ينقسم التأمين (بالمعنى الصحيح) ، اعتمادًا على موضوع التأمين ، إلى فرعين رئيسيين - الممتلكات والشخصية. يميز التشريع الأنواع الرئيسية التالية للتأمين: التأمين على الممتلكات ، والتأمين الشخصي ، وتأمين المسؤولية القانونية ، وأخيراً ، مخاطر العمل. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تسليط الضوء على أنواع خاصة من التأمين: المعاشات والتأمين الطبي والبحري والودائع والاستثمارات الأجنبية ضد المخاطر غير التجارية.
يمكن أن تكون أهداف التأمين على الممتلكات عبارة عن مصالح متعلقة بالممتلكات ، على وجه الخصوص ، بما يلي: أ) حيازة الممتلكات واستخدامها والتخلص منها (التأمين على الممتلكات) ؛ ب) الالتزام بالتعويض عن الضرر الذي يلحق بأشخاص آخرين (تأمين المسؤولية المدنية) ؛ ج) القيام بأنشطة تنظيم المشاريع ، مثل التأمين ضد مخاطر تنظيم المشاريع (المواد 929 ، 931 ، 932 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، البند 2 من المادة 4 من قانون "تنظيم أعمال التأمين في الاتحاد الروسي").
الهدف من التأمين الشخصي هو الفوائد الشخصية للمواطن المرتبطة بحياته وصحته وقدرته على العمل (البند 1 من المادة 4 من القانون المذكور). لقد حظرت الدولة التأمين على مصالح معينة (على سبيل المثال ، الخسائر غير القانونية من المشاركة في الألعاب واليانصيب والرهانات ، فضلاً عن النفقات التي قد يُجبر عليها الشخص من أجل تحرير الرهائن).
ينص قانون الاتحاد الروسي "بشأن تنظيم أعمال التأمين في الاتحاد الروسي" (المادة 3) ، مثل القانون المدني للاتحاد الروسي (المادة 927) ، على شكلين من التأمين: طوعي وإلزامي. يتم تنفيذ الأول على أساس اتفاق بين حامل الوثيقة وشركة التأمين وقواعد التأمين التي تحدد الشروط والإجراءات العامة لتنفيذها. يتم اعتماد قواعد التأمين والموافقة عليها من قبل شركة التأمين بشكل مستقل وفقًا للتشريعات. يتم وضع شروط تأمين محددة عند إبرام عقد تأمين منفصل وفقًا للقانون المدني للاتحاد الروسي. المسائل المتعلقة بإجراءات تكوين واستخدام احتياطي التدابير الوقائية لأنواع التأمين الطوعية تنظمها قواعد القانون المالي (انظر الحكم التقريبي الخاص باحتياطي التدابير الوقائية لأنواع التأمين الطوعية ، التي وافقت عليها Rosstrakhnadzor على 18 يناير 1995).
التأمين الذي ينص عليه القانون إلزامي. لكل نوع محدد من التأمين الإجباري ، يجب اعتماد قانون اتحادي ، يحتوي على العناصر التي ينص عليها القانون ، بما في ذلك: الموضوعات ؛ الأشياء الخاضعة للتأمين ؛ الحد الأدنى لمبلغ التأمين أو إجراء تحديده ، إلخ.
يمكن أن يكون التأمين الإجباري في شكل: تأمين حكومي إلزامي يتم تنفيذه على حساب الميزانية ، وتأمين إلزامي يتم تنفيذه على حساب حاملي الوثائق أنفسهم.
من بين السمات المميزة للعلاقات القانونية الناشئة عن التأمين الإجباري ، والتي تجعل من الممكن إحالتها إلى دائرة العلاقات المالية القانونية ، يمكننا تسمية ما يلي: أولاً ، إنشاء الدولة لأنواع وإجراءات وشروط التأمين الإجباري تتم على حساب شركات التأمين نفسها ، أو وجود إشراف الدولة في هذا المجال أو المشاركة المباشرة للدولة (الهيئة المخولة لها) كموضوع إلزامي للعلاقات ؛ ثانياً ، استخدام أسلوب الأمر في تنظيم ظهور وتغيير وإنهاء هذه العلاقات القانونية.
ينقسم التأمين الإجباري إلى تأمين حكومي إلزامي (غير حكومي). في الحالة الأولى ، تُدفع أقساط التأمين على حساب الميزانية المقابلة (أو الأموال خارج الميزانية) ، في الحالة الثانية - على حساب المؤمن له أو الأشخاص الآخرين.
يمكن أن يكون التأمين الإجباري (غير الحكومي) بدوره ممتلكات وشخصية ، بالإضافة إلى أنه مدفوع ومجاني.
تشمل الأنواع الرئيسية للتأمين الحكومي الإجباري والإلزامي ما يلي.
1. تم تقديم تأمين المسؤولية المدنية لأصحاب المركبات على أراضي الاتحاد الروسي منذ 1 يناير 2004 بموجب القانون الاتحادي الصادر في 25 أبريل 2002 "بشأن تأمين المسؤولية المدنية الإجباري لمالكي المركبات" 1. نفذت على نفقة أصحاب المركبات. المبلغ المؤمن عليه 400 ألف روبل ، بما في ذلك 240 ألف روبل. - للتعويض عن الأضرار التي لحقت بحياة أو صحة العديد من الضحايا ولا تزيد عن 160 ألف روبل. - لضحية واحدة. من حيث التعويض عن الأضرار التي لحقت بالممتلكات - 160 ألف روبل ، على التوالي. ولا يزيد عن 120 ألف روبل. (عند إلحاق الضرر بممتلكات ضحية واحدة). تنظم الدولة أسعار التأمين لهذا النوع من التأمين.
2. نوع من التأمين الإجباري على الممتلكات هو التأمين ضد الحريق للممتلكات المملوكة أو المستخدمة أو تحت تصرف الشركات (بما في ذلك الكيانات القانونية الأجنبية) التي تنفذ أنشطة تنظيم المشاريع على أراضي روسيا ، على حساب الشركات المذكورة (المادة 28 من القانون الاتحادي المؤرخ 21 ديسمبر 1994 ز "بشأن السلامة من الحرائق").
3. النوع الرئيسي من التأمين الشخصي الإلزامي هو التأمين الشخصي الإلزامي للركاب ، ويتم تنفيذه على أساس مرسوم رئيس الاتحاد الروسي المؤرخ 7 تموز / يوليه 1992 "بشأن التأمين الشخصي الإلزامي للركاب" (بصيغته المعدلة في 22 تموز / يوليه) ، 1998) 2. على حساب مساهمات شركات التأمين ، يتم توفير التأمين ضد حوادث ركاب النقل الجوي والسكك الحديدية والبحر والممرات المائية الداخلية والنقل البري ، وكذلك السياح والرحلات الذين يقومون برحلات طويلة على خط المنظمات السياحية والرحلات أثناء رحلة أو رحلة. يتم تضمين مبلغ دفع التأمين في تكلفة التذكرة (قسيمة). تم تحديد مبلغ التأمين بـ 120 ضعف الحد الأدنى للأجور اعتبارًا من تاريخ شراء وثائق السفر. في بعض الحالات ، يتم توفير تأمين إلزامي مجاني. على سبيل المثال ، يخضع التأمين الإجباري على حساب أموال المؤسسة (الجمعية) ذات الصلة في حالة الوفاة أو الإصابة أو غيرها من الأضرار التي تلحق بالصحة فيما يتعلق بتنفيذ الإجراءات البوليسية والأمنية للمواطنين المشاركين في أنشطة المباحث والأمنية الخاصة ، موظف (المادة 19 من قانون الاتحاد الروسي المؤرخ 11 مارس 1992 "بشأن أنشطة المباحث الخاصة والأمن في الاتحاد الروسي").
ينص القانون على إبرام عقود التأمين الإلزامية في عدد من الحالات. وتشمل هذه: 1) التأمين على أنواع معينة من الأنشطة ، المقدمة لغرض ضمان سداد المؤمن عليه للضرر المحتمل في حالة حدوث ضرر لأطراف ثالثة في سياق أنشطة حامل الوثيقة: على سبيل المثال ، كتاب العدل الذين يمارسون ممارسة خاصة ، سمسار جمركي ، ناقل جمركي (المادة 18 من أساسيات تشريع الاتحاد الروسي بشأن كتاب العدل ؛ المواد 95 ، 140 من قانون العمل في الاتحاد الروسي) ؛ 2) إبرام عقود التأمين الإجبارية لصالح أشخاص آخرين "على سبيل المثال ، يخضع المتبرع للتأمين الإجباري على حساب خدمة الدم في حالة إصابته بأمراض معدية أثناء أداء وظيفة المتبرع (المادة 8 من القانون من الاتحاد الروسي بتاريخ 9 يونيو 1993 "بشأن التبرع بالدم ومكوناته" 1) ؛ 3) التأمين الإجباري لبعض الممتلكات الثقافية وغيرها من الممتلكات: على سبيل المثال ، عند التصدير المؤقت للممتلكات الثقافية من قبل متاحف الدولة ، إلخ ( المادة 30 من قانون RF الصادر في 15 أبريل 1993 "بشأن تصدير واستيراد الممتلكات الثقافية").
ينص التشريع على التأمين الإجباري الشخصي والتأمين على الممتلكات. قائمة حالات التأمين الشخصي الإجباري أوسع من "التأمين الإجباري على الممتلكات. ويمكن تقسيم التأمين الحكومي الإلزامي ، بالإضافة إلى التصنيف العام للأفراد والممتلكات ، إلى:
1) تم إنشاؤه للأشخاص في الخدمة المدنية (انظر المادة 15 من القانون الاتحادي الصادر في 31 يوليو 1995 "بشأن أساسيات الخدمة المدنية" 3 (ساري المفعول حتى دخول القانون الاتحادي في 1 فبراير 2005 حيز التنفيذ. 27 تموز (يوليو) 2004 رقم في الخدمة المدنية للدولة في الاتحاد الروسي "4) والقانون الاتحادي الصادر في 28 مارس 1998" بشأن التأمين الحكومي الإلزامي على حياة وصحة الأفراد العسكريين ، تم استدعاء المواطنين للتدريب العسكري ، وأفراد رتبة وملف هيئات الشؤون الداخلية في الاتحاد الروسي ، ودائرة الإطفاء التابعة للدولة ، وهيئات الرقابة على تداول المخدرات والمؤثرات العقلية ، وموظفي المؤسسات والهيئات التابعة لنظام العقوبات وموظفي الهيئات الفيدرالية للشرطة الضريبية " ) ؛
2) تم إنشاؤه للأشخاص المتضررين من الحوادث الإشعاعية في المنشآت المدنية والعسكرية ، من الكوارث البيئية وغيرها من الكوارث الطارئة (انظر المادة 28 من قانون RF الصادر في 15 مايو 1991 "بشأن الحماية الاجتماعية للمواطنين المعرضين للإشعاع نتيجة تشيرنوبيل كارثة ") ؛
3) تم إنشاؤه للأشخاص المشاركين في الأبحاث الطبية وغيرها من الأبحاث العلمية في مجال علم الفيروسات ، وتقديم المساعدة الطبية والنفسية وأنواع أخرى من المساعدة ، وكذلك الأشخاص المنخرطين في عمليات الإنقاذ المختلفة (المادة 22 من قانون RF المؤرخ 2 يوليو 1992 " المساعدة النفسية وضمانات حقوق المواطنين في توفيرها ").
يتم تنفيذ كل هذه الأنواع من التأمين الإجباري (بما في ذلك الدولة) بغض النظر عن اتفاق الأطراف (شركة التأمين وحامل الوثيقة) على الشروط التي تحددها الدولة. تكمن أهمية التأمين الإجباري في حقيقة أنه يجعل من الممكن تقديم مساعدة مادية كبيرة بأقساط تأمين صغيرة نسبيًا ، والتي تصبح ممكنة فقط مع أوسع دائرة ممكنة من الأشخاص المشاركين في العلاقة القانونية للتأمين الإجباري ، بالإضافة إلى الضمانات استخدام جزء من أقساط التأمين لإنشاء احتياطيات لتدابير التمويل لمنع الحوادث.
يمكن تقسيم التأمين إلى إلزامي وطوعي وفقًا لـ القانون RF "بشأن تنظيم أعمال التأمين في الاتحاد الروسي" والقانون المدني للاتحاد الروسي (المادة 927 من القانون المدني للاتحاد الروسي).
التأمين الإجباري هو شكل من أشكال التأمين تنشأ فيه علاقة تأمين بحكم القانون. يتم تحديد أنواع وشروط وإجراءات التأمين الإجباري بموجب قوانين الاتحاد الروسي ذات الصلة. البادئ بالتأمين الإجباري هو الدولة ، والتي في شكل قانون تُلزم الكيانات القانونية والأفراد بالمساهمة بأموال لضمان المصلحة العامة.
هناك المبادئ التالية للتأمين الإجباري:
1- مبدأ الالتزام ، أي التأمين ، إلزامي بموجب قانون الاتحاد الروسي "بشأن تنظيم أعمال التأمين في الاتحاد الروسي" (البند 3 من المادة 3) ؛
2. مبدأ التغطية المستمرة. هذا المبدأ هو أن شركات التأمين المؤتمنة على التأمين الإجباري يجب أن تضمن تغطية 100٪ للأشياء بهذا الشكل من التأمين ، والتي يجب عليها تسجيل الأشياء الخاضعة للتأمين سنويًا ؛
3. مبدأ التلقائية ، أي الطبيعة التلقائية لتوزيع التأمين الإجباري. يتم تضمين كائنات التأمين الإجباري في خطط شركات التأمين حيث يتم تسجيل الأخيرة ، وبعد ذلك يتعهد حامل الوثيقة تلقائيًا بزيادة أقساط التأمين وفقًا للشروط والأحكام التي يحددها القانون ؛
4. مبدأ استقلالية دفع أقساط التأمين. إذا لم يقم حامل الوثيقة بدفع الأقساط ، يتم تحصيلها منه من خلال المحكمة. إذا تعرضت الممتلكات في هذا الوقت للتلف أو الضياع ، فسوف تدفع شركة التأمين تعويضات التأمين ، مع حجب الدين (يتم احتساب الفائدة على الدين) ؛
5. مبدأ لأجل غير مسمى للتأمين الإجباري. هذا المبدأ هو أن التأمين ساري المفعول حتى يتم إلغاء قانون (مرسوم) التأمين الإجباري أو حتى يمتلك حامل الوثيقة الممتلكات المؤمن عليها ويستخدمها ويتصرف فيها ؛
6. مبدأ تقنين التغطية التأمينية - مع التأمين الإجباري ، لتبسيط تقييم التأمين وإجراءات دفع تعويض التأمين ، يتم تحديد معدلات التغطية التأمينية كنسبة مئوية من تقييم التأمين أو بالروبل لكل وحدة من كائن التأمين.
وتجدر الإشارة إلى أنه لا تنطبق جميع المبادئ المذكورة أعلاه على التأمين الشخصي الإلزامي مقارنة بالتأمين على الممتلكات.
دعونا نفكر بمزيد من التفصيل في الشكل الإلزامي للتأمين في الاتحاد الروسي.
أساسيات التأمين الإجباري تحكمها القانون RF "بشأن تنظيم أعمال التأمين في الاتحاد الروسي" ، القانون المدني للاتحاد الروسي ( فن. 935-937, 969 ), القانون الاتحاديبتاريخ 16 يوليو 1999 N 165-FZ "حول أساسيات التأمين الاجتماعي الإجباري" وعدد من اللوائح التي تقدم قائمة بالأشياء الخاضعة للتأمين ونطاق مسؤولية التأمين وحقوق والتزامات الأطراف المشاركة في التأمين ، وقضايا أخرى.
يمكن تقسيم التأمين الإجباري إلى تأمين اجتماعي ، ينظمه القانون الاتحادي "بشأن أساسيات التأمين الاجتماعي الإجباري" ، وتأمين حكومي إلزامي ، ينظمه تشريع خاص للاتحاد الروسي.
تضع الدولة شكلاً إلزاميًا للتأمين في الحالات التي تتعلق فيها حماية بعض كائنات التأمين بمصالح المجتمع بأسره ، وليس فقط حاملي وثائق التأمين الأفراد.
يمكن تمييز السمات التالية للعلاقات القانونية الناشئة عن التأمين الإجباري:
1) تحدد الدولة أنواع وإجراءات وشروط التأمين الإجباري ؛
2) المشاركة المباشرة للدولة (أو هيئة مرخصة) في العلاقات المتعلقة بالتأمين الحكومي الإجباري ؛
3) استخدام أسلوب الأمر في تنظيم هذه العلاقات القانونية.
يمكن أن يكون التأمين الإجباري على شكل:
تأمين الدولة الإجباري على حساب أموال الميزانية ؛
يتم التأمين الإجباري على نفقة حاملي الوثائق أنفسهم.
ينص التشريع على التأمين الإجباري على العقارات المملوكة للمواطنين (الحيوانات هي أيضًا ممتلكات) الممتلكات (المنازل السكنية ، البيوت الصيفية ، منازل الحدائق ، المباني الخارجية) ، وكذلك الحيوانات (الماشية ، الخيول والجمال).
يتم تنفيذ التأمين الإجباري للمباني: في حالة تدميرها أو تلفها نتيجة للحريق أو البرق أو الزلازل أو العواصف أو الأعاصير أو الأمطار الغزيرة أو الانهيارات الأرضية أو الانهيارات الأرضية أو الفيضانات أو التدفق الطيني أو إطلاق المياه الجوفية أو هطول الأمطار لفترة طويلة أو تساقط الثلوج بغزارة ، فشل نظام التدفئة وإمدادات المياه وشبكات الصرف الصحي ، إلخ. وتجدر الإشارة إلى أن الأبنية المتهدمة لا تخضع للتأمين الإجباري إذا لم تستخدم لأغراض اقتصادية ، وكذلك المباني العائدة للمواطنين الذين لا يعرف مكان وجودهم.
يتم التأمين الإجباري على الحيوانات في حالة موتها نتيجة الأمراض والكوارث الطبيعية والحوادث والذبح القسري. تعتمد تكلفة الحيوان على نوع الحيوان وعمره ويتم تحديدها من خلال متوسط السعر في منطقة معينة.
هناك أيضا تأمين شخصي إلزامي للركاب.
يتم تنفيذ هذا النوع من التأمين على أساس المرسومرئيس الاتحاد الروسي بتاريخ 7 يوليو 1992 "بشأن التأمين الشخصي الإلزامي للركاب" . يتم تنفيذ التأمين الشخصي الإلزامي للركاب من خلال إبرام اتفاقية بين شركات النقل وشركات التأمين ذات الصلة. يتم تحديد مبلغ التأمين للركاب بموجب هذا النوع من التأمين عند 120 الحد الأدنى للأجور التي يحددها القانون اعتبارًا من تاريخ شراء وثائق السفر.
لا ينطبق التأمين الإجباري على الركاب: جميع أنواع النقل الدولي ؛ السكك الحديدية والبحر والممرات المائية الداخلية والنقل البري للاتصالات الضواحي ؛ النقل البحري والمياه الداخلية للاتصالات والعبارات داخل المدن ، وكذلك النقل البري على الطرق الحضرية.
يتم تنفيذ جميع أنواع التأمين الإجباري المذكورة أعلاه دون تسجيل عقود التأمين الخاصة بين حامل الوثيقة وشركة التأمين ، ولكن عن طريق دفع قسط التأمين.
ومع ذلك ، ينص التشريع على الحالات التي يكون فيها من الضروري إبرام عقد التأمين:
1. هذا هو التأمين على أنواع معينة من الأنشطة (الموثقون وناقلو الجمارك) من أجل ضمان أن حاملي وثائق التأمين سوف يعوضون الضرر المحتمل في حالة حدوث ضرر لأطراف ثالثة في سياق أنشطة حامل الوثيقة.
2. إبرام عقد تأمين إلزامي لصالح أشخاص آخرين. يتم إبرام هذه العقود في حالة التعويض عن الضرر من قبل المؤمن له نفسه أو من قبل الغير ، ولكن في عملية استخدام مهارات العمل من قبل المؤمن عليه (على سبيل المثال ، يخضع المتبرع للتأمين الإجباري في حالة إصابته أثناء أداء وظيفة المتبرع).
3. التأمين الإجباري للممتلكات الثقافية والممتلكات الأخرى (على سبيل المثال ، وفقًا لـ فن. ثلاثينمن قانون الاتحاد الروسي الصادر في 15 أبريل 1993 "بشأن تصدير واستيراد الممتلكات الثقافية" عند تصدير الممتلكات الثقافية عن طريق مرافق التخزين الحكومية ، يجب إرفاق وثيقة تؤكد التأمين التجاري للممتلكات المصدرة مؤقتًا مع توفير جميع حالات مخاطر التأمين ، أو وثيقة على ضمان الدولة لتغطية جميع المخاطر المقدمة من الدولة المضيفة للممتلكات الثقافية.
تنص تشريعات الاتحاد الروسي على تأمين الدولة الشخصي الإجباري والتأمين الإجباري على ممتلكات الدولة.
ومع ذلك ، يمكن أيضًا تقسيم التأمين الحكومي الشخصي الإلزامي إلى:
1) تأمين الأشخاص في الخدمة العامة ؛
2) التأمين على الأشخاص المتضررين من الحوادث الإشعاعية وغيرها من الكوارث الطارئة ؛
3) تأمين الأشخاص العاملين في مجال البحث العلمي في مجال علم الفيروسات ، وتقديم المساعدة الطبية والنفسية وغيرها ، وتنفيذ عمليات الإنقاذ.
إذا أخذنا في الاعتبار التأمين الإجباري الحكومي للأشخاص العاملين في الخدمة العامة ، فإن إجراءات وشروط هذا التأمين منصوص عليها في التشريعات واللوائح التي تحكم نوعًا معينًا من الخدمة العامة.
حاليًا ، يخضع التأمين الشخصي الإلزامي للدولة لضباط الشرطة والمدعين العامين والقضاة وموظفي التفتيش الضريبي للدولة وشرطة الضرائب ورجال القوات الداخلية والجنود والمواطنين الذين تم استدعاؤهم للتدريب العسكري وعدد من الموظفين الآخرين. الحدث المؤمن عليه هنا هو: الموت (الموت) ؛ إصابة (إصابة ، كدمة ، صدمة) ؛ المرض الذي تم تلقيه خلال فترة الخدمة ؛ إلحاق ضرر جسدي جسيم وأقل خطورة وخفيفًا ، مع استبعاد إمكانية ممارسة المزيد من الأنشطة المهنية.
وتجدر الإشارة إلى أنه بالإضافة إلى التأمين الشخصي الإلزامي للدولة ، تم إنشاء تأمين إلزامي على ممتلكات الدولة لضباط الشرطة والقضاة والعسكريين. في حالة التأمين الإجباري على ممتلكات الدولة للموظفين المذكورين أعلاه ، فإن الحدث المؤمن عليه هو - الضرر الناجم عن تدمير أو تلف الممتلكات العائدة للشخص المؤمن عليه أو أفراد عائلته فيما يتعلق بأداء الأنشطة الرسمية.
كذلك ، يخضع الأشخاص الذين عانوا من حوادث الإشعاع في المنشآت العسكرية والمدنية وغيرها من الكوارث الطارئة للتأمين الحكومي الإلزامي. على سبيل المثال ، وفقًا لقانون جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية المؤرخ 15 مايو 1991 "بشأن الحماية الاجتماعية للمواطنين المعرضين للإشعاع نتيجة لكارثة تشيرنوبيل" ، فإن جميع مواطني الاتحاد الروسي الذين تعرضوا للتعرض الإشعاعي نتيجة كارثة تشيرنوبيل ، بغض النظر عن مكان إقامتهم ، تخضع للتأمين الشخصي الإلزامي المجاني للدولة ضد مخاطر التلف الإشعاعي. تم تحديد مبلغ تعويض التأمين بـ 200 ضعف الحد الأدنى للأجور في تاريخ دفع تعويض التأمين.
ينص القانون على عدد من أنواع التأمين الإجباري الأخرى. ووفقًا لذلك فإن أهم أنواع التأمين الإجباري تشمل:
تأمين المسؤولية الإجباري لأصحاب المركبات وأصحاب العمل وفئات معينة من مصنعي المنتجات والأعمال والخدمات ؛
عدد من برامج التأمين الحكومية الإجبارية (تأمين الأفراد العسكريين وموظفي الخدمة المدنية وممتلكات الدولة).
تنطبق قواعد قانون التأمين الصحي الإجباري في روسيا على جميع الفئات التالية من الأشخاص:
بالنظر إلى هذه القائمة ، ليس من الصعب فهم أنه بغض النظر عن الجنسية وتوافر الوظائف ، يحق لكل شخص في الاتحاد الروسي الحصول على رعاية طبية مجانية.
القانون الاتحادي "بشأن معاشات الدولة" سارٍ في روسيا. لذلك ، يعمل نظام تأمين التقاعد الإجباري في الدولة على أساس القواعد واللوائح المنصوص عليها في الوثيقة. هناك أيضًا عدد من الإجراءات القانونية التنظيمية الأخرى ذات الطبيعة المساعدة التي تكمل أو توضح بعض أحكام القانون الاتحادي.
تنطبق الأحكام الرئيسية لنظام CHI على كل مواطن في روسيا. يحق أيضًا لمواطني جمهوريات الاتحاد السوفياتي السابقة الذين يعيشون على أراضي الاتحاد الروسي ، وكذلك الأجانب والأشخاص عديمي الجنسية ، الحصول على معاش تقاعدي. يتم تحديد مبلغ المعاش حسب طبيعة الإعاقة ومقدار الأجور ومدة الخدمة.
يعد التأمين الاجتماعي الإجباري جزءًا من النظام المالي للاتحاد الروسي. الأموال التي يتم إنشاؤها في هذا القطاع مستهدفة بطبيعتها حصريًا.
إن المستوى العالي لتطور آليات التأمين الاجتماعي هو دليل لا يقبل التنازل عن نضج المجتمع المدني والدولة ككل.
اليوم ، يتكون نظام التأمين الاجتماعي الإجباري من شركات التأمين ، والتي تشمل: صناديق التأمين الصحي الإجباري الإقليمي والفيدرالي ، وصندوق التأمين الاجتماعي وصندوق التقاعد.
تنطبق قواعد نظام التأمين الإجباري ضد الحوادث في الاتحاد الروسي على فئات معينة من المواطنين ، بما في ذلك: موظفو وزارة حالات الطوارئ ، وموظفو المحاكم ووكالات إنفاذ القانون ، والعسكريون. تم إلغاء تأمين الركاب المشهور سابقًا دون فشل ، حيث تحولت شركات التأمين إلى حماية مسؤولية الناقل.
عند حدوث حدث ينص عليه نظام التأمين الإجباري ، يتم تحويل المدفوعات لصالح الأشخاص المؤمن عليهم بواسطة صندوق التأمين الاجتماعي للاتحاد الروسي. تتم ممارسة مدفوعات المبلغ المقطوع والمزايا الشهرية بسبب الحاجة إلى الدعم في إعادة التأهيل أو التعويض عن الأضرار المادية الناجمة عن الإعاقة.
اليوم في روسيا يتم استخدام نوعين من التأمين: إلزامي وطوعي. هذه القواعد منصوص عليها في القانون الاتحادي بشأن التأمين الإجباري. يتم تنفيذ النموذج الطوعي من خلال إبرام اتفاقية بين شركة التأمين وحامل البوليصة ، وكذلك قواعد التأمين ، التي تتم فيها كتابة الإجراءات والشروط العامة للعملية. يجب على شركة التأمين اعتماد قواعد التأمين بشكل مستقل والموافقة عليها وفقًا لقواعد التشريع الحالي. يتم تنظيم الشروط المحددة من خلال اتفاقيات منفصلة ، يتم إبرامها على أساس قواعد القانون المدني للاتحاد الروسي والتشريعات الفيدرالية.
يتم تنظيم أنشطة صندوق التأمين الإجباري في مجال الطب بموجب القانون التشريعي ذي الصلة على المستوى الاتحادي. تؤدي المنظمة الوظائف التالية:
يعمل التأمين الإجباري في الاتحاد الروسي على أساس قواعد ولوائح التشريعات الفيدرالية. تم تبني قوانين منفصلة وهي سارية المفعول لكل قطاع تأمين قائم. تحدد هذه القوانين التشريعية إجراءات حساب المبلغ المؤمن عليه ، وحجمه الأدنى ، بالإضافة إلى قائمة الموضوعات والأشياء لعملية التأمين المنفصلة.
يتحقق التأمين الإجباري على حساب حاملي الوثائق ، لأموال الميزانية كأحد أنواع التأمين الحكومي. يعد التأمين الصحي والتقاعد الإجباري جزءًا لا يتجزأ من نظام التأمين الإلزامي في روسيا.
يخضع كل نوع من أنواع التأمين الإلزامي في الاتحاد الروسي لقانون اتحادي منفصل ، ومرسوم مناظر صادر عن رئيس الاتحاد الروسي ، فضلاً عن عدد من المعايير واللوائح. تم تطوير وتطبيق الأنواع التالية من التأمين الإجباري في النظام المالي للدولة:
يلتزم كل مالك سيارة على أراضي الاتحاد الروسي بشراء (تأمين إلزامي ضد مسؤولية الطرف الثالث للسيارات) وإبرام عقد مناسب. لا يمكن تسجيل السيارة بدون سياسة إلزامية. أولئك الذين يتجاهلون التشريع يواجهون غرامة كبيرة ، وربما حظر على تشغيل السيارة.
بمساعدة السائقين ، يقومون بتعويض الضرر الذي لحق بالمشاركين الآخرين في الحادث. لا تقتصر الأحداث المؤمن عليها على المعيار الكمي. وفاء المؤمن بالتزاماته تجاه المتضرر بغض النظر عن عدد الحوادث المسجلة.
يعد تأمين الأفراد العسكريين وموظفي الخدمة المدنية أحد القطاعات الرئيسية في النظام المالي للاتحاد الروسي. تتجلى مصلحة حامل الوثيقة في حماية كائن معين في أحد قطاعات التأمين المذكورة أعلاه.
يتم تأمين العسكريين للأموال المخصصة من ميزانية الاتحاد الروسي لصالح وزارة الدفاع. يعترف الكثيرون بأن نظام التأمين العسكري لا يزال بعيدًا عن الكمال في الوقت الحالي. هناك عدد من النقاط المثيرة للجدل التي تتطلب تحسينًا بشكل واضح. على سبيل المثال ، ليس من السهل على الجندي المُسرَّح إثبات حقيقة مشاركته في الأعمال العدائية ووجود إصابة ، كأساس لتلقي المساعدة الطبية أو التعويض المادي.
التأمين الإلزاميفي الترددات اللاسلكيةالتي تحددها القوانين الفيدرالية لأنواع معينة من التأمين الإجباري.
تحتوي القوانين الفيدرالية المنفصلة حول أنواع معينة من التأمين الإجباري على أحكام تحدد مواضيع التأمين ؛ كائنات التأمين الأحداث المؤمن عليها المحتملة ؛ الحد الأدنى للمبلغ الواجب دفعه أو إجراء تحديده ؛ الإجراء والموعد النهائي لدفع قسط التأمين ؛ حجم وإجراءات وهيكل تحديد معدل التأمين ؛ فترة سريان عقد تأمين معين ؛ السيطرة على التأمين إجراء تحديد مبلغ مدفوعات التأمين ؛ عواقب عدم الوفاء أو الوفاء بالالتزامات بشكل رديء من قبل الأحكام المسؤولة وغيرها.
التأمين الإلزاميوهي مقسمة إلى أنواع مثل التأمين على حساب حاملي وثائق التأمين (وهذا يشمل التأمين على حيوانات المزرعة ؛ المباني ؛ التأمين الشخصي لركاب السكك الحديدية والجو والممرات المائية الداخلية والبحر وكذلك التأمين الإجباري على الممتلكات والتأمين الشخصي للدولة.
تأمين شخصي إلزاميتحدد الأشياء مصالح الملكية المرتبطة بالوفاة ، والبقاء على قيد الحياة حتى سن معينة ، وبدء أحداث أخرى في الحياة تتعلق بحماية الحياة (التأمين على الحياة ، إلزامي مع التسبب في أي ضرر لحياة (صحة) المواطنين أو عملية تزويدهم بالخدمات الطبية (تأمين ضد الأمراض والحوادث ، تأمين صحي).
التأمين الإجباري على الممتلكاتيخصص أغراض المصالح العقارية المرتبطة بملكية الممتلكات والتخلص منها واستخدامها (التأمين على الممتلكات) ؛ القيام بنشاط ريادي (التأمين على مخاطر تنظيم المشاريع) ؛ الالتزام بالتعويض عن الضرر الذي يلحق بالآخرين
في الاتحاد الروسي ، لا يُسمح بحماية المصالح غير القانونية أو المحظورة بموجب القانون. إذا لم ينص القانون على خلاف ذلك ، فيُسمح بحماية الأشياء التي تنتمي إلى أنواع مختلفة من التأمين على الممتلكات أو التأمين الشخصي. في هذه الحالة ، يسمى التأمين مجتمعة.
في الاتحاد الروسي ، لا يمكن تنفيذ التأمين على مصالح الكيانات القانونية إلا من قبل شركات التأمين المرخص لها بذلك.
يوجد ايضا التأمين الإجباري الحكومي... يتصرف في شكل تأمين على حساب أموال الميزانية. تم تأسيس التأمين الإلزامي الشخصي للدولة في الاتحاد الروسي لضباط الشرطة وسلطات الضرائب والقضاة والمدعين العامين والمواطنين الذين تم استدعاؤهم للخدمة العسكرية في الوحدات العسكرية الداخلية (التأمين الإجباري للجنود).
يتم توفير التأمين على ممتلكات الدولة للحالات المحتملة للضرر أو الضرر الذي يلحق بالممتلكات المتعلقة بتسيير الأنشطة الرسمية. مثال عندما يثبت هذا التأمين ضرورته يمكن أن يكون أي كارثة مرتبطة بنطاق واسع من الكوارث بسبب الحوادث الصناعية (محطة تشيرنوبيل للطاقة النووية).
يتم تنفيذ تعويضات التأمين للتأمين الحكومي على حساب ميزانية الدولة. الدولة ، بصفتها موضوعًا للجميع في البلاد ، تعمل كضامن للممتلكات والمصالح ذات الطبيعة الشخصية لفئات معينة من المواطنين.
الاختلاف في العلاقات القانونية للتأمين الإجباري والتأمين الحكومي هو أنه في الحالة الأخيرة ، ستعمل الدولة (أو الهيئة المخولة لها) دائمًا كأحد أطراف التأمين ، وستكون مدفوعات الضحايا مجانية (أي ، من الميزانية).
1. يتم تنفيذ التأمين الإجباري من خلال إبرام عقد التأمين من قبل الشخص المخول بالتزام هذا التأمين (حامل الوثيقة) مع شركة التأمين.
2. يتم التأمين الإجباري على نفقة حامل الوثيقة.
3. الأشياء الخاضعة للتأمين الإجباري ، والمخاطر التي يجب التأمين ضدها ، والحد الأدنى للمبالغ المؤمن عليها يحددها القانون ، وفي الحالة المنصوص عليها في الفقرة 3 من المادة 935 من هذا القانون ، بموجب القانون أو في بالطريقة المنصوص عليها فيه.
1. من معنى الفقرة 1 من هذه المادة ، يترتب على ذلك أن تنفيذ التأمين الإجباري بالشكل يتمثل في إبرام عقد تأمين. هناك استثناء لهذه القاعدة المنصوص عليها في الفن. 969 من القانون المدني للاتحاد الروسي: يمكن تنفيذ التأمين الحكومي الإلزامي مباشرة على أساس القوانين والتشريعات القانونية الأخرى.
اعتمادًا على موضوع التأمين الإجباري ، يحدد المشرع إجراءات إبرام مثل هذه الاتفاقية بطرق مختلفة. لذلك ، وفقًا للفن. 927 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، يشير عقد التأمين الشخصي إلى العقود العامة. وفقًا لذلك ، إذا كانت أهداف عقد التأمين الإجباري هي حياة الشخص المؤمن عليه وصحته ، فإن القواعد التي وضعها الفن. 426 من القانون المدني للاتحاد الروسي. إنه يتبع هذا:
- يلتزم المؤمن المرخص له بممارسة التأمين من نوع معين بإبرام اتفاق مع كل من يتقدم إليه. لا يمكن لشركة التأمين رفض إبرام عقد تأمين شخصي إلا إذا لم يكن لديه ترخيص مناسب أو إذا كان تحمل الالتزامات بموجب هذا العقد لا يسمح له باستيفاء متطلبات الاستقرار المالي المنصوص عليها في الفقرة 4 من الفن. 25 من قانون التأمين.
- لا يحق لشركة التأمين (كقاعدة عامة) إعطاء الأفضلية لشخص على آخر ؛ يتم تحديد الشروط التي يكون على أساسها مستعدًا لتقديم خدمات التأمين للجميع ، ما لم يتم تحديد المزايا بموجب القانون أو أي إجراءات قانونية أخرى ؛
- في حالة الرفض غير المعقول (التهرب) من شركة التأمين لإبرام عقد تأمين شخصي ، يجوز للشخص الذي تم رفض ذلك إجباره على القيام بذلك في إجراء قضائي على أساس المادة. 445 من القانون المدني للاتحاد الروسي.
فيما يتعلق بالتأمين الإجباري على الممتلكات ، لا يطرح المشرع مباشرة مثل هذه المتطلبات للعقود المبرمة. ومع ذلك ، نظرًا لأن الغرض من التأمين الإجباري هو ضمان المصالح العامة ، يمكن القول بأن الأحكام العامة في العقد العام تنطبق على جميع العقود من هذا النوع.
2. يحدد البند 2 من المادة المعلقة قاعدة عامة مفادها أن التأمين الإجباري يتم على نفقة حامل الوثيقة. في الوقت نفسه ، يُسمح باستثناءات فيما يتعلق بالركاب ، والتي بموجبها ، في الحالات التي ينص عليها القانون ، يمكن تنفيذ التأمين الإجباري على نفقتهم. في الوقت نفسه ، يطبق المشرع فيما يتعلق بالركاب القاعدة المنصوص عليها في المادة. 939 من القانون المدني للاتحاد الروسي فيما يتعلق بالمستفيدين ، والذي بموجبه يُسمح له بالوفاء بالتزامات المؤمن عليه من قبل المستفيد ، بما في ذلك عندما يكون الشخص المؤمن عليه. ينعكس هذا الافتراض في تشريعات النقل. لذلك ، وفقًا للبند 3 من مرسوم رئيس الاتحاد الروسي المؤرخ 7 يوليو 1992 N 750 "بشأن التأمين الشخصي الإلزامي للركاب" ، يتم تحصيل قسط التأمين الإلزامي للركاب من المسافر.
وتجدر الإشارة أيضًا إلى أن قاعدة البند 2 من المادة المعلقة لا تنطبق على التأمين الحكومي الإلزامي ، والذي وفقًا للمادة. يتم تنفيذ 969 من القانون المدني للاتحاد الروسي على حساب أموال الميزانية.
3. تحدد الفقرة 3 من المادة المعلق عليها متطلبات محتوى القانون الذي ينص على إنشاء التأمين الإجباري. وفقًا لهذه الفقرة ، يجب أن تحتوي القوانين ذات الصلة على معلومات حول الشيء الخاضع للتأمين الإجباري ، وحول المخاطر التي يجب التأمين عليها ، وحول الحد الأدنى للمبالغ المؤمن عليها. في الوقت نفسه ، فيما يتعلق بالكيانات القانونية التي لديها إدارة اقتصادية أو تشغيلية للممتلكات التي هي ملك للدولة أو البلدية ، والتي قد يعهد إليها الالتزام بالتأمين على هذه الممتلكات ، فمن الممكن تحديد محتوى التأمين الإجباري ليس فقط من خلال القانون ، ولكن أيضًا بطريقة مختلفة تم تحديدها بواسطته. في هذه الحالة ، نحن نتحدث عن إمكانية إنشاء محتوى التأمين الإجباري على أساس الإجراءات الحكومية.
يلفت الانتباه أيضًا إلى حقيقة أن حجم المتطلبات الخاصة بمحتوى التأمين الإجباري المحدد في المقالة المعلقة ، يفي تمامًا تقريبًا بمتطلبات محتوى عقد التأمين ، المنصوص عليها في الفن. 942 من القانون المدني للاتحاد الروسي. والفرق الوحيد هو أن التأمين الإجباري الذي ينص عليه القانون لا يجب أن يحتوي على معلومات حول فترة وجود هذا التأمين أو إجراءات تحديده.
