Жилье в ипотеку можно приобрести только при выполнении достаточно жестких требований банка к недвижимости, принимаемой в залог. Ведь зачастую предмет покупки это не только квартира или частный дом, но и квадратные метры в коммуналке. Главное условие банка – приобретаемая квартира в кредит не должна потерять ликвидность на рынке, сохранить свою стоимость и через несколько десятков лет.
Если заемщик окажется неплатежеспособным в погашении кредита, банк просто обязан будет реализовать эту приобретенную недвижимость в кредит. Кроме того, квартира под ипотеку должна быть найдена в ограниченные сроки (3-6 месяцев) после одобрения банком кредита. Иначе заемщику предстоит подача документов на продление срока одобрения. Поэтому очень важно заранее изучить все требования банков для отсева заведомо неподходящих вариантов. Рассмотрим, какая же квартира в кредит вызывает наименьшие сомнения у большинства банков и что необходимо учитывать, чтобы приобрести недвижимость под ипотеку.
О ветхих домах (износ более 60 %) с деревянными перекрытиями речь идти не может. Наилучший вариант для приобретения в ипотеку – квартиры в домах 90-х годов прошлого столетия. Это наиболее приемлемо и для самого заемщика, поскольку такое жилье под ипотеку все еще будет ликвидным на рынке, в отличие от «хрущевок», которые к тому времени могут перейти в разряд ветхого жилья. Строящееся жилье в кредит тоже не всегда устраивает банк, ведь определение его рыночной цены до завершения строительства вызывает затруднения. Если все же покупается квартира под ипотеку в строящемся доме, нужно узнать, какой банк проводит аккредитацию данного застройщика и обращаться именно в этот банк.
Кроме того, некоторые банки требуют, чтобы приобретаемая квартира по ипотеке имела отдельную кухню (по этой причине банк может отказать в ипотеке при покупке квартир-студий), были проведены коммуникации, электричество, отопление, газ и водоснабжение.
Проведение незарегистрированной перепланировки, скорее всего, тоже приведет к отказу банком в кредите. Большое значение имеет даже географическое расположение жилья, а также этажность. Банки предпочитают, чтобы квартира под ипотеку располагалась в хорошем районе, не на последнем и не на первом этаже.
Для того, чтобы определить, какова рыночная стоимость жилья, необходимо воспользоваться услугами профессионального оценщика, так как при выдаче кредита банк ориентируется на оценку независимого эксперта. Поэтому желательно иметь дело с теми оценщиками, с которыми банк работает постоянно. Кредит выдается банком в рамках ликвидационной стоимости квартиры — она обычно на 10-15 % ниже рыночной и определяет цену экстренной продажи жилья, если имеет место невыплата заемщиком ипотечного кредита. Если недвижимость под ипотеку продается по цене, которая выше указанной оценщиком, покупатель будет вынужден покрыть разницу за свой счет.
Проверка юридической чистоты жилья производится юристами банка. Помимо того, банки очень осторожны, если квартира под ипотеку покупается у родственников, опасаясь договоренности при проведении сделки. Жилье в ипотеку невозможно приобрести у супруги/супруга или у собственных детей. Сделка возможна, если недвижимость под ипотеку приобретается детьми у родителей, но при этом существует ряд ограничений.
Перечень необходимых документов устанавливается банком. Требуется наличие правоустанавливающих документов (копии свидетельства о праве собственности), справки из БТИ, выписки из ЕГРП, копий паспортов продавца и других собственников недвижимости, технического и кадастрового паспортов, копии заверенного нотариусом согласия супруга владельца, справки из паспортного стола о всех зарегистрированных в квартире жильцах. Может возникнуть необходимость в справке о дееспособности продавца (от психиатра и нарколога). Нужен также документ, подтверждающий полное погашение задолженностей по коммунальным платежам. Кроме того, одним из требований банка является выписка всех жильцов из покупаемой квартиры на момент сделки.
Отдельно заслуживает внимания ипотека на покупку комнаты. Нужно сказать, что банками неохотно выдается кредит на покупку комнаты. Исключением является ситуация, когда заемщик уже владеет остальными комнатами в коммуналке. В таком случае у него есть возможность приобрести в ипотеку последнюю комнату в квартире и таким образом стать единственным владельцем всей коммунальной квартиры.
Покупка жилья в ипотеку это сложный процесс, но сделка эта очень надежна, так как именно банк гарантирует безопасность ее совершения. Риск практически сведен к нулю, поскольку приобретаемая недвижимость под ипотеку подвергается всесторонней проверке, которую проводят независимые эксперты и юристы банка. Заемщик не сталкивается ни с какими-то неожиданными проблемами после покупки квартиры, поэтому при выполнении своих обязательств перед банком он без проблем становится владельцем ликвидного жилья.
Вконтакте
Перед тем как обратиться в банк за оформлением ипотеки, каждому потенциальному заемщику необходимо определиться с ответом на вопрос, какая квартира подходит под ипотеку. Данный вопрос является очень важным, так как не всякая квартира может быть приобретена клиентом при помощи средств банка. Для кредитора выбор квартиры, на приобретение которой им будет предоставлена ссуда, важен, прежде всего, вследствие того, что именно данный объект выступает по договору способом обеспечения погашения задолженности, поэтому рыночная ценность жилья становится основополагающей.
Исходя из вышесказанного, можно отметить, что в определении того, какая квартира подходит под ипотеку, банки выдвигают жесткие требования, причем эти требования идентичны практически у всех кредиторов. Прежде всего, с оформлением могут возникнуть проблемы, если заемщик имеет желание оформить ссуду на приобретение жилья в старом и изношенном домостроении, как правило, банки не станут оформлять ипотеку на покупку квартиры в доме, построенном ранее 1970 года. Если дом требует капитального ремонта или поставлен на очередь под снос, если в нем планируется расселение жильцов, то квартиры в таком доме не будут рассматриваться банком как предмет ипотеки.
В вопросе важная роль принадлежит и страховым компаниям, которые по требованию банка в обязательном порядке страхуют жилье от возможных рисков. Данная процедура является необходимой, так как недвижимость становится предметом залога для банка, который желает снизить риски. Для страховой компании качество квартиры и ее безопасность являются очень важными характеристиками, так как чем более безопасным является жилье, тем ниже вероятность наступления страхового случая. Поэтому определяя, какая квартира подходит под ипотеку, страховики исходят, прежде всего, из рассмотрения объекта с точки зрения минимальных рисков возникновения страховых случаев. Так в страховой компании могут отказать в проведении страхования квартиры с деревянными перекрытиями, с газовыми приборами для нагревания воды. В обязательном порядке в квартире должно быть отопление, водоснабжение, электричество, проведенное в соответствии с государственными стандартами. Жилье должно быть безопасным и соответствовать санитарным нормам. Если в квартире имеется перепланировка, то ее проведение должно быть узаконено.
В вопросе того, какая квартира подходит под ипотеку, важно также учитывать ликвидность жилья. Чем ликвиднее на рынке недвижимости квартира, тем больше шансов получить одобрение банка на ее покупку.
Следует обратить внимание, что данные требования, которые выдвигаются банками, можно рассматривать как оправданные, ведь именно таким образом могут быть значительно снижены кредитные риски кредитора. Задача заемщика в этом случае
Здравствуйте! Мне сказали, что банки предъявляют требования к жилью при оформлении кредита. Какие квартиры подходят для ипотеки?
Вопрос задает: Роза
Добрый день, Роза! Да, у банков при оформлении ссуды будут определенные требования к жилой недвижимости. Читайте ниже, какие квартиры не подходят для ипотеки
Она станет предметом залога, поэтому должна отвечать пожеланиям заемщиков и требованиям кредитора. Если банк не одобрит выбор клиента, он откажет в оформлении займа.
Обычный порядок такой. Потенциальный заемщик обращается в банк, получает его одобрение на ипотеку и ищет квартиру под требования кредитного учреждения. На поиски обычно дается около трех месяцев. Можно поступить иначе.
Присмотреть несколько квартир, получить «добро» банка и тут же представить их кредитору. Как только он одобрит выбор клиента, подписать договор и начать выполнять свои обязанности по подписанному контракту.
У каждого банка могут быть свои требования к жилой недвижимости, поэтому требования к ней надо уточнять у служащего финансового учреждения, где собираетесь взять ипотеку.
Обычно банки сообщают потенциальному заемщику информацию о том, какие квартиры НЕ ПОДХОДЯТ для оформления ипотеки, поэтому будем отталкиваться от этого выражения.
Банки стараются максимально снизить свои риски, поэтому выдвигают к жилым объектам оправданные требования.
Ипотечный кредит не будет оформлен, если квартира расположена в доме:
1. Предназначенным под снос;
2. Находящемся в аварийном состоянии;
3. Имеющем меньше 5 этажей;
4. Где планируется/проводится капитальный ремонт;
5. Подлежащем реконструкции с последующим отселением;
6. Гостиничного типа или общежитии;
7. Износ которого свыше 70%;
8. Старше 1970 года.
Не принимаются также ветхие пятиэтажки, «хрущевки» (блочные, панельные), квартиры с деревянными покрытиями и оснащенные газовыми колонками.
Если с этими условиями все в порядке, жилье надо проверить на «чистоту». Квартира не должна быть арендована, находиться под арестом или быть предметом залога. Т.е обременение у залоговой недвижимости должно отсутствовать, и документация по ней обязана оформляться должным образом.
Ведь кредит выдается на долгие годы, и вполне возможно, что через 10 лет заемщик не сможет выполнять условия договора. Тогда кредитное учреждение должно реализовать квартиру и вернуть выданный кредит.
Поэтому при выборе квартиры надо учитывать следующие факторы:
Предыдущий собственник должен жить в квартире до трех лет, иначе при её стоимости более 1 млн. рублей собственнику придется заплатить 13%-ый налог. Если заемщик попросит бывшего владельца квартиры в документе снизить цену до 1 млн., чтобы ему не платить этот налог, сумма ипотеки снизится;
Квартира должна соответствовать санитарно-техническим нормам;
Должно быть подключение к отоплению (газовому/паровому/электрическому) с соблюдением правил безопасности;
В квартире должно быть водоснабжение (холодное, горячее);
Здание должно соответствовать плану БТИ. Если были выполнены перепланировки, они должны быть узаконены и указаны в схеме;
Недвижимость должна находиться в черте города, чтобы быть максимально ликвидной.
Конечный вывод такой. Недвижимость должна быть интересна банку в плане её реализации в будущем. Если клиент перестанет платить по договору, кредитное учреждение быстро продаст имущество и закроет ипотеку.
Команда сайта сайт
Нашли ошибку в тексте?
не нашли ответа на вопрос?
Не нашли ответа на интересующий Вас вопрос? Задайте его нам! Задать свой вопрос
Узнайте, какой банк одобрит вам кредит! Просто заполните форму:
Мы подберем для вас 2-3 банка, которые с большой вероятностью одобрят заявку в вашем случае, так что вы точно получите одобрение и не испортите свою кредитную историю большим количеством заявок.
Сумма:
Тип: Экспресс-кредит Потребительский кредит Автокредит Ипотека Микрозайм Кредит для бизнеса Кредитные карты Кредит под залог
Статьи, дополняющие данный материал:
Здравствуйте! Подскажите, в каком банке Владивостока можно оформить ипотеку на покупку квартиры в новостройке. Также интересуют условия кредитования. Заранее спасибо за ответ....
Здравствуйте! Подскажите, выдают ли банки ипотеку на загородную недвижимость? Если да, какие банки, и на каких условиях? Я готов предоставить обеспечение – недвижимость, поручителя....
Многие граждане решают улучшить свои жилищные условия за счет долгосрочных кредитов под приемлемые проценты, представляемые различными финансовыми организациями. Подойти к получению займа нужно ответственно. Для этого соберите документы, и обратитесь в банк за одобрением ипотеки. Также следует узнать, какие квартиры подходят под ипотеку на вторичном рынке.
Какая квартира подходит под ипотеку на вторичном рынке жилья? При получении ипотечного кредита, купленная вами квартира остается в залоге у кредитной организации, пока вы не выплатите всю сумму предусмотренную договором. Если договор заключен на 30 лет, то вашей квартира станет через 30 лет, в день уплаты последнего взноса. В случае нарушения договора, заемщик может продать ваше жилье, вернув потраченные средства. Прежде чем определиться, какое жилье подойдет вам, ознакомьтесь с требованием кредитной организации.
Требование к квартире по ипотеке. Хорошим жильем считается:
Какая квартира подойдет для банка, ее стоимость определяется оценщиком, имеющим лицензию на этот вид деятельности. Оценка квартиры проводится за счет средств покупателя для определения ее реальной стоимости. Она может совпадать, быть выше, ниже той цены, которую за нее заплатит покупатель. Оценка нужна финансовой организации, чтобы решить вопрос о предоставлении и сумме кредита
Банк предоставит ипотечный кредит не больше суммы стоимости жилья, указанный оценщиком. Тем самым кредитная организация страхует себя на случай, если квартиру кредитора придется продавать. Стоимость оценки жилья колеблется 2000 до 3000 тысяч рублей.
Банк проводит проверку на чистоту покупаемой вами жилплощади. Она не может быть в залоге, находится под арестом, продавец должен иметь документ, подтверждающий право собственности и владеть квартирой не меньше трех лет (иначе по закону ему придется заплатить налог 13%).
Предоставляя долгосрочные ипотечные кредиты, банки ограничивают возраст человека, ему должно быть не меньше 21 и не старше 42 лет. Пенсионерам долгосрочные ипотечные займы не дают. Краткосрочный кредит предоставляется, если на момент внесения последней суммы заемщику исполнится 45 лет.
Почему квартира не подходит под ипотеку:
Кредитор заинтересован, чтобы жилье сохранило свою привлекательность на весь период кредитования. Поэтому быстроразрушающиеся конструкции, отсутствие необходимых удобств являются серьезным препятствием для получения кредита.
