В жизни каждого из нас возникает ситуация, когда просто необходима «скорая финансовая помощь» и по совету друзей, знакомых или тщательно изучив всевозможные зазывающие предложения финансовых контор, строится наш выбор. Конечно, отлично если у вас стабильный доход, позволяющий взять кредит на нужную сумму, или вы вообще впервые сталкиваетесь с кредитованием. Но в данной статье мы поговорим о том, как получить кредит с просроченной задолженностью. При всех идеальных условиях эта проблема может возникнуть из-за независящих от вас обстоятельств. Человек не застрахован от болезней, изменений экономической ситуации в стране и других факторов, которые вполне могут повлиять на вашу кредитную историю .
Что же делать, если вы столкнулись с такой проблемой? Есть несколько вариантов решения данной ситуации: обратиться в организацию, которая специализируется на этих вопросах, или воспользоваться программой реструктуризации кредитной задолженности. В первом случае получить кредит с просроченной задолженностью поможет квалифицированный кредитный брокер . Благодаря этому рыцарю на белом коне здорово экономится время, да и нервы, затраченные на доказательство вашей платежеспособности. Есть, правда, нюансы: выбирать этого самого рыцаря тоже нужно с умом. Любая уважающая себя организация не будет провоцировать вас идти на сделку с законом, поэтому при выборе организации обратите внимание на этот милый нюанс.
Лучше всего обращаться к проверенным организациям. Тогда помимо решения вашего вопроса вы не заимеете проблем с законом и не получите шанса разочароваться в таких нужных, а главное полезных специалистах, которые реально оказывают помощь в тяжелой и подчас неразрешимой ситуации. Кредитный брокер полезен и тем, что он не только поможет с получением кредита, он подготовит все документы, изучит договора с банком и изучит все зашифрованные (скрытые) дополнительные проценты.
Во втором варианте получить кредит с просроченной задолженностью поможет сам банк. То есть, вам могут предложить воспользоваться программой реструктуризации кредитной задолженности. Что же это значит? Тут возникает несколько вариантов решений: погашение суммы просроченных процентов и комиссий, так же реструктурированных, льготных, отложенных процентов или взять новый кредит на сумму просроченных и текущих процентов и комиссий и реструктуризированных, льготных, отложенных процентов. Если пробиться сквозь заслонку терминов, получаем такие варианты: погашение суммы или кредит на погашение суммы. В данном случае все зависит напрямую от ваших финансовых возможностей и принятого решения.
Кстати сказать, программ реструктуризации в банках предостаточно, тут даже можно выбирать. Дело, конечно, за вашим выбором, но для меня ближе воспользоваться услугами кредитного брокера: меньше проблем (ненужно сушить голову подготовкой документации, тратить нервы на ожидание положительного решения банка), больше свободного времени, да и результат всегда тот, что необходим именно вам – вопрос урегулирован и все довольны. Неразрешимых ситуаций нет, поэтому выбирайте для себя наиболее подходящий, на ваш взгляд, способ и дерзайте. Для получения более точной информации, учитывая все ваши потребности, вы всегда можете проконсультироваться или с вашим банком или с вашим кредитным брокером. Выбирая наши услуги, вы всегда находитесь на порядок выше остальных. Удачи вам и финансового благополучия!
Многие из нас оформляли хотя бы раз кредит. Его используют для решения любых задач: отправиться в путешествие, приобретение автомобиля, квартиры либо вовсе – оплаты коммунальных услуг.
При этом встречаются случаи, когда оплатить задолженность в указанный срок невозможно. Это влечет за собой отрицательный кредитный рейтинг, штрафные санкции и т.д.
Если заемщик в будущем не собирается оформлять кредиты, тогда в этом нет ничего страшного. Однако при необходимости оформить заем повторно – можно наткнуться на отказ.
Оформляя кредит на какие-то нужды, каждый человек уверен в том, что он сможет выплатить его в срок. Но череда жизненных ситуаций может повлечь за собой возникновение просрочки, либо вовсе невозможность его оплатить.
Просрочка бывает нескольких видов, а именно:
Различные жизненные обстоятельства могут заставить человека срочно обратиться за финансовой помощью в банковские учреждения. Однако, при наличии просроченного займа либо отрицательного кредитного рейтинга – банка зачастую отвечают отказом.
В том случае, если срочно понадобились деньги, но имеется отрицательная кредитная история, можно воспользоваться несколькими способами для получения кредита, а именно:
| Оформлять заем не в банковском учреждении, а в микрофинансовом | Организации, которые предоставляют возможность получить срочный кредит наличными с просроченной задолженностью только при наличии паспорта, зачастую не берут во внимание кредитную историю заемщика. Это означает, что существует большой процент получения займа. При этом есть один недостаток – большие процентные ставки. |
| Оформить кредитную карту |
|
| Оформить | Многие банковские организации предлагают оформить кредит под залог недвижимости. Этот вариант дает право получить финансовую помощь даже при наличии отрицательного кредитного рейтинга. |
| Оформить кредит под поручителей | Оформляя заем таким способом, банковским учреждениям нет разницы, какова кредитная история и есть ли просроченные кредиты, ведь они уверены в том, что смогут вернуть свои деньги. |
| Обратиться к | К этому варианту следует обращаться только в самую последнюю очередь. Это связано с тем, что брокерские агентства берут плату за свои услуги, которая рассчитывается исходя из процентной ставки по займу. Более того, они всегда берут аванс, но при этом в случае отказа в выдаче финансовой помощи, деньги не возвращаются. Существуют риски обращения к недобросовестным брокерам. |
Исходя из этого, можно сказать, что получить кредит наличными с просроченной задолженностью можно, но при этом время, которое потребуется, длится немного дольше, нежели обычно.
В том случае, если просроченная задолженность не была погашена в течение месяца либо более, просить о чем-либо банковские учреждения будет бесполезным. Попытки получить ссуды окажутся безрезультатными.
Стоит учитывать, что все банки, прежде чем выдать заем проверяют кредитную историю клиента, поэтому вероятность того, что они не узнают о наличии просрочки — равна нулю.
Лучшим вариантом для заемщика является обращение в банк, где имеется непогашенная задолженность с вопросом о рефинансировании. Это позволяет перезаключить договор о кредитовании на новых условиях, при которых заемщик сможет погасить имеющуюся задолженность.
Стоит отметить, что рефинансирование лучше начать оформлять еще до появления просрочки. Это поможет избежать штрафных санкций и других последствий. Не нужно надеяться на лучшее и доводить себя до статуса нерадивого заемщика. Ведь это может сказаться на дальнейших попытках получения кредита.
Желательно изначально подтвердить свою неплатежеспособность. В этом случае банк может пойти на уступки, и выдать отсрочку, оформить новый заем на погашения имеющего, снизить ежемесячную сумму платежа и т.д.
Исходя из того, что в России порядка 25% всех кредитов считаются проблемными, многие банковские учреждения разрабатывают индивидуальные программы, позволяющие без проблем погашать задолженность по имеющемуся займу. Это выгодно для обеих сторон, банк получает свои деньги, а заемщик в вою очередь избегает штрафных санкций и не получает отрицательную кредитную линию.
Если заемщик имеет непогашенный кредит, но срочно нужно деньги, можно воспользоваться одним из нескольких вариантов:
| Прибегнуть к услуги оформления кредитной карты через интернет | Оформляя карточку таким способом, банковские учреждения не выдвигают никаких условий. К таким учреждениям относятся: , . В этих компаниях за считанные дни можно получить карту с доставкой на дом. |
| Обратиться к частным компаниям, которые мгновенно выдают кредит на небольшой период | К таким компаниям можно отнести: компании Мигкредит, Домашние деньги, Манимен. Однако необходимо понимать, что процентная ставка будет завышена. Для снижения суммы переплаты, рекомендуется погашать задолженность досрочно, поскольку проценты начисляются до того момента, пока не оплачена вся сумма. |
| При отсутствии других вариантов, можно обратиться к брокерам | Однако есть возможно попасть на уловки мошенников и не только не получить обещанный заем, но и утратить аванс, который берут за свои услуги. Поэтому к этому варианту обращаться крайне не желательно. |
Большинство финансовых экспертов говорит о том, что лучшим вариантом в таком положении является обращение к частным микрофинасовым организациям, которые работают в интернете.
У них, как правило, нет доступа к единой базе кредитной истории заемщиков. Это говорит только об одном – они без проблем выдают займу, но с увеличенной процентной ставкой. Зачастую, она может варьироваться от 10 до 20%.
Кроме этого, кредитные компании, работающие в интернете, предоставляют своим постоянным клиентам скидки, при которых возможно снижение процентных ставок, а также увеличение суммы кредита при повторном оформлении.
Это большой плюс, который предоставляет возможность мгновенно получить финансовую помощь и при этом, существенно сэкономить на сумме переплаты.
При наличии документального подтверждения своей временной неплатежеспособности, банк может полностью назначить отсрочку
Безусловно, никто не хочет дожидаться того момента, когда банковское учреждение отправит дело о непогашенной задолженности коллекторам либо в суд. Прежде всего, следует попытаться договориться с банком и решить все вопросы в спокойной обстановке.
Существует немало способов погашения задолженности, которые не сильно влияют на кредитный рейтинг заемщика, особенно в тех случаях, когда это произошло впервые.
Банки могут пойти на уступки и дать возможность выплатить процентные ставки в оговоренные ранее сроки, а основную сумму оплатить после стабилизации финансового положения.
Однако если всего этого не сделать заранее, можно нарваться на штрафные санкции со сторон банка. Узнать о том, какие именно они могут быть, можно изучив составленный ранее договор между заемщиком и кредитной организацией.
Зачастую, за просрочку банк может прибегнуть к одному из нескольких вариантов:
Одна все это лишь начальные методы воздействия на должника. Если при этом заемщик не погашает задолженность, банк обращается в суд, и начинаются судебные разбирательства.
В том случае, если вина будет доказана банком, заемщик должен будет оплатить все банковские затраты и оплатить существующую задолженность вы указанные судьей сроки.
При невозможности выплатить задолженность после судебного разбирательства, суд может дать свое согласие на принудительное изъятие личных вещей заемщика на сумму, которая соответствует размеру задолженности.
Но как показывает практика, большая часть банковских учреждений всегда готова идти на диалог со своими должниками, и при любых форс-мажорных обстоятельствах пойдут на уступки и предоставят отсрочку.
Просрочить выплату по кредиту может любой заемщик по самым разным причинам. Ниже будет рассказано как взять кредит с просроченной задолженностью. Предложены советы и рабочие рекомендации.
Если вы оказались не в состоянии в срок оплатить очередной взнос по кредиту, это не повод скрываться от банка и наращивать долг. Необходимо где-то найти деньги на срочное погашение возникшей задолженности. Решение может быть в диалоге с банком.
Перекредитование или рефинансирование представляет собой наиболее верный способ сохранить репутацию и не испортить просрочкой свою кредитную историю. Как рефинансировать кредит? Есть следующие способы:
Заемщику, предвидящему негативное для дохода развитие событий, следует немедленно уведомить банк и обратиться с заявлением о заключении кредитного договора на новых условиях ввиду снижения или потери источника дохода.
Рефинансирование кредитов своих клиентов допускают многие банки. Однако, если ваш банк не предоставляет этой услуги, существует еще один способ;
Получить кредит вы сможете на новый срок и со сниженной процентной ставкой. В случае кредита с залогом, по заключении договора залог переоформляется на новый договор и условия кредита меняются в лучшую для заемщика сторону.
Где получить рефинансирование вы можете узнать на любом из многочисленных порталов посвященных займам и вкладам, например, banki.ru.
Этот способ срочно и без вопросов получить немного денег стоит рассматривать в качестве последней меры, когда на получение нормального кредита уже не приходится рассчитывать. МФО выдают небольшие суммы – обычно около 30-40 тысяч рублей сроком на месяц.
При этом процентная ставка может достигать 2% в день. Микрокредиты без справок подходят при испорченной кредитной истории и при отсутствии постоянного источника дохода, потому что кроме паспорта и иногда второго документа МФО не проявляют интерес к репутации заемщика и не интересуются, откуда он возьмет деньги, чтобы рассчитаться с долгом.
Возможно это будет интересно:
Микрозайм выдается срочно, получить его можно даже на электронный кошелек через интернет. Безработный или пенсионер без проблем получат заем в МФО. Для этого требуется правдиво оформить анкету-заявление и несколько минут подождать, пока будет одобрен кредит.
Микрозаймы приобретают все большую популярность в связи с простотой и доступностью, в то же время большие проценты не пугают заемщиков, так как речь идет о срочных займах на короткое время.
В 2015 году на финансовом рынке считаются наиболее популярными следующие микрофинансовые учреждения:
Главное, если возникли сложности с доходами, не игнорировать проблему, а еще хуже, не пытаться скрываться от банка, позволяя, чтобы просрочка превратила вас в злостного неплательщика. Нужно безотлагательно принимать меры, привлекая банк к решению вопроса, помня, что кредитное учреждение не меньше вашего заинтересовано в благополучном разрешении ситуации.
Многие граждане, имеющие просроченную задолженность по кредиту, задаются вопросом, можно ли взять новый заем в банке в таком случае. Подобная ситуация не является безвыходной, так как многие банковские учреждения готовы закрыть глаза на определенные нарушения кредитного договора своими клиентами в прошлом.
Просрочка по выплатам регулярных платежей.
Если за клиентом значится ранее допущенные нарушения чисто технического вида, то сейчас банки достаточно спокойно к ним относятся, и зачастую готовы закрыть глаза к любому количеству задержек с выплатами сроком не более 5 дней. Главное, чтобы за заемщиком не числились все еще непогашенные штрафы или пени, которые могли быть начислены.
Однако если клиент допустил просрочку и не предпринял действий для её погашения, при обращении в банк с целью получения нового кредита – стоит ожидать отказа по заявке со стороны банковского менеджера. Такой исход весьма вероятен еще и потому, что банковскими учреждениями обычно используется так называемая скоринговая система, которая автоматически оценивает вероятную благонадежность клиента согласно определенным критериям. И, если заемщиком была допущена существенная задержка с внесением платежа (да еще и не погашенная), то данная система не будет разбираться с подробностями, а просто выдаст отказ.
В том случае, когда за клиентом значится в кредитной истории проблемная задолженность, возможны две вероятных ситуации. Заемщик мог допустить просрочку достаточно давно и при кредитовании на длительный период, но она была уплачена вместе со всеми прилагающимися штрафными санкциями, даже если дело дошло до суда. Чаще всего по состоянию на текущий 2014-й год, в связи с ужесточением условий к заемщикам, можно ожидать категорического отказа в выдаче нового кредита, однако можно ожидать смягчения требований банков к своим клиентам в самом ближайшем будущем. На данный момент по потребительским займам наличными либо попытке оформить кредитку без дополнительного обеспечения стоит ожидать отказа. С другой стороны, при ипотечном кредитовании либо покупке автомобиля, так как подобные программы автоматически подразумевают наличие залога в виде приобретенного имущества, банки настроены куда лояльнее и готовы одобрить заявки клиентам, ранее допускавшим нарушения банковского договора, особенно при привлечении поручителей с хорошей кредитной историей.
Другими словами дополнительные гарантии такие как поручитель или имущество для залога нередко помогают получить положительный ответ от банка.
Как рефинансирование может снять проблему.
Если же допущенная просрочка не погашена в течение одного месяца или более и далее остается открытой, то вряд ли можно рассчитывать на благосклонность какого-либо банка, и попытки взять новую ссуду в таком случае окажутся тщетными. Банковские структуры активно взаимодействуют и владеют информацией о благонадежности клиентов посредством сети бюро кредитных историй, так что вероятность того, что один банк не узнает о непогашенном долге в другом финансовом учреждении стремиться к нулю.
Оптимальным выходом для нерадивого заемщика в данном случае является обращение в тот же банк, в котором была допущена оплошность с непогашением долга, с целью произведения рефинансирования, то есть внесения изменений в кредитный договор на новых условиях, которые позволят гражданину все же вернуть банку необходимую сумму денег. Более того, рефинансирование вообще лучше произвести заранее, пока дело не дошло до просрочки, но все к этому идет, даже если возможности вносить платежи по изначальному графику нет из-за каких-либо возникших в жизни заемщика непредвиденных обстоятельств.
Доходить до статуса злостного неплательщика не стоит, так как это может поставить крест на возможности взять любой займ в будущем в любом из действующих банковских учреждений. Лучше подтвердить документально собственную потерю платежеспособности, и тогда можно рассчитывать как на отсрочку по кредитным выплатам с отменой начисленных штрафов, снижения размера ежемесячного платежа, либо на оформление новой ссуды с целью погашения старой. Так как четверть всех займов любого банка в России считаются проблемными согласно статистике, то большинство финансовых организаций разрабатывают соответствующие программы для клиентов с целью их погашения. Это выгодно и для банков, которые не теряют средства и могут получать прибыль за счет начисляемых процентов, и для клиентов, которые не испортят себе кредитную историю.
Наиболее вероятные варианты.
Если задолженность клиентом все еще не погашена, однако деньги нужны в срочном порядке, тогда можно поступать так.
только помните, что в данной ситуации, сложно говорить о каких либо гарантиях получения денег. Но пытаться и подавать заявки все-таки необходимо, это единственный вариант на пути к необходимому результату.
Кризисные годы – период, когда у многих граждан появились просроченные платежи по кредитам. Такая ситуация ставит отметку на репутации перед кредитными учреждениями, так как информация попадает в базу, где хранится в течение 15 лет.
При этом взять кредит с просроченной задолженностью вполне реально. Вот только клиента ждет ряд дополнительных условий и повышенные ставки.
Нужен кредит, но у вас возникли проблемы, и не получилось погасить предыдущий. Для такой категории лиц в банках действуют особые условия. Кроме стандартных документов, таких как паспорт и иная форма, подтверждающая личность с вас потребуют:
Могут потребоваться не весь пакет, а лишь часть. Основная их цель – доказать вашу платежеспособность. Но, не смотря на такую поддержку, взять кредит все равно сложно. Банки часто предлагают осуществить реструктуризацию либо перекредитоваться под более низкий процент, например, такая услуга есть у Сбербанка. А после погашение задолженностей обратиться повторно.
Такая ситуация имеет ряд недостатков:
Статьи по теме:
Однако если удастся погасить все в срок, то кредитная история улучшится и в последующем можно взять средства по стандартным ставкам и условиям. Кроме того, в России есть 4 Бюро кредитных историй.
Взаимодействие организаций и банков платное, так что договора заключают не со всеми, а с конкретным. Подать заявку необходимо в тот банк, который сотрудничает с иным бюро.
Обзор предложений банков, в которые стоит обратиться в 2017 году, если у вас просрочка платежа
| Название | Сумма, тыс. рублей | Ставка, % | Срок, мес | Дополнительные условия |
| Восточный банк | от 30 до 200 | от 29 | 36 | Оформление только по паспорту |
| Ренессанс Кредит (на срочные цели) | от 30 до 100 | 19,9 – 29,1 | 24-60 | За 15 минут по 2 документам |
| ХоумКредит Банк | от 30 до 500 | 19,9 – 29,9 | до 60 | нет |
| Промсвязьбанк | от 10 до 25 | 41,7 | До 3 | нет |
| Ситибанк | До 1000 | 18 — 28 | 60 | рефинансирование |
Банк не единственный источник заемных средств. Альтернативные методы довольно популярны, но предлагают деньги на краткосрочный период. В первую очередь, если кредит наличными необходим срочно, обращаются в микрофинансовые организации. Они не требуют наличия дополнительных документов, кроме паспорта.
Распространенная сеть «Домашние деньги» выдает впервые обратившимся до 30 тыс. рублей по период до 52 недель, но при последующих визитах размер может составить до 50 тыс. рублей.
Компания «Русмикрофинанс» предлагает средства до 30 тыс. рублей, а «Миг кредит» от 1 недели до 35 дней.
Они имеют ряд преимуществ:
Если интересует где можно взять кредит без отказа, то МФО – самый надежный способ. Но имеет и минусы:
Еще один способ – оформление кредитной карты. В первую очередь рекомендуют обратиться в тот банк, в котором вы являетесь клиентом (производится получение пенсий, заработной платы, социальных начислений). Обычно в таких случаях можно рассчитывать на льготные условия.
Самый популярный банк, действующий только с кредитными картами – «Тинькофф». Подать заявку на ее получение можно через интернет. Предлагаемый лимит до 700 тыс. рублей, хотя с просроченной задолженностью сумма будет значительно ниже. Она рассчитывается индивидуально по каждому клиенту.
Ставки от 24,9 % до 49,9 % годовых. Первые 55 дней пользования средствами предусмотрен беспроцентный период. К тому же часть потраченных средств возвращается в виде бонусов, которые позволяют сэкономить.
Список банков, где можно получить деньги в Москве с задолженностью, органичен, а применяемые ставки максимальны. Поэтому рекомендуют улучшить кредитную историю:
Все эти способы заставят вас значительно переплатить, но в будущем помогут избежать проблем.
Если вы допустили ситуацию с просрочкой кредита, то постарайтесь погасить задолженность всеми способами, в том числе используя реструктуризацию или рефинансирование. Следующим этапом исправьте кредитную историю, чтобы впоследствии не возникало аналогичных ситуаций.
