergoprombank حتى أكتوبر 2010 ، ترأس إدارة إقراض التجزئة في المديرية المركزية للبيع بالتجزئة في JSB & nbsp RUSSIA OJSC.
حتى منتصف عام 2011 ، كان يرأس قسم المنتجات المصرفية في قسم المبيعات والمنتجات
OJSC "Rus-Bank".
في منصب مدير إدارة منتجات التجزئة في OJSC CB AGROPROMCREDIT ، ستشرف German Belous على تنفيذ خطط المبيعات الحالية لمنتجات التجزئة للبنك ، بالإضافة إلى العمل على زيادة حجم مبيعات القروض الاستهلاكية وبطاقات الائتمان مع فترة السماح ، قروض السيارات ، التفاعل الفعال مع فروع ومكاتب البنك.
