أعتقد أنه قبل فهم "كيفية التوفير؟" ، يجب أن تجيب على السؤال "لماذا الحفظ؟". دعنا نجيب عليه ...
لماذا حفظ؟
لذلك ، فإن الشخص لديه أموال مجانية مؤقتًا. سواء كان إنفاقها على الفور أو توفير المتعة لوقت لاحق لا يعتمد فقط على تناسب أمواله ورغباته ، ولكن أيضًا على الفترة التي يمكن خلالها أن يكون المال خاليًا تمامًا من الالتزام بإنفاقه من قبل أصحابه. سأضيف أن خيال المالك يلعب أيضًا دورًا مهمًا في اختيار الإجابة "كيف ولماذا؟".
لا يزال عدد كبير نسبيًا من مواطنينا ينفقون جميع رواتبهم على الاحتياجات الحالية ، دون أي تلميح إلى أموال مجانية بشكل مؤقت. وفقًا للأبحاث المالية ، فإن ثلث الروس الأصحاء فقط لديهم مدخرات. ومن بين هؤلاء ، ما زال حوالي 40٪ يفضلون وضع النقود ، "المكتسبة عن طريق العمل المكسور" ، في وعاء زجاجي أو تحت مرتبة. يعهد الباقي برأس مالهم إلى خزائن تسمى بنكًا تجاريًا. علاوة على ذلك ، يضع ثلث عملاء البنوك (حوالي 4.3 مليون شخص) أموالاً في حسابات بسيطة غير وديعة (على سبيل المثال ، على بطاقات بلاستيكية أو حسابات جارية أو على ودائع تحت الطلب) ، حيث لا يتم تحصيل الفائدة على الإطلاق ، أو أنها ضئيلة للغاية أنه يمكن تجاهلها. لا يزال الثلثان المتبقيان (حوالي 8.6 مليون مودع أو 66٪) يجنون الأموال لجلب أموال أخرى واختيار الودائع لأجل. إجمالاً ، وفقًا لخبراء من وزارة الدفاع الأمريكية ، يتم الاحتفاظ بحوالي 14 تريليون روبل من الروس في ودائع مصرفية.
يتركز جزء كبير منهم في أكبر مؤسسة مالية في البلاد. وهنا بعض الإحصائيات. يتم إيداع أكثر من 6 تريليونات روبل من الأفراد في حسابات سبيربنك. ما يقرب من 15٪ منها مسجلة في حسابات جارية ولا تحقق أي ربح لأصحابها. يتم توزيع الباقي على الودائع لأجل ، حيث يسمح لك معدل الفائدة بكسب دخل سلبي إضافي: 7.2٪ على الودائع قصيرة الأجل لمدة تصل إلى ستة أشهر ، 15.6٪ يتم الاحتفاظ بها من 6 إلى 12 شهرًا ، 55.5٪ سنويًا و 6.7٪ .
أولئك الذين يفضلون استثمار أموال مجانية في سلع معمرة باهظة الثمن لديهم منطقهم الخاص. هناك رأي مفاده أنه نظرًا لأن سعر الواردات يتغير بوتيرة أسرع من التضخم ، فإن إنفاق الأموال على المشتريات يكون أكثر ربحية من الاستثمار في وديعة بنكية بمعدل أقل من مؤشر التضخم. ومع ذلك ، هناك وجهة نظر أخرى ، والتي تقول إن التضخم في بعض السلع المستوردة أقل من معدل الودائع المصرفية ، وبالتالي فإن المنتج المالي يكون أكثر ربحية من السلع.
مهما كان الأمر ، فإن الكثير من الناس يدخرون الأموال في البنوك للشراء في المستقبل. يفضل بعض الأشخاص توفير المال حقًا عن طريق تقديم مساهمات منتظمة لحسابات التوفير. يختار البعض الآخر ودائع الادخار البسيطة ، والتي يكون الدخل فيها عادة أعلى. على الرغم من وجود أدوات استثمارية أخرى. على سبيل المثال ، لعبة في البورصة ، حيث يمكنك زيادة رأس المال الخاص بك أكثر بكثير من البنوك. لكن النسبة المئوية لهؤلاء اللاعبين صغيرة جدًا. في الواقع ، من أجل جني الأموال من شراء الأوراق المالية ، تحتاج إلى مراقبة الأسعار عن كثب وتكون قادرًا على فهم منطقة محددة إلى حد ما. لذلك ، يظل الإيداع المصرفي في جميع الأوقات نموذجًا بسيطًا ويمكن الوصول إليه لجميع الأشخاص من أجل الادخار وزيادة الأموال.
نتائج مسح للروس الذين يدخرون بعض دخلهم في البنوك أو تحت فراش أو في أوراق مالية تبدو مثيرة للاهتمام. اتضح أن جزءًا كبيرًا جدًا منهم يوفرون المال دون أي غرض محدد ، دون أن ينفقوه على شيء ما ، بل "في الاحتياط" أو "للشيخوخة". هذا القلق بشأن مستقبلهم هو أمر نموذجي بالنسبة لـ 60٪ من "المدخرين" الروس. أكثر بقليل من 20٪ يدخرون لشراء المساكن أو أي عقارات أخرى (شقق ، أكواخ ، أراضي). أجاب نفس العدد تقريبًا من الأشخاص بأنهم سيعملون على تجديد منازلهم. سيتم إنفاق المدخرات على السلع المعمرة (الأثاث ، الأجهزة ، إلخ) لـ 11٪ من المستجيبين. حوالي 15٪ من "المدخرين" قلقون بشأن شراء سيارة في المستقبل. بالنسبة للخدمات باهظة الثمن ، مثل العلاج أو التعليم ، فإنهم أو أقاربهم يوفرون حوالي 30 ٪. للترفيه والاستجمام والسفر 18٪. فقط 5٪ وفروا المال لبدء أو تطوير أعمالهم الخاصة. وأجاب 4٪ فقط بأنهم يستثمرون في المنتجات المالية لتلقي إيرادات الفوائد أو أرباح الأسهم.
كيفية حفظ
ومع ذلك ، من بين المبحوثين هناك أيضًا 14٪ لا يعتبرون أنه من الضروري توفير المال مقابل أي شيء على الإطلاق. نأمل ألا يكون هناك مثل هؤلاء الأشخاص بين قرائنا ، لذلك دعنا ننتقل إلى السؤال التالي ونحاول معرفة كيفية تعلم كيفية توفير المال بشكل صحيح باستخدام الودائع المصرفية.
تقوم البنوك أحيانًا باستدعاء عروض الودائع الخاصة ببرامج الادخار أو الادخار.
المدخرات مناسبة للمودعين الذين يفضلون أعلى معدلات الفائدة ولا ينوون تجديد حسابهم بشكل إضافي خلال مدة الاتفاقية. هنا ، يمكن دفع الدخل في نهاية المدة أو استحقاقه مرة واحدة في فترة معينة ، على سبيل المثال ، شهريًا أو ربع سنويًا. بعد الاستحقاق ، تتم إضافة الفائدة تلقائيًا إلى الوديعة ، أي تتم رسملتها ، أو يتم تحويلها إلى الحساب الجاري للمالك لتغطية النفقات الجارية ، أي يتم دفع إيرادات الإيجار.
يتم استخدام ودائع الادخار من قبل الأشخاص الذين يدخرون بانتظام مبالغ صغيرة من أجل جمع مبالغ كبيرة بما يكفي نتيجة لذلك. للقيام بذلك ، يختارون منتجًا مصرفيًا يوفر رسومًا إضافية. ولكن من أجل اختيار وديعة مناسبة ، لا يزال يتعين عليك دراسة شروط المعاملات الائتمانية بعناية ، لأنه في هذه الحالة قد تكون هناك قيود على توقيت الإيداع. على سبيل المثال ، في موعد لا يتجاوز شهر واحد بعد بدء الاتفاقية ، أو في موعد لا يتجاوز 60 يومًا قبل نهايتها. في شروط العقد ، قد يتم تحديد الحد الأدنى لكل مبلغ إضافي. نادرًا ، ولكن هناك قدرًا مقيدًا من المدخرات نتيجة لجميع المعاملات الائتمانية ، وبعد ذلك يتم تخفيض سعر الفائدة بعدة نقاط. في خط الإنتاج ، عادةً ما يكون لحسابات التوفير معدل فائدة أقل من حسابات التوفير.
إذا كان المودع راضيًا تمامًا عن شروط الإيداع وفي نهاية المدة لن يقوم بتحويل مدخراته إلى بنك آخر أو إنفاقها على الشراء ، فإننا ننصحك بالاهتمام بما إذا كان يتم توفير التمديد التلقائي . إذا كان هناك واحد ، فسيستمر المال في العمل في ظل نفس الشروط لأكبر عدد ممكن من الشروط الكاملة التي يسمح بها البنك. يتم توضيح هذه الشروط أيضًا في العقد. إذا لم يكن هناك تجديد تلقائي ، فسيتم إيداع الأموال في نهاية الإيداع "عند الطلب" أو الحساب الجاري للمالك ، والفائدة إما غائبة أو مشروطة بنسبة 0.01-0.1٪ سنويًا. الودائع ذات التجديد غير المحدود والمعدل المرتفع مناسبة للأشخاص الذين يهتمون بمستقبلهم ويقدمون مساهمات غير مناسبة ليوم غد.
القلق بشأن الرفاه المالي للأقارب المقربين يجعل بعض الناس يفتحون حسابات لصالح أطراف ثالثة. على سبيل المثال ، تحظى مساهمات "الأطفال" لصالح الطفل بشعبية لدى الوالدين المهتمين. هناك يمكنك توفير المال للتعليم أو شقة. عندما يصل الأطفال إلى سن معينة ، يمكنهم استخدام الأموال المتراكمة لمواصلة تعليمهم المكلف. بالنسبة لمثل هذه المنتجات ، لا يمكن للبنك تحديد المصطلح فقط على أنه هو نفسه للجميع ، ولكن أيضًا تحديده من قبل الوالدين بشكل فردي ، مثل ، على سبيل المثال ، سنة الأغلبية للابن أو الابنة أو الأحفاد.
قبل اختيار وديعة مناسبة ، ننصحك بتقييم إمكانياتك المالية المستقبلية طوال مدة العقد: هل ستودع أموالًا إضافية في كثير من الأحيان أم تسحبها على العكس من ذلك؟ سيحتاج شخص ما إلى شيء ، وسيحتاج الآخر إلى كلتا الوظيفتين ، ولن يغير الشخص الثالث أبدًا مبلغ الإيداع. عادة ، يكون سعر الفائدة أقل إذا كانت هناك خيارات تحكم. ولكن ليس كل مساهمة تقدم لهم. لمعرفة ذلك بالضبط - اقرأ بعناية شروط العقد. يرجى ملاحظة أن جميع البنوك تحدد وقت ومقدار المعاملات الإضافية. تذكر أنك قد تحتاج إلى سحب كل الأموال من الحساب قبل الموعد المحدد. ستساعد الاتفاقات ذات الشروط التفضيلية للإنهاء المبكر على تجنب فقدان جميع الفوائد المتراكمة. هذا هو الأهم على المدى الطويل. يحدث أن تبدأ الفوائد بعد الشهر السادس من الاحتفاظ بالأموال.
تتكون محفظة الودائع لكل بنك عادة من منتجات قصيرة الأجل ومتوسطة وطويلة الأجل. للودائع غير المخصصة "فقط في حالة" الودائع طويلة الأجل لعدة سنوات مناسبة. ربحية مثل أعلى و. ومع ذلك ، نود أن نلفت انتباهكم إلى حقيقة أنه في بعض الأحيان يكون معدل الأطفال في سن الخامسة أقل من معدل الأطفال في سن الثالثة. يجب أن نتذكر أنه خلال هذه الفترة الطويلة من الزمن ، يمكن أن يتغير متوسط الفائدة في السوق كثيرًا ، صعودًا وهبوطًا. سيكون هذا ملحوظًا بشكل خاص على المبالغ الكبيرة.
بالنسبة للودائع القصيرة والصغيرة ، نادرًا ما يتغير السعر ، لكن حجمها صغير أيضًا. يوجد ودائع بنكية لمدة تقل عن شهر. هؤلاء الأشخاص لديهم عملائهم أيضًا من بين أولئك الذين يقدرون مقولة "الوقت هو المال". يحدث أن تبقى عدة أيام قبل شراء الشقة المرغوبة ، والتي يمكن استخدامها أيضًا لتحقيق ربح. بالطبع ، من المربح فتح ودائع قصيرة جدًا لمبالغ كبيرة ، حيث يكون سعر الفائدة الصغير ملحوظًا للغاية. في المتوسط ، يبلغ العائد هنا 1-3 في المائة سنويًا للروبل ، على الرغم من وجود أقل من 1 ٪ ، ولكن يمكن أيضًا العثور على 6-9 في المائة إذا رغبت في ذلك.
يفضل المودعون الأكثر حذراً والمتنقل من بين أولئك الذين يراقبون الوضع في السوق باستمرار تحويل أموالهم من وديعة إلى أخرى ، أو حتى من بنك إلى آخر. يستخدم هؤلاء الأشخاص الودائع متوسطة الأجل ، مما يترك الفرصة لتغيير الظروف في الوقت المناسب. يتم أيضًا إبرام العقود لمدة تتراوح من ستة أشهر إلى عام من قبل أولئك الذين يوفرون المال لقضاء الإجازات الصيفية أو العلاج الطبي. هنا ، يتوقع المودعون متوسط 3-9 فائدة سنوية بالروبل.
عند اختيار المدة ، يقرر المودعون أولاً السؤال - لماذا يدخرون المال. أي أن المصطلح يعتمد على الهدف ، على القدرات المالية - قيمة الخيارات الإضافية ، على المصطلح والخيارات - مقدار الفائدة. بالمناسبة ، غالبًا ما توجد منتجات يكون سعر الفائدة فيها هو نفسه لأي مبلغ: كبير وصغير. تقدم أعلى معدلات الفائدة ودائع طويلة الأجل مع دفع الدخل في نهاية المدة ودون إمكانية تجديدها. يمكنك أيضًا اختيار وديعة بسعر أعلى من بين العروض الموسمية المختلفة للبنوك. على سبيل المثال ، عادةً ما يتم تمييز أشهر الشتاء بالعديد من العروض الترويجية للعام الجديد عندما يتم تضمين عقود جديدة في محافظ الودائع. هذه موجودة مؤقتًا فقط ، وتقتصر فترة فتحها على نهاية ديسمبر أو يناير أو فبراير. ومع ذلك ، في كثير من الأحيان في فصل الربيع يبدأ الموسم المقبل من زيادة الفائدة "عطلة" ، وفي الصيف "عطلة".
من بين المنتجات المتخصصة ، تقدم البنوك أحيانًا منتجات معقدة ، بما في ذلك ليس فقط الإيداع. على سبيل المثال ، وديعة ووثيقة تأمين على الحياة. أو . يطلق عليهم أيضًا اسم هيكلي أو مؤشر أو استثمار. إن ربحية هذه الودائع أعلى من تلك الخاصة بالودائع العادية ، والحد الأدنى للمعدلات هنا هو 12-15٪ ، باستثناء الدخل من الاستثمارات في أدوات الأسهم. ومع ذلك ، فإن المنتج المهيكل لا يحظى بشعبية كبيرة بين عملاء البنوك ، لأن ليس من السهل فهمه بالنسبة لأولئك الذين لم يبدؤوا في ألعاب الأوراق المالية ، فهي تنطوي على مخاطر معينة للخسارة ، وغالبًا ما تتجاوز عتبة الدخول 0.5-1 مليون روبل.
بالنسبة للأشخاص الذين لديهم مدخرات ويقررون الاحتفاظ بها في الودائع المصرفية ، ينصح الخبراء بتقسيم الأموال "إلى سلال مختلفة" ، أي. على البنوك المختلفة والودائع وحتى العملات. من أجل القضاء على مخاطر الخسارة في حالة الإفلاس ، لا يمكنك الاحتفاظ بأكثر من 700 ألف روبل (يمكن زيادة هذه العتبة قريبًا إلى مليون) في مؤسسة مالية واحدة. تضمن هذه الطريقة السلامة الموثوقة لجميع المدخرات.
ربما ستفاجئك الإجابة بشكل مزعج: على الفور ، عندما يظهر دخل ثابت. أول مال خاص بك هو إغراء عظيم. تريد أن تنفقها على الترفيه والملابس والأدوات الجديدة - باختصار ، على كل شيء. للأسف ، تضع الحياة كل شيء في مكانه: عاجلاً أم آجلاً ، ندرك أنه سيكون من الجيد الحصول على إمدادات طوارئ تساعد في الأوقات الصعبة.
الذهاب إلى الصفر ، والمقاطعة من الراتب إلى الراتب ، والأكثر من ذلك ، الحصول على قروض ليس هو النموذج الأكثر نجاحًا لإدارة الأموال. إذا كنت قد تخلصت من الأموال بهذه الطريقة حتى الآن ، فمن الواضح أنك محظوظ لأنك لن تواجه مشاكل خطيرة عندما تكون هناك حاجة للمال هنا والآن. ليس هناك ما يضمن أن الحظ سوف يرافقك في المستقبل.
خصص 10-15٪ من الراتب التالي - ستصبح هذه الأموال أساس وسادة الأمان المالي الخاصة بك.
يجب ألا يتم لمسها تحت أي ظرف من الظروف. استمر في الادخار حتى تحصل على مبلغ يعادل راتبك لمدة ثلاثة أشهر على الأقل ، أو أفضل لمدة ستة أشهر. انتهى ، الآن لديك إمدادات ليوم ممطر ، لكن هذا لا يعني أنه يمكنك نسيان المدخرات والتهور بتهور.
يمكن استخدام الأموال التي تم وضعها جانباً بما يزيد عن المبلغ المطلوب لراحة البال لتحقيق أهداف مختلفة. على سبيل المثال ، عمليات الشراء الرئيسية أو التجديدات أو رحلة الإجازة. لا يمكنك إنفاق أموال من احتياطي الطوارئ على هذا. لا يوجد شيء أسوأ من أن يكون لديك نقود في الوقت المناسب.
إذا كان لديك راتب لائق ولكن لا يمكنك الادخار ، فقد حان الوقت لمعرفة المشكلة.
1. تحليل النفقات الخاصة بك.ربما لا يمكنك رفض الرحلات المنتظمة إلى الحانة مع الأصدقاء ، أو تكون عرضة لعمليات الشراء المتهورة ، أو ببساطة لا تعتبر أنه من الضروري العثور على أفضل صفقة في السوق قبل إجراء عمليات شراء كبيرة؟ كن صريحًا للغاية ، فلا فائدة من خداع نفسك. إذا كنت تستخدم تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك ، فسيخبرك إلى أين تذهب الأموال.
2. ضع ميزانية للشهر.مباشرة بعد استلام راتبك ، أرسل جزءًا من المال إلى تشكيل وسادة هوائية ، ثم ادفع جميع الفواتير. المبلغ المتبقي هو ما عليك أن تعيش عليه حتى راتبك التالي. قسّمها إلى أجزاء متساوية ، وعددها يساوي عدد الأسابيع حتى الاستلام التالي للمال. سيساعدك شهر واحد فقط من العيش على مثل هذا النظام على فهم التكاليف التي يجب تحسينها.
3. وزع إنفاقك الكبير مع مرور الوقت.من المؤكد أن العديد من عمليات الشراء الكبيرة في شهر واحد ستقوض ميزانيتك. نصيحة للمستقبل: عندما يتعلق الأمر بالتسوق الموسمي (على سبيل المثال ، الملابس أو السلع للترفيه والرياضة) ، لا تتجاهل المبيعات ، فهي ستساعدك على توفير الكثير.
4. استخدم بطاقات الائتمان بحكمة.بطاقات الائتمان مفيدة للغاية إذا تم التعامل معها بشكل صحيح. ادرس الشروط: إلى متى تستمر الفترة الخالية من الفوائد ، وما هي العروض المفيدة التي يقدمها البنك - ربما ستحصل على زيادة في استرداد النقود عند الدفع ببطاقة ائتمان. احصل على مجموعة من بطاقات الائتمان والخصم: ادفع ببطاقة ائتمان مع استرداد نقدي متزايد وقم على الفور بتحويل المبلغ الذي يساوي المبلغ الذي تم إنفاقه من بطاقة الخصم إليها.
5. يجب إرسال أي دخل غير مخطط له إلى البنك الخنزير.لنفترض أنه تم رفع راتبك - وفر نفس 10-15٪ ، لكن هذه المرة من دخلك الحالي.
من الأفضل التعامل مع الوسادة الهوائية المالية بحذر شديد. يجب أن تكون دائمًا في متناول يدك: الأوقات المظلمة لن تخطرك بنهجها.
الطريقة الأكثر وضوحًا لتخزين الأموال هي الإيداع المصرفي أو حساب التوفير أو بطاقة الخصم مع فائدة على الرصيد.
من خلال تلقي فائدة على وديعة أو حساب ، فإنك تعوض تأثير التضخم على مدخراتك. يجب أن نتذكر أن الودائع المصرفية مؤمنة بمبلغ 1.4 مليون روبل ، بما في ذلك الفوائد المتراكمة. إذا تراكمت فجأة أكثر ، فلا تحتفظ بأموالك في بنك واحد.
إذا كنت قد شكلت بالفعل رأس المال الاحتياطي الخاص بك ، فيمكن استثمار المزيد من المدخرات لكسب بعض المال. من المهم تحديد المخاطر التي ترغب في تحملها. بشكل عام ، كلما زادت المخاطر ، زاد العائد المحتمل والعكس صحيح. يمكنك الاستثمار بمفردك عن طريق تسجيل حساب لدى وسيط أو متخصص في الثقة ، على سبيل المثال ، شراء صندوق استثمار مشترك. يقدم السوق المالي الآن العديد من الخيارات ، بما في ذلك للمستثمرين المبتدئين بمبالغ ابتدائية صغيرة.
القواعد الرئيسية للمستثمرين المستقلين:
من الناحية النظرية ، يدرك أي شخص عاقل أن المدخرات ضرورية لحياة هادئة. من الناحية العملية ، لا ينجح الجميع في تكوين مخزون من المال ليوم ممطر: لا يمكن لأي شخص ترتيب الأمور في النفقات الشهرية ، وليس لدى أي شخص أي فكرة عن كيفية تخزين الأموال المتراكمة بشكل صحيح.
في 1 نوفمبر ستقام المحاضرة القادمة من دورة "البيئة المالية". موضوعها هو "المدخرات: لماذا نحن بحاجة ، كيف نخلق وأين نخزن". ناتاليا سميرنوفا ، مستشارة مالية وخبيرة في التثقيف المالي والمديرة العامة لشركة الاستشارات "المستشار الشخصي" ، ستجري برنامجًا تعليميًا حول موضوع المدخرات وتخبرك بكيفية الحصول على الاستقلال المالي وإدارة مدخراتك بحكمة. هذا هو الحدث الأخير في سلسلة المحاضرات الأولى ، وستبدأ الدورة التالية في فبراير 2018.
ستعقد المحاضرة في "Biblio-lab" في "Winzavod" (موسكو ، 4 Syromyatnichesky per. ، 1 ، p. 6 ، المدخل 4). الدخول مجاني ، لكن المقاعد محدودة. اتبع الرابط أدناه وقم بالتسجيل مقدما.
يكسب معظم الناس المال طوال حياتهم ، ولكن في نفس الوقت يعيشون من الراتب إلى الراتب. ومتى تعيش؟ للعثور على الوقت لذلك ، عليك أن تتعلم كيفية التعامل مع الأموال وكيفية تجميعها بكفاءة. لحياة سعيدة ومرضية ، من المهم أن تستفيد من دخلك ، وتخصيص الموارد المالية بشكل عقلاني واستثمارها بشكل صحيح.
إن تراكم الأموال ، واستخدام الأرباح الحالية لتنمية وزيادة رأس مال الفرد سيزيد من الوضع الاجتماعي للشخص ، وسيمكنه من استخدام الموارد المتاحة بكفاءة مع أقصى فائدة لنفسه. في هذا المقال سنطلعكم على أسرار كيفية توفير المال وإدارة أموالك بشكل صحيح وكفء.
الخطوة الأولى والأكثر صعوبة. التفكير في نقص الأموال لن يكون مفيدًا. يمكن لأي شخص لديه دخل ثابت توفير 10٪ من راتبه بسهولة. هذا الاختلاف دقيق. اكتب المبلغ الذي تريد توفيره كل شهر. اقرأ كم يمكنك توفيره في ستة أشهر أو عام أو عامين. اكتب المبالغ. وستكون قادرًا على شراء شيء ما.
تصور الهدف. سيسمح لك بتحقيق ما تريده بسهولة. من المهم أن ترى النتيجة مقدمًا. سوف يلهم ويعطي الحماس.
في كثير من الأحيان ، يتم إعاقة تراكم الأموال والرفاهية المالية من خلال برامج اللاوعي التي يتعلمها الشخص في مرحلة الطفولة. قبل أن تتراكم ، من الأفضل اللجوء إلى طبيب نفساني وفهم روحك ، وفهم الأسباب التي تمنعك من الحفاظ على أموالك بشكل صحيح ، وزيادة رأس المال الخاص بك. الوعي بالمشكلة ووجودها هو الخطوة الأولى نحو التنمية الذاتية ورفع مستوى الثقافة المالية.
يقول علماء النفس إن أحداث القرن الماضي (نزع الملكية) تسببت في الخوف من المال.
العلماء على يقين من أن ذكريات الأسلاف قد ترسبت في الحمض النووي البشري. وأولئك الذين جُرد أجداد أجدادهم من ممتلكاتهم غالبًا ما يواجهون صعوبات في تحقيق دخل مرتفع وتراكم رأس المال. يمكن تعديل مثل هذه الإعدادات النفسية والعمل بها تحت إشراف طبيب نفساني أو معالج نفسي.
عندما يقترض الشخص الأموال ، فإنه يتحمل المسؤولية. عندما تكون هناك "ثغرات" في الميزانية ، يجب "تصحيحها". لكن لا يمكن إنفاق أموال الائتمان على أشياء أو خدمات ليست حيوية. اقترض المال إذا شعرت بالحاجة الملحة (دفع رسوم المرافق ، الطعام ، العلاج ، إلخ). يجب دفع باقي الاحتياجات (الملابس والترفيه والتعليم وما إلى ذلك) من جيبك الخاص.
عندما ترغب في إجراء عملية شراء كبيرة ، اسأل نفسك:
استمع إلى التوصيات. ثم لا يتعين عليك اقتراض الأموال أو الحصول على قرض أو إجراء عمليات شراء غير ضرورية. هل تريد إرضاء نفسك بشيء؟ جمع. سيتيح لك ذلك الاستثمار بحكمة ودون اندفاع لاستثمار الأموال بشكل صحيح دون قروض. بحاجة الى الاقتراض؟ خذها من أقرب أقربائك أو من البنك (لكن بدون ضمانات).
في الدول الغربية ، منذ الطفولة المبكرة ، يتم تعليمهم كيفية توفير المال بشكل صحيح دون التعدي على احتياجاتهم الخاصة. القواعد بسيطة. في غضون 14 يومًا ، يتعين عليك رفض أي مشتريات تلقائية ، أو زيارة السينما ، أو مكالمة سيارة أجرة ، وما إلى ذلك.
في غضون أسبوعين ، تعرف على مقدار الأموال اللازمة لتلبية الاحتياجات الأساسية. بمضاعفة المبلغ المستلم ، سيحصل الشخص على رقم حده الشهري. يجب تقسيم هذه الأموال إلى 4 أجزاء ، موزعة في مظاريف. خذ مظروفًا في بداية كل أسبوع وضع النقود في محفظتك. هذه ميزانية لا يجب أن تتجاوزها.
تحتاج أيضًا إلى الحصول على مظروفين آخرين. واحد - لشراء "الرفاهية" (يتم إضافة مبلغ ثابت هناك ، وإنفاق رأس المال عندما تحتاج إلى إرضاء نفسك بشيء أو شراء هدية لأحد أفراد أسرتك ، اذهب في رحلة). والثاني هو "السهم". يتم تخزين الأموال هنا بعد توزيع الراتب.
سيسمح لك هذا النهج بإدارة أموالك. لن تضطر إلى الشعور بعدم الراحة. وكل ذلك لأن التكاليف محسوبة مسبقًا.
تقرر ما الذي تريد توفير المال من أجله؟ الهدف يجب أن "يشعلك". إذا كانت النتيجة النهائية مثيرة للاهتمام لشخص ما ويريد حقًا الحصول على ما يوفر المال من أجله ، فسوف ينجح. من المهم أن تتذكر أن أي هدف يجب أن يكون: واقعيًا وواضحًا ومحددًا ومخططًا له.
على سبيل المثال ، "أريد الاسترخاء في إجازة في البحر" ليس هدفًا ، ولكنه رغبة. الهدف هو: "بحلول تموز (يوليو) 2017 ، وفّرت ما يصل إلى 1500 دولار لقضاء إجازة في الجبل الأسود (في منتجع كذا وكذا ، عدة أيام)".
المدخرات "فقط في حالة" أو "ليوم ممطر" لا معنى لها. عليك تحديد هدف لنفسك. يجب أن تكون مرغوبة. أنت حقا تريد تحقيق ذلك.
كن موضوعيًا وحدد أهدافًا واقعية. عندما يتحقق الهدف الأول ، يمكنك اختيار رغبة جديدة بأمان ، ولكن على نطاق أوسع. حدد هدفًا محددًا. احسب الفترة التي ستجمع فيها المبلغ لتحقيق رغباتك. ضع جداول زمنية واضحة.
قررت جمع 1500 دولار لشراء جهاز كمبيوتر جديد؟ احسب المبلغ الذي تحتاج إلى تخصيصه لتحقيق النتيجة المرجوة ودون الإضرار بميزانيتك الحالية. عادة ، تبدأ المدخرات بنسبة 10٪ من إجمالي دخلك الشهري.
من الضروري تحديد الوقت والشروط التي تم التخطيط لتجميع رأس المال المالي من أجلها.
يقوم الشخص بتجميع الموارد المالية بالطريقة التي يريدها. نحن بحاجة إلى التفكير في الأهداف الفورية والتخطيط للمستقبل (أهدافنا ، في الشيخوخة والميراث للأحفاد). سيساعد الرسم التخطيطي المفصل لتوزيع المدخرات في هذا:
قبل تجميع الأموال ، من المهم أن تقرر مكان تخزين أموالك. عندما لا تكون هناك قوة إرادة أو لا تسمح في لحظة الإغراء بإنفاق الأموال على شيء غير ضروري ، فمن الضروري تحديد مستويات موثوقية التخزين في صندوقك.
من الضروري أيضًا العثور على مكان جميل حتى لا يلتهم التضخم الأموال في غضون شهرين. سيساعد حسابان مصرفيان في هذا:
سيسمح لك هذا التوزيع للتمويل بتحصيل مبلغ كبير ، وزيادة دخلك ، وزيادة الثقة في أنه يمكنك سحب الأموال من حساب التوفير. هذا المخطط مناسب للأشخاص الذين يتحكمون في المدخرات. لديهم حق الوصول إلى جزء معين منهم.
يمكنك تجميع الأموال بطرق مختلفة. ولأغراض مختلفة. يوصي علماء النفس والمستشارون الماليون بتوفير المال لتحقيق الأهداف المرجوة.
في الدول الغربية ، يبدأ الأطفال ، بعد حصولهم على راتبهم الأول (خلال العطلات المدرسية) ، في ادخار المال الذي يكسبونه. يعرف الأطفال في سن مبكرة كيفية تخطيط ميزانيتهم الخاصة. في دول ما بعد الاتحاد السوفياتي ، كسب المال ليس مهنة مسؤولة. تنشأ الصعوبات مع توافر المدخرات.
يمكنك الجمع لأغراض مختلفة:
تذكر: الادخار للأهداف السريعة ليس ممتعًا. تلهم المهام الصعبة (السفر حول العالم ، وبدء عمل تجاري ، وما إلى ذلك). اضبط الشريط عالياً.
لا يمكن تأجيل جمع الأموال. بادروا بالتحرك اليوم. هل تعتقد أنه "الآن ليس الوقت المناسب" ، لن يسمح لك هذا الراتب بالادخار؟ سيقوم الدماغ بكل ما يلزم لجعل عملية التنمية المالية صعبة.
جمع كل الأموال المتاحة اليوم. إعادة الحساب. خصص 10٪. عندما تأتي موارد مالية جديدة ، يجب توفير 1/10 منها. سيسمح لك هذا بتنظيم العمل لتحسين مستواك المالي الحالي ومساعدتك على التكيف مع الظروف الجديدة للتعامل مع المال.
من المهم أن تتعقب أين تذهب الأموال ، وما الذي ينفقه الشخص عليها. إنه يتدرب ويهبط بشكل جيد. يمكنك جمع إيصالات الشراء من المتجر للمراجعة الأسبوعية.
أو استخدم البرامج التي تخطط للميزانية. يتم تثبيتها على جهاز محمول. عندما ترى تدفقاتك النقدية بوضوح ، ستفهم كيفية توفير المال دون المساس باحتياجاتك.
نادراً ما يفكر الناس في الشباب فيما سيحدث لهم في سن الشيخوخة. غالبًا ما لا يكون هناك سؤال حول كيفية ضمان حياة كريمة لنفسك في عدة عقود. في كل عام تتلاشى الرغبة في العمل ، أريد أن أعيش ، لا أن أجني المال. يدخر الناس ويستثمرون بشكل متزايد.
هام: يمكن للجميع إنشاء دخل سلبي. ابحث في السوق وابحث عن مكان يناسب شخصًا معينًا. اجمع الأموال التي ستتيح لك الحصول على أرباح جيدة من استثمارك.
يمنح الاستثمار دخلاً إذا استثمرت الأموال المكتسبة في:
ليس من السهل تحصيل الأموال من الراتب. يجب التعامل مع السؤال بكفاءة. ستوفر التنشئة المالية للشيخوخة وسادة مالية جيدة ، وستمنح الأحفاد مستوى معيشة مرتفعًا وفرصة للدراسة. يجب استخدام الأموال بشكل مسؤول. من الضروري زيادة رأس المال. سيسمح لك ذلك بالحصول على التحرر المالي من الظروف والعوامل الخارجية.
احفظ أموالك في البنك الخنزير الخاص بك. نفس الكمية كل يوم. ستلهمك هذه العادة لزيادة الدخل وخلق رأس المال.
يراكم الناس دخلهم بالفعل ويتجهون نحو مستقبل آمن. من الناحية المثالية ، عندما يكون لدى الشخص موارد مالية لمدة ستة أشهر أو عدة سنوات من الحياة دون أي إيصالات نقدية جديدة.
ينصح الخبراء الماليون بتجنب مثل هذه الأخطاء الشائعة التي يواجهها معظم الناس.
| خطأ | قرار |
|---|---|
| تأجيل الباقي (من الصعب تحديد الأهداف إذا كنت لا تعرف كم سيبقى هذا الشهر). | عندما تدفع لك ، وفر المال على الفور. نفس 10٪. شهريا. يمكنك إجراء تحويل تلقائي من الحساب الرئيسي إلى الإيداع. هذه هي الطريقة التي يمكنك من خلالها إنشاء مكافأة لطيفة. سوف يفاجأ بسرور عندما يجمع الشخص المبلغ المطلوب. |
| تحويل الأموال إلى حساب التوفير. حتى حساب بنك التوفير يمكن أن يكون غير مريح. خاصة عندما تتوفر الأموال في أي وقت ويمكن للمالك سحب الأموال في أي ثانية. هذا إغراء لا داعي له. | من الضروري فتح وديعة في البنك لمدة 0.5-1 سنة. سيحميك هذا من الإنفاق غير الضروري ، ويضمن توفير الأموال. |
| التوفير على حساب واحد. عندما يكون لدى الشخص حساب واحد فقط لتوفير المال ، فإن الأموال تتراكم بسرعة. إذا كان هناك هدف واحد فقط ، فهذا الخيار جيد. عندما يكون هناك عدة أهداف ، يصعب تحصيل المبلغ المطلوب. | تحتاج إلى فتح حساب منفصل لكل من رغباتك. سيسمح لك ذلك بتحقيق الهدف المنشود بدقة وفي الوقت المحدد. |
قم بتطبيق واختبار كل هذه القواعد تدريجيًا في الممارسة. تصرف باستمرار وحقق أهدافك. سيسمح لك ذلك بمعرفة كيفية التراكم دون التضحية بنفسك ، دون التقليل من جودة الحياة ، والاستمتاع بتحقيق أهدافك.
في الدول الغربية ، منذ الطفولة ، يتم تعليمهم توفير المال واستثماره بحكمة. لا يعرف الجميع عن أساسيات محو الأمية المالية في بلدنا. ولكن يمكن لأي شخص زيادة مدخراته وأمواله دون المساس بنوعية حياته.
1 فقط من كل 10 من سكان منطقة ما بعد الاتحاد السوفيتي لا ينفق كل أموالهم قبل رواتبهم. اتضح أن هناك عددًا قليلاً جدًا من الأشخاص الذين يعرفون كيفية ادخار الدخل. والسبب هو أن الكثيرين لا يفهمون ولا يعرفون كيفية تجميع الأموال بشكل صحيح ، وتحسين مستويات المعيشة والحفاظ على الشعور بالسلام والثقة في المستقبل.
من أجل جمع مبلغ كبير بما يكفي من الأموال ، عليك أولاً معرفة ما تنفقه من الأموال التي تكسبها بنفسك. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تقرر تلك النفقات التي يمكنك رفضها والتي لا يمكنك رفضها. المال ، من أجل تجميعها ، يجب أن يتم ادخارها باستمرار ، من كل دخل. إذا لم تبدأ في التأجيل ، فلن تتمكن من جمع أي شيء.
كما تظهر الممارسة ، كل شخص لديه الفرصة لإنفاق حوالي 10-15 ٪ من دخله للتراكم. إذا كنت بحاجة إلى جمع مبلغ كبير إلى حد ما ، فسيتعين عليك تخصيص حوالي 30٪ من دخلك. وبأرباح عالية بما فيه الكفاية - ما يصل إلى 50 ٪ من الأموال المكتسبة.
تراكم الأموال هو مجرد وسيلة للتخلي عن بعض المشتريات اليوم من أجل تحمل نفقات كبيرة إلى حد ما حتى شراء العقارات الخاصة بك. تسمح القدرة على إنفاق الأموال بحكمة أيضًا للشخص بتحسين وضعه المالي بشكل كبير. إذا كنت معتادًا على إنفاق جميع أرباحك ولا يمكنك توفير المال في المنزل ، فمن المنطقي استخدام الخدمات المصرفية. يمكنك أيضًا سحب الأموال من الحساب في أي وقت ، ولكن هذا محفوف بفقدان الفائدة. نعم ، والأموال المودعة ليست هي نفس الأموال الموجودة في المحفظة ، والتي يمكنك ببساطة الخروج منها وإنفاقها.
يمكن للمراهق أيضًا جمع الأموال لعملية شراء كبيرة. على سبيل المثال ، هاتف محمول باهظ الثمن أو رحلة دراسية. صحيح أنه سيتعين عليه الفصل بوضوح بين النفقات التي يمكنه توفيرها: عدم تحديث خزانة ملابسه لبعض الوقت ، وتقليل تكلفة الغداء في المدرسة بسبب ما سيطبخه لنفسه في المنزل. بالإضافة إلى ذلك ، في الاتحاد الروسي ، يمكن للمراهقين من سن 14 عامًا ، بإذن من والديهم ، العثور على وظيفة بدوام جزئي في أوقات فراغهم. إذا قمت بحساب كل شيء ، يمكنك فهم المدة التي سيستغرقها جمع الأموال لنفس iPhone. يجب على الآباء ، بدورهم ، تشجيع مثل هذه التطلعات للطفل - في مرحلة البلوغ ، سيكون أيضًا حريصًا على المال.
إذا كنت ترغب في شراء سيارة جديدة ، ولكن لا تفكر في إمكانية الحصول عليها من البنك (وهذا بالتأكيد لا يساهم في الادخار ، على الرغم من أنه يجعل من الممكن الحصول على ما تريد هنا والآن) ، أولاً وقبل كل شيء ، قرر كم تحتاج. سيسمح لك ذلك بفهم مقدار الأموال التي يجب عليك ادخارها شهريًا لشراء سيارة في ستة أشهر أو سنة أو عامين.
على سبيل المثال ، أنت تخطط لشراء سيارة فورد ، تبلغ تكلفتها حوالي 500-600 ألف روبل. اليوم لديك نصف المبلغ المطلوب (أو تخطط لبيع سيارة قديمة مقابل 300 ألف). بالإضافة إلى ذلك ، تمتلك الأسرة مدخرات معينة بمبلغ 100 ألف روبل. وهذا يعني أنه يتعين عليك تجميع 100-200 ألف أخرى ، ولم يتبق سوى سؤال عاجل. على سبيل المثال ، من أجل توفير المبلغ المطلوب في 6 أشهر ، تحتاج إلى تخصيص 17 إلى 34 ألف روبل شهريًا. للعام - 8.5 حتي 17 ألف روبل.
تراكم الأموال هو مجرد وسيلة للتخلي عن بعض المشتريات اليوم من أجل تحمل نفقات كبيرة إلى حد ما حتى شراء العقارات الخاصة بك. تسمح القدرة على إنفاق الأموال بحكمة أيضًا للشخص بتحسين وضعه المالي بشكل كبير.
من الصعب تقديم أي نصيحة حول ما إذا كنت ستحرم نفسك من كل شيء لعدة سنوات من أجل تجميع مبلغ كبير من الأموال. ومع ذلك ، فإن القروض المصرفية ليست خيارًا ، لأن المدفوعات الزائدة عليها أكثر أهمية. هل يستحق ادخار المال للإيداع؟ تقدم العديد من البنوك مثل هذه الشروط والأحكام ، والتي لا تغطي التضخم دائمًا. ومع ذلك ، فإن الاستثمار ليس مناسبًا للجميع أيضًا. تحتاج فقط إلى اختيار طريقتك الخاصة لتجميع الأموال ، والتي ستكون مناسبة لك حقًا. سيكون من الممكن تجميع الكثير من الأموال حتى لو كان لديك بالفعل مخزون احتياطي كافٍ يمكنك إيداعه ، والعيش على الفائدة منه وإعطاء كل أرباحك للتراكم.
حاول على الفور إزالة العناصر التي تحتاجها ثانوية من النفقات الخاصة بك. الإنفاق غير الضروري اليوم هو ببساطة حرمان نفسك من شراء كبير غدًا. تعلم كيفية توفير المال ، وسوف ترى أنت نفسك قريبًا مقدار المصاريف التي أنفقتها في السابق دون جدوى والمبلغ الذي لا تحتاج حقًا إلى إنفاقه.
درب نفسك على تناول العشاء في المنزل (لا تنفق المال على الوجبات الخفيفة في المقهى) ، اشتر البقالة في محلات السوبر ماركت أو متاجر الجملة ، حيث تكون الأسعار أرخص من أسعار السوق ، ارفض شراء الملابس باهظة الثمن (هذه فقط الملابس) ، استخدم أسواق السلع المستعملة المختلفة إذا كان من الممكن شراء أي سلع في حالة جيدة ، ولكن تم استخدامها.
لا تشتري أي شيء بتهور. كقاعدة عامة ، الأشياء المكتسبة تلقائيًا ثم يتبين أنها غير ضرورية تمامًا بالنسبة لنا.
لتوفير المال ، عليك أن تتعلم كيفية التحكم في نفقاتك. أسهل طريقة لتوفير المال هي القيام بذلك فورًا بعد تلقي الأجور أو أي نوع آخر من الدخل. حدد النسبة المئوية التي ستوفرها وقم بخصمها بشكل منهجي. يمكنك القيام بذلك باستخدام الدفع التلقائي: البنك نفسه ، عند حساب الأموال ، سيتم تحويل نسبة معينة منها تلقائيًا إلى حساب التوفير.
الطريقة الثانية لتوفير المال هي إيجاد طرق لكسب المزيد أو الحصول على دخل إضافي للدخل الأساسي. الشيء الرئيسي هو معرفة مقدار ما تحتاجه على أساس شهري والتركيز عليه.
نصيحة من Compare.ru: استرشد بحسك السليم في الإنفاق. تعلم أن تحترم نفسك ودخلك: لا تدع أموالك تذهب هباءً. نحن نعيش في عالم المستهلك. معظم المنتجات التي ينفق الناس عليها أموالهم لا تحتاج إليها في الواقع. جربه وسترى بنفسك.
لقد بدأ جميع الأثرياء تقريبًا من الصفر ، ولكن بفضل مهاراتهم ومواهبهم ، حققوا بمرور الوقت المكانة والازدهار. تذكر على الأقل عمل "The Financier" لثيودور دريزر ، والذي ربما قرأه الكثيرون في شبابه ، حيث الشخصية الرئيسية ، على الرغم من حصوله على مهارات معينة من والده المصرفي ، يصبح في النهاية مليونيراً فقط من خلال جهوده الخاصة. إذن كيف تبدأ في توفير المال إذا لم يكن لديك؟
إذا كان الشخص يفكر في كيفية توفير المال لبعض الشراء ، أو لبدء عمل تجاري ، أو بهدف توفير حياة مريحة له ولأطفاله في المستقبل ، فهذه هي بالفعل الخطوة الأولى للنجاح. سيعتمد الباقي فقط على الصبر ، وكذلك على مدى معرفة الشخص بكيفية الاستماع إلى النصيحة والتصرف وفقًا للعقل.
هناك العديد من قواعد التراكم البسيطة والمبتذلة بشكل عام ، والتي يعرفها الجميع تقريبًا. يعلم الجميع أنه من أجل تجميع مبلغ معين من المال ، لا تحتاج إلى إنفاق أموال على أشياء غير ضرورية ، وتوفير مكان ما على المشتريات ، إذا لم يؤثر ذلك بشكل كبير على جودتها ، والأهم هو كسب أكثر من الإنفاق... في هذا الصدد ، يعاني الناس دائمًا من مشاكل: هل من الممكن توفير الطعام أو الصحة ، وكيف سينظر إليّ معارفي إذا كنت أستخدم هاتفًا عاديًا ، وليس أحد منتجات Apple ، أو الذهاب في إجازة إلى شبه جزيرة القرم أو إسبانيا. لن تبدو هذه الأسئلة خطيرة بعد الآن إذا تعهد الشخص تمامًا بتجميع الأموال (لكنك لا تزال غير قادر على الادخار على الصحة).
واحد من حواجز مهمةعلى هذا المسار ، هناك تحيز شخص ما أنه من أجل تجميع الأموال ، من الضروري خفض ميزانيتك الحالية ، أي أن تخسر شيئًا ما هنا والآن لبعض الوقت لاحقًا. هذا خطأ جوهري. يُنصح بتوفير المال ليس على أساس الفائض في آخر مكان ، ولكن بحيث يكون ذلك هو الضرورة الأولى عند تلقي الراتب أو الرسوم وما إلى ذلك. الأموال المستلمة - يتم إرسالها على الفور إلى الحساب، ومن الأفضل أن يكون لدى الشخص العديد من هذه الحسابات ، على سبيل المثال ، لشراء منزل أو سيارة أو للدراسة من أجل طفل. من الأفضل ألا تذهب الأموال إلى البطاقة ، ولكن إلى إيداع في بنك موثوق يفتح لفترة معينة ، على سبيل المثال لمدة عام: بهذه الطريقة سيكون من الصعب على الشخص استخدام هذه الأموال قبل الوقت ، مما يعني أنه سيكون من الأسهل حفظ شيء ما.
يمكنك حتى أن تبدأ بمبلغ ضئيل ، ولكن يمكن اعتبار مبلغ يساوي 10-15 في المائة من الدخل الشخصي أو العائلي هو الأمثل.
هناك طريقة مثيرة للاهتمام تسمح للعائلة بتحديد التكاليف بدقة وعدم إنفاق الكثير. تحتاج إلى حساب المبلغ الذي يحصل عليه كل فرد من أفراد الأسرة شهريًا ، ثم اقتطع من هذا المبلغ تكاليف المرافق والضروريات الأساسية ومدفوعات القروض ، إذا كانت هناك ديون وبنزين وتكاليف نقل أخرى ، بالإضافة إلى 10 بالمائة أخرى للإيداع المصرفي. . قسّم الكمية المتبقية إلى أربعة أجزاء متساوية وضعها في مظاريف. كل أسبوع ، يمكن فتح المغلف واستخدامه لاحتياجات إضافية دون اللجوء إلى مظروف آخر حتى الأسبوع المقبل. إنه لأمر رائع إذا بقي شيء من الأموال المخصصة بحلول يوم السبت أو الأحد ، يمكنك إنفاقه بقلب هادئ على الراحة والترفيه. نظرًا لوجود أقل من خمسة أسابيع في الشهر ، فإن المغلف الخامس مفيد أيضًا ، يمكنك وضع كمية صغيرة فيه من الذي تم توزيعه على مدار أربعة أسابيع.
وبالتالي ، سيكون من الأسهل على العائلة إدارة نفقاتهم ، ولن يضطروا إلى التفكير في كل عملية شراء ، بل سيحتاجون فقط إلى تقرير ما إذا كان سيكون هناك أموال كافية لنفقات هذا الأسبوع. بالإضافة إلى ذلك ، ستتم مراعاة إحدى أهم القواعد بهذه الطريقة - سيتم إرسال نفس العشرة بالمائة من الدخل على الفور إلى الجزء الممول ، وليس وفقًا لمبدأ "الأخير".
جاء الخبير الاقتصادي شلومو بينارتزي ، الذي شارك في تطوير برامج المعاشات التقاعدية الأمريكية ، بمبدأ توفير المال من الصفر ، وهو زيادة الاستثمار في مدخراتهم تدريجياً. خلاصة القول هي أنه في كل مرة يحصل فيها الشخص على زيادة في الراتب ، أو ترقية ، يبدأ في توفير نسبة مئوية أكبر من راتبه. يمكنك زيادة مبلغ استثمارات المدخرات بنسبة واحد في المائة ، بنسبة خمسة في المائة ، بنسبة عشرة في المائة ، الشيء الرئيسي هو مراعاة مبدأ الزيادة التدريجية.
لنأخذ مثالا:
إذا قمت بالتوفير وفقًا لهذا المخطط ، فبحلول نهاية الأربع سنوات ، سيوفر الشخص 349 ألف روبل. إذا اعتبرنا أنه يمكن الاحتفاظ بهذه الأموال في حساب وديعة وتلقي الفائدة ، فإن المبلغ سيخرج بشكل أفضل. معدل الدخل سوف ينمو ، ربما ليس بالسرعة التي تريدها ، ولكن في نفس الوقت بإيقاع طبيعي وموثوق.
ما هو مهم للغاية ، وفقًا لشلومو بينارتزي ، يمكنك البدء بنسبة صغيرة تبلغ خمسة في المائة ، لكن تدريجيًا سوف يعتاد تفكيرنا على زيادة الأموال المخصصة للمستقبل ، والتي سترتبط بزيادة إجمالي الدخل ، وبالتالي ازدهار. بمرور الوقت ، سيختفي الخوف من القيام بمثل هذه الاستثمارات ، وستصبح العملية نفسها عادة ، وربما حتى تغير طريقة الحياة.
يجب على المهتمين حقًا بالموضوع أن يتعرفوا على كتب الاقتصاديين الذين أمضوا سنوات عديدة في دراسة هذه المسألة. غالبًا ما تكون أعمالهم مكتوبة بلغة ممتعة وسهلة ، "محشوة" بأمثلة وحوادث مسلية من الحياة. حسنًا ، إذا نجحت مرحلة تجميع الأموال من الصفر ، فمن المستحسن في المستقبل التعرف على رأي الخبراء حول كيفية زيادة دخلك من خلال الاستثمار والاستثمار الصحيحين.
