Сбербанк предлагает россиянам выгодные программы потребительского кредитования. Ссуды доступны различным категориям населения, в том числе пенсионерам и студентам. В банке предусмотрены льготные программы кредитования. Комиссии и единовременные выплаты за выдачу средств банк не предусматривает. Статья содержит актуальные условия предоставления займов на потребительские нужды(*).
Прежде чем обращаться в финансовую организацию за кредитом, выполните следующие действия:
Чтобы оформить кредит в Сбербанке, вам необходимо:
Если вы оформляете ссуду с дополнительными гарантиями, предоставьте:
Финучреждение выдает нецелевые ссуды клиентам без обеспечения и под гарантии частных лиц на следующих условиях:
Военнослужащие, которые участвуют в накопительно-ипотечной программе, могут оформить потребительскую ссуду на условиях:
Для ведения подсобного хозяйства частным лицам доступна льготная кредитная программа:
В зависимости от программы кредитования, вы можете рассчитывать на минимальную сумму:
Без привлечения залога и поручителей, заемщикам доступна сумма займа до 1,5 млн р. Если нужно больше кредитных средств, следует привлечь поручителя или созаемщика. Чтобы стать обладателем максимальной суммы – 3 млн р., необходимо:
Подать заявку на ссуду банк предлагает 2-мя способами:
Больше шансов получить максимальную сумму кредита у постоянных и благонадежных клиентов, а также у держателей зарплатных карт.
Владельцы ликвидной недвижимости могут ее оформить в виде залога по программе нецелевого кредитования. Средства выдаются на условиях:
В качестве залога принимаются:
Порядок получения и обслуживания займа следующий:
Одним из весомых аргументов при выборе кредитного продукта является ставка по процентам. В условиях программы указывается ее приблизительный размер, а конкретные цифры определяются при заключении договора. На величину процентной ставки влияет:
2. Срок погашения займа – чем он дольше, тем выше процент.
3. Количество предоставленных заемщиком документов.
4. Оформление страховки жизни и здоровья клиента, а также залоговой недвижимости.
5. Наличие обеспечения – поручительских гарантий или недвижимости в качестве залога.
Также на льготные условия кредитования могут рассчитывать следующие категории:
Сбербанк предлагает по следующие годовые ставки.
Без обеспечения:
Под поручительские гарантии:
Под залог имущества – ставка зависит от соотношения размера кредита к рыночной стоимости объекта:
Для военных, которые участвуют в НИС:
На ведение подобного хозяйства – 21% годовых.
При возникновении срочной необходимости в деньгах, воспользуйтесь моментальной кредиткой Visa или MasterCard Momentum. Она выдается в день обращения и обладает оптимальным комплексом услуг. По карточке предусмотрено следующее:
Держателям кредиток доступны возможности:
Сбербанк выдает моментальные карты в рамках заранее одобренного предложения следующим категориям клиентов:
Получить ссуду в Сбербанке вы можете при наличии необходимого комплекта документов. В зависимости от категории заемщика и типа потребительской ссуды, этот список может различаться.
Программа кредитования без обеспечения доступна гражданам возраста от 21 до 65 лет. Вам потребуется заполнить специальную анкету-заявление и предоставить:
Обратиться за кредитом под поручительские гарантии могу заемщики от 18 до 75 лет. Вам потребуются перечисленные выше документы. Поручителю и созаемщику также нужно представить:
Получить ссуду под залог недвижимости могут граждане от 21 до 75 лет. Для рассмотрения кредитной заявки финучреждение требует стандартный пакет документов. После ее одобрения следует предоставить справки по залоговой недвижимости:
Военнослужащим при оформлении потребительского кредита по специальной программе для участников НИС кроме общего пакета потребуется справка о прохождении военной службы.
Владельцам личного подворья следует взять выписку из похозяйственной книги о состоянии его на учете.
К обычным заемщикам банк предъявляет общие требования:
Зарплатным клиентам достаточно проработать 3 месяца. Требование о суммарном стаже более года на них не распространяется.
Оформить ссуду с минимальным количеством документов доступно клиентам льготной категории:
Для них действуют особые условия:
Без справки о доходах вы можете получить моментальную карточку Сбербанка. Для этого необходимо:
Выдается физическим лицам не только для приобретения товаров широкого потребления (бытовая техника, мобильные телефоны, продукты питания). Их также берут для покупки предметов длительного пользования: мебели, автомобилей, квартир и др.
От 15 000 до 1 500 000 р. сроком от 3 месяцев до 5 лет без залога и поручителей. Процентные ставки от 15,9%.
Нужно предоставить:
Выдаются лицам в возрасте от 21 года до 65 лет с трудовым стажем не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет. У клиентов, получающих пенсию или зарплату на счет в Сбербанке стаж на текущем месте работы должен быть выше 3 месяцев.
Предоставьте:
Документы:
Для военнослужащих, оформивших «Военную ипотеку».
Предоставьте:
Предусмотрено субсидирование (возмещение) части процентной ставки за счет бюджета РФ во всех регионах, кроме г. Москва.
Требуется:
Выдается на оплату средне профессионального и высшего образования в организациях и учебный заведениях, обучающих на основании лицензии и соглашений с Минобрнауки и Сбербанком России.
Документы:
Хотите улучшить жилищные условия, но для этого у вас не хватает денег? Воспользуйтесь ипотечными кредитами.
Кредит выдается на приобретение дома, квартиры и другой недвижимости на вторичном рынке.
Без подтверждения доходов, предоставьте:
С подтверждением занятости и доходов:
Если в качестве обеспечения выступает залог объекта недвижимости, дополнительно к вышеперечисленному списку добавляются документы по этому залогу.
Дома или квартиры на первичном рынке – в новостройке.
Без подтверждения занятости:
С подтверждением трудовой занятости и доходов:
Займы выдаются на покупку или строительство дома, дачи, приобретения участка.
Предоставьте:
Покупайте готовое или строящееся жильё с использованием материнского капитала. Эти средства могут выступать в качестве первоначального взноса.
Помимо стандартного перечня документов (анкета, паспорт, подтверждение финансовой и трудовой занятости), предоставьте в банк гос. сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда РФ об остатке материнского капитала.
Покупка объектов жилой недвижимости на первичном и вторичном рынках военнослужащими – участниками НИС.
Для рассмотрения заявки необходимы:
После одобрения, в банке вам могут предложить доступ в – сервис подбора и покупки жилья в ипотеку.
Альтернатива привычным займам. У них есть свои преимущества, а именно льготный период кредитования – до 50 дней, за которые не начисляются проценты и удобство использования. Ничего не нужно делать, деньги уже на карте, вы просто берете и пользуетесь ими.
Сбербанк готов предложить следующие кредитные карты c процентной ставкой от 25,9% и лимитом до 600 000 рублей:
Есть и карты мгновенной выдачи - с процентной ставкой 25,9%, кредитным лимитом – 120 000 рублей.
Выполните следующие действия:
Периодически проводятся акции, займы выдаются со сниженными процентными ставками. Следите за новостями и не упустите шанс получить выгодное предложение.
Сбербанк России возглавляет или входит в первую пятерку практически всех рейтингов российских банков по данным ЦБР по надежности, стабильности, объему собственного капитала, активам-нетто, объему депозитов и кредитов физических и юридических лиц.
Сбербанк имеет широкую сеть. В 83 субъектах России для клиентов успешно функционируют 16 территориальных банков и более 18000 подразделений, это офисы, отделения, представительства и пр.
Одним из ведущих направлений Банка является розничное обслуживание в целом, и потребительское кредитование, в частности. Специалистами Сбербанка разработано и внедрено большое количество различных кредитных программ, которые могут удовлетворить потребности каждого потенциального заемщика.
Популярностью у населения пользуется программа кредитования Потребительский кредит без обеспечения – это выгодный, удобный и быстрый кредит.
Кредит без обеспечения предоставляется Банком до 5 лет на сумму до 1500000 рублей. Это нецелевой кредит, поэтому банком не контролируется его целевое использование и средства могут быть потрачены заемщиком на любые потребности.
Кредит выдается без залогов и поручительств, без комиссий и дополнительных платежей.
Валюта кредитного договора – рубль.
После принятия положительного решения и подписания сторонами кредитного договора, сумма кредита одним платежом зачисляется во вклад или на пластиковую карту, эмитентом которой является Сбербанк России.
При зачислении во вклад клиент может выбрать любой текущий депозит, по которому существует возможность снятия и пополнения, например, вклад Универсальный.
Заявки по кредиту рассматриваются Банком после предоставления всех документов, в течение двух рабочих дней для внешних клиентов и в течение 2 часов для клиентов-работников предприятий, сотрудничающих со Сбербанком по программа Зарплатный проект.
Банк имеет право рассматривать документы и дольше, если есть такая необходимость.
Для внутренних клиентов действуют лояльные условия предоставления и обслуживания займа, кроме ускоренной процедуры принятия решений о возможности кредитования, такие клиенты могут:
Скачать файл с общими условиями по кредитам, можно пройдя по .
Для получения кредита без обеспечения достаточно сделать три шага:
В качестве проявления лояльности ко всем своим клиентам, после предоставления кредита, Банк может выдать бесплатную кредитную мгновенную или персонализированную карту платежной системы MasterCard или Visa с кредитным лимитом до 200000 рублей .
Потребительский кредит в Сбербанке может получить любой клиент, который соответствует следующим требованиям:
Процентные ставки устанавливаются в зависимости от срока кредитования и категории заемщиков.
Для внутренних клиентов, получающих зарплаты и пенсии по картам Банка, годовая процентная ставка составит 20-24% при сроке кредитования 3-24 месяцев и 21,5-25,5% — 25-60 месяцев. Остальные клиенты могут получить кредит под 27,5-34,5% на 3-24 месяца и под 28,5-35,5% на 25-60 месяцев.
Информация о полной (эффективной) стоимости кредита доводится до каждого клиента сотрудниками банка до подписания кредитного договора.
Для потребительского кредита без обеспечения она может составлять 19,92-35,57% в зависимости от сроков и суммы кредитования, а также от других условий договора.
Помимо процентов по кредиту, в условиях Банка оговорена еще и величина штрафных санкций за возникновение просроченной задолженности.
Эта неустойка составит 20% годовых от суммы просрочки и начисляется она с момента возникновения задолженности, до полного ее погашения.
Для данной программы Банк требует у потенциальных заемщиков следующие документы:
документ о среднем заработке, подтверждающий соответствующее финансовое состояние заемщика и его платежеспособность. Перечень таких документов приведен в специальном распоряжении Сбербанка, скачать файл которого, можно по .
Если клиент имеет временную регистрацию, то от него потребуют документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.
Потенциальные заемщики, получающие заработную плату по картам Банка, могут оформить заем по паспорту, без предоставления дополнительных документов.
Согласно законодательству, Банком могут быть запрошены и другие дополнительные документы, если возникнет такая необходимость.
Кредит без обеспечения может быть предоставлен на сроки от 3 до 60 месяцев. Этот период определяется на сновании желания клиента и решения самого Банка после рассмотрения документов и оценки платежеспособности клиента и его финансового состояния.
Чем меньше срок кредитования, тем меньше конечная стоимость кредита, но тем большая нагрузка ложится на бюджет заемщика, так как ежемесячные платежи будут достаточно велики.
Исходя из этого, устанавливается срок кредитования, и Банк имеет право откорректировать срок, указанный в заявке.
Минимальная сумма кредита без обеспечения составляет 15000 рублей . Максимальное значение – 1500000 рублей . Для клиентов, получающих займы в Москве, минимальная сумма составляет 45000 рублей .
Это не означает, что каждый желающий может рассчитывать на максимальную сумму кредита, руководствуясь только своими желаниями.
Для этого нужно подтвердить свою платежеспособность. Так как, по законодательству, ежемесячные платежи не могут превышать 40% от месячного бюджета заемщика, то при расчете максимально возможного кредита, берется именно доход клиента и оценивается его возможность в полном объеме своевременно погашать текущую задолженность.
Кроме этого банком оценивается суммарная задолженность клиента по действующим потребительским займам. И она не может превышать 1500000 рублей .
По общим условиям Банка, такой кредит погашается аннуитетными платежами. Это достаточно удобно для клиента, так как размер минимального платежа не изменяется на протяжении всего периода кредитования.
Клиент имеет возможность погашать заем досрочно полностью или частично. Никаких ограничений по суммам и срокам нет, нет и комиссий за досрочное погашение. Для этого клиент должен уведомить Сбербанк заявлением, в оговоренные в общих условиях Банка сроки.
Вы хотите оформить долгосрочный кредит, и ищите ответ на вопрос — где взять потребительский кредит на 7 лет? Прочтите , на нашем сайте.
Погашать задолженность клиент может любым удобным ему способом:
При выборе удобного способа погашения, необходимо учитывать период зачисления средств, для того чтобы не допустить появления технических просрочек.
Например, если по условиям какого-либо банка средства зачисляются в течение 3 рабочих дней, то необходимо сделать оплату на 3-4 дня раньше срока, указанного в графике платежей.
Потребительский кредит без обеспечения от Сбербанка России входит в ТОП самых востребованных кредитных продуктов.
Среди таких программ есть следующие предложения других крупных банков, которые можно сравнить по функциям и условиям предоставления:
| Банк | Программа | Про-центы | Срок, мес. | Сумма, тыс. руб. | Особен- ности прог- раммы |
| Сбербанк России | Потребительский без обеспечения | 20-35,5 | 3-60 | 15-1500 | С подтверждением платежеспособности и трудоустройства. |
| Банк Москвы | Наличными | 21.9-33,9 | 5-60 | 100-3000 | |
| ВТБ24 | Наличными | 26,5-34,5 | 6-60 | 50-1000 | С подтверждением платежеспособности. |
| Россельхозбанк | Потребительский (без обеспечения) | 32-35 | 1-60 | 10-750 | С предоставлением справок о доходах. |
| Альфа-Банк | Наличными | 27,49-47,99 | 12-60 | 50-1000 | С предоставлением 2НДФЛ. |
| Московский Кредитный Банк | Нецелевой без залога | От 25 | 6-180 | 50-3000 | Без подтверждения платежеспособности и финансового состояния. |
| ЮниКредитБанк | Потребительский | 26 | 12-84 | 25-500 | Подтверждение доходов не обязательно. |
| СовкомБанк | Стандартный+ | 34,9-39,9 | 12-48 | 40-200 | Подтверждение платежеспособности не требуется. |
Среди плюсов данного банка можно выделить наиболее весомые его параметры:
Стоить отметить, что уровень процентных ставок по потребительским кредитам остается достаточно высоким, а перечень документов объемный.
Несмотря на то, что кредиты Сбербанка не самые дешевые и при получении самого востребованного потребительского кредита клиенты должны предоставить справки о трудоустройстве и среднем заработке, преимущества обслуживания, уровень развития и широкая представленность Банка на территории России способствуют росту базы заемщиков.
Сбербанк в 2017 году предоставляет потребительские кредиты физическим лицам – насколько выгодные процентные ставки и удобные условия предлагает клиентам самый крупный банк России, читайте на этой странице.
Кредиты Сбербанка под низкие процентные ставки в 2017 году могут получить многие жители России. И многие этой возможностью активно пользуются. Конечно, с началом очередного экономического кризиса Сбербанк, как и многие другие банки, стал более строго относиться к выбору заемщиков, но условия получения кредита в Сбербанке в 2017 году остались довольно щадящими.
Так для получения потребительского кредита наличными в Сбербанке надо, чтобы возраст заемщика на момент получения денег был не менее 21 года, на дату возврата кредита не превышал 65 лет. Нужно иметь стаж работы не менее года. Ну а главное, убедить сотрудников банка в своей финансовой состоятельности. Для чего надо представить документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика, и справку, подтверждающую трудовую занятость.
Кредиты зарплатным клиентам Сбербанка предлагаются под более низкий процент, чем остальным.
Рассмотрим, на каких условиях и под какой процент можно получить потребительские кредиты в Сбербанке в 2017 году.
Кредит без залога и поручителей в Сбербанке можно получить на сумму до 3 млн рублей.
В рамках акции до 15 октября 2017 года при сумме кредита от 300 000 рублей (для отделений Сбербанка Москвы от 400 000 рублей).
Базовые ставки:
Если есть поручители, то в Сбербанке можно получить кредит наличными на сумму до 5 000 000 рублей.
В рамках акции до 15 октября 2017 года при сумме кредита от 300 000 рублей (для отделений Сбербанка Москвы — от 400 000 рублей):
Базовые ставки:
Кредит под залог в Сбербанке
предоставляется тем, кто готов заложить недвижимость, например, квартиру, дом, гараж, а потратить деньги можно на любые цели.
Большинство граждан России выбирают именно Сбербанк при оформлении кредита.
Это вызвано несколькими факторами:
Сбербанком предлагается оформление кредита через обращение в офисе или через онлайн заявку в интернете. Сумма кредита может достигать 2 млн. Максимальный срок до 5 лет. Процентная ставка в последнее время, в связи с неустойчивостью рубля и роста ставки рефинансирования, достигла 15%-25% годовых. При каждом обращении ставка будет рассчитана индивидуально. Она будет зависеть: от вашего дохода, членов вашей семьи, наличия имущества в собственности, открытых кредитов и других факторов.
Рекомендация из практики : сотрудник банка спросит вас про членов вашей семьи. Даже если у вас только есть девушка или вы живете с ней в гражданском браке, говорите, что она ваша супруга, но отношения не зарегистрированы. Живете вместе. Для банка это будет плюсом, так как у нее свой доход. Укажите в анкете ее номер телефона. Возможно, ей и не позвонят, зато вы максимально заполните свою анкету.
Отметим, что для людей, повторно обращающихся в банк или имеющих зарплатную карту, кредитами предлагается на более выгодных условиях.
Чтобы оформить кредит необходимо собрать следующий пакет документов:
Оформление кредитной заявки можно осуществить в любом отделении Сбербанка. На ее одобрение это никак не повлияет. Рассмотрение, при предоставлении полного пакета документов длится от нескольких часов до трех рабочих дней.
Рекомендация из практики : на вопрос о вашем доходе, можно указать официальный и не официальный. Официальный проверят по справке, а второй можно увеличить или придумать. Кредитный специалист не сможет проверить подлинность информации.
При недостаточности дохода клиента, банком может быть уменьшена запрошенная клиентом сумма. При этом от предлагаемой суммы можно отказаться и подать заявку вместе с супругом или другим близким человек. Где второй будет выступать как созаемщик или поручителем. Таким образом, Сбербанк будет рассматривать ваш суммарный доход для погашения кредита.
Рекомендация из практики : на вопрос о цели кредита говорите на приобретение собственности, автомобиля, бытовой техники. Банк должен знать, что в случае не уплаты сможет забрать у вас ликвидный товар. В последствие можно и сменить цель покупки не уведомляя банк. Это возможно только при оформлении потребительского кредита. При автокредите, например, банк выдает деньги только на покупку машины.
После того, как процедура проверки будет пройдена, вам позвонит сотрудник банка для приглашения оформления. Вы будете должны прийти в отделение, где подавали заявку. С вами заключат кредитный договор. Он подписывается в двух экземплярах. Один остается у заемщика другой у банка.
Отметим, при выдаче кредита, Сбербанк не оформляет дополнительные комиссии, в отличие от других кредитных учреждений. Вы сможете снять или перевести денежные средства без дополнительных затрат.
Потребительским кредитом вы можете распоряжаться по своему усмотрению. Денежные средства могут быть выданы вам в кассе наличными или перевести на карту.
Оформив кредит, банк может предложить кредитную карту. Или вы можете оформить только карту. На каждой карте существует определенный лимит (от 5 тыс. до 200 тыс. руб.). Со временем он может возрасти. Вы можете расплачиваться кредитной картой в любом магазине безналичного обслуживания. Сбербанку не нужно предоставлять сведения на что и куда будут потрачены его средства. При этом проценты за пользования деньгами начнут начисляться по истечении льготного периода. То есть до 60 дней вы можете свободно пользоваться деньгами, которые предлагает вам банк. По истечении срока, на не закрытый остаток снятых денег, начнут начисляться проценты как на обычном кредите. При обналичивании денежных средств, проценты начнут начисляться сразу.
Пример : решили вы приобрести автомобиль, оформив потребительский кредит. Сообщили о намерении банку. Ваш доход 20 тыс. рублей. Планируете взять 300 тыс. рублей на 5 лет.
Ежемесячный платеж будет равен 7345 руб. При доходе в 20 тыс. рублей, максимально возможный платеж по кредиту не должен быть более 40%.
20 000*0,4=8000 руб. кредит вам будет одобрен.
За 60 месяцев (5 лет) переплата по процентам составит 140 665 рублей.
Вы можете вносить сумму, больше ежемесячного платежа. У вас каждый месяц будет происходить перерасчет. Таким образом, вы сможете закрыть кредит раньше и уменьшить переплату.
На российском рынке Сбербанк занимает лидирующие позиции по оформлению займов.
Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!
| Банк | Максимальная сумма кредита | Заявка онлайн | |
|---|---|---|---|
| Тинькофф Platinum - кредитная карта, 0%
годовых на все покупки по карте до 55 дней
Рейтинг: ХИТ! |
До 300 000 рублей | ||
