Дорожные чеки American Express - удобный и надежный способ хранения наличных денежных средств в иностранной валюте. Обладая одновременно качествами наличных денег (покупательной способностью и номиналом), они имеют все преимущества финансовых расписок (их можно будет восстановить в случае утраты, а также завещать). Сохранность денежных средств, вложенных при покупке в дорожные чеки, гарантируется крупнейшей международной корпорацией, история существования которой насчитывает уже 164 года.
Объяснить, что такое дорожные чеки, несложно - это платежный документ, который является денежным обязательством, выданным компанией-эмитентом, выплатить сумму (номинал чека) владельцу, чей образец подписи представлен на чеке. По сути, они представляют собой полноценную замену наличным денежным средствам.
Воспользоваться чеком можно, как просто обналичив его, так и расплатившись ним за приобретенные товары или оказанные услуги. Для этого необходимо в присутствии операциониста или кассира поставить личную подпись на чеке (в нижней его части) второй раз.
Сохранность денежных средств, вложенных при покупке в дорожные чеки, гарантируется эмитентами, в качестве которых выступают туристические компании, коммерческие банки, а также крупнейшие международные корпорации, в частности Travelex и American Express.
Сейчас компания American Express, помимо дорожных чеков, выпускает платежные карты, револьверные кредитные карты, а также является одним из крупнейших туристических агентств мира.
Компания была организована в 1850 году Уильямом Фарго, Генри Уэллсом и Джоном Баттерфилдом с целью оказания услуги транспортировки наличных денег по стране. Бизнес быстро развивался, и уже к 1882 году компания успешно конкурировала в сфере денежных переводов с почтамтом США.
К 1890 году денежные переводы начали покорять европейский континент, где подобная услуга еще не оказывалась. Уильям Фарго, отправившийся в Европу, чтобы наладить дело, вернулся назад в ярости. Хоть он и являлся президентом крупной компании, ему не удавалось обменять свои традиционные аккредитивы на наличные деньги нигде, кроме крупных городов.
Решение проблемы предложил Флемминг Берри, придумавший в 1891 году абсолютно новый финансовый продукт для компании American Express - дорожные чеки.
Новое платежное средство быстро набирало популярность: если в 1891 году удалось реализовать чеки на 1920 долларов, то в 1909 году компания осуществила продажи на 23 млн долларов.
Для определения подлинности чеков был разработан простой и эффективный метод: подпись на чеке проставлялась 2 раза: на верхней строчке - в момент покупки, и на нижней - при предъявлении его к учету. Совпадение подписей удостоверяло личность владельца и гарантировало оплату чека.
Первые чеки были выпущены номиналом в 10, 20, 50 и США. К 1955 году American Express начинает выпуск чеков в канадских долларах и английских фунтах стерлингов.
В 1970-е годы компания уже эмитирует чеки в швейцарских и французских франках, и немецких марках. С 1999 года начался выпуск дорожных чеков в Евро номиналом 50€, 100€, 500€, 1000€.
На сегодняшний день самыми распространенными являются чеки, номинированные в английских фунтах стерлингов, австралийских, канадских, сингапурских долларах, Номинал чеков в американских долларах - 20$, 50$, 100$, 1000$.
Главное достоинство дорожных чеков - их безопасность. При правильном пользовании ними сохранность ваших денег полностью гарантирована. Поскольку чеки являются именными, никто, кроме вас, не сможет воспользоваться потерянным или украденным чеком.
Ни один чек не будет обналичен в отсутствие его владельца или без предъявления документа, удостоверяющего его личность. Собственник чека сможет восстановить его при повреждении, потере или краже абсолютно бесплатно в течение одних суток.
Другое важное преимущество - выгодность. Дорожные чеки в большинстве стран продаются по более выгодному курсу, чем наличная инвалюта, и с минимальной комиссией. При этом их обратный обмен за рубежом происходит по более высокому курсу, чем конвертация наличных денег. Большим плюсом также является возможность вывоза из страны дорожными чеками любой желаемой суммы денег без ограничений.
Особенно удобен такой способ хранения денежных средств при зарубежных поездках. Дорожные чеки могут быть оплачены в любом банке мира, оказывающем такую услугу, независимо от места их приобретения.
Ответ на вопрос: «Где купить дорожные чеки?» для жителей большинства стран мира очевиден: они продаются более чем в 100 тысячах пунктах American Express и в большинстве ведущих мировых банков.
Наличие широкой сети пунктов обмена дорожных чеков позволяет свести к минимуму потери времени при обналичивании и восстановлении. В точках Express дорожные чеки продают и покупают без взимания комиссии. Для совершения операций с дорожными чеками необходим паспорт клиента или его водительское удостоверение.
Использование чеков в качестве средства платежа имеет и свои недостатки: после конвертации чеков все равно нужно пользоваться купюрами чужой страны. Помимо этого, на розыск пункта покупки/продажи чеков и на их приобретение необходимо затратить определенное время.
В России дорожные чеки "Американ Экспресс" появились в 1994 году благодаря Сбербанку. Операции с чеками осуществлялись более чем в 6 тысячах отделений Сбербанка по всей стране. На протяжении последующих 10 лет к осуществлению операций с чеками подключились и другие отечественные банки, что способствовало увеличению популярности чеков у россиян.
При этом официальным платежным средством в нашей стране дорожные чеки не стали. Они использовались в качестве инструмента накопления и сбережения инвалюты, а также для зарубежных поездок. Сбербанк России в 2008 году стал бесспорным мировым лидером по продаже чеков American Express, реализовав их на общую сумму в 1 млрд долларов США. Именно в период финансового кризиса россияне стали в массовом порядке приобретать дорожные чеки. Сбербанк России в тот период приобрел большое количество чеков, которые позднее так и не были полностью распроданы.
Постепенно спрос на чеки начал снижаться, и в 2011 году Сбербанк запустил новый, совместный с компанией American Express проект эмиссии премиальных и суперпремиальных карт.
Оправившись после кризиса 2008 года, многие отечественные банки также стали ускоренными темпами эмитировать пластиковые карты и обзаводиться собственными процессинговыми центрами. Рост популярности безналичных платежей и развитие сети приема пластиковых карт окончательно подорвали популярность дорожных чеков. Одним из первых в России отказался от операций с чеками банк «ВТБ». Это произошло в феврале 2012 года, после смены части руководства кредитной организации.
Следом за ним такое же решение принял и Сбербанк России. С марта 2013 года ним были полностью прекращены операции по покупке, продаже, выдаче возмещения и оформления наследства на дорожные чеки. Сбербанк мотивировал свои действия необходимостью оптимизации розничной продуктовой линейки и снижения затрат на кассовое обслуживание физических лиц. Специалисты Сбербанка также отметили, что сотрудничество с компанией American Express по карточным продуктам будет продолжено.
Вслед за Сбербанком о решении прекратить все операции с дорожными чеками с мая 2013 года объявил «Райффайзен-Банк».
Лишившись большей части точек продаж в России, компания American Express с 1 августа 2013 года была вынуждена прекратить продажу дорожных чеков. Официальная позиция компании сводилась к тому, что в результате глубокого и всестороннего анализа ее специалисты пришли к выводу о существенном снижении спроса на эту услугу со стороны россиян. Дальнейшая продажа дорожных чеков в РФ признана нерентабельной.
Все ранее проданные чеки будут иметь неограниченный срок действия. Обналичить их по-прежнему можно будет через уполномоченные банки, а также в пунктах обмена дорожных чеков по всему миру.
Из крупных российских банков только «Связь-Банк» декларирует, что он принимает к оплате дорожные чеки. Купить их сегодня нельзя. Обналичить чеки, номинированные в долларах и в евро, можно, обратившись в головной офис или региональные филиалы банка и заплатив комиссию в размере 2,5% от номинала.
Несколько лет назад многие экономисты считали, что дорожные чеки полностью изжили себя, уступив место пластиковым картам. Сегодня этот тезис представляется не столь очевидным. Участившиеся случаи кибермошенничества, а также последние события по блокированию платежными системами операций по картам нескольких российских банков, ярко продемонстрировали все отрицательные стороны этого платежного инструмента.
Держатели пластиковых карт пострадавших банков, находящиеся за рубежом, не имели возможности воспользоваться своими деньгами. Многие из них в этот момент позавидовали владельцам дорожных чеков, которые, по определению, не могли оказаться в подобной ситуации.
Дорожные чеки не утратили своей популярности и в эпоху глобального распространения безналичных платежей. Спустя полтора века после своего появления они продолжают оставаться удобным и надежным средством в наличных расчетах.
Здоровая десятка: лучшие санатории Европы
Есть только два типа людей: те, кто в отпуске испытывает свое здоровье на прочность, и те, кто его холит и лелеет. Если вы относитесь ко вторым, этот материал для вас. Мы расскажем, где находятся лучшие санатории Европы, что они лечат и как до них добраться.
Исколесить Францию на велосипеде? Легко!
Если вы давно мечтали сделать что-нибудь эдакое и удивить даже самого заядлого друга-путешественника, то эта статья для вас. Рассказываем, как преодолеть сотни живописнейших километров Франции на велосипеде и превратить это путешествие в самое яркое приключение в жизни!
Руины как искусство: развалины России
Когда-то здесь кипела жизнь, сегодня - торжествует небытие. И от того криптоватая эстетика этих мест становится только милее. Руины Колизея и Мачу-Пикчу привлекают туристов со всего мира, но в нашей стране тоже много очень красивых и очень заброшенных мест, о которых мало кто знает. У них своя мрачная, но пронзительная красота. Русские развалины - в нашем обзоре.
Карловы Вары: как добраться самостоятельно и что посмотреть
«Город здоровья» - Карловы Вары - знаменит тринадцатью минеральными источниками. Не все знают, что есть еще и четырнадцатый - так в шутку называют не менее прославленный местный ликер «Бехеровка». Что еще можно посмотреть в Карловых Варах, и как добраться туда самостоятельно?
Вперед и с песней: осваиваем концертный туризм
Что делать, если любимая группа никак не едет выступать в Россию, а вам хочется послушать ее вживую? Ехать за ней в другую страну! Концертный туризм широко распространен в Европе, особенно среди молодых людей. Тысячи меломанов пакуют чемоданы и отправляются в Париж не ради улыбки Джоконды, а чтобы поглазеть, как их любимые музыканты прыгают по сцене с гитарами. Рассказываем, как отследить интересное событие, куда лучше ехать на концерт и что делать в день мероприятия.
Что такое международный студенческий билет ISIC и как он помогает в путешествиях
Жажда приключений и отсутствие денег – две крайности, которые живут в каждом студенте. К счастью, это трагическое противостояние уже давно можно разрешить. Международный студенческий билет ISIC не дарит деньги, как лото, и не ищет доступные путешествия, как турфирма. Но он дает бесчисленное количество скидок почти в любой точке мира. Ответим на главные вопросы об ISIC.
Дорожный чек (traveler’s cheque) — платежный документ, обязательство эмитента (банка, финансового института, туристической фирмы) выплатить владельцу чека сумму, указанную на чеке. Наиболее известные эмитенты — American Express и Travelex.
Дорожные чеки — это безопасный способ хранить и перевозить деньги, особенно для крупных покупок (например, машины); рассчитываются в магазинах, торговых центрах, отелях, кафе, ресторанах. Срока действия нет, поэтому некоторые используют чеки как средство вложения денег.
Позиционируются как деньги, которые нереально потерять. При краже, повреждении, утрате чека его можно восстановить в любом государстве, что очень удобно для путешественников. Международный центр возмещения работает круглосуточно и бесплатно.
Приобрести дорожные чеки можно в банках и иных организациях, сотрудничающих с эмитентами. Покупатель сразу расписывается на лицевой стороне чека. Чтобы расплатиться чеком, при кассире надо снова расписаться на чеке (чуть ниже предыдущей подписи). Два варианта должны быть идентичными или максимально похожими. Принимающая чек сторона вправе затребовать от предъявителя чека паспорт.
За обмен чеков на местную валюту предусмотрена комиссия до 5%. Но этого сбора может и не быть. Например, представители American Express утверждают, что у их компании есть порядка 100 000 точек, где чеки обналичивают без комиссии.
Наиболее популярные дорожные чеки представляет финансовая компания American Express, основанная в 1850 году как фирма, занимающаяся скоростной почтой. Сейчас она выпускает кредитные и платежные карточки, дорожные чеки. Отделения работают в 145 странах. Удобный сервис http://www.aetclocator.com позволяет на карте увидеть точки, где продают и обналичивают чеки (поддерживается русский язык).
Ежегодно в мире обналичивается свыше 300 млн чеков этой компании. Чистая прибыль в 2008 году — 2,63 млрд . В том же году лидером в мире по реализации чеков стал Сбербанк России (объем продаж — более 1 млрд долларов). В 2015 году прибыль составила 5,163 млрд долларов (на 12% меньше, чем в 2014-м).
Чеки American Express продаются в евро, долларах США, швейцарских франках, японских иенах, саудовских риалах и многих других валютах. Для каждой предусмотрено несколько номиналов (обычно — 3-4). До 1986 года компания выпускала чеки в экю — валюте Европейского экономического сообщества. И эти платежные документы до сих пор действительны, но сдать их на можно только в American Express.
Компания блокирует серийные номера чеков, которые заявлены владельцем как утерянные или украденные — тогда другой человек точно не сможет их использовать.
Помимо этого, у чеков American Express есть несколько степеней защиты, как у обычных денег:
Чеки American Express хранятся неограниченно долго, их разрешается передавать по наследству.
В нашей стране чеки American Express были представлены номиналами 50, 100 и 500 долларов США; 50, 100, 200 и 500 евро.
В 2010 году чеки продавали , «Белагропромбанк», снимая комиссию 0,5-0,7% за покупку чека в долларах или (последние 3 банка брали минимум 5 долларов США).
С 1 августа 2013 года American Express не реализует дорожные чеки на территории СНГ. Можно было купить чеки из страх запасов, до 30 ноября 2013 года обналичить приобретенные ранее чеки. Сейчас купить дорожные чеки этой компании в республике невозможно.
Прежде в Беларуси и России все равно нельзя было оплачивать дорожными чеками товары и услуги, поскольку номинированы в иностранной валюте.
Сегодня многие люди считают, что дорожный чек является пережитком прошлого, ведь так удобно пользоваться более современным финансовым продуктом – кредитной или платежной банковской карточкой.
Современные дорожные чеки – это вполне полноценная замена обычных наличных денег. Этой ценой бумагой можно легко рассчитаться, или обналичить, практически в любой точке земного шара. Даже в странах с не очень развитой экономикой. Дорожный чек представляет собой некий платежный документ, который подтверждает обязательство конкретного банка, организации, туристической компании, выплатить конкретному физическому лицу, подпись которого находится на конкретном дорожном чеке, определенную сумму денег. Чтобы обналичить ценную бумагу этого типа, владелец дорожного чека должен подтвердить свою подпись еще раз подписавшись на чеке в присутствии кассира или другого лица, которое будет выдавать наличные средства.
Как показывает практика, сегодня на территории нашей страны рассчитаться дорожными чеками за покупки практически невозможно (исключением являются торговые Duty Free). В РФ можно только купить определенные виды дорожных чеков, или же обменять их назад на финансовые средства. Однако и проводить даже те доступные финансовые операции с современными дорожными чеками можно далеко не в каждом банке страны. Одним из банков, который предоставляет своим клиентам возможность купить или обналичить дорожный чек является Сбербанк. В этом банке страны можно приобрести и именной дорожный чек Сбербанка.
Дорожные чеки American Express являются самыми популярными и самыми распространенными ценными бумагами этого типа в мире. Эти чеки выпускаются в нескольких видах самых распространенных мировых валют, а именно:
До недавнего времени ценная бумага этого типа была доступной для клиентов самого крупного и надежного банка страны – Сбербанка. Однако стоит учитывать, что уже несколько лет, а именно с сентября 2013 года Сбербанк прекратил осуществлять операции с дорожными чеками. Сегодня ценные бумаги этого типа можно приобрести или обналичить в таких финансовых организациях страны, как Банк Москвы, Райффайзен Банк и другие крупные финансовые организации страны.
Покупая дорожный чек, каждый клиент конкретного финансового учреждения должен заплатить комиссию, которая составляет 0.5% от стоимости ценной бумаги. Но в определенных банках страны (их очень мало) можно приобрести современные дорожные чеки и без уплаты обязательной комиссии. А в некоторых финансовых учреждениях страны сумма комиссии, фиксированная. Она составляет 10 долларов и не зависит от того, в какой валюте, и за какую денежную единицу приобретается ценная бумага этого типа.
Интересно, что каждый банк страны осуществляет продажу дорожных чеков по своему внутреннему курсу валют, который может существенно отличатся от курса, который установил Сбербанк или ЦБ страны. Для того, чтобы приобрести современный дорожный чек, клиент банка должен предъявить кассиру свой заграничный паспорт, или же права на вождение транспортных средств нового международного образца, независимо от их категории. Во время осуществления операции покупки, новому владельцу дорожного чека от American Express выдается квитанция, подтверждающая осуществление сделки. На этой квитанции указаны номинал приобретенных чеков, их номера, а также персональные данные владельца. Важно хранить эти квитанции в надежном месте, или в современном, очень удобном для хранения, электронном виде, чтобы можно было в любой момент иметь к ним свободный доступ. Квитанция дает возможность восстановить свой дорожный чек в том случае, если ценная бумага этого типа была украдена, повреждена или потеряна.
Чтобы обналичить дорожные чеки, надо будет при кассире банка, продавце (или другом лице, которое будет принимать и обналичивать чек) поставить на ценой бумаге этого типа вторую подпись владельца, которая должна быть полностью идентичной первой подписи. Кроме того, так, на всякий случай, владелец современного дорожного чека должен иметь при себе документы, которые подтверждают его личность.
Дорожные чеки часто используются для оплаты разного вида услуг или товаров в магазинах, развлекательных и спортивных центрах, ресторанах во многих странах мира. Интересно, что сумма, которая осталась после оплаты дорожным чеком, будет возвращена клиенту в национальной валюте той страны, в которой проводилась сделка. Но для владельцев ценных бумаг этого типа выгоднее сначала обналичить дорожные чеки в офисах American Express (без комиссии и по очень привлекательному курсу), а уже потом проводить финансовые операции при использовании наличных средств. Официальные офисы Американ Экспресс можно без труда найти в крупных туристических центрах мира. На территории РФ обналичить дорожные чеки можно только в отделениях банков, которые проводят операции с ценными бумагами этого типа.
Дорожные чеки являются одним из самых простых способов расчета за оказанные услуги или купленные товары при поездках за рубеж. При этом даже в случае утери дорожный чек легко можно восстановить, и ваши деньги не пропадут. Что такое дорожные чеки и как ими пользоваться, вы узнаете из нашей статьи .
Дорожные чеки - это одна из разновидностей платежных документов, которые являются эквивалентом наличных денег.
Главное условие дорожных чеков - эмитент обязан выплатить обозначенную в чеке сумму владельцу документа.
Валюта дорожных чеков , как правило, доллар или евро.
При покупке дорожного чека банки требуют предоставление документа, удостоверяющего личность.
Покупая дорожный чек , гражданин ставит на нем свою подпись. В момент оплаты чека подпись ставится еще раз, и служащий банка должен сверить эти 2 подписи на идентичность. В некоторых случаях требуется предъявление паспорта.
Кроме этого, не забудьте взять с собой справку о покупке чека: в некоторых странах таможенная служба может потребовать документ - подтверждение покупки чека.
Обмен чека производится в филиале банка, в котором у вас открыт счет, в ином банке, который сотрудничает с эмитентом (вашим банком, в котором открыт счет) или в специальных пунктах обмена (список таких кредитных организаций и пунктов обмена лучше узнать в вашем банке заранее).
Обращаем ваше внимание на меры предосторожности: перед поездкой перепишите все номера дорожных чеков и телефоны службы технической поддержки. Эта информация поможет вам, если чек будет утерян и потребуется его восстановление.
Основное назначение дорожных чеков - безопасная перевозка денежных средств в поездках за рубежом. Даже если вы повредите чек или потеряете, вы можете его восстановить абсолютно бесплатно, находясь в любой стране.
В некоторых заведениях (отелях, ресторанах) дорожные чеки принимают в качестве оплаты как деньги. При этом если цена товара меньше, чем стоимость чека, то сдача выдается наличными.
В РФ законодатель запрещает использовать дорожные чеки в качестве оплаты товаров или услуг.
В РФ большое распространение получили дорожные чеки Travelex и American Express. После того как компания, выпускающая чеки Travelex, в 2005 году прекратила обслуживать территорию РФ, дорожные чеки American Express стали пользоваться большим спросом. Какое-то время это была единственная «дорожная валюта», которую можно было приобрести в России.
Дорожные чеки American Express выпускаются различным номиналом:
Каждый чек American Express защищается от подделки с помощью нескольких степеней защиты.
С 01.03.2013 года Сбербанк прекратил все операции с дорожными чеками American Express в связи с тем, что к тому времени широкое распространение получили банковские карты и онлайн-платежи, а дорожные чеки отошли на задний план. Вслед за Сбербанком такое же решение приняло руководство Райффайзенбанка.
Лишившись основных партнеров, компания, выпускающая чеки American Express, прекратила их продажу на территории РФ. С 01.08. 2013 года дорожные чеки на территории РФ не продаются. Однако их можно свободно приобрести в других странах.
Все ранее купленные в России дорожные чеки действуют неограниченное время. Обналичить их можно как за границей, так и в российских банках, например в Связь-банке.
Таким образом, приобретение дорожных чеков и пользование ими не представляет сложности: вы обращаетесь в уполномоченный банк или в специальный обменный пункт (за границей их великое множество), делаете заказ, а затем приобретаете дорожный чек в любой валюте предусмотренного номинала. Если захотите его обналичить - обращаетесь в банк и, проставив свою подпись в необходимых документах, забираете деньги.
