Детская банковская карта - современный инструмент платежа для несовершеннолетних. Несмотря на тот факт, что большинство детей не располагают собственным доходом, родители открывают им индивидуальные карты с целью перечисления денег на карманные или иные расходы. Что представляет банковская карта для ребенка, как происходит оформление, в каких банках можно открыть банковскую карту ребенку ?
Российское законодательство разрешает банкам выпускать детские платежные средства детям от 6 лет. Причем банковская карта для детей до 14 лет включительно обязательно привязывается к основному родительскому счету. В то же время банковская карта для детей от 14 лет представляет собой самостоятельное средство платежа. Однако для оформления в банке обязательно потребуют письменное согласие родителей.
Такое разделение по возрастам объясняется особенностями действующего российского законодательства. Оно гласит, что дети от 6 до 14 лет могут осуществлять мелкие сделки. Однако остальные сделки, в том числе и крупные, могут выполняться только родителями. Чтобы этот закон соблюдался в полной мере, банки не выдают автономные карточки детям до 14 лет, чтобы они не могли оплатить товары или услуги без ведома родителей.
Существует всего два вида детских банковских карт, классификация которых была частично обозначена выше:
Выбирать из двух видов не надо, так как банки сами определяют доступный вид карт в зависимости от возраста. Так, банковская карта для ребенка 12 лет автоматически будет дополнительной.
Перед тем, как оформить банковскую карту ребенку, надо понять, какой вид карточки для него доступен. Если ребенку меньше 14 лет, значит будет выпущено дополнительное средство платежа. Оформляется оно так:
Не менее просто оформляется детская банковская карта Сбербанка для ребенка в возрасте от 14 лет. Порядок:
Аналогичным образом оформляются детские карточные носители и в других банковских организациях России.
Надо учитывать, что не все российские банки предоставляют услугу оформления детских банковских карт. В ряде компаний карточки доступны, но не всех видов. Например, закрывается доступ к тарифам типа Platinum и другим дорогим тарифам. Чтобы не потратить время зря, заранее узнайте, можно ли открыть банковскую карту на ребенка в банке, в который планируете обратиться.
Здесь можно оформить второстепенную карту к основной по специальным тарифам. Условия, как и стоимость, будут зависеть от тарифа главного счета. Остальные параметры - аналогичны основному счету. После получения карты несовершеннолетний имеет возможность покупать товары по безналичному расчету.
Детские банковские карты Альфа-Банка отличаются ярким дизайном, наличием кэшбэка до 5%, и удобным мобильным банком. Компания предоставляет родителям с детьми самостоятельно выбрать дизайн из доступных вариантов. Пополнять карточный счет удобно за счет привязки к карте родителя.
Банковской карты для детей у Тинькофф нет, однако в банке можно открыть второстепенные счета к основному. Это подконтрольный родителю счет, которым дети могут пользоваться также комфортно и безопасно, как и стандартной детской карточкой. Как и в остальных банках, здесь доступны моментальные уведомления по расходам, личный кабинет, мобильный банк, стильный дизайн карт.
Детская банковская карта ВТБ доступна для детей в возрасте от 10 лет. Этим предложение банка отличается от условий выдачи карт в других банковских организациях. Родители получают возможность как пополнять счет, так и отслеживать подробную информацию по нему. Как и в случае с картами других банков, есть опция родительского контроля. Можно установить суточные и месячные лимиты расходов, превысить которые ребенок не сможет.
Выше представлен не весь список банковских компаний, в которых можно получить детскую карточку. Например, в Банке «Санкт-Петербург» может быть оформлена детская банковская карта МИР. Прежде, чем выбрать банковскую организацию для оформления, ознакомьтесь с условиями оформления карты в том или ином банке и оцените выгодность предложения для вас и ребенка.
Банковская карта представляет собой пластиковую карту, обычно привязанную к одному или нескольким счетам в банке, которая используется для оплаты товаров и услуг, в том числе через Интернет, а также снятия наличных денежных средств.
1. Виды банковских карт
Кредитная организация вправе выпускать для физлиц банковские карты следующих видов: расчетные (дебетовые), кредитные и предоплаченные карты (п. 1.5 Положения, утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П).
Рассмотрим указанные карты более подробно.
1.1. Дебетовая (расчетная) карта
Такая карта предназначена для осуществления операций только в пределах собственных денежных средств клиента (держателя карты), находящихся на его банковском счете (абз. 2 п. 1.5 Положения N 266-П).
Основные характеристики карты:
1) для выпуска карты клиенту всегда открывается счет;
2) карта может быть как именной, то есть с указанием на ней имени и фамилии держателя, так и неименной. Неименные карты также называют картами моментального выпуска;
3) операции проводятся от имени клиента и только за счет его собственных средств, то есть в пределах остатка денежных средств, находящихся на счете;
4) по данной карте клиенту доступны любые операции, в том числе оплата товаров и услуг, в том числе через Интернет, внесение и получение наличных денег, безналичные переводы;
5) карта не имеет ограничений по сумме, находящейся на счете.
Разновидностью дебетовой карты является виртуальная карта, предназначенная для расчетов только в сети Интернет. Она не имеет магнитной полосы или чипа, поэтому не может быть использована в банкомате или в торгово-сервисном предприятии, но в остальном она является полноценной дебетовой картой.
По дебетовой карте может быть установлен лимит овердрафта.
1.2. Дебетовая карта с установленным лимитом овердрафта
В отличие от обычной дебетовой карты по карте с установленным лимитом овердрафта можно совершать операции как в пределах собственных денег держателя карты, находящихся на его банковском счете, так и за счет кредита (овердрафта), предоставляемого банком-эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на его банковском счете денег (абз. 2 п. 1.5 Положения N 266-П).
По данной карте клиент вправе совершать такой же перечень операций, что и по обычным дебетовым картам. Но некоторые банки устанавливают ограничения или запреты на проведение ряда операций за счет кредитных средств.
Лимит овердрафта ограничен определенной суммой, устанавливаемой банком исходя из его оценки платежеспособности клиента (п. 2.7 Положения N 266-П).
1.3. Предоплаченная карта
Предоплаченные карты предназначены для перевода электронных денежных средств и возврата остатка электронных денежных средств (абз. 4 п. 1.5 Положения N 266-П).
Они значительно отличаются от дебетовых или кредитных карт.
Эта карта имеет следующие особенности:
1) для нее клиенту не открывается счет;
2) расчеты по карте производятся банком-эмитентом от своего имени за счет денег, предоставленных держателем (деньги вносит клиент при оформлении карты);
3) из операций держателю предоплаченной карты доступны только перевод электронных денежных средств и выдача наличных денег в пределах остатка;
4) по предоплаченной карте всегда установлен лимит, как правило, довольно небольшой.
1.4. Кредитная карта
Операции по кредитной карте могут совершаться только за счет средств, предоставляемых банком-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита (абз. 3 п. 1.5 Положения N 266-П). За счет собственных средств клиента операции совершаться не могут.
Основные характеристики кредитной карты:
1) для выпуска кредитной карты клиенту открывается счет;
2) карта может быть как именной, так и неименной (моментального выпуска);
3) операции проводятся от имени клиента и только за счет предоставленных банком средств в пределах установленного лимита;
4) клиенту доступны любые операции, за исключением безналичных переводов, в отношении которых банки очень часто устанавливают ограничения либо запреты.
2. Оформление банковской карты
Шаг 1. Обратитесь в банк и представьте необходимые для оформления карты документы
Ознакомившись с условиями предоставления банком карты и тарифами ее обслуживания, уточните в банке перечень документов, необходимых для оформления вам карты.
В любом случае вам понадобится предъявить паспорт (иное удостоверение личности), а также заполнить заявление об оформлении карты по установленной банком форме.
Если вы планируете получить карту с установленным лимитом овердрафта или кредитную карту, банк может потребовать дополнительные документы, перечень которых может зависеть от размера запрашиваемого вами лимита. Для предоставления больших лимитов банки требуют подтверждения доходов клиента. При этом вам необходимо дождаться решения банка в части согласования суммы лимита, который может оказаться меньше запрошенного вами.
Шаг 2. Обратитесь в банк для получения готовой карты и оформления договорных отношений с банком
Если вам нужна неименная карта (карта моментального выпуска), то вам выдадут ее в день обращения, а карту с лимитом овердрафта или кредитную карту — при наличии положительного решения банка.
Если вы хотите получить именную карту, то процедура выпуска карты займет несколько дней.
Пластиковые карты сегодня – надежное и удобное средство расчета, признанное во всем мире. При помощи банковских карт оплачивают услуги и покупки. Чтобы получить наличные деньги, можно в любое время воспользоваться ближайшим банкоматом. Как оформить банковскую карту? Вот несколько советов.
Перед оформлением банковской карты надо определиться, какой тип карты вы хотите иметь. Выбор делают между дебетовыми и кредитными картами. Дебетовые используются для хранения финансовых средств владельцев. Кредитные карты нужны для использования средств банка в какой-то определенный период. После его истечения средства возвращаются банку.
Выбрав тип карты, изучите, какие предложения делают банки. Выясните стоимость годового обслуживания, сроки и условия оформления.
Для заказа дебетовой карты с паспортом нужно посетить выбранный банк и написать заявление. В течение недели вам выдадут карту. В банке вам по предъявлении паспорта выдадут карту и пароль к ней в конверте. Не забывайте пароль! На карте всегда должна лежать сумма, равная ее годовому обслуживанию.
При нежелании ходить по банкам можно оформить дебетовую карту в режиме он-лайн. Данная информация находится на сайте банка, выбранного вами.
Для того, чтобы оформить банковскую карту на кредит, нужно ознакомиться с условиями и требуемым перечнем документов. Заявка оформляется на сайте банка в онлайн режиме. Информация заполняется из внутреннего паспорта. При отправке запроса вам направят личный номер. Он необходим для проверки статуса заявки. При рассмотрении вашего заявления вам позвонит или напишет менеджер банка, чтобы сообщить о принятом решении. Карту оформляют от 5 до 7 дней. При ее получении нужно иметь с собой деньги за обслуживание и паспорт. После подписания документов и внесения денег вам выдадут карту и пароль.
Кредитная карта оформляется в отделении банка. Выясните предварительно, какие документы понадобятся вам, и придите в банк с внутренним паспортом. Там вам дадут бланк для заявления, после его заполнения в течение часа вы получите решение о выдаче карты.
При потере карты сразу сообщите в банк. Карту заблокируют, и вам дадут указания, как поступить в дальнейшем.
Виртуальная карта предназначена только для оплаты покупок в Сети и проведения онлайн-расчетов. Она не подойдет для снятия наличных в банкомате и оплаты товаров на кассе в обычных магазинах. Это физически невозможно, так как карточка существует либо в электронном виде, либо это «пластик», которые не имеет магнитной полосы и встроенного чипа.
Реквизиты их представлены лишь номером, сроком окончания действия и кодом безопасности - CVV2 для Visa и CVC2 для Masterсard. Имя держателя обычно не указывается, поскольку для выполнения расчетов оно и не требуется. Виртуальная карта по сути является дебетовым инструментом, который позволяет расходовать лишь заранее внесенные на счет денежные средства.
Она выручит, если вы, к примеру, решили совершить покупку в онлайн-магазине, но при этом не желаете вносить данные своей зарплатной карты. Простым переводом вы перечисляете нужную для оплаты сумму на виртуальную карту и используете ее для этой разовой операции.
Использование таких карт при расчетах в Сети заметно повышает уровень безопасности собственных средств и личных данных, исключая риск любого мошенничества. При острой необходимости ее можно легко заблокировать или просто удалить, сразу же создав новую. Лимит средств на ней вы можете выставлять самостоятельно, как и максимальную для списания сумму.
Легкость получения - еще одно неоспоримое достоинство такого платежного инструмента. Получить ее можно даже без личного визита в банк. Оформление может осуществляться онлайн через личный кабинет на сайте банка или даже через банкомат. Причем в случае отсутствия физического носителя, то есть если карта - электронная, все необходимые реквизиты будут выданы вам моментально.
Как уже было отмечено выше, существенным недостатком является узкая направленность. Такими картами нельзя расплачиваться в обычных магазинах и использовать в банкоматах. С ними не действуют бонусные программы и системы начисления процентов на остаток. Также вероятна возможность осложнения вывода неиспользованных средств. Для этого может потребоваться посещение офиса банка. Здесь же стоит отметить, что некоторые банки выпускают виртуальные карты с ограниченным сроком действия, например всего один год или даже месяц. Этот момент стоит уточнять при оформлении.
Чтобы получить виртуальную карту вашего банка, обычно для начала необходимо открыть вклад или же получить обычную кредитную либо дебетовую. После потребуется зарегистрироваться в действующей системе интернет-банкинга или скачать мобильное приложение финансового учреждения. В разделе по созданию карт нужно будет выбрать именно виртуальную, заполнив при этом все анкеты и указав платежную систему. Далее потребуется подписать электронный договор и сделать первоначальный взнос, если таковой будет необходим. Конечно, возможен и классический сценарий, при котором все оформление происходит в местном отделении банка или через платежный терминал. Однако важно знать, что при таком способе активация произойдет не сразу.
Чтобы платить по счетам виртуальной банковской картой вам потребуется предоставить полный ее номер, состоящий из 18 или 16 цифр в зависимости от платежной системы. Также указываются даты окончания срока действия, трехзначный проверочный код CVC2 для MasterCard или CVV2 для Visa, а также код, пришедший на мобильное приложение банка или номер телефона владельца. То есть по существу виртуальная карта при сценарии онлайн-оплаты ничем не отличается от обычного «пластика».
Несмотря на все удобство и преимущества виртуальных карт, многие крупные банки своим клиентам их не предлагают. О наличии такой услуги можно узнать через мобильные приложения и системы интернет-банкинга, либо обратившись в само отделение. Ниже в качестве примера мы приведем крупные банки, где такой платежный инструмент получить можно.
Предоставляет MasterCard Virtual со счетом в рублях. Может быть открыта в пару к дебетовой или кредитной карте банка и заказана напрямую через сайт. Обязательным условием является подключение одного из пакетов фирменных услуг. Срок действия не ограничивается, комиссия за выпуск составляет 49 рублей. Подробнее - на сайте банка .
Предоставляет международную расчетную банковскую карту Visa WebCard/MasterCard WebCard со счетом в рублях, долларах или евро. Для обеспечения безопасности использования подключаются услуги «Безопасные платежи в Интернете» и «SMS-информирование». Срок действия составляет 1 или 2 года, в зависимости от этого срока варьируется и комиссия за выпуск: 85 или 160 рублей соответственно. Обслуживание бесплатное. Получить ее можно в офисе или филиале Газпромбанка. Подробнее - на сайте банка .
Самый простой способ оплатить авиабилеты - оплатить их банковской картой. Мы написали эту статью для тех, кто еще не завёл карту или боится использовать её в интернете.
Карточка позволяет здесь и сейчас, находясь перед компьютером, купить авиабилет по специальному предложению, веб-тарифу, которого вы не найдете в обычной авиакассе на улице, и притом без дополнительных комиссий и сборов агентств. Хранить деньги на карте - безопаснее, чем наличность в кошельке. Конвертация валют на карте происходит автоматически - не надо думать о том сколько денег поменять, особенно если вы приехали на пару дней.
Мы говорим о картах Visa Classic, Masctercard и выше по статусу. Более простые Visa Electron и Maestro - почти всегда непригодны для оплаты в интернете.
Важно - карта необязательно должна быть кредитной, дебетовая карта - это тоже полноценная карта, ничем не хуже кредитной.
Оформить банковскую карту можно даже за 1 час - некоторые банки выдают их сразу же по обращению и заполнения анкеты клиентом. Причем дебетные карты, а иногда и кредитные, открывают на основании лишь только паспорта РФ и информации в Вас, причем самой неконфиденциальной.
В Санкт-Петербурге именную банковскую карту за 3-4 рабочих дня можно получить, например, в Балтийском банке, за 1,5-2 недели - в любом другом вроде Райффайзен или ВТБ24. Хотите быстро - можно обратиться в Банк Связной в почти любом салоне связи «Связной». Банковские карты выпускает практический любой банк, работающий с физическими лицами. При этом карта прослужит 2-3 года.
Заказать и получить карту просто. Если имя банка не принципиально - легко найти бесплатное обслуживание(например - http://dc.nomos.ru/card_god.html). При этом, по сути, владение картой и оперативный доступ к счету вы получаете ориентировочно за 600-1000 рублей в год. В эту сумму включается само обслуживание в банке, выпуск карты, бесплатный интернет-банк для проверки баланса и выписок по своему счету через интернет. Эту сумму в 1000 рублей вы несколько раз покроете, если будете осуществлять покупки онлайн, вместо привычных офлайновых покупок. Вы сами должны себе ответить, стоит ли рисковать с новым банком или стать клиентом проверенного старого.
Если вы сомневаетесь и не хотите тратить больше, чем можете, оформляйте дебетовые банковские карты (без возможности перерасхода средств). Многим оформившим кредиты сразу или впоследствии на домашний адрес высылают кредитные карты, которые вы не просили присылать. Не уверены - не делайте. Либо сломайте их и забудьте о них (они не активированы и за них вы ничего никому не должны) или пойдите в банк и сдайте их обратно под расписку (если совсем неспокойно на душе).
Главное: оформить карту просто и дешево. Просто приходите в отделение банка и просите оформить вам карту Visa Classic или Mastercard. Кладете деньги на счет, идете домой, покупаете авиабилеты и в целом, что душе угодно, дешевле и быстрее, не выходя из дома.
Пользуйтесь картами, ищите авиабилеты на , путешествуйте с удовольствием!
