لشراء منزل خاص بك، عليك الاتصال بالبنك لجمع الأموال المقترضة، لأنه نظراً للتكلفة المرتفعة، يكاد يكون من المستحيل توفير المال للسكن. تقدم البنوك بدورها قروضًا مستهدفة بشروط مختلفة، ومع ذلك، فإن غالبية المقترضين المحتملين يفضلون الحصول على قروض من بنك سبيربنك الروسي. ربما سمع الكثير من الناس مفهومين مثل الرهن العقاري والقرض السكني، لكنهم يعتقدون أنهما نفس الشيء، على الرغم من أن هذا اعتقاد خاطئ كبير.
أولا، دعونا نلقي نظرة على ما هو قرض المنزل. في الواقع، من اسمه يمكننا أن نستنتج بالفعل أن هذا قرض نقدي مستهدف. والتي يمكن استخدام أموالها لشراء المباني السكنية. ومن مميزاته أن المقترض يحصل على قرض من البنك لمدة معينة بفائدة، لكنه غير مضمون بضمان. وبعبارة بسيطة، يتم تسجيل الشيء الذي تم شراؤه مباشرة باسم المشتري.
عيب قرض المنزل هو أن لديه الحد الأدنى من الشروط، والتي غالبا ما لا تصل إلى 10 سنوات، والتي من السهل أن نستنتج أن أقساط القرض ستكون مرتفعة للغاية. وبالإضافة إلى ذلك، فإن الفائدة على القرض ستكون أعلى لأن البنك يتحمل المخاطر، لأن القرض غير مضمون بضمان. وبالمناسبة، سيكون المبلغ أقل قليلاً من الإقراض العقاري، وتقوم البنوك بتحليل ملاءة العميل ودرجة استقراره المالي ومسؤوليته بعناية.
يرجى ملاحظة أنه في حالة عدم الوفاء بالتزاماته، لا يحق للبنك المطالبة بممتلكات المدين، وسيتم حل النزاع في المحكمة.
الرهن العقاري هو أيضًا قرض مستهدف لشراء العقارات، والذي يتم التعهد به للمقرض حتى يتم استيفاء شروط الاتفاقية بالكامل من قبل المقترض. وهنا يحظى العميل بفرصة الحصول على قرض طويل الأجل، يصل إلى 10 سنوات، بسعر فائدة منخفض، مما يسهل عليه كثيرًا سداد الأقساط الشهرية.
ولكن مع الرهن العقاري، على الرغم من أن الكائن المشتراة هو في استخدام المقترض، فإن حقوقه محدودة بشكل صارم بموجب اتفاقية التعهد. أي أنه لا يجوز للمقترض التصرف في العقار: بيعه، أو التبرع به، أو اتخاذ إجراءات أخرى للتصرف في العقار. حتى لو قمت بشراء شقة برهن عقاري، فلن تتمكن من تأجيرها دون موافقة المرتهن. وفي حال مخالفة شروط الاتفاقية لا يخاطر البنك بشيء، إذ من حقه بيع العقار وتغطية خسائره. وفي هذه الحالة قد يكون السعر أقل من سعر السوق، أي أن البنك يحمي مصالحه حصراً.
لكي نفهم بوضوح الفرق بين قرض المنزل والرهن العقاري في سبيربنك، دعونا نلقي نظرة على جميع عروض الرهن العقاري. وهنا، بالمناسبة، هناك الكثير من العروض للأفراد، بالإضافة إلى ذلك، يحتفظ البنك بانتظام بالترقيات ويخفض الأسعار لفئات معينة من السكان. إذن، ما نوع الرهن العقاري الذي يمكنك الحصول عليه من البنك اليوم:
هذه هي منتجات الرهن العقاري الرئيسية في سبيربنك؛ ضمن هذه العروض هناك العديد من العروض الترويجية، على سبيل المثال، السكن في مبنى جديد، أو شراء الشقق من المطورين الشركاء في سبيربنك، أو عائلة شابة، وهي عائلات يكون فيها أحد الزوجين أقل من 35 سنة. بالمناسبة، يقوم البنك بإجراء عروض ترويجية وتخفيض أسعار الفائدة من أجل جذب المقترضين، الحد الأدنى لمعدل الرهن العقاري اليوم هو 10.4٪ سنويا.
بقية شروط القرض هي نفسها عمليا. الحد الأدنى لمبلغ القرض من 300 ألف روبل، ويتم تحديد الحد الأقصى حسب ملاءة العميل. مدة القرض من سنة إلى 30 سنةحسب رغبات العميل وقدراته المالية.
أما بالنسبة لأسعار الفائدة، فهي تعتمد بشكل مباشر على عدة عوامل، أقلها - السعر الأساسي صالح لعملاء البنك الذين يتقاضون رواتب، ويزيد بنسبة 0.5-1٪ للعملاء الآخرين. إذا رفضت التأمين الشخصي، فستزداد المخاطر أيضًا بعدة نقاط.
يرجى ملاحظة أنه عند الحصول على رهن عقاري، لا يحق للمقترض رفض تأمين الضمان.
العديد من المقترضين المحتملين لا يفرقون بين قرض المنزل والرهن العقاري، ما هو الفرق. لا يصدر سبيربنك قروض الإسكان لأنه غير مربح للمقرض أو المقترض. يتحمل البنك مخاطر عالية لعدم سداد الأموال، وفي بعض الأحيان يكون التعويض عن الخسائر حتى من خلال المحكمة أمرًا مزعجًا للغاية. هذه الصفقة ليست عملية بالنسبة للمقترض بسبب ارتفاع أسعار الفائدة وقصر المدة.
في الواقع، تفضل معظم البنوك التجارية العمل مع قروض الرهن العقاري. وهذا، بالمناسبة، لا يقلل من المخاطر فحسب، بل يجلب أيضا أرباحا أكبر، بقدر ما تكون الدفعة الزائدة النهائية على الرهن العقاري أعلى بكثير من قرض الإسكان، بسبب فترة الإقراض الطويلة.
من الصعب جدًا الإجابة على سؤال ما هو الأفضل: الرهن العقاري أم قرض المنزل، لأن المقترض المحتمل يختار منتجًا مصرفيًا اعتمادًا على قدراته المالية. إذا كان دخلك يسمح لك بسداد دفعات شهرية كبيرة، فسيكون قرض المنزل أكثر ربحية. بالنسبة للمقترضين من ذوي الدخل المتوسط، فإن الطريقة الوحيدة لحل مشكلة الإسكان هي الرهن العقاري.
ما مقدار القرض الذي يمكنني توقعه؟
يوافق البنك دائمًا على الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنه إصداره للمقترض والمقترضين المشاركين المحددين في نموذج الطلب. ومع ذلك، لا يمكن أن يزيد مبلغ القرض عن 85% من قيمة العقار الذي اخترته.
لقد حرموني من القرض. لماذا؟ ما يجب القيام به؟
ولم يوضح البنك أسباب الرفض، حيث سيؤدي ذلك إلى الكشف عن نظام تقييم المقترض، وهو سر تجاري. من المحتمل أن يكون هناك حوالي عشرين معلمة للمقترض والمقترضين المشاركين التي يمكن لهذا النظام الاعتماد عليها.
في حالة رفض البنك لك، يمكنك إعادة تقديم طلب للحصول على القرض خلال الفترة المحددة في نص الرفض المرافق. في بعض الحالات، يمكنك إعادة تقديم الطلب على الفور.
كيف تزيد فرصك في الحصول على قرض عقاري براتب رسمي صغير؟
على سبيل المثال، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض بشهادة في نموذج البنك بدلاً من شهادة 2-NDFL. شهادة الدخل على شكل بنك هي وثيقة بديلة يقبلها البنك كتأكيد لدخل المقترض، ولكن يمكن أن تؤخذ فيها الأرباح الإضافية بعين الاعتبار.
أنا شخص مسن، هل سيعطونني رهنًا عقاريًا؟
يمكنك الحصول على قرض عقاري حتى يبلغ عمرك 75 عامًا. على سبيل المثال، إذا كان عمرك 65 عامًا، فيمكنك الحصول على رهن عقاري لمدة 10 سنوات.
إذا تلقيت راتبًا على بطاقة سبيربنك؟
قد يحصل عملاء سبيربنك الذين يتقاضون رواتبهم، اعتمادًا على شروط القرض الأخرى، على مزايا إضافية. وفي الوقت نفسه، تتوفر المزايا إذا كان أي من المقترضين المشاركين عميلاً يتقاضى راتبًا.
· إذا قمت خلال الشهرين الماضيين بإيداع راتب واحد على الأقل في بطاقة أو حساب سبيربنك الخاص بك، فيمكنك الحصول على خصم على السعر الخاص بك.
· إذا تم إيداع راتبك في بطاقة (حساب) سبيربنك الخاصة بك خلال 4 أشهر على الأقل من الأشهر الستة الماضية، فلن تحتاج بالإضافة إلى ذلك إلى تحميل شهادة الدخل ونسخة من دفتر سجل العمل الخاص بك.
كيف يمكنني معرفة الدفعة الزائدة على قرضي المستقبلي؟
تستطيع أن ترى مقدار الدفع الزائد من خلال التسجيل في حسابك الشخصي. بعد التسجيل، انقر على لوحة الحساب وسترى مخطط الدفع الزائد في الآلة الحاسبة.
هل من المربح شراء بوليصة تأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض؟
يسمح لك التأمين على الحياة والتأمين الصحي في شركة التأمين Sberbank Life Insurance LLC أو الشركات الأخرى المعتمدة من قبل Sberbank بتخفيض معدل القرض بنسبة 1٪.
بالنظر إلى شراء السياسة، ستوفر فعليًا حوالي 0.5 نقطة مئوية من السعر. بالإضافة إلى التوفير في السعر، تحقق الوثيقة غرضها المباشر - ستدفع شركة التأمين للبنك رصيد الدين على قرض الرهن العقاري الخاص بك عند وقوع حدث مؤمن عليه (العجز أو الوفاة).
أنا مواطن في دولة أخرى، هل يمكنني الحصول على رهن عقاري؟
يتم إصدار الرهون العقارية من سبيربنك فقط للمواطنين الروس.
من يمكنه أن يكون مقترضًا مشاركًا؟
في أغلب الأحيان، يكون المقترضون المشاركون هم أقارب المقترض الرئيسي - الزوج والآباء والأطفال والإخوة والأخوات. في المجمل، يمكنك جذب ما يصل إلى 6 من المقترضين المشاركين. إذا كنت متزوجًا، فيجب أن تكون زوجتك مقترضًا مشاركًا مطلوبًا. الاستثناءات ممكنة إذا تم إبرام عقد الزواج بين الزوجين.
على سبيل المثال، لزيادة فرص الحصول على مبلغ أكبر عند الموافقة، يمكنك جذب المقترضين المشاركين - المشاركين في مشاريع الرواتب. وعند التقدم بطلب للحصول على قرض، يمكنك ملاحظة أنك لا تريد أن تأخذ في الاعتبار ملاءة المقترض المشارك. سيؤدي هذا إلى تقليل قائمة المستندات المطلوبة، ولكنه قد يقلل من الحد الأقصى للمبلغ المعتمد.كيفية استخدام رأس مال الأمومة للرهن العقاري؟
يمكنك استخدام أموال رأس مال الأمومة كليًا أو جزئيًا كدفعة أولى عند الحصول على رهن عقاري. يمكنك فقط استخدام رأس مال الأمومة أو مجموع رأس مال الأمومة والأموال الخاصة. للحصول على الحد الأدنى لمبلغ الدفعة الأولى، نوصي باستخدام حاسبة DomClick.
عند استخدام أموال رأس مال الأمومة، من المهم الاتفاق مع البائع على الإجراء والموعد النهائي لتلقي أموال رأس مال الأمومة، حيث لا يتم تحويل هذا المبلغ من صندوق المعاشات التقاعدية على الفور.
كما يمكن استخدام أموال رأس مال الأمومة للسداد المبكر للقرض الحالي.ما هي التكاليف الإضافية التي ستتحملها عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري؟
اعتمادًا على نوع العقار ومجموعة الخدمات المحددة، عند التقدم بطلب للحصول على قرض، سيتعين عليك الدفع:
· تقرير التقييم - من 2000₽ حسب المنطقة وشركة التقييم (مطلوب لتقييم الضمانات)؛
· تأمين الضمان (للشقة المشتراة) - يعتمد بشكل مباشر على حجم القرض؛
· التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض (ليس إلزاميا، ولكنه يقلل من سعر القرض) - يعتمد بشكل مباشر على حجم القرض؛
· رسوم الدولة لتسجيل المعاملة في Rosreestr - 2000₽ في مستقلالتسجيل أو 1,400 ₽ للتسجيل الإلكتروني الإضافات (هذه خدمة إضافية ويتم دفعها بشكل منفصل)؛
· استئجار صندوق ودائع آمن والدفع مقابل الوصول إليه (عند شراء منزل ثانوي نقدًا) أو الدفع مقابل خدمة دفع آمنة - بدءًا من 2000₽ .
تكلفة الخدمات تقريبية. تحقق من التكلفة الدقيقة على المواقع الإلكترونية للخدمات ذات الصلة.
أيهما أفضل: مبنى جديد أم إعادة بيعه؟
كقاعدة عامة، يتم شراء الشقة أو الشقق في المبنى الجديد مباشرة من المطور، في حين يتم شراء الشقق المعاد بيعها من المالك السابق.
لم يسكن أحد في المبنى الجديد قبلك، سعر المتر المربع أقل من سعر شقة من نفس الفئة في السوق الثانوية، هناك عروض ترويجية من المطورين، وتخطيطات أكثر حداثة، ومع ذلك، لن تتمكن من ذلك بسرعة قم بالتسجيل في مكان إقامتك، ولن يتم تشغيل المصعد والغاز حتى لا ينتقل معظم السكان للسكن، وعلى الأرجح سيتعين عليهم انتظار تطوير البنية التحتية واستكمال الإصلاحات من الجيران.
كقاعدة عامة، يمكنك الانتقال إلى عقار ثانوي والتسجيل مباشرة بعد الشراء؛ البنية التحتية المحيطة به تم تطويرها بالفعل، ومع ذلك، على الأرجح سيتعين عليك أن تكون راضيًا بالتخطيط القياسي والاتصالات البالية، وستحتاج إلى التحقق من النقاء القانوني للعقار وأطراف الصفقة.
ما هي المدة الزمنية اللازمة لمعالجة طلب القرض؟
لا تتجاوز مراجعة الطلب يومين، لكن معظم العملاء يحصلون على الموافقة في يوم تقديم الطلب.
كيف تتم عملية الحصول على رهن عقاري من سبيربنك من خلال DomClick؟
اعتمادا على نوع العقار والمعلمات الأخرى، قد تختلف عملية الحصول على الرهن العقاري.
ومع ذلك، فإن المرحلة الأولى هي نفسها بالنسبة للجميع - تقديم طلب للحصول على قرض. للتقديم، قم بحساب القرض باستخدام حاسبة DomClick، وقم بالتسجيل في الموقع، واملأ النموذج وأرفق المستندات اللازمة. لا تتجاوز مراجعة الطلب يومين، لكن معظم العملاء يحصلون على الموافقة في يوم تقديم الطلب.
إذا لم تكن قد قمت باختيار عقار بعد، فيمكنك البدء في القيام بذلك فورًا بعد الحصول على موافقة البنك، عندما تعرف الحد الأقصى لمبلغ القرض المناسب لك.
عند اختيار العقار، قم بتحميل المستندات اللازمة في حساب DomClick الخاص بك.
في غضون 3-5 أيام سيتم إبلاغك بالموافقة على العقار الذي اخترته. يمكنك اختيار تاريخ مناسب للمعاملة التي يتم تنفيذها في مركز إقراض الرهن العقاري في سبيربنك.
المرحلة الأخيرة هي تسجيل الصفقة في Rosreestr. تهانينا، لقد انتهيت!
لماذا التسجيل في DomClick؟
بعد التسجيل، سيكون لديك إمكانية الوصول إلى مساعدة المستشار في الدردشة واستبيان المقترض. يتيح لك التسجيل حفظ بياناتك لتتمكن من العودة لملء الطلب في أي وقت. بعد الحصول على الموافقة على القرض في الحساب الشخصي للمقترض، ستتمكن من التواصل مع مديرك وإرسال المستندات إلى البنك عبر الإنترنت والحصول على الخدمات اللازمة للحصول على قرض عقاري.
كيف أعرف قرار البنك؟
مباشرة بعد دراسة طلبك، ستصلك رسالة نصية قصيرة تتضمن قرار البنك. سوف يتصل بك أحد موظفي البنك أيضًا.
بالنسبة للعديد من العائلات الشابة، يظل امتلاك منزل خاص بها بمثابة حلم بعيد المنال. الرواتب المنخفضة لا تسمح للمواطنين بشراء شقة باستخدام مدخراتهم الخاصة. السبيل الوحيد للخروج في هذه الحالة هو قرض الإسكان من سبيربنك. سيمكن قرض الرهن العقاري الشباب من شراء السكن والعيش بشكل مستقل عن والديهم.
تضع لجنة الائتمان في سبيربنك متطلبات عالية على المستفيدين المحتملين من قروض الإسكان. يفترض إبرام اتفاقية الرهن العقاري وجود المقترض المشارك (عادة ما يلعب زوج المدين هذا الدور). ويخضع لنفس المتطلبات التي يخضع لها مقترض الملكية. يجب على الشخص الذي يرغب في الحصول على قرض سكني من سبيربنك أن يستوفي المعايير التالية:
لا يتم النظر في الطلب إلا في حالة توفر مجموعة كاملة من المستندات (جواز السفر، شهادة 2-NDFL، كتاب العمل، وما إلى ذلك). يفرض سبيربنك حظرًا غير معلن على إصدار قروض كبيرة للمسؤولين الحكوميين ورجال الأعمال والمحامين وأصحاب العقارات. قد يواجه رجال الإطفاء ورجال الإنقاذ وغيرهم من المواطنين الذين ترتبط مهنتهم بالمخاطر المستمرة صعوبات معينة أثناء التسجيل.
يعد قرض الرهن العقاري اختبارًا جديًا لميزانية الأسرة. قبل توقيع العقد، يجب على الشخص تقييم قدراته المالية بوعي. للقيام بذلك، يجب عليك استخدام برنامج كمبيوتر مصمم للمحاسبة المنزلية. تحتاج إلى حساب دخلك ونفقاتك الشهرية وتحديد مقدار الأموال التي يمكنك تخصيصها لسداد دفعات الرهن العقاري الشهرية.
يجدر التفكير في مصادر الدخل الإضافية. من الضروري أن يكون لديك احتياطيات مالية معينة في حالة الظروف القاهرة. بعد تقييم حالة ميزانية الأسرة، عليك الذهاب إلى موقع سبيربنك والتعرف على الشروط التي يتم بموجبها تقديم القرض. وينبغي إيلاء اهتمام خاص للنقاط التي تؤثر على سعر الفائدة. يتم تقديم الخصومات في الحالات التالية:
يجب على المقترض المستقبلي تنزيل وقراءة الاستبيان المطلوب لتقديم طلب القرض. على موقع Sberbank، يمكنك تنزيل اتفاقية الرهن العقاري، والتي تحدد الشروط الأساسية للمعاملة. إذا كان لدى العميل المحتمل أسئلة بعد قراءة المستند، فأنت بحاجة إلى طرحها على المدير قبل إبرام الاتفاقية.
يتميز قرض الإسكان من سبيربنك بعدة خصائص مهمة:
تخضع الضمانات للتأمين الإلزامي ضد مخاطر الضرر أو الخسارة (لا تنطبق هذه القاعدة على قطع الأراضي). يمكن سداد الدفعة الأولى من القرض باستخدام الإعانات الحكومية أو رأس مال الأمومة أو مدخرات العميل الخاصة. يتم تقديم معظم قروض الرهن العقاري بالروبل.
يمكن أن تصل مدة اتفاقية الرهن العقاري إلى 30 عامًا. خلال هذا الوقت، يواجه العديد من المواطنين صعوبات مالية. قد تكون أسباب إعادة الهيكلة:
تبدأ إعادة هيكلة ديون الرهن العقاري بتقديم طلب وحزمة المستندات اللازمة. يجب تأكيد جميع المشاكل المالية للشخص من خلال الأوراق ذات الصلة. في حالة الموافقة على الطلب، سيقوم البنك بتغيير جدول سداد الديون وإعداد اتفاقية إضافية لاتفاقية القرض. خيارات إعادة الهيكلة التالية ممكنة:
يمكن للعميل تقديم طلب ليس فقط في مكتب سبيربنك، ولكن أيضا استخدام القنوات البعيدة لنقل المستندات. إعادة الهيكلة لها تأثير سلبي على تاريخك الائتماني. حتى التأخير البسيط في السداد يمكن أن يؤدي إلى رفض طلبات القروض. في بعض الحالات، يقدم البنك المساعدة في التوظيف ويختار الوظائف الشاغرة للمدينين (يعمل سبيربنك بشكل وثيق مع مركز التوظيف ووكالات التوظيف).
يجب أن يفهم المقترض أن تأجيل الدفع لا يقلل من المبلغ الإجمالي لمدفوعات الرهن العقاري. تؤدي زيادة مدة القرض إلى دفع فوائد وغرامات إضافية. لا يمكن تخفيض إجمالي المدفوعات الزائدة على القرض إلا عن طريق السداد المبكر.
يوصي العديد من خبراء سوق العقارات بـ Sberbank باعتباره شريكًا موثوقًا يتمتع بسمعة طيبة. وهو بنك يتمتع بمركز مالي مستقر، وله العديد من الفروع في جميع أنحاء البلاد، ويعمل مع جميع فئات المقترضين، ويتعاون أيضًا بشكل مباشر مع العديد من الوكالات العقارية.
إذا كنت مهتمًا برهن عقاري من سبيربنك في عام 2019 للإسكان الثانوي، فستسمح لك حاسبة الرهن العقاري بحساب بيانات القرض التقريبية عبر الإنترنت وتقييم مدى ربحية عروض البنك.
يقدم سبيربنك الشروط الأكثر ملاءمة للحصول على قرض رهن عقاري لشراء العقارات الجاهزة. لا يمكن استخدام الأموال التي يخصصها البنك إلا لشراء السكن. يمكن أن تكون هذه شقة في مبنى شاهق أو منزل خاص أو أي مبنى سكني.
فيما يلي حاسبة الرهن العقاري من سبيربنك، وسوف تساعدك على حساب الرهن العقاري لمنزل ثانوي والحصول على معلومات تقريبية عن أسعار الفائدة، والمدفوعات الشهرية، ومبلغ الدفع الزائد.
نوع الدفع
دخل سنوي
متباينة
تكلفة الشقة
فرك.
رسوم أولية
فرك.
%
سعر الفائدة
%
مصطلح الائتمان
سنين
نوع الدفع
دخل سنوي
متباينة
مبلغ الائتمان
فرك.
سعر الفائدة
%
مصطلح الائتمان
سنين
الدفع الشهري:
مبلغ المدفوعات للبنك طوال الفترة بما في ذلك الفوائد:
مبلغ الدفع الزائد:
أدى تطوير الأدوات المالية إلى حقيقة أنه ليس من الضروري الآن أن يكون لديك أموالك الخاصة لدفع ثمن المنتج المطلوب. يحتوي كل بنك تقريبًا في ترسانته على العديد من منتجات القروض المربحة، أحدها الرهن العقاري.
الحد الأدنى المسموح به للمبلغ الذي يمكن استلامه من البنك هو 300000 روبل، والحد الأقصى هو 15 مليون روبل. لسكان موسكو وسانت بطرسبرغ و 8 ملايين روبل. لسكان مناطق أخرى من روسيا. يمكن إصدار قرض الرهن العقاري لمدة تصل إلى 30 عامًا.
تنص شروط الرهن العقاري الثانوي في سبيربنك على أن المقترض المستقبلي يحتاج إلى دفع 15٪ فقط من تكلفة العقار المشترى كدفعة أولى. وفي الوقت نفسه، يتراوح سعر الفائدة لبرامج سبيربنك الأساسية من 9.6% سنويًا.
*يستحق اهتمامًا خاصًا - يقدم Sberbank PJSC عرضًا ترويجيًا خاصًا يسمح لك بشراء شقة بمعدل فائدة 6% فقط سنويًا.
مهم! في عام 2019، يوفر Sberbank لجميع المستفيدين من الرهن العقاري للإسكان الثانوي خدمة إضافية للتسجيل الإلكتروني للعقارات في Rosreestr. بعد التوقيع على اتفاقية القرض، يقوم موظفو البنك أنفسهم بإرسال المستندات اللازمة إلى Rosreestr والإشراف على إجراءات التسجيل.
لقد تعلم العديد من المقترضين من تجربتهم الخاصة أن التقدم إلى Sberbank للحصول على رهن عقاري لمنزل ثانوي أمر مفيد حقًا. سنصف فقط المزايا الأكثر وضوحًا للتعاون مع البنك:
يتمتع Sberbank بالقدرة على تطوير برامج إقراض رهن عقاري مستهدفة تستهدف مجموعات معينة من المقترضين. تتضمن فئة المنتجات هذه رهنًا عقاريًا للإسكان النهائي من البنك والذي يمكن للعائلات الشابة الحصول عليه.
يعد معدل الرهن العقاري حاليًا أحد أدنى المعدلات في السوق - في عام 2019 يبلغ حجمه 9.6٪ فقط سنويًا. لكن يحق للبنك فرض رسوم إضافية. دعونا نفكر في أهمها:
يوفر Sberbank دائمًا أماكن إقامة لعملائه، بما في ذلك تقديم شروط تفضيلية لإصدار الرهون العقارية للإسكان النهائي لأولئك المقترضين الذين لا يستطيعون تأكيد دخلهم الرسمي.
يعد شراء المساكن الجاهزة باستخدام الأموال المقترضة فرصة ممتازة لتصبح مالكًا للعقار اليوم، دون إضاعة الوقت في الادخار. وفي الوقت نفسه، يصبح الرهن العقاري على منزل ثانوي بمثابة تأمين للحصول على شقة بأفضل الأسعار. ففي نهاية المطاف، ترتفع أسعار العقارات كل عام، ومعها يزداد التضخم، مما يؤدي إلى انخفاض المدخرات.
ولكن يجب ألا ننسى أن الرهن العقاري الثانوي هو قرض مستهدف. يصدرها البنك بفائدة وفقط للمقترضين الذين يستوفون شروط الإقراض. للتأكد من حصولك على القرض الأكثر ربحية، يجب أن تثق في مؤسسات الائتمان الموثوقة.
تريد كل عائلة شابة أن تعيش بشكل مستقل، وبالتالي فإن مسألة الإسكان هي الموضوع الأكثر مناقشة. قليل من الناس لديهم ما يكفي من المال لشراء أي مسكن بمفردهم نقدًا. ولذلك، فإن الطريقة الوحيدة للشراء هي من خلال القروض العقارية. لدى Sberbank العديد من المنتجات المصرفية في هذا المجال ويقدم قروض الإسكان بشروط تفضيلية. إن اختيار سبيربنك واضح، لأن البنك يظهر استقراره في عمله، على الرغم من الصعوبات الاقتصادية التي تحدث في البلاد. بالإضافة إلى ذلك، ترجع شعبيتها إلى حقيقة أن سبيربنك لديه العديد من الفروع وأجهزة الصراف الآلي في روسيا. ولذلك، لا توجد صعوبات في سداد القرض، حيث أن المكتب دائما على مسافة قريبة.
تحتاج أولاً إلى فهم الفرق بين هذين المفهومين. لقد كان من الواضح للجميع منذ فترة طويلة أن هذا هو شراء العقارات المضمونة به، في حين أن العقار هو ملك للبنك طوال فترة القرض بأكملها. يختلف برنامج الإسكان عن برنامج الرهن العقاري في نواحٍ عديدة. أولاً، فترة سداد الديون قصيرة، والشقة ليست ملكاً للبنك. يتم إصدار القرض مباشرة للشخص، ولهذا السبب يتم تقليل مدة القرض بشكل كبير وارتفاع سعر الفائدة. يتم تفسير ذلك من خلال حقيقة أن Sberbank يتحمل المخاطر المقابلة ويريد حماية نفسه، لأنه يوفر للمقترض أمواله الخاصة، لكنه لا يضع أعباء على الممتلكات. اتضح أن قرض المنزل هو إساءة استخدام الأموال، على عكس الرهن العقاري، الذي يهدف حصريا إلى شراء العقارات. نظرًا لأن البنك يتحمل مخاطر كبيرة، يتم فرض متطلبات متزايدة على المقترض، ويتم أيضًا فحص ملاءته المالية بعناية فائقة. سوف يقوم Sberbank بالتأكيد بفحص سجل الائتمان الخاص بك، إذا كان سيئا، فسيكون الحصول على هذا القرض مشكلة وسيرفض البنك.
الإقراض السكني هو توفير الأموال النقدية لشراء أو تحسين الظروف المعيشية. على عكس الرهن العقاري، يتم استخدام الأموال لشراء أي عقار - منزل ريفي، شقة، مرآب، وكذلك للبناء. لكي يوافق البنك على القرض، يجب عليه تقديم الممتلكات المنقولة وغير المنقولة كضمان - وهي شقة أو معادن ثمينة أو منتجات أخرى أو سيارة. وفي حالة توقف المقترض عن الوفاء بالتزامات ديونه، سيقوم البنك بتعويض الخسائر.
يفضل مواطنو الاتحاد الروسي الحصول على قروض الرهن العقاري من سبيربنك، ويرجع ذلك إلى حقيقة أنه مستقر وآمن تمامًا، وأن أنشطته لا ترتبط بالأوضاع السياسية والاقتصادية في البلاد. يتمتع قرض الإسكان من سبيربنك بشروط جديدة في عام 2019، مما يسمح لكل شريحة من السكان بالعثور على عروض مفيدة لأنفسهم.
مهم. الشرط الأساسي لجميع أنواع الرهون العقارية هو شراء العقارات في روسيا، ولا يمكن أن يقل المبلغ عن 300 ألف روبل. والاستثناء هو قروض الرهن العقاري العسكرية، حيث تبلغ فترة السداد القصوى في إطار البرنامج 20 عامًا.
دعونا نلقي نظرة فاحصة على جميع البرامج التي تعمل في سبيربنك اليوم.
يطلب قرض الإسكان من سبيربنك، وفقًا لشروط الإقراض لعام 2019، من المقترض دفع دفعة أولى بنسبة 15 بالمائة من التكلفة الإجمالية للعقار. ومع ذلك، يوفر البرنامج مزايا مناسبة تنطبق على الأسر الشابة التي لم يبلغ فيها أحد الزوجين سن 35 عامًا. كما يتم تقديم العروض التفضيلية المقابلة للآباء الذين يقومون بتربية طفل بمفردهم. بالنسبة للعائلات الشابة فإن سعر الفائدة يبدأ من 8.6%. - تصل مدة الائتمان إلى 30 سنة.
مهم. هناك عرض ترويجي بدعم من الحكومة الروسية، والذي يوفر معدل فائدة قدره 6 بالمائة على قرض الإسكان، ولكن يمكن فقط للعائلات الشابة التي لديها أطفال الحصول عليه.
بالنسبة لجميع المواطنين الآخرين، فإن مبلغ الاستثمار الأولي يبدأ من 20 بالمائة، ويبدأ معدل الجاهزية من 9.5 بالمائة. وفي هذه الحالة، يتم اختيار المصطلح بشكل فردي، اعتمادًا على الملاءة المالية للمقترض.
يتم تقديم القرض للمواطنين الذين يرغبون في شراء مسكن في مبنى قيد الإنشاء أو في مبنى سكني تم تشييده بالفعل. للتأهل للبرنامج، يجب أن يكون العقار في بناء جديد. ويجب على المقترض أن يقوم بدفع دفعة مقدمة لا تقل عن 15 بالمائة من تكلفة السكن. في هذه الحالة، يطلب البنك تقديم ضمانات. يأخذ سبيربنك أي عقارات مملوكة للمقترض كضمان، حتى تلك التي يتم الحصول على قرض الإسكان من أجلها.
يبدأ معدل الفائدة السنوي عند 9.4%، ولكن للحصول عليه يجب على المقترض الالتزام بجميع متطلبات البرنامج، وكذلك تزويد سبيربنك بحزمة كاملة من الأوراق اللازمة.
مهم. يتم اختيار المباني الجديدة فقط من شركات البناء المعتمدة في سبيربنك. ثم يمكنك الحصول على قرض بمعدل فائدة سنوي قدره 8٪. توجد على صفحة الويب الخاصة بالمؤسسة المالية قائمة بالمطورين الذين يشاركون في إقراض السكان.
جميع هذه المنظمات معتمدة من قبل سبيربنك، ولهذا السبب لا داعي للقلق من تجميد البناء ولن يحصل الشخص الذي يتم تمويله على منزله.
ينطبق قرض الإسكان من سبيربنك على العائلات الشابة التي لديها أطفال. يمكنك المشاركة في العروض الترويجية لشراء مبنى جديد أو شراء عقار جاهز. وينص الرهن العقاري على أن يتم تسجيل العقار باسم أحد الزوجين أو بحصص متساوية لجميع أفراد الأسرة. يتم استخدام رأس مال الأمومة الموجود في حساب التوفير كدفعة مقدمة. يمكنهم أيضًا سداد جزء من القرض.
عندما يكون من الضروري بناء منزل خاص، فمن الممكن الحصول على قرض من سبيربنك لهذا الغرض. العقارات المبنية لا تندرج ضمن هذا البرنامج، بل فقط تلك التي تم التخطيط لبنائها. يتم منح القرض إذا كان بإمكان المقترض أن يقدم للبنك عقارات كضمان، على سبيل المثال، قطعة أرض سيتم البناء عليها، ومن الممكن أيضًا رهن شقة أو مبنى مستقبلي. وبالتالي، يحاول البنك تقليل المخاطر المحتملة.
تبدأ نسبة الفائدة على القرض من 10%، على ألا تقل الدفعة الأولى عن 25% من المبلغ المطلوب لبناء مبنى سكني.
يتم توفير الرهن العقاري السكني من سبيربنك لأولئك الذين يخدمون حاليًا في القوات المسلحة للاتحاد الروسي. هناك فوائد خاصة للأفراد العسكريين، حيث يشاركون في نظام الإقراض العقاري الممول. ومع ذلك، لا يمكن أن يتجاوز مبلغ القرض في ظل الظروف الحالية 2 مليون و200 ألف روبل، والحد الأدنى للمساهمة هو 20 بالمائة، بمعدل سنوي قدره 10.9 بالمائة.
يعد خيار قرض الرهن العقاري هذا مناسبًا لأولئك الذين طالما حلموا بامتلاك منزل خاص بهم في الريف أو الحديقة. يمكن استخدام الأموال المخصصة لهذا النوع من القروض للبناء وشراء الأراضي وكذلك لشراء منزل ريفي. يوفر برنامج الإسكان هذا من سبيربنك معدل فائدة قدره 11.5 بالمائة سنويًا. ولكن من أجل أمنها، حددت المؤسسة المالية الدفعة الأولى بنسبة 25 بالمائة من المبلغ الإجمالي.
يتم إصدار القروض العقارية للأشخاص الذين لا يقل عمرهم عن 21 عامًا ولا يزيد عمرهم عن 75 عامًا. إذا أراد صاحب المعاش الحصول على قرض من أحد البنوك، فعليه بالإضافة إلى المستندات الأساسية تقديم شهادة من الخدمة الاجتماعية.
بالنسبة للمواطنين الذين لديهم عمل، يجب عليهم تقديم شهادة 2-NDFL، والتي يمكن إعدادها من قبل قسم المحاسبة. يرحب سبيربنك إذا عمل المقترض في وظيفته الأخيرة لمدة 12 شهرًا، في حين أن إجمالي خبرة العمل لا يمكن أن تقل عن 5 سنوات.
إذا لم يتمكن المقترض من الوفاء بالتزامات الديون تجاه البنك بشكل مستقل، فمن الضروري جذب اثنين من الضامنين. ثم يقوم البنك بتلخيص جميع الإيرادات ويصدر قرضا لشراء العقارات أو بناء منزل. ومن الجدير بالذكر أن الزوج الثاني يعمل دائمًا كمقترض مشارك، بغض النظر عن دخله. ومع ذلك، في بعض الحالات، يكون هذا مستحيلا ببساطة، على سبيل المثال، إذا كان الزوج أو الزوجة ليس مواطنا روسيا، أو أن هذا الشرط ينتهك بند عقد الزواج. يتم إصدار قروض الرهن العقاري للأشخاص الذين لديهم تسجيل دائم في الاتحاد الروسي.
أولاً، يقوم العميل بملء استمارة وتقديم ورقة الهوية، أي جواز السفر. ويجب أن تحتوي على علامة التسجيل الدائم. بالإضافة إلى ذلك، يطلب Sberbank مستندًا ثانيًا يؤكد الهوية كضمان. يختار المقترض بشكل مستقل نوع الوثائق الأسهل لتقديمها إلى موظف البنك. يمكن أن يكون هذا جواز سفر أجنبيًا أو رخصة قيادة أو بطاقة هوية عسكرية.
مطلوب أيضًا كشف حساب توفير، مما يشير إلى أن الشخص لديه أموال كافية لتسديد دفعة أولى على الرهن العقاري. إذا كان العقار الذي يتم شراؤه ضمانًا أيضًا، فيجب على العميل تقديم جميع الأوراق المتعلقة بهذا العقار خلال 90 يومًا.
إذا شاركت الأسرة في البرنامج الجديد، فستكون هناك حاجة إلى معلومات إضافية لتقديم الأوراق. هذه شهادة زواج، إذا كان هناك طفل، شهادة ميلاده. إذا كانت الأسرة غير مكتملة، فلا يتم تقديم شهادة الزواج. عند شراء العقارات باستخدام رأس مال الأمومة، فأنت بحاجة إلى شهادة بتوافر هذه الأموال. بالإضافة إلى ذلك، يحتاج الآباء إلى أخذ مقتطف من صندوق المعاشات التقاعدية، والذي يجب أن يشير إلى رصيد الأموال. جميع المستندات المقدمة إلى فرع سبيربنك صالحة لمدة شهر واحد من تاريخ التقديم.
يمكن للمواطن الاتصال بأي فرع من فروع البنك، على سبيل المثال، في مكان التسجيل أو الشركة، وكذلك مباشرة بالقرب من الكائن الذي يتم أخذ القرض من أجله. تتم مراجعة الطلب خلال 5 أيام عمل. في الحالات التي لا يوجد فيها وقت كافي، يمكن تقديم الطلب على صفحة الويب. في Sberbank، لا يمكنك اختيار طريقة الرسوم الشهرية. تستخدم المؤسسة المصرفية مدفوعات الأقساط، لذلك يتم تراكم الفائدة على الفور على مبلغ القرض بأكمله. ولذلك، في الأشهر الأولى يدفع المقترض الفائدة الكاملة على القرض. قد يؤدي السداد المبكر أيضًا إلى السداد غير الكامل للقرض.
قبل اختيار البرنامج المناسب وتقديم الطلب، يجب عليك دراسة جميع بنود الاتفاقية بعناية. سيسمح لك ذلك بتجنب المواقف غير المتوقعة في المستقبل. الميزة الرئيسية لـ Sberbank هي عدم وجود رسوم العمولة. في عام 2019، يقدم Sberbank أنواعا مختلفة من قروض الرهن العقاري، وسيتمكن كل عميل من اختيار الشخص الذي يفضله أكثر. بالإضافة إلى ذلك، يقدم Sberbank المنتجات بسعر فائدة مخفض.
