Обычно, пользователи банка, в том числе и Сбербанка, используют две услуги, взаимно дополняющие друг друга: у них есть расчетный счет и банковская карточка. И очень востребованным среди пользователей является вопрос, как перевести деньги с расчетного счета на карту Сбербанка. Далее детально поговорим о существующих способах это сделать.
Изначально нужно понимать, где открыт расчетный счет, и уже отталкиваясь от этого, выбрать возможный вариант решения проблемы. Если расчетный счет открыт в Сбербанке, то есть такие варианты перечисления средств:
Все банковские учреждения устанавливают определенные комиссии за свои услуги. Перед тем как перечислить деньги на карту Сбербанка с расчетного счета, нужно узнать, какую стоимость устанавливает банк за предоставление таких услуг.
Если финансы отправляются на карту в переделах одного отделения, то не списываются комиссионные, если выполняется отправка финансов на пластик, который выдан другим отделением банка, то комиссия будет снята в обязательном порядке:
Чтобы выполнить эту финансовую операцию нужно иметь с собой:
Если вся нужная информация есть, то можно предоставить ее банковскому работнику, который на основании этих сведений сделает поручение на перечисление средств. После этого отправитель должен будет внести в кассу комиссионные.
Данный вариант отличается некоторыми преимуществами перед рассматриваемым выше, так как дает возможность выполнить операцию в пределах своего дома. Также неоспоримым плюсом является то, что не придется простаивать утомительные очереди и, как уже ранее было отмечено, сумма комиссионных также будет меньше. Все, что нужно для свершения операции таким способом – доступ к Интернету.
Порядок действий:
Если счет открыт в другом банке, то чтобы выполнить перевод денег с расчетного счета на карту Сбербанка, нужно обозначить контрагенту ее верные реквизиты. Как их узнать, чтобы не ошибиться? Это можно сделать одним из предложенных вариантов:
Детально разберем третий вариант.
Иногда возникают ситуации, когда необходимо перевести собственные денежные средства с одного расчетного счета организации на другой. В этой статье мы рассмотрим, как правильно отразить такие операции в программе 1С: Бухгалтерия предприятия 8 редакции 3.0, на какие настройки учетной политики нужно обратить внимание, и в каких случаях необходимо использовать счет 57 «Переводы в пути».
В нашем примере организация ООО «Конфетпром» переводит собственные денежные средства в сумме 20000 рублей с одного своего расчетного счета на другой.
Сначала хочется сказать несколько слов о настройках учетной политики. В настоящее время в программе есть возможность выбрать вариант учета перемещения денежных средств: с использованием счета 57 «Переводы в пути» или без использования данного счета. Если, как правило, между вашими счетами денежные средства переводятся в течение одного дня, то в настройках учетной политики можно указать, что счет 57 не используется. Если же переводы обычно осуществляются два дня и более, то необходимо формировать проводки с использованием данного счета.
Рассмотрим сначала первый вариант, когда денежные средства перечисляются день в день. Переходим в форму настройки учетной политики, для этого открываем вкладку «Главное», «Настройки», «Учетная политика».
Снимаем флажок «Используется счет 57 «Переводы в пути» при перемещении денежных средств.
Проводки по перемещению денежных средств формируются документом «Списание с расчетного счета». Открываем вкладку «Банк и касса», «Банковские выписки», по кнопке «Списание» создаем документ и заполняем следующие поля:
- вид операции «Перевод на другой счет»
- дату
- сумму денежного перевода
- счет получателя, на который переводятся денежные средства
- счет дебета 51 заполнится автоматически
- назначение платежа
- банковский счет, с которого будут списаны денежные средства
Для проверки сформируем ОСВ по счету 51 и посмотрим перемещение денежных средств. Открываем вкладку «Отчеты», «Оборотно-сальдовая ведомость по счету» и выбираем период
Теперь рассмотрим второй вариант, когда перевод денежных средств занимает более одного дня, в этом случае мы будем использовать счет 57. Открываем настройки учетной политики и теперь устанавливаем флажок в поле «Используется счет 57 «Переводы в пути» при перемещении денежных средств.
Так же, как и в первом случае, используем документ «Списание с расчетного счета», который заполняется аналогичным образом. Отличие заключается лишь в том, что в данном случае нет необходимости выбирать счет дебета (будет использован счет 57), поэтому данного поля нет на форме.
Проводим и смотрим проводки
После того, как деньги переведены, нужно зачислить их на расчетный счет. Для этого создадим документ «Поступление на расчетный счет». Открываем вкладку «Банк и касса», «Банк», «Банковские выписки» и по кнопке «Поступление» создаем новый документ и заполняем пустые поля:
- вид операции «Перевод с другого счета»
- дату, когда были зачислены денежные средства
- сумму
- счет плательщика – счет, с которого были перечислены денежные средства
- банковский счет - счет, на который поступили денежные средства
- статью движения денежных средств «Переводы между банковскими счетами»
- назначение платежа
Проводим документ и смотрим проводки
Сформируем оборотно-сальдовые ведомости и посмотрим перемещение денежных средств. Открываем вкладку «Отчеты», «Оборотно-сальдовая ведомость по счету», выбираем период, счет 57.01 и нажимаем кнопку «Сформировать»
Теперь сформируем ОСВ по счету 51
По данным отчетам видно, что денежные средства были списаны с одного счета 4 сентября, а на другой поступили только на следующий день - 5 сентября. Обороты по дебету и кредиту 57 счета совпадают, сальдо на конец периода отсутствует, т.к. перемещение денежных средств в данный момент завершено.
Сегодня мы расскажем, как перевести деньги на расчетный счет делового партнёра. Способов для этого существует немало. К примеру, вы можете совершить платёж онлайн, посетить для этих целей отделение кредитной организации или воспользоваться услугами банкомата.
Если у вас имеется карта, то она значительно упрощает возможность перевода денежных средств. , позволяет пополнить баланс быстро и с минимальными комиссиями. Для этого можно обратиться в отделение банка или провести операцию самостоятельно.
Условия перевода:
При желании осуществить платёж через специалиста вам понадобятся паспорт и карта. Важно, чтобы на счету пластика имелась достаточная сумма. Некоторые банки взимают комиссию, а потому средств должно хватить. Деньги можно перевести как с карты физического лица, так и с той, что привязана к расчётному счёту предпринимателя либо юридического лица.
При переводе собственных средств с личной карты ИП на расчётный счёт в платёжном поручении нужно указать основание документа . Им может быть «Перевод собственных средств «. Если это указано не будет, то налоговая может расценить такую операцию в качестве дохода, который будет облагаться налогом.
Если осуществляется платёж в пользу другого юридического лица или ИП, также важно указать его основание , к примеру, номер договора с контрагентом . При и прикреплении к нему карты в банке можно подключить электронную услугу дистанционного обслуживания. Она означает, что вы вправе осуществлять операции по счёту без помощи сотрудников кредитной организации.
В любое время можно перевести средства с карты на расчётный счёт в режиме онлайн. Услуга доступна для владельцев компьютеров, а также планшетов или телефонов. Можно сохранять шаблоны для будущих платежей. Иными словами, реквизиты перевода останутся в памяти системы, а вам при следующем платеже нужно будет ввести только сумму. Это удобно, если вы часто с карты переводите деньги на расчётный счёт.
Если вы собираетесь осуществить такой платёж, то можно воспользоваться несколькими способами:
Переводом со своего расчётного счёта (это можно сделать и с помощью карты, привязанной к нему. Для этих целей подойдёт интернет-банкинг, а также мобильное приложение, позволяющее проводит операции без помощи банковских сотрудников. Перевести средства поможет и оператор кредитной организации, если вы обратитесь непосредственно в отделение банка);
Внести наличные через банкомат или офис банка (для этого не нужно иметь собственный расчётный счёт. Достаточно знать реквизиты номера счёта и иметь при себе документ, удостоверяющий личность).
Если вы переводите средства со своего счёта, то необходимо корректно указать назначение платежа. При переводе собственных денег на цели бизнеса так и нужно указывать, что это личные средства, чтобы налоговая не расценила их как налог. Зачёт денег в пользу контрагента должен иметь основание в виде конкретного договора или иных документов.
Большинство банков предлагают услуги самоинкассации. Это значит, что предприниматель или его представитель могут внести средства на расчётный счёт через банкомат. Такое действие доступно в любое время суток, что весьма удобно. Также не требуется посещать офис банка.
Чтобы воспользоваться услугой, необходимо изначально получить у работника банка специальный код, который впоследствии вводится на клавиатуре банкомата. Затем деньги вносятся в купюроприёмник, а через некоторое время они будут зачислены на расчётный счёт ИП. Если операцию осуществляет не сам предприниматель, а доверенное лицо, то ему необходимо сразу получить свой код, который будет отличаться от цифр самого ИП.
Если ваш контрагент , то перевести ему средства не составит труда. А если ещё и ваш счёт оформлен в этом банке, то это значительно упрощает задачу.
Есть несколько способов:
Отправиться в отделение Сбербанка и обратиться к оператору (при себе нужно иметь реквизиты организации или ИП, а также номер расчётного счёта. Обязательно наличие паспорта. Также в платёжном документе стоит указать основание перевода);
Через Сбербанк онлайн (услуга доступна для тех, у кого уже есть счёт в Сбербанке. Он не обязательно должен быть расчётным, подойдёт и обычный счёт, открытый на физическое лицо. Для перевода в соответствующих полях личного кабинета на сайте банка нужно указать номер счёта, ИНН и БИК получателя денег, остальные данные система сформирует автоматически. Далее вам нужно ввести сумму и номер счёта, с которого произойдёт списание. Обязательно сохраните чек, чтобы у вас на руках было подтверждение платежа);
Через мобильное приложение Сбербанка (он работает по тому же принципу, что и онлайн-банк. Вам понадобится скачать приложение и указать в нём данные платежа. Удобнее в личном кабинете сохранить шаблон перевода, чтобы в дальнейшем вводить только сумму и без трат времени отправлять средства);
Перевести со счёта, открытого в другом банке (это можно сделать через отделение банка либо в личном кабинете. Достаточно иметь реквизиты платежа. Срок зачисления денег составляет от 1 дня до недели. Всё зависит от того банка, через который осуществляется перевод. За операцию обычно взимается комиссия, которая автоматически спишется с вашего счёта при отправке платежа).
Если вам нужно перевести деньги на счёт юридического лица, то для этого необязательно иметь расчётный счёт в банке. Существует несколько вариантов отправки платежей, с которыми вы можете ознакомиться в таблице.
| Способ перевода | Особенности |
| Через отделение банка, в котором у вас открыт счёт | Можно прийти в отделение и заполнить платёжное поручение. Обычно документ составляет специалист по реквизитам, которые вы предоставили. Вам надо указать назначение платежа и сверить корректность данных, введённых оператором. Если всё верно, вам нужно поставить свою подпись и получить документ, подтверждающий внесение средств. Если вы переводите средства между своими счетами, не забудьте указать соответствующее основание платежа. |
| Через любой банк без открытия расчётного счёта | Если у вас нет счёта, открытого в банке, это не является препятствием к платежу. Вам нужно взять с собой наличные деньги и отправиться в любой банк, который предлагает услуги перевода. Можно посетить банк, в котором открыт счёт у организации, а если такой возможности нет, то подойдёт иная кредитная организация. Вам нужно взять с собой паспорт и реквизиты платежа. Обязательно сохраните квитанцию до зачисления денег. |
| Через банкомат | В этом случае подойдёт банкомат только того банка, в котором у организации открыт расчётный счёт. Необходимо выбрать услугу перевода средств и ввести номер счёта. Некоторые устройства самообслуживания принимают подобные платежи только при наличии у вас карты этого же банка, а для других достаточно знать лишь номер счёта. |
| С помощью интернет-банкинга | Если у вас имеется подключенный личный кабинет на сайте банка, то вы можете перевести средства со своего расчётного счёта. Для этого нужно ввести ИНН организации, БИК банка-получателя, а также сумму перевода. Средства зачисляются быстро и не требуют посещения банка. Не забудьте сохранить электронный вариант квитанции. |
| С использованием мобильного банка | Для этого нужно подключить мобильное приложение. Его можно скачать и идентифицироваться по номеру карты. Перевод осуществляется с вашего расчётного счёта или открытого на физическое лицо. Если сохранить шаблон платежа, то в дальнейшем отправлять деньги можно будет намного быстрее без ввода сведений об адресате. |
| С карты | При наличии карты любого банка, привязанной к счёту, можно пополнить расчётный счёт любой организации. Для этого необходимо знать реквизиты, которые потребуется сообщить оператору при переводе через отделение банка. Если вы осуществляете платёж самостоятельно через электронный сервис банка, то сведения о получателе нужно будет ввести в соответствующие поля, а затем сохранить платёжный документ. |
Исходя из размера участия комбанков в международных расчетах выделяют 3 формы последних. Первая - банковский перевод, он подразумевает минимальное участие комбанков (проведение платежного поручения). Более значительное участие наблюдается во второй форме - инкассо (мониторинг представления товарораспорядительных документов посредством перевода, их выдача поставщику на основании инструкции доверителя). Третья форма подразумевает максимальное участие комбанков - аккредитив (представление платежного поручения бенефициару, которое реализуется в ходе выполнения последним главных условий, прописанных в аккредитиве).
Очевидно, что возрастает экспортное обеспечение: минимальная величина при банковском переводе взимается за фактически отгруженный товар, а максимальная - при аккредитиве, выступающем денежной гарантией своевременной оплаты банком поставленного товара лицу, который открыл аккредитив.
Банковский перевод, как и остальные формы, проводится в безналичной форме, точнее посредством платежного поручения, адресуемого одним банком другому, причем товарораспределительные коммерческие документы (транспортные, счета и пр.) направляются импортеру от экспортера напрямую, минуя банки.
Банковский перевод - удобный недорогой способ перечисления денег как в нацвалюте, так и в иностранной. Отправитель вписывает данные получателя, банковские реквизиты его банка.
Банки внедряют новые схемы отправлений (банковских) в ходе конкурентной борьбы, их основные критерии - тарифы, скорость перевода.
В данной сфере есть компании, которые весьма популярны из-за продвинутости своего бренда, к примеру, Western Union, располагающая масштабной сетью денежных приемных пунктов, не уступающих по критерию функциональности знаменитым компаниям.
Для данной категории граждан весьма привлекателен банковский перевод денег, он функционирует без какого-либо дополнительного соглашения (агентского), по которому взимается оплата оператора, к примеру, «Аваль-экспресс».
У срочных переводов есть альтернатива - пересылка с обязательным открытием счета. При отсутствии срочности и наличии значительной денежной суммы лучший вариант - открытие личного текущего банковского счета, затем перевод средств на счет уже получателя.
Банковский перевод может производиться без открытия счета, через зачисление на банковский счет, наличными.
Без открытия текущего счета можно отправить деньги как на свое собственное имя, так и на имя другого. Экономические взаимосвязи 2-х субъектов поддерживаются разными формами взаиморасчетов (банковских). В целях проведения клиентских платежей между банками может быть определен договор на осуществление аккредитивных, инкассовых, прочих операций.
Непосредственные корреспондентские взаимосвязи между банками имеют вид договора между определенным количеством кредитных учреждений, они позволяют проводить прямые переводы (без участия расчетно-кассового центра).
Экспортный международный банковский перевод - перечисление денежных средств за экспорт товаров, услуг посредством иностранного лица при указании способа возмещения требуемой суммы к выплате банку.
Выбор разновидности денежного отправления по ВТК устанавливается сторонами соглашения. В ходе проведения банковского перевода банки не ответственны за услуги (отгрузку товара, передачу документов), ввиду чего перевод практикуется при условии неопределенных рыночных взаимосвязей в стране.
Ими выступают:
Если подумать, с ним мы сталкиваемся очень часто. Оплата мобильной связи, коммунальных услуг, интернета, всевозможных курсов - это и есть оплата банковским переводом. По сути, отправка перевода физлицу выглядит так же. Для этого необходимо заполнить бланк, указать в нем наименование банка получателя, 20-значный номер счета корреспондирующего банка, паспортные данные самого адресата. В случае осуществления перевода на счет получателя дополнительно необходимо указать номер его счета или карты (если перевод денег на банковскую карту).
Дополнительно может потребоваться еще и банковский SWIFT-код, туда производится перевод. Сведения по нему можно уточнить в банке.
Произвести его можно двумя способами - использовав при этом либо банковский перевод наличными через кассу банка, либо с личного счета. Понятно, что за данную операцию банк взимает комиссию, ее размер зависит от границ перевода (по стране или за рубеж), валюты. Она может быть фиксированной - 10-25 долларов США независимо от величины перевода, в качестве процента от переводимой суммы (0,5-2%), смешанной (фиксированная ставка и небольшой процент).
Срок перевода зависит от числа банков-посредников, через которых будет производиться перевод, к примеру, в столицу либо Берлин средства дойдут за пару дней, а вот в российскую глубинку - минимум через неделю.
Итак, мы узнали, что существует 2 способа отправки денег в рассматриваемом аспекте:
Ранее уже упоминалось определение рассматриваемого понятия. Напомним, что международный банковский перевод - форма расчетов, проводимая в соответствии с договором, на основании которого банк перевододателя осуществляет за определенную комиссию от его имени и по его поручению (счет открыт в этом банке) денежный перевод в банк бенефициара в пользу последнего (указан в поручении).
Это сообщество межбанковских финансовых телекоммуникаций (всемирных). Данная система банковских переводов является международной организацией в области финансовых телекоммуникаций, основные направления деятельности которой следующие:
Операция банковского перевода включает:
Заявление на банковский перевод (по-другому, инструкция по проведению банковского перевода) - специальный документ, в котором клиент просит осуществить перевод соответствующей суммы денежных средств в счет оплаты счетов переводополучателя (инкассированных документов).
В нем перевододатель указывает следующие данные:
Если сумма платежа в валюте другой стороны, а сам платеж имеет отличную валюту, в заявлении прописывается курс перерасчета либо способ установления данного курса. Это заявление подписывается руководителем, главным бухгалтером (их заместителями), затем скрепляется печатью.
Банки, которые принимают к исполнению такого рода заявления при оплате такого поручения, как инкассовое, осуществляют процедуру строго под расписку, она делается на копии заявления (поданного). В случае, когда перевод предусматривает еще и оплату товара, который импортируется, в данном документе указывается и срок его отгрузки в России.
Расчеты с использованием платежных поручений - форма, которая достаточно часто применяется в имущественном обороте. Существуют правоотношения, в которых применение данной формы расчетов приобретает приоритетный характер, например во взаимосвязях касательно поставок товаров покупатель производит оплату поставленных товаров с соблюдением установленного порядка, формы расчетов, которые предусмотрены договором поставки. Когда в соглашении сторон порядок, формы расчетов не зафиксированы, они производятся посредством платежных поручений.
Применение такой формы расчетов подразумевает, что банк обязан по поручению своего плательщика перевести конкретную сумму из средств, находящихся на счету его, на счет лица, указанного плательщиком, в данном банке либо другом указанном банке в предусмотренный законом срок. Если в договоре не предусмотрен более короткий срок или не устанавливается традициями делового оборота, используемыми в практике банка, то отталкиваются от установленного на основании закона.
Начнем изучение основ бухучета с участка денежных средств. Одним из его представителей является учет денежных сресдтв на расчетном счете. Пожалуй, это самый простой участок в работе.
Главное назначение этого участка - хранение части денежных средств фирмы и взаиморасчеты с контрагентами. Деньги, хранящиеся на расчетном счете называют безналичные деньги, или в обиходе - БезНал.
Самые распространенные взаиморасчеты по БезНалу (по расчетному счету) происходят для «оплаты поставщику», «получение оплаты от покупателей», «перечисление налогов», «выплата заработной платы на карточки сотрудников», «погашение кредитов, займов», «снятие денег в кассу фирмы» .
Предприятие может иметь больше чем один расчетный счет. Может иметь в одном банке несколько расчетных счетов, а может открыть расчетные счета в разных банках. Как правило, предприятие открывает расчетные счета в тех банках, где условия обслуживания более выгодные. Да, да «за работу» расчетного счета банк ежемесячно выставляет нашей фирме определенную сумму.
Бухгалтерский счет, ответственный за учет денежных средств на расчетном счете - 51 «Расчетные счета». Суть всех действий по расчетному счету - это приход денег на него и расход, в смысле, уход с него . Все события фирмы, затрагивающие расчетный счет оформляются своими первичными документами.
Самые основные первичные документы в бухучете по расчетному счету - это Платежное поручение и Банковская выписка . Назначение «платежного поручения» - это дать распоряжение банку о перечислении денежных средств, например «перечисление налогов» или «оплата поставщику», или «возврат излишне полученных», «перечисление зарплаты сотрудникам» и т.д.
Банк, в свою очередь, для каждого расчетного счета выдает фирме печатную форму своего документа под названием «Выписка». В этом документе отображается информация о деньгах на расчетном счете: сколько пришло, сколько ушло.
Наше предприятие, у себя в бухучете, оформляет первичный документ с аналогичным названием, а именно «Банковская выписка», куда разносит приходы и расходы денег за определенный день.
Если же нашему предприятию потребуется положить денежные средства на расчетный счет, то в банке оформляется документ «Объявление на взнос наличными»
Примеры первичных документов для работы с участком денежных средств на расчетном счете
Основные взаимодействия расчетного счета происходят с такими участками бухучета, как: взаиморасчеты с контрагентами, с контролирующими органами по налогам, с сотрудниками .
А сейчас небольшое практическое задание. Детализируйте эти участки бухучета на конкретные, на те, что мы уже знаем из раздела «термины бухучета». Затем каждому участку проставьте свой бухгалтерский счет. Для контролирующих органов вспомните названия и найдите в плане счетов нужные бух счета.
Сейчас настало время заглянуть в план счетов и посмотреть как выглядит расчетный счет в программе 1С Бухгалтерия. Давайте попробуем рассказать про счет и «предсказать», что мы ожидаем увидеть, когда начнем с ним работать. Ок?
Глядя на характеристики мы видим, что 51 счет:
Вспоминаем, счет «Активный» , значит информация с него в Балансе пойдет в таблицу Актив. Остаток по счету может быть только в Дебете либо 0. Приход всех денег будет отображаться в Дебете, а расход пойдет в Кредит.
Субконто «Банковский счета» в проводке будет подставлять выбранный пользователем конкретный банковский счет фирмы.
Субконто «Движение денежных средств» , чем оно нам интересно? Дело в том, что это субконто разделяет информацию по расчетному счету на более подробную, показывая нам Как двигаются безналичные денежные средства. Посмотрите на самые распространенные варианты "Движения денежных средств", что имеются в программе 1С Бухгалтерия.
Пример справочника реального предприятия
Еще пример справочника реального предприятия
Пример отчета
В начале статьи я говорил, что для фирмы расчетный счет не обходится бесплатно. Банки берут деньги за обслуживание расчетного счета - это как арендная плата за месяц. Они также берут деньги за каждое платежное поручение, которое фирма отдает банку на перечисление денег с расчетного счета. Банк также берет деньги за снятие денежных средств с расчетного счета.
Все услуги банка наше предприятие оформляет как "прочие Расходы" и относит на 91 счет (вот вам еще один счет, с которым взаимодействует 51)
Для работы с расчетным счетом имеются еще несколько первичных документов: расчеты по инкассо, по аккредитиву . Об этом уже можно почитать в учебниках по бухучету.
Расчетный счет может быть арестован(заблокирован) и предприятие не сможет проводить платежи: получать на расчетный счет сможет, а перечислять нет. Сие действие происходит, например, если есть долги по налогам. В этом случае деньги в нужной сумме будут принудительно сняты с расчетного счета, затем его разблокируют.
В настоящее время походы бухгалтера в банк с платежным поручением - крайне редкий случай. Банки повсеместно внедряют свои системы под названием «Банк-клиент». Благодаря этим программам, установленным на компьютерах бухгалтеров, предприятие может оперативно проводить платежи и получать выписки. Для объединения программ 1С и Банк-клиента используются механизмы выгрузки-загрузки платежных поручений и банковских выписок между этими программами.
Приветствую. В этой статье мы поговорим о поставщиках. О тех организациях, без которых наша фирма не смогла бы работать. Для учета поставщиков в бухучете имеется свой…...
Бухгалтерские счета, используемые в бухучете, группируются по определенным признакам. К одной из таких групп относится список счетов затрат. О том, что такое затратные…...
Пожалуй, тема затрат одна из самых важных в жизни фирмы. Пристальным вниманием ее не обходят ни владельцы фирм, ни налоговая инспекция. Для одних, лишние затраты -…...
