يمكن حل صعوبات فهم أفضل طريقة للدفع عبر الإنترنت - ببطاقة أو نظائر - بسهولة. المبدأ بسيط: من خلال مطابقة الأهداف والأساليب المحددة مسبقًا. ببساطة: يجب ألا تقتصر على الأموال الإلكترونية وحدها أو تستخدم بطاقة الائتمان في كل مكان. الشيء الرئيسي هو الانتقائية.
على سبيل المثال ، عند الاختيار ، هناك إغراء كبير لتوفير الوقت واختيار بطاقة مألوفة (راتب ، وديعة) لإجراء العمليات الحسابية. بالنسبة للتسويات اليومية ، هناك دائمًا رغبة في "الغش": ادفع أقل - احصل على المزيد من الخدمات في المقابل. لكن هل الخدمات البديلة جيدة دائمًا؟
معركة من أجل الجمهور: بطاقة أم محفظة إلكترونية؟
بالنظر إلى تعميم نظائرها (من Skrill و PayPal إلى أموال الويب و qiwi) ، غالبًا ما تؤدي أفكار أفضل طريقة للدفع عبر الإنترنت إلى قرارات غير حكيمة. من المهم أن تتذكر: الخدمات هي خدمات ، لكن البطاقة خيار عالمي. لذلك ، عند إجراء معاملات في 202 دولة حول العالم ، فإن Visa هي الشركة الرائدة في السوق ، وسيكون من السخف عدم استخدام خدماتها.
في الوقت نفسه ، لا تختلف سرعة سلسلة العمليات "البطاقة - البنك - المركز التشغيلي" (غالبًا ما تُعلم الفيزا نفسها العملاء بشروط 2-3 أيام). وماذا عن المواقف الافتراضية التي "يطفو فيها" أفضل هاتف ذكي في العالم بسبب تباطؤ الخدمة؟ الحل مبتذل - تحتاج إلى وضع سلم أولويات شخصي بناءً على المقارنات:
أولاً ، يزيل الروتين: بمجرد التسجيل على الموقع ، يتم إجراء المزيد من المعاملات المالية في 3-4 نقرات بالماوس. ثانيًا ، إنها آمنة: نظرًا لأن الطرف المقابل هو البنك الذي أصدر البطاقة ، فهناك شخص ما يمكن الاتصال به في المواقف محل الخلاف. أخيرًا ، يعد الدفع عن طريق البطاقة ضمانًا للثقة من جانب البائعين الذين يقدرون الاتصال المباشر بالعميل.
نعم ، يأخذ WebMoney عمولة ثابتة ، لكن حجمه (0.8٪) لا يكاد يذكر بالنسبة لسرعة الخدمات ونطاقها. وليس هناك ما هو أكثر ملاءمة من أن تكون قادرًا على الدفع مقابل توصيل البيتزا ، على سبيل المثال ، دون مقاطعة عملك. أو قم بتجديد الهاتف (ليس فقط هاتفك) ، واحفظ النموذج للراحة. ميزة إضافية إضافية هي المدفوعات التلقائية للمشتريات في المتاجر.
"وسادة أمان" مالية بسعر 1-10 دولار؟ هذا هو بالضبط المقدار الذي سيستغرقه إصدار البطاقة الافتراضية. التنسيقات الرئيسية هي Visa و MasterCard و Maestro. من المثير للاهتمام أن الخدمات التي تصدر مثل هذه البطاقات ستقبل التحويلات المصرفية وحتى أموال Yandex للدفع. الفائدة - الرصيد في حالة الشراء غير المتوقع. العيب هو الحد المتواضع (عادة ما يصل إلى 200 دولار).
بطاقات الائتمان ، "الأجهزة الافتراضية" ، "الرواتب" - أي بطاقة أفضل للدفع على الإنترنت حتى لا تخسر في راحتك وتحافظ على سلامتك؟ بادئ ذي بدء - ليس الائتمان (سيقوم البنك بتنفيذ المعاملة ، ولكن تكلفتها النهائية يمكن أن تزعجك بشكل غير سار بعمولات إضافية) ويتم إصدارها بالعملة التي تم التخطيط للشراء بها (الدفع بالروبل مقابل الدولار أمر غبي ، وسيتحول التحويل من أن تكون مفترسة).
الخيار الأفضل هو Visa Classic. بطاقات الخصم هذه غير مكلفة للاحتفاظ بها (عادةً ما تكون من 7 إلى 10 دولارات في السنة) ، ويتم إصدارها من قبل أي بنك في العالم ، ويتم قبول جميع الخدمات التي تقدم خدمات أو سلعًا للدفع. يصل حد العمليات عادةً إلى 1000-2500 دولار شهريًا ، لذلك يمكنك طلب هدية رأس السنة الجديدة بهذه البطاقة ليس فقط للأقارب ، ولكن أيضًا لجميع الأصدقاء والرفاق. الفائدة - توفير الوقت وسهولة الاستخدام. ومع ذلك ، فإن التأشيرة البسيطة ، المجانية ، تعد أيضًا خيارًا جيدًا.
خيار تجنب MasterCard. نعم ، يتم "إغراء" MCs بمعدل تحويل العملة ، ولكن عند اختيار البطاقة الأفضل للدفع عبر الإنترنت ، فإن المعيار الرئيسي هو التوافق مع الخدمات و. وهنا يوجد فارق بسيط: ستتم معالجة المعاملات الواردة دون مشاكل ، ولكن إذا لم يكن المنتج مناسبًا ، فستكون هناك مشكلة. نظرًا لتفاصيل نظام الدفع ، سيرفض 90٪ من التجار إجراء "استرداد عند الطلب" على MasterCard.
إذا كان الموقف مع البطاقات أكثر أو أقل شفافية ، فمن المهم تصنيف الأنظمة الإلكترونية حسب الغرض: من وحدات عالية التخصص (نقود ، بريد رو ، عملة رو) إلى خدمات عملات كاملة. من وجهة نظر راحة المستخدم ، من الأفضل أن يكون لديك محافظ في عدة أنظمة في وقت واحد:
أما بالنسبة لمجموع المدفوعات ، فلن يضر التسجيل في بعضها. لذا ، فإن نفس الأموال mail.ru هي خدمة مريحة وبسيطة تسمح لك بإرسال مدفوعات بدون عمولة من بطاقتك الشخصية. بالطبع ، لا يمكنك الدفع مقابل الشراء بمثل هذه الخدمات. "خدعتهم" هي العمليات المنزلية. ولكن باستخدام ، يمكنك إجراء تحويلات عاجلة من بطاقة إلى أخرى مقابل 1.3٪ متواضعة من المعاملة.
حماية- الشرط بالغ الأهمية. من الضروري معرفة أفضل طريقة للدفع عبر الإنترنت ، لكن هذه المعرفة نظرية. يتطلب إجراء التسويات بشكل آمن ممارسة وحس سليم وفهم لما يُعرف بأنه احتيالي. في هذه الحالة لا توجد صعوبات ، يكفي فقط:
من المهم أن تفهم: إدخال رمز CVV أو رمز CVC (الأرقام الموجودة على ظهر البطاقة) في نموذج الدفع شيء واحد. هذه عملية عادية وآمنة. وآخر تمامًا - شرط تصوير هذا الرمز بالذات. من الواضح أن مثل هذا الطلب هو عملية احتيال. أما بالنسبة لرقم التعريف الشخصي ، فلا يتم استخدامه مطلقًا للمدفوعات عبر الإنترنت على الإطلاق.
يحدث أن التقليب البطيء للصفحات يؤدي إلى نتائج غير متوقعة: ها هي - "إلى الأبد وإلى الأبد" ، مثالية ، وظيفية ، غير مكلفة ، أنيقة! تتمثل إحدى المشكلات في أن هذه الأداة لا تُباع على Amazon أو eBay أو AliExpress ، ولكن في مكان ما في الفناء الخلفي للإنترنت. لا توجد معلومات عن المتجر. من الخطير أن تأخذ. لكنها مربحة! كيف تكون؟
الخيار الأول هو الدفع لـ webmoney (بالإضافة إلى هذه الخطوة هي فرصة التقدم للتحكيم في بعض الأحيان). ولكن من الأفضل محاكاة المواقف لمثل هذه "الاكتشافات" مسبقًا. اختراق ممتاز للحياة - طلب أي بطاقة دولار فورية. المتطلب الأساسي: لتقليل المخاطر ، يجب ألا تكون البطاقة مخصّصة ومتصلة بنظام الإشعارات عبر الرسائل النصية القصيرة حول المعاملات.
السياحة الدولية ، على الرغم من أنها فقدت شعبيتها مع بداية الأزمة ، تعمل الآن بنشاط على تعويض الوقت الضائع ، لأن المزيد والمزيد من الروس يدركون أنه من الأفضل الراحة في كثير من الأحيان ، ولكن بشكل أفضل. في الوقت نفسه ، يمكن أن يكون السفر إلى الخارج اقتصاديًا إذا أخذت أموالك على محمل الجد وفكرت مليًا في رحلتك.
أصبح تحويل العملات أحد أهم القضايا في السفر إلى الخارج. في هذه المقالة ، سنخبرك بكيفية إنفاق الأموال بشكل صحيح في الخارج وعدم دفع مبالغ زائدة.
هناك حاجة إلى الروبل فقط في روسيا ويمكن تحويلها مباشرة في زوجين - ثلاثة بلدان ما بعد الاتحاد السوفيتي ، بينما في بقية العالم ، يهيمن الدولار واليورو. يتم تحويل العملة الوطنية لدول الغرب الأخرى (أمريكا الشمالية / الجنوبية) والشرق (الصين وتايلاند وماليزيا وغيرها) وكذلك في أستراليا وأفريقيا من خلال الدولار.
يمكن أن يكون النقد الصغير مفيدًا لدفع ثمن القهوة في آلة المطار ، أو تذاكر جولة في المتحف ، أو السفر بالحافلة ، أو الهدايا التذكارية من البائعين المحليين. لذلك ، من المنطقي أن تأخذ نقودًا ورقية معك من أجل شبكة أمان. لكن لا يزال من غير المجدي تخفيض الميزانية بالكامل إلى النقد.
يكرر المموّلون في انسجام تام أنه عند السفر إلى الخارج من الأفضل إعطاء الأفضلية للبطاقات المصرفية ، فهي آمنة ومريحة ومربحة. أولاً ، ليست هناك حاجة لتحويل الأموال عدة مرات: الروبل إلى دولارات ، والدولار إلى الأوراق النقدية المحلية ، وإذا بقيت بعد الرحلة ، فسيتعين تكرار الإجراء بأكمله بالترتيب العكسي ، وبسبب ذلك سوف نتحمل مبالغ كبيرة الخسائر في العمولات. ثانيًا ، يجب الإعلان عن مبالغ نقدية كبيرة. ثالثًا ، في حالة فقدان المحفظة أو سرقتها ، يمكن على الأقل تجميد البطاقة وعدم خسارة مبلغ كبير من المال.
سيتم تنفيذ جميع المعاملات في الخارج في نظام Visa بالدولار وفي نظام MasterCard - من خلال اليورو. قبل الإرسال إلى بلد المقصد ، اسأل كيف تسير الأمور مع نظام الدفع هذا أو ذاك ، وإلا فسيتعين عليك خسارة المال على العمولات عدة مرات.
في الوقت نفسه ، يتفق العديد من الخبراء على أن العملة اليوم تعتمد غالبًا على كيفية اتفاق بنك معين مع نظام دفع معين. لذلك من المعقول أن تبدأ بطاقة العملة مسبقًا وتجددها تدريجيًا في أجزاء صغيرة. ثم سنعوض عن قفزات الأسعار ، وفي المستقبل سنتمكن من تجنب التحويلات غير الضرورية.
في كثير من الأحيان ، واجه السياح الروس مشكلة حجب البطاقة من قبل البنك نفسه. كقاعدة عامة ، يحدث هذا في أكثر اللحظات غير المناسبة.
السبب الأول هو استلام معلومات من نظام الدفع إلى البنك تفيد بأن رقم البطاقة يمكن أن يصبح معروفًا لأطراف ثالثة ، وقد تم اختراق البطاقة. يحدث هذا في حالة الشراء في نقطة أو ماكينة الصراف الآلي حيث تمت عمليات الخصم غير المصرح بها بالفعل من عملاء آخرين.
السبب الثاني هو الحاجة إلى تأكيد حقيقة المعاملة مع حامل البطاقة. يهدف الحظر في هذه الحالة ، أولاً وقبل كل شيء ، إلى ضمان سلامة أموال العميل وقد طوره البنك بناءً على توصية من أنظمة الدفع. عند الحظر ، يتم إرسال رسالة SMS إلى جميع العملاء تحتوي على معلومات حول هذه الحقيقة والحاجة إلى الاتصال بمركز الدعم. لذلك ، يجب أن يكون رقم هاتف البنك دائمًا في متناول اليد ، ومن الأفضل حفظه في قائمة جهات الاتصال على هاتفك.
نظرًا لأن فتح البطاقة قد يستغرق بعض الوقت ، فهذا هو المكان الذي يكون فيه المال في متناول اليد.
من أجل عدم مواجهة مثل هذه المشكلة على الإطلاق ، من الأفضل إعطاء الأفضلية لشركة مصرفية دولية ، وقبل الرحلة يستحق الأمر الاتصال بمركز الخدمة والإخطار مسبقًا بالرحلة المخطط لها إلى الخارج.
غالبًا ما نرتكب خطأً واحدًا في المنزل - نسحب النقود من البطاقة ونعيدها إلى البنك من أجل استبدالها من خلال المشغل. ومع ذلك ، فإن الأمر يستحق إلقاء نظرة فاحصة ، غالبًا في أحد البنوك عبر الإنترنت ، على سبيل المثال ، في Raiffeisen-Online ، تبين أن معدل التحويل يكون أكثر ربحية مما هو عليه في المكتب.
دعونا نفهم المفاهيم أولاً.
عملة الحسابهي وحدات نقدية مخزنة في حسابنا. لنفترض أن لدينا بطاقة روبل ، العملة هي الروبل.
عملة تداوليةهي العملة التي يتم بها تمثيل قيمة المنتج أو الخدمة التي نرغب في شرائها. على سبيل المثال ، نشتري النقانق البافارية في ميونيخ ، وعملة المعاملة في هذه الحالة هي اليورو.
العملة الفواتير- هذه هي العملة التي يدفع بها مصرفنا بنظام الدفع بالبطاقة (فيزا - دولار ، MC - يورو).
لنفكر في أبسط خيار للدفع: حسابنا باليورو ، وباستخدام بطاقة MC ، نشتري أحذية إيطالية في متجر مقابل 100 يورو. تطلب الوحدة الطرفية المبلغ من مصرفها ، والذي يقدم طلبًا إلى نظام الدفع ، ويذهب إلى مصرفنا ، ويتم خصم الأموال. هذه الحالة هي الأبسط ، ولن يكون هناك تحويلات إضافية.
والآن الأمر أكثر تعقيدًا: العملة المحلية ليست اليورو ، لكن حسابنا بالروبل.
على سبيل المثال ، أردنا الذهاب في رحلة استكشافية في تايلاند ، وعلينا دفع 1000 بات تايلاندي مقابل ذلك. نقدر أن معدل البات التايلندي هو 1 إلى 1.82. نتوقع أن تكلفنا الرحلة حوالي 1820 روبل.
ستكون إجراءات الدفع على النحو التالي:
1. تقدم المحطة في وكالة الأسفار المحلية طلبًا إلى مصرفهم: "نريد 1000 بات تايلاندي".
2. البنك المحلي يطلب من نظام التأشيرة "أعط 1000THB ».
3. تأشيرة يغير العملة المحلية إلى عمله الخاص: "اليوم مقابل 1000 بات تايلاندي نعطي 28.5 دولارًا".
4. توضح فيزا: "سنقوم بتحصيل عمولة بنسبة 0.23٪ على صرف العملات". ارتفع السعر إلى 28.56 دولارًا.
5. تتواصل Visa مع مصرفنا: "نريد شطب 28.56 دولارًا. نعم؟".
6. يقوم البنك الروسي بفحص الحساب ، ويقول "حسنًا" ويحتفظ بمبلغ الشراء بالروبل في حساب العميل ، المحول من الدولار بسعره الخاص
7. 1902 روبل محجوزة في حسابنا (بسعر البنك 1 دولار أمريكي = 65.45فرك ).
8. نذهب للإبحار على طول الجزر في المحيط.
9. بعد مرور بعض الوقت (عادة من يومين إلى ثلاثة أيام عمل) ، يصدر المنفذ فاتورة لنظام الدفع بمبلغ 1000THB يقوم نظام الدفع ، بدوره ، بإصدار فواتير للبنك بالدولار بسعر اليوم الحالي ، والتي قد تختلف عن السعر في يوم الشراء ، ويقوم البنك بخصم المبلغ بالروبل من حساب العميل ، وتحويل المبلغ المطلوب بالدولار بالسعر الحالي للبنك. من المهم ملاحظة أن مبلغ الاحتياطي قد يختلف صعودًا وهبوطًا عن المبلغ المدين على الحساب ، بسبب التغيرات في أسعار الصرف.
السعر بالبات التايلندي ، ونظام الدفع بالدولار ، والبطاقة بالروبل. جميع العملات مختلفة ، سيتم تغيير الأموال مرتين وسيتم تحصيل عمولة.
في العديد من المدن المشهورة بالسياح ، يحب البائعون المحليون تقديم ضرر للمشتري والتسوية معه بالروبل - لإجراء تحويل فوري للعملة باستخدام نظام DCC (تحويل العملة الديناميكي). قد يبدو ذلك مناسبًا ، ولكن هناك عددًا من النقاط "الدقيقة":
يعاني البائع والبنك الذي يتعامل معه من التواضع ويضعون عمولة على هذه الخدمة والتي يمكن أن تكون 10-15٪ ؛
غالبًا ما يتم تحديد بلد حامل البطاقة بشكل غير صحيح ، وبدلاً من الحساب بالروبل ، يتلقى العميل حسابًا بعملة أخرى.
لذلك ، ادفع بالعملة المحلية فقط. إذا أعطاك البائع شيكًا بالروبل ، فلا توقع عليه وترفض الدفع ، وإلا فإنك تخاطر بدفع مبالغ زائدة.
على سبيل المثال ، قررنا الذهاب في جولة أوروبية وزيارة العديد من المدن أو البلدان في وقت واحد. للقيام بذلك ، نقوم باستئجار سيارة مباشرة في المطار في شركة التأجير. اليوم ، سيتم حظر 250 يورو على بطاقتنا المصرفية ، ونتوقع أن نخسر 17500 روبل (بمعدل 70 روبل لكل يورو) ، لكن لا يتم إرسال الأموال على الفور ، ولكن بعد بضعة أيام ، أو في نهاية مدة عقد الإيجار. عند القفزات في سعر الصرف ، يمكننا إما خسارة 2٪ في الروبل أو الفوز. غالبًا ما يحدث الدفع مقابل خدمات أخرى في الخارج مع تأخيرات مماثلة.
يجب عليك أيضًا قراءة شروط العقد بعناية عند حجز سيارة أو غرفة في فندق. لإكمال العملية ، يتم تجميد الأموال الموجودة على البطاقة. في حالة تأكيد تسجيل الوصول ، يتم خصم الأموال ، وفي حالة الإلغاء ، يتم تجميدها ، ولكن هذا قد يستغرق بعض الوقت. سيكون الأمر غير سار إذا اعتمدنا على هذه الأموال ، لكننا لن نتمكن من استخدامها على الفور.
السبب في سلسلة معقدة: البنك الذي يعالج طلبنا في الخارج يتصل بنظام الدفع ، وذلك - مع البنك. في غضون أيام قليلة ، يمكن أن تتغير الدورة بشكل كبير. لذلك ينصح الخبراء بالسفر للحصول على بطاقة بنكية منفصلة على الفور بالعملة الأجنبية (بالدولار أو اليورو).
إذا حاولنا توفير مكان للمغامرة في حياتنا ، وفي أي مناسبة مناسبة ، أحزمنا حقيبتنا واندفعنا لاكتشاف بلدان جديدة ، أو غالبًا ما نسافر إلى العمل أو إلى الأصدقاء في بلد معين ، فعلينا إذن أن نفكر في الافتتاح حساب بالعملة الأجنبية. هذا مفيد ويحررنا من الروتين غير الضروري. إذا كان لدينا حساب بالدولار أو اليورو ، فسيتم خصم المبلغ المحدد الذي نريد إنفاقه من البطاقة. ثم لن نضطر إلى تخمين مقدار ما تأكله العمولة ، وما هو سعر صرف الروبل الحالي أو النسبة المئوية للتحويل.
عند إعطاء الأفضلية لعملة معينة ، يجب على المرء أيضًا مراعاة خصوصيات البلد. على سبيل المثال ، إذا ذهبنا في إجازة إلى كوبا ، فمن الأفضل بالتأكيد أخذ اليورو معنا: يتم استبدال الدولارات في البلد بعمولة مفترسة بنسبة 11 ٪ ، احتجاجًا على الولايات المتحدة.
يقول الخبراء أنه لا ينبغي عليك الانجراف إلى الخارج بسحب النقود من خلال أجهزة الصراف الآلي المحلية. ولكن إذا كانت هناك حاجة ، فمن الأفضل البحث عن المحطات الطرفية لبنك دولي معروف. على سبيل المثال ، أجهزة الصراف الآلي Raiffeisenbank ممثلة في العديد من البلدان حول العالم.
في الوقت نفسه ، سيكون من الصعب جدًا العثور على محطات البنوك الروسية ، وفي العديد من البلدان يكون ذلك مستحيلًا تمامًا.
إذا كان لديك بنك آخر ، لم تجد محطته النهائية ، فسيتعين عليك سحب الأموال من ماكينة الصراف الآلي لبنك ثالث ، وسيكون هذا مكلفًا بالفعل. أولاً ، سيأخذ البنك الذي يمتلك جهاز الصراف الآلي عمولة هذه العملية ، وهي بضعة دولارات دفعة واحدة. في بعض الفنادق باهظة الثمن ، يمكن أن تكون العمولة أعلى بكثير. أيضًا ، يتم تحديد الفائدة على استخدام ماكينة الصراف الآلي التابعة لجهة خارجية من قبل البنك الذي أصدر البطاقة. في هذه الحالة ، سيتم خصم الأموال بسعر نظام الدفع Visa أو MC ، والذي سينتهي أيضًا بفائدة إضافية. والأهم من ذلك ، يجب ألا تسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي في "أجزاء" صغيرة ، لأنه سيتعين عليك دفع عمولة ثابتة لكل عملية.
في مكاتب الصرافة المحلية ، يكون السعر أعلى ، بالإضافة إلى أنه يمكن تحصيل عمولة مناسبة مقابل الخدمة. إذا اشتريت دولارات أو يورو في روسيا ، وبعد ذلك ، على سبيل المثال ، في بولندا قم بتغييرها إلى زلوتي ، فسوف ينتهي بك الأمر إلى دفع أكثر بكثير مما إذا كنت قد دفعت مقابل الشراء في متجر حتى باستخدام بطاقة بنك روبل.
لا تهمل برامج المكافآت الخاصة بالبنك الذي تتعامل معه (الرابط): الأميال والنقاط واسترداد النقود للمشتريات وغيرها من "الأشياء الجيدة" ستساعدنا على توفير الكثير. عادة ما تكون ذاكرة التخزين المؤقت واحدة في المائة ، ولكن يمكن إرجاع المزيد. على سبيل المثال ، يعيد Raiffeisenbank 5٪ من المبلغ الذي يتم إنفاقه لعملائه إذا كانت نفقاتنا في جميع منافذ البيع بالتجزئة على بطاقات الخصم MasterCard Gold Package تصل إلى 30000 روبل على الأقل شهريًا. لا تنطبق زيادة الاسترداد النقدي على فئات المطاعم / الحانات / المقاهي فحسب ، بل تنطبق أيضًا على محطات الوقود.
لا تنس نظام مفيد مثل Tax Free. عند إجراء عملية شراء في الخارج في متجر بعلامة خاصة ، خذ إيصالًا واطلب من البائع إصدار مستندات الإعفاء الضريبي. في منطقة الجمارك بالمطار ، تحتاج إلى الذهاب إلى متخصص في مركز الخدمة وإصدار استرداد ضريبة القيمة المضافة (من 7 إلى 22٪ من مبلغ الشراء). في غضون أيام قليلة ، سوف تتلقى فائدة على الشراء إلى حسابك المصرفي.
تقدم بطلب للحصول على بطاقة بنكية فيزا أو ماستر سيارض في أحد البنوك الدولية مع شبكة خدمات متطورة حول العالم.
للسفر المتكرر ، من الأفضل إنشاء حساب بالعملة الأجنبية.
قبل السفر ، قم بإخطار البنك بذلك حتى لا يتم حظر البطاقة.
احتفظ بهاتف البنك في متناول يدك حتى في حالة الطوارئ أو السرقة ، اتصل بالمشغل وقم بحظر البطاقة.
يمكنك تغيير الروبل بشكل مربح في حسابك المصرفي عبر الإنترنت ، وغالبًا ما يكون سعر الصرف أكثر ربحية مما هو عليه في المكتب.
أحضر معك نقودًا وبطاقة مصرفية معك في رحلتك.
من الأفضل إجراء المدفوعات بالعملة الأجنبية عن طريق البطاقة. إذا كانت عملة الشراء والبطاقة متطابقتين ، فلن تكون هناك عمولة على الإطلاق.
إذا كنت بحاجة إلى نقود في الخارج— سحبها في محطة البنك أو البنوك الشريكة. كل تحويل إضافي— هذه عمولة إضافية للبنوك.
ادفع بالعملة المحلية فقط. يجب ألا تدفع بالروبل باستخدام نظام DCC ، وإلا فسوف تخسر المال.
إذا كان لا يمكن تجنب العمولات ، ادفع ببطاقة مع خيار استرداد النقود.
لا تتردد في التقدم بطلب للحصول على إعفاء من الضرائب حيثما أمكن ذلك.
عند السفر إلى الخارج ، غالبًا ما يطرح السؤال ، ما هي أفضل طريقة للدفع؟ الطريقة الأكثر شيوعًا هي الدفع ببطاقة الائتمان. غالبًا ما يدفع السياح نقدًا. طريقة الحساب الأقل شيوعًا هي الشيكات السياحية.
الدفع النقدي هو الطريقة الأكثر شيوعًا بين الروس. العملات الأكثر شيوعًا هي الدولار الأمريكي واليورو. يمكن استبدالها بسهولة بالعملة الوطنية ، وفي بعض البلدان يمكن استخدامها للدفع.
اليورو هو العملة الرسمية للدول الأوروبية. من بينها دول مثل: النمسا ، وألمانيا ، وإسبانيا ، وإيطاليا ، وهولندا ، وفنلندا ، وفرنسا ، واليونان ، والعديد من البلدان الأخرى: سلوفينيا ، وقبرص ، ومالطا ، وإستونيا ، ولاتفيا وغيرها. تستخدم بعض الدول غير الأعضاء في الاتحاد الأوروبي اليورو أيضًا. هذه هي أندورا وموناكو والفاتيكان وسان مارينو وسان بيير وميكلون. تستخدم خمس دول اليورو بشكل غير رسمي: الجبل الأسود ، وسانت مارتن ، وسانت بارتيليمي ، وكوسوفو ، ودولة تسمى أكروتيري وديكيليا.
في المستقبل ، من المخطط إدخال اليورو في 7 دول. بادئ ذي بدء ، سيحل اليورو محل العملة الوطنية في ليتوانيا - ليتاس (من 1 يناير 2015).
يفضل اصطحاب الدولارات الأمريكية معك عند السفر إلى الدول التالية: فيتنام ، مصر ، جمهورية الدومينيكان ، إسرائيل ، الهند ، إندونيسيا ، الصين ، الإمارات العربية المتحدة ، سيشيل ، تايلاند ، تونس ، تركيا.
في السابق ، كان الدولار الأمريكي متداولًا في كوبا ، لكنه الآن محظور في هذا البلد ، وعند التحويل ، يتم أخذ عمولة بنسبة 10 في المائة. في الوقت الحالي ، الكوبيون أكثر استعدادًا لقبول اليورو.
التوفر
يمكنك أخذ روبل معك في رحلة واستبدالها بالفعل في بلد المقصد. يجب اتباع عدة قواعد عند صرف الأموال في الخارج:
من الأكثر ربحية تحويل الأموال في مكاتب الصرافة مع كتابة "بدون عمولة". هذا يعني أنه لن يتم تحصيل عمولة منك مقابل العملية.
عند اختيار السعر المناسب الموضح على السبورة في مكتب الصرافة ، ضع في اعتبارك أنه يتم الإشارة إلى سعر جيد لمشتريات العملات الكبيرة. إذا قمت بتغيير مبلغ صغير ، فسيكون السعر مختلفًا.
لتجنب الاحتيال ، لا تتبادل الأموال في مكاتب الصرافة الصغيرة التي لا توصف أو مع الغرباء الذين يعرضون عليك صفقة جيدة مشبوهة.
ميزة النقد هو أنه مناسب للتحكم في النفقات. النقد ، على عكس البطاقة ، مقبول في كل مكان ، حتى في المتاجر الصغيرة. السلبيات - خطر خسارة الأموال ، والحاجة إلى الإعلان عن مبلغ كبير وليس دائمًا سعر صرف مفيد.
قرر العديد من الروس منذ فترة طويلة عدم الدفع في الخارج: ببطاقة الائتمان. تتميز طريقة الدفع هذه بلا شك بالعديد من المزايا:
لكن البطاقات المصرفية لها أيضًا عيوب:
الدفع بالبطاقة
الأكثر شيوعًا هي أربعة أنظمة لفحص المسافرين: American Express و Visa Interpayment و Thomas Cook Mastercard و CitiCorp. تقدم العديد من البنوك الروسية أيًا من شيكات السفر هذه لعملائها. عند شراء شيك مسافر ، يجب أن تضع توقيعك فورًا على كل منها.
كيف يتم الدفع بالشيكات السياحية؟ يمكنك استخدامها للدفع مثل المال أو السحب النقدي في البنك. في البلدان ذات الوضع الاقتصادي غير المستقر ، لا يوصى بتبديل شيكات السفر بالعملة الوطنية ، ولكن بدفعها مباشرة. عند الدفع مقابل الشراء ، يجب على مالك الشيك التوقيع مرة أخرى بحضور أمين الصندوق. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أنه قد لا يتم قبول شيكات السفر التالفة أو التي غمرتها المياه.
لا تحتاج إلى التصريح عن الشيكات السياحية. في حالة الضياع أو السرقة ، يمكن استبدال شيكات المسافرين بأخرى جديدة إذا كان لديك إيصال بشراء هذه الشيكات.
لديهم عيب واحد فقط - عمولة كبيرة يتقاضاها البنك عند شراء شيك سفر وعند صرفه في الخارج.
وبالتالي ، هناك عدة طرق لدفع ثمن المشتريات في الخارج. من خلال الجمع بين عدة طرق في وقت واحد ، ستشعر بمزيد من الأمان والاستقلال المالي.
يتعين على الكثير منا ، بطريقة أو بأخرى ، التعامل مع مسألة الدفع ببطاقة بلاستيكية في الخارج. على الرغم من أن الأمر يستحق البدء بحقيقة أن البطاقات البلاستيكية مطلوبة بشكل كبير وشعبية بين السكان في سن العمل ، لأنه بمساعدتهم يمكنك الحصول على أموال مقترضة من البنك ، والحصول على مكافآت وحوافز من مشترياتك ، والاحتفاظ بالأموال واستلامها. الفائدة على الميزان ، ودفع ثمن السلع والخدمات والقروض وأكثر من ذلك بكثير. اليوم ، عند السفر إلى الخارج ، يأخذ كل مسافر تقريبًا بطاقة مصرفية معه لدفع جميع نفقاته.
أيضًا ، يعرف جميع مستخدمي البطاقات المصرفية أن الرائد حاليًا بين أنظمة الدفع هو Visa و MasterCard. بالتأكيد يعلم الجميع أنه عند تسجيل أي بلاستيك في أحد البنوك ، يسأل الموظف دائمًا سؤالاً؟ ما نوع البطاقة التي ستقدمها للحصول على Visa أو Mastercard. في الواقع ، أي نوع؟ سيتمكن المستخدم من الإجابة على هذا السؤال مع العلم بجميع الفروق الدقيقة وخصائص نظامي الدفع المتنافسين. لكن يبقى السؤال الرئيسي ، ما هي البطاقات التي يمكن استخدامها للدفع في الخارج؟ دعنا نحاول الإجابة عليها.
قبل الإجابة عن السؤال حول البطاقة الأكثر ربحية للدفع في أوروبا ، دعنا نفكر في موضوع نظامي دفع عالميين ، وكيف يختلف كل منهما عن الآخر. لذلك ، فإن نظام الدفع Visa هو شركة في الولايات المتحدة الأمريكية متخصصة في تقديم الخدمات المالية ومعاملات الدفع. بالفعل من هذا يمكننا أن نستنتج أن العملة الرئيسية لبطاقات الدفع هي الدولار ، مع التذكير بأن العملة الموحدة لأوروبا هي اليورو.
MasterCard هو نظام الدفع الوطني. تم إنشاؤه أيضًا في أمريكا في ولاية كاليفورنيا في عام 1966. على مدى سنوات طويلة من وجودها ، قامت بتوحيد أكثر من 20000 مؤسسة مالية في أكثر من 210 دولة ، وكان اتجاه نشاط الشركة هو انبعاث البلاستيك تحت العلامات التجارية MasterCard Maestro و Cirrus ، وتنفيذ المدفوعات الإلكترونية والخدمات المالية لـ عملاء الشركات الخاصة. مع ذلك ، العملة الرئيسية لماستركارد هي اليورو.
يرجى ملاحظة أن شروط الخدمة لأي بطاقة بلاستيكية لا يتم تحديدها فقط من خلال نظام الدفع ، والذي يخدم المعاملات عليها ، ولكن أيضًا من قبل البنك الذي أصدر بطاقة الدفع.
لفهم البطاقة الأفضل للدفع في أوروبا ، تحتاج إلى فهم جميع ميزات تحويل العملات عند إجراء معاملات النفقات بعملة معينة. في الواقع ، يتم الدفع مقابل المشتريات في الخارج بمشاركة 3 عملات - وهي عملة حساب البطاقة وعملات أنظمة الدفع الوطنية والعملة التي تدفع بها الفاتورة.
بعبارات بسيطة ، سيبدو مخطط التحويل كما يلي:
يرجى ملاحظة أن تحويل العملات يتم وفقًا لسعر الصرف الخاص بنظام الدفع ، ويتم منح ما يقرب من ثلاثة أيام لمعالجة كل دفعة ، على التوالي ، قد تتغير أسعار الصرف لهذه الفترة بشكل كبير ، وفي وقت خصم الأموال ، قد تجد كمية أكبر مما كانت عليه في البداية.
لفهم نظام الدفع للمشتريات عن طريق البطاقة بأكبر قدر ممكن من الدقة ، ضع في اعتبارك مثالًا بسيطًا. على سبيل المثال ، أجريت عملية شراء في ألمانيا بمبلغ 4 يورو ، وتم الدفع ببطاقة فيزا. وفقًا لذلك ، يتم تحويل مبلغ 4 يورو أولاً إلى دولارات ليتم خصمها من بطاقتك. ولكن ، بقدر ما يكون لديك حساب بالروبل ، يضطر البنك إلى إجراء تحويل العملة مرة أخرى ، أي تحويل الروبل الخاص بك إلى الدولار. من هذا يمكننا أن نستنتج أنه في حالتك ، تم إجراء تحويل العملة مرتين.
المثال الثاني ، في نفس ألمانيا أو صرف 4 يورو من بطاقتك ، بينما تنتمي بطاقتك إلى نظام MasterCard العالمي. في هذه الحالة ، في المرحلة الأولى ، لم يتم إجراء التحويل ، لأن عملة الفوترة وعملة الشراء باليورو. في هذا المثال ، تم إجراء تحويل العملة مرة واحدة بعد معالجة البنك للدفع.
من هنا ، يمكننا أن نستنتج ما هو معدل تحويل العملة عند الدفع ببطاقة في الخارج ، بحيث يتم تحويل العملة بسعر نظام الدفع. بالمناسبة ، يمتلك كل من نظام الدفع Visa و MasterCard موقعًا رسميًا يحتوي على معلومات محدثة عن أسعار الصرف في تاريخ معين. صحيح ، كما يعلم الجميع ، فإن سعر الصرف غير مستقر ، ويمكن أن يتغير حرفيًا في يوم واحد.
مخطط تحويل العملات
يرجى ملاحظة أنه عند تحويل العملة ، يتقاضى البنك وأنظمة الدفع عمولة معينة ، والتي تتراوح من 1٪ من المبلغ ويمكن أن تصل إلى 5٪.
وبالتالي ، توصلنا إلى السؤال عن البطاقة الأفضل للدفع في أوروبا أم فيزا أم ماستركارد. من كل ما سبق ، يمكننا أن نستنتج أنه ، مع ذلك ، تعد بطاقة MasterCard أكثر ملاءمة لدفع ثمن المشتريات في دول الاتحاد الأوروبي ، لأن عملتها الرئيسية ، كما ذكرنا سابقًا ، هي اليورو ، على التوالي ، عند الدفع مقابل أي سلع ستدفعها للتحويل مرة واحدة فقط ... أي فقط عندما يتم التحويل من حساب روبل إلى اليورو.
في الوقت نفسه ، إذا كنت تأخذ بطاقة Visa معك ، فيمكنك أيضًا دفع أي من نفقاتك بنجاح ، فقط يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه عند الدفع مقابل منتج واحد ، سيتم أولاً تحويل تكلفته إلى دولارات و ثم ، بسعر الصرف الحالي ، سيتم تحويل الدولارات إلى روبل وخصم من حساب بطاقة الروبل الخاص بك.
يرجى ملاحظة أنه من المفيد في دول الاتحاد الأوروبي الدفع ببطاقات نظام الدفع العالمي MasterCard نظرًا لعدم الحاجة إلى دفع عمولة إضافية لتحويل العملات.
من أجل الإنصاف ، تجدر الإشارة إلى أن بطاقات أنظمة الدفع العالمية المختلفة مقبولة في الخارج وهناك عدد غير قليل منها. رواد السوق بلا شك هم Visa و Mastercard ، إلى جانبهم ، أنظمة الدفع مثل أمريكان إكسبريس الولايات المتحدة الأمريكية ، يونيون باي الصين ، JCB اليابان وغيرها... يعتبر تحديد البطاقات المقبولة في أوروبا سؤالًا معقدًا إلى حد ما ، لأنه ، على سبيل المثال ، يتم قبول Visa و MasterCard و American Express عمليًا في جميع أنحاء العالم ، ظهر نظام الدفع UnionPay منذ وقت ليس ببعيد وهو يعمل فقط على تطوير منطقة الخدمة.
في الآونة الأخيرة ، في عام 2015 ، روسيا لديها نظام الدفع الخاص بها Mir ، والذي ، بالتأكيد ، قد اكتسب بالفعل مئات الآلاف من المستخدمين ، الذين بدورهم مهتمون بمسألة ما إذا كانت بطاقات Mir مقبولة في الخارج ، في الواقع ، جغرافية نظام الدفع لم يتم تطويرها بعد. ومع ذلك ، فقد أطلقت المؤسسات المالية بالفعل إصدار بطاقات الشارة المشتركة ، أي البلاستيك الذي يوحد نظام الدفع Mir مع أنظمة الدفع الدولية الأخرى ، على سبيل المثال ، Mir-JCB. بالإضافة إلى ذلك ، تم بالفعل توقيع اتفاقية بشأن إصدار بطاقات Mir-UnionPay و Mir-AmEx ، والتي سيكون من الممكن الدفع بها ، على وجه الخصوص ، في أوروبا.
عالم بطاقة كوبينج
تجدر الإشارة إلى فارق بسيط آخر هو أنه ليست كل بطاقات الدفع Visa و Mastercard مناسبة للدفع مقابل السلع والخدمات خارج الاتحاد الروسي ، فنحن نتحدث عن Visa Electron و Mastercard Maestro البلاستيكية للمبتدئين. مما لا شك فيه أن بعضها يمكن استخدامه خارج الاتحاد الروسي ، إذا كان هذا الشرط ينظمه البنك الذي أصدر البطاقات البلاستيكية. بمعنى ، إذا كنت مالك Visa Electron أو Mastercard Maestro ، فيمكنك توضيح إمكانية استخدامها في الخارج مباشرةً في البنك الذي أصدرها لك. من الناحية الفنية ، مثل هذا الاحتمال موجود.
لذلك ، بالانتقال إلى البنك لإصدار بطاقة بلاستيكية ، يواجه كل مستخدم محتمل السؤال عن نوع البلاستيك الذي يجب معالجته من أجل دفع ثمن المشتريات بالعملة الأجنبية بأكبر قدر ممكن من الربحية. كما حددنا أعلاه ، فإن الخيار الأكثر ربحية هو Mastercard ، في الخارج ، وبشكل أكثر تحديدًا في أوروبا ، ستوفر على تحويل العملة المزدوجة من الروبل إلى الدولار ، ثم اليورو (تذكر أن هذا النظام يعمل مع بطاقات Visa).
علاوة على ذلك ، يحتاج المستخدم إلى اتخاذ قرار مباشر بشأن فئة البلاستيك والبنك المُصدر. فيما يتعلق باختيار البنك ، سيتعين على المستخدم هنا قضاء الكثير من الوقت لتحديد المؤسسة المالية المعينة التي تكون على استعداد لتقديم أفضل شروط الخدمة. تجدر الإشارة هنا فقط إلى أن المستخدم يحتاج إلى الانتباه إلى تكلفة الخدمة البلاستيكية السنوية ، والحد الائتماني عندما يتعلق الأمر بإصدار بطاقة ائتمان وعملة الحساب وميزات إضافية في شكل استرداد نقدي وفوائد على الرصيد و أكثر بكثير.
بالمناسبة ، تجدر الإشارة إلى حقيقة أن البنوك ، جنبًا إلى جنب مع البطاقة البلاستيكية ، يمكن أن تقدم خدمات إضافية للمسافرين ، على سبيل المثال ، التأمين ، والوصول إلى منطقة كبار الشخصيات في المطار ، وغيرها. ولكن ، كقاعدة عامة ، سيتعين على الخدمات الإضافية دفع رسوم خدمة سنوية عالية بقدر توفرها للبطاقات البلاتينية عالية الجودة.
انتبه خصوصًا إلى حقيقة أن البنوك تتقاضى عمولة لتحويل العملات والتي تتراوح بين 0.5-1.5٪ من مبلغ الشراء.
أخيرًا ، السؤال الأخير هو فتح حساب مصرفي. ليس سراً أن البنوك تقدم اليوم فتح حساب بالروبل وبالعملة الأجنبية. على سبيل المثال ، في سبيربنك يمكنك فتح حساب جاري بالدولار أو اليورو أو الروبل. علاوة على ذلك ، يمكن ربط بطاقة بلاستيكية بكل حساب. إذا كان هذا الخيار لا يناسبك ، فيمكنك اختيار بطاقة بالعملة الأجنبية ، كما يتم تقديم هذا الخيار أيضًا من قبل كل بنك تجاري تقريبًا.
أي أنك تحتاج فقط إلى الاتصال بالبنك مع المستندات وفتح حساب بأي عملة تخطط للدفع بها في المستقبل القريب. على سبيل المثال ، إذا كنت ستسافر إلى دول الاتحاد الأوروبي ، فيمكنك فتح أي بطاقة خصم باليورو. بالمناسبة ، فيما يتعلق ببطاقة الائتمان ، السؤال فردي ، إذا كنت ترغب في الحصول على حد ائتماني بالعملة الأجنبية ، فأنت بحاجة إلى اختيار عرض متخصص ، أي بنك جاهز لتقديم قرض في يورو.
بعد استلام بطاقتك البلاستيكية ، ستحتاج إلى إعادة تعبئة حسابك. بالمناسبة ، لهذا ليس من الضروري وجود عملة أجنبية معك ، ما عليك سوى الاتصال بالبنك بالمشغل وتجديد الحساب بالروبل. ولكن سيتم إضافة اليورو إلى حساب البطاقة ، وفي هذه الحالة ، سيتم إجراء التحويل بسعر الصرف الحالي للبنك.
يرجى ملاحظة أنه إذا كنت تدفع في الخارج ببطاقة بحساب جاري بعملة أجنبية ، فلن تكون هناك حاجة في هذه الحالة للتحويل ، مما يعني أنه يمكنك التوفير في رسوم العمولة.
كما ترى ، تعمل العديد من البطاقات في الخارج ، على وجه الدقة ، في دول الاتحاد الأوروبي ، يتم قبول البلاستيك من أنظمة الدفع المختلفة للدفع. يكمن الاختلاف الوحيد في منفعة المالك نفسه ، أي أنه يمكنه دفع مصاريفه وعدم دفع الفائدة وفروق أسعار الصرف ، بل على العكس من ذلك ، الحصول على خصومات وامتيازات من البنك ونظام الدفع ، أو دفع فائدة زائدة. للتحويل.
من المريح الدفع باستخدام "البلاستيك" أثناء السفر. لا يتعين عليك حمل مبلغ كبير من المال معك والالتفاف حول المبادلات بحثًا عن سعر مناسب. ولكن إذا كنت تستخدم بطاقة الرواتب الخاصة بك كما هو الحال في المنزل ، فستجد نفسك تنفق أكثر مما كنت تتوقعه عند الوصول. لنتعرف على مصدر الدفعة الزائدة وكيفية تجنبها.
الصورة السابقة 1/ 1 الصورة التالية
عندما تدفع في الخارج ببطاقة بلاستيكية ، فإن طلب الجهاز الطرفي يمر بمسار صعب. أولاً ، يتم إرسال المعلومات إلى بنك البلد الذي تتواجد فيه ، والذي يشير بدوره إلى نظام الدفع ، ويشير إلى الفرع الروسي الذي أصدر البطاقة. في حالة اختلاف عملتي الشيك والبطاقة ، يتم تحويل الأموال في هذه العملية ، والتي يتم تحصيل عمولة إضافية مقابلها. عند الدفع ببطاقة الروبل في البلدان التي لا تكون العملة الرسمية فيها هي الدولار أو اليورو ، ستخسر ما يصل إلى 6٪ عند التحويل المزدوج.
لتوفير المال ، اطلب بطاقة عملة للسفر وشحنها بمبالغ صغيرة. للرحلات في جميع أنحاء أوروبا ، يعد استخدام MasterCard أكثر ربحية ، أما بالنسبة لأمريكا ودول أخرى في منطقة الدولار ، فإن Visa هي الأنسب. إذا كانت عملة الشراء والبطاقة ونظام الدفع هي نفسها ، فلن تخسر فلساً واحداً من العمولات. في البلدان التي يتم فيها استخدام أموالهم الخاصة ، ستكون هناك حاجة إلى عملية صرف واحدة ، وستكون الخسائر أقل مما يحدث عند الدفع من حساب روبل.
الصورة السابقة 1/ 1 الصورة التالية
إذا كنت لا تخطط لإصدار بطاقة عملة أو الذهاب إلى البلدان التي لا يتم فيها استخدام اليورو أو الدولار ، فمن الأفضل التحقق من النسبة المئوية للعمولة مقدمًا على موقع البنك لتقدير مقدار تكلفة استئجار السيارة أو الغداء في المقهى سيكلف. عادةً ما يتقاضى نظام الدفع 1-3٪ من مبلغ هذه العملية.
الصورة السابقة 1/ 1 الصورة التالية
في بعض البلدان ، عند الدفع بالبطاقة ، يمكن للمشتري اختيار الدفع بعملة الشراء أو البطاقة. للوهلة الأولى ، كل شيء بسيط ومريح. ومع ذلك ، فإن خدمة الرعاية هذه تخفي رسومًا إضافية. عند إجراء مثل هذا الشراء ، يتم إجراء تحويل فوري ، وترسل المحطة الطرفية طلبًا إلى مصرفها بالروبل. يتم تحويلها إلى عملة البلد الذي يوجد به المتجر ، ثم إلى دولارات أو يورو ، ومرة أخرى إلى روبل - موجود بالفعل في أحد البنوك الروسية. يمكن أن تصل الدفعة الزائدة إلى 10٪.
غالبًا ما يقوم البائعون بإجراء عمليات شراء بالروبل دون أن يطلبوا ذلك. يرجى طلب تنازل للدفع بالعملة المحلية.
الصورة السابقة 1/ 1 الصورة التالية
عندما تسحب أموالاً من ماكينة صراف آلي أجنبية ، ستأخذ البنوك المحلية والروسية اهتمامها. حتى لا تخسر العمولات ، من الأفضل أن تدفع ببطاقة حيثما أمكن ، وأخذ بعض النقود معك في حالة. ولكن إذا كان لا يزال يتعين عليك صرف العملة من جهاز الصراف الآلي ، فيجب عليك على الفور سحب المبلغ المطلوب بالكامل. إذا أطلقت عدة مرات قليلًا ، فستخسر المزيد.
حتى بالنسبة للبطاقات التي يمكن صرفها بدون عمولة في جميع أنحاء العالم ، عادة ما يكون هناك حد. إذا سحبت أقل من ذلك ، فسيتم تحصيل العمولة.
الصورة السابقة 1/ 1 الصورة التالية
