У молодых семей зачастую отсутствует возможность на приобретение собственного жилья при помощи наличных денежных средств, поэтому ипотека становится практически единственным выходом. О том, в каком банке выгоднее взять ипотеку молодой семье, а также об основных вопросах ипотечного займа будет рассказано в данной статье.
Под ипотечным кредитом понимают передачу в залог недвижимого имущества, целью которого является получение денежной ссуды.
При этом само залоговое имущество остается у заемщика, но полное право владения им появляется после погашения всего ипотечного долга.
Все сделки оформляются исключительно на договорной основе и в случае чего все разногласия выясняются в суде.
Различают основные виды ипотечного займа:
Также на российском рынке существуют виды ипотечных кредитов под залог:
В последнее время все более востребованными среди населения на рынке ипотечных займов становятся потребительские кооперативы. Поэтому задаваясь вопросом: «В каком банке выгоднее взять ипотеку?» - для начала можно обратить внимание именно на них. За счет своих широких возможностей на предоставление займов данные кооперативы завоевывают отличный авторитет и доверие граждан. При помощи потребительских кооперативов можно приобрести не только жилье, но и денежную ссуду для ремонта новой квартиры и покупку мебели. Так что это может быть одним из ответов на вопрос о том, где лучше взять ипотеку.
Одним из некоторых преимуществ потребительских кооперативов перед банковскими организациями является небольшой пакет документов на оформление ипотечного займа. Однако изначально необходимо вступить в ПК, а уже затем появится возможность на оформление ипотеки.
Некоторые потребительские кооперативы готовы сотрудничать с населением без первоначального взноса. То есть, согласно накопительной системе для получения жилья, молодой семье достаточно определенный период времени вкладывать на свой счет некоторую сумму денег и впоследствии иметь возможность на приобретение жилья. Когда подойдет очередь на выбор новой квартиры либо жилого дома, у участников системы уже будет определенная накопленная денежная сумма, которая и будет выступать в роли первоначального взноса. Далее просто необходимо выплачивать оставшийся долг равными долями под невысокий процент.
Одним из наиболее выгодных вариантов на приобретение жилья в кредит является ипотека «Молодая семья». В данной льготной программе ипотечные займы предоставляются на доступных условиях. Однако для того, чтобы стать участником этой программы и получить возможность взять кредит, необходимо соответствовать следующим требованиям:
Как правило, для того, чтобы участвовать в программе «Молодая семья», необходимо встать на очередь, а это означает, что сразу оформить ипотечный кредит не получится. Соответственно, у молодых семей, не имеющих первоначального взноса на покупку жилья, появится возможность накопить определенную денежную сумму для получения выгодного ипотечного займа. Такая программа работает во многих российских банках. Поэтому, чтобы определиться, в каком банке выгоднее взять ипотеку, достаточно сравнить их условия кредитования.
Согласно действующей с 2007 года государственной программе по поддержке многодетных семей, у граждан появилась возможность приобрести жилье в ипотеку с помощью материнского капитала. По законодательству материнским капиталом можно погасить часть ипотечного долга, либо использовать его как первоначальный взнос.
Чтобы взять ипотеку под материнский капитал, необходимо представить следующие документы:
Не все банки принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса, однако, согласно законодательству, каждая банковская организация обязана принять государственную материнскую субсидию для уплаты ипотечного долга. Чтобы узнать, в каком банке выгоднее взять ипотеку под материнский капитал, сначала необходимо изучить, какие банки работают по таким программам. Например, Банк "ВТБ 24" и Сбербанк создали специальные программы под названием «Ипотека + материнский капитал», соответственно в этих банках можно первоначальный взнос уплатить материнским капиталом.
Для тех молодых семей, которые не имеют никаких финансовых накоплений, действуют услуги по предоставлению ипотечного кредита без первоначального взноса. Банковские организации, которые работают на таких условиях, как правило, страхуют свои риски. Это подтверждается более высокими процентными ставками и наиболее строгой проверкой платежеспособности потенциальных заемщиков.
Поэтому, прежде чем узнавать, как взять ипотеку без взноса, необходимо определиться, настолько ли она необходима на таких условиях, а если молодая семья готова платить более высокие проценты, то уверены ли супруги в своей кредитоспособности.
Наиболее выгодным вариантом приобретения собственного жилья с помощью ипотеки является государственная программа, цель которой - помочь молодым семьям улучшить свои жилищные условия. Суть ее заключается в том, что значительную долю ипотечного долга погашает государство, а остальную часть - сама молодая семья равными долями. Еще одним преимуществом данной программы является то, что возможна отсрочка платежей на срок до трех лет.
Однако чтобы стать участником государственной программы помощи молодым семьям, необходимо встать на очередь и отвечать некоторым условиям.
Кредитные организации также заинтересованы в завоевании своей ниши на рынке, поэтому предлагают различные программы с менее жесткими требованиями и условиями.
Например, для привлечения клиентов некоторые банки оформляют ипотечный кредит без комиссий. Другие предлагают взять в ипотеку жилье, находящееся в залоге у банка, под более низкие проценты.
Как молодым взять ипотеку без первоначального взноса? Это серьезный вопрос. Необходимо сначала взвесить все плюсы и минусы. Банки, предлагающие быстро оформить кредит, как правило, завышают проценты. Участие в государственных программах – слишком долгое ожидание своей очереди, но более лояльные условия погашения платежей. Поэтому молодой семье, прежде чем выбрать кредитора, необходимо ознакомиться со всеми вариантами и предложениями на ипотечном рынке и уже по своим возможностям подобрать себе ипотечную программу.
Определившись, в каком банке выгоднее взять ипотеку, молодой семье необходимо будет подготовить ряд документов для оформления сделки. Как правило, во всех банках требуют одинаковый перечень. Однако если потенциальные заемщики решили взять ипотеку через государственную поддержку, тогда потребуются дополнительные справки и бумаги, подтверждающие статус заемщика по условиям программы.
Список основных документов для оформления ипотечного займа через коммерческие банки:
Лидерами на ипотечном рынке являются банк «ВТБ 24», а также «Сбербанк». Условия кредитования в данных банках лучше, а также их репутация заслуживает доверия.
В банке «ВТБ 24» самые низкие процентные ставки, однако более высокий уровень первоначального взноса.
Если клиент получает заработную плату в том банке, где собирается взять ипотечный кредит, тогда он получает некоторые преимущества перед другими клиентами в виде возможности отсрочки платежей, отсутствия комиссий.
В любом случае молодой семье необходимо жилье, и хорошей возможностью может быть знакомство с отзывами клиентов о том, в каком банке выгоднее взять ипотеку. Отзывы многих клиентов, уже успевших ознакомиться с условиями конкретных банков, могут расходиться. И причиной тому являются, как правило, не банки, а сами граждане, не рассчитавшие свои финансовые возможности.
Экономические реалии таковы, что приобретение жилья для многих является лишь мечтой о светлом будущем. А вот с её воплощением в жизнь всё обстоит гораздо сложнее. Копить необходимую для покупки сумму можно всю оставшуюся жизнь. В этом случае на выручку приходит ипотечный кредит – непреодолимые препятствия успешно покоряются всем, ищущим разумный выход из сложившейся ситуации.
Основная выгода ипотечной схемы вполне очевидна. Частичное наличие средств позволит в кратчайшие сроки оформить кредит. Но для его успешного получения придётся соблюдать определённый порядок действий.
Человек, рассчитывающий на ипотечное кредитование, должен знать, что залогом в этом случае является приобретаемое на кредитные деньги жильё либо уже имеющаяся в собственности квартира. В большинстве случаев права собственности на новое жильё принадлежат банку до полного погашения кредита.
Региональные филиалы банков осуществляют кредитование с разными тарифами и условиями. Поэтому в первую очередь стоит выбрать банк, который предоставит кредит с минимальными процентами. Затем изучить отзывы клиентов о самом банке и его сотрудниках. В этом неплохо помогают специальные форумы в интернете. Правда, наличие лживых положительных отзывов, оплаченных банком, может искажать реальную статистику.
Стоит отметить, что более заманчивые предложения поступают от молодых банков , надёжность которых находится под большим вопросом. Предпочтение лучше отдать уже хорошо зарекомендовавшим себя финансовым учреждениям, долгое время находящимся на рынке.
У всех крупных банков имеются официальные сайты, где можно ознакомиться с условиями . Возможно, после получения нужной информации, круг поиска значительно сузится и будет легче сделать выбор.
Чем ниже ставка, тем выгоднее кредит – на этом зиждется большая часть банковской рекламы. Однако по факту придётся иметь дело с так называемой плавающей ставкой (например, от 11 до 15%) и банк будет ориентироваться именно на верхний её показатель. Во многом начисляемые проценты зависят от первого взноса – чем он ниже, тем выше проценты. Правительство РФ рекомендует первый взнос в размере 30% от стоимости жилья. Для привлечения клиентов многие банки уменьшают размер первой выплаты, автоматически увеличивая процентные ставки на будущее. Стоит ли увеличивать многолетние ежемесячные выплаты – личное дело каждого заёмщика. Однако, то, что небольшой первый взнос невыгоден в будущем – очевидный факт.
Другими важными факторами являются:
Кредитование в валюте (долларах или евро) кажется на первый взгляд более выгодным, так как ставка не превышает 12,75% годовых. А условия предоставления кредита при этом остаются прежними. Но и отдавать такой кредит придётся в валюте, что представляет определённые риски в условиях экономического кризиса.
Практически все банки требуют поручительства.
В качестве поручителя обычно выступает лицо, имеющее доход, превышающий ежемесячный ипотечный платёж.
Подписывается специальный документ, согласно которому поручитель обязуется выплатить кредит в случае, если заёмщик не справится с этим самостоятельно. Поручителем представляются 
документы, подтверждающие его платёжеспособность. Пакет документов уточняется в конкретном банке.
На сегодняшний день существует две популярные программы выдачи кредитов – и «Военная ипотека». Перед оформлением кредита наёмщиком обязательно выясняется, какие льготы и субсидии положены по закону конкретной семье. В качестве первого взноса может выступать или сертификат «Молодая семья».
Как дополнительную гарантию безопасности сделки банк может потребовать здоровья наёмщика и приобретаемой недвижимости (в этом случае возможно снижение кредитной ставки).
Выбирая банк для ипотеки, стоит обратить внимание на Сбербанк. Это лидер ипотечного кредитования, отлично зарекомендовавший себя долгими годами безупречной работы
Взвешенный подход к формированию активов позволил МКБ в этом году расширить размер ипотеки: ее объем занимает 12% в сфере розничных услуг
МДМ банк предлагает взять кредит на выгодных условиях. Он будет полезен, если необходимо взять недостающую сумму при обмене квартир либо для начала строительства. Предусмотрены льготы для некоторых групп клиентов
Уралсиб – один из ведущих банков России. Наряду с обычными кредитами он предлагает взятие ипотеки по двум программам. Возможно привлечение материнского капитала. Для отдельных категорий клиентов разработаны льготные условия получения займа
Абсолют банк – один из крупнейших банков страны. Самая популярная услуга банка – ипотечное кредитования. Клиентам предлагается на выбор 8 ипотечных программ, связанных с приобретением жилья на первичном и вторичном рынке, строительством дома
Взять ипотечный кредит вовсе не так сложно, как кажется. Главное – выбрать надёжный банк с государственным обеспечением. Например, «ВТБ24»
Статья информирует об ипотечных продуктах Райффайзенбанка, некоторых изменениях в 2015 году, есть короткая справка о банке
В статье можно узнать об ипотечных продуктах банка,процентных ставках на 2015 год, основных особенностях ипотечных кредитов и др
Порядок действий при оформлении кредита можно поделить на следующие важные этапы:
В банк потребуется представить следующие документы:
В таком калькуляторе учитывается валюта кредита, стоимость недвижимости, первый взнос, сроки кредитования и другие нюансы. Для удобства можно составить сравнительную таблицу на бумаге или в программе Excel, в которой будут собраны сведения по всем, интересующим банкам.
Оптимальный размер платежей составляет 40% от ежемесячного семейного бюджета. Увеличивать этот процент не стоит.
Существует два вида оплаты по кредитным счетам.
Аннуитетный – задолженность равномерно распределяется на весь срок, указанный в договоре (то есть, на 10-15 или больше лет). Этот вид получил наибольшее распространение у нас в стране благодаря фиксированной сумме выплат – заёмщик всегда может правильно распланировать месячный бюджет. Однако общая выплата будет больше, чем по другому виду платежей.
Дифференцированный – второй вид платежей, менее популярный в России. С каждым разом размер выплаты уменьшается. Платёж включает в себя часть кредита и проценты за его использование. Причём проценты начисляются на остаток, а тело основного кредита равномерно распределено на весь, указанный в договоре период. Основную проблему представляют первые выплаты, которые могут занять несколько лет, – они довольно обременительны для заёмщика. Доход семьи должен быть на четверть больше, чем при аннуитетном платеже.
Семьи очень часто сталкиваются с проблемой нехватки денежных средств на приобретение жилья. Но собирать пару тройку лет на его покупку, в то время как ежемесячно приходится платить за аренду квартиры, не рационально. Ведь в нашем государстве существует возможность .
Преимущества ипотеки:
Следует заметить, что заёмщику, взявшему деньги в ипотеку, предоставляется налоговый вычет, тоесть получатель средств не будет платить подоходный налог при приобретении жилья.
Но наряду с такими достоинствами существуют и недостатки. Во-первых, вам придётся уплатить первоначальный взнос (это где-то 10-20%), кроме того на эмоциональном уровне чувствуется обременение выплатами – ведь срок ипотеки достигает 30 лет. Во-вторых, банки очень часто требуют от заёмщика уплаты дополнительных расходов, например, по оценке объекта, сбор за ведение счёта, плату за рассмотрение заявки. В третьих, большинство банков требует собрать огромнейший пакет документов, например, о постоянном трудовом стаже, справку о доходах и т.д.
Поэтому, здесь важно выбрать правильную программу кредитования, вложится изначально по максимуму и правильно спланировать сроки взятия ипотеки.
При выборе ипотеки следует ориентироваться на:
На сегодняшний день стоит отметить такие перспективные варианты для супружеских пар:
Здесь разработан целый ряд программ:
Занимаются предоставлением ипотеки для военнослужащих в составе НИС. Кредитование происходит под 12,5%. К таким категориям относят:
Для получения ипотеки нужно сначала стать на учёт в НИС, и только по истечении 3-х лет можно претендовать на жильё. Обязательным условием в рамках данного ипотечного кредитования является то, что следует вернуть занятые деньги до 45 лет.
Сбербанк представляет множество программ для желающих приобрести жильё.
Среди предложений:
Для осуществления операций перечисления и зачисления денежных средств Сбербанк открывает получателю кредитную карту.
Чтобы получить ипотеку в этом финансовом учреждении, следует пройти следующие этапы:
Многие из нас ищут ответы на вопрос: «Где выгодно оформить ипотеку?». Множество банков предоставляют ипотечные кредиты, наиболее крупными из которых считаются , и Дельта Кредит. Каждый из этих банков предлагает ряд программ, отличающихся процентными ставками и условиями.
Выбирая банковское учреждение, в первую очередь обращают внимание на проценты. Но не все могут оформить кредит с такими процентными ставками. Первым делом необходимо ознакомиться с условиями кредитования.
После этого определяется валюта, в которой планируется брать ипотеку. Далее заемщику предстоит решить наиболее тяжелую задачу – выбрать банк и ипотечную программу.
Какой из вышеперечисленных банков предлагает наиболее выгодные условия ипотечного кредитования?
Банковское учреждение ВТБ 24 предлагает самые низкие процентные ставки. В этом банке удастся взять кредит с небольшой переплатой.
Но в буклетах указывают минимальную ставку, которая в реальности оказывается более высокой.
Согласно этой программе клиент отдает всего 10% стоимости приобретаемой недвижимости, а если ипотечный кредит оформляется с поддержкой государства, то и вовсе ничего не платится.
В банке «Дельта Кредит» самый большой выбор программ ипотечного кредитования. У банка имеется множество специальных продуктов, несмотря на небольшое число базовых программ.
При выборе ипотечной программы, внимание нужно обращать не только на проценты, но и на уровень лояльности банковского учреждения.
Не забывайте уточнять вопросы, касающиеся несвоевременной выплаты задолженности. В таких ситуациях лучше выбирать банк, у которого предусматривается некоторая отсрочка.
Этот вопрос влияет на дальнейшее сотрудничество, которое, как правило, длится 10-20 лет. Предпочтение лучше отдавать проверенным банкам или тем, основной специализацией которых является оформление ипотеки.
В такой ситуации заемщик получит грамотную консультацию, а сама процедура не займет много времени.
Также стоит уделить внимание только что появившимся банковским организациям, которые зарабатывают репутацию, предлагая выгодные условия.
Валюта также имеет немаловажное значение. Частое изменение валюты может стать причиной, как выигрыша, так и проигрыша.
Поэтому кредит лучше брать в той валюте, в которой у заемщика доход.
