نماذج التأمين على الحياة:
1 - في موضوع التأمين:
· تأمين الموت ،
· تأمين البقاء على قيد الحياة ،
· التأمين المختلط (الموت والبقاء على قيد الحياة).
2. حسب مدة سريان التغطية التأمينية:
· التأمين على الحياة (طوال حياة المؤمن عليه) ،
· لفترة معينة من الزمن.
3 - تبعا لإجراءات دفع أقساط التأمين:
· عقود بمرة واحدة (قسط لمرة واحدة) ،
· عقود بأقساط دورية.
4 - بحسب نوع مدفوعات التأمين:
· تأمين بدفع مبلغ مقطوع من مبلغ التأمين ،
· التأمين مع دفع القسط السنوي.
5- حسب شكل إبرام العقد:
· تأمين فردي ،
· التأمين الجماعي.
يتم تحديد مدة التأمين على الحياة من خلال مدة عقد التأمين ويتم تحديدها باتفاق أطراف العقد ، ولكن يجب ألا تقل عن عام واحد.
في ممارسة التأمين ، هناك ثلاثة أنواع أساسية من التأمين على الحياة ، والتي لها اختلافات كبيرة وفقًا لأهم المعايير.
التأمين على الحياة هو تأمين الوفاة لفترة محددة. في مقابل دفع أقساط التأمين ، يتعهد المؤمن بدفع مبلغ التأمين في حالة وفاة المؤمن عليه خلال مدة العقد.
يتم إبرام عقد التأمين لمدة معينة (سنة ، خمس ، عشر سنوات) ، ولا يدفع مبلغ التأمين للمستفيد إلا في حالة وفاة المؤمن عليه خلال مدة العقد.
يوفر التأمين على الحياة لمدة محددة أعلى ضمانات ضد الوفاة وبأقل أقساط التأمين. والغرض الرئيسي منه هو حماية الأسرة والورثة في حالة الوفاة المبكرة للمؤمن عليه. الجوائز دورية. يتم إبرام العقد بشكل أساسي عندما يصل عمر المؤمن عليه إلى 65-70 عامًا (75 عامًا في بعض الأحيان). لا يتم قبول الأشخاص الذين يعانون من اضطرابات نفسية والأشكال الحادة من الأورام وأمراض القلب والأوعية الدموية في التأمين على الحياة.
التأمين على الحياة هو تأمين على الحياة ضد الوفاة طوال حياة المؤمن عليه بعد إبرام عقد التأمين ، متى حدث. في مقابل دفع الأقساط ، يتعهد المؤمن بدفع مبلغ التأمين في حالة وفاة المؤمن عليه ، متى حدثت.
احتمال وقوع حدث مؤمن عليه هو 1 ، ومخاطر شركة التأمين هي فقط عندما يقع الحدث المؤمن عليه ومقدار أقساط التأمين وإيرادات الاستثمار التي سيكون لديها الوقت لتجميعها في احتياطي لهذا النوع من العقود.
يتمثل الهدف الرئيسي للتأمين على الحياة في توفير أكمل تأمين للورثة ، مع مراعاة الحد الأقصى من الفوائد الممكنة لميراث المبالغ النقدية. مدة الاتفاقية غير محدودة. يمكن أن تكون أقساط التأمين دورية أو لمرة واحدة.
يُعفى حامل الوثيقة من دفع الأقساط الدورية بعد بلوغه سن 75-80. دفع التأمين على شكل مبلغ مقطوع أو سنوي.
التأمين على الحياة المختلط هو تأمين لكل من الوفاة والبقاء على قيد الحياة لفترة من الزمن. في هذه الحالة ، يتعهد المؤمن بدفع مبلغ المؤمن عليه في حالة وفاة المؤمن عليه ، إذا حدث قبل انتهاء العقد ، وبعد انتهاء العقد في الوقت المحدد ، إذا بقي المؤمن عليه على قيد الحياة .
يوفر التأمين المختلط للمؤمن عليه التغطية الأكثر اكتمالا ، والتي تغطي في وقت واحد اثنين من مخاطر التأمين المتناقضة. يمكن أن تكون الجوائز إما دورية أو لمرة واحدة. عقود التأمين المختلطة هي الأكثر ربحية لغرض توفير المدخرات ، ولكن بضمانات منخفضة مقارنة بالعقود الأخرى في حالة الوفاة. يمكن أن يكون دفع مبلغ التأمين لمرة واحدة أو على شكل راتب سنوي.
يشير التأمين على الحياة إلى التأمين الشخصي ، والذي يوفر حماية المصالح طويلة الأجل للشخص المؤمن عليه (حامل الوثيقة). الغرض الرئيسي من التأمين على الحياة هو تراكم الأصول المالية وادخارها لمثل هذه الأحداث المهمة في حياة كل شخص مثل الزفاف والبلوغ والتقاعد وغيرها. تشير جميع أنواع التأمين ، التي يكون موضوع التأمين فيها هو حياة الشخص ، إلى التأمين على الحياة.
يتم إبرام عقد تأمين على الحياة لدفع تعويض عن الخسارة عند وقوع حدث مؤمن عليه (وفاة المؤمن عليه) للمستفيد المحدد في العقد. في الإصدار الكلاسيكي لعقد التأمين على الحياة ، يتم إبرام التأمين في حالة وفاة الشخص المؤمن عليه. عند إبرام هذا العقد ، يختار حامل الوثيقة الفترة الزمنية النهائية المثلى التي يمكن أن تغطي فترات حياة مهمة ، على سبيل المثال ، السن القاصر للأطفال (لا يمكنهم إعالة أنفسهم) أو بداية فترة سداد القرض.
يجمع عقد التأمين على الحياة بين وظائف المخاطر والادخار (التأمين المختلط للوفاة والبقاء على قيد الحياة). يتم إبرام العقد لمدة سنة واحدة على الأقل.
يمكن أن يتخذ عقد التأمين على الحياة أشكالاً مختلفة ، على سبيل المثال:
يصبح إبرام عقد التأمين على الحياة لفترة معينة مربحًا في حالة وجود حامل الوثيقة ، على سبيل المثال ، في وظيفة خطرة على حياته. يوصى بإبرام هذا العقد طوال مدة عقد العمل ، مع احتمال إلغائه لاحقًا في يوم الفصل. من المزايا المهمة لهذا النوع من التأمين بساطته ووضوحه ، فضلاً عن توافره لكل مؤمن عليه مهتم.
خطر وفاة حامل الوثيقة (الشخص المؤمن عليه) هو الخطر الوحيد والرئيسي المحمي بموجب عقد التأمين على الحياة. الناشئة عن الخطر الرئيسي (وفاة الشخص المؤمن عليه) هو خطر الخسارة المالية للورثة (المستفيدين).
كقاعدة عامة ، يغطي عقد التأمين على الحياة مخاطر التأمين التي حدثت في حياة الشخص نتيجة لأحداث غير متوقعة وغير مقصودة: الوفاة (الوفاة) بسبب المرض ، والحوادث ، والإجراءات غير القانونية لأطراف ثالثة. في حالات استثنائية ، قد يتم تضمين خطر الانتحار في عقد التأمين. غالبًا ما يتم أخذها في الاعتبار عند التأمين على قرض ، وبالتالي فإن هذه المخاطر مصحوبة ببنود محددة إضافية. بالإضافة إلى ذلك ، قد يشمل عقد التأمين على الحياة مخاطر البقاء على قيد الحياة والعجز وغيرها.
تشمل أحداث التأمين بموجب نظام التأمين التراكمي ما يلي:
في عقد التأمين على الحياة ، يعتمد معدل التأمين (قسط التأمين) بشكل مباشر على العوامل التالية: صحة المؤمن عليه ، والجنس والعمر. لتحديد تكلفة معدل التأمين ، تستخدم شركات التأمين جداول الوفيات.
يتم احتساب القيمة المخصومة المتوقعة لمزايا التأمين على أساس البيانات الواردة في هذه الجداول. بعد هذا الحساب ، يتم إضافة معلومات حول صحة الشخص المؤمن عليه. تأخذ الحسابات بالضرورة في الاعتبار تكاليف شركة التأمين وأرباحها المتوقعة.
يتراوح حجم معدل التأمين على الوقف على الحياة بين أربعة وعشرة بالمائة من إجمالي مبلغ التأمين. العوامل التالية تؤثر على مبلغ معدل التأمين:
من المهم أن تعرف!
يقوم الخبير الاكتواري لشركة التأمين بحساب قسط التأمين المحدد في إصدار عقد التأمين على الحياة. بعد أن يتم دفعها من قبل حامل الوثيقة ، تتعهد شركة التأمين بحماية حامل الوثيقة وخلق دخل استثماري لحامل الوثيقة للمبلغ المؤمن عليه الذي دفعه. عادةً ما يكون البرنامج الممول للتأمين على الحياة مشابهًا لبرنامج الإيداع المصرفي.
تعتمد الإجراءات وأسباب دفع مبلغ التأمين والوثائق اللازمة للحصول على تعويض التأمين على نوع عقد التأمين على الحياة. بدورها ، عقود التأمين على الحياة ، حسب الحدث المؤمن عليه ، هي من الأنواع التالية:
أسباب دفع مبلغ التأمين
1. في حالة التأمين على الوفاة في حالة التأمين على الحياة ، يكون الأساس هو وفاة المؤمن عليه. في حالة التأمين لأجل وفاة المؤمن عليه خلال المدة المحددة في عقد التأمين.
2. في حالة التأمين على الحياة ، يكون أساس دفع مبلغ التأمين هو بقاء الشخص المؤمن عليه حتى سن معينة محددة في عقد التأمين.
3. في حالة التأمين الصحي ، الأساس هو فقدان المؤمن عليه الصحة أو وفاته نتيجة حادث أو مرض بموجب عقد التأمين.
الأشخاص الذين يحق لهم الحصول على مبلغ التأمين
اعتمادًا على أساس دفع مبلغ التأمين ، يتم تحديد الأشخاص الذين يحق لهم الحصول عليه (البنود 1 ، 2 ، المادة 934 من القانون المدني للاتحاد الروسي):
مدة إخطار شركة التأمين بوقوع حدث مؤمن عليه
1. في حالة التأمين على الوفاة ، يجب إخطار المؤمن أو من ينوب عنه بوقوع الحدث المؤمن عليه خلال الفترة الزمنية التي يحددها العقد أو قواعد التأمين. في هذه الحالة ، لا يمكن أن تقل فترة إخطار شركة التأمين المنصوص عليها في العقد عن 30 يومًا (البند 3 من المادة 961 من القانون المدني للاتحاد الروسي).
2. في حالة التأمين على الحياة ، يجب إخطار المؤمن أو من ينوب عنه في غضون الفترة الزمنية التي يحددها العقد أو قواعد التأمين.
3. في حالة التأمين الصحي ، يجب إخطار المؤمن أو من ينوب عنه بوقوع الحدث المؤمن عليه خلال الفترة الزمنية التي يحددها العقد أو قواعد التأمين. في هذه الحالة ، لا يمكن أن تقل فترة إخطار شركة التأمين المنصوص عليها في العقد عن 30 يومًا (البند 3 من المادة 961 من القانون المدني للاتحاد الروسي).
المستندات المطلوبة للحصول على مبلغ التأمين
يتم وضع قائمة شاملة بالوثائق التي يجب تقديمها إلى شركة التأمين من أجل استلام المبلغ المؤمن عليه بموجب شروط عقد التأمين من النوع المقابل. كقاعدة عامة ، بناءً على نوع عقد التأمين على الحياة ، قد تتطلب شروطه وشروطه تقديم المستندات التالية.
1. في حالة التأمين على الوفاة:
2 - في حالة التأمين على الحياة:
3. في حالة التأمين الصحي:
عند تحويل المستندات إلى شركة التأمين أو من ينوب عنه ، يجب عليك طلب تأكيد استلامها ، وعلى وجه الخصوص ، إيصال بتوقيع الموظف وختم شركة التأمين يوضح الرقم الوارد في قائمة المستندات المقدمة.
مدة سداد مبلغ التأمين
يتم دفع مبلغ التأمين إلى المستفيد أو ورثة الشخص المؤمن عليه خلال الفترة التي يحددها العقد أو قواعد التأمين (كقاعدة ، في غضون 5-15 يومًا). يتم السداد بعد أن تتخذ شركة التأمين قرارًا بالدفع.
إذا قررت شركة التأمين رفض دفع مبلغ التأمين ، فيمكنك الطعن في هذا القرار في المحكمة بتحصيل مبلغ التأمين بالقوة.
ملحوظة!
في بعض الحالات ، قد تخضع المدفوعات بموجب عقود تأمين البقاء لضريبة الدخل الشخصي ، في حين أن المدفوعات بموجب عقود التأمين الشخصي الطوعي التي تنص على المدفوعات في حالة الوفاة والإصابة و (أو) سداد النفقات الطبية للشخص المؤمن عليه لا تخضع لضريبة الدخل الشخصي. ( nn. 2 ، 3 ص .1 فن. 213 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي).
زين! زين! زين!على قناة Yandex Zen الخاصة بنا ، هناك المزيد من المواد القانونية الخاصة بتنسيق مناسب وجميل.
صناعة التأمين على الحياة في روسيا تكتسب عملائها للتو. منذ ذلك الحين ، لم تكن طرق حماية صحتهم شائعة.
القراء الأعزاء! يتحدث المقال عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية ، لكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- تواصل مع استشاري:
يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع وبدون أيام.
إنه سريع و مجاني!
لكن الكثيرين مهتمون بكيفية إبرام عقد تأمين على الحياة في عام 2020 وتجنب الأخطاء.
في الواقع ، توفر الدولة إطارًا تشريعيًا جيدًا لفتح حسابات التأمين التي يمكن أن تساعد أي فرد في الأوقات الصعبة.
هناك عدة أنواع من التأمين في الاتحاد الروسي ، والتي تنص على حالات تقديم مختلفة.
بالإضافة إلى ذلك ، يكون التأمين على الحياة ضروريًا في بعض الأحيان لضمان موثوقية المقترض - وهذا يسمح للبنك بالتأكد من أن الشخص لديه الأموال اللازمة لسداد الدين ، حتى إذا كان مصابًا.
من المهم أن نفهم أن نظام التأمين يعمل على الاشتراكات وهذا شرط أساسي لأي شخص.
لكن هناك تلك الشركات التي تجمع أموال المودعين ، وهناك شركات تأخذ رسومًا أقل ولا تعيد الأموال في حالة عدم وقوع حدث مؤمن عليه.
هناك حالات يُحرم فيها الشخص من التأمين - وهذا هو عدم وجود حدث مؤمن عليه. لذلك ، عند إبرام صفقة ، يجدر النظر في جميع الخيارات الممكنة للإصابات والأمراض.
حيث قد لا يتم احتساب حزمة التأمين لتغطية جميع الشروط. ومن الضروري توضيح النسبة التي تدفعها شركة التأمين من جميع المصاريف.
فيما يتعلق بالشروط التي يوفرها التأمين ، يتم أيضًا تشكيل تكلفة البوليصة. كلما قلت تغطية التأمين ، كان أرخص. لذلك ، فإن الأمر يستحق البدء ليس من التكلفة ، ولكن من الاحتياجات.
عقد التأمين على الحياة وثيقة مهمة. هو المسؤول عن تشكيل:
كل هذه النقاط موجودة في وثيقة واحدة تربط بين المواطن العادي وشركة التأمين.
وتجدر الإشارة إلى أن التأمين على الحياة يختلف بطبيعته عن أنواع التأمين الأخرى.
في هذا المجال ، تخصص كل شركة لنفسها قائمة بالأمراض والمواقف التي تدفع فيها مقابل علاج المستخدم.
يمكن أن يكون موضوع التأمين أشخاصًا مختلفين. بادئ ذي بدء ، الموضوع هو شركة تأمين ، تعمل في تنفيذ جميع عمليات التأمين وإعداد الوثائق.
موضوع آخر قد يكون حامل الوثيقة. في حالة ما إذا كان هذا تأمينًا مؤسسيًا ، فستكون الشركة التي يعمل فيها الموظفون.
أو في حالة التأمين الجماعي - المؤمن عليهم أنفسهم. هناك أيضًا مجموعة من الأطراف الثالثة الخاصة. هؤلاء هم الأشخاص الذين يستفيدون من هذه الصفقة.
على سبيل المثال ، في حالة الوفاة ، يمكنك تعيين وريث يدفع مبلغ التأمين. كما أنه ليس من غير المألوف أن يدخل الآباء في صفقة تأمين لصالح أطفالهم.
ثم سيتلقى الممثلون القانونيون جميع مدفوعات إصابات الأطفال ، لأنهم لا يستطيعون القيام بمثل هذه العمليات بشكل مستقل.
هناك قسم منفصل مسؤول عن تقديم معلومات كاملة عن شراء التأمين.
يمكنك العثور على معلومات حول التسجيل الطوعي والإلزامي لبوليصة التأمين. وتقول عن امكانية استبدال المؤمن عليه.
في روسيا ، هناك أيضًا تأمين إلزامي من الدولة. جميع المعلومات التفصيلية عنه واردة في المادة 969.
تخضع جميع شركات التأمين التي تعمل على أراضي الدولة لـ "بشأن تنظيم أعمال التأمين في الاتحاد الروسي".
في هذا المستند ، يمكنك العثور على معلومات حول الشروط التي يتم بموجبها توفير التأمين للأجانب والأشخاص عديمي الجنسية في الدولة.
من أجل إبرام عقد تأمين ، يجب عليك تنفيذ عدد من الإجراءات المتسلسلة:
| اختر الأنسب | حسب التعريفات والعروض ، مؤسسة تأمين |
| بعد ذلك ، يتم جمع حزمة من المستندات | لإتمام المعاملة |
| يجب عليك زيارة فرع شركة التأمين | لتوضيح كافة تفاصيل الصفقة والتمديدات المحتملة للحزمة أو مجموعة عروض التأمين |
| بعد التقديم على التأمين والمستندات | سيعرض موظف في مؤسسة التأمين إبرام عقد. نظرًا لأن الشركات تقدم غالبًا شروطًا معينة ، فسيكون ذلك نموذجيًا |
| المؤمن عليه | يجب أن أتعرف على الشروط المقترحة وأن أتحقق من إدخال جميع النقاط اللازمة له. لأن صحة الوثيقة وقوتها القانونية تعتمد على هذا |
| بعد الصفقة | موظف في الشركة يوزع نسخة من عقد التأمين على العميل. بمساعدتها ، يمكنه التحكم في توفير خدمات التأمين له. |
يجب على كل عميل في شركة التأمين أن يفهم أن عقد التأمين هو أهم وثيقة.
لأنه هو الذي يتمتع بالقوة القانونية لتقديم مدفوعات أو حماية حقوقه في المحكمة.
على سبيل المثال ، إذا تم تنفيذ التأمين على الحياة ، فستطلب المؤسسة المصرفية وظائف المستندات التالية:
هذه هي النقاط الرئيسية التي يجب أن تمتثل لها مثل هذه الاتفاقية. لذلك ، يجب أن تؤخذ هذه النقاط في الاعتبار.
يجب أن يحتوي عقد التأمين على الحياة التراكمي على البنود التالية:
أثناء أو عملية قرض أخرى ، تحاول المؤسسات المصرفية جعل إصدار الأموال آمنًا وتعرض على عملائها إبرام اتفاقية تأمين.
هذا البنك لديه شركة تأمين خاصة به بنفس الاسم. هناك عدة خيارات للتأمين على الحياة والتأمين الصحي:
تجدر الإشارة إلى أنه قد يتم توفير رسوم شهرية لفئات مختلفة من البرامج. ولكن بالنسبة لمعظم عروض التأمين في قسم "الاقتصاد" ، لا يتعين عليك الدفع كل شهر.
يمكن شراء السياسات من أجل:
في هذه الحالة ، سيتم التأمين على كل من دافع الوثيقة وفئات المواطنين المؤمن عليهم.
عليك أن تفهم أن سبيربنك يقدم بوليصة تأمين لجميع المشاركين في برامج الائتمان. في حالة رفض شراء التأمين ، يمكن للبنك زيادة الأسعار للعميل.
ويرجع ذلك إلى حقيقة أن المؤسسة المصرفية ليس لديها ضمانات ملاءة المقترض في حالة وقوع حوادث مختلفة تتعلق بصحته.
يوجد في هذا البنك تمايز كبير في منتجات التأمين. بما أن البرامج متوفرة:
لذلك ، في حالة برامج عمليات القروض ، تبدأ المعدلات الأساسية للتعريفات في VTB 24 من 1٪ لسنة تأمين واحدة ومن 73٪ لكامل فترة القرض..
هذه مؤشرات كبيرة إلى حد ما تسمح ، في حالة وقوع حادث ، بتلقي مدفوعات مؤجلة ومدفوعات التأمين.
علاوة على ذلك ، توفر جميع البرامج في شروط التأمين هذه الفرص التالية:
ولكن من الجدير بالذكر أن قواعد توفير التأمين في VTB 24 تنص على أنه يمكن تحديد التعريفة الجمركية للوثيقة بشكل فردي - بعد مفاوضات مع العميل.
يمكن تقسيم عقد التأمين الشخصي للعميل إلى عدة أنواع. وعند إجراء صفقة ، يجدر استخدام الصفقة الأكثر فائدة للعميل في وقت إبرام العقد.
نظرًا لأنه ليس دائمًا كل خيار من الخيارات سيكون مناسبًا للاتصال. في المجموع ، هناك خمسة أنواع قياسية من التأمين:
سيكون لكل عرض خططه وشروطه التعريفية الخاصة به. لذلك ، يجب أن تقرر مسبقًا الاتجاه المستهدف للتأمين واختيار خيار السياسة الأكثر ربحية.
لكي تنجح الصفقة ، يجب أن يتم تنفيذها بشكل صحيح. في أغلب الأحيان ، تقوم الشركة بطباعة النموذج بشكل مستقل.
حيث تم بالفعل الإشارة إلى جميع البيانات المتعلقة بالعميل وخطة التعريفة المحددة. كل ما تبقى هو التوقيع على مثل هذه الوثيقة.
التأمين على الحياة أقل تطوراً في بلدنا منه في أوروبا. لكنه ينتشر بشكل تدريجي لأنه يوفر مزايا جدية.
في البدايه، يسمح لك بالشعور بالثقة ، لأنه في حالة حدوث ظروف غير متوقعة ، يتم توفير دعم مادي جاد.
ثانيا، فهذه طريقة جيدة لتخزين الأموال وتجميعها. لها مزايا جدية على الودائع المصرفية التقليدية. حول ماهية التأمين على الحياة وما هو ، تابع القراءة.
يتكون التأمين على الحياة من حقيقة أن العميل يدفع مبالغ معينة لشركة التأمين ، وتتعهد شركة التأمين بإعادة هذه الأموال مع الفائدة بعد وقوع الحدث المحدد.
بموجب شروط العقد ، قد يكون هذا الحدث المؤمن عليه وفاة المؤمن له أو بلوغه سنًا معينة.
من الواضح أنه في حالة الوفاة ، لا يتم استلام الأموال من قبل المؤمن عليه نفسه ، ولكن من قبل الأشخاص أو الورثة المذكورين في العقد. الشخص الذي سيتم دفع التعويض له يسمى المستفيد. يمكن أن يكون أي شخص بناء على طلب المؤمن له.
ظهر التأمين على الحياة بالمعنى الحديث ، القائم على منهج علمي وإحصائي ، في إنجلترا. بادئ ذي بدء ، تطور التأمين على السفن والبضائع ، ولكن بعد ذلك بدأوا في تأمين حياة القباطنة. وفي عام 1663 ، اكتشف رجل الأعمال جيه دودسون عدة مقابر في لندن. كرم عدد الوفيات في السنة وأعمارهم.
كانت هذه هي المرة الأولى التي يتم فيها استخدام نهج إحصائي لحساب أقساط التأمين والمدفوعات. ثم بدأت شركات أخرى في استخدام بيانات مماثلة ، وكذلك نظرية الاحتمالات والتطورات العلمية الأخرى. بحلول القرن التاسع عشر ، بدأ التأمين على الحياة في الانتشار في جميع أنحاء أوروبا ، وكذلك في الولايات المتحدة وروسيا.
يعد التأمين على الحياة والتأمين الصحي لمبالغ كبيرة شرطًا أساسيًا لإبرام العقد. لذلك ، يكاد لا يكتمل أي قرض عقاري أو قرض سيارة بدون بوليصة تأمين على الحياة وكائن ائتماني.
ظهرت أول شركة تأمين روسية في عام 1835 ، وأطلق عليها اسم Life. لكن التطوير الإضافي لأعمال التأمين كان بطيئًا ، حيث احتكرت Life هذا النوع من النشاط لمدة 20 عامًا. عندما انتهى الاحتكار ، بدأت الشركات المحلية الأخرى في الانفتاح أيضًا. بحلول وقت الثورة الأولى ، كان هناك أحد عشر منهم. بعد عام 1885 ، تمكنت الشركات الأجنبية أيضًا من اختراق سوق التأمين الروسي. في بداية القرن العشرين ، كان هناك ثلاثة منهم.
خلال الحقبة القيصرية ، لم يكن التأمين على الحياة منتشرًا بين السكان. كانت باهظة الثمن ، وإلى جانب ذلك ، كان يتعين في كثير من الأحيان الانتظار لأكثر من عام. لذلك ، تم استخدام الخدمة فقط من قبل أفراد المجتمع الأثرياء. كانت نسبة المؤمن عليهم 0.25٪ فقط.
بعد الثورة ، تم إغلاق جميع شركات التأمين السابقة ، ولكن تم استبدالها في عام 1921 بإدارة Gosstrakh. هذه المنظمة الحكومية تسيطر بالكامل على التأمين في الاتحاد السوفياتي. كان التأمين طوعياً ، وأصبحت عقود الادخار طويلة الأجل تدريجياً أكثر شيوعاً. في عام 1990 ، كان 70٪ من السكان العاملين لديهم بوليصة تأمين. لسوء الحظ ، خلال الأزمة ، اختفت هذه المدخرات في وقت واحد مع حسابات سبيربنك.
في عام 1992 ، بعد اعتماد قانون التأمين ، لم تعد هذه الصناعة احتكارًا للدولة. بدأت شركات التأمين الخاصة في الظهور ، لكن التأمين الإجباري فقط انتشر على نطاق واسع. الآن يتم استخدام خدمات التأمين الطوعي على الحياة من قبل 5 ٪ فقط من السكان.
وهذا الرقم أعلى بعشر مرات في أوروبا. لكن في السنوات الأخيرة ، كان السوق يتطور بسرعة وبدعم من الدولة. لذا فإن آفاق التأمين على الحياة في روسيا جيدة.
تنقسم وثائق التأمين على الحياة إلى ثلاث مجموعات حسب مدة الصلاحية: محدد الأجل ، مدى الحياة ، ومختلط.
إنه الأكثر شعبية بين سكان روسيا. فهو يجمع بين نقيضين - تأمين رأس المال من أجل البقاء على قيد الحياة حتى نهاية العقد وفي حالة الوفاة.
حسب موضوع التأمين ، تنقسم العقود إلى ثلاث مجموعات:
يمكن أن يكون عقد التأمين على الحياة تراكميًا أو محفوفًا بالمخاطر.
أيضًا ، يمكن أن تكون العقود فردية وجماعية ، عندما ينطبق فرد أو كيان قانوني على الشركة ، على التوالي. لدى العديد من المنظمات تغطية تأمينية لموظفيها في حالة الوفاة أو إصابة العمل.
يميز بين التأمين الطوعي والتأمين الإجباري على الحياة.في روسيا ، يتم تأمين حياة الموظفين المدنيين والعسكريين دون توقف ، ويتم تخصيص الأموال لهذا الغرض من الميزانية. يتم أيضًا التأمين على جميع ركاب الطائرات والقطارات ، ويتم تضمين تكلفة هذا التأمين في التذكرة. في بعض الحالات ، يجب على الشخص إبرام عقد تأمين اختياري ، على سبيل المثال ، للحصول على رهن عقاري.
برنامج التأمين على الحياة الاستثماري هو شكل حديث من أشكال تأمين الوقف.
لا يسمح لك فقط بجمع مبلغ كبير ، ولكن أيضًا زيادته من خلال استثمار مربح في الأوراق المالية. يتم حساب التأمين على الحياة بمعدلات شركة التأمين مع مراعاة المبلغ المطلوب للتراكم. لذلك ، فإن تكلفة هذا العقد تعتمد على رغباتك.
علاوة على ذلك ، فإن رأس المال هذا ، على عكس الحساب المصرفي العادي ، لا يمكن الاستيلاء عليه أو مصادرته من خلال المحاكم ، ولا يتأثر بتقسيم الممتلكات. ظهر تأمين الاستثمار في الغرب منذ 40 عامًا ، وهو يتطور الآن في بلدنا.
يبقى أن نضيف أن التشريع الروسي يسمح لك بإنهاء عقد التأمين على الحياة في أي وقت ، إذا دعت هذه الرغبة أو الحاجة.
في بعض الأحيان ، ينص مثل هذا العقد طويل الأجل على الإنهاء التلقائي في ظل ظروف معينة. على سبيل المثال إذا فاتك سداد الاشتراكات ثلاث مرات. ولكن في الوقت نفسه ، يحق لشركة التأمين ، في معظم الحالات ، عدم إعادة الأقساط المدفوعة بالفعل أو إرجاع جزء فقط من المبلغ. وضح هذه النقطة عند دراسة العقد.
لماذا تحتاج إلى تأمين على الحياة ، ستتعلم من الفيديو:
