Основным двигателем развития банков, является конкуренция. Конкурентная борьба заставляет финансовые учреждения постоянно совершенствовать банковский продукт. В результате у клиентов появляется возможность широкого выбора. Одним из новых банковских продуктов является предоплаченная карта.
Инструкции по использованию карт обозначены в Положении об эмиссии банковских карт и об операциях с их использованием. Документ объясняет разницу между кредитными, дебетовыми и предоплатными картами. Предоплаченные банковские карты являются подарочными и имеют праздничное оформление. Оплаченная заранее карта - так можно перевести с английского это выражение.
Данный вид карточек имеет ряд преимуществ:
Сумма остатка и пополнения устанавливается каждым банком индивидуально. Есть банки, запрещающие пополнять такие карты, клиент может использовать только сумму положенную ранее. Положение об эмиссии банковских карт, устанавливает сумму остатка, которая не должна превышать сто тысяч единиц национальной валюты. Пополнение составляет не более сорока тысяч каждый месяц.
Если вы оформили карту без предоставления документов то, сумма составит пятнадцать тысяч рублей, снять деньги с такой карты нельзя. Представив документы, вы можете увеличить сумму вклада и снимать деньги со счета в любое время. Договор с клиентом не подписывается, потому что для него счет не открывается. Операции по карте производит кредитная организация, которая действует от своего имени, используя средства клиента.
Предоплаченные карты бывают пополняемые и непополняемые. Непополняемые можно открыть, не предоставляя документов, подтверждающих личность, такие карты не пополняются. К пополняемой карте открывается счет и предоставляется возможность пополнить ее в любое время. Основное преимущество такого продукта состоит в быстром получении карты. Иногда возникают ситуации, когда срочно нужны деньги. Здесь вам придет на помощь этот вид банковских услуг. Ещё одно преимущество - непривязанность карты к основному счету. Это защитит вашу карту от хакерских атак.
Недостатком является невозможность использования банковского продукта в некоторых магазинах и отелях за рубежом. Проблемы также возникают при аренде автомобиля. Обязательному страхованию такие продукты не подлежат, и это тоже является некоторым недостатком. Встречаются финансовые учреждения, преподносящие любые карты, как предоплаченные. Роднит их с данным банковским инструментом только возможность мгновенного получения.
Предоплаченная карта VISA- это превосходный подарок близким людям на любое торжество. Деньги на счет такой карты вносятся один раз. Пользоваться ею можно до тех пор, пока внесенные на счет средства не будут израсходованы. Товары по карте можно оплатить только по безналичному расчету - снимать наличные с нее нельзя, зато можно воспользоваться специальными предложениями в пределах программы VISA Бонус.
Предоплаченные карты Русский Стандарт отличаются возможностью пополнения счета в банке через кассы, терминалы и банкоматы. Выпускаются на различные суммы от одной до ста пятидесяти тысяч. Новинкой является предоплаченная карта «Вишня». Для оплаты товаров и услуг такой картой вводить пин-код не требуется. Чтобы использовать данный банковский продукт как обычный, нужно получить пин-код в банке. Программа скидок дает возможность заплатить за товар на тридцать процентов меньше.
До получения кода максимум средств на карте пятнадцать тысяч, после - сто тысяч. Карта действует в течение двух лет, возможность пополнения неограничена. Предоплаченные карты Сбербанка выпускаются с символикой сочинской олимпиады, с номиналом, который устанавливает получатель, покупая карту. Использовать средства на карте нужно в течение года. Предоставляется возможность пользования скидками банковской системы виза.
Приобрести карту можно и в любых других банках, например в Траст Капитал Банке, или в Акс Барс Банке. В Траст Капитал Банк для получения карты нужно подойти с паспортом в отделение и написать заявление. Акс Барс Банк предоставляет транспортное приложение, — вы можете оплачивать через нее проезд в транспорте.
Виртуальная предоплаченная карта используется для оплаты товаров, заказанных в интернете. Оплачивается и пополняется в интернет — банке с любого счета. Номинал такой карты не должен составлять более трехсот тысяч рублей. В наличии у каждого клиента может быть не более двух виртуальных карт. Для ознакомления с номером виртуальной карты и ее сроком действия, обратитесь к разделу Мой Банк в интернете. При оформлении виртуальной карты, на номер вашего телефона придет код, — последние четыре цифры личного счета. Пополняется карта также через интернет. Отчёт об операциях, производимых по карте, приходит на телефон, как SMS сообщение. Выпускается она в рублях. Перевод в иностранную валюту происходит по курсу банка.
Предоплаченные карты купить можно в торговых центрах, отделениях банка и на сайтах. Для этого не нужно заполнять бумаги, у вас есть возможность заказать данный продукт через интернет. В данное время, существует множество возможностей получения быстрых денег. Один из таких вариантов — предоплаченные карты. Иногда они являются единственным выходом из сложившейся ситуации. У вас всегда есть возможность получить предоплаченные карты банка и оценить их услуги.
Ищете хороший подарок? Сегодня можно подарить предоплаченную организацией банковскую карту. Фактически это обыкновенный пластик, на котором хранится некоторая сумма денег. В некоторых случаях отоварить можно в любом магазине. В других - допускается к оплате только в магазинах-партнерах.
Первоначально услугу предлагали магазины, которые выпускали собственные варианты, на которых хранились баллы, допустимые к отовариванию в конкретном магазине. Затем аналогичную услугу стали предлагать банки.
На сегодняшний день появились даже виртуальные предоплаченные банком карты. Они похожи на обыкновенные виртуальные изделия, которые также можно использовать в конкретном магазине или организациях-партнерах.
В этой статье:
Банки предлагают множество услуг. Наиболее распространен дебетовый вариант. Это пластик, привязанный к счету, на котором хранятся личные деньги гражданина. Как правило, условия использования счета оговаривают бонусы, которые получает человек или расходы, которые он обязан нести.
Предоплаченные отличаются тем, что отсутствует привязка к какому-либо банковскому счету , выпускаются стандартного номинала и имеют традиционные платежные функции и возможности.
Некоторые организации делают подобные предложения в качестве подарочного сертификата. Другие предлагают пользователям пополняемую карту. Другими словами, организация берет на себя выпуск и обслуживание пластика, предлагает клиенту определенную сумму, которую тот может потратить по своему усмотрению, а затем доложить недостающие средства для совершения покупки.
Как правило, использовать предоплаченные банковские услуги можно в абсолютно любом магазине, где принимаются банковские карты.
Вы приобретали подарочную карту?
Да Нет
Предоплаченные карты - особый продукт со своими отличительными чертами, которые надо знать:
Как правило, снять деньги с предоплаченной карты нельзя. Пополнять их можно с помощью обыкновенных банкоматов .
Финансовые организации предлагают два основных типа предоплаченных карт.
Непополняемые предоплаченные карты отличаются тем, что человек не имеет возможности доложить необходимую для покупку сумму
. Такие продукты чаще всего используются в качестве скидочных купонов или подарков. Тем более что официально их можно передавать другому лицу, а интересный дизайн выгодно отличает их от других банковских продуктов.
Пополняемые предоплаченные карты имеют полный функционал, позволяют оплачивать покупки, переводить деньги со счета на счет и вносить новую сумму . Несмотря на то что многие операции становятся доступны, данные карты также не привязаны к какому-либо счету или конкретному человеку. В некоторых случаях их выдают по одному только паспорту всем желающим. В других случаях даже отсутствие основного документа не служит достаточным ограничением на предоставление указанной услуги.
Продукт оформляется в офисе банка или в торговых сетях, которые предлагают услугу своим клиентам . Перед оформлением обязательно внимательно читайте договор, чтобы при использовании не появились неприятные сюрпризы, связанные с особенностями использования услуги.
Предложение
Заявка онлайн
Данная услуга предполагает мгновенную выдачу для клиента. На карте не пишутся личные данные владельца, поэтому не всегда требуется даже удостоверение личности.
Второй способ получения карты заключается в том, чтобы попасть в список случайных людей, на которых банк тестирует свои услуги
. Как правило, если вы регулярно пользуетесь продуктами финансовой организации и при этом не нарушаете правила, вам могут предложить по телефону опробовать новую услугу.
Перед тем как получить карту, обязательно уточните срок ее действия, когда надо потратить деньги, и можно ли по такой карте уйти в минус. Это защитит от неприятных неожиданностей.
Главная особенность заключается в том, что деньги хранятся исключительно на пластике и не могут быть оттуда вытащены. Если вы сразу же снимаете средства с карты и используете наличные, данный тип банковских услуг не для вас!
Вторая особенность в комиссиях. Часто они отсутствуют , поскольку изделие является аналогом подарочного сертификата. В этом случае комиссии и дополнительные платежи отсутствуют как таковые.
Третья особенность - доступность для всех. Не имеет значения, хорошая у вас кредитная история или плохая, сотрудничали ли вы ранее с банком или нет. Предоплаченную карту может получить абсолютно любой желающий и воспользоваться ею по собственному усмотрению.
Если у вас есть открытый счет в этом же банке, некоторые типы услуг дают возможность перевести часть денег на другую карту и затем снять. Данная схема полностью законна и не противоречит требованиям банков в том случае, если финансовая организация сама разрешила совершать переводы .
Считаете ли Вы анонимные карты рискованным финансовым инструментом?
Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.
Главное преимущество заключается в том, что продукт выдается всем желающим, может использоваться для оплаты во всех магазинах.
Предоплаченная банковская карта (prepaid card) - это платежный инструмент, который предусматривает возможность расходных операций только в пределах определенного наперед оплаченного лимита. Выпускать предоплаченные карты могут также и небанковские организации. Их номинал может выражаться не только в денежных единицах, но и в бонусных баллах, минутах, литрах (например, для автозаправок) и т.д.
Этот платежный инструмент имеет свои особенности, по сравнению с кредитными и дебетовыми картами:
Остатки на предоплаченных картах не подпадают под защиту системы страхования вкладов.
Использование предоплаченной карты может сопровождаться определенными неудобствами . Например, при выезде за границу ее могут принимать к оплате не в каждой торговой точке. Также иногда возникают сложности с оплатой проживания в гостинице или аренды автомобиля.
Можно также назвать дополнительные преимущества. Комиссия при покупке отсутствует или установлена на минимальном уровне. При превышении суммы расходной операции над суммой остатка отсутствует риск возникновения несанкционированной задолженности.
Предоплаченные карты бывают:
Подарочные карты используют для передачи денежных средств другому лицу. Это своеобразная альтернатива «конверту». Они могут быть как без дополнительных услуг, так и с ними. Чаще всего можно встретить предложение дополнительных бонусов и скидок в торгово-розничной сети.
Виртуальная карта используется для расчетов в интернете. Она может оформляться как с выдачей пластика, так и без нее. Во втором случае открыть карту можно без посещения банка. Основным преимуществом такого платежного инструмента, является то, что не нужно указывать в сети номер и срок действия основной карты. Это позволяет обезопасить основные денежные средства.
Банки предлагают широкий спектр различных предоплаченных карт. Выбор того или иного эмитента зависит от цели открытия карты.
Большой выбор предоплаченных карт предлагает банк Русский Стандарт . Рассмотрим отдельные из них, которые пользуются большой популярностью у клиентов.
В банке ВТБ Москва можно оформить виртуальную карту Visa Virtuon .
Ее можно использовать исключительно для расчетов в интернете. Карта выпускается сроком на 6 месяцев, при этом в месяц нельзя превышать лимит расходов 600 долларов. Может быть открыта как дополнительная карта к любой другой.
Виртуальная карта Сбербанка не имеет физического носителя. Клиент получает только реквизиты для осуществления расчетов в интернете. Карту можно привязать к электронным кошелькам.
Также в Сбербанке можно купить предоплаченную карту с максимальным лимитом 15000 рублей. Для покупки не требуется предоставление документов. Комиссия за оформление отсутствует.
Часто клиенты банка путают эти два понятия. Даже сотрудники банка иногда предлагают мгновенную карту, при желании клиента оформить предоплаченную и наоборот.
На мгновенной карте также не указано имя и фамилия владельца. Но в тоже время для карты открывается отдельный счет, отсутствует ограничение суммы пополнения и есть возможность установления кредитного лимита.
В Положении «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» дано не только четкое определение предоплаченной карты, но и ограничения по ней. Кроме того, там ясно сказано, что кредитная, дебетовая и предоплаченная карта - это разные вещи. Тем не менее, как оказалось, сами банки под «соусом» предоплаченной карты подают подчас совершенно разные «блюда».
Ярким представителем предоплаченных карт (чтобы вы лучше поняли, уважаемые читатели, о чем мы говорим) являются подарочные карты, которые мы уже обсуждали.
Можно выделить некоторые характеристики предоплаченных карт (по-английски «prepaid cards»):
Это основные «приметы» предоплаченной карты. Есть и другие - например, клиент договор не подписывает. А почему? Да потому что счет ему не открывается - расчеты по карте осуществляются «кредитной организацией-эмитентом от своего имени за счет денежных средств, предоставленных Держателем» (цитата из Положения).
Собственно, главный плюс мы уже выявили - это мгновенный выпуск. Бывают случаи, когда предоплаченные карты выручают. Например, срочная поездка за границу, когда нет времени ждать, пока банк выпустит обычную эмбоссированную карту. Да и по стоимости предоплаченные карты дешевле, а функции практически те же, что и у дебетовых карт.
Еще одно бесспорное преимущество -- это то, что даже самый продвинутый хакер может поживиться максимум остатком на карте, так как она не привязана к вашему банковскому счету.
Но и минусы присутствуют . Мы говорим об инструментах самого низкого уровня (Electron, Maestro), поэтому клиент может столкнуться с отсутствием некоторых удобств. К примеру, не в каждом магазине за границей такую карту обслужат. А уж о том, чтобы отель забронировать или машину арендовать, зачастую не может быть и речи (хотя исключения, конечно, бывают).
И еще одно - деньги, которые клиент вносит на предоплаченную карту (сейчас имеется в виду «пластик», соответствующий характеристикам выше), не подлежат обязательному страхованию согласно «Закону о страховании вкладов».
А теперь один нюанс - некоторые банки из всех вышеперечисленных характеристик выбрали одну. А именно - мгновенный выпуск карты. Поэтому позиционируют как предоплаченную любую пластиковую карту, которая выдается клиенту в режиме реального времени.
С особенностями предоплаченных карт разобрались. Теперь посмотрим, что нам предлагают банки.
Как раз тот случай, когда мы отмечаем подмену понятий. Банк предлагает типичную дебетовую карту, которая отличается мгновенным выпуском и отсутствием данных клиента на карте, и называет ее предоплаченной. Продукт называется Maestro Prepaid. Кстати, этот инструмент позиционируется банком также в качестве подарочной карты. Правда, дизайн у «пластика» почему-то не слишком нарядный и праздничный.
Что касается Maestro Prepaid, то для ее получения нужно с паспортом прийти в отделение, написать заявление, получить карту и ПИН-код.
Тарифы Maestro Prepaid:
Здесь предоплаченная карта выпускается на базе платежной системы MasterCard и имеет транспортное приложение, благодаря которому можно оплачивать проезд в общественном транспорте в городах Казань, Нижнекамск, Набережные Челны, Зеленодольск, Альметьевск. Кроме того, у нее есть функция PayPass . Счет клиенту не открывается.
В «Ак Барс» Банке есть три вида предоплаченных карт:
1) Непополняемая - выдается карта номиналом 500, 1000, 5000, 10000 или 15000 руб.
2) Пополняемая с лимитом 15000 руб.
3) Пополняемая с лимитом 100000 руб.
Выпускается карта моментально, счет не открывается. Возможный номинал карты 300-15000 руб. Уралпромбанк также предлагает учесть «подарочность» карты. И нужно сказать, что дизайн у этого платежного инструмента повеселее, чем у Траст Капитал Банка.
Если клиент открывает карту на сумму 300-2000 руб., то ее стоимость равняется 110 руб. (вычитается из взноса), 2001-10000 руб. - заплатить нужно 150 руб., 10001-15000 руб. - комиссия за выпуск карты составит 200 руб.
Пополнение не разрешается, да и снять наличные с карты нельзя - только рассчитываться в магазинах.
Новую предоплаченную карту предлагает и Связной Банк. Называется она «Карта выгодных покупок» , отдельный счет для нее не открывается. Получить платежный инструмент можно в любом отделении банка или мобильного центра «Связной».
Кто-то, где-то, когда-то что-то слышал о существовании предоплаченных банковских карт, но далеко не каждый россиянин знает, что они из себя представляют и как ими пользоваться. Мы предлагаем вашему вниманию сравнение положительных и отрицательных моментов подобных пластиковых карт, а также расскажем где именно и каких банках их можно оформить.
Говоря простым языком, можно сказать, что предоплаченная карта - это некого рода схожая система с подарочным сертификатом какого-нибудь сервиса услуг или магазина. Если вы когда-либо получали или покупали подобный подарочный сертификат, то вы знаете, что в магазинах или сервисах она выдается через кассу таким же номиналом, сколько и стоит. Получается, что это лимитированный сертификат, который имеет определённую сумму на балансе. Такой сертификат можно подарить, для чего он собственно и сделан, чтобы любое третье лицо в пределах определенной суммы смогло осуществить некоторые покупки или расчет за определенный сервис.
Практически симитричную систему функционирования имеет и предоплаченная банковская карта. Для того чтобы выпустить данный пластик необходимо отправиться в ближайшее отделение банка, подобрать карточный продукт и осуществить оплату. На балансе карты будет та сумма, которую заплатил пользователь, но в некоторых исключительных случаях она может быть чуть меньше из-за взимаемой комиссии.
Получить предоплаченный пластик возможно за одну минуту. Ещё одной особенностью таких карт является тот факт, что осуществлять расчет может не только ее владелец, но и любой другой человек - поскольку она не является именной, ей может воспользоваться любое третье лицо. А вот чем отличается банковский предоплаченный продукт от подарочных сертификатов, так это тем, что использовать его можно не в конкретном магазине или сервисе услуг, а тратить средства на что угодно.
Несмотря на то, что ассортимент банков, которые предлагают подобные услуги неимоверно широк, нужно быть внимательным, потому что различные финструктуры предлагают различные условия использования подобного пластика. Именно в нюансах, как всегда, кроется выгодность и удобство, и поэтому детали необходимо изучить в обязательном порядке до осуществления решающего выбора.
Одним из условий может быть лимитированный баланс. Например, в предлагается несколько вариантов предоплаченных карт с заранее определенным номиналом, но данный номинал не может быть более 15000 руб. Именно в данной банковской структуре такая карта позиционируется как поздравительная. Получается вам нет необходимости дарить бумажные деньги в конверте, как это привыкли все делать, вместо этого вы можете подарить красивую пластиковую карту, а ее владелец может использовать безналичные деньги на любые покупки или нужные услуги без ограничения в нужных магазинах и сервисах. Это довольно удобно, согласитесь?
Но несмотря на то что это довольно оригинальный и удобный подарок, кроме безналичного расчёта карта не предполагает никакие другие виды переводов или оплаты. Допустим, если вы захотите перевести деньги с такой карты родственнику, другу или знакомому у вас ничего не получится, так же данная карта не предполагает возможности погасить и выполнить другие привычные операции. Отсутствует в поздравительной карте Промсвязьбанк и функция пополнения, также, как и функция снятия наличных денежных средств. Получается, как только эта карта опустеет, при необходимости воспользоваться подобным предложением вновь потребуется снова покупать такую же карту.
Предоплаченная карта «Вишня», которая выпускается банком «Русский Стандарт», имеет более расширенный функционал. В отличие от предыдущего варианта тут счёт можно пополнять. Но в плане баланса опять существуют некоторые ограничения - вы не сможете пополнить карту свыше 15000 руб. в максимальном значении. Если требуется использовать карту на большие суммы, в пределах до 600 000 руб., тогда необходимо прийти с данной картой и собственным паспортом в банковское отделение «Русский Стандарт» и осуществить идентифицированное пополнение.
Колоссальное преимущество такой карты конечно же в том, что для ее получения не требуется даже паспорта. За одну минуту у вас в кармане будет средство безналичного расчёта с определённым балансом.
Но несмотря на это, в зависимости от целей использования и понимания системы функционирования таких карт, они могут быть очень полезными. Предоплаченный пластик подойдет, например, для таких целей, как ограничение лимита использования средств собственным ребенком - даете предоплаченную карту ребенку с нужной суммой, и он не потратит больше чем нужно. Естественно, в плане подарка - это идеальный вариант. Люди склонны покупать в подарок то, что хотят сами, но зачастую сам поздравляемый желает что-то другое. Чтобы не прогадать с подарком используйте предоплаченную карту.
Уточняйте лимиты, условия использования и другие моменты по таким банковским продуктам, и вы получите необходимый инструмент безналичного расчёта буквально за одну минуту
