سلام! سنخبرك في هذا المقال عن نظام تسوية خطابات الاعتماد.
اليوم سوف تكتشف:
لا يمتلئ مجال العمل فقط بالشركات الحسنة النية التي تنفذ أنشطتها وفقًا لمعايير القانون وشروط العقد. هناك أيضًا محتالون هدفهم الرئيسي هو ترك الطرف المقابل بلا شيء. أنت تمنحهم سلعًا أو أموالًا مقابل ذلك ، ونتيجة لذلك ، تُترك بدون كليهما.
ومع ذلك ، فإن التوسع في حجم إنتاج المؤسسة يعني أنها ستتعاون مع شركاء أعمال جدد ، لا يمكن التحقق من سلامتهم دائمًا.
ماذا لو دخلت في اتفاقية مع شركة لا تعرفها وتشعر بالقلق من نتيجة الصفقة؟ ماذا لو تأخر الطرف الآخر في السداد أو لم يكن هناك شحن للبضائع استجابة لمقدمك؟ يتم حل هذه المشكلات والمشاكل الناتجة بسهولة بمساعدة خطاب الاعتماد.
خطاب اعتماد هو نظام تسوية خاص يضمن نتيجة إيجابية لكلا طرفي الصفقة. هذا منتج مصرفي بمشاركة بنكين: الأول يفتح حساب للبائع والثاني للمشتري. تقوم مؤسسة الائتمان بتحويل الأموال من الحساب فقط عندما يتم استيفاء شروط الاتفاقية بين أطراف الصفقة وتقديم المستندات الداعمة.
خطاب الاعتماد يعني وجود اثنين من المشاركين بالإضافة إلى البنوك:
بادر العقد هو المشتري. هو الذي يهتم بالحصول على موضوع الصفقة ، وبالتالي يتقدم بطلب إلى البنك لفتح خطاب اعتماد.
يتم تقديم هذه الخدمة على أساس استرداد التكاليف: تحصل البنوك على عمولات ، والتي تكون في بعض الحالات مثيرة للإعجاب. ومع ذلك ، فإن خطاب الاعتماد هو ضمان لأداء العقد ، والذي يلعب دورًا مهمًا لكلا طرفي الاتفاقية.
سيقوم بنك المشتري بتحويل الأموال إلى حساب البائع فقط عندما يتم استيفاء شروط الاتفاقية الموقعة (على سبيل المثال ، عند شحن البضائع). إذا خالف البائع بنود الاتفاقية ، فسيعيد البنك الأموال إلى حساب المشتري.
خطاب الاعتماد هو عملية معقدة نوعًا ما تتطلب تسجيلًا معقدًا. ومع ذلك ، فهي تحظى بشعبية كبيرة ، لأنها مفتاح التعاون الناجح للمشاركين في المعاملات المختلفة.
خطاب الاعتماد هو مفهوم عالمي إلى حد ما يمكن تطبيقه في المعاملات بين:
الكيانات القانونية هي المستخدمين الرئيسيين لهذه الخدمة المصرفية. غالبًا ما تتضمن المعاملات شركات لا تعرف أسماؤها جيدًا ، وبالتالي يحاول أحد أطراف الصفقة التحوط.
تقوم إحدى الشركات بتسليم البضائع ، والثانية تشتريها. يسمح خطاب الاعتماد لهم بتجنب المواقف المثيرة للجدل عند إجراء التسويات. الأمر نفسه ينطبق على تقديم الخدمات المختلفة أو أداء العمل.
يمكن لأصحاب المشاريع الفردية أيضًا أن يقدموا للطرف المقابل لإصدار خطاب اعتماد إذا كانوا يشكون في موثوقيته. عند التخطيط لشحن البضائع بكميات كبيرة ، من الأفضل إصلاح عملية التسوية في عقد واضح للغاية حتى لا تفقد أموالك الخاصة.
تطبيق خطاب الاعتماد موجود أيضًا بين الأفراد. في أغلب الأحيان ، يرافق عمليات الشراء الكبيرة. علي سبيل المثال انت. ومع ذلك ، تم العثور على البائع لسبب ما تشك في أنه سيفي بالالتزامات المنصوص عليها في العقد.
للتأكد من حسن نيته وتلقي الأموال بدقة من البيع ، يجب عليك الاتصال بالبنك وإبرام اتفاقية بشأن شروط خطاب الاعتماد. في أغلب الأحيان ، يختفي المحتالون الذين يقدمون مثل هذه العروض على الفور ، حيث سيطلب البنك منهم إيداع المبلغ بالكامل في.
إذا كان المشتري شخصًا لائقًا ، فلا تنشأ مشاكل في عملية إصدار خطاب الاعتماد.
جوهر خطاب الاعتماد هو نفسه بالنسبة للعديد من المشاركين في المعاملات: يتم تأمين الوفاء بالالتزامات بموجبها. يرتبط تطبيق هذه الخدمة المصرفية بأي بند من بنود البيع والشراء: من البضائع الصغيرة إلى العقارات باهظة الثمن.
خطابات الاعتماد هي أداة تسوية لا تستخدم فقط في التجارة المحلية.
وعلى هذا فله نوعان:
يمكنك أيضًا إبراز خطابات الاعتماد:
اعتمادًا على شروط المعاملة ، يتم تقسيم خطابات الاعتماد إلى:
إجراء شطب الأموال يقسم خطابات الاعتماد إلى نوعين:
يوجد ايضا خطاب الاعتماد مع شرط أحمر... إنه يعني أنه يتم تحويل دفعة مقدمة إلى حساب المورد قبل بدء تنفيذ شروط العقد. في الوقت نفسه ، يتم أيضًا تقديم مستندات الشحن أو أداء العمل أو تقديم الخدمات بعد تحويل الدفعة المقدمة.
دوار L / C.يعني أنه يتم الدفع مقابل جزء فقط من الخدمات المحددة في العقد عند تنفيذها. بمجرد أن تتم الشحنة التالية أو يتم تنفيذ عمل آخر بموجب الاتفاقية ، يتم تنفيذ النقل التالي. هذا الشكل من التسوية مناسب لعقد طويل الأجل يتضمن تفاعلًا منتظمًا بين أطرافه.
إذا كان يحق للبنك تحويل الأموال لصالح العديد من المستفيدين الآخرين ، فهناك خطاب اعتماد قابل للتحويل... إذا تم تحويل الأموال إلى حساب أحد طرفي الصفقة في انتهاك لشروط اتفاقية الطرف الآخر ، فإننا نتحدث عن خطاب اعتماد احتياطي. إنه ضمان إضافي لأطراف الاتفاقية. يستخدم هذا النوع من التسوية في البلدان التي يُحظر فيها استخدام الضمان المصرفي.
لتطبيق التسويات بموجب خطاب الاعتماد بين أطراف المعاملة ، من الضروري وضع اتفاقية. يتم إعداده على أساس مستندي ويشير بالضرورة إلى شكل المدفوعات.
تتضمن الاتفاقية البنود التالية:
لكي تدخل الاتفاقية الموقعة حيز التنفيذ ، يجب على المشتري الاتصال بالبنك وكتابة بيان يوضح نموذج مدفوعات خطاب الاعتماد.
كما جاء في البيان:
من لحظة توقيع الطلب وتسجيله ، يدخل خطاب الاعتماد حيز التنفيذ. يمكن تمديد خطاب الاعتماد المنفذ لفترة جديدة بالاتفاق المتبادل بين الطرفين.
يعتبر دفع خطاب الاعتماد بموجب الاتفاقية مناسبًا ، على الرغم من الرسوم المرتفعة للعمولات من البنوك عند تسجيل هذه الخدمة.
من بين مزايا التسويات المتبادلة باستخدام خطابات الاعتماد ما يلي:
مما لا شك فيه أن الإضافة الرئيسية لخطاب الاعتماد هي ضمان استلام المورد للمال أو إعادته إذا لم يفي المشتري بشروط المعاملة. بفضل هذه الميزة ، تحظى خطابات الاعتماد بشعبية.
خطاب الاعتماد ليس إجراءً مباشرًا. ولكن إذا كنت تستخدمه مرة واحدة على الأقل ، فسوف تفهم جميع قواعده ، وفي المستقبل ستطبق بسهولة نظام الحساب هذا.
يتم تنظيم عملية المعاملة ، بناءً على خطاب الاعتماد ، على عدة مراحل. سوف نسلط الضوء على أهمها ، والتي تعتبر أساسًا لأي نوع من أنواع خطابات الاعتماد.
إذن ، خطوات إبرام اتفاقية خطاب اعتماد:
إذا تم إبرام العقد بين الطرفين لفترة طويلة ويتضمن عدة شحنات من البضائع ، يتم دفع كل منها على حدة ، فيجب على المورد في كل مرة الذهاب إلى البنك وتقديم المستندات المصاحبة.
في المستقبل ، إذا كان البائع والمشتري واثقًا من التعاون ، فيمكنهما رفض خطاب الاعتماد وتسوية التسويات بأنفسهما. في غضون ذلك ، فإنهم لا يعرفون بعضهم البعض جيدًا ، وخطاب الاعتماد هو خيار الدفع المفضل لكلا الطرفين.
6.1 عند إجراء التسويات بموجب خطاب الاعتماد ، يتعهد البنك الذي يتصرف بناءً على أمر الدافع بفتح خطاب اعتماد ووفقًا لتعليماته (المشار إليه فيما يلي - البنك المصدر) بتحويل الأموال إلى مستلم الأموال ، مع مراعاة تقديم المستندات المنصوص عليها في خطاب الاعتماد وتأكيد استيفاء شروطه (فيما يلي - خطاب اعتماد التنفيذ) ، أو تفويض بنك آخر (يشار إليه فيما يلي باسم البنك المرشح) لتنفيذ خطاب الاعتماد. يمكن أن يكون البنك المرشح هو البنك المصدر أو بنك المستفيد أو بنك آخر. يحق للبنك المصدر فتح خطاب اعتماد نيابة عنه وعلى نفقته الخاصة. في هذه الحالة ، يكون البنك المُصدر هو الدافع.
6.2 لا ينظم هذا الفصل إجراءات تنفيذ خطاب الاعتماد عن طريق الدفع أو القبول أو المحاسبة على الكمبيالة.
6.3 خطاب الاعتماد منفصل ومستقل عن العقد الرئيسي. يتم تنفيذ خطاب الاعتماد على أساس المستندات المقدمة.
6.4. يمكن إجراء تحويل خطاب الاعتماد والتغييرات في شروط خطاب الاعتماد والوثائق والتطبيقات والإشعارات والإشعارات وغيرها من تبادل المعلومات بشأن خطاب الاعتماد على الورق و (أو) في شكل إلكتروني باستخدام الاتصال الوسائل التي تجعل من الممكن التعرف على المرسل بشكل موثوق ، بما في ذلك أنظمة المعلومات ، بما في ذلك أنظمة المعلومات الموزعة. ترد تفاصيل تبادل المعلومات بموجب خطاب الاعتماد باستخدام أنظمة المعلومات في البند 6.34 من هذه اللوائح.
(انظر النص في الطبعة السابقة)
6.5. عند استلام خطاب الاعتماد ، والتغييرات في شروط خطاب الاعتماد ، والمستندات ، والطلبات ، والإخطارات ، والإشعارات وغيرها من المعلومات المتعلقة بخطاب الاعتماد ، يقوم البنك بتنفيذ الإجراءات المناسبة لقبول أوامر التنفيذ المنصوص عليها في الفصل 2 من هذه اللائحة ، مع مراعاة التفاصيل المنصوص عليها في البند 6.34 من هذه اللائحة.
(انظر النص في الطبعة السابقة)
6.6. يتم فتح خطاب الاعتماد من قبل البنك المصدر على أساس طلب الدافع لفتح خطاب اعتماد ، والذي تم وضعه بالطريقة التي يحددها البنك. موافقة البنك المرشح على تنفيذ خطاب الاعتماد لا يحول دون تنفيذه من قبل البنك المصدر.
6.7 يتم تحديد تفاصيل وشكل (على الورق) لخطاب الاعتماد من قبل البنك. يجب أن يحتوي خطاب الاعتماد على المعلومات الإلزامية التالية:
رقم وتاريخ خطاب الاعتماد ؛
مبلغ خطاب الاعتماد ؛
تفاصيل الدافع
تفاصيل البنك المصدر.
تفاصيل متلقي الأموال ؛
تفاصيل البنك المنفذ ؛
نوع خطاب الاعتماد
فترة صلاحية خطاب الاعتماد ؛
طريقة تنفيذ خطاب الاعتماد ؛
قائمة الوثائق التي يجب تقديمها بموجب خطاب الاعتماد ، ومتطلباتها ؛
(انظر النص في الطبعة السابقة)
الغرض من الدفع
الموعد النهائي لتقديم الوثائق ؛
الحاجة إلى التأكيد (إن وجد) ؛
إجراءات دفع العمولات للبنوك.
قد يحتوي خطاب الاعتماد على معلومات أخرى.
6.8 عند استلام خطاب اعتماد من البنك المصدر له مع سلطة تنفيذ خطاب الاعتماد ، فإن البنك المنفذ ، في حالة عدم الموافقة على قبول تفويض تنفيذ خطاب الاعتماد ، ملزم بإخطار البنك المصدر بذلك لا. بعد ثلاثة أيام عمل من تاريخ استلام خطاب الاعتماد.
6.9 يقوم البنك المرشح بإبلاغ شروط خطاب الاعتماد المستلم من البنك المصدر إلى مستلم الأموال ويرسل معلومات إلى مستلم الأموال حول عنوان قسم البنك المرشح الذي يجب أن تكون فيه المستندات الموجودة في خطاب الاعتماد مقدم. إذا لم يتم إرسال هذه المعلومات إلى متلقي الأموال ، فإن مكان تقديم المستندات بموجب خطاب الاعتماد إلى البنك المنفذ يعتبر عنوان مكتبه الرئيسي. وفقًا للصلاحيات الممنوحة من قبل البنك المصدر ، يجوز للبنك المرشح إشراك بنك آخر لإبلاغ شروط خطاب الاعتماد ، بما في ذلك بنك المستلم ، والذي يُخطر البنك المرشح بتاريخ الرسالة بشروط الخطاب من الائتمان لمتلقي الأموال. في حالة عدم موافقته أو عدم قدرته على إبلاغ شروط خطاب الاعتماد إلى مستلم الأموال ، يجب على البنك إخطار البنك المنفذ بذلك في موعد لا يتجاوز ثلاثة أيام عمل من تاريخ استلام خطاب الاعتماد.
(انظر النص في الطبعة السابقة)
6.10. يتم تحويل الأموال إلى البنك المرشح كغطاء لخطاب اعتماد مغطى (مودع) من خلال أمر دفع من البنك المُصدر ، مع الإشارة إلى المعلومات التي تسمح بإنشاء خطاب الاعتماد ، بما في ذلك التاريخ والرقم خطاب الاعتماد.
6.11. بناءً على طلب البنك المصدر ، قد يتم تأكيد خطاب الاعتماد غير القابل للإلغاء من قبل بنك آخر (يشار إليه فيما بعد - البنك المعزز). إذا وافق على تأكيد خطاب الاعتماد ، يقوم البنك الآخر بإخطار البنك المُصدر بتاريخ تأكيد خطاب الاعتماد. إذا لم يوافق على تأكيد خطاب الاعتماد ، يقوم البنك الآخر بإخطار البنك المصدر في موعد لا يتجاوز ثلاثة أيام عمل من تاريخ استلام خطاب الاعتماد من البنك المصدر.
(انظر النص في الطبعة السابقة)
6.12. إذا تم تغيير الشروط أو تم إلغاء خطاب الاعتماد ، يقوم الدافع بتقديم طلب إلى البنك المصدر. وفقًا للطلب المستلم ، يرسل البنك المُصدر إلى متلقي الأموال ، بما في ذلك من خلال البنك المعين ، إشعارًا بالتغييرات في الشروط أو إلغاء خطاب الاعتماد.
(انظر النص في الطبعة السابقة)
(انظر النص في الطبعة السابقة)
6.14. عندما يتم استلام خطاب الاعتماد وهناك شكوك حول صحة تحديد تفاصيل خطاب الاعتماد ، يحق للبنك المنفذ إرسال طلب بأي شكل من الأشكال إلى البنك المصدر. يتم توضيح تفاصيل خطاب الاعتماد خلال فترة صلاحية خطاب الاعتماد. في هذه الحالة ، يجوز للبنك المنفذ إخطار متلقي الأموال أو بنك المستفيد من الأموال مقدمًا بفتح خطاب اعتماد لمستلم الأموال.
6.15. لتنفيذ خطاب الاعتماد ، يجب على مستلم الأموال أن يقدم إلى البنك المنفذ المستندات المنصوص عليها في شروط خطاب الاعتماد ، خلال فترة صلاحية خطاب الاعتماد وخلال الفترة المنصوص عليها في خطاب الاعتماد الائتمان لتقديم المستندات. يمكن تقديم المستندات مباشرة إلى البنك المصدر. بموجب خطاب الاعتماد المغطى (المودع) ، يجوز للبنك المصدر أن يطلب من البنك المرشح تأكيدًا على عدم تقديم المستندات إلى البنك المرشح ، ولم يدفع البنك المرشح ، وله الحق في مطالبة البنك المرشح بالعائد من مبلغ التغطية على أساس طلب يؤكد تقديم المستندات إلى البنك المصدر ، وفي حالة خطاب الاعتماد المؤكد - أيضًا تنفيذ خطاب الاعتماد من قبل البنك المصدر. في هذه الحالة ، يقوم البنك المرشح برد مبلغ التغطية في موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي ليوم استلام طلب البنك المصدر.
(انظر النص في الطبعة السابقة)
6.16. في الحالات المنصوص عليها في شروط خطاب الاعتماد ، يمكن تقديم المستندات على خطاب الاعتماد في شكل إلكتروني ، بما في ذلك استخدام أنظمة المعلومات.
(انظر النص في الطبعة السابقة)
6.17. يقوم البنك (البنك المرشح ، البنك المصدر) بالتحقق من مطابقة المستندات المقدمة وتفاصيلها للمتطلبات المنصوص عليها في شروط خطاب الاعتماد ، وكذلك عدم وجود تناقضات بين المستندات. يتم التعرف على المستندات التي تحتوي على تناقضات مع شروط خطاب الاعتماد و (أو) التناقضات مع المستندات الأخرى المقدمة على أنها لا تمتثل لشروط خطاب الاعتماد.
يجب ألا تتجاوز مدة التحقق من المستندات خمسة أيام عمل بعد يوم استلام المستندات. في حالة عدم الالتزام بالمدة المحددة ، لا يحق للبنك الرجوع إلى تضارب المستندات المقدمة مع شروط خطاب الاعتماد. إذا تم تقديم المستندات قبل أقل من خمسة أيام عمل من انتهاء صلاحية خطاب الاعتماد ، يحق للبنك المنفذ التحقق من المستندات في غضون خمسة أيام ، بينما لا يتم إغلاق خطاب الاعتماد قبل انتهاء الفترة المحددة .
6.18. عند إثبات امتثال المستندات المقدمة لشروط خطاب الاعتماد ، يقوم البنك المنفذ بتنفيذ خطاب الاعتماد.
(انظر النص في الطبعة السابقة)
6.20. يتم تنفيذ خطاب الاعتماد عن طريق الدفع عن طريق تحويل الأموال عن طريق أمر دفع من البنك المرشح إلى الحساب المصرفي لمتلقي الأموال أو عن طريق إيداع المبلغ المقابل في الحساب المصرفي لمستلم الأموال مع المرشح مصرف.
(انظر النص في الطبعة السابقة)
(انظر النص في الطبعة السابقة)
6.22. عند تنفيذ خطاب الاعتماد القابل للإلغاء ، يقوم البنك المنفذ بتنفيذ خطاب الاعتماد بالكامل ووفقًا للشروط الحالية لخطاب الاعتماد ، إذا لم يتلق مستلم الأموال إشعارًا من جهة الإصدار قبل تقديم المستندات البنك بشأن إلغاء خطاب الاعتماد أو تغيير الشروط الأخرى لخطاب الاعتماد ، من حيث مبلغ خطاب الاعتماد - عند استلام البنك من جهة إصدار إشعار بتخفيض مبلغ خطاب الاعتماد الإئتمان.
6.23. بعد تنفيذ خطاب الاعتماد ، يرسل البنك المنفذ إلى البنك المصدر إخطارًا بتنفيذ خطاب الاعتماد يوضح مقدار التنفيذ وإرفاق المستندات المقدمة في موعد لا يتجاوز ثلاثة أيام عمل بعد يوم التنفيذ. خطاب الاعتماد.
6.24 إذا تبين أن المستندات المقدمة غير متوافقة مع شروط خطاب الاعتماد (المشار إليها فيما يلي باسم المستندات ذات التناقضات) ، يحق للبنك المنفذ رفض تنفيذ خطاب الاعتماد ، وإخطار المستلم بالأموال والإشارة إلى كل التناقضات التي هي سبب الرفض. يحق للبنك المرشح ، بناءً على طلب مستلم الأموال أو بموجب إخطاره ، أن يطلب بشكل مستقل من البنك المصدر الموافقة على قبول المستندات التي تحتوي على تناقضات. يحق للبنك المرشح في أي وقت قبل تلقي رد من البنك المصدر وتعليمات من متلقي الأموال لإعادة المستندات التي تحتوي على تناقضات إلى متلقي الأموال.
(انظر النص في الطبعة السابقة)
6.25. يمكن إعادة تقديم المستندات المنصوص عليها في شروط خطاب الاعتماد قبل انتهاء صلاحيتها خلال الفترة الزمنية لتقديم المستندات المنصوص عليها في شروط خطاب الاعتماد.
(انظر النص في الطبعة السابقة)
6.26. عند استلام طلب من البنك المنفذ للموافقة على قبول المستندات المقدمة مع وجود تناقضات ، يحق للبنك المُصدر رفض قبول المستندات التي تحتوي على تناقضات وتنفيذ خطاب الاعتماد ، أو أن يطلب مقدمًا من الدافع إمكانية قبول هذه المستندات.
إذا أعطى الدافع للبنك المصدر الموافقة على قبول المستندات المقدمة مع وجود تناقضات ، يحق للبنك المُصدر إعطاء موافقته للبنك المنفذ لتنفيذ خطاب الاعتماد. إذا رفض الدافع قبول المستندات التي تحتوي على تناقضات ، فإن البنك المُصدر ملزم بإخطار البنك المنفذ بذلك ، موضحًا في الإخطار جميع التناقضات التي هي سبب الرفض.
6.27. يتم إرسال الإخطارات المنصوص عليها في البند 6.24 من هذه اللوائح من قبل البنك التنفيذي مرة واحدة لكل مجموعة من الوثائق المقدمة خلال الفترة الزمنية المحددة بموجب البند 6.17 من هذه اللوائح.
(انظر النص في الطبعة السابقة)
6.28 عندما يتم التأكد من أن المستندات المقدمة لا تتوافق مع شروط خطاب الاعتماد ، يحق للبنك المُصدر التقدم بطلب إلى الدافع للحصول على موافقته على قبول المستندات التي تحتوي على تناقضات. في الوقت نفسه ، لا تتغير الفترة المحددة بموجب البند 6.17 من هذه اللوائح للتحقق من المستندات. يحق للبنك المُصدر إعادة المستندات إلى مستلم الأموال في أي وقت قبل تلقي رد الدافع. إذا تم إثبات التناقض من خلال الميزات الخارجية للمستندات التي تم قبولها من قبل البنك المرشح ، وشروط خطاب الاعتماد ، يحق للبنك المصدر أن يطلب من البنك المرشح إعادة المبالغ المدفوعة إلى مستلم الأموال في تم تحويل مصروفات الغطاء إلى البنك المعين (بالنسبة لخطاب الاعتماد المغطى (المودع)) ، أو سداد المبالغ المخصومة من حساب المراسل المفتوح لدى البنك المرشح ، أو رفض سداد البنك المرشح عن المبالغ المدفوعة إلى متلقي الأموال (بموجب خطاب اعتماد غير مغطى (مضمون)).
(انظر النص في الطبعة السابقة)
6.29 يتم تنفيذ المبالغ المستردة بموجب خطاب الاعتماد عن طريق أمر دفع من البنك المنفذ مع الإشارة إلى المعلومات التي تسمح بإنشاء خطاب اعتماد ، بما في ذلك تاريخ ورقم خطاب الاعتماد.
6.30. يمكن تنفيذ خطاب الاعتماد لشخص ليس متلقيًا للأموال (يشار إليه فيما يلي باسم تنفيذ خطاب اعتماد لطرف ثالث) ، إذا تم توفير إمكانية هذا التنفيذ من قبل شروط خطاب الاعتماد وأبدى البنك المنفذ موافقته على تنفيذ خطاب الاعتماد لطرف ثالث.
يتم تنفيذ خطاب الاعتماد لطرف ثالث على أساس طلب تنفيذ خطاب الاعتماد إلى طرف ثالث مقدم من قبل متلقي الأموال.
في طلب تنفيذ خطاب الاعتماد إلى طرف ثالث ، يشار إلى مبلغ خطاب الاعتماد (جزء منه) الذي سيتم تنفيذه من قبل طرف ثالث ، ويمكن أيضًا توفير شروط خطاب الاعتماد ، التي يمكن تغييرها إلى أسفل:
السعر للسلعة الواحدة؛
تاريخ انتهاء خطاب الاعتماد ؛
الموعد النهائي لتقديم المستندات إلى البنك المرشح ؛
مدة شحن البضائع (أداء العمل ، تقديم الخدمات).
يمكن زيادة مبلغ التغطية التأمينية ، معبرًا عنه كنسبة مئوية (إذا كان منصوصًا عليه في شروط خطاب الاعتماد) ، لضمان مبلغ التغطية التأمينية المنصوص عليها في شروط خطاب الاعتماد.
في طلب تنفيذ خطاب الاعتماد لطرف ثالث ، يشار إلى المستندات التي يمكن استبدالها أثناء تنفيذ خطاب الاعتماد ، وكذلك الأطراف التي تدفع العمولة لتنفيذ خطاب الاعتماد إلى الطرف الثالث.
يقوم البنك المرشح بإبلاغ الطرف الثالث الذي يتم تنفيذ خطاب الاعتماد له ، بشروط خطاب الاعتماد ، مع مراعاة التغييرات التي تم إجراؤها على طلب تنفيذ خطاب الاعتماد للطرف الثالث.
إذا رفض طرف ثالث تنفيذ خطاب اعتماد لصالحه من خلال تقديم طلب مناسب ، يجب على البنك المنفذ إخطار المستلم بالأموال.
يقدم الطرف الثالث الذي يتم تنفيذ خطاب الاعتماد إليه إلى البنك المنفذ المستندات المنصوص عليها في شروط خطاب الاعتماد ، مع مراعاة التغييرات التي تتم بناءً على طلب مستلم الأموال.
يتحقق البنك المرشح من المستندات المقدمة وفقًا لمتطلبات هذا الفصل ، وبعد ذلك ، في موعد لا يتجاوز يوم العمل الثالث الذي يلي يوم إثبات امتثال (عدم الامتثال) للمستندات المقدمة لشروط خطاب الاعتماد ، يخطر متلقي الأموال بتقديم المستندات من قبل طرف ثالث.
يحق لمتلقي الأموال ، خلال فترة تقديم المستندات ، أن يقدم إلى البنك المنفذ المستندات ، والتي يُسمح باستبدالها وفقًا لطلب تنفيذ خطاب الاعتماد لطرف ثالث ، لتحل محل مستندات الطرف الثالث الذي يتم تنفيذ خطاب الاعتماد له.
يتم تنفيذ خطاب الاعتماد إلى طرف ثالث بالمبلغ المحدد في المستندات المقدمة من قبله ، وإلى مستلم الأموال - بمقدار الفرق بين المبلغ المحدد في مستندات الطرف الثالث والمبلغ المحدد في وثائق متلقي الأموال.
إذا لم يقدم متلقي الأموال المستندات إلى البنك المرشح للاستبدال خلال الموعد النهائي لتقديم المستندات أو تحتوي المستندات المقدمة من قبله على تناقضات لم تكن في المستندات المقدمة من قبل طرف ثالث ، يحق للبنك المرشح أن يقدم المستندات المقدمة من قبل طرف ثالث إلى البنك المصدر ، أو قبول المستندات المقدمة من قبل طرف ثالث (إذا كان البنك المُصدر هو البنك المرشح).
6.31. يتم إغلاق خطاب الاعتماد في بنك معين على الأسس المنصوص عليها في القانون الاتحادي. عند إغلاق خطاب الاعتماد ، يرسل البنك المرشح إشعارًا إلى البنك المُصدر يشير إلى المعلومات التي تجعل من الممكن إنشاء خطاب الاعتماد المراد إغلاقه ، بالإضافة إلى أساس إغلاقه.
6.32. عند إغلاق خطاب الاعتماد المغطى (المودع) ، يتم إعادة الأموال غير المستخدمة إلى البنك المصدر عن طريق أمر دفع من البنك المنفذ في يوم إغلاق خطاب الاعتماد. عند استرداد المبلغ بموجب خطاب الاعتماد المغطى (المودع) ، لا يجوز إرسال الإخطار المحدد في البند 6.31 من هذه اللوائح.
(انظر النص في الطبعة السابقة)
6.33. يلتزم البنك المُصدر بإيداع الأموال التي تم إرجاعها بواسطة البنك المرشح بموجب خطاب الاعتماد المغطى (المودع) إلى الحساب المصرفي للدافع ، والذي تم خصم مبلغ الغطاء منه مسبقًا ، في موعد لا يتجاوز يوم العمل الذي يلي يوم الأموال عاد.
6.34 يتم تبادل المعلومات حول خطاب الاعتماد ، بما في ذلك تقديم المستندات على خطاب الاعتماد ، باستخدام أنظمة المعلومات مع مراعاة الميزات التالية.
6.34.1. يمكن تقديم المستندات بموجب خطاب اعتماد في شكل إلكتروني عن طريق إرسالها وإتاحة الوصول إليها ، وكذلك من خلال تزويد البنك برابط للإشارة إلى نظام المعلومات المنصوص عليه في شروط خطاب الاعتماد. الائتمان ، الذي يحتوي على مستندات في شكل إلكتروني.
يمكن تنفيذ الإخطار وإخطار المشاركين في التسويات بموجب خطاب الاعتماد من خلال تبادل المستندات في شكل إلكتروني ، مما يتيح الوصول إلى المستندات في شكل إلكتروني وغيرها من المعلومات المتعلقة بخطاب الاعتماد.
القدرة على إنشاء محتوى المستند في شكل إلكتروني والتحقق من امتثاله لشروط خطاب الاعتماد ؛
عند إرسال مستند - القدرة على إنشاء مرسل المستند في شكل إلكتروني ، وعند توفير الوصول إلى نظام المعلومات أو رابط للوصول إلى نظام المعلومات - القدرة على تثبيت نظام المعلومات الذي يحتوي على المستند في شكل إلكتروني ، وتوفر خلال فترة التحقق من مستندات نظام المعلومات المستخدمة لتقديم المستندات إلكترونياً.
إذا لم يتمكن البنك من التحقق من المستندات من الوصول إلى نظام المعلومات بسبب تقييد الوصول ، بما في ذلك فيما يتعلق بتوفير الوصول المدفوع ، إذا لم يتم توفير شرط الوصول هذا بواسطة شروط خطاب الاعتماد ، يعتبر المستند غير مقدم.
6.34.4. يتم تحديد تاريخ ووقت تقديم المستندات في شكل إلكتروني من خلال المنطقة الزمنية للتقسيم الفرعي للبنك المنفذ الذي سيتم تقديم المستندات إليه بموجب خطاب الاعتماد ، أو في حالة عدم وجود مثل هذا التقسيم الفرعي ، المنطقة الزمنية لموقع البنك المنفذ. يلتزم البنك المرشح بتسجيل وقت استلام المستندات المقدمة في شكل إلكتروني.
6.34.5. يلتزم متلقي الأموال بتزويد البنك المنفذ بإشعار باستكمال تقديم المستندات (فيما يلي - إشعار إكمال التقديم) ، ما لم يتم تحديد طريقة أخرى لإكمال تقديم المستندات وفقًا لشروط خطاب الاعتماد.
يمكن تقديم الإخطار باستكمال التقديم إلى البنك المرشح في شكل إلكتروني ، بما في ذلك استخدام نظام المعلومات ، أو على الورق. يجب أن يتيح إشعار إكمال التقديم إمكانية تحديد خطاب الاعتماد الذي يتعلق به الإشعار.
ما لم تنص شروط خطاب الاعتماد على خلاف ذلك ، لا تعتبر المستندات المقدمة في شكل إلكتروني إذا لم يتلق البنك المنفذ إشعارًا بإكمال التقديم.
6.34.6. إذا احتوت الوثيقة المقدمة في شكل إلكتروني على رابط لبيانات في شبكة المعلومات والاتصالات "الإنترنت" ، يقوم البنك المنفذ بفحص المستند بشكل إلكتروني والبيانات المتاحة عبر الرابط.
6.34.7. إذا كانت شروط خطاب الاعتماد تنص على أن يتقدم البنك المرشح إلى نظام المعلومات ، فإن تاريخ تقديم المستند بموجب خطاب الاعتماد هو تاريخ المكالمة الأولى للبنك المرشح إلى نظام المعلومات ، باعتباره مما أدى إلى قيام البنك المرشح بتسجيل التواجد في نظام المعلومات هذا للمستند في شكل إلكتروني المنصوص عليه في شروط خطاب الاعتماد ، أو التاريخ الذي يتم فيه تقديم المستندات بموجب خطاب الاعتماد وفقًا لـ شروط خطاب الاعتماد.
قد يتم تحديد الإجراء ، بما في ذلك تواتر وصول البنك المرشح إلى نظام المعلومات من خلال شروط خطاب الاعتماد و (أو) اتفاقية بين المشاركين في التسويات بموجب خطاب الاعتماد.
يلتزم البنك المنفذ بتسجيل المعلومات الخاصة بوجود مستند في نظام المعلومات بشكل إلكتروني ، على النحو المنصوص عليه في شروط خطاب الاعتماد ، وتاريخ ووقت كل مكالمة إلى نظام المعلومات ، وكذلك النتيجة. لمثل هذا التطبيق.
6.34.8. إذا كان من المستحيل تقديم المستندات في شكل إلكتروني قبل الموعد النهائي لتقديمها بسبب عدم إمكانية الوصول إلى نظام المعلومات ، بما في ذلك قيود الوصول غير المنصوص عليها في شروط خطاب الاعتماد ، متلقي الأموال في غضون يوم عمل واحد من تاريخ انتهاء الموعد النهائي لتقديم المستندات يخطر البنك المنفذ بذلك ، مع الإشارة إلى تاريخ ووقت عدم توفر نظام المعلومات ومع إرفاق إشعار من نظام المعلومات بعدم توفره ، إذا كان نظام المعلومات ينص على توجيه مثل هذه الإخطارات. يؤكد البنك المرشح استلام الإخطار إلى المستلم.من هذا النظام. يتم تنفيذ خطاب الاعتماد عند إثبات مطابقة المستندات المقدمة لشروط خطاب الاعتماد من قبل البنك المنفذ وفقًا لهذا الفصل.
خطاب الاعتماد هو التزام نقدي مشروط يقبله البنك (البنك المصدر) ، نيابة عن الدافع ، لتسديد مدفوعات لصالح متلقي الأموال عند تقديم الأخير مع المستندات التي تفي بشروط خطاب الاعتماد ، أو تفويض بنك آخر بإجراء هذه المدفوعات.
خطاب الاعتماد مخصص للتسويات مع متلقي واحد للأموال.
قد تنص شروط خطاب الاعتماد على قبول الشخص المخول من قبل الدافع.
أحكام عامة بشأن التسوية بموجب خطاب الاعتماد
الأساس القانوني للتسويات بموجب خطاب الاعتماد منصوص عليه في الفقرة 3 من الفصل 46 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، وكذلك في لائحة المدفوعات غير النقدية في الاتحاد الروسي رقم 2-P.
عند إجراء التسويات بموجب خطاب الاعتماد ، يتعهد البنك الذي يتصرف نيابة عن الدافع لفتح خطاب اعتماد بإجراء مدفوعات لصالح متلقي الأموال عند تقديم الأخير للمستندات التي تفي بجميع شروط خطاب الاعتماد الائتمان ، أو لتفويض بنك آخر لإجراء هذه المدفوعات.
يمكن أن يكون البنك المرشح هو البنك المصدر أو بنك المستفيد أو بنك آخر. خطاب الاعتماد منفصل ومستقل عن العقد الرئيسي.
يمكن للبنوك فتح الأنواع التالية من خطابات الاعتماد:
عند فتح خطاب اعتماد غير مغطى (مضمون)يمنح البنك المصدر للبنك المرشح الحق في شطب الأموال من الحساب المراسل للبنك المصدر المحتفظ به لديه ضمن مبلغ خطاب الاعتماد ، أو يشير في خطاب الاعتماد إلى طريقة أخرى لسداد المبالغ للبنك المرشح. دفعت بموجب خطاب الاعتماد وفقا لشروطه. إجراء خصم الأموال من الحساب المراسل للبنك المصدر بموجب خطاب اعتماد غير مغطى (مضمون) ، بالإضافة إلى إجراءات سداد الأموال بموجب خطاب اعتماد غير مغطى (مضمون) من قبل البنك المصدر للبنك المنفذ ، تحدد باتفاق بين البنوك. يتم تحديد الإجراء الخاص بسداد الأموال بموجب خطاب اعتماد غير مغطى (مضمون) من قبل الدافع للبنك المصدر في الاتفاقية بين الدافع والبنك المصدر.
في حالة تغيير الشروط أو إلغاء خطاب الاعتماد القابل للإلغاء ، يلتزم البنك المُصدر بإرسال إشعار إلى المستلمالأموال في موعد لا يتجاوز يوم عمل يلي اليوم الذي تم فيه تغيير الشروط أو إلغاء خطاب الاعتماد.
تعتبر شروط خطاب الاعتماد غير القابل للإلغاء معدلة أو يعتبر خطاب الاعتماد غير القابل للإلغاء ملغى من اللحظة التي يتلقى فيها البنك المرشح موافقة مستلم الأموال. لا يُسمح بالقبول الجزئي للتغييرات في شروط خطاب الاعتماد غير القابل للإلغاء من قبل متلقي الأموال.
بناءً على طلب البنك المصدر ، قد يتم تأكيد خطاب الاعتماد غير القابل للإلغاء من قبل البنك المرشح مع تحمل التزام ، بالإضافة إلى التزام البنك المصدر ، بالدفع إلى مستلم الأموال عند تقديم المستندات التي تفي شروط خطاب الاعتماد (خطاب الاعتماد المؤكد). تعتبر شروط خطاب الاعتماد المؤكد معدلة أو يعتبر خطاب الاعتماد ملغى من اللحظة التي يتلقى فيها البنك المصدر موافقة البنك المرشح الذي أكد خطاب الاعتماد ومستلم الأموال.
يقوم البنك المُصدر بإبلاغ مستلم الأموال عن فتح خطاب الاعتماد وشروطه من خلال البنك المنفذ أو من خلال بنك المستلم بموافقة الأخير.
يتم الدفع بموجب خطاب الاعتماد عن طريق التحويل المصرفي.
تحويل المستندات عند فتح خطاب الاعتماد وشروطه ، وتأكيد خطاب الاعتماد ، وتغيير شروط خطاب الاعتماد أو إغلاقه ، وكذلك على موافقة البنك على قبول (رفض قبول) المقدم يمكن للبنوك تنفيذ المستندات باستخدام أي وسيلة اتصال تسمح بتحديد هوية مرسل الوثيقة بشكل موثوق.
يخضع مبلغ وإجراءات الدفع مقابل الخدمات المصرفية في التسويات بموجب خطابات الاعتماد لشروط العقود المبرمة مع العملاء والاتفاقيات بين البنوك المشاركة في التسويات بموجب خطابات الاعتماد.
أمر عمل مع خطابات ائتمان في بنك الإصدار
عند إجراء التسويات بموجب خطاب الاعتماد ، يقدم الدافع إلى البنك المصدر نسختان من طلب فتح خطاب اعتماد، والذي يوجه البنك المصدر لفتح خطاب اعتماد. يطور البنك المُصدر نموذج طلب فتح خطاب اعتماد بشكل مستقل.
يحتوي طلب فتح خطاب اعتماد على معلومات تتوافق مع التفاصيل المنصوص عليها في البند 2.10 من لائحة المدفوعات غير النقدية في الاتحاد الروسي رقم 2-P ، بالإضافة إلى المعلومات التالية:
لإجراء تسويات بموجب خطاب الاعتماد المغطى (المودع) ، يجب أن يشير خطاب الاعتماد إلى رقم الحساب المفتوح من قبل البنك المنفذ لإجراء التسويات بموجب خطاب الاعتماد. يتم فتح الحساب المحدد بناءً على طلب البنك المُصدر ، ويتم إعداده بأي شكل على أساس طلب فتح خطاب اعتماد. يتم توجيه رقم الحساب المحدد من قبل البنك المرشح إلى عناية البنك المُصدر ، وبواسطة البنك المُصدر إلى عناية الدافع.
إذا كان البنك المنفذ بنكًا لا يخدم متلقي الأموال ، في حقل "رقم حساب المستفيد" لخطاب الاعتماد ، فإن تفاصيل البنك الذي يخدم المستفيد من الأموال ورقم حساب المستفيد من الأموال هي مبين.
عند فتح خطاب اعتماد مكشوف (مضمون) ، لا يتم ملء حقل "رقم الحساب (40901)" في خطاب الاعتماد.
إذا تغيرت الشروط أو تم إلغاء خطاب الاعتماد ، يقوم الدافع بتقديم طلب إلى البنك المصدر. وفقًا للأمر المحدد ، يرسل البنك المُصدر رسالة إلى البنك المنفذ بشأن تغيير الشروط أو إلغاء خطاب الاعتماد. يمكن إرسال الأمر المحدد للدافع ، رسالة البنك المصدر حول تغيير الشروط أو إلغاء خطاب الاعتماد في شكل مستند ورقي يتم إعداده بأي شكل ويتم تنفيذه بواسطة تواقيع الأشخاص المخولين بالتوقيع على مستندات التسوية وختم ، أو في شكل مستند في شكل إلكتروني وفقًا لشروط الاتفاقية بين الدافع والبنك المصدر (للأمر المحدد للدافع) أو الاتفاقية بين البنك المصدر والبنك المعين (لإخطار البنك المصدر بتغيير الشروط أو إلغاء خطاب الاعتماد للبنك المرشح).
يمكن إخطار مستلم الأموال بالتغيير في الشروط أو إلغاء خطاب الاعتماد من قبل البنك المصدر من خلال البنك المرشح أو من خلال بنك المستفيد من الأموال.
يتم تحويل الأموال إلى البنك المرشح من أجل زيادة مبلغ خطاب الاعتماد المغطى (المودع) عن طريق أمر دفع من البنك المصدر ، يتم إعداده على أساس أمر الدافع لزيادة المبلغ خطاب الاعتماد. في هذه الحالة ، يُشار إلى رقم الحساب الذي تم إدخاله في حقل "رقم الحساب (40901)" لخطاب الاعتماد عند فتحه كرقم حساب المستفيد ، والبيانات التي تسمح بتحديد خطاب الاعتماد ، بما في ذلك يتم تضمين تاريخ ورقم خطاب الاعتماد في حقل "الغرض من الدفع" في أمر الدفع.
يتم تحديد إجراءات زيادة مبلغ خطاب الاعتماد المكشوف (المضمون) بالاتفاق بين البنك المصدر والبنك المرشح.
عند استلام المستندات بموجب خطاب الاعتماد من البنك المنفذ ، يتحقق البنك المُصدر من امتثال المستندات المقدمة وتفاصيلها لشروط خطاب الاعتماد على أساس المستندات نفسها (يشار إليها فيما بعد - التحقق من خلال العلامات الخارجية ).
يجب ألا تتجاوز مدة التحقق من المستندات سبعة أيام عمل بعد يوم استلام المستندات ، ما لم ينص على خلاف ذلك بموجب اتفاق بين البنك المصدر والبنك المرشح.
إذا تبين أن المستندات غير متوافقة مع شروط خطاب الاعتماد ، يحق للبنك المُصدر رفض قبولها أو أن يسأل الدافع بشكل أولي عن إمكانية قبول هذه المستندات. في حالة رفض قبول هذه المستندات ، يلتزم البنك المُصدر بإخطار البنك الذي تم استلام المستندات منه ، أو المستلم للأموال ، موضحًا في الإخطار التناقضات التي هي سبب الرفض.
إذا تم إثبات التناقض من خلال الميزات الخارجية للمستندات التي قبلها البنك المرشح من متلقي الأموال ، وشروط خطاب الاعتماد ، يحق للبنك المصدر أن يطلب من البنك المرشح إعادة المبالغ المدفوعة إلى المتلقي للأموال على حساب التغطية المحولة إلى البنك المعين (لخطاب الاعتماد المغطى (المودع)) ، أو الاستعادة المخصومة من الحساب المراسل المفتوح لدى البنك المرشح ، أو رفض البنك المرشح لتسديد المبالغ المدفوعة لمتلقي الأموال (بموجب خطاب اعتماد غير مغطى (مضمون)).
يلتزم البنك المُصدر ، في موعد لا يتجاوز يوم العمل الذي يلي يوم إعادة مبلغ الرصيد غير المستخدم أو مبلغ خطاب الاعتماد المغطى (المودع) المغطى أو الملغى ، بإيداع المبلغ المقابل في حساب الدافع ، والذي منه تم خصم الأموال كغطاء لخطاب الاعتماد.
ممارسة التحكيم
انظر رسالة المعلومات الصادرة عن هيئة رئاسة محكمة التحكيم العليا للاتحاد الروسي بتاريخ 15 يناير 1999 رقم 39 "مراجعة ممارسة حل النزاعات المتعلقة باستخدام خطابات الاعتماد وأشكال تحصيل التسويات".
أمر عمل مع خطابات ائتمان في البنك المؤدي
يجب على البنك المرشح إخطار مستلم الأموال فورًا باستلام خطاب الاعتماد بالطريقة المتفق عليها معه ، متبوعًا بتأكيد كتابي بأي شكل في موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي ليوم استلام خطاب الاعتماد من البنك المصدر. إذا لم يكن البنك المرشح بنكًا يخدم المتلقي للأموال ، يحق للبنك المرشح إبلاغ متلقي الأموال عن استلام خطاب الاعتماد من خلال بنك المستفيد من الأموال.
في حالة الشك في صحة التفاصيل الواردة في خطاب الاعتماد ، يحق للبنك المنفذ إرسال طلب بأي شكل إلى البنك المصدر. يتم توضيح التفاصيل في خطاب الاعتماد خلال فترة صلاحية خطاب الاعتماد. في هذه الحالة ، يجوز للبنك المنفذ إخطار متلقي الأموال أو البنك الذي يخدم متلقي الأموال مقدمًا بشأن فتح خطاب اعتماد لصالح متلقي الأموال.
لتلقي الأموال بموجب خطاب اعتماد ، يقدم مستلم الأموال إلى البنك المرشح أربع نسخ من سجل الحسابات النموذج 0401065 (الملحق 21 من لائحة المدفوعات غير النقدية في الاتحاد الروسي رقم 2-P) والمستندات المنصوص عليها في شروط خطاب الاعتماد.
تُحرر النسخة الأولى من سجل الحسابات بتوقيعات الأشخاص المخولين بالتوقيع على مستندات التسوية وبصمة الختم. إذا كان البنك المرشح هو بنك يخدم المتلقي للأموال ، فيجب إدخال نفس التفاصيل في سطور "البنك المنفذ" و "بنك المستفيد" في سجل الحسابات. إذا لم يكن البنك المرشح بنكًا يخدم متلقي الأموال ، يتم إدخال التفاصيل المصرفية في السطر "البنك المنفذ" في سجل الحسابات ، والذي يقدم إليه مستلم الأموال المستندات بموجب خطاب الاعتماد. يجب تقديم سجل الحسابات والمستندات المنصوص عليها في شروط خطاب الاعتماد خلال الفترة المحددة في خطاب الاعتماد ، ولكن خلال فترة صلاحية خطاب الاعتماد. يتم إعداد النسخة الرابعة من سجل الحسابات مع بصمة ختم البنك وتاريخ استلام المستندات وتوقيع المحاسب وتكون بمثابة إيصال لاستلام المستندات.
يلتزم البنك المنفذ بالتحقق ، من خلال العلامات الخارجية ، من امتثال المستندات لشروط خطاب الاعتماد ، وكذلك التحقق من صحة سجل الحسابات. يجب ألا تتجاوز مدة التحقق من المستندات سبعة أيام عمل بعد يوم استلام المستندات ، ما لم ينص على خلاف ذلك بموجب اتفاق بين البنك المصدر والبنك المرشح.
عند إثبات امتثال هذه المستندات لشروط خطاب الاعتماد وصحة تسجيل سجل الحسابات ، يقوم البنك المنفذ بالدفع بموجب خطاب الاعتماد. جميع نسخ سجل الحسابات التي يقبلها البنك مختومة لدى البنك وتاريخ القبول وتوقيع المحاسب. عند تنفيذ خطاب الاعتماد القابل للإلغاء ، يقوم البنك المنفذ بالدفع بالكامل ، إذا لم يكن قد تلقى أمرًا من البنك المُصدر لإلغاء خطاب الاعتماد ، من حيث مبلغ الخطاب بحلول وقت تقديم المستندات من الائتمان - عند استلام أمر من البنك المصدر لتقليل مبلغ خطاب الاعتماد.
إذا تبين أن المستندات المحددة غير متوافقة مع شروط خطاب الاعتماد ، يحق للبنك المنفذ رفض قبولها ، وإخطار مستلم الأموال والبنك المُصدر على الفور والإشارة إلى التناقضات التي هي سبب ذلك. رفض. يحق لمتلقي الأموال إعادة تقديم المستندات المنصوص عليها في خطاب الاعتماد قبل تاريخ انتهاء صلاحيته.
عند الدفع بموجب خطاب اعتماد ، يتم إضافة (تحويل) المبلغ المشار إليه في سجل الحسابات إلى حساب مستلم الأموال عن طريق أمر دفع من البنك المنفذ.
يتم وضع النسخة الأولى من أمر الدفع ، جنبًا إلى جنب مع النسخة الأولى من سجل الحسابات ، في مستندات يوم البنك كأساس لسحب الأموال من الحساب المخصص لتسجيل المبالغ تحت الخطاب المغطى (المودع). الائتمان ، أو أساس خصم الأموال من الحساب المراسل للبنك المصدر المفتوح في البنك المنفذ ، بموجب خطاب اعتماد غير مغطى (مضمون).
يرسل البنك المنفذ إلى البنك المصدر نسخة ثانية من سجل الحسابات مع المستندات المطلوبة بشروط خطاب الاعتماد ، وكذلك نسخة ثالثة من سجل الحسابات لاستخدامها مع البنك المصدر وتسليمها. إلى الدافع.
إذا كانت شروط خطاب الاعتماد تنص على قبول الشخص المخول من قبل الدافع ، فإن الأخير ملزم بأن يقدم إلى البنك المنفذ إما توكيلًا رسميًا صادرًا عن الدافع (إذا كان الشخص المخول فردًا) ، أو نسخة من الاتفاقية (إذا كان الشخص المرخص له منظمة).
الشخص المخول من قبل الدافع يملأ التفاصيل التالية في جميع نسخ استمارات تسجيل الحساب:
"مقبول على حساب خطاب اعتماد مؤرخ ________________ رقم ____________ (التاريخ) من قبل ________________________________________________________ (الاسم الكامل ، بيانات جواز السفر للفرد أو اسم المنظمة) اسم المؤسسة المدفوعة ____________________________________ التوقيع _________________ MP التاريخ _______________________" . مسؤولية البنك عن خرق شروط خطاب الائتمان
المسؤولية عن مخالفة شروط خطاب الاعتماديتحمل البنك المصدر للدافع والبنك المنفذ للبنك المصدر.
في حالة الرفض غير المبرر للبنك المرشح لدفع الأموال بموجب خطاب اعتماد مغطى أو مؤكد ، قد يتم فرض مسؤولية على متلقي الأموال على البنك المرشح.
في حالة الدفع غير الصحيح من قبل البنك المرشح للأموال بموجب خطاب اعتماد مغطى أو مؤكد بسبب انتهاك شروط خطاب الاعتماد ، فقد يتم فرض مسؤولية على الدافع على البنك المرشح.
خطاب الاعتماد الختامي
يتم إغلاق خطاب الاعتماد لدى البنك المرشح:
يتم إعادة المبلغ إلى البنك المصدر بموجب خطاب الاعتماد المغطى (المودع) من قبل البنك المنفذ عن طريق أمر الدفع بالتزامن مع إغلاق خطاب الاعتماد عند انتهاء صلاحية خطاب الاعتماد أو في اليوم لتقديم المستند بمثابة أساس لإغلاق خطاب الاعتماد.
يتم تحديد إجراءات إلغاء خطاب الاعتماد المكشوف (المضمون) بموجب اتفاقية بين البنك المصدر والبنك المرشح.
عند إغلاق خطاب الاعتماد ، يجب على البنك المنفذ إرسال إخطار إلى البنك المصدر ، يتم إعداده بأي شكل ومُحَدد ببصمة ختم البنك وتاريخ تحريره وتوقيع المحاسب.
"استجابة لطلب إصدار جديد من اللائحة رقم 2-P" بشأن المدفوعات غير النقدية في الاتحاد الروسي "في قسم أنظمة الدفع والتسويات ، قيل لنا ما يلي.
ينص الأمر رقم 1442-U على نسخة جديدة من الفصول 4-6 من اللائحة رقم 2-P ، التي تنظم التسويات بموجب خطابات الاعتماد بالروبل. تستند كل من الطبعة الحالية والجديدة إلى معايير الفصل 46 "حسابات" من القانون المدني للاتحاد الروسي ، والتي تحدد قواعد التسويات بموجب خطاب الاعتماد. في الوقت نفسه ، تأخذ التغييرات في الاعتبار إلى حد كبير الممارسة الروسية الحديثة المتمثلة في استخدام نموذج خطاب الاعتماد للتسويات ، وكذلك المعايير الدولية المنصوص عليها في القواعد الموحدة والجمارك لخطابات الاعتماد المستندية غرفة التجارة الدولية (UCP).
قواعد الإصدار الحالي ، التي نصت على المشاركة في التسويات بموجب خطابات الاعتماد الخاصة بالبنك المُصدر الذي يخدم دافع الأموال والبنك المنفذ الذي يخدم متلقي الأموال ، في الأمر رقم 1442-U ، استكملت بمعايير إنشاء إمكانية استخدام مخططات التسوية الأخرى وطرق الوفاء بالالتزامات من قبل البنوك ، وهي:
جديد: للتوظيف
للحصول على وظيفة مدفوعة الأجر ، التحضير لاختبار التأهيل (شخصيًا ، عن بُعد ، في التسجيل). سريع وغير مكلف وعالي الجودة.
الجديد! للعمل في وظيفة بأجر مرتفع. التسجيل للتحضير للاختبار (شخصيًا ، عن بُعد ، في التسجيل).
