Взаимовыгодные отношения человека с банком на сегодняшний день очень важны. Здесь очень хорошо работает принцип «доверяй, но проверяй».
Таким образом, банки проверяют нас, а мы проверяем банки. Никто не хочет быть обманутым и заключить сделку, убыточную себе.
Как следствие того, что банковская система развивается с каждым днем, люди стали больше доверять свои сбережения ячейкам. Выражаясь правильным языком – они стали делать вклады. Иное название вкладам – .
Для начала давайте разберемся, что же такое этот вклад. Это ни что иное, как определенная сумма финансовых средств, которую клиент доверяет банку на некоторый срок (он может быть определен, а может и нет). Разумеется, все держится не на честном слове.
Существует специальный кодекс, который регламентирует права и обязанности каждой из сторон договора. Для примера, если вас заинтересовали вклады под 10 процентов годовых, то банк обязан выплатить вам сумму, равную 10% от вложенной вами суммы через год. Очень важно не перепутать с ежемесячными выплатами.
В противном случае банк отдаст гораздо больше, чем вы положили, а такого же не бывает! Получать проценты можно многоразово по частям, можно однократной выплатой за определенный промежуток времени.
Если проценты не снимать, то они приплюсуются к основной сумме, что позднее приведет к повышению суммы процента.
Помните и о том, что вы имеете право забрать ваше вложение в любой момент при условии, что это оговорено в договоре.
Любая деталь может сыграть с вами злую шутку, если вы не предусмотрели или же не досмотрели в договоре правила обращения с вашими же деньгами. Банк вряд ли за просто так отдаст вам копейку, такова уж психология.
Вклады под 10 процентов годовых очень удобны, если выбранная вами валюта – доллар. Конкретного объяснения этому нет, однако для банка нет валюты лучше, чем доллар. Так уж повелось. На самом же деле, с таким процентом вы можете положить абсолютно любую валюту.
Получите: на нашем портале.
Нужно помнить о том, что и полученные вами проценты будут в той же валюте, в которой был сделан депозит. Ах да, есть другой вариант – вы получите деньги по курсу.
Курс, как известно, напрямую зависит от экономического положения и состояния того государства, откуда он, собственно говоря, родом.
Для примера – доллар зависит от экономики США, гривна – от Украины, рубль – ясное дело, Россия.
Банкиры предрекают печальную пору для вкладчиков - мало того, что новогодние предложения не порадуют клиентов, но и ставки по вкладам, скорее всего, опустятся. Поэтому вкладывать свободные средства лучше всего уже сейчас. Мы собрали лучшие годовые вклады в рублях в ТОП-50 банках России cо ставкой выше 9% годовых.
К примеру, сразу два банка предлагают ставку в 9,75% годовых. В банках «Русский Стандарт» и «Траст» можно открыть вклад на сумму от 30 тыс. р. на год. Есть одно небольшое «но» - вклад «Свои люди» банка «Траст» можно открыть только при предоставлении промо-кода, который получат те, кто оставит свой телефон на сайте банка.
Несколько банков предлагают ставку в 9,5% годовых: Абсолют банк, Московский Кредитный банк и Промсвязьбанк.
Юниаструм банк предлагает годовой вклад под 10,5% годовых на сумму от 10 тыс. р. Причем, если положить деньги в банк на срок до 271 дня - ставка составит 11% годовых. А Международный Банк Санкт-Петербург выпустил вклад «Новогодний» по ставке до 10,5% годовых с минимальной суммой в 500 тыс. р.
Однако, не стоит забывать, что открытие вклада в небольшом банке связано с определенными рисками. Центробанк ежемесячно отзывает до 10 лицензий и уже добрался до банков из ТОП-100 . К сожалению, никто не может гарантировать, что вашего банка не окажется в черном списке регулятора. Поэтому подходите к выбору банка со всей серьезностью и ответственностью, а главное - не держите на вкладе средства выше застрахованной государством суммы в 1 млн 400 тыс. р.
ТОП-10 на год в крупных банках
| Банк/Вклад | Ставка | Сумма (тыс. руб.) | Срок (дней) | Вып. проц. | Пополн./ Част.снят. |
| РусскийСтандарт/ |
Положить деньги в банк и получать проценты – самый простой и доступный способ не только сохранить свои сбережения, но и приумножить их. В этой статье мы расскажем о том, как в сегодняшней нестабильной экономической обстановке наилучшим образом распорядиться деньгами, открыв банковский вклад под 10% годовых.
Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие лидеры финансового рынка гарантируют сохранность вкладов, однако при этом проценты по вкладам в этих банках не слишком велики. Максимум, на что может рассчитывать вкладчик – это 6-7 процентов годового дохода.
В условиях нынешней инфляции такие проценты не обеспечивают даже сохранения стоимости самого вклада, не говоря уже о получении какой-либо прибыли. В то же время на российском рынке работают банки, где реально можно разместить деньги под 10% годовых. В таблице мы отобрали десять предложений:
| Наименование банка
Программы |
Процентная ставка | Мин сумма | Срок |
| Русский международный банк
Вклад «Доходная классика» |
До 10,50% | 3 000 000 рублей | От 31 дня |
| Темпбанк
Вклад «Десятка» |
10% | 100 000 рублей | 367 дней |
| НоваховКапиталБанк
Вклад «Новахов Клуб» |
9,70% | 50 000 рублей | От 351 дня |
| Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад «Вклад в будущее» |
До 9,75% | 250 000 рублей | От 31 дня |
| Прайм Финанс
Вклад «Классика» |
До 9,75% | 30 000 рублей | От 91 дня |
| Локо-Банк
Вклад «Доходная стратегия» |
До 10,5% | 100 000 рублей | 300 дней |
| Абсолют Банк
Вклад «Абсолютный максимум +» |
До 9,75% | 30 000 рублей | От 91 дня |
| Банк Траст
Вклад «Свои люди» |
До 9,40% | 30 000 рублей | От 91 дня |
| Югра
Вклад «Максимум» |
До 9,40% | 1 500 000 рублей | От 61 дня |
| ФК «Открытие»
Вклад «Премиальный» |
До 9,25% | 50 000 рублей | От 91 дня |
Понятно, что банки в нашей таблице не занимают высоких строчек в рейтингах, однако вложить деньги можно с достаточной уверенностью, поскольку, эти кредитные организации являются членами системы . Мы рекомендуем при открытии вклада учесть, что государством страхуется сумма до 700 тысяч рублей. Проценты по вкладу входят в размер страховой компенсации.
Вот еще несколько выгодных банковских предложений по депозитам:
Можно. Как и многое другое. Прежде чем подписать договор об открытии вклада, мы советуем зайти на портал ЦБ РФ и ознакомиться там со списком кредитных учреждений – кандидатов на отзыв лицензии. Там же вы получите развернутую информацию о банке. Помимо официального сайта Центробанка можно заглянуть на интересный ресурс banki.ru, где вы узнаете не только историю выбранного банка, ознакомитесь с его актуальными предложениями, но и выясните, что думают об организации клиенты.
Определившись с надежностью банка, нужно заняться изучением предложения по вкладу. 10 процентов – это не мало, но есть много подводных камней, о которых лучше узнать заранее. Договор вклада предусматривает ряд условий, наличие которых делает его либо выгодным для вас, либо – нет. Ежемесячная выплата процентов, капитализация, досрочное снятие, разные штрафные санкции – вот то, на что следует обратить внимание перед тем, как доверить деньги банку на длительный срок.
Кстати, не рекомендуем этот срок делать слишком большим. Имея дело с малоизвестным банком лучше подстраховаться и не вкладывать средства на большой срок. Особенно, если за досрочное расторжение договора банк вас оштрафует. В отдельных кредитных организациях в договор может быть включен следующий пункт:
«При досрочном изъятии вклада, в течение первых 100 дней действия договора, проценты пересчитываются по ставке вклада «до востребования», согласно тарифам Банка, действующим на момент расторжения договора».
Уточним, что в данном случае ставка будет равна 6% вместо заявленных 10,25%. Этот пример наглядно иллюстрирует, что Вам стоит проявить внимательность, читая условия договора с банком. Вопрос о досрочном снятии средств тоже стоит оговорить перед открытием счета.
Чтобы вклад оказался выгодным, и при этом вам не пришлось заключать договор на срок более полугода или трех месяцев, рекомендуем просматривать сезонные предложения банков. Именно на такие сроки действуют сезонные предложения с самыми высокими процентными ставками.
Ищете предложения банков, которые предлагают оформить в 2017 году выгодный вклад на небольшой срок и под 9-10% годовых? Сегодня мы предложим вам несколько вариантов для инвестирования свободных денежных средств на банковские депозитные счета.
Положить сбережения в банк и получать с них проценты — самый простой, но и наиболее доступный способ не только сохранить их, но и приумножить.
Согласно проведенным исследованиям в начале этого года, именно 1-2 кварталы ознаменовался всплеском интереса частных лиц к банковским вкладам и депозитам. Люди стремятся не тратить бездумно средства, которые они имеют, а откладывать их на потом, предпочитая самостоятельно накопить на все нужные покупки, не прибегая к помощи дорогостоящих кредитов.
Мы рекомендуем вам при выборе банка обращать пристальное внимание не только на доходность, которую предлагает компания, но также и на её надежность. К сожалению, сегодня не редки случаи, когда финансовые организации принимали деньги населения под обещание высоких процентов, а потом «испарялись», оставляя своих вкладчиков ни с чем.
Чтобы не попасть в подобную ситуацию, ориентируйтесь на рейтинг надежности российских банков, который представлен в этой статье .
Согласно закону, была создана система обязательного страхования. Сегодня под защитой находится вкладчики более 850 банков-участников.
Если в банке вам предлагают более 14%, то доверять деньги ему не стоит. Скорее всего, эта организация проводит рискованные операции, в результате чего может лишиться лицензии, а вы — своих сбережений. Однако на сотрудничество можно пойти, если сумма вашего вклада не превышает 1,4 млн рублей. Это максимальный размер депозита, гарантирующий полный возврат средств в случае чего. Но вся эта волокита, конечно же, неприятна, и мало кому понравится.
Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие кредитно-финансовые организации, которые входят в ТОП, гарантируют сохранность денежных средств вкладчика, но проценты по их программам слишком низкие. Тем не менее, большинство россиян предпочитают доверять свои накопления именно им.
Условия по депозитам очень схожи в различных российских банках. Снимать накопленное можно либо ежемесячно, либо по окончании срока. Ставка зависит от многих факторов: период вклада, наличие капитализации и льготных условий расторжения, возможность открыть договор на третье лицо.
Изучите все имеющиеся предложения на рынке и убедитесь в надежности выбранных банков. 10% сегодня является достаточно высокой ставкой. Но есть некоторые моменты, о которых следует знать. Обратите внимание на такие параметры, как выплата процентов, досрочное снятие, капитализация, штрафные санкции и комиссии. Внимательно читайте договор и не забудьте задать специалисту банка все интересующие вопросы.
В некоторых организациях повышенные ставки предложены, если депозит открывается удаленно через Интернет. Например, в Сбербанке .
В каких банках предлагают вклады с максимальными процентами?
Стоит отметить, что благодаря снижению , которая сейчас составляет 9% годовых, банковским организациям стало невыгодно предлагать высокие % населению. Получить максимальный доход можно будет только в том случае, если вы выбираете комплексные программы, которые иначе называются инвестиционными вкладами.
В чем их отличие от обычных депозитов? Основное различие — это то, что деньги вы делите, часть идет как инвестиции в ИСЖ, или в , а вторая часть идет как раз на накопительный депозит.
Вот какие компании готовы предложить вам такой продукт :
Для расчета вашего дохода воспользуйтесь онлайн-калькулятором:
Срочные вклады остаются самым актуальным способом сохранения и приумножения сбережений. Банки предлагают разнообразные депозитные программы, которые открывают широкие возможности перед клиентами. Доходность вклада зависит от размера процентной ставки, срока и суммы размещения средств. Чем жестче условия программы, тем выше итоговая прибыль.
В этой статье мы сравнили депозиты банков с максимальными процентными ставками. Для анализа использовались вклады, по которым размер процентной ставки превышает 10% годовых. Для этого мы изучили все предложения на банковском рынке страны и сделали обзор депозитов с высокими ставками и максимальной доходностью.
Ренессанс Кредит
Вклад «Ренессанс Доходный» с льготными условиями досрочного расторжения и максимальной доходностью позволяет разместить средства на сумму от 5 000 рублей, 200 долларов США или евро, на срок – 91, 181, 367 или 731 день. Пополнение и снятие части средств договором не предусмотрены, проценты выплачиваются в конце срока размещения денег. Процентная ставка зависит от срока и составляет 7,25-11,10 процентов годовых в рублях, 2,75-4,25 процентов годовых в долларах США и 2,50-4,00 процентов годовых в евро.
При досрочном расторжении договора о вкладе действуют специальные условия. Проценты начисляются в зависимости от срока фактического нахождения средств на депозите, а ставка достигает 9,25% годовых в рублях и 2,25% годовых в валюте.
Банк Хоум Кредит
Банк предлагает вклад «Доходный год» , который оформляется 12 месяцев под 10% годовых. Проценты начисляются ежемесячно или выплачиваются на счет клиента.
Допускается пополнение счета на сумму от 1 000 рублей, однако есть ограничения по срокам внесения дополнительного взноса – до истечения 90 дней после оформления договора.
ЛокоБанк
В банке можно оформить депозит «Все как надо» . Срок размещения средств составляет 200 и 400 дней, минимальная сумма – 10 000 рублей, 300 долларов США или евро. Пополнять вклад можно в первые 100 дней после его открытия, а снимать средства в последние 100 дней действия договора. Неснижаемый остаток по депозиту равен минимальной сумме. Проценты начисляются и выплачиваются в конце срока. Процентная ставка зависит от срока, суммы депозита и составляет 8,00-12,00 процентов годовых в рублях и 0,50-4,5 процентов годовых в валюте.
Бенифит-банк
Условия вклада «Летний» предусматривают максимальную доходность среди всех программ банка. Минимальная сумма размещения средств – 200 000 рублей, срок — 92, 182, 367 или 730 дней. Проценты начисляются каждые десять дней и капитализируются. Разрешается пополнение счета в сумме от 50 000 рублей и снятие части средств до минимальной установленной суммы. Процентная ставка зависит от срока и составляет 10,80-10,95 процентов годовых.
Тройка Банк
Предлагает программу «Тройка Максимум» , которая действует с 15 августа 2014 года. Минимальная сумма вклада – 10 000 рублей, срок – 365 дней. Проценты выплачиваются в конце срока договора. При ежемесячной капитализации или выплате процентов на текущий счет клиента ставка уменьшается на 0,50% годовых. Предусмотрено внесение дополнительных взносов в сумме не менее 1 000 рублей и не позднее 30 дней до окончания срока. Процентная ставка по вкладу составляет 11,11% годовых.
РИАБАНК
По вкладу «РИА Накопления» минимальный первоначальный взнос составляет 10 000 рублей, 250 долларов США или евро. Срок действия договора- 30, 90, 181, 270, 367 или 540 дней. Проценты выплачиваются в конце срока. Допускается пополнение счета не позднее 60 дней до окончания срока депозита минимум на 10 000 рублей, 250 долларов США/евро и при условии, но не более 500 000 рублей, 10 000 долларов США/евро в день. Процентная ставка составляет 5,85-11,15 процентов годовых в рублях, 1,35-2,65 процентов годовых в долларах США и 1,35-2,15 процентов годовых в евро.
Банк «Ярославич»
В банке можно оформить вклад «Инвестиционный доход» с капитализацией процентов и эффективной ставкой до 12,75% годовых. Минимальная сумма размещения средств – 1 000 рублей, срок – 185, 367 и 1100 дней. В течение 180 дней с момента оформления вклада допускается пополнение счета. Процентная ставка зависит от срока и составляет 8,14-12,75 процентов годовых с учетом капитализации.
ТРАСТ
Банк предлагает вклад с повышенной ставкой «Супер-Вклад» . Минимальная сумма размещения средств – 30 000 рублей, срок – 360 дней. Допускается пополнение счета в сумме не менее 10 000 рублей. Проценты выплачиваются в конце срока. Процентная ставка зависит от срока размещения средств на депозите и составляет 10,00-12,00 процентов годовых.
Сравнение депозитных программ
Максимальная процентная ставка по срочным вкладам действует в банке «Ярославич» по программе «Инвестиционный доход» и достигает 12,75% годовых. В ЛокоБанке по вкладу «Все как надо» начисляется до 12% годовых, также как и по программе «Суперр-Вклад» от банка ТРАСТ. По всем депозитам допускается пополнение счета, в ЛокоБанке разрешается снимать часть средств, а в банке «Ярославич» проценты ежемесячно капитализируются, увеличивая эффективную ставку.
Вклад под 10 процентов можно разместить в Хоум Кредит Банке на срок 12 месяцев. Договором предусмотрено пополнение депозита. Проценты ежемесячно прибавляются к основной сумме.
В Бенифит-Банке ставка достигает 10,95% годовых, однако разрешается пополнение и снятие части средств со счета, а проценты начисляются и капитализируются каждые десять дней. Ренессанс Кредит предлагает вклад «Ренессанс Доходный» с процентной ставкой до 11,10% годовых. Однако главное преимущество данной программы в льготных условиях досрочного расторжения договора. При досрочном изъятии средств ставка достигает 9,25% годовых в рублях.
В Сбербанке максимальная ставка действует по вкладу «Сохраняй» без возможности снятия и пополнения средств и составляет 4,40-7 процентов годовых без учета капитализации. Если договор предусматривает пополнение счета, то максимальная ставка снижается до 6,60% годовых в рублях по программе «Пополняй».
Особенности банков
Проанализировав вклады разных банков, можно оценить ситуацию, сложившуюся на депозитном рынке страны. Банки предлагают достаточно высокие процентные ставки и гибкие условия размещения средств. В крупных кредитных организациях ставки на порядок ниже, чем в банках, которые формируют клиентскую базу. Поэтому перед тем, как подписывать договор, вкладчик должен определиться, что для него важнее: репутация банка или размер процентной ставки. При этом обязательно надо удостовериться, что банк входит в систему страхования вкладов.
