في السنوات الأخيرة ، أولت الدولة اهتمامًا خاصًا لإنشاء برامج مصممة لزيادة معدل المواليد. كان للتسعينيات الصعبة اقتصاديًا وغير المستقرة سياسيًا تأثير سلبي على رغبة الروس في إنجاب العديد من الأطفال. العائلات التي لديها طفلان أو ثلاثة أطفال أقل شيوعًا. تحاول الدولة الآن تغيير الوضع من خلال توفير أقصى قدر من الدعم للأسر التي لديها أطفال. في الوقت نفسه ، يتم إيلاء اهتمام خاص لحماية الأسر الكبيرة باعتبارها الأكثر ضعفا.
من أهم المشاكل التي تواجه العائلات الكبيرة هي الحصول على مساكن جديدة. مع ظهور الثالثة ، عادة ما تصبح الشقة القديمة ضيقة للغاية ، لكن قلة من الناس يمكنهم إنفاق معظم دخل أسرهم على الإسكان. لهذا السبب تم تطوير برنامج في عام 2014 يتيح الحصول على قروض تفضيلية لهذه الاحتياجات.
تعتبر العائلات التي لديها ثلاثة أطفال قاصرين كبيرة. عندما يبلغ الطفل الأكبر سن الثامنة عشرة ، لا تعتبر الأسرة كبيرة. ومن أجل دعم هذه العائلات ، يهدف برنامج قروض العائلات الكبيرة -2014. يسمح لك بشراء منزل جديد ، أو الحصول على قرض تفضيلي ، أو إجراء إصلاحات في منزل قديم. في الواقع ، غالبًا ما لا تختلف تكلفة التجديد الجيد كثيرًا عن شراء شقة جديدة رخيصة الثمن. بما أن هذا القرض لا يزال رهنًا عقاريًا ، فإن السكن نفسه يخدم كضمان.
يعد Sberbank أحد أكبر وأشهر البنوك المشاركة في برنامج Loan for Large Families-2014. من خلال الاتصال بأي فرع من فروع هذا البنك ، يمكن للعائلات الكبيرة معرفة تفاصيل الحصول على قرض والحصول على إجابات لجميع أسئلتهم. نظرًا لأن Sberbank لها فروع في كل مدينة من مدن روسيا ، يمكن لكل عائلة كبيرة الحصول على مشورة مهنية بشأن مسألة الحصول على قرض تفضيلي.
للتقدم بطلب للحصول على قرض ، عادة ما يطلبون تقديم مثل هذه الحزمة من المستندات:
نظرًا لأن الأم لا تعمل عادةً في أسر كبيرة ، فغالبًا ما يطلب البنك حتى شهادة راتب كل من الزوجين ، ولكن المستندات التي تعكس إجمالي دخل الأسرة. يمكن لوالدي الزوجين العمل كمقترضين مشاركين ، وبفضل ذلك يزداد المبلغ الذي يمكن لعائلة كبيرة الاعتماد عليه.
الرهون العقارية هي نوع خطير للغاية من القروض التي تحد من الإمكانيات المالية لعائلة ذات دخل متوسط لسنوات عديدة. يتراوح متوسط الفائدة على هذه القروض في روسيا من 10٪ إلى 15٪ سنويًا. مع الأخذ في الاعتبار حقيقة وجود مبلغ كبير وليس لمدة عام واحد ، فإن المدفوعات الزائدة على الرهن العقاري هي مبلغ مثير للإعجاب للغاية. بالنسبة للعائلات التي لديها العديد من الأطفال ، يمكن تخفيض معدل الفائدة بأكثر من مرتين. بالإضافة إلى ذلك ، من الممكن سداد جزء من الدين على حساب الدولة ، خاصة في الحالات التي يولد فيها طفل آخر في الأسرة التي حصلت على القرض.
قبل توقيع العقد ، عليك التفكير مليًا في كل شيء. بالطبع ، في هذه الحالة ، يتم تقديم قرض للإسكان بشروط مواتية للغاية. لكن الخطر كبير أيضًا. ومع ذلك ، فإن السكن هو تعهد ، ووجود الأبناء في الأسرة يتطلب الحذر الشديد في هذا الأمر. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما يكون راتب الأب هو المصدر الوحيد للدخل ، وإذا فقد وظيفته ، فهناك خطر أن يُترك بدون نقود وبدون شقة.
مع ظهور طفل في الأسرة ، يواجه كل والد السؤال الأبدي: أين يعيش الآن. بالطبع ، تتطلب الأسرة الكبيرة مساحة أكبر بكثير. ولكن من أين تحصل على المال لشراء شقة جديدة؟ اليوم ، يمكنك الحصول على رهن عقاري والحصول على سكن بالتقسيط في أي مؤسسة ائتمانية تقريبًا. ومع ذلك ، حتى هذه الشروط لا تسمح للعديد من مواطني الاتحاد الروسي بدفع دفعة أولية لمرة واحدة. هذا لا يعني اليأس ، حيث توجد اليوم ظروف خاصة يمكن أن تسمح للعائلات بالحصول على مساحة معيشية أكبر بأقل سعر فائدة. تتيح لك القروض الميسرة للعائلات الكبيرة الحصول على المال بسرعة وبأقل معدل.
تعتبر الأسرة الكبيرة عائلة ينشأ فيها ثلاثة أطفال على الأقل دون سن الرشد. يمكن أن يتأهل هؤلاء المواطنون للحصول على مزايا معينة من الدولة ، بما في ذلك برامج المكافآت للإسكان. على سبيل المثال ، يوجد اليوم رهن عقاري يتضمن دعمًا حكوميًا. ومع ذلك ، هناك برامج أخرى على المستويين الاتحادي والإقليمي.
في عام 2005 ، تم تطوير برنامج الإسكان الميسر. إذا تمكنت الأسرة في تلك اللحظة من الدخول على الخط ، فيمكن اليوم تعويض ثلث تكلفة الشقة على نفقة الدولة. إذا ظهر طفل آخر في الأسرة منذ عام 2005 ، فسيتم زيادة حجم أموال الميزانية بنسبة 18 ٪ أخرى. وبناءً عليه ، يجب ألا تكون هناك رسوم إضافية على هذه القروض ، ولن يزيد معدل الفائدة سنويًا. ومن الجدير أيضًا أن يؤخذ في الاعتبار أن البرنامج التفضيلي يتضمن استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى أو لسداد مبلغ قرض معين.
هناك أيضًا العديد من برامج الرهن العقاري والقروض للعائلات الكبيرة للبناء ، والتي توفر أقساطًا تصل إلى 30 عامًا. ومع ذلك ، بموجب شروط هذا الإقراض ، سيكون معدل الفائدة أعلى بكثير ، كما يجب دفع الدفعة الأولية عند معالجة المستندات.
في بعض الحالات ، يمكن سداد جزء من القرض من خلال تلقي دعم من الميزانية المحلية. في بعض الأحيان يمكن أن تصل قيمة الإعانات إلى 100٪. ومع ذلك ، هذا ممكن فقط إذا حصلت الأسرة على الوضع "بحاجة إلى تحسين السكن". يوجد أيضًا عدد كبير من البنوك حيث يمكنك الحصول على قرض لشراء سيارة بأسعار مخفضة للعائلات الكبيرة.
بالإضافة إلى ذلك ، لا يزال الكثيرون اليوم على قائمة الانتظار للحصول على مساكنهم الخاصة من الدولة. في هذه الحالة ، يجدر بك الاتصال بالسلطات المحلية للحصول على ما يصل إلى 50٪ من متوسط تكلفة الشقة المستأجرة.
إذا كان أحد الزوجين يؤدي الخدمة العسكرية ، فعليك التفكير في الحصول على قرض عقاري عسكري.
من أجل الحصول على قرض تفضيلي للعائلات الكبيرة للإسكان ، أولاً وقبل كل شيء ، يجب على الأزواج تأكيد وضعهم الحالي. بعد ذلك ، يتعين عليهم إعداد المستندات التي تتوافق مع حقيقة أنهم بحاجة فعلاً إلى تحسين ظروفهم المعيشية. للقيام بذلك ، تحتاج إلى الاتصال بالسلطات المحلية والحصول على ورقة هناك ، والتي ستشير إلى معايير معينة للشقة. وفقًا لذلك ، إذا كان هناك عدد قليل جدًا من الأمتار المربعة لكل شخص ، فقد تكون هذه الأسرة مؤهلة للحصول على إعانات. تؤخذ الحالة الفنية للشقة في الاعتبار أيضًا.
ومع ذلك ، يجب ألا يغيب عن الأذهان أنه يجب تسجيل الزوجين والأطفال بالضبط في المنطقة التي يرغبون في الحصول على قرض فيها. قبل الحصول على قرض ، يجب على الأسرة الكبيرة إعداد نسخ من جميع الوثائق ، وشهادات الميلاد الأصلية للأطفال ، وكذلك تسجيل الزواج. بالإضافة إلى ذلك ، تحتاج إلى العناية بالوثائق التي تؤكد الدخل المتاح للأسرة. إذا كنت تخطط لاستخدام رأس مال الأمومة ، فأنت بحاجة إلى إحضار المستندات الأصلية معك وعمل نسخة منها.
للحصول على قروض عقارية لشراء شقة ، يجب عليك الالتزام ببعض الشروط.
بادئ ذي بدء ، يجب على الأزواج الحصول على تأمين على منازلهم وحياتهم. أيضًا ، اعتمادًا على البرنامج المحدد ، قد تكون هناك حاجة إلى دفعة أولية من 10 إلى 30 ٪ من التكلفة الإجمالية للشقة المختارة. في بعض المؤسسات المصرفية ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض لعائلة كبيرة ، يُسمح بالتعهد على شكل منزل خاص بهم.
كما يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه في عام 2015 ظهر خيار جديد للإقراض العقاري بمعدل 13٪. هذا البرنامج محسوب لمدة سنة واحدة. لكي تصبح مشاركًا فيها ، من الضروري وضع اتفاقية قرض لشراء مساحة سكنية في سانت بطرسبرغ أو موسكو ، والتي ستكون تكلفتها في حدود 8 ملايين روبل. إذا تم إبرام العقود في مناطق أخرى ، يمكن أن تصل التكلفة إلى 3 ملايين روبل. في هذه الحالة ، يُطلب من المقترضين دفع ما لا يقل عن 20٪ من تكلفة مساحة المعيشة. مدة هذا القرض تصل إلى 362 شهرًا.
حتى الآن ، لا يزال القانون الفيدرالي ، الذي يتعلق بالرهون العقارية التفضيلية ، قيد الدراسة. لا توجد برامج محددة في هذا المجال حتى الآن. ومع ذلك ، هناك إعانات حكومية خاصة يمكن استخدامها للحصول على مزايا على الشقق. يمكن أن تختلف هذه الشروط اختلافًا كبيرًا اعتمادًا على منطقة إقامة الزوجين ، وكذلك على البنك الدائن.
كقاعدة عامة ، يتم إصدار هذا الرهن العقاري بسرعة كبيرة (في غضون أيام قليلة). في هذه الحالة ، يمكنك إحضار وكلاء معك ، يمكن أن يكونوا والدي أحد الزوجين أو كليهما.
ومع ذلك ، ينبغي ألا يغيب عن البال أن البنوك نفسها لا تقدم أي مزايا رهن عقاري للعائلات الكبيرة. كل هذا يتم حصرا على حساب الدولة. ومع ذلك ، هناك هياكل مصرفية حكومية طورت بالفعل برامجها الخاصة لمساعدة العائلات الكبيرة: Sberbank و AHML. دعونا نفكر فيها بمزيد من التفصيل.
وفقًا لشروط هذه المنظمة ، يمكن لأولئك الذين يرغبون في استخدام رأس مال الأمومة كأحد مساهمات القرض الاعتماد على القروض الميسرة. في هذه الحالة ، سيكون معدل الفائدة السنوي في حده الأدنى - 9.5٪. يمكن أن تصل الدفعة الأولى إلى 15٪ من السعر الإجمالي للشقة المختارة. يقترح سداد القرض لمدة 30 عامًا.
الميزة الرئيسية لهذا البرنامج هي أنه في حالة ظهور طفل جديد في الأسرة خلال فترة سداد القرض ، فمن الممكن تأجيل مدفوعات الفائدة.
كما يسمح "سبيربنك" بجذب المقترضين المشاركين ، والذين يمكن أن يكونوا آباء الزوجين. يمكن أن يؤدي هذا إلى زيادة إجمالي الدخل الشهري المطلوب للموافقة على قرض لعائلة كبيرة.
هذه منظمة حكومية أخرى تقدم المساعدة في الحصول على الأموال لشراء شقة بأفضل الشروط.
بموجب هذا البرنامج ، سيكون المعدل 12٪ سنويًا. ومع ذلك ، يمكن زيادتها اعتمادًا على مبلغ الدفعة الأولية. أيضًا ، ستزداد العمولة إذا رفض الزوجان الحصول على تأمين على الحياة والمعيشة. في هذه الحالة ، سيكون معدل الفائدة 20٪ على الأقل.
كمساهمة أولية ، يمكنك استخدام الأموال المستلمة من الدولة بعد ولادة الطفل.
للحصول على قرض لعائلة كبيرة في هذه المؤسسة ، ستحتاج أيضًا إلى الحصول على تأمين. في هذه الحالة ، سيكون معدل الفائدة على القرض 13.5٪. يمكن أن يكون مبلغ القرض من 300 ألف روبل إلى 15 مليون روبل.
أيضًا ، وفقًا لشروط البنك ، لا بد من إحضار ضامن.
يمكن سداد القرض قبل الموعد المحدد.
قبل أخذ الأموال من البنك ، يجب أن تأخذ في الاعتبار العديد من الفروق الدقيقة. أولاً ، يتم دائمًا احتساب الحد الأقصى لمبلغ القرض بناءً على البيانات المتعلقة بالقدرة على الدفع للزوجين. يتم أيضًا أخذ عدد الأطفال في الأسرة في الاعتبار ، لأنه كلما زاد عددهم ، زاد المال الذي يتعين على الآباء إنفاقه عليهم.
من الضروري الانتباه إلى شروط الائتمان المكتوبة "بأحرف صغيرة". كقاعدة عامة ، يقوم البنك بخصم رسوم الخدمة ، وكذلك بالنسبة للخيارات الإضافية التي يتم توصيلها تلقائيًا بعد توقيع العقد.
توفر بعض البنوك متخصصها الخاص الذي يقوم بتقييم الإسكان. ومع ذلك ، لا يجب أن تكون سعيدًا بذلك. والحقيقة هي أنه في بعض الأحيان يقلل المثمنون عمدًا من تقدير التكلفة الحقيقية للشقة حتى تتمكن المؤسسة المصرفية من إصدار مبلغ أقل من المال.
قبل التوقيع على أي مستندات تتعلق بقرض الأموال ، يجدر التفكير في كل شيء عدة مرات. أولاً ، عليك أن تقيم حقًا قدرتك على الدفع. إذا كان هناك خطر من تسريح أحد الزوجين في العمل ، فهذا محفوف بالعواقب. إذا لم يتم دفع الدفعات الشهرية في الوقت المحدد ، فسيتبع ذلك عمولة. ثانيًا ، تحتاج إلى دراسة تفصيلية للمعلومات المتعلقة بالبنك المختار. إذا تم افتتاحها مؤخرًا وتعمل في مدينة واحدة فقط ، فهناك خطر من إفلاسها.
قرض الأسرة الكبيرة هو مساعدة غير مشروطة للأزواج الذين يحلمون بمنزل منفصل أو أكبر. تقدم الدولة اليوم للسكان عددًا كبيرًا من برامج الإعانات التفضيلية الإضافية. لذلك ، من المفيد دراسة هذه الظروف بعناية واختيار الخيار الأكثر ربحية. الحكومات المحلية تستحق الزيارة أيضًا.
تتمتع العائلات الكبيرة بفرصة الحصول على قرض من سبيربنك ، إن لم يكن قرضًا بدون فوائد ، ولكن قرضًا تفضيليًا. أنت بحاجة إلى معرفة تفاصيل الإقراض ، ما هي المستندات التي يجب جمعها للعائلات الكبيرة ، والتي يحق لها دعم الرهون العقارية. للأسف ، حتى الآن ، لم يتم تطوير برامج إقراض خاصة لفئة من المقترضين مثل العائلات الكبيرة ، على الرغم من أن العديد منهم يحلمون باستخدام منتج مصرفي يسمى "قروض تفضيلية بدون فوائد". جميع العروض الأخرى ، بما في ذلك قروض المستهلك والسيارات ، متاحة لهم بشكل عام.
فرص الإقراض التفضيلية في سبيربنك ميسورة التكلفة جدًا للأسر التي تربي ثلاثة أطفال على الأقل. يعتمد توفير الرهون العقارية على برنامج "تزويد المواطنين الروس بالسكن والمرافق بأسعار معقولة" ، والذي بدأ تنفيذه منذ 3 سنوات. لقد عوضت إلى حد ما عن المقترحات التي ظلت على مستوى المشروع بشأن الرهون العقارية التفضيلية للأسر الكبيرة. يجب على العائلات تلبية متطلبات معينة لإثبات وضعهم مع العديد من الأطفال. يجب أن يكون الوالدان في زواج مسجل ولديهما ما لا يقل عن 3 أطفال (وليس بالضرورة مشتركين) لم يبلغوا سن 18.
في مثل هذه الظروف ، يصعب على العائلات الكبيرة المتوسطة التعامل مع الدفعات الشهرية ؛ فبالنسبة للكثيرين ، لا يمكن تحمل تكاليفها. ما الذي تم فعله بالفعل لجعل شراء منزل في المتناول؟
بالإضافة إلى ذلك ، تتمكن العائلات التي لديها دخل فردي منخفض نسبيًا من الحصول على قرض من سبيربنك - يتم توفير شروط تفضيلية لهم. إذا كان إجمالي دخل الأسرة أقل من متطلبات الدائن ، فيمكن حسابه مع مراعاة دخل الأطراف الثالثة. يجب ألا يزيد عدد المقترضين المشاركين عن 3 (تحصل الزوجة أو الزوج على هذه الحالة بغض النظر عن أعمارهم ومقدار ما يكسبونه) ، ولكن هذا الشرط بحد ذاته يزيد بشكل كبير من فرص الحصول على الموافقة على الطلب. يوفر الرهن العقاري التفضيلي الامتثال لعدة معايير:
بادئ ذي بدء ، تحتاج العائلات إلى إثبات وضعها. علاوة على ذلك - أنهم بحاجة إلى تحسين ظروفهم المعيشية. يتم إصدار مثل هذه الوثيقة من قبل الحكومة المحلية على أساس معايير معينة. يؤخذ في الاعتبار عدد الأمتار المربعة التي يمتلكها كل فرد من أفراد الأسرة ، سواء كانت هناك وسائل راحة في الشقة أم لا ، ثم ما هي الحالة الفنية. يجب تسجيل عائلة كبيرة في الكيان التأسيسي للاتحاد الروسي حيث يتم طلب القرض. عند التوجه إلى فرع البنك ، يجب أن يكون لديك المستندات التالية في متناول اليد:
من المستحسن تقديم معلومات وثائقية عن العقار الذي تخطط لاستخدام القرض من أجل حيازته ، وإعداد اتفاقية بيع وشراء أولية. يجب التأكيد على أن مبلغ الدفعة الأولى هو في الواقع. يمكن اعتبارها:
يمكن للعائلات الكبيرة الحصول على قرض لبناء جديد ولإسكان ثانوي ؛ بالإضافة إلى ذلك ، يمكنهم إنفاق الأموال لشراء قطعة أرض أو منزل منفصل أو بدء بناء مستقل. يختلف مثل هذا البرنامج في أنه يمكن تقديم قرض لإصلاح مساحة المعيشة الحالية: في بعض الأحيان يكون من المنطقي جدًا استخدام متر مربع خاص بك.
في المستقبل ، في حالة وجود صعوبات مالية للأسر التي حصلت على قرض ، يجوز كتابة طلب لإعادة الهيكلة. على أساس الوثائق المقدمة ، يمكن تخفيف شروط الإقراض. على سبيل المثال ، سيكون هناك انخفاض في معدل الفائدة ، وستزيد مدة القرض ، وسيتم توفير فترة سماح إضافية.
يفترض هذا النوع من الإقراض أن الدولة ستلتزم بسداد جزء من تكلفة السكن المكتسب. نظرًا لأن عدد المتقدمين يتجاوز مبلغ الأموال المخطط لها لهذه الأغراض ، يتم تقديم المساعدة بطريقة مستهدفة. حتى الآن ، تمكن المشاركون في البرنامج الفيدرالي - العائلات الكبيرة التي كانت على قائمة الانتظار حتى عام 2005 ، من استخدامه. تم تقديم الفوائد في أشكال مختلفة:
نظرًا لأنه ، في الواقع ، يتم الحصول على قرض جزئي بدون فوائد ، من جانب هياكل الدولة ، فإن الاهتمام المتزايد بالأموال المصدرة أمر طبيعي ومفهوم. يتم فحص الممتلكات بدقة للتأكد من أنها تتوافق مع اللوائح القانونية قبل الشراء. يتم إجراء معاملة بدعم من الدولة فقط عندما يكون مالك الشقة المشتراة كيانًا قانونيًا.
الرهن العقاري الاجتماعي بحصة من أموال الميزانية له خصائصه الخاصة. لن يكون من الممكن إيداع رأس مال الأمومة ، والحصول على إعانة ، ومن ثم إصدار خصم ضريبي للتكلفة الكاملة للسكن الذي تم شراؤه.
سوف تكون مهتمًا أيضًا
في عام 2018 ، قررت حكومة الاتحاد الروسي إطلاق برنامج حكومي جديد لدعم شراء المساكن للعائلات الكبيرة. يتمثل جوهر المشروع في الحصول على مزايا وإعانات إضافية لتحسين مشاكل الإسكان للمواطنين الذين لديهم طفلان أو أكثر من الأطفال القصر. اعتبارًا من عام 2018 ، سيصدر سبيربنك قروضًا عقارية للعائلات الكبيرة بموجب القانون الجديد بنسبة 6٪. يحتوي القرض المدعوم من الحكومة على عدد من القواعد والمتطلبات الخاصة ، والتي تم وصفها بمزيد من التفصيل في المقالة.
إذا كان عمر أحد الوالدين أقل من 35 عامًا ، فيمكنك استخدام مشروع الولاية "". إذا كنت غير مؤهل لهذا البرنامج لسبب ما ، فيجب عليك الانتباه إلى مشروع الإسكان الميسر. يقدم كلا الخيارين معدلات فائدة منخفضة ورأس مال أولي ميسور التكلفة وفرصة للاستفادة من فترة السماح في حالة وجود طفل في الأسرة. من المفيد بشكل خاص للبرامج المذكورة أعلاه شراء المساكن من المطورين.
طور سبيربنك شروطًا مواتية ومبسطة لقروض الرهن العقاري ، والتي أصبحت متاحة للعائلات التي لديها أطفال في عام 2019. دعونا نلقي نظرة فاحصة على شروط ومتطلبات الرهن العقاري من سبيربنك لعائلة كبيرة في عام 2019 بموجب القانون الجديد:
للحصول على مزايا إضافية وإعانات الرهن العقاري من سبيربنك للعائلات الكبيرة في عام 2019 ، يجب أن تحصل الأسرة على وضع "كبير". تم تأكيد الوضع رسميًا ، مع مراعاة العديد من المعايير. تختلف المعايير في كل منطقة ، ولكن هناك قائمة صغيرة تعتبر شائعة:
في إطار برنامج الدولة ، هناك إمكانية الحصول على قرض إسكاني بدون فوائد ، يمكن لفئات معينة من المواطنين الاعتماد عليه:
للاستفادة من برنامج الولاية ، يجدر الاتصال بالسلطة المحلية للبلدية لتقديم طلب للمشاركة. بعد موافقة الإدارة على الحالة ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري بدون فوائد من سبيربنك للعائلات الكبيرة في عام 2019. ستصدر مؤسسة الائتمان قرضًا عقاريًا بشرط سداد جزء فقط من الأصول الثابتة ، ويتم دفع جميع الفوائد المتراكمة من ميزانية الاتحاد الروسي.
إذا تم تأكيد جميع الحالات بالفعل ، تم الاعتراف بأن الأسرة لديها العديد من الأطفال ، يمكنك تحصيل قرض:
لا يمكن إصدار قرض المنزل بدون فوائد بموجب برنامج الولاية إلا عند استلام قرض جديد. الرهن العقاري في السنوات الماضية لا يعني إعادة حساب الفائدة ، حتى بعد اعتماد الوضع من قبل الأسرة "الكبيرة". تجدر الإشارة إلى حقيقة أنه وفقًا لبرنامج الدولة ، لا يمكن شراء المساكن إلا من السوق الأولية.
تم تصميم دعم الدولة لخلق ظروف معيشية محسنة للأسر الشابة. يوفر قرض الرهن العقاري من سبيربنك للعائلات الكبيرة في عام 2019 ، وفقًا للقوانين الجديدة ، تقليل العبء المالي على المواطنين من خلال خفض أسعار الفائدة ، وبالتالي زيادة معدل المواليد في البلاد.
إذا كنت عائلة شابة خططت للتو لظهور طفلين أو أكثر ، فإن برنامج سبيربنك للعائلات الكبيرة في عام 2019 مناسب لك بالتأكيد. الرهن العقاري بنسبة 6٪ هو حل مربح للغاية.
إذا كان لديك أطفال بالفعل (ثلاثة أطفال أو أكثر) ، فيمكنك توقع الحصول على رهن عقاري بدون فوائد ومزايا وإعانات إضافية أخرى. سيسمح رأس مال الأمومة ، وإذا لم تتمكن من تحقيق وضع "عائلة كبيرة" ، فلا داعي للقلق - يقدم سبيربنك برامج حكومية مربحة للعائلات الشابة التي لديها أطفال وبدون أطفال. إذا كان أحد أفراد الأسرة أقل من 35 عامًا ، فسوف ينظر البنك في طلب الرهن العقاري بسعر فائدة مخفض.
اليوم ، تحاول العديد من العائلات ، قبل الولادة ، تحسين وضعها المالي. وهذا صحيح منطقيًا ، حتى لو كنت عائلة شابة بدون أطفال - يمكنك الحصول على قرض عقاري ، وبعد ولادة طفلين أو أكثر ، سيضع سبيربنك جدولًا جديدًا للدفع مع مراعاة معدل الفائدة الجديد. من المهم أن نتذكر أن فترة برنامج الدولة تقتصر على 2018 - 2022. إذا حدثت ولادة الطفل الثاني بعد 31/12/2022 ، فسيتم إعادة حساب الرهن العقاري بنسبة 6٪ فقط إذا تم تمديد برنامج الدولة.
تواجه مشكلة الإسكان غالبية العائلات في بلدنا.
لكنها حادة بشكل خاص بالنسبة للعائلات الكبيرة ، حيث يتعين عليهم في كثير من الأحيان التفكير في تحسين ظروفهم المعيشية. لذلك ، يقرر الكثير من الناس الحصول على قرض عقاري.
وفقًا للتشريع الحالي ، تتمتع السلطات الإقليمية بصلاحية تحديد عدد الأطفال في أسرة واحدة ، والتي يمكن تصنيفها على أنها لديها العديد من الأطفال. من المهم أن تؤخذ الخصائص الوطنية والثقافية في منطقة معينة بعين الاعتبار.
في معظم المناطق الروسية ، يُعترف فقط بالآباء الذين لديهم ثلاثة أطفال على الأقل بأن لديهم العديد من الأطفال.
لكن هناك مناطق ليس فيها الكثير من الأطفال لهذه العائلات. هناك ، يجب أن يكون عدد الأطفال في عائلة كبيرة كبيرًا. على سبيل المثال ، في إنغوشيا ، لكي يتم الاعتراف بإنجاب العديد من الأطفال ، يجب على الآباء تربية خمسة أطفال على الأقل.
بشكل عام ، لم يتم تطوير التشريعات المتعلقة بالعائلات الكبيرة بشكل كافٍ. موجود. لقد أوضحت إمكانية الحصول على قرض رهن عقاري للآباء والأمهات الذين لديهم العديد من الأطفال بدعم من الدولة.
لكن معظم البنوك تنظر إلى إنجاب ثلاثة أطفال كعامل مشدد. وهم يسترشدون بحقيقة أن كثرة عدد الأطفال القصر يزيد العبء على دخل المقترض. ونتيجة لذلك ، تقل قدرة الأسرة على الدفع ، ولم يتبق الكثير من الأموال المجانية.
هناك عدة برامج قائمة لحل مشكلة الإسكان للعائلات الكبيرة:
الرهن الاجتماعي هو أداة يتم توفيرها بشروط تفضيلية. يسمح لك بشراء شقتك أو منزلك في السوق الأساسي أو الثانوي. كما أنه يجعل من الممكن تغيير البنك برهن عقاري قائم.
من المهم أن تتمكن من إصدار المتطلبات الأساسية التالية:
يتيح لك القرض التفضيلي للأسر الكبيرة ، الذي يتم تنفيذه في إطار هذا البرنامج ، تقليل حجم الدفعة الشهرية في فترات مختلفة من الرهن العقاري. يمكنك أيضًا تقليل الدفعة المقدمة.
هناك برنامج يتضمن تخفيض مبلغ المدفوعات بعد ولادة الطفل التالي وحتى بلوغه سن الثانية. تختلف فترة تقديم الأموال حسب ترتيب تلقي الدعم ومقدار الأموال المتاحة للتنفيذ في الميزانية في إطار البرنامج.
يمكن الحصول على الدعم في إطار برنامج "Young Family" إذا كان أحد الوالدين أو كلاهما أقل من 35 عامًا.
أما بالنسبة لبرنامج الإسكان لعائلة روسية ، فيتم تقديمه بدعم حكومي. تم تطويره خصيصًا للفئات المميزة من المواطنين. الهدف الرئيسي من هذا البرنامج هو بناء وبيع مساكن الدرجة الاقتصادية للمواطنين المنتمين إلى الفئة المتميزة.
في هذه الحالة ، تكون التكلفة أقل من القيمة السوقية بنسبة 20٪. جنبًا إلى جنب مع الفئات التفضيلية الأخرى ، يمكن أيضًا استخدام هذا البرنامج من قبل العائلات الكبيرة.
ملحوظة!تتأثر النسبة المئوية لسعر القرض بخيار التأمين المختار وحجم الدفعة الأولية.
إن إعانة الإسكان من الدولة هي توفير الأموال بدون مبرر لأولئك الأشخاص الذين يحتاجون إلى تحسين ظروفهم المعيشية الحالية. يتم دفع الأموال ليس فقط من الفيدرالية ، ولكن أيضًا من الميزانيات الإقليمية.
يمكن استخدام الدعم ليس فقط لشراء مساكن لا تزال قيد الإنشاء أو منتهية. يمكن استخدامه لسداد الفائدة المدفوعة بالفعل على الرهن العقاري أو الدفعة الأولى.
لتلقي الإعانة ، يجب ألا يكون لديك لقطات كافية لكل شخص.
يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن الحد الأدنى من مستوى توفير السكن في كل منطقة يتم تحديده بشكل مستقل.
ملحوظة! يتم توفير إعانة للأسر الشابة تتجاوز قائمة الانتظار الرئيسية.
طورت البنوك الكبيرة والحكومات الإقليمية برامج لتحسين ظروف المعيشة. من بين البنوك التي توفر الفرصة لاستخدام مثل هذه البرامج ، يتميز VTB 24 و Sberbank. لكن لكل منطقة بنوكها الخاصة في هذا الاتجاه.
تم تصميم نظام القرض هذا لفترة أطول من الرهن العقاري التقليدي. تم تصميم الرهن العقاري القياسي لمدة 25 عامًا ، بينما يمكن الحصول على الأموال بموجب هذا البرنامج حتى 30 عامًا ، وفي بعض الحالات تصل إلى 35 عامًا.
أما بالنسبة لسعر الفائدة مقارنة بالبرامج القياسية فقد تم تخفيضه بنسبة 1-2٪.
الدفعة الأولى هي عقبة للعديد من العائلات الكبيرة. لهذا السبب ، وخاصة بالنسبة لهم ، ينخفض إلى 10٪. في بعض الحالات ، يتم إلغاء الدفعة المقدمة تمامًا.
للحصول على قرض وفقًا لهذه الشروط ، سيتعين عليك تقديم ليس فقط حزمة المستندات المعتادة. ستحتاج أيضًا إلى مستندات تؤكد حالة الأسرة التي لديها العديد من الأطفال.
ملحوظة!في العديد من المناطق ، يتم سداد جزء من الفائدة. يتم تخصيص الأموال لهذا من الميزانية الإقليمية.
يهتم الكثيرون بما إذا كانت النسبة المئوية لقرض الرهن العقاري لعائلة كبيرة تتناقص؟ في الوقت الحالي ، في روسيا ، يمكنك الحصول على قرض عقاري تفضيلي بموجب عدة مخططات. يتم تحديدها من قبل البنوك التي لديها مقترحات ذات صلة.
عادة ما يكون هناك نفس خطة التعريفة تقريبًا ، والتي تسمى "العائلة الكبيرة". كان سبيربنك أول من قدمه في السوق. البنوك الأخرى لديها برامج مماثلة ، مثل Bank of Moscow و VTB 24 و Gazprombank وبعض البنوك الأخرى.
مهم!تم تصميم هذا البرنامج لأولئك الذين يخططون لشراء منزلهم الأول. في بعض الحالات ، يمكننا التحدث عن تخفيض المعدل إلى 6٪ سنويًا.
إذا كنت تنوي شراء منزل ثان ، يتم تحديد السعر بنسبة 11٪. أما بالنسبة للنضج ، فغالبًا ما يتم ضبطه على الحد الأقصى.
اعتبارًا من عام 2019 ، يمكن حتى للعائلات ذات الدخل المتوسط للفرد الحصول على قرض عقاري. تم تسهيل ذلك من خلال ابتكار سبيربنك ، مما يجعل من الممكن جذب أقرب الأقارب عند حساب إجمالي دخل الأسرة.
يمكنك أيضًا الحصول على قرض للعائلات الكبيرة في سبيربنك لبناء منزل ، وهو أفضل حل لمن لديهم العديد من الأطفال. يتيح سبيربنك جذب ما يصل إلى ثلاثة مقترضين مشاركين.
في هذه الحالة ، يصبح الزوجان مقترضين مشاركين تلقائيًا لبعضهم البعض. وهذا لا يعتمد على مستوى القدرة على الدفع والعمر.
يحدد سبيربنك المتطلبات التالية للحصول على قرض عقاري بشروط تفضيلية:
هذا ممكن في سبيربنك. إنه مناسب للعائلات التي خططت لاستخدامها لشراء منزل.
يمكن الحصول على قرض عقاري لعائلة كبيرة ليس فقط في سبيربنك. إذا لم يناسبك لسبب ما ، فلديك الفرصة للاتصال ببنك آخر.
الطاولة. برامج القروض للعائلات الكبيرة في البنوك المختلفة.
| اسم البنك | الشروط الأساسية |
| جازبرومبانك |
|
| VTB 24 |
|
| المؤسسة المالية "Otkrytie" |
|
| بنك موسكو |
|
| Promsvyazbank |
|
| روسبانك |
|
| Raiffeisenbank |
|
| بنك موسكو الصناعي |
|
من بين المتطلبات الرئيسية لتسجيل الرهن ما يلي:
للتسجيل ، لن تضطر فقط إلى إعداد المستندات القياسية. سيحتاجها المقترضون أيضًا. تطلب بعض البنوك مستندات أخرى من اختيارهم.
كثير من الناس يعتبرون نظام الحصول على قرض عقاري لعائلة كبيرة أمرًا صعبًا. لكن من الناحية العملية ، لن يستغرق الأمر وقتًا طويلاً إذا تعاملت معه بشكل صحيح. من الأفضل جمع جميع المستندات اللازمة مسبقًا.
من بينها ما يلي:
إذا كان دخل أحد الزوجين منخفضًا ، يؤخذ في الاعتبار دخل الأسرة بأكملها. في معظم الحالات ، يتم أخذ دخل ووالدي الزوجين في الاعتبار ، مما يجعل من الممكن زيادة مبلغ الأموال التي يقدمها البنك. عندما يتم جمع حزمة المستندات بالكامل ، من المهم الاتصال بالبنك المناسب لك.
هنا سيُطلب منك ملء المستندات التالية:
بعد قبول الحزمة الكاملة من المستندات ، سينظر موظفو البنك في الطلب. كقاعدة عامة ، يستغرق هذا من 3 إلى 10 أيام.
في بعض الحالات ، يمكن أن تكون فترة أطول. خلال هذا الوقت ، سيقوم موظف البنك بتحليل حزمة المستندات وقد يتصل بك لتوضيح بعض المعلومات.
ملحوظة!يتخذ ممثلو البنك قرارًا بشأن الموافقة على الطلب بناءً على المستندات المقدمة. لذلك ، يجب تقديم القائمة الأكثر اكتمالا.
إذا كان لديك تعليم إضافي ، فيرجى إرفاق الشهادات ذات الصلة. هذا يعني أنه في حالة وجود مشاكل في الأجور ، يمكنك بسهولة العثور على وظيفة جديدة أو وظيفة بدوام جزئي.
من الأفضل تقديم الطلبات إلى عدة بنوك في نفس الوقت. سيؤدي هذا إلى تقليل وقتك بشكل كبير إذا تلقيت رفضًا في البنك الأول. بعد الموافقة ، سيقدم لك الاختصاصي الحضور للتنفيذ اللاحق للعقد والمستندات الضرورية الأخرى.
في فرع البنك ، ستحصل على اتفاقية وجدول سداد. عندما يتم التوقيع على جميع المستندات المدرجة ، يتم تحويل الأموال إلى حساب المطور أو مالك العقار. يتم ذلك على أساس اتفاق أساسي أو مبدئي لشراء شقة مع مطور.
من المهم عدم نسيان هذه المدفوعات ، حيث إن عدم دفعها يمكن أن يؤدي إلى زيادة معدل الرهن العقاري السنوي.
بعد تحويل الأموال ، سيكون عليك فقط الحصول على تأمين ضد مخاطر عدم السداد. كقاعدة عامة ، يقدم البنك قائمة بشركات التأمين. سيتعين عليك دفع مبلغ صغير سنويًا مقابل تأمين حياتك والتأمين الصحي.
هذه القروض لها مزاياها وعيوبها.
هناك مزايا مثل:
على الجانب السلبي ، قد تحدد البنوك الفردية شروطها الخاصة لصرف الأموال. العيب الملحوظ بشكل خاص هو الدفعة الأولية المرتفعة إلى حد ما ، والتي يمكن أن تكون 30٪ على الأقل. في هذه الحالة ، ما عليك سوى اختيار مؤسسة مالية بشروط قرض مناسبة.
وبالتالي ، يمكن لعائلة كبيرة حديثة في روسيا الحصول على حجم مناسب أو تحسين الظروف المعيشية الموجودة بالفعل. تتيح لك مجموعة كبيرة من البنوك الاختيار الأفضل.
