Большинство региональных банков, как правило, достаточно сильно зависят от ресурсной базы региона и вкладов физических лиц в частности.
Именно поэтому, обычно, оформить депозит в таких учреждениях можно на более выгодных условиях, чем в крупных системных банках, как по уровню доходности, так и по набору других функций.
В структуре пассивов Газбанка – крупного регионального финансового учреждения г.Самары, занимающего в своем регионе ведущие позиции по показателям банковской деятельности, доля вкладов физических лиц составляет более 55%.
А на каких условиях можно разместить вклад в этом учреждении?
Газбанк – крупный региональный универсальный банк (г.Самара). Работает на рынке с 1993 года. Изначально ориентировался на обслуживание крупных корпоративных клиентов региона, с 2002 года начал активно развивать розничные программы.
В октябре 2004 года вошел в систему обязательного страхования вкладов.
Акционерами банка являются известные бизнесмены и политики региона, в частности Владимир Аветисян, депутат Самарской губернской думы и председатель совета директоров банка Олег Дяченко, гендиректор «Самарарегионгаз» и депутат губернской думы Андрей Кислов и прочие.
По состоянию на сегодня финансовое учреждение предоставляет полный комплекс банковских услуг для юридических и физических лиц.
Головной офис банка расположен в Самаре, имеется одно представительство в Ульяновске, 12 офисов по обслуживанию клиентов, девять операционных касс и более 130 собственных банкоматов.
Оформление вкладов физических лиц в Газбанке производится традиционным способом, по факту посещения клиентом подразделения банка.
Для того, что сэкономить время при посещении отделения банка, клиент может предварительно:
Продуктовая линейка депозитных продуктов для физических лиц представлена 4-мя вкладами:
| Вклад | Кошелек | Мульти- валютный | Пенсион- | Универса- |
| Валюта: Руб./дол./евро/июни | ||||
| Ставка: Руб./дол./евро/июни | 0,1/0,05/0,05/00,5 | |||
| Минимальная ∑вклада для получения максимальной % ставки: Руб./дол./евро/июни | ||||
| Срок, дней | 1825 | 201 | 101 | 201 |
| Пополнение: минимальная ∑/ | ограничений | 1 000руб./1/2 срока вклада | 50$/€/ 1/3 срока |
|
| Частичное снятие | Да, в пределах ∑, превышающей минимальную ∑ вклада | — | — | — |
| Досрочное расторжение | По ставке до востребования | По ставке до востре- | Через полгода 0,3*ставка по договору | Через полгода 0,3*ставка договору |
| Выплата процентов | Ежемесячно на счет вклада | В конце | Ежемесячно | Ежеме- |
| Капитализация | + | — | — | — |
| Пролонгация | — | — | — | — |
Мультивалютный вклад открывается одновременно в трех валютах. На протяжении срока действия договора конвертация осуществляется по установленному банком курсу безналичной покупки/продажи на дату проведения операции в любой пропорции по желанию вкладчика.
Начисление процентов по действующим срочным вкладам банка «Пенсионный» и «Универсальный» Газбанка производится простым методом, и выплачивается ежемесячно на счет вклада «кошелек» в соответствующей валюте.
Такой метод начисления процентов наиболее подходит тем клиентам, которые предпочитают получать пассивный доход от размещения свободных денежных средств.
Выплата процентов по вкладу «Мультивалютный» проводится в конце срока в валюте и в пропорции, определенной вкладчиком. Для расчетов используется безналичный курс банка на дату проведения операции.
Таким образом, при оформлении данного вида вклада клиент может минимизировать риски курсовой разницы и таким образом максимально сохранить свои сбережения в наиболее выгодной для него валюте.
По вкладу «Кошелек» проценты начисляются ежемесячно, а выплата производится на счет вклада.
В случае досрочного расторжения по вкладам «Пенсионный» и «Универсальный» предусмотрено расторжение вклада по льготной ставке – исходя из коэффициента 0,3, умноженного на ставку вклада, при этом деньги на вкладе должны пролежать не менее полугода с момента его оформления.
С учетом озвученных выше условий досрочного расторжения депозиты «Пенсионный» и «Универсальный» могут быть интересны тем лицам, которые накапливают денежные средства для проведения разовой сделки по приобретению дорогостоящего товара – например, квартиры, или машины, и на текущий момент не уверены в конкретных сроках проведения операции.
Оформлять вклад «Мультивалютный» рекомендуем вкладчикам только в случае уверенности, что деньги в течение срока вклада не понадобятся, т.к. при расторжении все начисленные проценты будут пересчитаны по процентной ставке вклада до востребования, размер которой на текущую дату составляет 0,01% годовых в рублях, долларах США и евро.
28 октября 2004 года соответствующим решением Центрального Банка Российской Федерации ЗАО АКБ «Газбанк» включен в систему обязательного страхования вкладов.
В рамках этой системы, все вклады физических лиц, оформленные в банке, подлежат обязательному страхованию в Агентстве по страхованию вкладов.
Из этого фонда, в случае наступления страхового события, а именно: отзыве лицензии у банка либо признания его банкротом, государство гарантирует возмещение вкладчикам финансового учреждения сумм вкладов и начисленных по ним процентам (на дату события) в размере до 1,4 млн. рублей.
Для оформления вклада в Газбанке российские граждане должны подать стандартный набор документов:
Исходя из действующих процентных ставок оформленные вклады в Газбанке не подлежат налогообложению. Однако, вкладчикам необходимо знать, что в случае превышения граничных процентных ставок по депозитам полученный доход облагается налогом.
В соответствии с Налоговым Кодексом РФ, налогообложению подлежат процентные доходы, полученные по вкладам:
Облагается налогом не весь процентный доход, а только та его сумма, которая превышает определенное законодательством граничное значение процентной ставки по вкладу.
Вкладчикам не придется самостоятельно рассчитывать процент налога и производить его оплату – за него все эти операции осуществляет финансовое учреждение, в котором размещен вклад, выступая в качестве налогового агента.
Фактическое начисление и оплата налога производится непосредственно в момент начисления и выллаты банком процентов вкладчику.
В целом, имеющееся предложение по депозитным программам Газбанка является конкурентным по параметрам депозитным продуктов и уровню доходности в сравнении условиями оформления вкладов в крупных системных банков.
Однако отсутствие таких привычных для клиентов функций, как возможность дистанционного управления счета (достаточно привычной опцией на сегодня для вкладчиков) может вызвать некоторые неудобства для некоторой категории вкладчиков.
Исходя из текущих условий, депозитные программы банка могут заинтересовать жителей региона повышенной доходностью вкладов в национальной и иностранной валюте.
Вклад для физических лиц со ставкой 9,5 процентов под названием «Ильич» есть в Газбанке. Банк представляет новый депозит в вариантах с разной валютой: в рублях, долларах или евро. Отметим, что Газбанк является участником системы обязательного страхования вкладов и все вклады в организации застрахованы государством на 1,4 млн рублей.
Все варианты депозита открываются на срок в 400 дней. Для депозита в рублях ставка составит 9,5% за весь срок . В долларах США ставка 2,5%, а в евро равна 1,5% за весь срок. Минимальная сумма равна 10 000 рублей или 1000 у.е.
Начисление процентов дохода происходит ежемесячно с выплатой процентов на счёт в конце месяца. Возможность пополнения доп.взносами и снятия части средств.
Что есть на тему вкладов в других российских банках? Посмотрите заголовки последних октябрьских новостей по теме депозитов:
Хотите узнать больше информации про вклады? Ознакомьтесь с актуальными депозитными ставками на нашем сайте — соответствующие рубрики обновляются ежедневно:
От банковского эксперта
Более подробно об условиях вклада вы можете узнать по ссылке: http://www.gazbank.ru/private/deposits/ilich/
"Газбанк" имеет супер доходную линейку вкладов для физических лиц на 2018 год, проценты: рубли - 6,32 % годовых, доллары - 4,00 % годовых, евро - 2,10 % годовых. Без сомнения, процентные ставки по депозитам "Газбанка" - одни из самых высоких в России (особенно в валюте). Филиалы банка располагаются в следующих городах: Самаре, Тольятти, Москве, Ульяновске, Сызрани, Димитровграде, и Новокуйбышевске.
В банке на настоящее время функционирует три программы вклада: "Кошелёк" (принимает сбережения в четырёх валютах: рубли, доллары США, евро, и юани), "Пенсионный" (ежемесячное начисление процентов, пополнение, частичное снятие), "Универсальный" (максимальная ставка, ежемесячное начисление процентов, пополнение, частичное снятие).
Все вклады в "Газбанке" застрахованы государством на сумму до 1,4 миллиона рублей, так как банк является участником "Системы обязательного страхования вкладов". При наступлении страхового случая (например: лишение лицензии на банковскую деятельность), вкладчикам будут возвращены все сбережения, если они не выше указанной суммы.
Какие вклады не страхуются государством?
Специальный депозит для пенсионеров. Открывается при предъявлении Паспорта РФ (или иного документа, удостоверяющего личность вкладчика) и Пенсионного удостоверения. Минимальная сумма вклада всего 10 тысяч рублей (пенсионерам такой лимит вполне "под силу"). Ставка по вкладу - 6,32 % годовых. Вклады принимаются только в рублях.
Отмечаем, что проценты начисляются ежемесячно, и выплачиваются в последних днях месяца на счет "Кошелёк". Вклад можно пополнять первую треть от срока, причём лимит дополнительного взноса ничем не ограничен. Частичное снятие не ограничивается временем, но ограничивается суммой - доступно только 20 % от первоначальной суммы вклада.
Если Вы захотите досрочно расторгнуть Договор, то Вам нужно будет знать следующие правила расторжения:
При не востребовании суммы вклада по истечении срока, депозит продлевается автоматически на условиях программы "Кошелёк".
|
Валюта вклада |
|
|
Срок вклада |
от 30 до 369 дней |
|
Процентная ставка |
6,32 % годовых |
|
Минимальная сумма вклада |
|
|
Пополнение |
Да |
|
Частичное снятие |
Да |
|
Ежемесячно |
|
|
Капитализация |
Нет |
|
Досрочное расторжение |
Вклад с максимальными ставками, причем в валюте такие проценты Вы вряд ли найдёте: рубли - 6,32 % годовых, доллары США - до 4,00 % годовых, евро - до 2,10 % годовых. Низкая минимальная сумма вклада - это ещё один "жирный" плюс программе. Ставки в валюте имеют зависимость от срока вклада. Проценты начисляются ежемесячно, и переводятся на другой счет вкладчика для снятия (нужно указать в заявлении). Начисление процентов проводится в последний рабочий день месяца.
Дополнительные взносы принимаются только в первую треть срока вклада, причем сумма пополнения ничем не ограничена. Частичное снятие ограничивается по первоначальной сумме вклада - не более 20 % от депозита. Расходные операции допускаются в течении всего срока вклада.
Досрочное расторжение Договора до половины срока вклада, "карается" пересчетом ставки на 0,1 % годовых. Сумма всех выплаченных процентов будет удержана из суммы вклада. Если вклад при досрочном расторжении находился на счете более половины срока, ставка по вкладу умножается на 0,8. Проценты, которые были ранее выплачены вкладчику, так же удерживаются из суммы вклада. Если вклад не будет востребован по истечении срока, то по условиям Договора, он автоматически продлевается на условиях программы "Кошелёк".
|
Валюта вклада |
Рубли РФ, доллары США, евро |
|
Срок вклада |
От 30 до 369 дней |
|
Процентная ставка |
₽ - 6,32 % годовых, $ - до 4,00 %, € - до 2,10 % |
|
Минимальная сумма вклада |
10 000 ₽ или 500 $ или 500 € |
|
Пополнение |
Да |
|
Частичное снятие |
Да |
|
Выплата начисленных процентов |
Ежемесячно |
|
Капитализация |
Нет |
|
Досрочное расторжение |
По ставке 0,10 % годовых, или льготной ставке |
Программа "Кошелёк" - это Сберегательный счет с очень низкими ставками. Хранить свои сбережения можно в любой из четырёх валют: рубли, доллары США, евро, юани. Срок вклада - 5 лет. По вкладу действуют опции пополнения и частичного снятия. Дополнительные взносы принимаются в течении всего срока вклада без ограничения суммы. Частичное снятие возможно только до "неснижаемого остатка" (минимальная сумма вклада).
Досрочное расторжение вклада проводится по условиям программы "До востребования".
Газбанк является одним из старейших банков России. Учреждение создано в 1993 году и сегодня предлагает широкий ассортимент банковских услуг для физических и юридических лиц.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Капитал банка на сегодняшний день составляет более 5 млрд. рублей , а показателем доверия является возросший объем портфеля вкладов физических лиц. Он превышает 17 млрд. руб. В статье рассмотрим, чем интересны вклады физических лиц в Газбанке.
Одной из интересных банковских программ является пенсионный счет.
Условия предоставления этого вклада укажем в таблице:
Проценты по депозиту можно снять в любое время, поскольку они копятся на отдельном счете. Капитализация не предусмотрена, но вклад можно пополнять (капитализация – это причисление процентов по вкладу к сумме самого вклада, для увеличения его прибыльности).
При этом банк устанавливает следующие условия пополнения:
Пенсионный вклад в Газбанке нельзя снять частично, а при невостребовании его в нужные сроки, он пролонгируется по счету «Кошелек».
Сегодня Газбанк предоставляет вклады в трех базовых валютах: российской, долларах США и евро. Кроме этого представлены депозиты в юанях, что является достаточно редким явлением в России. Базовая линейка включает 5 программ.
Представим их в таблице:
Таким образом, банк предлагает достаточно вкладов, среди которых клиент сможет выбрать подходящий. Ставки и другие условия по конкретным программам рассмотрим ниже.
Стоит отметить, что для оформления пенсионного депозита нужно предоставить паспорт и пенсионное свидетельство
«Кошелек» является долгосрочным инструментом сбережения средств. Особенностью является то, что он имеет минимальные суммы открытия, может вкладываться в любой из 4-х валют на долгие срок.
В таблице представим основные условия программы:
Начисление процентов по данной программе осуществляется в конце месяца с выплатой на отдельный счет. Депозит очень удобен тем, что его можно пополнять неограниченными суммами и снимать в любое время до суммы минимального остатка.
Если вклад полностью закрывается до окончания срока действия, то начисление процентов осуществляется по ставке «До востребования».
«Универсальный» предназначен для клиентов, которые ценят свое время и свободу. Данная программа позволяет максимально удобно хранить средства и приумножать им путем дополнительных взносов.
Минимальная сумма составляет 10000 рублей или 500 единиц в альтернативной валюте. Процентные ставки зависят от валюты депозита и срока размещения.
Начисление процентов на основную сумму осуществляется ежемесячно. Выплата производится на отдельный счет «Кошелек». Если вклад закрывается досрочно, то проценты начисляются по ставке «до востребования», то есть практически теряются.
Депозит имеет возможность пополнения в первую треть своего действия, а минимальный платеж составляет 1000 рублей или 50 долларов или евро .
Таким образом, вклад достаточно удобен для клиента, поскольку позволяет практически полностью управлять своими сбережениями.
Открывается сразу в трех валютах и в процессе своего действия позволяет конвертировать средства из валюты в валюту для получения клиентом большей выгоды. На сегодняшний день Газбанк предоставляет три валюты: рубли РФ, доллар США, евро.
Минимально возможная сумма составляет 100000 рублей в совокупности по трем валютам. Конвертация осуществляется по письменному заявлению клиента безналично, по курсу на дату проведения операции.
Имеет данная программа и условия по неснижаемому остатку (неснижаемый остаток – остаток средств на счете, необходимый для сохранения счета). Для сохранения деятельности депозита достаточно иметь на счету сумму в 1 рубль .
В таблице представим годовые ставки:
Проценты по счету начисляются на счет вклада и могут быть сняты только в конце действия договора. Пополнение счета возможно дополнительными взносами в сумме от 10000 рублей или эквиваленте в другой валюте в пересчете. Взнос возможен только в первой половине срока действия вклада.
Все вклады застрахованы государством на сумму до 1400000 рублей , то есть если у банка отзовут лицензию вкладчик получит назад все свои средства, но только до указанной суммы
Вклад «До востребования» на сегодняшний день открывается только в рублях, но действующие вклады по данной программе сохраняются в долларах и евро.
Вклад предназначен для тех клиентов, которые не гонятся за процентными ставками и предпочитают хранить деньги не дома, а в банке. Вклад предполагает свободное распоряжение средствами по первому требованию клиента.
В таблице укажем основные параметры вклада:
Таким образом, клиент может разместить средства в банке на неопределенный срок в любой сумме. Вклад имеет низкие процентные ставки, но предлагает максимальную защиту сбережений.
Банк работает на рынке уже более 20 лет. За это время он завоевал уважение множества клиентов. Несмотря, на такой срок работы и положительные рейтинги, общее впечатление о банке и его программах складывается из величины процентных ставок, удобства обслуживания, доброжелательности сотрудников.
