Если вы являетесь постоянным клиентом одного из банков группы ВТБ, вам наверняка приходило SMS о наличии предодобренного кредита ВТБ 24. Естественно, возникает вопрос, так ли хороши в реальности условия, которые расписаны в сообщении, и какие подводные карты при оформлении такого займа существуют.
В условиях, когда снизилась экономическая активность населения, многие банки начали предлагать своим многочисленным клиентам оформить у них займы на выгодных условиях. Как правило, стандартные условия предварительно одобренного кредита ВТБ 24 таковы:
В итоге размер ежемесячного платежа составляет примерно 22 500 рублей, что соответствует примерно половине среднего дохода работника в столичном регионе. Для тех, кто живет в других регионах, максимальные суммы предлагаются скромнее – до 450-500 тысяч рублей с ежемесячных платежом в районе 10-11 тыс. рублей.
Эти предложения формируются в автоматическом режиме на основании данных, которые имеются в распоряжении банка. Чаще всего предодобренные кредиты предоставляются зарплатных клиентам или тем, кто ранее брал кредит. Банк анализирует их уровень зарплаты и предлагает такие займы, платеж по которым составлял бы 40-50% от дохода.
На практике при оформлении предодобренного кредита ВТБ 24 многие клиенты сталкиваются с тем, что менеджеры навязывают им различные типы страхования. Конечно, такие продукты банка ВТБ, как коробочное страхование, «Привет, сосед!» или «Жить – не тужить!», которые предусматривают страхование жизни и здоровья, имущества и риск потери работы соответственно, очень привлекательны и интересны большинству заемщиков, но оформлять их не обязательно.
Оформление страховки одновременно с кредитом не является обязательным, причины навязывания такого страхования поясняются в видеоролике
Отказ от оформления страховки не может быть поводом к отказу в выдаче кредита. Если менеджеры говорят обратное, то они вводят клиента в заблуждение. Единственное, что может произойти – ухудшатся условия кредитования, т.е. повысится процентная ставка.
Перед тем, как идти оформлять кредит, следует учесть несколько моментов:
Как говорят люди в отзывах о предодобренных кредитах ВТБ 24, реальные условия часто сильно отличаются от предложенных в сообщении. Фактически SMS является рекламой, и не публичной офертой. Поэтому не стоит удивляться, если расчеты менеджера и произведенные вами относительно ставки и ежемесячного платежа не совпадут.
Естественно, что такой способ кредитования имеет свои преимущества:
Таким образом, предодобренный кредит ВТБ 24 очень удобен, когда срочно нужны деньги. Предложение сохраняет свою актуальность примерно месяц, так что им можно воспользоваться чуть позже. Конечные условия предоставления займа могут отличаться от указанных в рекламе, нужно быть к этому готовым. Если вам не нужна страховка, твердо настаиваете на отказе от нее, иначе придется существенно переплатить. А если речь идет о небольших суммах и коротких сроках, то это невыгодно.
Практически каждый клиент ВТБ, который когда-либо делал вклады и активно использует кредитные и дебетовые карты, при этом имея хорошую кредитную историю, получал предложение взять предодобренный займ. Давайте подробнее рассмотрим программу от ВТБ – персональное кредитное предложение,
Из-за снижения экономической активности населения многие финансовые организации привлекают людей, предлагая им взять займ по выгодным условиям. Одним из таких предложений является специальная программа по предоставлению предодобренной денежной суммы в долг. В банке ВТБ24 в 2019 году предложением можно воспользоваться на следующих условиях:
Стоит отметить, что сроки спецпредложения могут отличаться от потребительского, так как заемщик уже зарекомендовал себя для банка, как надежный клиент.
Индивидуальные предложения ВТБ формируются в автоматическом режиме на основе данных, которые находятся в распоряжении финансовой организации. Как правило, банк предлагает займ зарплатным клиентам или тем, кто уже раньше уже брал деньги в долг.
Специалисты финансовой организации делают анализ данных о платежеспособности потенциального заемщика и предлагают ему взять кредит, платежи по которому равнялись бы 40-50% от его общего дохода за месяц.
Важный момент – предложение ВТБ о выдаче предодобренного займа, например, ипотеки, является лишь первоначальным решением.
Окончательный ответ можно получить только после личного обращения с соответствующим заявлением в отделение банка. Таким образом, не стоит заранее радоваться, получив предложение – высока вероятность, что ВТБ попросту отклонит вашу заявку на предоставление услуги.
Для примера, если человеку поступают предложения о возможности взять предодобренный кредит, то это говорит о том, что он уже брал деньги в долг в данной организации и хорошо зарекомендовал себя, делая выплаты в оговоренный срок. По этой причине кредитная организация предлагает ему валюту на сумму в 100 000, в то время как заемщик решает подать заявку на получение денег онлайн на сумму в 200 000. В результате человек получает отказ.
Некоторые банки, которые имеют хороший народный рейтинг, например, ОТП, и другие, периодически делают добросовестным клиентам предложение, заранее указывая, на какую сумму будет дан положительный ответ, и таким образом стимулируя потенциальных заемщиков к его оформлению.
Довольно часто заемщики сталкиваются с ситуацией, когда им приходит СМС-сообщение, в котором прописываются выгодные условия предодобренного кредитования:
Однако при обращении заемщика условия, о которых он узнал ранее, оказываются несколько другими. Очень часто менеджер финансовой организации пытается уговорить клиентов на оформление дополнительных услуг. В данной ситуации помните, что страхование – добровольное решение, и от этого предложения вы имеете полное право отказаться.
Если специалист банка указывает на недоступность отказа от страховки, знайте – это ложь.
Нередко менеджеры идут на уловки, чтобы настоять на своем, и говорят потенциальному заемщику, что при отказе сделать инвестиции в страховку, он непременно получит отказ по кредиту. Это абсолютно не так, максимум, что вы можете получить – повышенную ставку.
Погашение долга, как правило, происходит по графику, который имеют обычные потребительские кредиты – ежемесячно. В среднем размер ежемесячного платежа составляет около 20 000 рублей, что является половиной дохода большинства населения страны. В некоторых районах размер платежей за месяц равняется 10-11 тысячам рублей.
Вот что говорят отзывы людей, которые воспользовались предодобренным кредитованием:
После пяти лет сотрудничества с банком ВТБ мне на телефон пришло сообщение с предложением, в котором говорилось, что я могу получить займ на сумму 200 000 рублей. Стоит отметить, что кредитные истории мои всегда были положительными. Я охотно согласился, так как давно хотел сменить служебный автомобиль на свой собственный. Мое желание исполнилось. На данный момент все события по кредитованию остались в прошлом, так как мы погасили долг. Сотрудничеством остался доволен. Единственный минус – у займа была высокая процентная ставка, так как я отказался оформлять продукты страхования.
Не так давно мы с мужем решили, что в такое время, когда в нашей семье вот-вот должно произойти пополнение, обмен жилья на более просторное нам необходим как можно скорее. У нас имелась некоторая сумма денежных средств, но их все равно не хватало. Муж оставлял заявки на получение кредита во множестве банков, но ему везде отказывали. 8 место в его списке занимал банк ВТБ. За неделю до визита, мужу пришло смс, где сказали, что у него есть возможность взять сумму в долг. Мы с радостью согласились. Порадовала вежливость сотрудников, работающих в офисе организации. Сейчас все еще продолжаем делать выплаты. Единственный минус – для оформления договора пришлось ехать в Волгоград, так как в нашем городе нет отделения ВТБ.
Недавно менеджеры банка ВТБ по смс прислали мне предложение о возможности получения предодобренного займа, который можно взять на сумму в 150 000 рублей. Я отправилась в ближайшее отделение ВТБ, так как хотела узнать подробности. В результате решила отказаться, так как не устроили условия кредитования, а именно – высокая процентная ставка.
Когда банк ВТБ выдает денежные средства в долг, всегда есть риск, что заемщик не погасит задолженность. Именно поэтому целесообразное решение – проверить его на платежеспособность после того, как он оставил заявку. Происходит такая проверка в несколько этапов:
Последний этап – фактическая проверка платежеспособности потенциального заемщика. Представители банка ВТБ могут позвонить по телефону рабочей организации, в которой работает человек или вовсе съездить с проверкой к нему на работу.
Калькулятор автокредитов работает по формуле: сумма кредита + срок * процентную ставку
Довольно часто условия уже одобренного займа меняются. Это может произойти по разным причинам:
Бывает, что банк ВТБ сокращает сроки по погашению, так как узнает о том, что платежеспособность клиента снизилась. Вопрос о таком решении заемщик может оспорить, если данный факт не повлиял на оплату кредитного долга. По закону кредитная организация имеет право уменьшить сроки, только если заемщик уже не раз допускал просрочки по кредиту.
Специалисты банка ВТБ, которые занимаются заключением сделки по предоставлению кредита, вправе дать клиенту отказ независимо от этапа рассмотрения предложения. В соответствии с действующей политикой у него есть на это полное право.
История отношений с банком ВТБ24 у меня очень давняя, но до сих пор я все сваливал на некомпетентность отдельных сотрудников, теперь я понял, что так функционирует сам Банк. 19.02.2017 я зашел на сайт банка и решил перекредитоваться в ВТБ24 под ставку 15%. Заполнил заявку на сайте (странно, что из личного кабинета клиента банка можно подать заявку только на обычный кредит, но не на Рефинансирование) в 15:46 получил СМС "... Ваша заявка предварительно одобрена...", в 18:52 СМС "ИО, Банк ВТБ 24 уведомляет Вас об одобрении кредита на сумму *сумму, которую я указывал* сроком до 24 мес. по ставке от 15 % годовых. Приглашаем Вас в офис банка для оформления кредита, с пакетом документов, указанным при заполнении анкеты." Ок, быстро, я рад.
20.02.2017 мне перезванивает сотрудник из отделения банка на м.Войковская, приглашает за кредитом. Я уточняю срок действия одобрения - "60 дней с момента одобрения". Говорю, что постараюсь подойти к ним, но возможно пойду в более удобно расположенное отделение. На всякий случай звоню в КЦ, уточняю действительно ли одобренное предложение действует 60 дней: "Да", а дату платежа можно выбрать - "Нет, датой будет дата получения кредита и никак иначе". Жаль, но ничего не поделать. Дожидаюсь удобной мне даты (06.03) и иду в первое попавшееся по пути отделение ВТБ24 (м.Медведково). Говорю, что я подавал заявку через интернет, мне пришло одобрение и я хотел бы получить кредит.
Сотрудница в 5 окне: Давайте посмотрим... Нет у Вас нет заявок.
Я: Как это нет? А смски? А звонок сотрудника из другого отделения?
Сотрудница в 5 окне: Нет, ничего нет.
Я: сейчас позвоню в КЦ, выясним.
Сотрудник КЦ: нет, никаких заявок у Вас нет.
Стоит ли говорить, что мне стоило огромных усилий оставить претензию на работу Банка через данную сотрудницу КЦ, она постоянно предлагала переключить на робота для того, чтобы я просто оставил оценку, мои просьбы оставить претензию она упорно игнорировала.
Сотрудница в 5 окне: Давайте оставим новую заявку?
Я: Нууу, ок... А может Вы не видите заявку потому, что я ее оформлял не из личного кабинета?
Сотрудница в 5 окне: Нет, такого не может быть.
Я: а может у меня 2 профиля в Вашей системе?
Сотрудница в 5 окне: Нет, такого не бывает.
Сотрудница заполняет заявку, я решаю позвонить той самой Анне из отделения на м.Войковская, которая мне звонила 20.02.
Анна: ИО? Да, заявка есть. Да, точно есть. Да, могу выдать Вам кредит. Да ТОЧНО могу выдать.
Сотрудница в 5 окне: У Вас 2 профиля в системе (вот это поворот, такое бывает!!!). Даже если у Вас и есть одобренный кредит, Вы не сможете его получить пока не объедините 2 профиля, а это очень долго. Давайте завершим подачу заявки. Зачем Вам мотаться?
Анна: Объединить 2 профиля? 2 минуты работы, приезжайте!
Я (глядя на сотрудницу отделения м.Медведково за окном №5): !?
Приехал в отделение на м.Войковской, там хоть и без такого ада, но все же из-за наличия в одобренных предложениях Страхования (которое я не подключал при заполнении заявки, никак не отключить(!), а стоимость ее порядка 10% от суммы кредита(!!!)), заявку пришлось подать заново, так как кредит под 25% у меня уже есть.
В итоге, я могу констатировать то, что сотрудники ВТБ24 некомпетентны (не умеют пользоваться системами банка) и корыстны (сотрудники банка не пытаются решить проблему клиента, просто хотят завести заявку и выдать новый кредит, наверняка ВТБ24 оплачивает это куда лучше, чем решение проблемы клиента). Несомненно буду предостерегать друзей и знакомых от обращения в данный банк. Лучше переплатить в % при обращении в другой банк (хотя с учетом Страхования от ВТБ24 Вы даже сэкономите), чем потратить столько нервов и времени.
